Как получить справку о снижении доходов

Оформляем справку с работы для получения кредитных каникул

Справка с места работы для банка для получения кредитных каникул — это документ, который нужно предоставить в банковскую организацию для оформления отсрочки платежей. Содержит информацию о доходах работника.

Заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию, предоставляют отсрочку по кредитам. Банк не сможет в этом отказать, так как эта мера социальной поддержки граждан и бизнеса закреплена законодательно по поручению президента России Владимира Путина. Президент подписал ФЗ №106-ФЗ от 03.04.2020 с поправками в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другие законодательные акты о помощи гражданам и организациям, пострадавшим из-за коронавируса. Всем заемщикам, чье финансовое положение ухудшилось, предоставили возможность уйти на кредитные каникулы.

Кто претендует на отсрочку

Отсрочку по ипотечным и потребительским кредитам банки обязаны предоставлять гражданам, организациям (из числа субъектов МСП) и индивидуальным предпринимателям, прибыль которых за предшествующий месяц снизилась на 30 и более процентов по сравнению со среднемесячным доходом за минувший год из-за эпидемии коронавируса и мер по борьбе с его распространением в России. Еще одно условие — кредит взят до вступления в силу нового закона, т. е. до 3 апреля 2020.

Для оформления отсрочки физическим лицам необходима справка с места работы и другие документы.

Важно добавить, что на послабления вправе рассчитывать не все субъекты МСП, а лишь те, которые входят в перечень наиболее пострадавших отраслей экономики, утвержденный Михаилом Мишустиным.

Суть кредитных каникул для бизнеса

Заемщику — юридическому лицу надо обратиться в банк с требованием об изменении условий займа, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком. Такую бумагу, как справка в банк от ИП для кредитных каникул, оформляет сам индивидуальный предприниматель (если он выбирает вариант получения отсрочки по той же схеме, что и физическое лицо).

Срок предоставления отсрочки — не более 6 месяцев. Она действует с 1 апреля до 30 сентября 2020 года. Отказаться от льготного графика платежей и погасить сумму кредита (всю или частично), не прерывая льготного периода, разрешается в любой момент. В это время проценты начисляются на условиях кредитного договора. Их добавят в объем обязательств по окончании льготного периода.

Если банк работает по программе Минэкономразвития РФ и получает субсидии, заемщик в течение 6 месяцев не выплачивает 67% от суммы процентов и получает отсрочку на платежи по основному долгу. Остальные 33% от суммы процентов погашают по стандартному графику или включают их в основной долг, который выплачивают после истечения отсрочки.

Кредитные каникулы физлицам

Правительство своим постановлением №435 от 03.04.2020 определило, что отсрочка устанавливается по кредитам, максимальная сумма которых не превышает:

• для кредитных карт — 100 тысяч рублей;
• для потребительских кредитов — 250 тысяч рублей;
• для потребительских кредитов ИП — 300 тысяч рублей;
• для автокредитов — 600 тысяч рублей;
• по ипотечным кредитам — 1,5 млн рублей.

10 апреля премьер-министр заявил, что лимит ипотечных кредитов, по которым предоставляются каникулы, увеличен:

• для Москвы — до 4,5 млн рублей;
• для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа — до 3 млн рублей;
• для остальных регионов — до 2 млн рублей.

Во время льготного периода (и для юридических, и для физических лиц) банку запрещено:

• начислять штрафы и пени;
• обращать взыскание на предмет залога либо ипотеки;
• обращаться к поручителю с требованием выплатить заем;
• требовать погасить кредит досрочно, если заемщик исправно выплачивает основной долг по новому графику.

Проценты по займу за этот период будут начисляться, но Центробанком предусмотрено ограничение ставки по потребительским кредитам в льготный период до размера 2/3 от рассчитанного ЦБ РФ среднерыночного значения полной стоимости кредита. По ипотечным кредитам такого условия нет.

Получение отсрочки платежей из-за карантина и коронавируса не отразится на кредитной истории гражданина негативно. Центробанк уже подготовил соответствующие поправки.

Далее рассмотрим, какие нужны справки для кредитных каникул физическим лицам.

Какие документы подать

Заемщик — физическое лицо вправе обратиться в банк лично или по телефону. Обязательно понадобятся следующие документы:

• требование (заявление) по форме банка о предоставлении льготного периода;
• справка о доходах, надлежащим образом заполненная (к ней прилагается справка 2-НДФЛ за 2019 и 2020);
• выписка из реестра государственных услуг о регистрации в качестве безработного;
• листок временной нетрудоспособности (больничный) на срок не менее одного месяца;
• другие документы, которые подтверждают уменьшение доходов.

Узнавать, какие справки нужны на работу для кредитных каникул дополнительно, следует в банковском отделении. Требование (заявление) оформляют сразу, а на представление других документов у заемщика есть 90 дней (при наличии уважительных причин этот период продлевается еще на 30 дней). Если он не сделает этого в указанный срок, действовавший до наступления каникул договор возобновляется и накладываются санкции. Банк обязан рассмотреть заявление заемщика в течение 5 дней.

Заполненная справка банку для ипотечных каникул с предприятия (для физлица)

Как составить заявление

В перечень того, какие документы надо предоставить для каникул в банк, входит заявление на отсрочку. Его пишут в свободной форме, но обязательно указывают:

• Ф. И. О. заемщика, его паспортные данные;
• номер кредитного договора, сроки выплаты кредита, общую сумму к выплате, размер ежемесячного платежа и сумму долга в настоящий момент;
• причину, по которой заемщик просит отсрочку;
• дату начала льготного периода и срок, на который его следует предоставить;
• дату составления заявления и подпись заявителя.

г. Москва, ул. Рябиновая, д. 18, корп. 2

От Титовой Анны Игоревны

Паспортные данные: серия 00 02 номер 123 456 Когда выдан: 27.09.2015

Кем выдан: ГУ МВД России по г. Москве

Адрес: г. Москва, ул. Мирная, д. 54, кв. 180

Контактный телефон: 8 808 000 11 22

Адрес эл. почты: anna@mail.ru.

Информация по кредитному договору № 67 от «17» августа 2019 года

Сумма кредита 300 000 рублей

Остаток к выплате 210 000 рублей

Ежемесячный платеж 13 000 рублей

«17» августа 2019 года между мной и Новбанком был заключен кредитный договор № 67, условиями которого предусмотрено, что банк предоставляет мне кредит в размере 300 000 рублей на срок 2 года.

Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 13 000 рублей.

Срок перечисления ежемесячного платежа — любой день месяца с 1 по 20 число.

Ситуация, вызванная распространением коронавирусной инфекции (2019-nCoV), обусловила принятие Указа Мэра Москвы от 05.03.2020 N 12-УМ «О введении режима повышенной готовности», направленного на реализацию Федерального закона от 21 декабря 1994 г. N 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера».

Я нахожусь в трудовых отношениях на основании трудового договора № 25 от 14.05.2018 с ООО «Юнона» ИНН 0101010102 ОГРН 1177700001995. С «01» апреля 2020 года я нахожусь в неоплачиваемом отпуске в связи с реализацией на территории РФ мероприятий, направленных на предотвращение распространения заражения коронавирусной инфекцией.

Указом президента РФ № 239 от 02.04.2020 нерабочие дни установлены с 04.02.2020 по 30.04.2020. В настоящее время мной утрачен источник дохода, служивший основным средством для погашения задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Правительство Российской Федерации в своём Постановлении от 3 апреля 2020 г. № 435 установило право должника на обращение к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающее приостановление исполнения заемщиком своих обязательств.

На основании изложенного

1. Предоставить мне кредитные каникулы по кредитному договору № 67, рассмотрев возможность предоставления мне отсрочки ежемесячных выплат по кредитному договору № 67 от «17» августа 2019 г. с «12» апреля 2020 года сроком на 6 месяцев.
2. Не начислять пени за просрочку внесения ежемесячных платежей по кредитному договору начиная с «12» апреля 2020 года.
3. Дать письменный ответ на заявление в течение 5 дней с момента получения, предоставив новый график платежей и мотивированный ответ, направив их на электронную почту anna@mail.ru.

По всем вопросам вы можете связаться со мной по телефону 8 808 000 11 22

«12» апреля 2020 г.

Титова А. И. /Титова

Заявление оформляют в двух экземплярах: один для банка, другой остается у заявителя. На каждом экземпляре в обязательном порядке ставятся подписи сотрудника банка и печать учреждения.

Банковская выписка и разговор «тет-а-тет»: как добиться получения кредитных каникул

МОСКВА, 13 апр — ПРАЙМ, Екатерина Шохина. Банки массово отказываются предоставлять заемщикам кредитные каникулы. При выдаче кредита финансисты учитывали неофициальные доходы своих клиентов, а теперь при рассмотрении заявок на рассрочку доверяют только официальным бумагам, подтверждающим сокращение доходов. У большинства заемщиков в режиме карантина их нет.

БАНКИ ПРОТИВ РАССРОЧЕК

Госдума приняла закон, который обязывает банки предоставлять отсрочки по потребительским и ипотечным кредитам на срок до полугода. Но при этом должно выполняться несколько условий. Сумма кредита не должна превышать максимальный размер, определенный правительством. Это 4,5 млн руб. по ипотеке в Москве, 3 млн в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе и до 2 млн рублей в остальных регионах. Для автокредитов верхняя планка установлена на уровне 600 тысяч рублей, для потребкредитов – 250, для кредитных карт – 100 тысяч рублей. Речь идет не об остатке долга, а о сумме взятого кредита.

За месяц до обращения в банк доход должника должен снизиться как минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом, полученным в 2019 году. На момент обращения у заемщика не должно быть ипотечных каникул.

Первым программу «Кредитные каникулы» запустил Сбербанк, она стартовала 25 марта. В ВТБ кампания началась 8 апреля для клиентов с автокредитами, 9 апреля — для кредитов наличными, а по ипотеке оформлять каникулы можно будет 20 апреля.

Коронавирус поразил рынок автокредитования

С 20 марта от заемщиков поступило более 107 тыс. заявлений об изменении условий кредитного договора в связи со снижением дохода из-за эпидемии коронавируса, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина: из них 84 тыс. (79% заявок) по потребительским и 23 тыс. (21%) по ипотечным кредитам. Банки рассмотрели 76 тысяч заявок, но удовлетворили лишь 15% из них.

Столь низкий порог одобрения Набиуллина объяснила тем, что заявки начали приходить раньше, чем закон вступил в силу – 3 апреля. ЦБ рассчитывает, что ситуация уже в ближайшее время изменится и банки будут более охотно входить в положение граждан, которым нечем платить по долгам. В противном случае Банк России будет «применять регуляторные меры».

«Пока делать вывод о том, насколько охотно банки предоставляют отсрочку, рано. Ведь именно сейчас они разрабатывают внутренние инструкции по процедурам принятия и рассмотрения заявок», — говорит глава «Финпотребсоюза» Игорь Костиков. По его прогнозам, ситуация начнет проясняться уже на этой неделе.

«Предоставлять кредитные каникулы банки будут неохотно, поскольку им это не выгодно, — отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. — Уже сейчас банкиры обвиняют заемщиков, желающих отсрочить выплаты, в мошенничестве, связанном с предоставлением «липовых» справок о сокращении дохода».

Так, в Сбербанке отмечают, что сейчас большое количество обращающихся за льготным периодом не могут предоставить необходимые документы. По подсчетам банка, только каждая десятая заявка документально подтверждена. Национальный совет финансового рынка (НСФР) обратился в правительство с просьбой ввести ответственность граждан за недобросовестное получение кредитных каникул в результате предоставления подложных документов. Письма и предложения направлены премьер-министру Михаилу Мишустину и председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной.

СПОРНЫЙ МОМЕНТ

Расчеты дохода – основной спорный момент, к которому банки будут придираться и на основании чего будут отказывать в предоставлении кредитных каникул. Документами, подтверждающими снижение дохода, могут быть справка из налоговой инспекции, НДФЛ, справка о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы. В ЦБ советуют уточнять конкретную информацию у кредитных организаций.

«Получить официальные бумаги сейчас, в условиях карантина, будет непросто», — уверен Игорь Костиков. Он также считает, что далеко не каждый работодатель захочет предоставлять справку о том, что он не платит зарплату или платит ее не в полном объеме, так как за этим может последовать уголовное наказание.

«Банки могут отказывать и в том случае, если посчитают, что снижение доходов заемщика не связано с коронавирусом, — говорит партнер МКА «Солдаткин, Зеленая и Партнеры» Ольга Зеленая. — Доказать эту связь очень сложно».

К тому же далеко не у всех доходы официальные. Банк выдает кредиты, учитывая и официальные, и неофициальные доходы, а каникулы может предоставлять только на основании официальных справок. Если, к примеру, заемщик получал официально 15 тысяч рублей, а неофициально еще 85, и сегодня его официальных доход остался прежним, а зарплата в конверте сократилась в три раза, то в кредитных каникулах ему, скорее всего, откажут.

КАК ПОВЛИЯТЬ НА РЕШЕНИЕ БАНКА

Чтобы добиться рассрочки, эксперты рекомендуют предоставлять банку не только формальные справки о доходах, но и выписки с банковского счета, где видно, что доход снизился. «По счету несложно понять, какая зарплата у человека была и какая стала, особенно, если заемщик – зарплатный клиент банка», — говорит Костиков.

Также хорошо попросить работодателя написать отдельную бумагу, поясняющую, как коронавирус повлиял на его деятельность. Это поможет банку понять, что ваше снижение дохода реально и обоснованно. Например, работодатель может написать в свободной форме, что его компания вынуждена была закрыться на период карантина или доходы упали более чем в два раза.

Бегство от кредиторов или банкротство: как лучше освободиться от долгов

Янин советует не только формально обращаться в банк, заполнив бланк заявления на сайте и приложив к нему справки о доходах, но и пообщаться лично с сотрудником кредитного отдела, объяснить ситуацию, в случае отказа попробовать договориться о временной приостановке начисления процентов на сумму долга. «На это могут пойти, если поймут, что ситуация критическая и клиент честно пытается не допустить просрочки», — говорит Янин.

Если ничего не помогает, денег нет, а банк выдал отказ в предоставлении кредитных каникул, то варианта три: обратиться с жалобой в организацию по защите прав потребителей (в одну или несколько), к регулятору (в Банк России) или подготовиться к процедуре банкротства.

«Мы сначала напишем претензию в банк, а затем, если реакции не будет, обратимся к регулятору и поможем составить обращение в суд», — поясняет Костиков.

При этом Янин советует сохранять всю переписку с банком: свои обращения, отправленные в электронном виде и ответы из кредитной организации.

Справки для получения кредитных каникул можно оформить через портал госуслуг

Справку по форме 2-НДФЛ и выписку со счета в Пенсионном фонде России можно сформировать и отправить в банк через личный кабинет на портале госуслуг, информирует «Российская газета» со ссылкой на сообщение Банка России и Минкомсвязи. Эти документы необходимы для подтверждения снижения доходов при подаче заявки на получение кредитных каникул.

Для оформления справок необходимо выбрать услуги «Сведения из справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ» и «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Далее нужно выбрать кредитную организацию и отправить туда документы — для этого на портал загружен специальный справочник с электронными адресами банков.

Как отметили представители ЦБ и Минкомсвязи, новые возможности экономят время граждан при оформлении кредитных каникул, а банкам они позволяют быстро получать верифицированные документы с электронными подписями ведомств и оперативно принимать решения.

В дальнейшем планируется предоставить возможность оформления заявки на кредитные каникулы с формированием полного пакета необходимых документов непосредственно на портале госуслуг. Накануне Банк России и Минкомсвязи запустили сервис, который позволяет гражданам через портал госуслуг предоставлять информацию о себе в банки и страховые организации.

Президент РФ Владимир Путин подписал Федеральный закон от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ о предоставлении кредитных каникул гражданам, индивидуальным предпринимателям и субъектам малого и среднего предпринимательства. В соответствии с принятыми нормами, заемщики могут обратиться к кредитору не позднее 30 сентября 2020 года с требованием установить кредитные каникулы сроком до 6 месяцев, если их доходы за предшествующий месяц снизились на 30% по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года.

Как получить справку о снижении доходов на 30% для потребительского кредита при увольнении из-за эпидемии и работе неофициально без денег и отсрочки банка

Если у заемщика возникли проблемы с выплатой кредита в связи с потерей работы и кредитная организация не согласна продлить отсрочку платежа, то рекомендуется обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита. Если вы не имеете возможности предоставить справку о снижении доходов на 30%, можно попытаться договориться с банком о других документах, которые могут подтвердить вашу финансовую неспособность выполнять обязательства по кредиту. Можно предоставить сведения о том, что вы потеряли работу и не имеете иного дохода, наличие документов, которые подтверждают это обстоятельство (уведомление об увольнении, трудовую книжку и т.д.). В случае, если банк не согласен на реструктуризацию кредита, можно обратиться в суд с иском о взыскании суммы долга в рассрочку или о признании условий кредитного договора недействительными. Однако, прежде чем принимать решение об обращении в суд, рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным юристом.

Для решения данного вопроса, Вам может понадобиться предоставить следующие документы:

1. Свидетельство о безработице;
2. Справка об увольнении или документ, подтверждающий потерю работы;
3. Свидетельство о доходах за прошедшие месяцы до потери работы;
4. Выписку из банковского счета, подтверждающую отсутствие средств на счету.

Понимаю, что Вы сказали, что справку о снижении дохода на 30% получить сложно, однако, если у вас есть документальное подтверждение о потере работы или снижении дохода, это может помочь в решении данного вопроса. Также вы можете обратиться за помощью к юристу или к уполномоченному органу по защите прав потребителей, чтобы узнать, какие возможности имеются для получения отсрочки или реструктуризации кредита.