4 ключевых банка россии какие

4 ключевых банка россии какие

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО »СБЕР А». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО »СБЕР А». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Информационное сообщение Банка России от 17 октября 2023 г. “Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций

Банк России в соответствии с Указанием от 13.04.2021 № 5778-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» утвердил перечень системно значимых кредитных организаций. На их долю приходится около 78% совокупных активов российского банковского сектора.

№ п/п	Наименование кредитной организации	Рег. №
1	АО ЮниКредит Банк	1
2	Банк ГПБ (АО)	354
3	ПАО «Совкомбанк»	963
4	Банк ВТБ (ПАО)	1000
5	АО «АЛЬФА-БАНК»	1326
6	ПАО Сбербанк	1481
7	ПАО «Московский Кредитный Банк»	1978
8	ПАО Банк «ФК Открытие»	2209
9	ПАО РОСБАНК	2272
10	АО «Тинькофф Банк»	2673
11	ПАО «Промсвязьбанк»	3251
12	АО «Райффайзенбанк»	3292
13	АО «Россельхозбанк»	3349

Обзор документа

Приведен перечень системно значимых кредитных организаций. Он включает 13 банков. На их долю приходится около 78% совокупных активов российского банковского сектора.

10 самых надежных российских банков — 2022

24 февраля США ввели ограничения на работу российских банков. 1 марта к американским санкциям присоединился ЕС, который принял решение отключить от международной межбанковской системы SWIFT ВТБ, банки «Россия» и «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ. Под самые жесткие ограничения (согласно списку SDN Минфина США) попали ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк — все юридические лица и граждане США не могут иметь с ними никаких экономических отношений. Сбербанку заблокировали корсчета, заморозив возможность проводить любые операции в долларах и евро. Альфа-банк, РСХБ, МКБ и Газпромбанк не смогут привлекать финансирование на срок дольше 14 дней.

Новые уровни

Согласно экономической теории любая банковская система имеет два уровня: первый уровень — это Центральный (национальный) банк, второй уровень — банки и небанковские кредитные организации, а также представительства иностранных банков. С февраля 2022 года в России, похоже, банковская система будет многоуровневой. Банк России, безусловно, при любых катаклизмах останется на первом уровне.

Крупнейшие российские банки — условный второй уровень — попали под санкции и не могут проводить международные расчеты в долларах, фунтах стерлингов и евро, но внутри России их риски по-прежнему минимальны, все обязательства и платежи в рублях исправно исполняются. При этом пока в России остаются «дочки» иностранных банков. ЦБ ограничил им возможность переводить валюту частных клиентов за границу, но на обратные трансакции рестрикций нет. Помимо этих банков, есть множество частных, которые не попали под санкции со стороны Запада, именно они, как и дочерние иностранные банки, смогут проводить платежи за импорт и экспорт — это и есть третий уровень.

По мнению управляющего директора Arbat Capital Александра Орлова, иностранные банки в конце концов уйдут из России, продав свои дочерние организации, например, менеджменту. «Госбанкам не продашь, самый простой путь — продать менеджменту за 1 рубль. Эти банки хорошо капитализированы, прибыльны, они вполне нормально смогут функционировать в руках менеджмента», — говорит он. Если все застынет в текущем состоянии и от SWIFT не отключат все российские банки, сформируется большая банковская система, которая будет нормально функционировать внутри страны, а также небольшой кластер банков для внешнеэкономической деятельности, размышляет Орлов.

Хорошая новость для некрупных банков — они наконец-то получили реальные шансы побороться за рынок с государственными и квазигосударственными гигантами, считает основатель агентства «БизнесДром» Павел Самиев.

Маленькие банки получили уникальный шанс, но им придется очень сильно постараться, чтобы его не упустить, считает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. «В стране остаются деньги, какой-то бизнес, никто этого всего не отменял, а значит, потребуются банки для обслуживания этих потоков», — говорит он. При этом высокая ключевая ставка 20% годовых, которой Центробанк удерживает инфляцию и курс, де-факто означает отсутствие кредита в стране. «Сейчас нет никаких экономических причин брать кредит, а кредит — это основа экономики», — полагает профессор ВШЭ, основатель телеграм-канала bitkogan Евгений Коган. Он также обращает внимание, что с такими ставками остановится факторинг (торговое финансирование), это будет означать замедление торговой активности и дефицит товаров.

По мнению Самиева, ключевая ставка 20% годовых предполагает, что корпоративный кредит должен выдаваться под 23–25%. «Такой кредит должен кем-то субсидироваться или его придется потом списать», — говорит он. Он считает, что девять из десяти заемщиков не смогут расплатиться с банками при таких ставках кредита.

С февраля банки могут не раскрывать на своих сайтах, а также на сайте Банка России основные формы отчетности по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ). ЦБ решил сократить объем раскрытия финансовых данных «для ограничения рисков кредитных организаций, связанных с введенными западными странами санкциями». «Когда банки начнут публиковать отчетность, мы увидим ухудшение качества активов», — считает Самиев.

Ландшафт банковского рынка, похоже, сильно изменится. Грибанов прогнозирует большое количество слияний и поглощений, в результате чего на рынке останется 50–100 банков. «Предпосылок для самого мрачного сценария — восстановления советской системы спецбанков — я не вижу», — заключает он.

Золотой стандарт

Заморозка США и Европой международных резервов Банка России стала одним из самых неожиданных и жестких решений. Кажется, в возможность такого сценария всерьез никто не верил и не готовился к последствиям. Это решение привело к немедленной девальвации рубля и введению в России контроля за движением капитала.

Резидентам сначала запретили открывать счета за рубежом и переводить туда валюту, затем вывозить из страны наличные в сумме более $10 000, переводы нерезидентов ограничили суммой $5000, а экспортеров обязали продавать 80% валютной выручки. Эти решения были приняты, чтобы остановить бегство капиталов из страны. И они эффективно остановили панику валютных вкладчиков, которым оказалось незачем забирать сбережения из банков — все равно наличные доллары и евро невозможно вывезти, считает Орлов. Решение о замораживании активов ЦБ не только ударило по рублю, оно подрывает доверие к доллару, считает стратег по процентным ставкам Credit Swiss Золтан Поцар. Ведь США замораживают долларовые активы центробанков не впервые — такое же решение было принято в отношении ЦБ Афганистана, когда в стране к власти пришел Талибан, а также в отношении ЦБ Ирана. Эти прецеденты, считает Поцар, заставляют центральные банки всех стран пересмотреть свое отношение к доллару как к резервной валюте, поскольку их резервы могут оказаться недоступными в критической ситуации. К январю в резервах Банка России было золота на $120 млрд, это больше, чем резервы в долларах, пишет Bloomberg. Объем золотовалютных резервов составлял около $650 млрд. Теперь же, когда ЦБ потерял доступ к долларам и евро, золото — основной актив российских резервов.

По мнению Золтана Поцара, рубль потенциально становится валютой, обеспеченной золотом, и в текущей ситуации такой якорь российской валюте крайне необходим. «Пока рано говорить о золотом стандарте, но мы дрейфуем в его сторону», — сказал Forbes экономист, попросивший об анонимности. По его мнению, после решения о блокировке резервов Банка России центральные банки будут пересматривать подходы к системе обеспечения финансовой стабильности. При этом привязка рубля к золоту не означает твердой валюты со стабильным курсом: «Золото тоже волатильно, оно потеряло свою монетарную роль с тех пор, как мир отказался от золотого стандарта». По его мнению, отмена НДС при продаже золотых слитков актуальна как раз в свете всех этих соображений — слитки могут стать «тихой гаванью» в условиях экономического стресса, раз уж доллар и евро утратили такую функцию.

Лучшие банки России 2023: рейтинг топ-13 надежных банков по версии КП

Прошли времена, когда рядовой потребитель интересовался одним-двумя финансовыми продуктами, а чтобы найти лучшее предложение пришлось бы обойти все существующие в городе банки лично. Сегодня мы знаем разницу между потребительским кредитом и ипотекой, разбираемся в типах карт и ставках по вкладам, инвестируем в ценные бумаги и акции. Появилось понятие «мобильный банк». Клиенты в России теперь ежедневно сравнивают предложения финансовых учреждений, ищут надежные и лучшие.

При запуске бизнеса предприниматели выбирают наиболее выгодные условия обслуживания счета. Банки каждый день совершенствуют приложения для смартфонов, которые по своему функционалу не отстают от главных соцсетей и разработок IT-корпораций. Но как во всем этом разобраться?

Мы составили рейтинг лучших банков России в 2023 году. Поможем выбрать самый надежный банк, который подойдет для любых целей и задач.

Рейтинг топ-13 надежных банков России по версии КП

Чтобы составить рейтинг банков России, мы руководствовались следующими критериями:

все участники рейтинга входят в список системно значимых кредитных организаций (СЗКО) Центрального Банка Российской Федерации — это важнейшие финучреждения России, на их долю приходится 77% всего банковского сектора;

ПАО ВТБ

Универсальный российский банк, который работает со многими бюджетными организациями, в первую очередь по зарплатным проектам. Активно кредитует не только физлиц (особенно популярна их ипотека), но и государственные системообразующие предприятия. Часто его называют вторым после «Сбера» банком в России с точки зрения значимости. Входит в рейтинг крупнейших финучреждений мира по объему капиталов. Так что в надежности можно не сомневаться.

Сейчас банк охватывает все категории клиентов: от пенсионеров до VIP и прайвет-банкинга, выдает карты и открывает расчетные счета малому и среднему бизнесам, а также глобальным холдингам.

АО «Альфа-банк»

Крупнейший частный банк в России, который в последние годы наибольшее внимание уделяет инновациям. «Альфа-Банк» стал автором нового понятия «фиджитал»: сочетание цифрового и физического опыта. Банк отличается нестандартным подходом к организации отделений. Часть из них стали инновационными деловыми пространствами. Среди физлиц широкую популярность получили кредитные карты и продукты банка.

Кроме того, «Альфа-Банк» делает серьезную ставку на услуги для бизнеса, предлагая эффективные решения как для небольших стартапов, так и для крупных международных компаний.

АО «Райффайзенбанк»

Банк родом из Австрии, который начинал свой путь в России как кредитная организация для юрлиц и инвестиций. Среди коллег-конкурентов примечателен тем, что полностью принадлежит иностранной компании Raiffeisen Bank International AG, без всякого участия российских капиталов. Несмотря на то, что банк по сути является «дочкой» иностранной компании, об его уходе из России в связи с санкциями заявлений не было. Кроме того, банк даже начал получать рекордную для себя прибыль в России. Поддерживает кредитные рейтинги у пяти рейтинговых агентств.

У себя на родине он занимает почти четверть рынка, но в России представлен небольшой сетью филиалов и отделений. Однако это не мешает активно привлекать средства физлиц. Учреждение позиционирует себя как банк для жизни и бизнеса. Для жизни — то есть для повседневных нужд рядовых частных клиентов. Последние годы ипотечно-квартирного бума в России банк привлек большое количество заемщиков привлекательными процентными ставками. Сохранились и продолжают развиваться услуги для корпораций и малого бизнеса: расчетные счета, кредитование, онлайн-бухгалтерия и удобные онлайн-сервисы.

ПАО «Московский Кредитный Банк»

АО «Тинькофф Банк»

Детище бизнесмена Олега Тинькова, который первым в России избрал стратегию исключительно дистанционного обслуживания. Однако собственники банка новые и с экс-владельцем связывает только название. Но заложенная схема, где все общение со специалистами осуществляется по телефону или через приложение, пришлась по нраву многим людям. К слову, мобильное приложение не раз признавалось лучшим в ежегодных профильных рейтингах. Банк сфокусирован на продуктах для физлиц — дебетовых картах, кредитках, вкладах и рассрочке. Сейчас этот банк третий в России по числу частных клиентов.

«Тинькофф» делает упор на продвижение инвестирования среди физических лиц. Банк одним из первых запустил брокерское приложение и познакомил миллионы своих частных клиентов с миром инвестиций. Также банк первым создал свое интернет-медиа о финансовой грамотности, банковских продуктах и даже о бытовых вопросах. Владеет экосистемой собственных небанковских сервисов. Активно привлекает клиентов из малого и среднего бизнеса. О надежности банка говорит его включение в реестр системно значимых кредитных организаций для российского финансового рынка.

ПАО «Сбербанк»

АО ГПБ («Газпромбанк»)

ГПБ занимает третье место по размеру собственного капитала среди банков Центральной и Восточной Европы. Основная деятельность связана с инвестициями, корпорациями и финансовыми институтами. Известен как банк большой российской промышленности — среди клиентов не только нефтегазовая сфера, но и металлургические, атомные производства и девелоперы. Также участвует в капитале зарубежных финансовых учреждений.

По данным банка, у них около пяти миллионов клиентов-физлиц, чуть более 400 офисов. В числе розничных продуктов — автокредиты и ипотека, классические вклады и инвестиционные решения. Вслед за коллегами «Газпромбанк» пытается запускать фирменные подписки на различные сервисы и адаптироваться к запросам современного потребителя.

ПАО «Росбанк»

Входил в состав международной группы Societe Generale, которая, в свою очередь, имеет существенную долю в мировом банковском секторе. Интересно, что в нашу страну эта компания приходила трижды: до и после революции и уже в новой России. В наши дни банк успел консолидировать и присоединить к себе ряд менее успешных российских финансовых учреждений. В настоящий момент полностью принадлежит российским инвесторам. Росбанк продолжает демонстрировать позитивную динамику по всем направлениям бизнеса. Эксперты отрасли отмечают его высокую ответственность и качество обслуживания клиентов.

Имеет разнообразную линейку дебетовых и кредитных карт. Много внимания уделяет премиальным клиентам и прайвет-банкингу. Благодаря своему международному бэкграунду высоко котируется в сферах среднего и крупного бизнеса, но готов работать и с малыми предприятиями. Оказывает инвестиционные услуги: брокерское обслуживание и инвестрешения для компаний.

ПАО «Совкомбанк»

Частный банк, который начинался с одного регионального офиса, а превратился в крупное финансовое учреждение. Выпускает популярную карту рассрочки и предлагает розничным клиентам всю линейку кредитных и депозитных продуктов.

Является крупным игроком на рынке услуг для ИП, малого бизнеса и корпораций. Доступно также отдельное приложение для инвестирования в акции и облигации.

ПАО «Промсвязьбанк» (ПСБ)

Долгое время банк оставался в стороне от массового потребителя, занимаясь в основном бизнес-направлением и присоединяя другие банки. После санации Центробанком, так называемого «оздоровления», ПСБ стал негласным первым игроком на рынке гособоронзаказа и госконтрактов. В своих рекламных кампаниях банк постоянно подчеркивает свое сотрудничество с Минобороны РФ и статус опорного банка для оборонно-промышленного комплекса.

В то же время «Промсвязьбанк» переориентировался на работу с физлицами. Стал активно участвовать в льготных госпрограммах, выдавать ипотеку и привлекать вкладчиков. Сейчас это универсальный банк для малого, среднего и крупного бизнесов.

АО «Россельхозбанк»

АО «ЮниКредит Банк»

ПАО Банк «ФК Открытие»

Популярные вопросы и ответы

Как правильно выбрать банк физическому лицу?

— Самое главное определиться, зачем вам нужен банк: выгодно тратить, сберегать или приумножать, — объясняет руководитель ГК «Содействие» Алексей Лашко. — Не исключено, что имеет смысл обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Например, в одной вам предложат выгодную карту с кешбэком для повседневных трат, а у других — с выгодным начислением авиамиль. При этом в третьей выше ставки по депозитам, а у четвертого банка может быть удобное приложение для инвестиций. При этом можно сразу подбирать такой банк, который закроет несколько ваших запросов.

Для выбора надежных сберегательных программ рекомендую искать такие вклады, которые подпадают под АСВ — Агентство по страхованию вкладов. Правда, есть лимит по сумме в 1,4 млн рублей: больше нее страховая не возместит. Будьте внимательны, так как некоторые организации прибегают к хитростям со ставками: часть времени начисляются высокие проценты, а остальной срок подпадает под минимальную ставку.

В итоге стоит выбирать тот банк, который предлагает лучшие именно для вас условия.

На какие параметры банка стоит обращать внимание юридическим лицам?

— Если у вас есть статус малого предприятия, то также выбирайте банки, которые предлагают страховку средств, — отвечает Алексей Лашко. — Немаловажно то качество сервиса, которое предоставляет банк юрлицам. Некоторые финансовые учреждения заточены на работу с бизнесом, а значит и все механизмы взаимодействия у них отлажены. Крупным компаниям может потребоваться валютный контроль. Тогда есть смысл искать среди предложений то, которое взимает меньший процент по валютным контрактам.

Также банки стали предлагать начисление процентов на остаток средств на расчетном счете. Это выгодно как малым, так и средним предприятиям. Учтите, что если компании понадобится займ, то кредиторы попросят держать все обороты в своем банке.

Ознакомьтесь с политикой в области финансового мониторинга. Многие крупные государственные банки чрезмерно перестраховываются и блокируют ДБО (дистанционное банковское обслуживание) в случае, как им кажется, подозрительных поступлений до выяснения обстоятельств. Придется ходить в отделения и на бумаге подавать платежные поручения. Тут преимущество у малых и коммерческих банков. Перед сделкой можно узнать риски, не будет ли сделка выглядеть подозрительной, не затормозит ли ее финмониторинг?

Важно учесть, предстоит ли вашему бизнесу производить переводы на физлиц. В таком случае имеет смысл «выбивать» себе особый тариф, чтобы финмониторинг не блокировал такие платежи.

Системно значимые банки 2023 года

Каждый год ЦБ РФ представляет список системообразующих кредитных организаций. То есть тех структур, которые имеют критическое влияние на отечественный финансовый рынок. Именно эти системно значимые банки 2023 года в России, опубликованные Центробанком, рассмотрел сервис Brobank.ru. Дополнительно проанализировав сопутствующие нюансы и принцип их определения.

Список системно значимых банков России 2023 года

Перечень системообразующих кредитных организаций определяется ЦБ РФ в сентябре. Публикуется на сайте регулятора, почти всегда, в первых числах октября. То есть действует последний квартал года, в котором структуры получили соответствующий статус, а также первые девять месяцев следующего за ним. Соответственно, список, представленный в 2022 году, по большей части распространяется на 2023 год.

1. Список системно значимых банков России 2023 года
2. Анализ системно значимых банков 2023 года
3. Что значит – системно значимый банк
4. Какие банки входят в список ЦБ РФ системообразующих структур

Банк	Номер лицензии	Год присвоения статуса системно значимого банка
ПАО Сбербанк	1481	2015
Банк ВТБ (ПАО)	1000	2015
Банк ГПБ (АО) (Газпромбанк)	354	2015
АО АЛЬФА-БАНК	1326	2015
АО Россельхозбанк	3349	2015
ПАО Промсвязьбанк (ПСБ)	3251	2015
ПАО Банк ФК Открытие	2209	2015
АО Райффайзенбанк	3292	2015
ПАО РОСБАНК	2272	2015
АО ЮниКредит Банк	1	2015
ПАО Московский Кредитный Банк (МКБ)	1978	2017
ПАО Совкомбанк	963	2020
АО Тинькофф Банк	2673	2021

В таблице системно значимые банки 2023 года выстроены по двум параметрам. Во-первых, по периоду получения соответствующего статуса. Чем раньше он был присвоен, тем выше располагаются кредитные организации. Во-вторых, объему активов, который был зафиксирован по последним общедоступным данным.

Три финансовых института, указанных в списке, располагают отличающимся от юридического брендовым наименованием. Поэтому представлено оба варианта. Отличающееся от официального названия кредитной организации расположено в скобках. Плюс не располагает прикрепленной ссылкой.

Анализ системно значимых банков 2023 года

Центробанк опубликовал новый актуальный список системообразующих кредитных организаций 3 октября 2022 года. Он остался неизменным за предшествующие 12 месяцев. Включает те же 13 финансовых институтов. За все время существования подобных структур, то есть с 2015 года, в перечень вносилось лишь три изменения. В каждом случае в него включались новые игроки рынка.

По представленным на сайте регулятора данным на системно значимые банки 2023 года приходится более трех четвертей активов всех кредитных организаций. Если говорить точнее – 77%. Для понимания ситуации стоит сопоставить этот показатель с шириной представителей рынка. В России в сентябре и начале октября 2022 года число действующих банков достигало 328 структур. То есть 3,96% финансовых институтов располагают тремя четвертями активов. На оставшиеся 96,04% кредитных организаций приходится менее четверти.

Не все системообразующие игроки рынка не все являются столичными. Зарегистрировано в Москве одиннадцать. Еще два располагают головными офисами в Санкт-Петербурге и Костроме. Речь идет о Банке ВТБ и Совкомбанке соответственно. Хотя все тринадцать структур представлены своими подразделениями в столице России.

Если говорить о бизнес-модели представленных в таблице кредитных организаций, то они все универсальные. То есть предлагают свои услуги и бизнесу, и физлицам, например, предоставляя кредиты, принимая вклады, эмитируя дебетовые карты и кредитные, и т.д. В то же время один игрок рынка выделяется – Тинькофф. Он является полностью дистанционным банком. Обслуживает клиентов без классических офисов. Предлагая свои услуги практически по всей территории России.

Что касается развитости филиальной сети, то по большей части системообразующие финансовые институты покрывают почти всю страну. Если учитывать и Тинькофф, то десять структур представлены более чем в 60 субъектах РФ. Рекордсмены – Сбербанк и Россельхозбанк, отделения которых есть в 83 и 82 регионах соответственно. Можно отметить, что рассматриваемые игроки рынка в своем большинстве находятся в лидерах разных рейтингов филиальной сети кредитных организаций.

Что значит – системно значимый банк

В первую очередь важно понимать два нюанса, касающихся системообразующих кредитных организаций. Во-первых, они относятся к крупнейших структурам финансового сектора. Во-вторых, располагают критическим влиянием на него. Соответственно, внимание ЦБ РФ к таким игрокам рынка более пристальное. Что позволяет предупредить их возможные проблемы.

Помимо этого, регулятор, осуществляя больший контроль, защищает системно значимые банки от отзыва лицензии. Даже при критическом положении такая кредитная организация не закрывается единовременно, а отправляется на санацию – финансовое оздоровление. По итогу системообразующие структуры являются наиболее надежными.

Такой факт привлекателен для всех клиентов. В первую очередь для вкладчиков. Ведь они, невзирая на наличие системы страхования вкладов, уверены в возврате своих средств. Преимущества есть и для других потребителей финансовых услуг. Заемщики, например, не столкнуться с проблемами выплаты долга, которые возникают при отзыве лицензии у банка.

Какие банки входят в список ЦБ РФ системообразующих структур

Изначально важно отметить, что регулятор определяет системно значимые банки не реже чем один раз в год. То есть пересмотр перечня может быть выполнен и чаще. Правда такого факта за семь лет не было. Если он произойдет, что все же вероятно в текущих реалиях, материал будет актуализирован сервисом Brobank.ru в кратчайшие сроки.

1. Объемы активов.
2. Депозиты населения.
3. Привлеченные и вложенные средства в другие финансовые структуры страны.
4. Международная активность, выраженная в денежном эквиваленте. То есть привлеченные и вложенные средства в другие финансовые институты за границей.

С помощью отдельной формулы, в которой учитываются все указанные параметры, выводится итоговый результат. Он и позволяет ЦБ РФ включить банк в список системно значимых или оставить его в виде стандартного представителя рынка. Причем каждая кредитная организация имеет право обратиться к регулятору с заявлением о пересмотре решения. То есть может запросить исключение из перечня или присвоение особого статуса.

В завершении можно отметить, что ежегодная оценка Центробанком выполняется не ранее 1 сентября. Длится она, в основном, в течение месяца. После формирования списка и его утверждения публикация осуществляется в течение пяти суток. Как показывает практика этот момент приходится на первую половину октября.