Как заменить доллар США и евро при расчетах с зарубежными партнерами
Основатель агрегатора международных и российских курьерских служб экспресс–доставки Time Saving Machine. Создал платформу, которая позволяет сравнивать тарифы на услуги международной доставки от подключенных курьерских служб в одном окне, что позволяет значительно экономить время клиента. В 2020 году IT–проект получил патент. Партнерская сеть охватывает 240 стран, благодаря чему доставка из рук в руки в любую точку мира осуществляется за рекордно короткие сроки.
Благодаря санкциям в 2023 году клиенты многих российских банков получили возможность рассчитываться с иностранными партнерами в национальных валютах стран СНГ, турецких лирах, грузинских лари, китайских юанях и других денежных единицах.
Если у компании имеются контрагенты или наемные сотрудники за рубежом, такая возможность полезна, поскольку введенные против банковского сектора РФ санкции ограничивают операции с долларами США и евро.
В статье рассказываем о том, как начать пользоваться национальными валютами во взаиморасчетах, если подобная опция актуальна для конкретного бизнеса.
Преимущества оплаты в национальных валютах
У расчетов в национальных валютах есть три весомых достоинства.
1. Относительно быстрые денежные переводы. После введенных западными странами санкций и отключения российских банков от системы SWIFT на переводы в долларах США и евро стало уходить много времени. Указанные операции доступны лишь в немногих банках. Иностранные банки–корреспонденты тщательно проверяют каждый платеж, нередко запрашивая у отправителя дополнительную информацию, на обработку которой уходит время. На осуществление перевода в долларах США или евро уходит до 21 дня. При переводах в национальных валютах такой проблемы нет, поскольку указанные платежи не проходят через западные банки–посредники и не подвергаются пристальному вниманию. На переводы в нацвалютах уходит до 5 рабочих дней, а в некоторых валютах всего 1–2 дня.
2. Отсутствует вероятность повышения комиссии. Американские и европейские банки иногда без объяснения причин повышают комиссию за переводы в долларах США и евро. Иностранные банки самостоятельно меняют тип комиссии, от которого зависит, какая сторона оплачивает расходы за перевод. Существует 3 типа комиссии:
- OUR — расходы оплачивает отправитель платежа;
- BEN — расходы оплачивает получатель платежа;
- SHA — если банк находится на стороне отправителя, то оплачивает отправитель, а если на стороне получателя, то оплачивает получатель.
Иностранные банки–посредники способны изменять тип комиссии, даже если перевод отправлен в определенном типе. При расчетах в национальных валютах такие случаи маловероятны.
3. Расчеты в национальных валютах выгоднее для контрагента. Раньше при необходимости расчета с китайским поставщиком приходилось переводить рубли в доллары США, а китайским партнерам затем обменивать доллары США на юани. При таком подходе обе стороны теряли определенные суммы при обмене. Удобнее и выгоднее сразу покупать юани и расплачиваться с китайским поставщиком, не платя комиссию за перевод.
Механизм работы в нацвалютах находится в зародышевом состоянии, а на выстраивание полноценной системы уйдет время. Процесс запущен и будет развиваться, поскольку преимущества очевидны всем игрокам. Торговля между странами в национальных валютах позволяет снизить влияние других государств на экономику страны.
В 2023 году российские предприниматели в 4 раза чаще обращаются за подготовкой допсоглашений для изменения валюты расчета. Расчеты с поставщиками из Турции и ОАЭ на 80 % перешли на турецкие лиры и дирхемы. Внутри ЕАЭС ВЭД–контракты, по которым платежи раньше проходили в долларах США и евро, активно переводятся на российские рубли. В большинстве новых контрактов с поставщиками из Китая расчетной валютой выбирается юань.
Как оформить расчет с партнером в нацвалютах
Если предприниматель начинает работать с иностранными контрагентами, нужно договориться о расчетах в национальной валюте и указать выбранную валюту в ВЭД–контракте.
Когда предприниматель уже работает по ВЭД–контракту с расчетами в долларах США или евро, есть 3 варианта, как перейти на другую валюту во взаиморасчетах с зарубежным поставщиком. Рассмотрим пример расчета с китайским поставщиком.
1. Предприниматель договаривается с китайскими партнерами о взаиморасчетах не в долларах США, которые указаны в ВЭД–контракте, а в национальной валюте — юанях. При согласии контрагента коммерсант заключает с китайской стороной дополнительное соглашение о возможности расчетов в другой валюте, где указывается курс пересчета. Стоит договориться с партнерами о конкретном курсе, приемлемом для обеих сторон, либо пересчитать сумму по курсу Центробанка России на день поставки.
Импортный контракт на сумму свыше 3 млн рублей считается крупным. Подобный договор необходимо ставить на особый учет в банке с присвоением уникального номера контракта — УНК. Для экспортного контракта порог начинается с 10 млн рублей. УНК указывают в таможенной декларации, причем валюта расчета в ней и ВЭД–контракте должна совпадать. Поэтому в обоих документах по–прежнему указывается доллар США, а юань фигурирует только в допсоглашении.
Чтобы у банка не было сомнений, как обработать платеж, в платежных поручениях указываются обе валюты — из ВЭД–контракта и допсоглашения. Благодаря допсоглашению у банка будет основание произвести оплату в валюте, отличной от валюты ВЭД–контракта.
Если не хотите проблем на таможне, достаточно предъявить инспектору допсоглашение. Таможенную службу не интересует, в какой валюте проходит платеж. Главное — сам факт оценки и оплаты груза.
Для расчета налогов в рублях используется сумма в той валюте, которая фактически поступила на счет. Если изначально контракт был в долларах США, а на счет поступили юани, налог в рублях будет рассчитываться именно с юаней по курсу на день поступления денег на транзитный счет.
2. Замена валюты расчета в контракте. Если предприниматель желает указать в декларации новую валюту расчета, о которой договорился с контрагентом, придется внести изменения в уникальный номер контракта.
Предварительно необходимо заключить допсоглашение с партнерами, а после написать в банк заявление: «Прошу внести изменения по валюте ВЭД–контракта в УНК».
Сотрудники отдела валютного контроля банка на основании данных документов исполнят просьбу. Далее обеспечивается подача в таможню декларации и ВЭД–контракта с измененной валютой — в обоих документах будут юани. В указанном случае прикладывать допсоглашение необязательно.
3. Закрыть прежний ВЭД–контракт и открыть новый, в котором будет отображена нужная валюта расчета. Предприниматель пишет заявление в банк о досрочном закрытии ВЭД–контракта, после чего договор с уникальным номером снимается с учета. После заключения нового контракта с другой расчетной валютой банк поставит контракт на учет. В таможенных декларациях нужно будет прописывать новый УНК.
Что делать, если нет возможности платить в валюте?
Несмотря на введение новых инструментов для осуществления международных переводов, у многих соотечественников возникают проблемы с оплатой товаров за рубежом.
Международная курьерская служба Time Saving Machine решила проблему с оплатой для клиентов, открыв мультивалютный счет, благодаря которому помогает заказчикам оплачивать зарубежные приобретения. Чтобы сотрудник TSM смог выкупить товар за рубежом, клиенту необходимо отправить контакты поставщика и данные о товаре. Когда менеджер подтвердит возможность выкупа, следует перевести службе доставки TSM денежные средства за товар и доставку в Россию.
Рассказываем на примере, как в TSM помогли клиенту выкупить автомобильную деталь и доставить в Россию.
Пример оплаты в иностранной валюте при покупке из–за рубежа
21 февраля 2023 года на WhatsApp компании TSM написал мужчина и спросил, получится ли отправить автомобильную деталь из Швеции в Россию и сколько будет стоить доставка. Клиент пояснил, что нашел подходящую панель для головного устройства личного автомобиля на шведском сайте, а доставку организовать не получается, поскольку интернет–магазин совершает отправки только с помощью отсутствующей в России курьерской службы DHL.
Менеджер ответил, что компания TSM регулярно отправляет товары и образцы продукции из Швеции в Россию и обратно, несмотря на закрытые границы. Перевозка осуществляется авиатранспортом партнерских организаций через азиатскую страну. При необходимости персональный менеджер помогает с выкупом необходимой детали, поскольку в компании TSM имеется мультивалютный счет. Клиент поблагодарил за ответ и попросил озвучить тарифы с учетом предоставления услуги выкупа.
Заказчик сообщил, что доставка планируется из шведского Гетеборга в Казань. Деталь — панель головного электронного устройства для автомобиля Volvo C30 с объявленной стоимостью 1 000 евро. Размер коробки составляет 40 × 40 × 40 см, вес равен 1,5 кг. Оплата от физического лица, товар готов к отправке.
Менеджер сделал расчет и предложил заказчику 3 тарифа на выбор. Клиента устроил вариант со сроком доставки за 7–9 рабочих дней. Менеджер предупредил, что потребуется оплатить таможенные пошлины в размере от 5 до 15 % от стоимости изделия. Есть возможность ввезти товар по упрощенному ввозу, тогда доставка будет быстрее на 1–2 дня, зато стоимость оформления документов выйдет дороже. Заказчик согласился на вариант с упрощенным ввозом.
Сотрудник TSM отразил все условия транспортировки в договоре, после чего отправил документ на подпись и ссылку на сайт для стопроцентной предоплаты.
Через час клиент прислал подписанный договор и произвел оплату. Менеджер проинформировал заказчика о начале процедуры выкупа товара и дальнейшей доставки устройства в Казань.
На перевозку автозапчасти из Гетеборга в Казань ушло 6 рабочих дней.
Компания Time Saving Machine на рынке логистических услуг с 2014 года, имеет стопроцентную вручаемость отправлений и репутацию надежного перевозчика, которая подтверждается положительными отзывами в открытых источниках. Экспресс–служба предоставляет транспортный сервис и услуги выкупа товаров за рубежом. Если нужно оплатить покупку в иностранной валюте и организовать быструю международную доставку, обращайтесь в TSM.
В каком банке открыть счет, чтобы получать переводы в евро из-за границы?
У меня ИП в Модульбанке, и я получаю переводы в евро из-за границы. 30 мая 2023 года Райффайзен банк заблокировал корреспондентские счета всем российским банкам. Поскольку Модульбанк использовал корреспондентский счет Райффайзена, то я на данный момент не могу принимать переводы в евро из-за границы.
Из того, что я пока нашел, остаются такие варианты, как Газпромбанк и ОТП-банке. Но ни один из них меня не воодушевляет, поскольку они имеют довольно плохую поддержку и не очень современные мобильные банки.
Подскажите, кто-нибудь попал в похожую ситуацию? Где вы думаете открывать расчетный счет теперь? Может, у кого-то открыт ИП евро счет в Газпромбанке или ОТП-банке и на самом деле все не так уж плохо?
Удалось открыть евро счет в АК Барс банке. Я был очень удивлен, но банк-посредник у них теперь вместо райфа — немецкий коммерзабнк.
Открыли счет довольно быстро, правда цена открытия счета — 8к рублей единоразово. Кроме этого по тарифу 1200р каждый месяц + 0,24% от суммы валютного поступления 🙁
К тому же спред от биржи 2 рубля.
exStas, спасибо что поделились своим опытом.
У меня точно такая же ситуация, кроме вышеперечисленных ОТП и АК Барс обратился в БКС Банк, в последнем курс конвертации обещают со спредом к курсу биржи 10-20 копеек, но абонентская плата 4200 / месяц (есть также тариф 1750 / месяц, но там вроде бы выше спред), также открытие счёта 1000 рублей вроде, а не 8000, но моя заявка ещё рассматривается, поэтому сам там платежей ещё не получал, не конвертировал ничего.
Расскажите также пожалуйста, нормально доходят платежи в АК Барс? Как долго идут?
Евгений, первый платеж получил довольно быстро — в течение 4-ех дней. Сейчас жду второй платеж, его отправили вроде как 13-го июля. Уже неделю выясняю с контрагентом, а он с банком, отправили все таки или нет.
exStas, есть ещё Кредит Европа Банк, там евро корреспондент тоже Коммерцбанк, но в моём регионе онлайн тарифы не действуют, а это значит 250 евро за открытие счёта, бумаг тоже много хотят при открытии счёта.
exStas, БКС сначала запросили кучу подтверждающих документов, потом стали требовать чтобы открыл у них счёт физлица и минимум половину выводил туда.
Банк корреспондент их в евро они мне так и не сказали, непонятно будет ли им вообще приходить.
Ведут себя нагло, как будто кроме них банков нет, не люблю такого "сервиса". Плюс, если так докапываются при открытии, нет гарантии, что потом не придётся доказывать, что не верблюд, когда уже деньги придут.
exStas, мой опыт по АК Барсу — тестовый платёж не дошёл. Виноват банк отправителя, Deutsche Bank, который отправил не через Commerzbank, а через Raiffeisen bank international (который перестал быть корреспондентом несколько месяцев назад, но, зная насколько немецкий сервис "быстр", не удивлён). В веб интерфейсе нет поля чтобы указать банк корреспондент, из-за этого этот вариант отпадает на неопределённое время.
Сам АК Барс себя проявил хорошо, в тот же день ответил на заявление о розыске платежа, прислали информацию по платежу из SWIFT GPI tracker.
На ОТП тестовый платёж пришёл за 1 рабочий день, с корреспондентом у них затупить тяжело, у них ОТП в Венгрии корреспондент уже много лет, видимо.
exStas, спасибо за информацию, подскажите пожалуйста получилось ли в итоге получить платёж?
Artem, да, удалось получить платеж, все ок.
exStas, что-нибудь нашли в итоге? Нахожусь в той же ситуации. В итоге решил открыть евро счёт в одном из банков СНГ и уже оттуда переводить рубли на счёт в рос.банке
Михаил, пока ничего конкретного. Подал заявку на открытие евро счета в газпромбанке и ак барс.
Представители газпромбанк прямо сказали несколько раз, что у них заявки не рассмотренные лежат еще с января. Так что особой надежды нету на них.
Ак барс сказали, что в течение 3-ех дней дадут решение откроют евро счет или нет.
Если ничего из этого не выйдет, то тоже придется выезжать из России и открывать счет и юр. лицо где-то в пределах СНГ.
Поделюсь своим небольшим опытом (копирую из другого обсуждения):
За прошедший год моя "компания" из одного человека доросла до транснациональной корпорации =) Задача — получать переводы от заказчиков из Европы. Как показывает практика, далеко не все Европейцы готовы отправлять деньги в Россию.
В итоге:
— ИП в РФ — тут всё понятно — глухо
— ИП в Армении — было всё хорошо, пока Латвия не решила, что Армения это Россия и отправлять туда SWIFT больше не будет. Это не шутка, а официальный ответ от банка Латвии =)
— ИП в Грузии — тут как повезёт, зависит от конкретного банка. Мне отказали во всех нормальных (BoG, TBC), открыл счет в Credo. Ни одна транзакция так и не дошла, всё вернулось, отбивал грузинский корбанк.
— Счета в Казахстане — Открыл удаленно, карты в РФ привез курьер. Переводы из Европы доходят, затем конвертирую евро в рубли, возвращаю рубли на Родину =)
— Счета в Payoneer оформил как грузинский ИП, всё подтвердили, открыл счета в EUR/USD. Переводы из Европы приходят, далее можно выводить на карты Армении, Грузии.
Василий, в Казахстане Фридом? Счета физ лиц или ИП?
Маленький, да, в Казахстане ФФ, счета физлица.
Василий, а ИП может использовать счет физлица за рубежом для ведения бизнеса? Как с налогами дела обстоят в этом случае?
С ФФ в РФ рубли свифтом? В какой банк?
Кстати с Payoneer можно ФФ выводить без проблем, не обязательно в Армению или Грузию
Маленький, налоги я плачу со своего ИП в РФ, 6%, упрощена. С т.з. налоговой Казахстана, я получаю ЗП по трудовому договору с Европой, т.е. это не ведение бизнеса в чистом виде. ИП в Казахстане не открыть нерезедентам, только ООП, но там пляски вокруг отчётности и оборота только в тенге, решил не морочиться.
С ФФ рублями свифтом на Цифру, оттуда в Тинёк.
Payoneer был промежуточным вариантом до открытия счета в ФФ, спасибо, отправлю остатки оттуда в Казахстан, потом в РФ)
Василий, по трудовому договору не заплатит ли "работодатель" лишних налогов и иных взносов со своей стороны, что уменьшит вашу часть?
Julia, от законодательства отдельной европейской страны зависит. У меня по началу хотели снимать 25%, но я предоставил справку о налоговом резидентстве РФ, после чего вопрос был закрыт.
Василий, а почему с ФФ, кстати, не сразу в тинькофф?
Маленький, так сложилось исторически) наверное, можно и на Тинькофф напрямую сдать.
Василий, меня интересует именно то, как относится налоговая РФ к тому, что приходят какие-то деньги на счет физлица в Казахстан. По идее же нельзя использовать зарубежный счет физлица для получения дохода, а налоги при этом платить как ИП по 6%
Маленький, как относится налоговая, мы все позже узнаем, сейчас законодательство только формируется, и практики как таковой нет. Я лично не вижу каких-то противоречий. Я налоговый резидент РФ, т.е. должен со своих доходов платить налоги. Я могу либо быть самозанятым, либо физлицом, либо ИП. Упрощённый вариант — сдача своей недвижимости в условной Европе за евро с получением денег на счёт в Казахстане. В этом случае, я для оплаты налога, как и в случае с недвижимостью в РФ, становлюсь самозанятым или ИП, получаю деньги на свой счёт физлица и отчитываюсь в налоговую о доходах, плачу налоги и подаю ежегодно декларацию.
Счёт физлица в Казахстане по закону РФ, насколько мне известно, может быть использован для получения заработной платы при условии наличия трудового договора с Европейской фирмой. Это не ведение бизнеса в чистом виде, контрагент тут один.
Можно переехать в Грузию, открыть там ИП и платить 1% от всех доходов
Monikus, это распространенный миф. Далеко не все виды деятельности облагаются налогом в 1%.
Маленький, не все, но так в вопросе и не указано что за деятельность
Добрый день! Прошли входящие платежи в валюте у АК Барса?
Где-то месяца два назад открывали в Райффайзене. Но не ИП, просто физ.лица.
Спасибо за тему, внезапно тоже столкнулись с этой проблемой — ищем решение
Комментарий удален пользователем
Viktor, так же пообщался с представителями Цифры и у них так же невозможно открыть евро счет.
Viktor, юникредит не открывают больше евро счет, только существующие обслуживают. Про газпром узнал — евро счета открывают, но срок рассмотрения заявки очень долгий. В отделении сказали, что есть заявки еще с января.
Счет в евро, а оплата в рублях: как оформлять счет-фактуру?
В соответствии с п. 7 ст. 169 Налогового кодекса РФ в случае, если по условиям сделки обязательство выражено в иностранной валюте, то суммы, указываемые в счете-фактуре, могут быть выражены в иностранной валюте.
Таким образом, налоговым законодательством предусмотрена возможность указывать в счете-фактуре суммы в иностранной валюте.
Обратите внимание, что в п. 7 ст. 169 НК РФ говорится о валюте обязательства, а не о валюте платежа.
Согласно Информационному Письму Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 г. № 70 разделяются понятия валют: в которой денежное обязательство выражено (валюта долга) и в которой оно должно быть оплачено (валюта платежа) (п. 1 Информационного Письма).
В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (п. 2 ст. 317 Гражданского кодекса РФ).
По мнению ФНС РФ, выраженному в Письме от 24.08.2009 г. № 3-1-07/674, нельзя выставлять счет-фактуру в иностранной валюте или в условных денежных единицах (по договору, обязательство об оплате по которому предусмотрено в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте (условной денежной единице)). Выставлять счета-фактуры в иностранной валюте можно только в том случае, если по условиям сделки обязательство подлежит оплате в иностранной валюте.
Ранее налоговые органы придерживались иной позиции. Например, в Письме УФНС по г. Москве от 12.04.2007 г. № 19-11/33695 разъясняется, что в п. 7 ст. 169 НК РФ речь идет не об оплате в иностранной валюте, а об оценке обязательств сторон. То есть поименованная норма Кодекса распространяется не только на контракты с зарубежными партнерами, но и на договоры между российскими организациями, по которым стоимость реализуемых товаров (работ, услуг), передаваемых имущественных прав выражена в иностранной валюте (или в условных единицах, приравненных к иностранной валюте), а расчеты производятся в рублях, поэтому продавец имеет право оформлять счета-фактуры в иностранной валюте.
Аналогичное мнение выражено в Письме УФНС по г. Москве от 06.12.2007 г. № 19-11/116396.
Суды, ссылаясь на п. 7 ст. 169 НК РФ, придерживаются точки зрения, что если по условиям сделки обязательство выражено в иностранной валюте или условных денежных единицах (а подлежит оплате в рублях), то счет-фактуру можно выставлять в иностранной валюте или в условных денежных единицах. Например, Постановление ФАС Уральского округа от 17.03.2008 г. № Ф09-1590/08-С2 по делу № А47-3561/07, Постановление ФАС Северо-Западного округа от 11.01.2008 по делу N А56-5204/2007.
Таким образом, вопрос в настоящее время является спорным.
В случае получения покупателем счета-фактуры в иностранной валюте или в условных денежных единицах (если в денежном обязательстве предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах), существует риск непринятия налоговыми органами НДС к вычету.
В этом случае вопрос принятия покупателем НДС к вычету придется отстаивать в суде, либо продавцу (в соответствии с рекомендациями, приведенными в Письме ФНС РФ от 24.08.2009 г. № 3-1-07/674) в данные счета-фактуры следует внести исправления: из граф 4, 5, 8 и 9 счета-фактуры исключить показатели в иностранной валюте (условных денежных единицах) и произвести их замену на рубли.
Данные исправления вносятся в соответствии с порядком, изложенным в п. 29 Правил ведения журналов учета полученных и выставленных счетов-фактур, книг покупок и книг продаж при расчетах по налогу на добавленную стоимость, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 02.12.2000 N 914.
Получить персональную консультацию по любому налогу в режиме онлайн очень просто — нужно заполнить специальную форму. Ежедневно будут выбираться два-три наиболее интересных вопроса, ответы на которые вы сможете прочесть в консультациях Натальи Лобановой.
Международные транзакции. Как теперь расплачиваться с иностранными контрагентами
Содержание статьи
Западные санкции коснулись банков, и российский бизнес столкнулся с проблемами при расчетах с контрагентами за рубежом. Рассказываем, где лучше открыть валютный счет, если ваш банк попал под ограничения.
Как ограничения на международные транзакции влияют на бизнес
Предприниматели и физические лица столкнулись с проблемами из-за двух важных обстоятельств:
- Остановка действия Visa и MasterCard. Если у вас карта российского банка, то внутри страны никаких проблем не будет. А вот перевести деньги на счет заграничного банка не выйдет. Оплатить покупки в заграничных интернет-магазинах тоже не получится, невозможно оплатить и сервисы, которые нужны для работы. Иностранцы также не смогут перевести деньги в нашу страну.
- Отключение от системы SWIFT. Под эти санкции попали 9 российских банков (ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВЭБ.РФ, Сбер, Альфа-банк). Нельзя сказать, что это останавливает все транзакции, но работу замедляет. Кроме того, клиенты этих банков не смогут перевести деньги за границу, получить оплаты от иностранных клиентов тоже не получится.
Также Великобритания ввела отдельные санкции против Сбера, «Альфа-банка», «Газпромбанка», «Уральского банка реконструкции и развития», МБК, «Россельхозбанка», «СМП-банка». Клиенты этих банков не смогут рассчитываться с контрагентами в Англии или США.
Получается, что открыть валютный счет можно в банке, который не попал под санкции и сохранил корреспондентские счета за границей. Но лучше заранее уточнять информацию.
Главный инвестиционный стратег управляющей компании «ФБ Август» Игорь Исаев подводит общий итог ситуации с отправкой денег на иностранные счета:
Кстати, если у вас есть иностранные сотрудники, то читайте в блоге ПланФакта статью о том, как теперь с ними работать.
Какие платежные системы все еще работают в России
На рынке остались платежные системы, которые позволяют проводить международные транзакции:
- «МИР». Известная в России система, существующая с 2015 года. Правда, список стран для взаимодействия ограничен: Турция, Белоруссия, Армения, Киргизия, Вьетнам, Абхазия, Южная Осетия, Таджикистан. Несколько терминалов принимают подобные карты на Кипре и в Эмиратах.
- UnionPay. Работающая с 2008 года китайская платежная система. Она представлена в 180 странах, но в большинстве случаев это государства Азии. В США и странах Евросоюза система работает, но зачастую лишь номинально. В планах у некоторых российских банков выпуск карт «Мир-UnionPay».
Эксперт криптобиржи StormGain Дмитрий Носков напоминает про еще одну платежную систему:
Есть еще некоторые сервисы, которые позволяют переводить деньги за границу. Например, Contact, Skrill, Unestream. Но эти решения или не позволяют переводить средства юрлицам, или ограничены в странах работы, или не дают возможности получить деньги на карты российских банков.
Можно ли использовать криптовалюту вместо валютного счета
Когда отключили иностранные сервисы, заблокировали счета, перестали работать платежные системы, многие обратили внимание на криптовалюту. Тем более, для нее нет ограничений в объеме. Директор по продажам майнинг-пула EMCD Александр Никулин подтверждает, что в России вырос интерес к крипте:
Это приемлемый вариант, но он больше подходит для физических лиц, чем для предпринимателей. Руководитель бухгалтерской и юридической компании «Самитов Консалтинг» Марат Самитов объясняет, почему:
Но с криптовалютой надо быть аккуратнее. В данный момент государство остановило обсуждение этой темы, но в ближайшее время контроль могут усилить или ограничить список операций. Об этом предупреждает Игорь Исаев:
Первый заместитель председателя Центробанка Ксения Юдаева дала понять, что государство подозрительно относится к крипте и считает, что если граждане будут активно ее покупать, то рубль уйдет в сторону, начнется развитие теневой экономики, уменьшатся налоговые поступления. Поэтому стоит быть аккуратнее.
В каком иностранном банке лучше всего открыть валютный счет
Российские предприниматели уже почувствовали сложности из-за ограничений. Сооснователь магазина «Ячей» Александр Мясников рассказывает, как ограничения отражаются на его бизнесе:
Центробанк запретил россиянам международные транзакции на собственный заграничный счет. Но с другой стороны, разрешается на такие счета принимать переводы от иностранных компаний. То есть российским предпринимателям нужно искать страны, где банки разрешают открывать счета людям с российским паспортом.
Ассоциация туроператоров даже сообщала, что в России начались так называемые «карточные туры», то есть организованный выезд за границу граждан и предпринимателей для открытия валютного счета. Например, в Армению, Узбекистан, Казахстан и Грузию.
Дмитрий Носков советует обратить внимание не только на страны СНГ:
Давайте разберем, где ближе всего открыть валютный счет.
Казахстан
Forte Bank. Счет можно открыть дистанционно, но понадобится ЭЦП (ее можно оформить в приложении NCALayer). Придется заполнить и ряд обязательных документов.
Kaspi Bank. Счет можно открыть через приложения сначала в тенге, а затем перевести его в доллары.
При это в Казахстане придется оформить ИИН и получить местную сим-карту.
Армения
AmeriaBank. Предлагает бизнес-карты для юрлиц и ИП. Обслуживать и проводить операции можно онлайн или через приложение.
IDbank. Можно оформить валютную карту Visa и с ее помощью проводить валютные платежи в долларах или евро.
Болгария
UniCredit Bulbank. Есть возможность открыть расчетный счет с картой MasterCard, которую можно пополнить в долларах и евро.
Литва
TTMBank. Обещают валютную карту Visa, которую можно почтой заказать в Россию, но пополнить ее можно только криптовалютой.
Некоторые эксперты советуют обратить внимание на Азию и Турцию или платежные системы Кипра. В большинстве случаев все-таки потребуется физическое присутствие или дополнительные условия. Но нужно узнавать требования, так как условия из-за санкций регулярно меняются.
Представитель одного банка, который попал под санкции, анонимно прокомментировал ситуацию и рассказал, как проводить международные транзакции:
Что нужно знать с юридической точки зрения при открытии валютного счета
Стоит сказать, что про валютный счет необходимо сообщить налоговикам. Это делают в течение месяца после открытия. Для этого не нужно куда-то ехать, достаточно личного кабинета налогоплательщика.
Кроме этого, придется отправлять отчет ДДС по иностранному счету в конце каждого квартала. Все операции необходимо подтверждать документами. Налоги по зарубежному счету платятся в рублях по курсу Центробанка на момент оплаты. Если этого не делать, то по КоАП может прилететь штраф до 1 миллиона рублей.