Как взять льготную ипотеку

Семейная ипотека — 2023: условия, документы, нюансы

Программа «Семейная ипотека» действует до 1 июля 2024 года. Она позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», в 2023–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. За все время реализации программу использовали уже более 400 тыс. семей.

«Семейная ипотека» занимает второе место по востребованности у российских заемщиков после льготной программы жилищного кредитования с господдержкой, сообщили аналитики «Домклика». По данным «Дом.РФ», в число регионов — лидеров по выдаче в рамках программы входят Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край, Тюменская область, Татарстан, Свердловская и Новосибирская области, Башкирия и Ленинградская область.

Рассказываем, что нужно знать о программе «Семейная ипотека» в 2023 году и на каких условиях ее можно получить.

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн руб. — для всех российских регионов;
• 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн руб. на 20 лет, то можете получить 6 млн руб. по ставке 6%, а еще 4 млн руб. по ставке на рыночных условиях.

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы «Семейная ипотека»

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.

Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Альфа-Банк
4. Банк ДОМ.РФ
5. Газпромбанк
6. «ФК Открытие»
7. Россельхозбанк
8. Промсвязьбанк
9. «Санкт-Петербург»
10. Абсолют Банк
11. «Уралсиб»
12. Росбанк
13. Металлинвестбанк
14. МКБ
15. Совкомбанк
16. Райффайзенбанк
17. Тинькофф Банк
18. АК БАРС БАНК
19. ТКБ БАНК
20. Банк ЗЕНИТ
21. РНКБ Банк
22. ЮниКредит Банк
23. Инвестторгбанк
24. «РОССИЯ»
25. «Кубань Кредит»
26. БМ-Банк
27. СНГБ
28. «ДОМ.РФ»
29. УБРИР
30. СМП Банк
31. «Центр-инвест»
32. БАНК СГБ
33. ВБРР
34. АКБ «Приморье»
35. Банк БЖФ
36. Запсибкомбанк
37. МИнБанк
38. «Снежинский»
39. БАНК ОРЕНБУРГ
40. «Аверс»
41. «Урал ФД»
42. Новикомбанк
43. Кредит Урал Банк
44. НИКО-БАНК
45. Энергобанк
46. Банк Финсервис
47. «ЖИВАГО БАНК»
48. Экспобанк
49. МТС БАНК
50. «КОШЕЛЕВ-БАНК»
51. «Кузнецкий»
52. Прио-Внешторгбанк
53. КБ «Хлынов»
54. Дальневосточный банк
55. «Акцепт»
56. Тимер Банк
57. КС БАНК
58. Актив Банк
59. «Возрождение»

Рассказываем, какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.

Как взять Льготную ипотеку с господдержкой в 2023 году?

Программа льготной ипотеки с господдержкой по ставке до 8% продлена до 1 июля 2024 года!

Кто может взять Льготную ипотеку с господдержкой до 8%?

Ипотечный кредит по льготной ставке до 8% может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению. Банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам.

Какое жилье можно купить по программе Льготная ипотека?

Ипотеку с господдержкой можно оформить на следующие цели::

• Покупка квартиры в строящемся доме по ДДУ;
• Приобретение готового жилья у застройщика или организации, которая является первым собственником этого жилья;
• Приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;
• Строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда;
• Покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома.

Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 8% в рамках программы составляет 6 млн рублей во всех российских регионах (12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области).

На вторичное жилье программа Льготной ипотеки не распространяется.

Может ли заемщик построить дом самостоятельно с помощью Льготной ипотеки?

Да, построить дом по программе ипотеки с господдерккой можно и без договора подряда. Однако в таком случае необходимо закончить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев с даты получения ипотечного кредита. Иначе банк сможет повысить процентную ставку по кредиту.

Можно ли получить Льготную ипотеку на сумму, которая превышает лимиты?

Да, заемщик может оформить часть кредита на условиях программы Льготной ипотеки по ставке 8%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

15 млн рублей для всех российских регионов;

30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по льготной ставке 8%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях.

В каких банках можно оформить Льготную ипотеку по ставке до 8%?

Перечень банков-участников программы Льготная ипотека размещен на сайте спроси.дом.рф. В программе господдержки участвуют больше 70 кредиторов. Если вы уже решили взять ипотечный кредит по ставке 8% или ниже, у вас есть право подать заявку сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Кроме того, в ряде банков вы можете заполнить заявление на одобрение кредита онлайн.

Перечень банков-участников программы, выдающих кредит на строительство дома без привлечения застройщика, также можно найти на сайте спроси.дом.рф.

Какой первоначальный взнос необходим, чтобы получить ипотеку с господдержкой?

Первоначальный взнос для приобретения жилья по Льготной ипотеке составляет не меньше 20% от стоимости квартиры. Если у вас есть материнский капитал, вы можете использовать его в качестве взноса или как его часть.

Может ли измениться ставка по Льготной ипотеке после её оформления?

Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита. При этом на сегодняшний день ряд банков уже сделали ставки ниже 8%.

Но в ряде случаев банк имеет право повысить ставку, в том числе:

• Если вы откажитесь от предложенных видов страхования, риски невыплаты кредита для банка станут выше, поэтому кредитор имеет право увеличить процентную ставку на 1%, но при этом ставка по кредиту не должна превышать 9%.
• Если заёмщик получил ипотечный кредит на строительство дома своими силами, то он должен завершить строительство и оформить дом в собственность в течение 12 месяцев. Иначе банк может поднять процентную ставку по ипотеке до уровня ключевой ставки, увеличенной на 4,5%.
• С 2023 года оформить Льготную ипотеку можно только один раз. Если заёмщик всё же оформил Льготную ипотеку повторно и не уведомил об этом банк, процентная ставка по кредиту может быть повышена.

Какие документы необходимы для подачи заявки на Льготную ипотеку в банк?

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на льготную ипотеку, вам потребуются:

свидетельство о браке или разводе;

справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ – можно запросить у работодателя);

для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

Также банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Социального фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить всего по двум документам. Более подробные условия уточняйте в конкретном банке.

Могу ли я получить ипотеку с господдержкой, если у меня есть в собственности жилье?

Да, вы можете оформить ипотеку по данной программе. Наличие другой недвижимости не является препятствием.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по Льготной ипотеке?

Да, вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по льготной программе. Но в этом случае необходимо выделить детям долю в собственности на квартиру. Подробнее об особенностях использования маткапитала можно узнать здесь.

Можно ли рефинансировать кредит по программе Льготная ипотека?

Нет, программа Льготной ипотеки по ставке до 8% не предусматривает возможности рефинансирования действующей ипотеки.

Однако вы можете рефинансировать Льготную ипотеку по другой федеральной или региональной программе господдержки. Например, можно воспользоваться Семейной ипотекой, если в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок.

Можно ли воспользоваться Льготной ипотекой повторно?

Да, но только если предыдущую Льготную ипотеку вы оформили до 31 декабря 2022 года. Начиная с 6 января 2023 года кредит по программе можно получить только один раз.

Однако если у вас родился ребенок или уже есть двое несовершеннолетних детей, то вы можете воспользоваться программой Семейной ипотеки по ставке до 6%.

Как сэкономить на ипотеке в 2023 году

После повышения ключевой ставки до 13% многие банки увеличили процент по кредитам. При этом спрос на ипотеку растет, особенно на льготную под 8% годовых. По мнению аналитика Банки.ру Инны Солдатенковой, он будет расти и дальше за счет стремления граждан получить деньги до конца срока программы — 1 июля 2024 года. Но кроме льготной ипотеки есть и другие варианты сэкономить. Публикуем список.

Льготная ипотека для IT

Программа, доступная сотрудникам аккредитованных IT-компаний. В 2023 году эта ипотека стала доступнее: ввели новые критерии по возрасту и размеру заработной платы.

Ставка: до 5% годовых.

Первоначальный взнос: от 20%.

Сумма: от 9 млн до 18 млн рублей в зависимости от региона. Можно увеличить сумму до 15 млн и 30 млн рублей соответственно при использовании рыночной программы.

Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет. После оформления ипотеки нужно обязательно работать в аккредитованных IT-компаниях в течение пяти лет.

Кому доступна: сотрудникам всех аккредитованных IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет. С сентября 2023 года открылись новые возможности для заемщиков. Теперь граждане до 35 лет включительно ипотеку могут оформить без учета требований к уровню дохода. Для сотрудников от 36 лет действуют следующие ограничения по заработной плате (до вычета НДФЛ):

• от 150 тыс. рублей в месяц в Москве;
• от 120 тыс. рублей в регионах, где свыше миллиона жителей;
• от 70 тыс. рублей в остальных субъектах.

Что можно купить:

• Квартиру в строящемся доме, в том числе по договору долевого участия (ДДУ).
• Готовую квартиру от застройщика в новостройке.
• Жилой дом от застройщика.
• Жилой дом, построенный по договору подряда.
• Участок под строительство жилого дома по договору подряда.

Другие условия: если вы уволитесь раньше, чем через пять лет, и не устроитесь в другую IT-компанию, льготная ставка сохранится в течение шести месяцев. Затем она вырастет до уровня ключевой на дату оформления кредитного договора плюс 2,5–4,5%.

Семейная ипотека

В программе семейной ипотеки в 2023 году тоже появились новые условия. Теперь она доступна еще и семьям с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения.

Ставка: до 6% годовых.

Первоначальный взнос: от 20%.

Сумма: от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Можно увеличить сумму до 15 млн и 30 млн рублей соответственно при использовании рыночной программы.

Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.

Кому доступна:

• Семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го родился первый ребенок или последующие дети.
• Семьям с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения.
• Родителям усыновленных или удочеренных детей, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
• Семьям, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 2023 года.

Что можно купить:

• Квартиру у застройщика в новостройке или строящемся ЖК.
• Частный дом юрлица с земельным участком.
• Строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.
• Участок под строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.
• Вторичное жилье в сельской местности в Дальневосточном федеральном округе. Продавцом может быть физическое лицо.

Другие условия: можно купить жилье по договору уступки по ДДУ у физического, юридического лица или ИП. Но первоначальный договор должен быть подписан с юрлицом (застройщиком).

Льготная ипотека на новостройки

Условия льготной ипотеки на новостройки тоже изменились: увеличилась ставка. Кредит можно взять до 1 июля 2024 года, но постепенно программу будут сворачивать.

Ставка: до 8% годовых.

Первоначальный взнос: от 20%.

Сумма: от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Можно увеличить сумму до 15 млн и 30 млн рублей соответственно при использовании рыночной программы.

Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.

Кому доступна: всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации.

Что можно купить:

• Готовое жилье у застройщика.
• Квартиру в строящемся доме.
• Участок под строительство жилого дома.
• Дом с земельным участком.
• Строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда.

Другие условия: по этой программе приобрести жилье можно только у застройщика. На вторичный рынок ипотека не распространяется.

Сельская ипотека

Программа, по которой ипотеку можно взять на покупку или строительство дома в сельской местности. Пока прием заявок приостановлен, но его планируют возобновить.

Ставка: до 3% годовых.

Первоначальный взнос: от 20%.

Сумма: 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа, 3 млн рублей — в других регионах.

Срок: кредит можно получить максимум на 25 лет.

Кому доступна: всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации, которые проживают в сельской местности или планируют переехать из города.

Что можно купить:

• Дом по договору купли-продажи.
• Дом по договору долевого участия.
• Участок под строительство частного дома.
• Строительство частного дома.

Другие условия: программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Строительство дома не должно превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.

Дальневосточная ипотека

Как следует из названия программы, жилье можно купить только на территории Дальневосточного федерального округа: на Сахалине, Камчатке, в Забайкальском крае и других регионах.

Ставка: до 2% годовых.

Первоначальный взнос: от 20%.

Сумма: до 6 млн рублей.

Срок: кредит можно получить максимум на 20 лет.

Кому доступна:

• Семьям, где оба супруга в возрасте до 35 лет.
• Гражданам до 35 лет с детьми до 18 лет.
• Участникам программы «Дальневосточный гектар».
• Гражданам, которые переехали в субъекты ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
• Гражданам, имеющим стаж работы не менее пяти лет в образовательной или медицинской организации на территории ДФО.
• Вынужденным переселенцам с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые проживают в одном из регионов ДФО.

Что можно купить:

• Квартиру в новостройке.
• Частный дом или квартиру в сельской местности.
• Квартиру в строящемся доме.
• Вторичное жилье в моногородах.
• Строительство частного жилого дома.

Другие условия: существует перечень субъектов ДФО, в которых работает эта программа ипотеки. Посмотрите его по ссылке.

Рефинансирование

Есть смысл рефинансировать ипотеку, если вы видите, что текущие ставки на рынке отличны от вашей действующей ставки как минимум на 1 процентный пункт и если вы не планируете быстрого, досрочного погашения своего кредита.

Рефинансирование подойдет, если вы хотите снизить размер ежемесячного платежа по кредиту или, наоборот, уменьшить его изначальный срок. Вне зависимости от выбранного варианта за счет экономии на процентах произойдет уменьшение общей переплаты по ипотеке.

Например, вы оформили ипотеку на покупку «вторички»: 5 млн рублей на 25 лет под 12% годовых и с ежемесячным платежом около 52 тыс. рублей. Через полгода смогли найти программу со ставкой 10,5% годовых и рефинансировали жилищный кредит. Ежемесячный платеж снизился до 47 тыс. рублей. Подробнее о таком варианте экономии читайте по ссылке.

Субсидии, выплаты, льготы

Ипотека для молодых семей

Программа ипотеки для молодых семей действует до 2025 года. В ней участвуют пары, где оба супруга не старше 35 лет, официально зарегистрированы в браке и нуждаются в улучшении жилищных условий.

Можно получить до 30% (семьи без детей) или до 35% (семьи хотя бы с одним ребенком) от стоимости жилья.

Маткапитал

Маткапитал — это выплата, которую государство дает за рождение детей и за усыновление или удочерение ребенка. Ее можно потратить:

• на образование детей — от детского сада до вуза;
• на накопительную часть пенсии матери;
• на товары и услуги для детей с инвалидностью;
• на ежемесячную выплату, если второй ребенок родился или был усыновлен после 1 января 2018 года, а среднедушевой доход ниже двух прожиточных минимумов;
• на улучшение жилищных условий.

С 1 февраля 2023 года федеральный маткапитал увеличили на величину инфляции по итогам прошлого года — 11,9%. Теперь родители смогут получить до 775 628 рублей. Подробнее — по ссылке.

450 тыс. рублей многодетным

Государство выдает многодетным семьям 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Главное условие: в семье должно быть не менее трех детей. Возраст старших не имеет значения: если появился третий и последующий ребенок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года, то она имеет право на господдержку. Выплата распространяется также на семьи, где дети были усыновлены. Ипотечный договор должен быть заключен до 1 июля 2024 года.

Налоговый вычет

Можно частично компенсировать сумму, потраченную на жилье. Для этого нужно платить налоги на доходы физических лиц, а значит, иметь официальную работу, кроме того, вернуть можно не больше уплаченного налога.

Сумма зависит от зарплаты налогоплательщика, но не может превышать 650 тыс. рублей. Максимальный размер имущественного вычета — 2 млн рублей, получится вернуть 13% — 260 тыс. рублей. По выплаченным банку процентам по ипотеке другой лимит — 3 млн рублей. С них можно вернуть 390 тыс. рублей. Если жилье в совместной собственности, налоговый вычет могут получить оба супруга.

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой — это когда государство помогает россиянам приобрести собственное жилье, если гражданин делает что-то полезное с точки зрения государства.

Но с господдержкой квартиру или дом можно купить только на территории России. Взять у государства ипотеку, например, на дом в Европе не получится. Я расскажу о главных программах ипотеки с господдержкой со ссылками на подробный разбор каждой программы.

Перечень программ поддержки приобретения жилья можно посмотреть на портале госуслуг.

В 2023 году можно воспользоваться следующими видами государственной поддержки

Материнский капитал

Общие условия. Материнский капитал можно использовать на первый взнос по ипотечному кредиту или погашение ипотеки такого кредита сразу после рождения или усыновления ребенка — гражданина РФ. Улучшить жилищные условия другими способами можно только тогда, когда ребенку исполнится три года. Это может быть:

1. взнос в жилищный кооператив;
2. покупка жилья у организации или гражданина;
3. участие в долевом строительстве;
4. строительство или ремонт жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядчика на принадлежащем семье земельном участке, в том числе садовом.

Срок действия. Срок выдачи материнского капитала продлили до 31 декабря 2026 года, и сейчас его можно получить, если второй или последующий ребенок родился после 1 января 2007 года или первый ребенок родился после 1 января 2020 года.

Требования к заемщику. Это право принадлежит матери — гражданке Российской Федерации, если она не лишена родительских прав и усыновление не отменено. Если мать умрет или будет лишена родительских прав, право на материнский капитал перейдет к отцу детей, независимо от его гражданства. Мужчина может получить материнский капитал, если стал единственным усыновителем ребенка после 1 января 2020 года либо двоих и более детей с 1 января 2007.

Если и отец умрет или будет лишен родительских прав, право на материнский капитал перейдет к несовершеннолетним детям: они смогут получить деньги до 18 лет, а при очном обучении — до 23 лет. Жилье должно находиться в России, при этом родители и дети могут проживать в другой стране.

Документы. С 15 апреля 2020 все необходимые для господдержки документы собирает Социальный фонд РФ по факту получения сведений о регистрации рождения ребенка.

Как получить по шагам. У нас уже есть подробные разборы об этом.

Сумма господдержки. Максимальный размер материнского капитала в 2023 году — 775 628,25 ₽.

Маткапитал в таком размере можно получить, если второй или последующий ребенок родился или был усыновлен после 1 января 2020 года.

За первого ребенка, который родился или усыновлен после 1 января 2020 года, — 586 946,72 ₽. Столько же можно получить, если второй или последующий ребенок родился или был усыновлен с 1 января 2007 до 1 января 2020 года. Если раньше маткапитал уже использовался — доплатят 188 681,53 ₽.

Куда обращаться. Если есть регистрация на сайте госуслуг или СФР, а также СНИЛС, то электронный сертификат на материнский капитал будет направлен в личный кабинет. Если такой регистрации нет или нужен бумажный сертификат, с заявлением о выдаче сертификата на материнский капитал можно обратиться в Социальный фонд или МФЦ — лично, через госуслуги или через личный кабинет застрахованного лица на сайте СФР. Срок рассмотрения — 5 дней.

Рассылка Т—Ж о квартирах и домах

Семейная ипотека под 6%

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „ Дом-рф “ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Общие условия получения ипотеки с господдержкой. Ипотека 6% годовых действует не только для счастливчиков, отстоявших очередь за субсидией. Ставка 6% действует:

1. Для семей, в которых ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года и ипотеку оформили или рефинансировали в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
2. Для семей с ребенком с инвалидностью.

Требований к возрасту родителей нет, но есть требования к приобретаемому жилью. Субсидированную ипотеку под 6% можно оформить:

1. На покупку у застройщика готового нового или строящегося жилья или дома с земельным участком. Вторичку у граждан или организаций по этой программе господдержки можно купить только в сельских поселениях на Дальнем Востоке.
2. Для рефинансирования уже оформленной ипотеки на новостройку от юрлица. С момента участия в программе господдержки и до полного возврата кредита будет действовать ставка 6%.
3. На строительство дома на своем участке, в том числе ипотечном.

Для Дальнего Востока ипотека еще дешевле — под 5% годовых на весь срок кредита. Ставка действует, если заемщик оформил две страховки: приобретаемого жилья и своей жизни и здоровья. Первый взнос по ипотеке должен составить хотя бы 15% стоимости жилья. На первоначальный взнос можно использовать материнский капитал.

На самом деле банк будет получать столько же процентов, на сколько он изначально договорился с покупателем жилья, но сумму свыше 6% доплатит государство. На это в 2023 году выделено 855 млрд рублей.

Срок действия господдержки. Соципотека работает с 2018 года и уже несколько раз менялась — всегда в пользу заемщиков:

Действует программа господдержки до 1 июля 2024 года, а при установлении ребенку инвалидности после 2022 года — до 31 декабря 2027 года.

Требования к заемщику. В отличие от материнского капитала, право распоряжаться которым изначально имеет мать, заемщиком по льготной ипотеке может быть и отец ребенка, родившегося в 2018—2023 годах. Созаемщиками по льготному кредиту могут быть любые граждане России, даже без детей.

Документы. В постановлении правительства РФ сказано только, по каким документам сам банк может получить деньги от государства. Значит, конкретный перечень документов от заемщика будет определять банк — главное, чтобы они подтверждали право на участие в программе льготной ипотеки. То есть это будут:

1. Свидетельства о рождении детей.
2. Документы на приобретаемую недвижимость.
3. Подтверждение возможности уплатить 15% стоимости жилья, которое семья берет в ипотеку.

Как получить по шагам. Про новые условия семейной ипотеки под 6% мы уже писали.

Сумма господдержки. Еще одно ограничение — по сумме, которую можно будет вернуть банку с пониженным процентом: это 6 млн рублей, а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей. При этом 15% стоимости жилья заемщик должен уплатить самостоятельно до участия в программе семейной ипотеки.

Куда обращаться. Сниженную процентную ставку по ипотеке нужно просить в банке. У всех банков разные условия кредитования и рефинансирования ипотеки, и для заемщика итоговая ставка будет 6% или меньше — за счет внутренних программ застройщиков и банков. Банк может и отказать в заключении договора, если заемщик не производит впечатление платежеспособного.

К тому же в программе участвуют не все банки. Всего их 59, включая АО «Тинькофф Банк», полный перечень есть на сайте «Дом-рф» — это оператор программы, он управляет процессами распределения субсидий. Каждому банку из бюджета выделена ограниченная сумма субсидий — денег хватит не всем. Так что если один банк не хочет давать ипотеку, нужно идти в другой.

450 000 ₽ на погашение ипотеки для многодетных семей

Регулирующий документ — Федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)».

Общие условия. Если в семье с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 родился третий или последующий ребенок с российским гражданством, семья получит 450 000 ₽ кредита на покупку квартиры в новостройке, на вторичном рынке, а также на покупку или строительство дома. Если долг меньше этой суммы, он будет погашен полностью и остаток семье не вернут. Воспользоваться программой можно только один раз.

Срок действия. Ипотека должна быть оформлена до 1 июля 2024, даты рождения ребенка и оформления ипотеки не связаны. Иной срок действия программы в нормативно-правовых актах не указан.

Требования к заемщику: многодетные мать или отец с российским гражданством, не лишенные родительских прав, с ипотекой на дом, квартиру или земельный участок. Родители могут не состоять в браке.

Документы. Российский паспорт родителя, российские свидетельства о рождении детей, ипотечный договор со справкой об остатке по кредиту, документы о праве собственности на недвижимость.

Как получить по шагам. Мы уже писали про сроки и порядок получения 450 000 ₽ на погашение ипотеки.

Сумма господдержки. Остаток по ипотечному кредиту, но не более 450 000 ₽.

Куда обращаться. В банк, в котором оформлена ипотека.

Льготная ипотека до 8%

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 23.04.2020 № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020—2024 годах».

Общие условия. Банки по своему решению и по согласованию с АО « Дом-рф » смогут выдавать ипотеку на покупку квартир у застройщиков. Это могут быть дома на этапе строительства или уже введенные в эксплуатацию. С 28 декабря 2022 года льготная ставка — 8%.

Программа не действует для заемщиков, которые получили кредит по программам дальневосточной или сельской ипотеки.

Срок действия. Программа начала действовать 2 мая 2020 года и продлится до 1 июля 2024 года.

Требования к заемщику. Необходимо иметь российское гражданство. Иных требований, например по семейному статусу или доходу, нет. Но, поскольку деньги выдаются не заемщикам, а в виде субсидий банкам, будут действовать стандартные требования к платежеспособности заемщиков, которые каждый банк определяет самостоятельно.

Документы. По требованию банка.

Сумма господдержки. Ограничение по суммам касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. В кредит можно взять до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а в других регионах — до 6 млн рублей.

Сумма кредита может быть увеличена до 30 и 15 млн рублей соответственно, если покупать квартиру у застройщиков из отдельного списка, например, у «Самолета» или ФСК. При этом минимум 15% стоимости жилья заемщики должны уплатить самостоятельно или с использованием других программ господдержки.

Куда обращаться. В банки, аккредитованные для участия в этой программе. Сейчас в списке 78 кредитных организаций, включая АО «Тинькофф Банк».

Дальневосточная ипотека под 2%

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 07.12.2019 № 1609 «Об утверждении условий программы „Дальневосточная ипотека“».

Общие условия. Программа предназначена для заселения Дальневосточных регионов на длительный срок и субсидирования покупки вторичного жилья в селе, в моногородах, в Магаданской области и Чукотском автономном округе, для строительства дома или покупки квартиры в новостройке у застройщика. С октября 2021 года этой программой можно воспользоваться для покупки жилья в моногородах на территории Дальневосточного федерального округа.

Срок действия. Кредит может быть получен с 1 декабря 2019 по 31 декабря 2030 года на срок до 20 лет.

Требования к заемщику. Граждане Российской Федерации: муж и жена младше 35 лет каждый или родитель младше 35 лет и несовершеннолетний ребенок. Также заемщиком может стать владелец дальневосточного гектара любого возраста, участник программы повышения трудовой мобильности, работник государственной или муниципальной медицинской или образовательной организации со стажем от пяти лет на территории Дальневосточного федерального округа, вынужденные переселенцы с территорий Украины с российским гражданством. По истечении 270 дней с регистрации права собственности на жилье и до истечения пяти лет от оформления ипотеки заемщик и его супруг должны быть зарегистрированы в приобретенном жилье.

Документы. Каждый банк самостоятельно определяет комплект документов для ипотечной программы, но наверняка потребуются российские паспорта и свидетельства о рождении детей, сведения об источнике постоянного дохода заемщиков, документы на недвижимость и оценка ее стоимости.

Как получить по шагам. Об этом мы рассказали в статье «Как взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке».

Сумма господдержки. Ипотечный кредит до 6 млн рублей выдается под 2% годовых, а остальные проценты банку компенсирует государство. Процент может вырасти при отсутствии регистрации в жилье или договоров страхования жизни и недвижимости, а также если кто-то из родителей получает или получал компенсацию процентов по другой программе господдержки. Но ставка может быть и ниже 2%.

Куда обращаться. В банк, для которого действует эта программа господдержки.

Сельская ипотека под 3%

Выдачу кредитов по программе «Сельская ипотека» могут приостанавливать

Программа «Сельская ипотека» работает уже несколько лет. Но получится ли взять ипотеку под 3% или нет, зависит от суммы, которую правительство выделяет на эту программу каждый год, и экономической ситуации в стране. Так, в августе 2023 года банки приостановили прием заявок по программе «Сельской ипотеки». Такое решение приняли из-за повышения ключевой ставки до 12% в середине августа. В октябре 2023 по этой программе вновь стали выдавать кредиты.

Если планируете взять кредит, рекомендуем прямо перед подачей заявки уточнить текущий статус программы в своем банке.

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 30.11.2019 № 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „Дом-рф“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)».