Почему криптовалюта это актив будущего?
Криптовалюту на сегодняшний день можно смело назвать «активами будущего», так как она имеет многочисленные явные преимущества перед фиатной денежной системой. Способы применения криптовалюты многочисленны и их становится больше по мере развития цифровой экономики.
Криптовалюта функционирует на платформе блокчейна, что делает ее совершенно новым видом активов. Блокчейн с технической точки зрения – цепочка распределенных в сети реестров. Цепочка из блоков цепи, каждый блок из которых хранит в себе информацию (записи) об определенном количестве транзакций. То есть это база данных с возможностью открытой проверки. Каждый блок состоит из зашифрованной информации о всех предыдущих блоках, ключа последнего предыдущего блока, ключа настоящего блока и записях о последних производимых транзакциях. Для закрепления созданного блока в цепи блокчейна необходимо согласие (подтверждение верности вычислений) всех участников цепи — майнеров. После прикрепления блока к цепи внесение изменений становится невозможным.
К преимуществам можно отнести:
Полную анонимность транзакций. Это означает, что движение средств не отслеживается, а значит, средства могут идти на всевозможные нужды населения. С юридической точки зрения, порой, это не законно. Но, учитывая потребности населения – становится с каждым годом все популярнее.
Низкую стоимость транзакций. Люди платят огромные проценты за переводы крупных сумм, пользуясь посредническими услугами банков. При транзакциях на блокчейне – криптовалютных транзакциях данная комиссия будет в десятки раз меньше, а скорость перевода средств в разы выше. Такие результаты достигаются за счет переводов peer-to-peer (от человека к человеку), исключая посредников.
Еще одно преимущество криптовалюты, как активы будущего – высокая волатильность. За счет сильных и частых колебаний курса, а также большого ажиотажа вокруг криптовалютных активов, существует возможность спекуляций. При грамотном анализе рынка и высоком уровне осведомленности о последних событиях, происходящих в мире можно осуществлять очень прибыльные спекулятивные действия с активами.
Центральные банки активно изучают и тестируют технологию блокчейн, а отдельные страны вводят свою криптовалюту в рамках территории государства. Все это происходит в следствии того, что криптовалюта набирает обороты, становится все более популярной. Если компании и государственные органы не будут никаким образом реагировать на криптовалюту, они рискуют остаться в стороне и не поспеть за стремительно развивающимся рынком цифровых технологий.
Таким образом, появление технологий блокчейна и криптовалют стало логичным результатом поисков общества взамен стандартной, устоявшейся фиатной финансовой системы, которая стала чрезмерно зависеть от фигуры посредника.
Необходимо отметить, что в настоящее время осуществляется активная торговля криптовалютами. Например, гонконгская биржа Bitfinex считается одной из крупнейших среди сервисов для торговли криптовалютами, она входит в список мировых лидеров по объему проводимых транзакций.
Большой ажиотаж вокруг данного актива неслучаен – сегодня многие страны разрабатывают проекты по регулированию криптовалют, так как имеют малую власть над широко функциональным активом.
Что говорят Далио, Баффет и другие инвесторы о будущем криптовалют
Основатель PayPal и один из первых инвесторов Facebook (принадлежат корпорации Meta, которая
признана в России экстремистской и запрещена) Питер Тиль, выступая в апреле на конференции Bitcoin Conference 2022 в Майами, заявил, что распространение криптовалюты с течением времени неизбежно приведет к падению «режима бумажных денег».
Тиль во время своего выступления заявил, что центробанки стран мира приближаются к банкротству, и нам всем предстоит увидеть, как будет развиваться биткоин после того, как это произойдет. Он сказал также, что рынок криптовалют — самый честный и эффективный в мире, и выразил надежду, что биткоин вырастет от текущих показателей в 100 раз, то есть один биткоин будет стоить сотни тысяч долларов.
Единственное, что мешает этим надеждам осуществиться в ближайшее время, пожаловался Тиль, который является одним из первых криптоэнтузиастов (в 2014 году именно премия Тиля позволила Виталику Бутерину запустить блокчейн-платформу Ethereum), — это противостояние со стороны «финансовых геронтократов», которые не дают биткоину стать эквивалентом золота. Главным врагом биткоина Питер Тиль назвал миллиардера Уоррена Баффета, который не только угодил в число геронтократов, но еще и удостоился эпитета «дедушка-социопат из Омахи». Кроме него, в список злостных противников «революционного молодого движения» криптовалют Тиль включил главу банка JPMorgan Джейми Даймона, который в 2017 году обещал увольнять торгующих криптовалютой трейдеров, и гендиректора инвесткомпании BlackRock Лэрри Финка, который в том же 2017-м описывал биткоин как «индекс отмывания денег».
Владелец Berkshire Hathaway Уоррен Баффет — действительно один из самых последовательных критиков криптовалют. По его определению, биткоин — это «крысиный яд в квадрате», а рынок криптовалют — это место, где «сомнительные личности пытаются облапошить людей, мечтающих разбогатеть, глядя на соседей, которые разбогатели, покупая штуки, в которых никто из них не разбирается». В феврале его соратник и вице-президент Berkshire Hathaway Чарли Мангер призвал запретить криптовалюту, похвалил китайцев, которые это уже сделали, и порадовался, что избежал инвестиций в биткоин, «ведь это как венерическое заболевание».
Сам Баффет закрепил свою репутацию буквально недавно, когда на ежегодном собрании акционеров Berkshire Hathaway 30 апреля заявил, что не дал бы и $25 даже за все биткоины мира. Баффет объяснил, что для него это бессмысленный актив, так как он не генерирует прибыль, — его рост возможен исключительно при условии, что каждый следующий покупатель будет платить за него больше, чем предыдущий. Кроме того, он отметил, что валюта в стране может быть только одна, а США никогда не позволят какой-то другой валюте заменить доллар.
Не все так однозначно
В отличие от «оракула из Омахи» Баффета, другие давние противники биткоина уже не так твердо стоят на своих позициях. Даже упомянутые Тилем в числе «финансовых геронтократов» Даймон и Финк далеко не так непоколебимы. Джейми Даймон недавно в интервью признался, что, хотя все еще относится к криптовалюте с некоторым недоверием, он допускает, что в некоторых случаях эта технология позволяет решать проблемы неповоротливости банковской системы: «Например, если вы хотите послать приятелю за границу $200, это может занять у вас несколько недель и обойдется вам в $40. А с помощью цифровой валюты это можно сделать за несколько секунд». Даймон предположил, что со временем большинство игроков, включая банки, начнут использовать цифровую валюту.
Что касается третьего «врага» из списка Тиля, то Лэрри Финк и вовсе в своем письме акционерам сообщил, что BlackRock рассматривает «цифровые валюты, стейблкоины и лежащие в их основе технологии, чтобы понять, как они могут помочь лучше обслуживать клиентов». По словам Финка, среди причин его изменившегося отношения к потенциалу криптовалют — «спецоперация» России на Украине. Он предполагает, что эти события могут послужить катализатором и подтолкнуть правительства разных стран к тому, чтобы, посмотрев на пример России, которая оказалась под ударом западных санкций, по возможности избавиться от зависимости от международных фиатных валют. «Глобальная тщательно продуманная цифровая платежная система может расширить возможности международных операций, при этом снизив риски отмывания денег и коррупции», — написал Лэрри Финк акционерам компании.
Еще один гуру инвестиций, который видит в криптовалюте не только риски, но и возможности, — основатель хедж-фонда Bridgewater Associates Рэй Далио, который в конце прошлой недели в интервью изданию Economic Times сказал, что биткоин — это хорошая страховка против инфляции, правда, в этом качестве пока проигрывает золоту. Среди рисков использования криптовалюты в качестве защитного актива он называет проблемы с приватностью: «Операции с криптовалютами можно отследить, отменить и признать незаконными». В этом отношении золото, пишет Далио, более привлекательно, так как надежнее защищено. При этом инвесторам он рекомендует держать в своих портфелях и золото, и биткоины, а также прогнозирует активное развитие криптовалютного рынка в течение ближайшего года.
Среди других инвесторов, которые в последнее время пересматривают свои взгляды на криптовалюту, — миллиардер Марк Кьюбан, который еще в 2019 году говорил в интервью Wired, что предпочел бы биткоинам бананы («Их хотя бы можно съесть»), а во время пандемии переметнулся в стан криптоэнтузиастов, пишет Fortune. Сейчас Кьюбан сам инвестирует в криптовалюту и блокчейн-проекты и ожидает в ближайшее время консолидации рынка.
Предприниматель, инвестор и звезда телешоу Shark Tank Кевин О’Лири в январе 2021 года называл биткоин «гигантским гамбургером без ничего» — слишком нишевым, неликвидным и плохо регулируемым активом. Однако на этой неделе он сказал корреспонденту TechCrunch, что верит в стейблкоины и что его отношение к криптовалютам стало меняться, когда он увидел интерес к этому инструменту со стороны правительств таких стран, как Канада или ОАЭ.
Еще один давний противник криптовалют Нуриэль Рубини в интервью Forbes осенью 2021 года настаивал, что криптовалюты вообще некорректно называть валютами, так как они не являются масштабируемым платежным средством, а инвестиции в биткоин или эфир слишком высокорисковые: «Если вы хотите играть в казино, езжайте в Лас-Вегас». Тем не менее, как сообщает Bloomberg, Рубини прямо сейчас курирует разработку токенизированного доллара для дубайской инвестиционной компании Atlas Capital Team LP, где является совладельцем и главным экономистом. Новый токенизированный актив призван заменить доллар, будучи более устойчивым в ситуациях высокой инфляции, климатических изменений или гражданских беспорядков. В интервью Bloomberg Рубини сказал, что доллар сейчас находится под угрозой, так как США печатают их слишком много — именно поэтому возникла потребность в новом более устойчивом инструменте. В отличие от других криптовалют, подчеркивает Рубини, его токен будет обеспечен реальными активами, в том числе золотом, краткосрочными облигациями и недвижимостью США.
* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 53 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.
Криптовалюта сейчас – как интернет в конце 90-х. За ней будущее, и вот почему я так думаю
«Wells Fargo» – американский банковский гигант и поставщик глобальных финансовых услуг, который управляет активами на сумму около $1,9 трлн. В феврале они выпустили отчет «Cryptocurrencies — Too early or too late?» – «Криптовалюты: слишком рано или слишком поздно?».
Поможем врагу с билетами на Кобзона. Собираем на Mavic для наших защитников
Основная его идея в том, что эволюция крипторынка сейчас – это примерно как развитие интернета в конце 90х. То есть инвестировать в криптоактивы сегодня уже «не слишком рано», но и «все еще не поздно».
Вот основные тезисы отчета
- В «Wells Fargo» думают, что сейчас уже «не рано» вступать в игру под названием «инвестиции в криптовалюту». Во всем мире динамично растет количество пользователей криптовалюты. Криптоактивы приближаются к фазе «гиперпринятия» – то есть стоят на пороге массовой адаптации, когда они уже не будут восприниматься как экзотический и весьма рискованный финансовый инструмент.
- По состоянию на начало этого года криптовалюта как инвестиционный инструмент находилась «на раннем, но не слишком раннем» этапе инвестирования. Подавляющему большинству проектов еще не исполнилось и пяти лет. На это, в том числе, указывает высокий уровень волатильности криптографических цифровых активов – по сравнению с золотом, долларом США и индексом Investable Market Indexes (IMI), при помощи которого инвесторы оценивают «здоровье» мирового фондового рынка.
Не пропустите ни одной важной новости от MC.today
«Wells Fargo» – не новичок в крипто индустрии. Еще в прошлом году в банке заявили, что считают криптовалюту «жизнеспособным инвестиционным активом». Тогда же анонсировали, что «Wells Fargo» начнет предлагать «профессионально управляемые решение» самым богатым клиентам.
В августе 2021 г. банковский гигант зарегистрировал пассивный биткойн-траст в Комиссии по ценным бумагам и биржам США, и таким образом подтвердил многообещающие заявления об инвестиционной привлекательности криптовалют.
Почему я думаю, что будущее – за криптовалютой
Есть теория диффузии информаций, которую разработал Эверетт Роджерс. Она объясняет, как общество воспринимает новшества и как их распространение можно ускорить.
Если отталкиваться от этой теории, сейчас рынок крипты – на стадии появления на нем ранних последователей. Это люди, склонные к принятию инноваций, но более осторожные, нежели новаторы (самые первые пользователи). Они начинают использовать новинки тогда, когда видят, что ими пользуются новаторы или какие-то известные люди.
Крупные институционалы и государства уже начали инвестировать в крипту – например Microstrategy, Сальвадор. В прошлом году на Нью-Йоркской фондовой бирже стартовала торговля биржевым инвестиционным фондом Bitcoin Strategy. Крупнейшие платежные системы – Visa, Mastercard, Paypal – теперь регулярно публикуют новости о новых проектах и интеграциях, связанных с криптовалютами.
Если сравнивать мой пользовательский опыт 2016 года, когда я впервые познакомился с криптовалютой, и сегодняшний день – есть очень большой прогресс в этой области. Появилось много кошельков, бирж и других продуктов, простых и понятных для пользования. Это все важные факторы, которые влияют на приход новых пользователей.
Ведь именно после прихода на рынок пользователей категорий «раннего большинства» (34%) и «позднего большинства» (34%) – инновация перестает быть таковой и становится продуктом массового потребления. Что и должно произойти в следующие 15-20 лет.
99% всех криптовалют в будущем обесценятся: и я объясню вам, почему
Генеральный директор Ripple абсолютно прав в этом вопросе.
Во время своего последнего интервью для Bloomberg генеральный директор Ripple Брэд Гарлингхаус еще раз повторил свой прогноз о том, что 99 процентов всех криптовалют, скорее всего, обесценятся в будущем.
Вот его заявление целиком:
«Я уже ранее открыто говорил о том, что 99 процентов всех криптовалют, по моему мнению, скорее всего, обесценятся, и останется только один процент, который, на мой взгляд, сосредоточен на решении реальных проблем для реальных клиентов и способен сделать это масштабно».
С моей точки зрения, Брэд Гарлингхаус абсолют прав, и далее я поясню, почему с ним согласен.
Существует более 4700 криптовалют
Это по состоянию на 9 ноября 2019 года. А если зайти и посмотреть на сайте CoinMarketCap, то можно увидеть, что в настоящее время перечислено 4782 криптовалюты с рыночной капитализацией $240,3 млрд. Это включая Биткоин с его доминирующим положением на рынке — 66,4%.
Эта довольно феноменальная цифра объясняется тем, что любому человеку не составляет труда создать свою собственную криптовалюту, запустить ее и убедить нескольких пользователей инвестировать деньги в свой проект.
Другая сторона медали, касающаяся легкости создания криптовалют, заключается в том, что многие из них запускают свои проекты как копии других криптовалют.
С технической точки зрения, это верно, потому что многие из этих криптовалют являются всего лишь форками Биткоина или других альткоинов.
Это утверждение еще более верно с точки зрения прецедента использования этих новых криптовалют. По большей части, они дают не больше, чем криптовалюты, из которых они происходят.
У их создателей сложилось впечатление, что это просто возможность заработать как можно больше денег за минимальное время.
Криптовалюты, которые не решают реальных проблем, не выживут
Постоянно растущий интерес к миру криптовалют позволяет вновь появляющимся проектам просуществовать в течение нескольких месяцев или даже дольше. Действительно, инвесторы все еще мечтают найти новый альткоин, который позволит им в сто раз приумножить свои инвестиции.
Криптовалюты, которые не решают реальных проблем, не имеют долгосрочной ценности для своих пользователей.
Главная сила криптовалюты — это ее польза. Как правило, чем большую пользу несет в себе криптовалюта, тем больше вероятность того, что она сможет заинтересовать как можно больше пользователей на длительное время.
После того, как шумиха вокруг криптовалюты уляжется, пользователи будут продолжать использовать ее только в том случае, если она будет отвечать их реальным потребностям.
Криптовалюты, которые не отвечают ни одной из этих потребностей, естественно, пойдут ко дну, потому что они не являются жизнеспособными: рынок и так заполнен почти 5000 криптовалют – это уже слишком!
Только 1 процент существующих сегодня криптовалют решает реальные проблемы
Чтобы убедиться в этом, просто внимательно посмотрите на топ-150 криптовалют с самой большой капитализацией. После тщательного анализа становится ясно, что генеральный директор Ripple абсолютно прав.
Лишь немногие криптовалюты действительно решают реальные проблемы пользователей. Вот так вот сходу я могу привести не более двенадцати наименований:
- Bitcoin, который стремится стать средством цифрового обмена и цифровым средством сбережения. У Биткоина неоспоримое преимущество первопроходца.
- Ethereum, который дает готовую платформу для смарт-контрактов и даппов, уже используется большим количеством проектов и пользователей.
- Monero, стремясь решить проблему конфиденциальности, лидирует в области анонимных, частных и взаимозаменяемых цифровых денег.
- Ripple, которая призвана заменить межбанковскую платежную систему SWIFT мгновенными транзакциями и сниженными комиссиями за транзакции.
- Stellar, которая преследует некоторые из тех же целей, что и Ripple, но только ориентируясь на частных лиц с целью банковского обслуживания «небанковских» клиентов по всему миру.
- Factom — валюта, желающая предложить децентрализованную платформу для нотариусов.
- Golem, заявленная цель которой – стать своего рода Airbnb вычислительной мощности. Платформа позволяет пользователям совместно использовать некоторые вычислительные мощности и основана на платформе Ethereum.
- Basic Attention Token, который направлен на революцию мира цифровой рекламы с помощью инновационной модели, которая приносит пользу рекламодателям, издателям и пользователям.
- Siacoin, предлагающая полностью децентрализованную платформу облачного хранения данных.
- IOTA, которая работает на технологии Tangle, которая более масштабируемая, чем блокчейн, и которая ориентированана Интернет вещей (IoT).
- Civic, миссия которой заключается в создании цифровой идентичности децентрализованным способом для всех людей.
- TRON, предлагающий блокчейн, направленный на децентрализацию интернета через создание свободной и глобальной цифровой экосистемы.
Этот список, конечно, не является исчерпывающим, но он не может быть расширен до более чем пятидесяти или около того криптовалют. Таким образом, всего 1 процент криптовалют действительно несет пользу.
Многие криптовалюты решают одни и те же проблемы
Среди топ-100 криптовалют многие проекты направлены на решение одних и тех же проблем. Таким образом, EOS, NEO, Cardano, Ethereum Classic или Tezos позиционируют себя как платформу для смарт-контрактов и даппов, конкурирующих с лидером Ethereum.
Bitcoin Cash, Bitcoin SV или Dash являются одними из многочисленных форков Биткоина и просто стремятся занять свое место в качестве средства обмена и средства сбережения.
Есть множество таких примеров, и они четко показывают, что началась настоящая битва. Биткоин или Эфириум, естественно, уходят со значительным отрывом вперед по сравнению со своими амбициозными конкурентами благодаря их долгой истории и гораздо большей пользовательской базы.
Вывод
Несмотря на 4700 криптовалют, сегодня фигурирующих на рынке, можно выявить и решить только около 50 реальных мировых проблем. На самом деле, большинство криптовалют на рынке находятся в лобовой конкуренции и борются за лидерство в своем секторе.
Пользователям не нужно иметь в своем распоряжении 5 смарт-контрактов и даппов с различных платформ или десяток вариантов криптовалют в качестве средства обмена, поэтому само собой разумеется, что многие из них исчезнут в будущем.
Генеральный директор Ripple озвучил цифру – 99 процентов, и я должен сказать, что после изучения рынка криптовалют я полностью согласен с ним. Все это должно напомнить нам, что мы должны быть крайне осторожны при покупке криптовалюты, так как многие из них исчезнут в будущем, а некоторые даже в ближайшие месяцы.