Кредитная история в Тинькофф
Банк Тинькофф предлагает клиентам узнать свою кредитную историю онлайн, через сайт банка. Это позволит получить свой кредитный рейтинг, своевременно исправить ошибки, защититься от мошенников. Услуга оказывается платно.
Когда и кому может понадобиться КИ?
КИ проверяется кредиторами при получении заявки на кредит. От ее качества зависит возможность заключения кредитного договора с заемщиком. Дополнительно КИ пользователя может заинтересовать страховую компанию, работодателя при приеме на работу.
Клиенты могут заказывать свою КИ, чтобы перед подачей заявки на кредит узнать, насколько высока вероятность одобрения, и вовремя предпринять шаги к устранению ошибок, неточностей в отчете.
Проверить кредитную историю онлайн в Тинькофф Банке
Заказать кредитную историю в банке Тинькофф можно следующим образом:
-
Открыть сайт кредитной организации, раздел «Кредитная история»:
Выбрать раздел «Госуслуги»:
-
Пользователь может заказать краткий или полный отчет.
Полученный отчет можно просмотреть или скачать на ПК.
Банк предоставляет сведения из ОБКИ. Полная версия отчета доступна только клиентам банка. Чтобы иметь возможность заказать полную версию, банк предлагает пользователям оформить кредитную карту Тинькофф Платинум.
Образец отчета
Банк Tinkoff формирует краткий отчет о кредитной истории в следующем формате:
Полный кредитный отчет состоит из 20–30 страниц в зависимости от количества кредитов у пользователя. Он содержит персональные данные:
Информацию по действующим и погашенным кредитным договорам:
Сведения о пользователях, которые интересовались КИ клиента:
Содержится информация о заявлениях и решениях, судебных решениях, банковских гарантиях, банкротстве.
Стоимость услуги
Краткий отчет стоит 59 руб., полный 580 руб.
Что делать, если кредитная история не найдена?
Если заемщик ранее кредитовался, но его КИ не найдена в ОКБИ, потребуется обратиться в ЦККИ за перечнем Бюро, где фактически находится КИ клиента и направлять запросы в эти компании.
КИ может быть не найдена в связи со сменой паспорта. Можно попробовать ввести данные из старого паспорта. Однако лучше своевременно внести изменения на портале Госуслуг и подтвердить данные.
Если с момента получения кредита прошло менее 10 дней, Бюро может еще не получить сведения от банка для внесения в базу данных. В этом случае следует просто подождать, если по истечении 2 недель сведения не появляются, потребуется обращаться в банк-кредитор за получением разъяснений.
Как проверить кредитную историю бесплатно?
Сегодня проверить свою КИ можно 2 раза в год бесплатно через сайты БКИ.
Для этого потребуется следующее:
- Получить перечень БКИ, где находится КИ. Для этого потребуется зарегистрироваться на сайте Госуслуг и подтвердить учетную запись. На портале войти в личный кабинет и в электронном виде подать заявку на услугу.
- Сформировать запрос во все БКИ. Необходимо зарегистрироваться на их сайтах, авторизоваться через Госуслуги и заказать кредитную историю.
- Выбирать следует формирование бесплатного отчета. Например, в ОКБ:
Дополнительным бесплатным способом получения отчета является посещение офиса компании с паспортом и СНИЛС. Там составляется запрос и в течение 1 дня клиенту предоставляются запрашиваемые сведения.
Как исправить плохую кредитную историю?
Если заемщик имеет плохую КИ в выдаче нового кредита ему скорее всего будет отказано. В зависимости насколько плохая КИ, ее можно немного улучшить следующими способами:
- Погасить все активные просрочки, проблемные кредиты, платежи по которым выносились на просроченные счета;
- Реально оценивать свои финансовые возможности для обслуживания нового долга и просить только ту сумму кредита, которую можно будет погашать без проблем;
- Документально подтвердить свой реальный доход по основной работе, дополнительный доход;
- Оформить кредитную карту и активно пользоваться ей, не допуская выхода задолженности на просрочку.
Полностью исправить плохую КИ невозможно. Срок ее хранения в БКИ составляет 10 лет с момента последнего изменения. Только по истечении этого времени с момента полного погашения всей задолженности КИ заемщика будет аннулирована. Банки, как правило, проверяют КИ заемщика за последние 3–5 лет, если в этот период платежи по кредитам вносились своевременно, то можно получить одобрение на новый кредит.
Как улучшить кредитную историю, если была просрочка?
У меня была просрочка по кредитной карте, и в какой-то момент банк передал мою задолженность в коллекторское агентство. В 2016 году я полностью погасил долг.
С этого момента и по сей день я не могу взять кредит даже в банке, на карту которого мне приходит зарплата. Работаю официально на одном месте более четырех лет, доход выше среднего.
Скажите, что делать? Какие есть способы восстановить кредитную историю?
бывший сотрудник отдела взыскания
Просрочка и последующая продажа долга коллекторскому агентству действительно может стать причиной отказа в кредитах, даже если в итоге вы все выплатили.
Но отказывать могут не только из-за просрочек. Например, в кредитной истории могут быть ошибки или вы не подходите под критерии конкретного банка.
Почему могут отказать в кредите
В своем вопросе вы уверенно пишете, по какой именно причине не можете взять заем. Но даже банк не всегда может наверняка сказать, почему не одобрил кому-то кредит.
Любую заявку на кредит оценивает специальный алгоритм — скоринг. Он проверяет данные из кредитной истории, информацию о доходе потенциального заемщика, а также его личные данные. Каждый банк закладывает в этот алгоритм свои критерии.
Результат скоринга попадает в кредитный отчет — там отражаются все поданные заявки на кредит и решения по ним.
Банк не обязан озвучивать точную причину отказа в кредите. Но общая информация об этой причине отражается в кредитной истории, например, так: кредитная история, большая кредитная нагрузка, кредитная политика банка или недостоверная информация. Это порой помогает хотя бы примерно понять, с чем связан отказ.
Помимо просрочки по кредиту на решение банка может повлиять информация о вашем доходе или о вас. Например, вы хотели получить миллион рублей, хотя у вас доход 50 тысяч, есть семья, но нет никакого имущества.
Еще в кредитной истории могут быть ошибки. Об этом расскажу ниже.
Может ли просрочка негативно влиять на кредитную историю несколько лет
Просрочка и тем более продажа долга коллекторскому агентству действительно сказывается на возможности брать новые кредиты. Причина очевидна: банк беспокоится, что вы не вернете деньги.
Более того, кредитные организации понимают, что продажа долга коллекторам — не обязательная, а крайняя мера. Раз заемщик довел ситуацию до коллекторов, либо у него серьезные проблемы с финансами, либо он целенаправленно не хотел платить банку. В любом случае это плохая характеристика.
Если вам отказали в кредите из-за ваших просрочек, в причинах отказа может быть указана кредитная история заемщика.
Вы сообщили, что выплатили долг коллекторскому агентству еще четыре года назад. Но некоторые банки с настороженностью относятся к заемщикам, допустившим просрочку, даже если с тех пор прошло несколько лет. Если у вас в принципе было мало кредитов или этот и вовсе был единственным, банку не хватит информации, чтобы проанализировать вашу платежную дисциплину. Поэтому ему легче не рисковать, а доверить деньги другому заемщику.
Как узнать кредитную историю
Если вы не знаете точную причину отказа в кредите, для начала рекомендую проверить свою кредитную историю во всех кредитных бюро, где она хранится. На январь 2021 года в России девять БКИ, самые крупные —«Эквифакс»,ОКБ,НБКИ и «Русский стандарт».
Чтобы узнать, в каких именно бюро есть ваша кредитная история, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Удобнее всего это сделать через портал госуслуг. Важно, чтобы ваша учетная запись была подтверждена.
В ответе из ЦККИ будет список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Банки могут сотрудничать как с одним бюро, так и с несколькими. Далее нужно сделать запрос в каждое БКИ.
Напомню, что два раза в год можно получить кредитный отчет из каждого бюро бесплатно, при этом один раз — в бумажном виде. Кредитный отчет можно получить на сайте БКИ с помощью подтвержденной учетной записи на госуслугах, по почте или при личном обращении в бюро. Способы получения нужно уточнять в каждом БКИ.
В полученных отчетах вам надо проверить:
- Причину отказа в заявках. Если будет отсылка к вашей кредитной истории, значит, дело либо в той старой просрочке, либо в ошибках в отчете.
- Ошибки. Так тоже бывает. Например, указывают несуществующие кредиты или нет информации, что кредит выплачен.
Если вы найдете ошибки в кредитной истории, обратитесь в банк, который допустил ошибку, или в само БКИ. Это бесплатно. Образец заявления о допущенной ошибке можно найти на сайте бюро. Там же будут указаны способы подачи такого заявления: в некоторые БКИ документ можно отправить по электронной почте, другие требуют бумажный оригинал.
Что сделать, чтобы улучшить кредитную историю
Вы пишете, что вам не одобряют новые кредиты. При этом вы не озвучили, какие именно кредиты и на какие суммы пытались взять. Еще я не совсем поняла формулировку, что ваш доход выше среднего.
Если в кредитной истории нет ошибок, единственный способ ее улучшить — брать новые кредиты и своевременно по ним платить. Никаких других способов не существует. Если кто-то предлагает вам улучшить кредитную историю или удалить информацию о просрочке, это мошенничество.
Поскольку в кредитах вам отказывают, вот доступные для вас варианты.
Разрешенный овердрафт. Вы написали, что получаете зарплату на карту. Оптимальный способ взять кредит в этом случае — подключить к карте разрешенный овердрафт, если ваш банк предлагает такую услугу физическим лицам.
Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Размер овердрафта установит сам банк исходя из периодичности и сумм пополнения карты.
Информация о подключении овердрафта отражается в кредитной истории. В вашем случае это поможет улучшить платежную характеристику, если, конечно, вы будете платить без просрочек. Пользоваться овердрафтом придется как минимум полгода.
Кредитная карта. Кредитка — самый дорогой кредитный продукт с точки зрения процентной ставки, поэтому ее одобряют большему числу людей. Попробуйте подать заявку на получение кредитной карты. Если заявку одобрят, активно расплачивайтесь картой и своевременно вносите платежи.
Банки уже отказали вам в кредитах, поэтому не факт, что вам одобрят большой лимит по карте. Более того, в связи с экономической ситуацией в стране не все банки готовы одобрять новым заемщикам большие лимиты.
Независимо от того, какую сумму вам одобрят, старайтесь по максимуму расплачиваться кредиткой. Вся информация о ваших платежах по кредитке будет отражаться в кредитной истории и положительно работать на ваш платежный статус.
Кредиты для улучшения кредитной истории. Некоторые кредитные организации предлагают специальные кредиты, которые так и называются — «Для улучшения кредитной истории». Чаще всего это кредитки и кредиты наличными на небольшие суммы. Условия по таким продуктам крайне невыгодные, зато, если своевременно гасить долг, в кредитной истории будет появляться информация о выплатах.
Еще есть вариант взять заем в МФО, так как они более лояльны к заемщикам с просрочками. Но я бы не рекомендовала это делать: в дальнейшем, когда банки будут рассматривать ваши заявки на кредит, они могут предвзято к вам отнестись. Могут подумать, что у вас проблемы с доходом из-за займов в МФО.
Банки ненавидят эту рассылку!
Выдать вам кредит или нет, решает банк
Бывает, что у человека отличный доход, а ему отказывают в кредите из-за старой просрочки. Или обратная ситуация: закредитованному заемщику с большим числом просрочек без проблем выдают новые кредиты. Это исключения, но и такое случается.
Банк принимает решения на основании собственных риск-моделей и целей по дальнейшему развитию. Одни банки готовы выдавать кредиты заемщикам с просрочками, потому что получают прибыль от объемов, а другие ориентируются на качество заемщиков. В зависимости от этого некоторые банки смотрят, чтобы просрочек не было в последние 6—12 месяцев , а другие проверяют просрочки за последние несколько лет.
Если вы уже получили отказ в кредите даже в банке, в котором храните деньги, думаю, что о крупных кредитах — ипотеке или автокредите — лучше пока не думать.
Подключите овердрафт или возьмите кредитку и активно пользуйтесь ими как минимум 6—9 месяцев. Если к этому моменту надумаете взять крупный кредит, сначала запросите свою кредитную историю. Вместе с кредитным отчетом сможете узнать свой кредитный рейтинг: одни БКИ сразу включают его в отчет, другие предоставляют за отдельную плату.
Хотя мы писали, что кредитный рейтинг — субъективная оценка, ведь кредит выдает банк, а не БКИ, он поможет хотя бы примерно представить, каковы ваши шансы на кредит.
Скажите, что делать? Какие есть способы восстановить кредитную историю?
расскажу по пунктам:
1) перевести всю зарплату в другой банк
2) открыть там накопительный счёт ( под % )
3) пополнять счёт каждый месяц не менее чем на 15000
4) через 6 месяцев оформить заявку на кредитную карту в этом банке
5) профит
—
Ed, думаешь сработает ?
Oxana, в подобной ситуации не дают даже недорогую вещь в кредит. просто моментальный отказ на первой, автоматической проверке банка по скорингу (скорее всего). Через несколько секунд отказ приходит
Роман, видимо, кому как.
я в такой ситуации от безысходности обратился к программе "кредитный доктор" от совкомбанка (или как то так), как не странно, но это сработало. конечно, они меня ободрали как липку, я 10к заплатил только за вступление, потом с дикими страховками и процентами. но как результат, сейчас набрал 4 кредита, все как кредитки, даже потребительские. опустошил на 30% как советуют и жду сижу. кредитный рейтинг уверенно растет. мечтаю через пару лет на ипотеку выйти. раньше только мфо давали. и да, мфо знатно портят кредитную историю, что бы кто не говорил.
но с совкомом точно связываться в жизни "праведного заемщика" не буду, мутные ребята.
Роман, тоже как-то обращался к ним — не дали, а предложили "доктора". сказали, что мфо мне знатно историю подпортили. ЧТО ХОТЕЛ СКАЗАТЬ по сути "доктора". если правильно понял, то все вложения в него можно жиж вернуть через полгода. Так это или не так? Банк же по сути просто проверяет платежеспособность и организованность клиента. ну, плюс, крутит его вложениями за свои труды.
Soulcube, мне не вернули ничего, но я уже года три назад брал, может сейчас что то изменилось. пересчитывали какие то проценты за второй этап что ли.. а последним этапом одобрили кредит в 100к, который со всеми скрытыми пунктами с услугами вышел под 50%. подробнее по ссылке, я отзыв оставлял с расшифровками. по итогу они все равно со времени мути намутили, но я забил уже. по этому и говорю что мутный банк до жути.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10400232/
Но все равно скажу что оно того стоило, начали давать кредиты после них.
Роман, ок, спасибо за пояснение. Совком, идет лесом, а то, что история исправилась — это хорошо, буду знать.
Роман, я недавно был, пол-месяца назад. подавал заявку — отказали, предложили "доктора", дали буклет. там 2 варианта: разовые 5-6 тыс.(можно будет брать ок.30-ки напотреб.нужды) либо 10 т.р.(чтоб брать уже по-серьезному, в т.ч. и автокредиты), потом в течении нескольких мес.(3-4 мес.) равные взносы раз в месяц.. и потом уже вроде как эту самую 10-ку можно вернуть себе
Роман, мне отказали трижды в кредитном докторе ( три года после банкротства. То есть я готова им заплатить, купить их бесполезную страховку за 10000, а они отказывают. Ещё и три месяца после отказа нельзя обращаться вновь. Бред какой-то
Анна, Отказывать в кредите после банкротства как по мне очень глупо со стороны банков. Ведь это же гарантия на ближайшие 5 лет! Странные эти банки
Анна, в их банке не было кредитов просроченных или списанных?
Роман, нет, вообще к ним никогда не обращалась
Сейчас есть еще интересная тема с отказами по кредитам 🙂
Многие банки просят подтвердить доход через госуслуги – по вашему согласию портал направляет в банк выписку из ПФР, где видно официальный доход. Удобно, быстро, никаких справок и пр.
Но у меня получилась такая история: в прошлом году я уволилась в последний день июня, на новую работу устроилась в середине сентября. И по выписке из ПФР все банки видели, что за третий квартал доходов у меня мизер (з/п за 12 дней), а данные за четвертый квартал обновиться не успели. С десяток банков отказали подряд, и только в одном эта выписка обрабатывалась консультантом, а не системой, и девушка мне на это указала.
А в моей КИ мы с ней нашли две лишние кредитки общим лимитом больше 300к. Короче, пока что до светлого цифрового будущего далеко, все надо проверять и перепроверять 🙂
Alice, это Россия, детка, тут вообще далеко до чего бы то ни было! Вводить — вводят, а отточенную процедуру наладить не могут (не хотят). потом у людей левые кредиты всплывают.. деньги с карт без ведома уводят, очень сложно чего-то доказать: банки отскакивают в сторону, ссылаются на полицаев, те, в свою очередь, вообще не хотят работать. у них вообще сейчас основной фетиш — видеосъемка. Нет съемки или какого-либо иного железобетонного доказательства (толпы незаинтересованных свидетелей и т.д.) — не шевелятся. Вопрос — как они вообще раньше работали, до появления возможности съемки.
Даже с очень плохим кредитным рейтингом, имея автомобиль, который не находится в залоге или под какими то другими обременениями, вероятность получить займ на 100-150 тысяч около 90-95%. Если банк вам отказывает даже в залоговом кредитовании, значит у вас либо имеются актуальные задолженности (о которых вы возможно не в курсе), либо вас что то связывает с уголовным миром.
Михаил, естественно дают. ибо с вас потом есть что поиметь, а тем более если вы берете под залог своего имущества, интересного банку — вы потом либо платите и закрываете долг, либо банк без проблем кусает объект залога. У меня так знакомый, фактически нигде никогда толком официально не работавший, получил ок. 1 млн. руб. в банке. а все потому что у него есть доля-треть в очень неплохой 3-х комнатной квартире, т.е. с него есть потом что поиметь.
Oxana, вообще не дают. ибо по факту это тоже самое: магазину за клиента платит тот же банк, с которым уже потом рассчитывается покупатель. если банк не дает напрямую, то и за вещь платить не будет, т.к. не уверен в покупателе-заемщике, тем самым показывает, что не хочет с вами связываться! Далеко не факт, что потом кто-то что-то даст. сейчас и положительным спокойно отказывают. Бывает, что банки в определенный момент относительно массово раздают кредиты, а потом так же массово отказывают всем подряд. видимо, в связи с тем, что пока не выполнят сбор, либо у них ближайшее время распланировано на тех, кто в приоритете, а чтоб потенциальный клиент не надоедал ему дают от ворот поворот
Soulcube, Про массовость соглашусь. Перед НГ особенно обильно начинают закидывать смсками с интересными предложениями и низкими ставками — видимо, планы под конец года выполняют.
Такие, смс-ки ничего не гарантируют. от слова СОВСЕМ, это спам, который необходим для какой-то своей, внутренней банковской статистики. мол. кол-во обратившихся и т.д. и т.п., для отчета пиарного/рекламного отдела, чтобы их внутр. начальство видело как они работают, как активно предлагают услуги банка.
Подобные предложения может запросто (а скорее так и есть) автоматом фигарить робот — программа-рассылка всем тем, кто в течении какого-то определенного времени к ним обращался.
Меня регулярно бомбят подобным, но не дают.
А как её реально улучшить? рекомендуете снова взять кредит. а как его взять? хоть самый маленький? если вы же, любимый Тинькофф-банк даже 5000 рублей не одобряете лимит. дебетовкой пользуюсь активно, есть сберегательный счет и инвесткопился.
Была просрочка по кредитной карте сбербанка 2017 году,продали долг коллекторам,выплатили все в сроки. Получить кредит до 2021 не выходило,кредитную карту тоже.
В этом году по рекомендации оформили кредитную карту Тинькофф платинум с лимитом 10.000р,ее одобрили. Сейчас активно пользуюсь уже лимит 31.000р. рекомендую вам Тинькофф.
У меня кредит а сбербанке год назад была просрочка на не сколько часов на 680р я заплотил и досих пор плачу по графику.Я хотел взять кредит в другом банке а там не дают из за просрочки это же не спроведливо
Я сотрудник банка.Кредитный доктор от Совкомбанка,могу сказать что вы просто дарите деньги банку.Насчет БКИ истории,чтобы востоновить историю хотя бы 5 балов,года три понадобится,со страховкой от банка,и не досрочно погашать,в зависимости на какой срок берёте.
Кредитная история
Что такое кредитная история и как она влияет на кредитный лимит?
Кредитная история — это досье на вас как на заемщика. В нем рассказано, какую сумму и когда вы занимали, платили вовремя или задерживали, были вторым заемщиком или поручителем, обращались ли в другие банки за кредитами.
Хорошая кредитная история повышает шансы получить значительный кредитный лимит. Как понять, что кредитная история хорошая
Где хранится кредитная история?
Данные о ваших кредитах хранятся в БКИ — бюро кредитных историй. Это юридические организации, которые собирают, хранят и передают банкам информацию о заемщиках.
Ваша кредитная история может быть в одном бюро, нескольких или во всех. Каждый банк сам решает, с какими бюро сотрудничать, поэтому информация о вас в каждом бюро может быть разной. Как найти и проверить свою кредитную историю
Если у вас есть кредитный продукт Тинькофф, информацию о нем можно получить в одном или нескольких бюро, с которыми мы сотрудничаем:
Кредитную историю хранят семь лет. Если за это время она не обновлялась, кредитную историю удалят. Для этого семь лет нужно не пользоваться кредитными продуктами, не иметь никаких обязательств перед банками и МФО и не иметь долгов по суду.
Зачем банкам нужна кредитная история при рассмотрении заявки на кредит?
С помощью кредитной истории банки проверяют надежность клиентов и решают, давать ли им кредит, а если давать, то какой. Банку нужно оценить заемщика и понять, насколько он добросовестный и сможет ли вернуть деньги. В какой бы банк вы ни обратились, любой из них будет смотреть вашу кредитную историю. Как проверить свою кредитную историю
Зачем заемщикам нужно проверять кредитную историю?
Узнать, есть ли в ней ошибки. Например, просрочки, которых не было, задвоение кредита по техническим причинам или опечатки в паспортных данных. Следить за ошибками в кредитной истории нужно самостоятельно: банки этого не делают. Как исправить ошибки в кредитной истории
Примерно понять, почему не дали кредит. Банки по закону могут не сообщать причину отказа заемщикам, но обязаны указать её при передаче кредитной истории в БКИ. Почему банк может не одобрить выдачу кредитной карты
Узнать, не числится ли на вас чужой долг. Такое может случиться в двух случаях. Первый — паспортные данные попали к мошенникам и они оформили кредит на них. Второй — у заемщика есть тезка с такой же датой рождения, а кредиты двух людей склеились в одну кредитную историю по технической ошибке.
Оценить шансы на получение кредита. Если что‑то в кредитной истории будет не так, вы сможете устранить все ошибки и несоответствия до того, как подадите заявку на новый кредит.
Как найти и проверить свою кредитную историю?
Шаг 1. Запросите список БКИ, где хранится ваша кредитная история. Бесплатно получить список бюро кредитных историй можно на портале госуслуг:
Шаг 2. Скачайте список кредитных бюро. На портале госуслуг перейдите в уведомления, откройте письмо «Предоставление информации о бюро кредитных историй» и скачайте отчет. В документе увидите перечень кредитных бюро, их юридические адреса и сайты организаций.
Шаг 3. Запросите кредитную историю. Выберите бюро, зарегистрируйтесь на его сайте и подтвердите личность через госуслуги. После этого сможете заказать бесплатный отчет с кредитной историей.
В каждом БКИ можно дважды в год бесплатно получить кредитную историю и узнать о задолженностях. Все дополнительные запросы будут платными.
Чем плохая кредитная история отличается от хорошей?
Банки по‑разному оценивают кредитные истории, но можно выделить такие общие критерии, их влияние на кредитную историю и решение банка.
| Плохая кредитная история | Хорошая кредитная история | |
|---|---|---|
| Просрочки | ❌ Частые и длительные просрочки | ✅ Без просрочек или с незначительными редкими задержками |
| Долговая нагрузка | ❌ Высокая: на платежи по кредитам уходит большая часть дохода | ✅ Низкая: заемщик адекватно оценивает свою платежеспособность |
| Количество заявок на кредиты одновременно | ❌ Много заявок сразу в несколько банков | ✅ Заявки только при необходимости |
| Возраст кредитной истории и количество закрытых кредитов | ❌ Нулевой возраст или давно закрытый кредит затрудняют оценку текущей платежеспособности | ✅ Старше года и успешно выплаченные кредиты |
| Разнообразие закрытых кредитов | ❌ Много займов на небольшие суммы и сроки | ✅ 2-3 кредитных продукта |
Теперь подробнее расскажем про каждый критерий.
Просрочки. Если человек вовремя выплачивает кредиты, это хороший знак для банка. Такие заемщики имеют выше шансы на получение кредитной карты или другого кредитного продукта. Если задержки по платежам частые и долги, то кредитная история быстро ухудшается. Банк может предложить менее выгодные условия или откажет вовсе.
Долговая нагрузка. Заемщику с высокой долговой нагрузкой банк скорее всего откажет, потому что человек может не справиться с ежемесячными платежами по кредитам. Лучше не рисковать и адекватно оценивать доходы и расходы.
Количество заявок на кредиты одновременно. Когда много таких заявок, у банка может сложиться впечатление, что заемщик находится в безвыходной финансовой ситуации и выплачивать долг не сможет. Не стоит подавать массовые заявки даже ради интереса.
Возраст кредитной истории и количество закрытых кредитов. Чем старше кредитная история, тем больше в ней полезной для банка информации о заемщике: например, какие кредиты брал, на какую сумму и как их выплачивал. Чем больше успешно выплаченных кредитов, тем надежнее в глазах банка выглядит человек.
Заемщиков с небольшой кредитной историей оценить сложно. Конечно, только из‑за отсутствия кредитной истории в кредитке не откажут, но кредитный лимит может быть небольшим.
Разнообразие закрытых кредитов. Банк может точнее оценить финансовую дисциплину того заемщика, который успешно пользовался разными кредитными продуктами: ипотекой, кредитной картой, рассрочкой, кредитом наличными, автокредитом. Необязательно, чтобы в кредитной истории были сразу все виды, достаточно 2—3 продуктов.
Как исправить ошибки в кредитной истории?
Самые частые ошибки в кредитной истории — это незакрытые кредиты, которые выплатили полностью, или просрочки.
Если нашли ошибку, напишите заявление в бюро кредитных историй. К заявлению приложите доказательства: квитанции об оплате кредита, заявление на расторжение счета — всё, что докажет ошибку банка, передавшего неверные сведения о вашем кредите в бюро кредитных историй.
Как улучшить кредитную историю?
Единственный рабочий способ — повысить свой уровень финансовой дисциплины и показать банку, что вы соблюдаете все условия кредитования.
Погасите долги. Внесите просроченные платежи и продолжайте оплачивать текущие вовремя. Так банк увидит, что вы справляетесь с нагрузкой и соблюдаете условия.
Закройте действующие кредиты. Только после этого оформляйте новые кредитные продукты — например, карту или рассрочку на товары с небольшой стоимостью.
Реструктуризируйте долг. Если погасить кредит по текущим условиям не получается, попробуйте реструктуризировать его: увеличить срок погашения и снизить размер ежемесячного платежа. Как сделать реструктуризацию кредита в Тинькофф
Рефинансируйте кредиты. Если у вас один или несколько кредитов в разных банках, можно обратиться в один из них или новый банк за рефинансированием. Он выкупит ваши долги и предложит новые условия для комфортного погашения кредита. Так в кредитной истории будет отображаться только один активный договор. Когда стоит рефинансировать кредит и какие условия в Тинькофф
Платите своевременно. Чтобы улучшить кредитную историю, нужно вовремя вносить платежи по кредитам. Например, если постоянно пользоваться кредитной картой и гасить долг без просрочек, со временем кредитная история станет лучше.
Улучшить кредитную историю в тинькофф банке
Как только первый кредит оформлен, на человека заводится кредитная история. Если своевременно не вносить платежи, она может стать отрицательной. Это негативно скажется, когда решите вновь получить кредит. Поэтому для многих актуален вопрос: как исправить кредитную историю.
Как исправить кредитную историю?
Как только первый кредит оформлен, на человека заводится кредитная история. Если своевременно не вносить платежи, она может стать отрицательной. Это негативно скажется, когда решите вновь получить кредит. Поэтому для многих актуален вопрос: как исправить кредитную историю.
Прежде нужно понять, как она формируется. Она состоит из трех разделов:
Первая часть включает личные сведения заемщика (информацию из паспорта, налоговый номер и СНИЛС). Основная часть включает сведения о том, где живет и прописан человек, является ли ИП, сведения о суммах и сроках займа, как были оплачены обязательства, были ли изменения в договоре и другие обстоятельства. В дополнительном разделе есть положения об организациях, которые подали сведения. Дополнительно о предприятиях, узнававших кредитную историю конкретного человека.
Первая причина является одной из основных. У каждого финансового учреждения свой срок задолженности, который будет считаться критичным. У Сбербанка он составляет 180 суток, у большинства других – 30 дней. Даже при небольшой просрочке долга есть возможность попасть в «черный список» и перекрыть себе доступ к привилегиям.
Как исправить кредитную историю – порядок действий?
Сначала проверьте сведения, которые о вас уже собраны. Исправление кредитной истории будет необязательным, если она хорошая. Поэтому вы можете:
В последнем случае заходите на сайт специализированной фирмы, вводите паспортные данные. Дополнительно прикладывается скан паспорта, в том числе страница о прописке. Указываются и личные данные. Однако большинство компаний, работающих через интернет-порталы, предлагают платные услуги. Если хотите получить бесплатно онлайн, то посетите сайт Бюро кредитных историй. Бесплатно сведения предоставляются один раз в год.
Как исправить испорченную кредитную историю?
Еще один способ борьбы с испорченной историей – это ее оспаривание.
Направьте в БКИ заявку о внесении изменений. Сделайте это лично или удобным способом, но с подписью или печатью нотариуса. Дождитесь ответа. На проверку уйдет не больше месяца. За это время сотрудник службы проверит предоставленные сведения. Но вы можете сами сократить срок, если укажите объективную причину, почему время рассмотрения должно быть уменьшено. Оспорьте в судебном порядке. Этот этап наступает в том случае, если полученный ответ не удовлетворяет вашему ожиданию.
Не доводя дело до суда, в Бюро исправят/ дополнят сведения, содержащие неточную или неполную информацию. Это актуально, если нет конфликта между финансовой организацией и заемщиком. Если дело дошло до более высоких инстанций, не стоит надеяться, что решение будет принято в вашу пользу, если были нарушены условия подписанного договора.
Другие способы исправления кредитной истории
Многих интересует, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии? Отдельные финансовые учреждения лояльно относятся к заемщикам. Главное условие – предоставить доказательства о возможности пересмотра сложившейся ситуации. К таким финансовым учреждениям относится:
Сотруднику этих банков необходимо предоставить официальные бумаги об оплате счетов за последние несколько месяцев. Это могут быть даже коммунальные счета, оплаченные вовремя. Придется подготовить справку о зарплате с последнего места работы. Если вы будете соответствовать всем требованиям, то банк может не принять во внимание вашу плохую кредитную историю.
Если просрочка была по объективным причинам, то докажите это. Для этого предъявляются справки, по которым становится понятна причина несвоевременной уплаты кредита. Это может быть справка о болезни, попадание под сокращение или задержки заработной платы. Вопросы в таких ситуациях решаются индивидуально.
Если выявили, что в истории написано о займах, которые вы не брали, сразу обратитесь в полицию и напишите заявление в БКИ. В течение месяца данные должны быть исправлены. Если этого не произошло, смело обращайтесь в суд.
В идеале каждый гражданин России должен периодически проверять свою кредитную историю. Бесплатно это можно сделать два раза в год в каждом бюро. Зачем? Чтобы точно знать, не оформили ли мошенники заем на ваше имя, почему вам отказали в кредите и нет ли у вас долга. Как получить свою кредитную историю – в новом выпуске Fingram.
Fingram: как проверить бесплатно свою кредитную историю
В идеале каждый гражданин России должен периодически проверять свою кредитную историю. Бесплатно это можно сделать два раза в год в каждом бюро. Зачем? Чтобы точно знать, не оформили ли мошенники заем на ваше имя, почему вам отказали в кредите и нет ли у вас долга. Как получить свою кредитную историю – в новом выпуске Fingram.
Кредитная история – это документ, в котором собрана информация обо всей кредитной активности юридического или физлица. В ней содержится информация о запросах на кредиты, обслуживании и погашении задолженности, о поручительствах и кредиторах. Также отражаются просрочки или досрочные погашения. В кредитной истории описываются все кредиты с 2005 года. Дополнительные сведения о долгах могут внести операторы сотовой связи и судебные приставы из-за просрочек по алиментам и ЖКХ. На основании этих сведений кредиторы делают вывод, насколько надежным клиентом является заемщик. Также ее используют страховщики и работодатели.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Список БКИ есть в ЦБ в «Государственном реестре бюро кредитных историй». Список можно получить онлайн бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на сайте госуслуг, также можно воспользоваться приложением «Госуслуги». Сведения о БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, доступны на портале госуслуг в разделе каталога «Налоги и финансы» в подразделе «Все услуги / Отраслевые справки и реестры».
3. Как посмотреть список БКИ, где хранится моя кредитная история?
3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.
Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций.
Например, можно ознакомиться с историей Онлайн бесплатно в Национальном бюро кредитных историй.
1. Авторизуемся в личном кабинете НБКИ или регистрируемся через сайт госуслуг, а потом авторизируемся. Через «Госуслуги» все бюро сверяют данные, чтобы убедиться что вы – это вы, а не мошенник.
3. Сразу же получаем историю заказов, где предлагается скачать отчет о вашей кредитной истории.
Кредитная история влияет на получение новых кредитов или ипотеки. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.
Совершенно «пустая» кредитная история — тоже не самый лучший вариант для банков. С их точки зрения особенно надежен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.
Также в ЦБ существует «Центральный каталог кредитных историй». Там хранятся данные только из титульной части кредитных историй, содержащей общие данные, касающиеся основных персональных идентификационных сведений об их обладателях.
Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро на бумажном носителе можно не чаще одного раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.
Кредитную историю не выдают всем желающим, ими могут оказаться мошенники. Чтобы защитить клиентов, компании просят подтвердить, что вы — это человек из кредитной истории.
Персональный кредитный рейтинг является аналогом скоринга, который используют банки и МФО при принятии решения о кредитовании клиента. Балл рассчитывают бюро по своим существующим скоринговым моделям. Чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика.
Улучшить кредитную историю в тинькофф банке
Количество заемщиков с плохой кредитной историей стремительно растет, ведь не всегда получается выплатить кредит точно в установленные сроки. Сервис Тинькофф Банка начал помогать заемщикам создать финансовое досье, которое будет вызывать доверие как в микрофинансовых организациях, так и у крупных банков.
Современный Тинькофф Банк начал помогать заемщикам улучшить кредитную историю
Количество заемщиков с плохой кредитной историей стремительно растет, ведь не всегда получается выплатить кредит точно в установленные сроки. Сервис Тинькофф Банка начал помогать заемщикам создать финансовое досье, которое будет вызывать доверие как в микрофинансовых организациях, так и у крупных банков.
Перед выдачей кредита банки тщательно изучают кредитную историю клиента, чтобы убедиться в его возможности выплачивать ежемесячные платежи. Даже срыв срока выплаты на 1-2 дня по предыдущим оформленным займам приведет к отказу в выдаче денег. Единственный проверенный и эффективный способ улучшить финансовое досье — МФО.
Тинькофф Банк выдает кредиты на карту всего за 15 минут. В расчете скорой займа до получения денежных средств — процедура полностью проходит онлайн. Это лишает заемщика от необходимости тратить время на поездки в офисы компаний или отделения банков.
Перед тем взять кредит наличными без поручителей, заемщику нужно изучить условия Тинькофф Банка. МФО более лояльны к клиентам, чем банковские организации, но накручивают проценты за пользованием кредитом.
Взять кредит онлайн может любой совершеннолетний гражданин России, у которого есть паспорт и идентификационный код. Поручители и залог, справки, подтверждающие наличие стабильного дохода и официального места работы, не нужны.
Плохая репутация имеет большое негативное влияние на заемщика. По решению суда ему могут запретить выезжать за границу, конфисковать движимое и недвижимое имущество. Человека занесут в черный список БКИ (Бюро кредитных историй), что приведет к невозможности получить кредит в банках и микрофинансовых организациях.
Максимально быстро решить вопрос с испорченной кредитной историей помогут микрозаймы. Заемщику нужно оформлять и своевременно возвращать кредиты. Начать лучше с небольшой суммы, чтобы гарантированно не сорвать установленный срок возврата займа.
В Тинькофф Банке простой алгоритм получения займа на карту:
Расчет суммы и сроков займа на кредитном калькуляторе. Прохождение регистрации, которая состоит из двух форм — адрес электронной почты и пароль. Заполнение анкеты. Подача заявки онлайн через личный кабинет. Верификация банковской карты, на которую клиент желает получить деньги. Получение денег в случае одобрения заявки.
Для начала улучшения кредитной истории с помощью сервиса Тинькофф Банка заемщику нужно выделить всего 15 минут.
Компания выдает кредит залог авто наличные, поэтому не придется ждать открытия отделения/офиса, окончания обеденного или технического перерыва. Подробнее об условиях оформления займа на карту и программу лояльности на официальном сайте микрофинансовой организации.
Тинькофф Банк включил в систему принятия решения о выдаче розничных кредитов скоринговую модель Fraud Score Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Модель,
Разработанная компанией FICO, мировым лидером в области предиктивной аналитики, учитывает многолетний международный опыт, специфику российского розничного кредитования и предназначена для
Предотвращения кредитного мошенничества. Предлагаемый НБКИ и FICO подход к управлению рисками мошенничества доказал свою эффективность в кредитных организациях, практикующих различные
Кредитные стратегии на разных рынках. Во всех случаях использование Fraud Score приводило к снижению потерь от мошеннических действий, повышению эффективности
Используемых кредиторами систем управления рисками и к росту доходов.
«Управление рисками является приоритетом Тинькофф Банка, и мы стремимся постоянно оптимизировать этот процесс. Fraud Score органически вписывается в систему управления рисками
Нашего банка, повышает эффективность бизнес-процессов и способствует развитию розничного кредитования с минимальными рисками, – комментирует Евгений Ивашкевич, вице-президент, директор по
Рискам Тинькофф Банка. – Для наших клиентов комплексное развитие системы риск-менеджмента означает формирование исключительно удобных, выгодных и конкурентных предложений».
«Комплексный подход к управлению кредитными рисками и кредитным портфелем становится для кредиторов источником повышения эффективности их деятельности на рынке, – говорит
Генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Использование максимального спектра решений, предлагаемого НБКИ участникам рынка, позволяет улучшить финансовый результат в кратчайшие
Сроки. Мы видим, что растет число банков, которые стремятся использовать современные инструменты на всех этапах кредитной деятельности».
«FICO Fraud Score – это уникальный скоринг, не имеющий аналогов в России. Он создан специально для российских банков, и при его
Разработке учитывались локальная статистика и особенности кредитования россиян. Сотрудничество с Тинькофф Банком доказывает, что модель FICO Fraud Score становится все
Более востребованной даже кредиторами, сумевшими создать собственные эффективные системы риск-менеджмента, – отмечает директор по скорингу FICO Елена Конева. – Чтобы
Эффективно бороться с мошенничеством в сегменте розничного кредитования, банкам необходимо предпринимать меры и внедрять инструменты по борьбе с ним не
Только при работе с существующей клиентской базой, но и на этапе рассмотрения заявок на кредиты».
Тинькофф Банк приступил к использованию скоринговой модели Fraud Score НБКИ
Тинькофф Банк включил в систему принятия решения о выдаче розничных кредитов скоринговую модель Fraud Score Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Модель,
Разработанная компанией FICO, мировым лидером в области предиктивной аналитики, учитывает многолетний международный опыт, специфику российского розничного кредитования и предназначена для
Предотвращения кредитного мошенничества. Предлагаемый НБКИ и FICO подход к управлению рисками мошенничества доказал свою эффективность в кредитных организациях, практикующих различные
Кредитные стратегии на разных рынках. Во всех случаях использование Fraud Score приводило к снижению потерь от мошеннических действий, повышению эффективности
Используемых кредиторами систем управления рисками и к росту доходов.
«Управление рисками является приоритетом Тинькофф Банка, и мы стремимся постоянно оптимизировать этот процесс. Fraud Score органически вписывается в систему управления рисками
Нашего банка, повышает эффективность бизнес-процессов и способствует развитию розничного кредитования с минимальными рисками, – комментирует Евгений Ивашкевич, вице-президент, директор по
Рискам Тинькофф Банка. – Для наших клиентов комплексное развитие системы риск-менеджмента означает формирование исключительно удобных, выгодных и конкурентных предложений».
«Комплексный подход к управлению кредитными рисками и кредитным портфелем становится для кредиторов источником повышения эффективности их деятельности на рынке, – говорит
Генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Использование максимального спектра решений, предлагаемого НБКИ участникам рынка, позволяет улучшить финансовый результат в кратчайшие
Сроки. Мы видим, что растет число банков, которые стремятся использовать современные инструменты на всех этапах кредитной деятельности».
«FICO Fraud Score – это уникальный скоринг, не имеющий аналогов в России. Он создан специально для российских банков, и при его
Разработке учитывались локальная статистика и особенности кредитования россиян. Сотрудничество с Тинькофф Банком доказывает, что модель FICO Fraud Score становится все
Более востребованной даже кредиторами, сумевшими создать собственные эффективные системы риск-менеджмента, – отмечает директор по скорингу FICO Елена Конева. – Чтобы
Эффективно бороться с мошенничеством в сегменте розничного кредитования, банкам необходимо предпринимать меры и внедрять инструменты по борьбе с ним не
Только при работе с существующей клиентской базой, но и на этапе рассмотрения заявок на кредиты».
Вы находитесь на странице, адаптированной для быстрой загрузки
Улучшить кредитную историю в тинькофф банке
Если вы являетесь заемщиком сразу по нескольким кредитам и постоянно допускаете просрочки, задерживаете выплаты, то отличный шанс улучшить кредитную историю и минимизировать кредитную нагрузку – оформить рефинансирование в банке.
Реально ли улучшить кредитную историю? Рассказываем как
Если у вас плохая кредитная история, вы можете ее улучшить, если воспользуетесь одним из предложенных советов.
Понятие плохой кредитной истории — очень относительное. На самом деле, банки не считают кредитную историю плохой, если у заемщика есть просрочки по действующим или погашенным кредитам до 30 дней. Это считается вполне нормальным явлением и лишь незначительно может повлиять на итоговую процентную ставку по кредиту.
Гораздо сложнее исправить кредитную историю, в которой есть просрочки от 30 до 90 дней. Даже такую КИ еще можно исправить. Если же у заемщика есть непогашенный кредит с просрочкой более 90 дней, передачей долга коллекторам, взысканием через суд и судебных приставов, то исправить КИ будет в разы сложнее.
Зачем улучшать кредитную историю?
Если вы уверены, что в ближайшие 15 лет вам не понадобятся услуги банков и микрофинансовых организаций, то не нужно пытаться улучшить кредитную историю. По истечению 15 лет все записи в БКИ обнулятся и ваша кредитная история будет белой, как лист бумаги. Этот вариант можно отнести к самому длительному, но единственному способу исправления очень плохой кредитной истории.
Улучшение кредитной истории может понадобиться, если вы планируете в ближайшее время взять кредит в банке. Например, для получения крупного займа, автокредита или ипотеки нужна положительная кредитная история.
На какие сферы жизни может повлиять плохая кредитная история?
Во-первых, это невозможность взять кредит, получить нужную сумму денег в долг.
Во-вторых, человек не сможет стать созаемщиком, поручителем по чужому кредиту, например, родителей или детей.
В-третьих, плохая кредитная история может помешать занять новую должность, получить заветную работу и т. п. В некоторых организациях при приеме на работу проверяют кредитную историю соискателя вакансии. Если он не соответствует стандартам, человеку отказывают в должности.
Плохая кредитная история может негативно отразиться на повседневной жизни человека, не говоря уже о возможности брать деньги в долг.
Что влияет на кредитную историю?
Влияние на кредитную историю оказывает любое действие заемщика, связанное с кредитной организацией. Например, если человек оставил заявку в интернете на получение кредита, то запись об этом обязательно появится в его кредитной истории.
Некоторые действия клиента негативно влияют на кредитную историю, другие — позитивно.
Негативно влияют на нее просрочки по платежам, невыплата кредита, обращение банком в суд и т. п. Негативно могут повлиять слишком частые обращения за займом.
Положительно на КИ влияют погашенные займы, внесение платежей без просрочек.
Как узнать свою кредитную историю?
Узнать свою кредитную историю проще простого. Вы можете сделать это платно или бесплатно несколькими способами:
Бесплатно можно проверять свою кредитную историю 1 раз в год в каждом Бюро кредитных историй. Запрос можно направить телеграммой, заказным письмом с заверкой у нотариуса, при личном обращении в офис БКИ. Первые 2 способа можно назвать условно бесплатными. Хоть и сам запрос не будет облагаться комиссией, зато клиенту придется потратиться на нотариуса или почтовые услуги. Платно проверить кредитную историю можно в любом банке, который предоставляет такую возможность. В офисе по паспорту вам предоставят кредитный отчет на бумажном носителе за 1000-1500 рублей. Процедура отнимет не больше 10 минут. Аналогичный отчет, но в электронном формате можно получить в интернет-банке своей кредитной организации. В электронном формате услуга будет стоить примерно в 2 раза дешевле. Еще один вариант проверить свою кредитную историю — заказать ее в интернете. Множество сервисов предлагают отчет о кредитной истории в электронном формате на почтовый ящик. Для этого клиенту нужно указать свои данные в заявке, контактную информацию, оплатить стоимость. Она составляет примерно 150-300 рублей. Уже через несколько минут на электронную почту поступит письмо с отчетом из БКИ.
Как улучшить свою кредитную историю?
На самом деле вариантов улучшения кредитной истории очень много и они сильно варьируются в зависимости от запущенности ситуации. Рассмотрим каждый случай более подробно.
Оформление кредитной карты и пользование ею
Этот вариант подойдет для тех, у кого есть просрочки от 5 до 30 дней и желание улучшить кредитную историю в долгосрочной перспективе. Заемщику нужно оформить кредитную карту и пользоваться ей, своевременно погашая задолженность.
Улучшение кредитной истории в этом случае будет не сиюминутным, поскольку заемщику потребуется время для оформления карты, использования. Примерно за 4-8 месяцев постоянного использования кредитная история улучшится.
Рефинансирование кредитов в один
Если вы являетесь заемщиком сразу по нескольким кредитам и постоянно допускаете просрочки, задерживаете выплаты, то отличный шанс улучшить кредитную историю и минимизировать кредитную нагрузку – оформить рефинансирование в банке.
Благодаря этому продукту вы сможете объединить все действующие кредиты в один и платить всего 1 раз в месяц. При этом сумма платежа будет меньше, чем по прошлым займам. Так, вы сохраните кредитную историю на прежнем уровне, а в будущем улучшите ее за счет своевременного погашения. Это будет легко сделать, ведь платеж будет меньше и всего 1.
Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка
Если вы являетесь заемщиком с просрочками от 30 до 90 дней, то для улучшения кредитной истории вам подойдет программа, созданная Совкомбанком — Кредитный доктор.
Благодаря этой программе клиент получит несколько поэтапных кредитов на разные суммы и сроки. Вас программа рассчитана примерно на год. В конце прохождения банк гарантирует заемщику одобрение кредита на крупную сумму по стандартным условиям для клиентов Совкомбанка.
Отзывы на эту программу в интернете неоднозначные. В основном из-за первого шага программы. Если опустить все нюансы, программа Совкомбанка вполне рабочая и стоит внимания. Однако работает она только внутри Совкомбанка. Шансы получить кредит в Совкомбанке после прохождения программы возрастают, но не являются 100% ми. Шансы получить кредит в других банках после программы Кредитный доктор от Совкомбанка остаются на том же уровне.
Улучшение КИ через онлайн-займы
Если ваши просрочки по кредиту перешли предел в 90 дней, у вас есть суды или исполнительные производства в ФССП, вы все еще можете попытаться улучшить кредитную историю с помощью микрофинансовых организаций. Конечно, не стоит рассчитывать, что банки одобрят впоследствии кредит, нет, но те же МФО будут кредитовать без проблем.
Программы по исправлению КИ в интернете предлагает компания Займер, Платиза. Суть заключается в поэтапном предоставлении нескольких займов на разные суммы и сроки. Заявку одобряют всем заемщикам, которые обратились, невзирая на испорченность их кредитной истории.
К концу программы улучшения КИ в бюро кредитных историй появляется 4 положительные записи о погашении займов, а кредитор заносит клиента в список постоянных заемщиков и кредитует на стандартных условиях.
Оплата не в полном объеме из-за неточных подсчетов. Это происходит в случае, если он погасил долг, но неправильно подсчитал и недоплатил копейки. Эта маленькая сумма может со временем перерасти в приличную. А так как банки не обязаны об этом сообщать и им это даже выгоднее, заемщик узнает об этом, когда уже накопится большой долг.
Как исправить плохую кредитную историю: способов мало, но они есть
Не все дисциплинированно отдают свои долги, а потом банки перестают выдавать займы и кредитки, а человек неожиданно узнает о плохом досье в БКИ. Если вы считаете просрочки по выплатам уважительными, обращайтесь за помощью к опытному кредитному брокеру, который знает, как исправить плохую кредитную историю и может помочь
Что может испортить кредитную историю
Увольнение (задержка заработной платы). Например, клиент планировал дорогостоящую покупку и взял кредит. Однако неожиданно потерял работу, и теперь не может расплатиться за него, а долг растет. Поэтому важно иметь сбережения, которые помогли бы на время поиска новой работы.
Оплата в последний день либо последние минуты до закрытия учреждения. Часто люди откладывают все на потом, и, в конечном счете, делают это в последний момент. Так же и с долгами.
Допустим, клиент внес нужную сумму денег для погашения в последний день, указанный в договоре, но платеж поступает не сразу. Следовательно, деньги перечислят следующим утром. Последним днем бывают и выходные, а некоторые учреждения по выходным дням не работают.
Оплата не в полном объеме из-за неточных подсчетов. Это происходит в случае, если он погасил долг, но неправильно подсчитал и недоплатил копейки. Эта маленькая сумма может со временем перерасти в приличную. А так как банки не обязаны об этом сообщать и им это даже выгоднее, заемщик узнает об этом, когда уже накопится большой долг.
Заемщик забыл внести платеж. В жизни всякое происходит, бывают непредвиденные обстоятельства, из-за которых и не вспомнишь о долгах. А потом приходиться думать, как исправить плохую кредитную историю.
Сотрудник банка сообщил в БКИ ошибочную информацию о просрочке, такое случается даже в крупном финучреждениях, это связано с техническим сбоем, однофамильцем-должником или человеческим фактором.
Существует много случаев, из-за чего кредитная история портится. И, чтобы этого не произошло, заемщик должен самостоятельно следить за выплатой кредита и периодически узнавать свою кредитную историю.
Испорченное досье можно исправить
Рисковать деньгами, выдавая кредиты заемщикам с испорченной историей, банки не станут. Им выгоднее выдать эти же деньги человеку, имеющему хорошую кредитную историю.
Некоторые небольшие банки и микрофинансовые организации выдают деньги клиентам с плохой кредитной историей. Однако их займы с жесткими условиями: маленькие суммы и сроки выплат, высокие процентные ставки и «навязанные» дополнительные продукты, так они компенсируют риски.
Как исправить плохую кредитную историю
Чтобы кредитная история вновь стала хорошей нужно обратиться в банк, которому не вернули деньги вовремя, и выплатить долг, включая пени (штрафы). Потом банк уже рассмотрит возможность связаться с БКИ и попросить исправить кредитную историю конкретного заемщика, а точнее внести актуальную информацию, что просрочка платежей погашена и кредит выплачен.
Это не сотрет информацию о просрочках, но сделает вас бывшим, а не действующим должником. А это уже другой статус.
И в дальнейшем заемщик с «бывшей» плохой кредитной историей может обращаться за кредитом и в этот же, и в другой банк. С таким опытом он будет тщательней контролировать кредитные выплаты.
Сразу вам не выдадут крупную сумму, но небольшой кредит, например, на микроволновую печь вы получите. Погасив без нарушений графика платежей этот кредит, вы получите следующий, уже на большую сумму. Такими поэтапными шагами вы восстановите репутацию добросовестного заемщика. Этот самый простой способ, как исправить плохую кредитную историю.
Если в БКИ содержится ошибочная информация о просрочках платежей или задолженности которой нет — обратитесь в банк, передавший такие сведения в бюро и получить подтверждающие вашу кредитную безупречность справки, а уже с ними обратиться в БКИ. Так вы можете отстоять репутацию и исправить кредитную историю, которая была ошибочно испорчена.
Таким способом вносятся изменения в базу БКИ только в случаях ошибки со стороны банка или бюро. Если вы пропускали платежи или вносили недостаточную для погашения сумму — такую информацию нельзя удалить или исправить, она будет храниться. Поэтому не верьте фирмам, предлагающим за плату «подчистить» кредитную историю — это мошенники.
Исправить досье можно только поэтапно показывая дисциплину платежей на последующих займах, но, чтобы их выдали, выполняйте инструкции, которые описаны в этой статье.