Visa и Mastercard приостанавливают деятельность в России. Мои карты перестанут работать? А деньги пропадут?
Платежные системы Mastercard и Visa сообщили о приостановке своей деятельности в России. Они объяснили этот шаг вторжением России в Украину, беспрецедентным характером нынешнего конфликта и неопределенной экономической ситуацией.
Visa планирует ввести ограничения в ночь на 10 марта — ровно в полночь по московскому времени. Mastercard на момент публикации точной даты не назвал.
Что это значит? Все мои деньги на карте пропали?
Нет, все ваши деньги по-прежнему лежат на счете в банке, который выпустил вашу карту Visa или Mastercard.
Но нельзя будет снять деньги в банкомате или расплатиться:
- за границей — картами, выпущенными в России
- в России — картами, выпущенными за границей
А в России карты российских банков будут работать?
Да, по крайней мере теоретически они должны продолжить работу. Именно для подобной ситуации с 2014 года создавалась Национальная система платежных карт (НСПК). Visa и Mastercard давно перевели внутрироссийский процессинг в НСПК.
Правда, в 2019 году НСПК не помогла владельцам карт «Еврофинанс Моснарбанка», попавшего под санкции США. Их платежи просто перестали проходить. Тогда в проблемах с платежами обвинили процессингового подрядчика банка.
Центральный банк РФ уже заверил, что карты Visa и Mastercard российских банков будут работать на территории России «в обычном режиме до истечения срока их действия».
Что будет, когда истечет их срок действия?
По данным НСПК, банки автоматически выпустят вам взамен карту российской платежной системы «Мир».
Если я еду за границу, мне придется рассчитывать только на наличные?
Почти. И если вы сейчас уже находитесь за границей с российскими картами Visa или Mastercard — снимайте наличные . Эта возможность закроется сразу, когда будет завершен процесс прекращения работы этих платежных систем в России. А тем, кто только поедет за границу, стоит помнить о запрете вывозить из страны больше 10 тысяч долларов наличными.
В некоторых странах работают российские карты «Мир». Это Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Вьетнам и Турция, а также Абхазия и Южная Осетия. Правда часто не во всех платежных терминалах. Зато там, где работает, можно расплачиваться телефоном — с помощью мобильной платежной системы Mir Pay (если у вас еще нет карты «Мир», можно попробовать оформить виртуальную в мобильном приложении вашего банка).
Для оплаты покупок в других странах можно попробовать завести себе карту «Мир — UnionPay». Это совместные карты российской и китайской национальных платежных систем. UnionPay работает примерно в 180 странах, в том числе в Европе и в США. Но пока расплатиться такой картой можно будет не с каждым продавцом, а снять деньги — не в каждом банкомате.
Карту UnionPay можно завести в любом российском банке?
Нет. По данным ТАСС, с сейчас UnionPay работают:
- Россельхозбанк,
- «Почта Банк»,
- Газпромбанк,
- банк «Санкт-Петербург»,
- Промсвязьбанк,
- ВБРР,
- «Примсоцбанк»,
- «Зенит»,
- Совкомбанк
При этом важно помнить, что некоторые из этих банков (Промсвязьбанк и Совкомбанк) попали под самые жесткие американские санкции — и непонятно, будут ли работать за границей даже их карты UnionPay.
Сбербанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, «Тинькофф банк» и Московский кредитный банк только задумались о возможности выпустить UnionPay.
Visa и Mastercard приостановили работу в России: что это значит
В ночь на 6 марта платежные системы Visa и Mastercard объявили, что приостанавливают свою деятельность в России в связи с ее «военной операцией»* на Украине. До этого Visa и Mastercard прекратили работать с банками, попавшими под американские санкции SDN (ВТБ, «Открытие», Промсвязьбанк, Совкомбанк и Новикомбанк). Теперь аналогичные меры коснулись всех российских банков.
Можно ли платить в России
На территории России по картам Visa и Mastercard до истечения срока их действия по-прежнему можно будет платить в магазинах. С них также можно будет снимать деньги и оплачивать товары и услуги на российских онлайн-платформах, переводить деньги с карты на карту. Это возможно, поскольку еще в 2015 году Visa и Mastercard передали обработку операций внутри России Национальной системе платежных карт (НСПК). «Все карты международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории России в обычном режиме до истечения срока их действия. Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, полностью сохранены и доступны», — подчеркивается в комментарии Банка России. По истечение срока действия карт VIsa и Mastercard российские банки будут перевыпускать карты на базе российской платежной системы «Мир».
В то же время карты Visa и Mastercard, выпущенные за рубежом, в России работать не будут — нельзя будет расплатиться ими в российских магазинах и снять с них деньги в банкомате. В сообщении Visa подчеркивается, что международная платежная система продолжит работать со своими клиентами и партнерами в России в ближайшие дни, чтобы завершить все транзакции Visa.
Расплатиться через кошельки Apple Pay и Google Pay будет нельзя. Аналогичный российский продукт для карт «Мир» — Mir Pay — доступен только на Android.
Уход Visa и Mastercard из России. Вопросы и ответы
Международные платежные системы Visa и Mastercard приняли решение приостановить работу в России из-за операции на Украине. Это затронет карты всех российских банков, а не только тех, что ранее попали под санкции США, ЕС и других стран. Ограничение вступит в силу с 10 марта, рассказал РБК источник на платежном рынке и сообщил представитель Тинькофф Банка. РБК разбирался, как теперь будут работать карточные платежи и переводы.
Что будет с картами Visa и Mastercard в России
Все карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать внутри страны до истечения срока действия. Операции по ним обрабатываются в Национальной системе платежных карт (НСПК), поэтому санкции на эти карты не влияют. Держатели карт обеих систем в России смогут проводить ими операции в банкоматах, расплачиваться и делать переводы с карты на карту внутри страны.
Представитель НСПК пояснил, что по мере истечения срока действия карты Visa или Mastercard банк, который ее выпустил, сделает плановый перевыпуск новой на базе платежной системы «Мир».
Прекращение работы Visa и Mastercard затронет находящихся в России иностранцев, чьи карты выпущены зарубежными банками. Операции по ним в России перестанут поддерживаться. Владельцам таких карт рекомендуется снять необходимый объем наличных до 10 марта в банкоматах.
На работу резидентов России с иностранными брокерами приостановка обслуживания Visa и Mastercard никак не повлияет, сказал представитель европейского брокера Exante (зарегистрирован на Мальте). Пополнение и вывод денег со счетов клиентов никогда не осуществлялись с карты и на карту напрямую, только через банковский перевод, пояснил он: «Клиент выводит средства на свой банк, а с него на карту в том формате, который сейчас поддерживает его банк».
Что перестанет работать
- Карты Visa и Mastercard перестанут работать за границей.
- С помощью этих карт нельзя оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах и проводить трансграничные переводы.
- Visa и Mastercard перестанут работать в мобильных кошельках Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
Какие есть альтернативы
В России с 2015 года выпускаются национальные платежные карты «Мир». Внутри страны они работают без ограничений, а также принимаются в Турции, Вьетнаме, Армении, Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии. Эти карты можно загрузить в Apple Pay и Samsung Pay.
У российской платежной системы есть собственный мобильный кошелек — Mir Pay. Он доступен на смартфонах с Android от версии 6.0 с поддержкой NFC.
Кроме Visa и Mastercard российские банки выпускают еще несколько карт международных систем — American Express (США), JCB (Япония) и UnionPay (Китай). Их карты можно использовать за рубежом и в иностранных интернет-магазинах. В отличие от США и Японии, Китай не присоединился к санкциям против России из-за операции на Украине.
Кроме того, в России с 2019 года ЦБ развивают Систему быстрых платежей. Ее можно использовать для денежных переводов по номеру телефона со счета на счет, а также для оплаты покупок в магазинах с помощью QR-кода.
Оператор карт «Мир» — Национальная система платежных карт — был создан в 2014 году после санкций из-за присоединения Россией Крыма на случай отключения карт международных платежных систем. Впоследствии карты «Мир» стали обязательными для перечисления зарплат бюджетникам, а также пенсий и пособий.
По данным НСПК на конец третьего квартала 2021 года, доля карт «Мир» по эмиссии составляла 32,3%, по объему платежей — 25,2%. Лидирующие доли на российском платежном рынке занимали Visa и Mastercard. Платежные системы не раскрывают данных эмиссии карт и объемов платежей.
Участниками НСПК, которые выпускают или принимают карты «Мир», выступают более 270 банков, в том числе 23 иностранных. По данным НСПК на лето 2021 года, более чем у половины россиян была хотя бы одна карта «Мир». После введения санкции США в отношении российских банков кредитные организации зафиксировали всплеск спроса на выпуск таких карт. На конец третьего квартала прошлого года всего их было выдано более 112 млн.
Как использовать карты за границей
НСПК рекомендует для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом оформить кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay. Она принимается в России и еще 180 странах мира. Но это можно сделать только находясь в России. О планах выпуска таких карт уже заявили Сбербанк, Тинькофф Банк, Альфа-банк, Газпромбанк, МКБ и Райффайзенбанк. ВТБ прорабатывает возможность запуска кобейджинговых карт альтернативных платежных систем.
Карту платежной системы UnionPay уже можно оформить в Россельхозбанке, Газпромбанке, «Открытии», Почта Банке, банках «Солидарность» и «Санкт-Петербург», в Промсвязьбанке, ВБРР, Примсоцбанке, Приморье и банке «Зенит», говорится на официальном сайте платежной системы.
Тем клиентам, кто сейчас оказался за границей, банки рекомендуют заранее снять достаточное количество наличных средств с карт, которые еще несколько дней будут работать (до 10 марта), и оплатить крупные покупки заранее.
Если клиенты находятся в странах, где принимают карты «Мир», то могут оформить их в цифровом виде через банковское приложение, загрузить в мобильный кошелек и продолжать оплачивать покупки безналично.
«Виза» и «Мастеркард» ограничили обслуживание российских карт: их не принимают за границей
С 10 марта «Виза» и «Мастеркард» приостановили обслуживание в России.
Карты этих платежных систем, выпущенные российскими банками, по-прежнему работают в России. Но за границей и в иностранных онлайн-магазинах расплатиться ими нельзя. Также с картами больше не работают сервисы Эпл-пэй и Гугл-пэй.
Расскажу, что известно.
Как карты будут работать в России
Главное — в России карты российских банков по-прежнему будут работать. Клиенты смогут расплачиваться в магазинах и на российских онлайн-платформах, а также снимать деньги в банкоматах.
Это возможно, потому что с 2015 года операции по картам «Виза» и «Мастеркард» российских банков обрабатывает Национальная система платежных карт, НСПК. ЦБ заверил, что все карты «Виза» и «Мастеркард», выпущенные российскими банками, будут работать в России в обычном режиме до истечения срока действия. После этого банк выпустит для клиента карту «Мир».
А вот «Виза» и «Мастеркард», выпущенные за рубежом, в России работать не будут — не получится расплатиться ими в российских магазинах и снять с них деньги в банкомате.
«Эпл-пэй» и «Гугл-пэй» тоже перестанут работать, а значит, расплатиться в магазинах можно будет только пластиковой картой. У карт «Мир» есть свой сервис для бесконтактной оплаты с помощью смартфона — «Мир-пэй» . С ним работают многие российские банки.