Карту «Мир» больше не хотят принимать даже в Турции, открывать счета в «дружественных» странах все сложнее Как еще могут расплачиваться уехавшие за границу россияне?
В последние дни россияне, как и после полномасштабного вторжения армии РФ в Украину, вновь массово уезжают за рубеж — на этот раз чтобы избежать призыва в рамках мобилизации. При этом во многих странах, куда все еще можно добраться без виз и дополнительных ограничений, сужается окно финансовых возможностей для граждан РФ. «Медуза» рассказывает, с какими сложностями при оплате товаров и услуг за рубежом россияне столкнулись за последнее время и какие опции все еще доступны за границей.
США ограничивают прием карт «Мир» за рубежом угрозой санкций, а банки «дружественных» стран вводят ограничения для иностранцев
Вскоре после полномасштабного вторжения РФ в Украину россияне лишились широкого спектра финансовых возможностей для оплаты товаров и услуг за рубежом, а также в иностранных онлайн-сервисах. Были заблокированы выпущенные в России карты Visa и MasterСard, а банки «недружественных» стран практически парализовали опцию открытия счетов гражданами РФ. В таких условиях в последние семь месяцев основными рабочими механизмами для обхода этих ограничений стали карты, открытые россиянами в немногочисленных «дружественных» РФ государствах, а также карты «Мир», которые до недавнего времени не были блокированы в тех же «дружественных» государствах.
Однако в сентябре западные страны усилили давление на финансовых «союзников» России. По данным Financial Times, Минфин США угрожал вторичными санкциями за обслуживание карт «Мир» в первую очередь в банкам Турции. Позднее ведомство официально предупредило все финансовые учреждения третьих стран о риске сотрудничества с российской Национальной системой платежных карт (НСПК) , а также ввело персональные санкции против гендиректора НСПК Владимира Комлева.
Последствия не заставили себя ждать. Несколько турецких отелей и крупные местные банки, İş bankası и DenizBank, в сентябре прекратили принимать карты «Мир». 22 сентября президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган подтвердил, что страна «ищет альтернативы» российской платежной системе.
Чуть ранее стало известно, что некоторые банки Казахстана и Вьетнама также ограничили работу с «Миром». А Узбекистан полностью прекратил обслуживание российских карт, эмитированных не местными банками.
Параллельно банки «дружественных» стран cтали все менее охотно открывать счета россиянам. Так, с 12 сентября узбекский Kapital Bank начал открывать счета только тем нерезидентам , что пробудут на территории страны более 15 дней непрерывно перед днем обращения в банк. Другой популярный у россиян банк, «Ипак Йули» с 12 сентября начал выдавать карты нерезидентам только в головном офисе в Ташкенте . Еще ранее в Казахстане нерезидентам перестали удаленно оформлять индивидуальный идентификационный номер, необходимый для открытия счета в банке. Ограничения появились и во многих банках Армении и ОАЭ.
Причина, возможно, не только в санкциях
Сужение платежных возможностей россиян в «дружественных» странах связано не только с рисками вторичных санкций, но и с чрезмерной нагрузкой на местные финансовые системы, отмечали эксперты.
Несмотря на большой объем новых клиентов, банки в этих странах могли столкнуться с тем, что россияне не перевели на карточные счета значительные валютные сбережения и не совершали по ним достаточное количество операций, чтобы обслуживание стало рентабельным, а не приносило убыток из-за занятости филиалов обработкой «входящих» запросов.
Например, только в Узбекистане во втором квартале 2022 года выпуск банковских карт вырос на 26,2%. По данным Центрального банка страны, за первые восемь месяцев 2022 года количество счетов нерезидентов в банках Узбекистана достигло почти 170 тысяч, из них 47 тысяч появилось только во втором квартале. По оценкам главы ведомства Мамаризо Нурмуратова, основная часть новых счетов приходится на граждан Украины, России и Беларуси. На счетах россиян по состоянию на 1 июля в Узбекистане хранилось 115 миллионов долларов.
В Казахстане за первую половину 2022 года доля средств иностранцев в местных банках выросла почти вдвое, однако статистика по гражданству клиентов не ведется. По расчетам Frank Media, доля привлеченных казахстанскими банками средств физлиц-нерезидентов в июне по сравнению с январем выросла более чем вдвое.
В Киргизии количество открытых во втором квартале банковских карт выросло почти на 40%. В Армении — на 16,2% (за апрель — май 2022 года).
Какие возможности все еще остались у россиян?
Карта зарубежного банка
Наличие карты Visa или MasterСard, выпущенной не российским банком, все еще решает большинство проблем с оплатой товаров и услуг за рубежом. Самыми популярными направлениями «карточного туризма» россиян с момента начала войны остаются Средняя Азия и Закавказье.
Проще всего получить карту в Узбекистане — для этого нужен российский паспорт и несколько дней пребывания в стране (если речь не идет об упомянутом выше Kapital Bank), а также в Кыргызстане , где понадобится еще местная сим-карта.
В Казахстане процесс немного сложнее.
- Нужно въехать в страну по загранпаспорту — с гражданским паспортом РФ выше шанс получить отказ (при открытии счета важен штамп о пересечении границы). На всякий случай можно взять с собой российский ИНН и выписку с банковского счета в России за шесть месяцев.
- Получить местный индивидуальный идентификационный номер (аналог российского ИНН) в Центре обслуживания населения. Оформление занимает не более трех дней.
- Купить местную сим-карту и привязать номер к IMEI своего смартфона — это необходимо для того, чтобы банк не заблокировал операции по карте из-за того, что владелец находится за пределами Казахстана.
- Выбрать банк среди тех, что открывают счета россиянам без документов длительного пребывания, — на сентябрь 2022 года к ним относятся, например, Kaspi Bank и Freedom Finance Bank.
В Армении условия открытия счета для нерезидентов отличаются в зависимости от банка — в разных учреждениях требуется разный набор документов. В большинстве банков потребуются документы длительного пребывания: временный вид на жительство, договор аренды на длительный срок, свидетельство о регистрации ИП или трудовой договор. Без них оформить карту можно в UniBank или Araratbank.
Также возможно это сделать в Грузии, Турции и Беларуси. Однако последний вариант не выглядит надежным из-за риска расширения санкций на белорусские банки.
Карты «Мир»
Несмотря на давление властей США, карты российской платежной системы все еще работают в Турции у ряда банков (правда, с перебоями), еще в восьми странах , а также на территории признанных РФ независимыми государствами Абхазии и Южной Осетии.
Помните, что лучше использовать карты банков, не попавших под ограничения, — к примеру, в Турции значительно реже принимаются карты подсанкционных банков («Сбер», ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Совкомбанк и другие).
Где еще может появиться «Мир»?
Власти РФ рассчитывают расширить географию использования карт «Мир» до 20 стран к 2025 году и до 35 — к 2030 году, сообщали «Ведомости». На ПМЭФ-2022 гендиректор Египетской банковской компании (EBC) Тарек Рауф заявлял, что Египет работает с НСПК над запуском приема карт.
Ведущий аналитик по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Евгений Романов замечал, что сейчас ведутся переговоры по использованию «Мира» в таких странах, как Куба, Таиланд, Египет, ОАЭ, Мьянма, Венесуэла, Иран, Индонезия, Бахрейн, КНР, Индия, Шри-Ланка, Азербайджан, Кипр, Нигерия.
Карты UnionPay
Китайская платежная система — единственная работающая одновременно в России и в большинстве зарубежных стран. Но, хотя UnionPay формально присутствует на территории 181 государства, это не значит, что ее картами можно расплатиться везде — временами речь идет только об отдельных магазинах и банках, а возможности съема наличных нет вовсе. Если собираетесь за границу — лучше заранее изучить, где именно ею можно расплачиваться и как снимать деньги в стране назначения. Это можно сделать на официальном сайте UnionPay.
В случае китайской системы также можно использовать карты российских банков, избежавших санкций. Среди тех, кто выпускает карты UnionPay, — «Зенит», «Русский стандарт», «Солидарность», Почта Банк, МТС Банк. При этом оформление UnionPay может обойтись дороже, чем карт других платежных систем. Например, в банке «Санкт-Петербург» нужно заплатить пять тысяч рублей за оформление и еще пять тысяч — за обслуживание начиная со второго года использования.
Еще один подводный камень: при оплате картой UnionPay банк может применить двойную или тройную конвертацию валюты и списать больше денег, чем вы предполагали.
Эксперт объяснила решение зарубежных банков прекратить обслуживание карт «Мир»
Решение о приостановке обслуживания платежных карт «Мир» принимается на уровне отдельных банков, рассказала «Известиям» 18 октября руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая, комментируя прекращение проведения операций с российскими картами в двух киргизских кредитных организациях.
Эксперт напомнила, что о подобных случаях сообщалось в Турции, Казахстане, Вьетнаме. Это связано с заявлением минфина США о готовности вводить вторичные санкции за поддержку российской платежной системы за рубежом, уточнила она.
«Конечно, для российских владельцев карт «Мир», находящихся за рубежом, это плохие новости, но решения банков вряд ли как-то существенно отразятся на отношениях России с теми странами, которые в целом готовы поддерживать сотрудничество», — добавила Беленькая.
Ранее в этот день стало известно, что киргизские банки Дос-Кредобанк и Бакай-банк приостановили проведение операций с российскими картами. 23 сентября сообщалось, что обслуживание прекращено и в кредитных организациях Узбекистана по «техническим причинам».
Использование российской платежной системы прекратили в конце сентября несколько турецких государственных банков. При этом 5 октября газета Aydınlık написала, что обсуждается возможность использования турецкой платежной системы Troy.
В то же время 8 октября издание Al-Shorouk сообщило, что операции с российской национальной валютой и картами платежной системы «Мир» в ближайшее время могут начаться в банках Египта.
Карты национальной платежной системы используют в том числе в Абхазии, Армении, Белоруссии, Казахстане, Таджикистане и др. Вскоре карты «Мир» будут принимать в странах Ближнего Востока, Латинской Америки, Юго-Восточной Азии и Китае. Как заявил 6 сентября вице-премьер России Дмитрий Чернышенко, переговоры с этими странами уже ведутся.
«Перестают работать». Владельцев банковских карт «Мир» ждет неприятный сюрприз с 15 сентября
С тех самых пор, как с российского рынка целиком и полностью ушли зарубежные платежные системы VISA и MasterCard, у россиян сохранился доступ только к одной единственной платежной системе, и это «Мир». Работающие на ее базе банковские карты активно выпускаются на российской территории вот уже как много лет, однако только теперь, в 2022 году, они обрели колоссальную популярность и известность по всей стране, так как каких-либо альтернатив они более не имеют. И вот, к огромному удивлению для всех, обладатели таких карточек столкнулись с крайне неприятными проблемами, которые начали возникать с 15 сентября, сразу после того как власти США публично объявили о том, что могут ввести санкции в отношении тех компаний и организаций, которые помогут России обходить санкции.
Россияне, находящиеся в Турции, начали сообщать о том, что теперь их банковские карты «Мир» более не принимаются в магазинах, заведениях, банкоматах и отделениях банков, в связи с чем воспользоваться такими просто невозможно. Подобная проблема возникает не всегда и везде, но теперь она встречается достаточно часто. При этом сама платежная система здесь не при чем, так как подобные проблемы возникают из-за действий турецких банков. Они, опасаясь попасть под санкции, отключили на своем оборудовании на уровне всей страны поддержку банковских карт «Мир», которые были выпущенными банками, попавшими под блокирующие санкции США, Европы и других государств. Исходя из этого следует, что все россияне, у которых такие имеются, теперь не смогут их полноценно использовать.
На проблемы такого рода начали жаловаться с ночи 15 сентября, а связаны они с распространением властями США предупредительных сообщений в адрес банков о том, что прием банковских карт «Мир» может расцениваться как помощь в обходе антироссийских санкций. Именно по этой причине теперь россияне, вероятно, не смогут расплачиваться в других странах банковскими картами «Мир», если такие были выпущенными попавшими под санкции российскими банками. В перечень таких, как известно, попали «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Открытие» и многие другие кредитные организации. При этом жалоб от клиентов других банков, которые не стали жертвами ограничений, пока что не поступало. Таким образом, всем тем кто хотят поехать куда-то, где принимают российские карточки, стоит присмотреться к картам банков, которые не попали под ограничения.
При этом нужно понимать, что санкции постоянно ужесточаются, поэтому в будущем, возможно, национальная система платежных карт (НСПК), на базе которой работают российские карточки, сама попадет под санкции. В том случае, если это произойдет, россиянам придется забыть об их использовании где-либо за пределами России и Белоруссии. Сейчас же, пока ничего подобного не случилось, россияне могут пользоваться банковскими картами «Мир» в Турции, Египте, Казахстане, Белоруссии и во многих других странах мира, причем перечень таких активно пополняется в последние годы. Российские карточки предлагают всем и каждому примерно такие же возможности, какие предлагали в свое время Visa и MasterCard.
Ранее сообщалось о том, что «Яндекс Карты» получили очень полезную функцию для всех, у кого есть автомобиль или мотоцикл.
Где и почему нельзя снять деньги с карты "Мир" и как решить проблемы с платежами
Иностранные банки один за другим перестают принимать карты "Мир". При этом ряд стран, наоборот, готовятся к работе с ними. Как не остаться без денег и избежать сложностей с оплатой?
Центробанк Таджикистана заявил, что банки страны сами принимают решение по использованию карт «Мир». Таким образом, регулятор фактически разрешил им отказываться от работы с российской платёжной системой. Ранее карты «Мир» перестали принимать турецкие банки. От российской карты отказался также ряд банков Армении, Казахстана, Узбекистана и Вьетнама.
Таким образом, одни страны перестали принимать карту везде, а другие — отказались частично. Тем не менее данный процесс идёт, желающих работать с картой «Мир» стало меньше. Связано это с тем, что в середине сентября США пригрозили иностранным банкам санкциями за сотрудничество с российской платёжной системой.
— Решение банков о прекращении работы совершенно не удивительно в условиях риска наложения на них санкций со стороны властей США. Скорее всего, Турция и другие страны, которые, возможно, в перспективе также откажутся от использования платёжной системы «Мир», могут создать платёжную систему, которая свяжет только две страны, — рассказал сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский.
Меняются условия получения наличных: Что нужно учесть при расчётах в рублях, долларах и евро
Подсказать путешественнику, что в этом месте можно расплатиться картой «Мир», может наличие значка платёжной системы на POS-терминале. Также стоит каждый день узнавать заранее в Интернете или на сайте банка информацию о том, принимает ли эта финансовая организация в банкоматах или в терминалах для оплаты пластиковые карты отечественной системы.
Но тем, кто планирует путешествие, лучше всего взять с собой в первую очередь достаточный запас (а лучше даже взять побольше) наличных, а также пластиковые карты иностранных банков Visa и Mastercard, которые точно будут приниматься за рубежом. В ряде стран, куда сейчас едут соотечественники на отдых или по делам, довольно простые условия для открытия банковских счетов с последующей возможностью получения пластиковых карт местных банков, пояснил Николай Переславский.
— Рассматривая перспективы дальнейшего существенного расширения списка стран, где принимаются пластиковые карты «Мир», стоит оговориться, что это маловероятное событие в ближайшее время. Помимо Кубы в ближайшее время могут начать принимать карты отечественных банков ещё и в Иране. Помочь в расширении географии, где принимается «Мир», может снятие угрозы санкций со стороны финансовых властей США и Европы, — добавил Николай Переславский.
С 1 января изменятся форма, порядок и суммы социальных выплат: Кому сделают прибавку и на сколько
Ранее карты «Мир» работали в 11 дружественных странах, теперь информация о географии приёма неизвестна, так как всё стремительно меняется каждый день. Это означает фактически изоляцию платёжной системы «Мир» от западной финансовой системы. Такое мнение высказал финансовый аналитик группы компаний CMS Владимир Сагалаев.
Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не остаться без возможности расплатиться, нужно взять с собой наличные. Например, сейчас в долларах можно снять до 10 000, если счёт был открыт до 9 марта 2022 года. Альтернативным вариантом ещё могут быть китайские юани.
— За границей их будет легче обменять на одну из мировых резервных валют, чем рубли. Также по возможности открыть карту Visa или Mastercard за рубежом, что позволит без ограничений расплачиваться ею, — добавил Владимир Сагалаев.