СберБанк Онлайн 10 лет: как менялось самое популярное банковское приложение
В 2002 году Сбербанк запустил простые СМС-уведомления, которые сообщали о расходах по карте и состоянии счёта. В 2011 году появилось первое онлайн-приложение для клиентов, и теперь ему исполнилось целых 10 лет! Это самое популярное банковское приложение в России с аудиторией более 65 миллионов человек. Рассказываем, как команда работала над продуктом, через какие препятствия проходила и какие уроки вынесла. Поехали!
Предупреждение! Текст длинный, но и приложению СберБанк Онлайн 10 лет всё-таки 😉
В 2010 году на рынке вслед за iPhone появился iPad. Сбербанк хотел быть на одной волне с клиентами, которые следили за новыми технологиями, и уже в 2011 году выпустил приложение для планшета. C его помощью можно было смотреть информацию по картам, вкладам и кредитам, совершать мгновенные платежи и делать переводы между своими счетами. Для входа использовали логин и пароль — их можно было получить в банкомате или офисе Сбербанка. Помните такое?
Да, приложение простое, но все основные функции там были, и именно оно стало прототипом всех будущих версий. Развивать его взялось наше первое инновационное подразделение — «Банк XXI». Его в 2011 году создали специально для того, чтобы решать задачи клиентов не только в отделениях, но и на расстоянии — по телефону и в сети.
В январе появилось приложение «Сбербанк ОнЛ@йн» для iPhone, в мае — для смартфонов на Windows Phone, а в декабре — и для Android.
Кстати, поначалу в приложение можно было войти только по логину и паролю. Но многим пользователям было сложно постоянно помнить и логин, и пароль. Поэтому команда решила упростить вход и создала для этого пятизначный код: четыре цифры пользователи могли путать с ПИН-кодом, а запоминать шесть цифр было слишком сложно.
Решение оказалось удачным, и вход по пятизначному коду стал стандартом для банковских приложений. Но команда допустила ошибку: пользователей перевели на новый способ входа без предупреждения. Из-за этого у многих клиентов возникли сложности. Например, для подключения нового способа им нужно было подтвердить свою личность, введя код из СМС, и только потом придумать пятизначный код. Но клиенты принимали цифры из СМС за сам код — возникала путаница. За неделю порядок действий исправили, но эта история многому научила команду. Стало ясно, что к любым изменениям клиентов нужно готовить заранее.
До 2013 года работа строилась по системе заказчик — исполнитель: бизнес-подразделение составляло техническое задание и отправляло его в IT-департамент, находившийся в другом офисе. После преобразований департаменты «съехались» в одно пространство и разделились на небольшие agile-команды. В этих командах были и представители бизнес-подразделения, и разработчики. Теперь они общались каждый день и вместе генерировали решения.
Это сработало: рейтинг приложения в App Store вырос с 2,4 до 4,5 звёзд. А число активных пользователей стремительно росло. Сейчас такие числа кажутся маленькими, но для приложения в возрасте двух лет это был важный рубеж — к концу года им пользовался миллион человек.
В 2014 году на первое место вышла стратегия mobile first: раньше приложение служило дополнением к веб-версии, а теперь должно было стать полноценным продуктом.
В приложении появился «бублик»: кнопка, которая показывает траты клиента. И новый сервис «Цели», чтобы, изучив доходы и траты, человек мог поставить цель — накопить определённую сумму. Функция понравилась клиентам. Они нашли ей ещё одно применение — в качестве «конверта» для хранения денег, чтобы случайно не потратить лишнего. Сегодня в приложении ежемесячно создают более 600 тысяч целей, а сервисом «Анализ личных финансов» пользуются более 11 млн человек. В последующие годы в разделе появились возможности устанавливать лимиты на обязательные расходы, расчёт свободных средств на месяц и день, прогноз расходов по категориям трат.
Тогда же, в 2014 году, Сбербанк стал одним из первых в мире банков, который добавил идентификацию по отпечатку пальца — такая возможность появилась, когда Apple запустил поддержку Touch ID. А ещё название и логотип онлайн-банка поменялись: символ @ и заглавные буквы посреди слова к тому времени устарели.
Сбербанк окончательно превратился из «банка в шаговой доступности» в «банк с доступом в один клик». В приложении пользователи могли мгновенно получить любую услугу: перевести деньги, подать заявку на кредит, проанализировать и спланировать бюджет.
Одной из главных задач оставалась защита сервиса и безопасность данных пользователей — киберпреступники не дремлют и придумывают что-то новое едва ли не каждый день. С января банк ввёл новую систему фрод-мониторинга на основе искусственного интеллекта: она распознаёт аномальные паттерны, не похожие на поведение клиента, и блокирует мошеннические действия. Сегодня система на базе ИИ обрабатывает более 370 млн операций в сутки, моментально отлавливая подозрительные.
Среди важных нововведений года — отображение адресной книги в приложении. Переводить деньги по номеру телефона стало удобнее — и число таких операций резко выросло.
Как перевод на карту помог вернуть кошелёк
В конце 2015 года один таксист нашёл кошелёк и захотел вернуть его, но не знал ни телефона, ни адреса владельца. Внутри было две карты Сбербанка: на обе мужчина перевёл символическую сумму, прикрепил сообщение о находке и указал свой номер телефона. Сначала владелица испугалась, что это мошенники, но когда обнаружила пропажу, позвонила по номеру в сообщении. Забрав кошелёк, она написала пост в соцсети и поблагодарила таксиста. Публикация разошлась, и люди стали переводить мужчине деньги — их он направил в благотворительный фонд.
В том же году команда взяла «курс на эмоции». Все пользователи видели персональные приветствия при входе в приложение и «живые» иллюстрации, которые менялись в зависимости от времени суток. Одной из фишек стала падающая звезда: она появлялась не каждый раз, поэтому те, кто её увидел, могли загадать желание — прямо как с настоящей звездой. Позже клиенты смогли сами устанавливать имя, по которому к ним обращается система, и ставить на заставку собственную фотографию.
В России появился Apple Pay — запуск прошёл в партнёрстве со Сбербанком. На переговоры и реализацию проекта ушло два года, и в итоге выход на российский рынок стал одним из самых успешных запусков для Apple. В этом же году нашим клиентам стал доступен Samsung Pay.
В 2016 году изменилась культура тестирования обновлений приложения, и, как следствие, снизилось количество багов, которые доходили до пользователей. Новую версию стали «раскатывать» сначала на сотрудников банка, затем собирать обратную связь, при необходимости дорабатывать функционал и только после выпускать обновление для всех пользователей.
Раньше разработкой и развитием СберБанк Онлайн занималось одно подразделение, в 2017 году мы начали создавать платформу, в которую вошли команды, работающие над приложением. Сейчас в неё входят более 200 команд, которые выводят обновления каждые 3 недели, а не раз в 3 месяца, как было до изменений. В каждом обновлении — 30–40 изменений вместо прежних 5–6. Такие темпы стали возможны благодаря agile-трансформации, которая началась в банке годом ранее: команда СберБанк Онлайн была одной из первых, кто перешёл на модель гибкой работы.
В том же году Сбербанк стал первым банком в России, который адаптировал мобильное приложение для незрячих клиентов (сначала только на iOS) — экранный диктор стал дублировать голосом все действия. Сделать это помогли незрячие эксперты: команда собирала их комментарии, проводила глубинные интервью, наблюдала, как взаимодействуют со смартфоном незрячие пользователи, какие жесты и сценарии они используют. Каждые две недели новую бета-версию приложения отправляли на тестирование незрячим клиентам, в том числе во Всероссийское общество слепых. Благодаря обратной связи функцию доработали и с тех пор её постоянно улучшают.
Год ударно начали с запуска «Диалогов» — функция стала продолжением сервиса переводов между клиентами. Их всегда можно было сопровождать короткими сообщениями: эту опцию до запуска «Диалогов» использовали при отправке 25% переводов. Чтобы сделать общение удобнее, мы добавили чат, в котором можно отправлять деньги, организовывать коллективные сборы, переписываться, присылать друг другу стикеры и открытки.
Осенью появился единый поиск по всем элементам СберБанк Онлайн. Раньше в разных блоках приложения существовали пять поисков: по контактам, по организациям и так далее. Это было неудобно. Теперь всё легко найти в одном окне, а система самообучающихся алгоритмов предугадывает запросы каждого пользователя и выводит подсказки. В поиск интегрировали NLP-платформу: она обрабатывает запросы с неточными формулировками и исправляет опечатки.
А тексты приложения изменили так, чтобы они не путали клиентов, а помогали им. Например, при входе сейчас размещена ссылка с надписью «Не можете войти?» вместо прежней «Забыли код?». Не все клиенты, которые раньше не могли войти в приложение, связывали проблему с тем, что не помнят код. С новой формулировкой пользователи стали реже звонить по этому поводу в колл-центр — теперь им легко разобраться в проблеме самим.
В 2019 году число пользователей СберБанк Онлайн выросло до 50 млн человек, а приложение начало самое масштабное обновление за всю историю. Дизайн сильно изменился: зелёного цвета стало меньше, обновились заставки при входе, а жители некоторых городов смогли увидеть картинки с местными достопримечательностями. Для уведомлений и других событий в приложении для iPhone появились звуки, чтобы пользователи точно не пропустили ничего важного.
Но сильнее всего изменилась «начинка» — в приложение добавили множество новых функций и сервисов. Теперь с помощью умных алгоритмов СберБанк Онлайн подстраивается под каждого клиента. Нейросети анализируют предпочтения человека по 1000 параметров и предлагают варианты действий, которые подходят именно ему. Чтобы воспользоваться нужной функцией было легче, на главном экране появились карточки, которые ведут к определённому действию. Например, к переводу конкретному человеку или оплате услуг ЖКХ.
А в «Диалогах» в 2019 году появились каналы: команда собрала мини-редакцию и выбрала самые интересные темы, такие как родительство, финансовая грамотность, карьера, информационная безопасность. Формат коротких постов понравился пользователям: сегодня в приложении 15 каналов с 4,6 млн подписчиков.
В 2020 году, который для всех выдался непростым, команда сфокусировались на эмоциональном взаимодействии с клиентами и красоте приложения. В мае партнёром по красоте стал Эрмитаж: в приложении появились наборы приветственных заставок и цифровых открыток с репродукциями полотен французских живописцев XIX века — Клода Моне, Поля Сезанна, Альфреда Сислея и Винсента Ван Гога.
В августе команда вместе с молодыми художниками фантазировала о том, как будет выглядеть будущее — и запустила проект «2041». Художники создали 15 работ-высказываний и показали, каким видят мир через 21 год: репродукции также можно было использовать как заставки.
Другой наш партнёр — Третьяковская галерея — поделился изображениями шедевров Виктора Васнецова, Ивана Шишкина и других классиков, а также репродукциями полотен российских авангардистов, которые сегодня тоже можно установить на приветственный экран приложения.
Кроме того, СберБанк Онлайн «заговорил» — в приложении появились виртуальные ассистенты семейства Салют. Это три персонажа с разными характерами: Джой, Афина и Сбер. Помощника можно попросить показать баланс карты, сделать перевод, рассказать о курсе валют и многое другое. А можно просто поболтать.
Всех планов мы раскрыть не можем, но кое-чем всё-таки поделимся. Мы точно будем улучшать существующие сервисы и добавлять новые, причём так, чтобы клиентам было легко и просто к ним привыкнуть.
Ещё у нас большие планы на виртуальных ассистентов: мы хотим, чтобы со временем пользователи могли совершить любое действие в СберБанк Онлайн с помощью Сбера, Афины или Джой. Сами ассистенты будут становиться умнее и понятливее с каждым релизом — над этим работает целая команда. Если вы пользуетесь СберБанк Онлайн, не забывайте обновлять приложение — так оно будет всегда работать корректно и вы не пропустите появление новых функций. И конечно, мы всегда будем рады отзывам в магазинах приложений — команда читает каждое сообщение.
Эволюция мобильного приложения «Сбербанк»
В закладки
Мобильным приложением «Сбербанк Онлайн» пользуется несколько миллионов человек: оплачивают услуги, совершают переводы, распоряжаются деньгами в удобной форме. По сути, это банк в кармане – все четко и понятно, но при этом серьезно и формально. А что если мобильный банк станет чуточку человечнее, и будет даже приветствовать вас по имени?
Материализуй это
«Нам интересен переход на Material Design потому, что это не просто другое оформление, это совершенно новый подход к подаче информации. Мы постарались превратить мобильное приложение в друга, который «похлопывает по плечу» в знак одобрения, «разделяет эмоции» владельца. Это «общение» с программой на другом, можно сказать, более человеческом уровне», – говорит Дмитрий Щеглов, арт-директор цифровых продуктов Управления Банк XXI Сбербанка.
Сбербанк Онлайн стал материальным
Новое приложение использует основные принципы Material Design – концепции, представленной Google в прошлом году. С ней «Сбербанк Онлайн» для устройств на платформе Android стал легче, красивее и удобнее. Пользователь в буквальном смысле «общается» с интерфейсом, создается ощущение работы с реально осязаемыми объектами, что соответствует идее Material Design. Она соблюдается во всем – будь то поиск банкомата, перевод денег или оплата услуг.
Стартовав в марте 2015 года, полнофункциональная версия мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» для Android быстро стала популярной, клиенты оценили простоту программы, которая с каждым следующим обновлением становилась лучше.
Позитивные перемены
У команды мобильных приложений Сбербанка была цель создать легкое для восприятия приложение, управлять которым можно на уровне интуиции. И это получилось – у обновления плавная навигация и дружелюбная цветовая гамма в мягких тонах. Эксперты компании Google дали высокую оценку мобильному приложению «Сбербанк Онлайн» на концепции материального дизайна.
По словам Алексея Кокина, менеджера по развитию бизнеса Google Play®, новая версия в полной мере использует основные идеи Material Design – трехмерные поверхности, тени, реалистичную анимацию и сочные цвета. В сочетании с подходом Сбербанка, основанным на положительных эмоциях, это формирует простой, удобный и приятный для пользователя опыт работы с банковскими сервисами на смартфоне.
«Банковская сфера традиционно консервативно относится к мобильным инновациям, и нам особенно приятно видеть, что один из крупнейших банков страны создает продукт, который не только может облегчить жизнь миллионам (более 5 млн активных пользователей приложения Сбербанк Онлайн для Android), но и может стать ярким примером реализации концепции Material Design для банковской сферы», – комментирует эксперт Google.
Важно то, что, несмотря на заметные перемены, структура программы осталась прежней. Внутри все «как дома» – понятно и на своих местах. Разделы с информацией о счетах и картах, вкладки с доступными операциями, целевые накопления и анализ финансов, автоплатежи и прочие действия расположились там, где пользователи привыкли их видеть.
Популярная функция поиска ближайшего отделения или банкомата теперь умеет прокладывать маршрут, а сервис «Цели» получил визуализацию – копить приятнее, если загрузить изображение мечты в приложение. Кстати, динамический интерфейс «понимает» основной цвет картинки и подстраивает под него поля и шрифты, закладка с красным спортивным авто будет отличаться от лазурных оттенков экрана с морским пейзажем будущего отпуска.
Так умеют делать все разделы, когда пользователь добавляет свою фотографию, «Сбербанк Онлайн» «общается» на одном языке и даже в привычных цветах. Тем, кто предпочитает решать финансовые вопросы ранним утром или в ночные часы, приложение подставит подходящее времени суток оформление и милое приветствие.
Красота не всегда требует жертв
Анимированным элементам в новой версии мобильного приложения отведена большая роль. При обращении к меню, пользователь получает соответствующий отклик – задорное подмигивание, расцветающие узоры, или звезду, которая «падает прямо в карман». Чем не повод загадать желание?
А за сохранность финансов от мошенников отвечает встроенный антивирус, который заметно расширяет возможности безопасных операций онлайн**. Эта инновация Сбербанка получила высокую оценку международных экспертов и престижную награду от Global Finance в 2015 году в номинации«Инициативы информационной безопасности»***. Обновленная версия – это не просто смена оформления и дополнительные функции, это другой подход к «общению с деньгами», привязка к эмоциям и хорошему настроению.
Скачайте обновленное приложение «Сбербанк Онлайн» для Android бесплатно в Google Play.
**При соблюдении пользователем мер безопасности.
*** Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» доступно всем клиентам — держателям международных банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт, карт Сбербанк-Maestro и Сбербанк-Maestro «Социальная» Поволжского и Северо-Западного банков Сбербанка, выпущенных до 01.10.2013), подключенных к СМС-сервису «Мобильный банк». Воспользоваться мобильным приложением «Сбербанк Онлайн» возможно при наличии доступа в сеть Интернет. Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» доступно бесплатно для скачивания в магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone®, iPad® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.), Windows Phone® (является зарегистрированным товарным знаком корпорации Майкрософт). Google, Google Play являются зарегистрированными товарными знаками Google Inc.
Сбербанк ОнЛ@йн
Сбербанк ОнЛ@йн — централизованная автоматизированная система для ведения финансовых операций через интернет.
История развития сервиса с 2008 года до наших дней
Статистика использования
Активная аудитория превысила 50 млн человек
18 сентября 2019 года «Сбербанк» сообщил, что активная аудитория мобильного приложения Сбербанк Онлайн превысила 50 млн человек — столько людей заходит в приложение ежемесячно. Большая часть пользователей Сбербанк Онлайн — россияне (47 млн). Остальные 3 млн пользователей — граждане более 150 стран мира.
Самый быстрый рост аудитории приложения за год наблюдается среди клиентов старше 45 лет (+61%) и младше 20 лет (+41%). Прирост пользователей в возрасте от 20 до 45 лет составил 29%.
Вклады в Сбербанк Онлайн чаще всего открывают 20-29-летние — на них приходится 33%. А кредиты больше всех оформляют 30-39-летние — 47%.
Женщины более активно пользуются банковскими сервисами приложения — они оформляют почти 60% всех кредитов и вкладов. При этом доля женщин среди активной аудитории приложения не так значительно превосходит долю мужчин — 55% против 45%.
Дневная активная аудитория приложения Сбербанк Онлайн достигла 20 млн клиентов. За год среднее число входов на одного пользователя выросло с 19 до 25 раз в месяц.
Более 2,2 млн юрлиц-клиентов Сбербанка совершают платежи в электронном виде
Сбербанк 5 июня 2019 года объявил о том, что перевел 99,98% своих платежей в онлайн, и ими пользуется более 2,2 млн клиентов. На конец 2018 года совершено 420 млн платежей на сумму около 143 трлн рублей. За 5 месяцев 2019 года уже обработано порядка 170 млн платежей на сумму более 60 трлн рублей.
Скорость расчетов внутри Сбербанка увеличилась по сравнению с 2018 годом в 3 раза и в среднем составляет не более 1 минуты во всех 11 часовых поясах России. Проведение платежей в Сбербанке осуществляется в формате 23×7 (23 часа в сутки 7 дней в неделю), при этом доступность еще в середине прошлого года составляла 20×7 (20 часов в сутки 7 дней в неделю). Цель банка — обеспечить мгновенные расчеты в формате 24×7.
Количество пользователей приложения «Сбербанк Онлайн» превысило 40 млн человек
6 ноября 2018 года «Сбербанк» сообщил, что аудитория пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» за год выросла на 47 процентов и превысила 40 млн человек.
В среднем пользователи мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» совершают более 15,3 млн операций в день, что на 74 % больше, чем год назад. Самые востребованные операции — P2P-переводы, на которые пришлось 47 % от общего количества ежедневных операций в Сбербанк Онлайн. За год количество P2P-переводов в приложении выросло на 85 %, количество переводов между своими счетами — на 78 %, платежей через Сбербанк Онлайн — на 59 %. Цифровизация ритейла: новые приоритеты и тренды. Обзор и рейтинг TAdviser 
Более 60% пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» используют его как основной цифровой канал — 24,3 миллиона человек. За год этот показатель вырос на 64 %.
Число пользователей — 30 млн человек
Как сообщили в феврале 2018 года в Сбербанке, мобильными приложениями «Сбербанк Онлайн» пользуется более 30 млн человек. В 2017 году активная аудитория сервиса выросла на 62%.
Согласно статистике банка, 80% активных пользователей «Сбербанк Онлайн» совершают платежи, а 73% — переводы другим людям. В среднем пользователь заходит в приложение раз в три дня. Интересно, что в аудитории активных пользователей есть и такие, кто заходит в приложение каждый день. Таких в декабре 2017 года было 39 тыс. человек.
Пик активной аудитории приходится на возраст 27–34 года. При этом 1,3 млн пользователей — это люди старше 60 лет.
Большая часть аудитории — 66% — это пользователи устройств на базе Android.
Как уточнили в Сбербанке, активной аудиторией «Сбербанк Онлайн» считается число клиентов, кто не менее раза за 30 дней заходил в приложение. Ранее в публичных материалах этот показатель рассчитывался за 90 дней.
2023: Брокерский счет в «Сбере» стал доступен онлайн в «СберБизнес»
25 сентября 2023 года Сбер предоставил корпоративным клиентам возможность открывать брокерский счёт онлайн в интернет-банке СберБизнес. Это значительно упрощает для юридических лиц получение брокерских услуг, включая наиболее востребованные в этом сегменте операции по управлению корпоративной ликвидностью.
Почти половина корпоративных клиентов брокерской платформы Сбера, а их число уже измеряется тысячами, — активные пользователи, что подтверждает значительный интерес юридических лиц к рынку ценных бумаг.
Один из флагманских продуктов брокерской платформы — сделки РЕПО. Он позволяет компаниям оперативно привлекать и размещать денежные средства на сроки от одного дня до трёх месяцев.
Брокерский счёт в Сбере обеспечивает доступ к широкому кругу рыночных инструментов, включая акции, облигации и валютные операции. Открытие брокерского счёта онлайн в интернет-банке СберБизнес доступно для юридических лиц с простой организационной структурой (один единоличный исполнительный орган, один бенефициар). После открытия брокерского счета в рамках исполнения в том числе Указов Президента России от 28.02.2022 № 79, от 01.03.2022 № 81 (и других, изданных к ним в дополнение) клиенту – юридическому лицу для возможности совершения сделок по брокерскому счету необходимо предоставить в банк заверение о структуре владения и документы, подтверждающие, что такой клиент не находится под контролем лиц, связанных с государствами, совершающими недружественные действия в отношении РФ. Форму такого заверения можно получить у клиентского менеджера. Более подробную информацию можно получить у клиентского менеджера или оставив заявку на сайте Сбербанка.
2017: Мобильная аудитория превысила число пользователей веб-версии
Аудитория активных пользователей мобильного приложения Сбербанк Онлайн превысила аудиторию веб-версии интернет-банкинга. За год аудитория приложения выросла на 66% до 26,5 млн пользователей, тогда как для веб-версии этот показатель закрепился на уровне 25,2 млн (рост составил 6%).
Аудитория активных пользователей приложения и веб-версии Сбербанк Онлайн составляет 41,2 млн. человек. Доля активных пользователей мобильного приложения среди этой аудитории за год выросла с 49% до 64%.
За год приложение Сбербанк Онлайн дополнилось новыми функциями, среди которых подключение карты к платежным системам Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay и персональные советы в разделе «Мой помощник». Кроме того, Сбербанк Онлайн на iPhone теперь совместимо с функцией VoiceOver: частично или полностью незрячим пользователям iPhone доступны все возможности Сбербанк Онлайн.
2016: «Сбербанк Онлайн» используют 82% пользователей интернет-банкинга в РФ
Интернет-банком «Сбербанк Онлайн» пользуются более 28 млн человек, или почти 82% всех пользователей интернет-банкинга в России. «Сбербанк Онлайн» опережает по этому показателю ближайшего преследователя в девять раз.
Мобильными приложениями Сбербанка пользуются 14 млн человек, или 78% всей российской аудитории мобильного банкинга. Об этом сообщается в исследовании e-Finance User Index 2016, которое провело агентство Markswebb Rank & Report. e-Finance User Index 2016 – это третья волна ежегодного исследования пользователей электронных финансовых и платежных сервисов в России, проводимого агентством. Цель исследования – оценить текущее состояние и динамику изменений финансовой сферы в онлайн-среде с точки зрения конечных пользователей.
2015: Число активных пользователей более 10 млн
Количество активных пользователей «Сбербанк Онлайн» за год увеличилось в три раза и перешагнуло отметку в 10 млн. Достигнуть таких результатов получилось также благодаря эффективному продвижению мобильного банкинга. Большую роль сыграли реклама в Digital с использованием современных форматов и инструментов, а также работа консультантов в банковских отделениях, где клиентам помогают установить приложение на свой смартфон и объясняют основные функциональные возможности.
Сбербанк Онлайн личный кабинет
В 2020 году (если точнее – весной) Сбер существенно обновил дизайн десктопной (браузерной) версии личного кабинета. Новый ЛК научился адаптироваться под любые размеры экрана, приобрел версию для слабовидящих и обогатился новым разделом, в котором клиенты могут посмотреть предложения от банка, наиболее им подходящие. Стоит отметить, что функционал, в отличие от дизайна, практически не изменился. Ниже мы посмотрим, как изменился онлайн банк Сбербанка и что предлагает личный кабинет.
Как подключить Сбербанк Онлайн?
Для начала вам нужно стать клиентом банка – открыть у них карточку. Заметим, что карточка теперь обязательна – раньше в Сбербанк Онлайн личный кабинет был доступен и тем, кто открыл счет без карточки, теперь же без пластика зарегистрироваться в ЛК не получится. К карточке обязательно должен быть привязан СМС-банкинг – возможность управления пластиковой картой через СМС. Если вы – новый клиент Сбера, СМС-банкинг будет подключен у вас изначально. Если у вас – старая карточка, смотрите следующий подраздел.
Через банкомат
Раньше СбербанкОнлайн ру позволял подключить личный кабинет через банкоматы – вы вставляли карточку, выбирали пункт меню и получали логин и набор одноразовых паролей для входа. Теперь такой возможности нет – регистрироваться нужно через интернет. Но банкомат все еще может помочь вам, если у вас на карточке не подключен СМС-банкинг.
Чтобы через банкомат подключить СМС-банкинг на карточке, сделайте следующее:
- Вставьте карточку.
- Выберите раздел «Мобильный банк».
Теперь можно переходить непосредственно к регистрации. Кстати, в терминалах тоже можно подключить мобильный банкинг – это делается в «Информация и сервисы -> СМС-банкинг».
Через интернет
Чтобы зарегистрироваться, вам нужно зайти на вот эту вот страницу: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do#/registration.
Для начала сайт предложит вам ввести номер вашей банковской карточки – вводите. Если верно ввели номер – на телефон придет СМС с одноразовым кодом, его нужно будет ввести в появившемся на странице поле проверки. Ввели – Сбер Онлайн предложит придумать данные на вход в личный кабинет, логин и пароль. Придумали – все, зарегистрировались.
Вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн на сайте online.sberbank.ru
Вход через логин и пароль
Сб РФ онлайн предоставляет вход в личный кабинет вот тут: https://online.sberbank.ru/.
Как видите, в СБ онлайн доступен вход в личный кабинет по логину и паролю – вводите их в форме, попадаете в ЛК.
Вход через идентификатор и пароль
Ранее в СБРФ онлайн был доступен вход в личный кабинет по идентификатору – идентификатор можно было взять из договора или запросить в банкомате, в качестве пароля использовалась таблица из 50 паролей, при каждом входе ЛК требовал ввести 1 конкретный пароль из таблицы. Сейчас всю эту систему упразднили – войти с помощью идентификатора нельзя, только с помощью логина/пароля, указанных при регистрации.
Восстановление пароля
Если потеряли данные для входа – нужно их восстанавливать, вход в Сбербанк Онлайн будет недоступен, в личный кабинет войти не получится. Чтобы восстановить данные, нажмите на «Забыли логин или пароль?» в нижней части формы входа. Сайт попросит уточнить, что именно вы забыли – логин или пароль:
Если забыли логин – жмите на «Напомнить». Сайт попросит указать номер вашей карты, после этого на телефон придет одноразовый проверочный код – введите его в нужное поле. На телефон придет еще одно СМС, на этот раз – с логином.
Если забыли пароль – жмите на «Сменить». Сайт попросит ввести логин – вводим, также вводим проверочный код, который после этого придет в СМС. Когда все ввели – сайт предложит сменить пароль на новый.
Основные возможности личного кабинета
Как вообще сейчас выглядит личный кабинет:
Как видите, он разделен на 4 основные секции: «Главная», «Платежи», «История», «Каталог». На «Главной» располагаются плитки быстрого доступа и основные функции, в «Платежах» можно оформить любой платеж или перевод, в «Истории» хранятся ваши финансовые действия, в «Каталоге» можно посмотреть предложения банка. Слева – ваш профиль и настройки (вверху), а также все ваши продукты – карточки, вклады, кредиты, страховые полисы, металлические счета и так далее. Здесь же можно посмотреть прогресс своих целей.
Более подробно о меню:
- Главная. В самом верху находится поиск по интернет-банкингу. Чуть ниже – плитки быстрой оплаты, сюда сохраняются ваши наиболее частые платежи. Еще ниже – последние совершенные вами операции, можно отсортировать: все операции, онлайн-операции, покупка товаров и оплата услуг, операции наличными. В подразделе «Финансы и бюджет» можно посмотреть свою статистику расходов за месяц, накопленные баллы «Спасибо» и сумму средств на всех счетах/карточках.
Что касается бокового меню, то для каждого продукта или услуги есть значок «+». Нажимаете – переходите к оформлению:
- Карты. Тут можно оформить как дебетовую, так и кредитную карту. Если выбираете дебетовую карту – нужно указать вид, тариф и способ доставки, по каждому из пунктов будет дана исчерпывающая информация. Если выбираете кредитную карточку – сначала выбираете продукт и подаете на него заявку. Через некоторое время банк ответит, если ответ будет положительным – выбираете способ доставки кредитки.
- Вклады. Выбираете тип вклада, выбираете счет и сумму списания – открываете вклад.
- Цели. Сбербанк позволяет открыть накопительный счет, к которому можно привязать цель и сроки ее достижения. Открываете счет, указываете цель, переводите деньги, отслеживаете прогресс.
- Кредиты. В онлайн-банкинге можно подать заявку на кредит – указываете тип и желаемые условия, после чего подаете заявку. Если кредит предварительно одобрят – нужно будет подойти в офис банка для подписания договора.
- Страхование. Здесь можно оформить страховой полис от Сбербанк Страхования.
- Инвестиции. Тут можно открыть инвестиционный счет.
- Металлические счета. Здесь можно подать заявку на открытие металлического счета. С вами свяжется сотрудник банка, который подробнее расскажет об условиях.
Как пополнить карту в Сбербанк Онлайн?
Пополнить карточку онлайн можно с любой другой карты. Идете в «Платежи», выбираете «Перевод себе», указываете реквизиты карточки, с которой нужно снять деньги, указываете счет/карту для зачисления, выбираете сумму, подтверждаете операцию.
Как распечатать чек в Сбербанк Онлайн?
Для этого вам нужно зайти в «Историю», выбрать интересующий вас платеж, кликнуть на него – откроется детальная информация. Нажимаете на «Распечатать», распечатываете.
Как перевести деньги через Сбербанк Онлайн?
Переводы осуществляются на вкладке «Платежи». Вам нужно выбрать тип перевода: по номеру карты, другому клиенту Сбербанка, по телефону, себе, по реквизитам. После этого – указываете данные для перевода, выбираете счет и сумму списания. Все, деньги отправлены.
Как отключить Сбербанк Онлайн?
Вообще, особого смысла в отключении онлайн-банкинга нет – он абсолютно бесплатен, и вы можете просто не пользоваться им, если в этом нет необходимости. Но если вы все же намерены полностью отключить Сбербанк Онлайн – позвоните в техподдержку и попросите удалить ваш личный кабинет. В старой версии онлайн-банкинга удалить ЛК можно было самостоятельно, теперь это можно сделать только с помощью техподдержки.
Мобильное приложение Сбербанк Онлайн
У Сбербанк Онлайн есть мобильное приложение, и оно, в отличие от десктопной версии, уже довольно давно не меняло свой дизайн. Ходят слухи, что следующим на переработку стоит именно приложение, но есть веский повод в этих слухах сомневаться – у приложения все хорошо и без редизайна. И это – не пустые слова, качество и удобство приложения подтверждается оценками – 4.7/5 в Google Play, 4.8/5 в AppStore.
У приложения – даже более богатый функционал, чем у десктопной версии. В нем есть все то же, что и в обычном личном кабинете (учет финансов, платежи и переводы, возможность открытия новых продуктов, история), плюс к этому – оперативная информация о скидках в различных сервисах для клиентов банка и возможность работать с SberPay и QR-кодами. Приложение постоянно обновляется, и обновления носят функциональный характер – например, в декабре 2020 года разработчики существенно упростили работу со SberPay.