Как накопить деньги в банке под проценты

Накопительные счета в Москве

Открыть накопительный счет с процентной ставкой до 14% легче, чем вы думаете! Выбирайте из 82 предложения от 55 банков, оформляйте депозит онлайн и получайте проценты.

Вклады с онлайн-заявкой

Накопительные счета

Вклады на 3 мес.

Вклады под высокий процент

Вклады в рублях

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Предложения месяца

Свой вклад с Банки.ру

Накопительный счет Локо. Мой выбор. Промо

Первый на 91 день (в конце срока)

Надежный (на 12 месяцев)

Накопительные счета в Москве — ТОП 10 банков с выгодными вкладами в 2023 году

Банк	Эффективная ставка	Срок	Сумма
Московский кредитный банк (МКБ)	до 14%	1 — дней	от 1 ₽
Газпромбанк	до 13.50%	1 — 61 дней	от 5 000 ₽
Локо-Банк	до 12.50%	1 — 91 дней	1 ₽ — 1 500 000 ₽
Уралсиб	до 12.50%	30 — 61 дней	500 000 ₽ — 1 500 000 ₽
Сбербанк	до 6.80%	30 — 91 дней	3 000 ₽ — 1 000 000 ₽
СМП Банк	до 14%	30 — 61 дней	1 ₽ — 249 999 ₽
ВТБ	до 13%	1 — 122 дней	1 ₽ — 999 999 ₽
Инвестторгбанк	до 13%	30 — 61 дней	1 ₽ — 1 000 000 ₽
Альфа-Банк	до 12.50%	30 — 61 дней	от 1 ₽
Промсвязьбанк	до 12.50%	30 — 61 дней	1 ₽ — 10 000 000 ₽

Отзыв

Хочу оставить свой отзыв о работе Виктории Чепуркиной.В банке в г.Люберцы 13.10 мне помогли оформить карту и открыть вклад.Обслуживание на высшем уровне, все объясненено понятно. Читать полностью

Благодарность

19.10 обратилась в офис Новокосино для переоформления своего вклада. Меня пригласила старший менеджер Пак Кристина, ждала в очереди менее 15 минут. Обслуживание длилось менее 20. Читать полностью

Особая благодарность

Обратилась в офис, по адресу Нахимовский проспект, дом 42 и хочу выразить особую благодарность сотруднику банка — Болян Микаэле. Хотела забрать деньги, а мне сотрудни предложила. Читать полностью

Обслуживание в офисе банка(улица Покровка).

Обратились в отделение для открытия двух депозитов на полгода. Отношение к вопросам клиентов внимательное. Советы по банковским продуктам четкие и понятные. Устройство офиса. Читать полностью

Самый любимый банк

Пользуюсь альфой давно, даже отказалась от других банков. Сначала на карту получала зарплату, теперь детские пособия. Открыла вклад и детские пособие хранятся да еще и деньги. Читать полностью

Помощь

Сотрудник интернет банка помог, рассказал все подробно, хотела закрыть кредитную карту, которой уже не пользуюсь больше года, сотрудник предложил кучу плюсов по карте, но к. Читать полностью

Про первую встречу с банком и открытии вклада "Доход" на Ак. Королева.

15/09 открывала вклад "Доход" в Уралсибе. Поделюсь первым впечатлением от банка, от первого обслуживания и даже первого своего продукта в нем, так как раньше никакими. Читать полностью

Каталоги

• Калькулятор доходности вкладов
• Пенсионные
• Под высокий процент
• На месяц
• На 5 лет
• В рублях
• На 4 месяца
• На 5 месяцев
• На 7 месяцев
• На 8 месяцев
• На 11 месяцев
• От 3 до 4 месяцев
• От 6 до 10 месяцев
• В золото
• В платине
• В палладий
• Благотворительный
• Инвестиционный
• Мультивалютный
• Накопительный
• Новогодние
• На 10 месяцев
• На 6 месяцев
• На 3 месяца
• С повышенной ставкой
• С ежеквартальной выплатой процентов
• В долларах
• В евро
• Детский
• До востребования
• Онлайн
• Сезонные
• С капитализацией
• 10000 рублей
• 50 000 рублей
• 300000 рублей
• На 2 года
• 100 тыс. рублей
• 200 тысяч рублей
• Максимальный процент
• Найти лучшее предложение
• ТОП 10
• 500000 рублей
• Накопительные счета

Подробнее

Поиск выгодного предложения для размещения вкладов — непростая задача. Банковскими учреждениями предлагается несколько программ, с разными условиями пользования. Среди которых и накопительный счет.

Что представляет собой?

Часто перед вкладчиками возникает выбор между возможностью свободного распоряжения своими средствами и получением высоких дивидендов. При вложении наличных по срочному договору существуют некоторые ограничения по их снятию. А вот накопительный счет является достойной заменой срочного вклада. Он позволяет проводить больше операций с вложенными материальными ресурсами. Важно знать, какие установлены правила: у разных банков они могут несколько отличаться друг от друга.

Накопительный счет — это такой гибрид текущего счета и вклада. В отличие от вклада, срок его действия не ограничен, проценты начисляются ежедневно, а вкладчик имеет право пользоваться деньгами по своему усмотрению.

В основном накопительная система предусматривает следующее:

• при снятии наличности нет понижения процентных выплат;
• вложения могут пополняться произвольной суммой, но есть пределы — не больше 10-кратного превышения изначального платежа;
• проценты насчитываются за установленный период по наименьшему остатку.

Величина процентной ставки зависит от объема вложений и периода нахождения их в банке.

Как открыть?

Чтобы воспользоваться этим продуктом, необходимо лично посетить финансовое учреждение, предоставить паспорт (другие документы не понадобятся), заключить договор. В нем будет прописан порядок расчета процентов, который представляет один из возможных вариантов:

• начисление от минимума средств, лежавших на протяжении месяца;
• начисление на указанный наименьший остаток, независимо от наличности на депозите;
• расчет дивидендов на остаток за каждый день.

Это наиболее выгодное предложение для получателя.

Куда вкладывать?

Накопительная система дает возможность получения доступа к своим финансам с одновременным сохранением высокого дохода. Чтобы получить ожидаемое, главное — выбрать надежное банковское предприятие. Для этого нелишним станет выяснение его рейтинга, участие в системе страхования сбережений.

Лучше всего это сделать на сайте Банки.ру, который обладает самой полной базой данных в мире финансов. Здесь можно подобрать приемлемые программы и сравнить их аналоги в разных финучреждениях. Для удобства клиентов на сайте предусмотрен онлайн-калькулятор, который поможет не ошибиться с расчетами.

В чем отличие накопительных счетов от вкладов?

• У вклада фиксированный срок размещения, накопительный счет срока не имеет.
• У вклада согласно ст. 838 ГК о процентах на вклад. Банк может снижать ставку по вкладу до только при пролонгации договора или для новых вкладчиков. У накопительных счетов ставка может изменяться.

В чем главный минус накопительного счета?

Главный минус накопительного счета — возможность пересмотра ставки, у вклада она фиксированная на весь срок размещения.

Как выбрать самый выгодный банковский вклад? Какие виды вкладов в банках можно открыть

15 августа Центробанк России решил поднять ключевую ставку на 3,5 процентных пункта — до 12 процентов. В результате в банках выросли ставки по различным продуктам, в том числе по вкладам. Сейчас кредитные организации предлагают большой выбор вкладов и накопительных счетов. «Лента.ру» рассказывает, какие виды вкладов есть, в какой валюте их лучше открывать и как выбрать самый прибыльный.

Что такое банковский вклад?

Банковский вклад — это денежные средства, которые клиент передает банку под процент на определенный срок, после которого сможет забрать их обратно вместе с прибылью. Условия возврата и хранения прописывают в договоре для каждого конкретного вклада.

Вклад — самый простой и понятный инвестиционный инструмент, рассказал «Ленте.ру» эксперт по личным финансам Алексей Родин. Открыть вклад может любой человек старше 14 лет — банк не может отказать в заключении такого договора. Вклад может быть открыт при личном визите или удаленно — через личный кабинет в мобильном приложении или на сайте выбранного банка.

Вклады привычны многим людям и считаются способом надежного размещения так называемой подушки безопасности, уточнил Алексей Родин. Также банковский вклад позволяет безопасно хранить деньги, которые человек копит на какие-то цели.

Фото: fizkes / Shutterstock / Fotodom

Надежными вклады считаются по двум причинам. «Во-первых, привлекать деньги граждан во вклады вправе только организации, у которых есть на это лицензия. Порядок привлечения строго контролируется, а операции с денежными средствами граждан поднадзорны Банку России», — рассказала «Ленте.ру» старший вице-президент ИК Fontvielle Анастасия Хрусталева.

Во-вторых, вклады застрахованы государством на тот случай, если банк по какой-то причине не сможет выполнить свои обязательства. Выплату по страховым случаям производит Агентство по страхованию вкладов. Но важно, чтобы банк входил в систему страхования, — проверить это можно на сайте Агентства. Тогда в случае банкротства банка вкладчикам вернут их деньги, однако страховка распространяется на ограниченную сумму.

составляет максимальная сумма вклада, которая попадает под действие страхования вкладов

Если сумма на вкладе больше, то в случае банкротства банка остаток можно потерять. Поэтому если нужно вложить больше 1,4 миллиона рублей, лучше разбить сумму на несколько вкладов в разных банках, которые входят в систему страхования, отметила в беседе с «Лентой.ру» инвестиционный советник Юлия Кузнецова.

Виды вкладов

По сроку

Сегодня кредитные организации предлагают самые разные сроки вкладов. Условно их делят на два типа, отметила в беседе с «Лентой.ру» директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Какие вклады бывают по сроку?

• Краткосрочные — месяц, три месяца, полгода.
• Долгосрочные — от года до трех лет; в редких случаях можно встретить депозиты на пять лет.

Если ситуация на рынке стабильная, то проценты на долгосрочные вклады всегда выше, чем на краткосрочные. И наоборот: в критической ситуации, когда люди хотят подстраховать себя наличностью и снимают деньги со счетов, банки до максимума повышают проценты по краткосрочным вкладам (чаще открытым на три-шесть месяцев)

Фото: Vladimir Baranov / Globallookpress.com

Она уточнила, что именно этот сценарий наблюдался весной 2022 года. Тогда ЦБ резко повысил ключевую ставку до 20 процентов, а банки предлагали открывать краткосрочные вклады под 25 процентов годовых.

«Сейчас, несмотря на внеплановое повышение ключевой ставки до 12 процентов, банки увеличивают проценты по депозитам не так значительно. Из чего можно сделать вывод, что текущая ситуация не рассматривается многими банкирами как нестабильная. Работает правило: чем длиннее срок вклада, тем выше ставки», — пояснила Ирина Андриевская.

По пополнению и снятию

Какие бывают вклады по пополнению и снятию?

С возможностью пополнения. На такие вклады можно вносить средства в любой момент или в ограниченный период времени, в зависимости от условий договора. Процент будет начислен на общую сумму.

Фото: Kinga / Shutterstock / Fotodom

По процентам

Какие бывают вклады по процентам?

Фиксированные. «Они действуют весь срок, на который заключается договор, и на них не влияют никакие внешние факторы», — рассказал «Ленте.ру» аналитик сервиса Brobank.ru Юрий Исаев. Такие вклады самые распространенные.

Также по типу начисления процентов вклады можно поделить на два типа.

Вклады от типу начисления процентов

Вклад с капитализацией процентов. «Каждый месяц на сумму вклада банк начисляет процент по ставке договора, а затем плюсует сумму к телу вклада. В следующем месяце и далее кредитная организация начислит проценты уже на увеличенную сумму тела вклада плюс сумму процентов за предыдущий месяц», — пояснила Ирина Андриевская.

Чем вклад отличается от накопительного счета?

Накопительный счет — инструмент, который используется не только для сбережения средств, но и для активного использования денег, отметил Юрий Исаев.

Накопительный счет можно пополнять без ограничений и снимать с него свои накопления в любой момент без потери доходности

Фото: alexkich / Shutterstock / Fotodom

Основные отличия вклада от накопительного счета

Ставку по накопительному счету не фиксируют в договоре — банк может изменить ее в одностороннем порядке. При открытии вклада ставка фиксируется в договоре.

В какой валюте лучше делать вклад?

Валютные вклады имеют более низкие процентные ставки, чем рублевые, рассказал «Ленте.ру» старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов.

На текущий момент наиболее оптимальны вклады в рублях, подчеркнул Юрий Исаев.

Во-первых, по ним используется заметная доходность, которая может существенно покрывать инфляцию, сохраняя реальную стоимость средств. Во-вторых, более широкий ассортимент предложений с разными функциями. В-третьих, не возникнет сложностей с получением наличных при закрытии договора

Проблемы могут быть, если снимать депозит в долларах США или евро — например, если в кассе нет достаточной суммы в иностранной валюте. А в других валютах снять вклад на территории России сейчас невозможно из-за ограничений, напомнила Анастасия Хрусталева. Получить деньги можно только в долларах США или евро, независимо от того, в какой валюте изначально оформлялся вклад, при этом снять получится не более 10 тысяч долларов или евро.

Если на вкладе лежит большая сумма, остальные деньги банк выдаст в рублях. Если средства внесли на счет до 9 сентября 2022 года, то сумму в рублях рассчитают по официальному курсу Центробанка на день выдачи. «Если средства размещены после указанной даты, то перерасчет идет по курсу банка», — пояснила Хрусталева.

Как выбрать самый выгодный вклад?

По процентной ставке

В первую очередь необходимо отталкиваться от целей, которые клиент ставит перед собой, когда решает открыть вклад, рассказал Дмитрий Ферапонтов.

Надо понять, в течение какого промежутка времени денежные средства не потребуются в качестве ликвидной подушки, так как в случае досрочного расторжения договора проценты будут выплачены по сниженной ставке

Ставка до востребования — самая низкая на рынке, обычно она составляет около 0,1 процента, но в некоторых банках может составлять до 1,5 процента.

Фото: New Africa / Shutterstock / Fotodom

Выгоднее открывать вклады с капитализацией процентов, подчеркнула Ирина Андриевская. Однако не у всех вкладов есть такая функция. «Поэтому, если вы выбираете вклад с выплатой процентов в конце срока, то смотрите, чтобы ставка была по рынку максимальной. После последнего повышения ключевой ставки — это вклады с доходом 12 процентов и выше», — подчеркнула Андриевская.

По дополнительным условиям

Также важно обращать внимание на нюансы, отметил Юрий Исаев. Например, в некоторых банках есть ряд условий, которые надо выполнять, чтобы получать максимальную процентную ставку. «Она может начисляться только при размещении четко оговоренной суммы на определенный срок, активном использовании карты того же банка, наличии статуса пенсионера или зарплатного клиента, а также покупки платного тарифа», — пояснил Юрий Исаев.

По условиям расторжения договора

Изучить стоит и условия досрочного расторжения договора. Некоторые банки позволяют получить лишь часть процентов, если деньги пролежали у них не весь указанный в договоре период времени.

По факту повышения ключевой ставки ЦБ

Чтобы получить максимально высокий доход, важно открыть вклад в удачный момент. Так, 15 сентября Центробанк проведет очередное заседание по вопросу ключевой ставки.

На очередном заседании ЦБ может вновь повысить ключевую ставку. Следовательно, вкладчикам пока не стоит торопиться со срочным депозитом. Деньги можно разместить на накопительном счете с максимальной ставкой, чтобы не терять даже небольшой доход. Осенью ситуация может измениться, и принимать решение вкладчики будут исходя из новых реалий и новых банковских ставок

Фото: Chernika 888 / Shutterstock / Fotodom

Как не потерять деньги на вкладе?

Отдавайте предпочтение крупным банкам. Лучше выбирать из числа системно-значимых — это самые надежные банки в России, отметил Алексей Родин.

Накопительный счет: копилка для тех, у кого есть хотя бы ₽1

Сберегательный или накопительный счет — это пополняемый рублевый или валютный депозит:

• без срока размещения;
• без ограничений по снятию;
• без ограничений по пополнению;
• с минимальной суммой первоначального взноса от ₽1.

Накопительный счет открывают в банке, посетив офис лично, или онлайн через мобильное приложение банка / личный кабинет на сайте.

Для чего нужен накопительный счет

Накопительный счет — это один из вариантов размещения собственных средств в банке. «Чаще всего клиенты используют накопительные счета для систематизации накоплений или резервирования средств для определенных целей. Также держатели карт, например, пользуются накопительным счетом, чтобы обезопасить средства от посягательств мошенников», — рассказал «РБК Инвестициям» управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской Биржи Игорь Алутин.

Одно из преимуществ сберегательного счета в том, что клиенту не требуется большая сумма денег, чтобы его открыть, а деньги можно свободно снять без потери накопленных процентов. Благодаря этим свойствам, финансовые советники рекомендуют открывать накопительный счет в качестве копилки для краткосрочных целей, а также в качестве места хранения финансовой подушки.

Сберегательный счет безопасен, надежен и ликвиден и позволяет отделить от повседневных расходов накопления, что способствует их более эффективному росту.

Сберегательный счет и вклад: различия

Банковский вклад (депозит) — это определенная сумма денежных средств вкладчика, переданная банку на определенный срок с целью хранения и получения процентного дохода.

Накопительный счет — это счет в банке, на который можно в любое время вносить деньги и снимать, получая при этом доход от процентов.

Финансовый директор Экспобанка Эрнст Беккер рассказал об основных различиях вклада и накопительного счета:

• Ставка по накопительному счету может меняться по усмотрению банка. Процентная ставка по вкладу зафиксирована на весь срок вложения;
• Накопительный счет является бессрочным. Срок действия вклада определен договором;
• Накопительный счет можно пополнить в любой момент. Некоторые вклады пополнять нельзя, но есть предложения, которые позволяют вносить средства на вклад в течение определенного периода;
• С накопительного счета снимать деньги можно в любой момент. С большинства вкладов досрочно снимать средства без потери начисленных процентов нельзя;
• У счета нет требований к сумме открытия, у депозита — есть;
• Вклад предполагает постоянное наличие определенной суммы денег. В случае если снимаются все накопления, действие договора прекращается.

Это главные отличия вклада от накопительного счета в банке. Но могут встречаться и другие — все зависит от условий, предложенных банком.

Как работает накопительный счет

Сегодня банки предлагают гибкие условия размещения денег на накопительных счетах: с плавающей или повышенной фиксированной ставкой, начислением процента каждый день или раз в месяц и так далее, говорит Игорь Алутин. «Ставки по накопительным счетам могут зависеть от величины остатка, статуса пакета услуг, в рамках которого он был открыт, а иногда и от срока, в течение которого хранились средства. По накопительному счету клиент точно будет знать ставку, актуальную только в день его открытия. Далее в любой момент ставка может измениться даже по действующему счету. Сегодня с учетом общей тенденции к падению ставок, вряд ли она возрастет», — обратил внимание управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской Биржи.

Среди накопительных счетов, которые проанализировали «РБК Инвестиции », чаще всего на рынке предлагаются накопительные счета с ежемесячным начислением процентов на минимальный остаток. Таким образом банк старается стимулировать клиентов регулярно пополнять счет и в следующем месяце не снимать деньги. По накопительным счетам с такими условиями ставка в июле-августе 2022 года варьируется в районе 4-6% годовых.

Пример начисления процентов ежемесячно на сумму минимального остатка за расчетный месяц:

• 31-ого числа пополнение счета на ₽50 тыс.;
• 10-го числа снятие со счета ₽10 тыс.

Таким образом, проценты будут начислены на ₽40 тыс. = ₽50 тыс. — ₽10 тыс.

Даже если пополнить вклад, то минимальный остаток все равно в текущем месяце будет ₽40 тыс. Но сумма пополнений, если ее не снимать, будет учтена в следующем расчетном месяце.

Также среди предложений банков можно выделить накопительные счета с начислением процентов на ежедневный остаток, выплата процентов, как правило, по ним делается ежемесячно. То есть банк каждый день начисляет процент на ту сумму, которая на счете, соответственно, клиент по-прежнему заинтересован в том, чтобы регулярно пополнять такой счет, но при снятии он не теряет накопленный процент. Подобные накопительные счета позволяют гибко управлять средствами на счете, но за гибкость клиенту приходится соглашаться на более низкий процент — в среднем среди накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток ставки варьируются в диапазоне 1,5-4%.

Пример начисления процентов ежемесячно на сумму ежедневного остатка за расчетный месяц:

• 31-ого числа пополнение счета на ₽50 тыс.;
• 10-го числа снятие со счета ₽10 тыс.

Таким образом, проценты будут начислены в период с 31-ого по 10-ое число на ₽50 тыс., а с 10-ого по 31-ое — на ₽40 тыс.

Человеку, который решил открыть накопительный счет, нужно быть готовому к тому, что банки могут помимо стандартных условий прописать ряд дополнительных: привязку карты к накопительному счету, транзакционную активность по ней, порог суммы, на которую будет начисляться максимальный процент, а на сумму свыше этого лимита — по минимальной ставке и т.д. Перед открытием накопительного счета вкладчику следует тщательно изучить все условия размещения средств.

Страхование сберегательного счета

Средства на накопительных счетах застрахованы так же, как и средства на срочных вкладах. Соответственно, клиенты банков-участников Системы страхования вкладов при наступлении страхового случая могут рассчитывать на возврат денежных средств по вкладам, в том числе накопительным счетам, если они не превышают ₽1,4 млн в совокупности на одного вкладчика (с учетом начисленных процентов по вкладам). В ряде случаев разрешено выплачивать до ₽10 млн. Выплаты производит Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Проверить, входит ли банк в реестр участников Системы страхования вкладов, можно на сайте того же АСВ.

«Хранение средств на накопительных счетах позволяет минимизировать риски, присущие хранению средств на карточных счетах, при сохранении оперативности доступа к средствам при необходимости», — говорит Эрнст Беккер, но напоминает, что мошенники в одинаковой степени нацелены на средства вкладчиков, вне зависимости, от инструментов, которыми пользуются клиенты банков.

Кражу средств с накопительного счета можно предотвратить, соблюдая стандартные правила финансовой грамотности: никому не сообщать секретные данные для входа в мобильный и онлайн-банк, не переходить по сомнительным ссылкам, настороженно относиться к звонкам якобы от сотрудников банка и не производить действий, которые они требуют, в случае сомнений — перезвонить в банк самостоятельно по официальному номеру банковского учреждения горячей линии.

Как заработать на сберегательном счете

Средняя процентная ставка по сберегательному счету ниже, чем у банковских вкладов, однако, есть несколько способов увеличить свой заработок:

• Капитализация процентов. В отличие от вкладов, по которым редко предлагают частую капитализацию, по накопительным счетам, наоборот, в большинстве случаев предусмотрена ежемесячная капитализация. Соответственно, с каждым следующим месяцем сумма, на которую начисляется процент, будет увеличиваться, и конечный доход будет расти. Сложный процент действует в тех случаях, если со счета не снимать деньги.
• Небольшие банки, как правило, предлагают более высокую доходность. Важно проверить, что у банка есть лицензия и он является участником Системы страхования вкладов.
• Онлайн-открытие счета часто сопровождается бонусом — повышением ставки. Банки таким образом сокращают операционные расходы, поэтому готовы поощрить клиента.
• Повышенную ставку предлагают новым клиентам. Ряд банков статус нового клиента присваивает только тем, кто ранее никогда не открывал накопительный счет в данной кредитной организации, но можно найти и такие банки, которые дают бонус, если у клиента отсутствуют действующие договоры вкладов и накопительных счетов в течение конкретного периода, например, последние 90 календарных дней до момента открытия накопительного счета.
• Комбинированные продукты. Банки предлагают повышенную ставку, если клиент вместе с открытием счета открывает карту. Как правило, по ней устанавливается требование по транзакционной активности, то есть минимальная сумма покупок в месяц.

Хотя ставки по накопительным счетам ниже, чем по срочным вкладам, на них тоже вполне реально заработать. Так, например, если вкладчику известно, что деньги на покупку ему понадобятся в конкретный день, то нет смысла класть их на вклад с жесткими сроками, иначе при снятии, процент будет пересчитан по минимальной ставке, как правило, на уровне 0,01% годовых. Самым гибким и прозрачным для расчета накопительным счетом является тот, по которому проценты начисляются ежедневно, без дополнительных условий. При этом ставка по нему будет скорее всего ниже, чем по счету с ежемесячным начислением, но это не всегда сказывается на доходе.

Пример расчета доходности накопительного счета

• Ежедневное начисление процентов
• Ставка: 4%
• Пополнение: 31-ого числа на ₽50 тыс.
• Снятие: 10-го числа ₽10 тыс.

(Сумма при пополнении * ставка * количество дней, в течение которых на счете была полная сумма / 365 дней) + (сумма после снятия денег со счета * ставка * количество дней, в течение которых на счете была новая сумма / 365 дней)

₽50 тыс. * 0,04 * 9 / 365 + ₽40 тыс. * 0,04 * 22 / 365 = ₽49,32 + ₽96,44 = ₽145,76.

• Ежемесячное начисление процентов на минимальный остаток
• Ставка: 4%
• Пополнение: 31-ого числа на ₽50 тыс.
• Снятие: 10-го числа ₽10 тыс.

(Сумма пополнения — сумма, которую сняли со счета) * ставка / 12 месяцев

(₽50 тыс. — ₽10 тыс.) * 0,04 / 12 = ₽133,33.

Как открыть сберегательный счет

Открыть сберегательный счет может:

• физическое лицо (гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин и лицо без гражданства), достигшее 14-летнего возраста;
• юридическое лицо, имеющее право выступать в качестве вкладчика.

Открыть сберегательный счет можно:

• при личном обращении в офис банка. Потребуется подтверждение личности документами;
• при онлайн-оформлении через сайты, приложения банков, платформы финансовых услуг. Подтверждение личности происходит с помощью учетной записи на «Госуслугах».

Пополнение и снятие денежных средств со сберегательного счета можно сделать:

• наличными в кассе банка;
• онлайн-переводом денег между своими счетами в этом же банке или через карты и счета в других банках.

Налог на накопительный счет

Процентный доход по накопительным счетам и банковским вкладам облагается налогом, но за 2021 и 2022 годы налог временно не взимается.

С 1 января 2021 года в России вступил в силу закон о налогообложении процентов по банковским вкладам, превышающим ₽1 млн. При этом действует налоговый вычет, который рассчитывается как произведение ключевой ставки Банка России, действующей на 1 января расчетного года, и фиксированной суммы в ₽1 млн. Однако в конце марта 2022 года президент России подписал новый закон, который временно разрешил россиянам не платить налог на доход по вкладам. Согласно ему, граждане не должны будут уплачивать НДФЛ с процентных доходов по банковским вкладам, полученных в 2021–2022 годах.

Пример того, как рассчитывался бы налог за 2022 год, если бы на закон не был введен временный мораторий. Если мораторий будет снят, то по похожему алгоритму будут рассчитываться налоги на вклады, начиная с налогового 2023 года.

Налог по вкладам за 2022 год, который нужно было бы уплатить в период до 1 декабря 2023 года:

ключевая ставка на 1 января 2022 года 8,5% * ₽1 млн = ₽85 тыс.;
₽85 тыс. — это необлагаемая НДФЛ сумма за 2022 год.

Если доход по вкладам клиента превысил бы сумму налогового вычета, то начиная с каждого рубля после ₽85 тыс. он должен был бы платить налог в размере 13%.

Например, общий доход по вкладам составил ₽100 тыс. Налог нужно было бы заплатить только с ₽15 тыс. НДФЛ с ₽15 тыс. составил бы ₽1950 = ₽15 тыс. / 100 * 13.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее