Как прогреть карту для p2p торговли

КАК ПРОГРЕТЬ КАРТУ ДЛЯ P2P

В первую очередь всегда рекомендую работать через карты дропов, если не хотите лишних вопросов и блокировок своих карт. Если все же решите работать через свои карты, то рекомендую открывать ФОП. В таком случае вы уже можете спокойно работать используя свою карту для торговли и не переживать за превышение лимитов и блокировку своей карты.

Теперь расскажу как все же подготовить карту для торговли.

— Если аккаунт только что создан, начните с небольшой суммы и постепенно увеличивайте сумму транзакций по карте, чтобы банк не заблокировал ее за необычную активность. На первый месяц ограничитесь объемом 100 000 грн.

— Постоянно пользуйтесь картой, совершайте покупки, возьмите кредит и т.д. К примеру, вы можете сделать себе кредитный лимит 10 тыс. на обычной карте. Не стесняйтесь пользоваться кредитным лимитом, банк будет относится к вам лояльнее. Создайте видимость, что вы реально пользуетесь услугами Mono. И конечно вовремя нужно гасить кредитный лимит, одного раза просрочки будет достаточно, что бы моно уже пересмотрел условия пользования. Далее создайте дополнительно себе еще белую карту и уже дальше работайте с ней.

— Если вы совершаете большую транзакцию по карте, свяжитесь с банком заранее и сообщите им об этом во избежание возможной блокировки карты.

— Если карта уже не новая, конечно же, не выходите за рамки лимита в 400 тыс. Лучше остановитесь на 300-350 тыс. грн и найдите дополнительного дропа. Вы всегда можете узнать свой лимит, либо запросить повышение лимита по аккаунту в поддержке моно.

Одна из популярных ошибок — это взять дропа, у которого по карте в месяц обороты в 15 тыс. грн и за пару дней догнать туда объемов, которых и за год не видно. В таком случае это подозрительные действия, и вы сразу ловите блок!

✅ Правильно прогретая карта выдерживает обороты и в 1 млн. без блоков. Поэтому не спешите найдя дропа, сразу же откручивать весь его лимит.

✅ВЫСТРОЙТЕ СО СВОИМИ ДРОПАМИ ДОЛГОСРОЧНЫЕ ОТНОШЕНИЯ и они приведут вам новых дропов!

Как в 2023 г избежать блокировок по 115-ФЗ при p2p торговле и арбитраже криптовалюты? Тинькофф, Сбербанк, прогрев карты

Всех приветствую, друзья! Меня зовут Васильев Дмитрий, я адвокат.

С 2014 я консультирую клиентов по вопросам международного налогообложения, криптовалюты, валютного законодательства, помогаю с подбором юрисдикции для регистрации бизнеса.

Более подробная информация обо мне на моем сайте и в профиле Правовед.ру. Для индивидуального разбора и решения Ваших правовых задач обращайтесь ко мне лично в телеграм. Буду рад помочь!

В прошлой статье мы обсудили вопросы налогообложения доходов от криптовалюты, в том числе от арбитража и p2p торговли.

С момента прошлой публикации мы кстати получили первое в этом году из налоговой РФ Требование предоставить выписку по операциям на криптобирже:

Но сейчас не о налогах.

Сегодня мы обсудим вопросы блокировки банковских счетов по 115-ФЗ при совершении p2p сделок с криптовалютой (p2p торговля, просто продажа USDT через p2p для тех, кто занимается майнингом, либо получает зарплату, оплату за услуги в криптовалюте и т.п.) и арбитраже криптовалюты (в первую очередь речь о международном арбитраже USDT через Таиланд, Индонезию, Казахстан, Беларусь, Грузию).

Поясню, что для банков нет никакой разницы о какой криптовалюте идет речь — USDT, биткоин (bitcoin), эфир. Аналогично если у Вас речь не о криптовалюте, а, например, о рублевом коде Garantex, разницы никакой нет.

То же самое касается и криптобирж — шансы одинаковые была ли сделка на Binance, Garantex или любой другой бирже.

Сразу поясню, что под «блокировкой» счета я буду подразумевать не только блокировку как таковую, но и другие существенные ограничения в использовании счета (отключение дистанционного банковского обслуживания, лимиты 0 руб.), а то в предыдущей статье Тинькофф банк мне написал в комментариях мол «мы счета не блокируем», а «всего лишь» устанавливаем лимиты 0 руб. практически на все и ограничиваем дистанционное банковское обслуживание» — фактически это можно называть по-разному в маркетинговых и юридических целях, но суть одна и та же, особенно когда речь идет об онлайн банке.

Речь пойдет о наиболее актуальных банках, которые так или иначе используются для арбитража, p2p торговли криптовалютой и от которых чаще всего поступают запросы по 115-ФЗ.

На текущий момент это Сбербанк, Тинькофф, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, частично БКС. У нас много практики по Уралсибу, брокеру Финам, но Уралсиб сейчас совсем неактуален, Финам актуален, но им мало кто пользуется, поэтому речь пойдет только о наиболее популярных банках.

Если посмотреть сам закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», то судя по названию он должен быть направлен на борьбу с серьезными вещами – легализация преступных доходов и борьба с терроризмом.

Казалось бы, причем тут обычная продажа / покупка криптовалюты через p2p или наличные самым обычным гражданином, цель которого – заработать на арбитраже, перевести деньги за границу через крипту или просто получить какой-то доход в криптовалюте и 115-ФЗ с его страшным названием?

На самом деле несмотря на название, на практике этот закон используется банками намного шире (причем так происходит не только в России), а именно в рамках него формально банк может проверить практически любую сделку и запросить практически любые документы.

Закон не содержит какого-то конкретного перечня того, что банк может запрашивать. Практически в 100% запросах во всех банках нас просят предоставить:

источник происхождения денежных средств.
экономический смысл совершаемых операций (кто, кому и зачем переводил деньги).

Помимо этого, в зависимости от конкретного банка у нас часто запрашивают документы, на основании которых были совершены конкретные операции с отдельными контрагентами по Вашему счету (договоры и т.п.).

Также часто банки при запросе по 115-ФЗ запрашивают:

уведомление о счете за рубежом при переводе денег на свой счет в другую страну (особенно БКС этим славится – просит практически всегда).
выписки с тех банковских счетов, с которых было осуществлено зачисление на счет, либо наоборот со счета, на который ушли деньги (Тинькофф и Райффайзенбанк периодически просят и ранее чаще всех Уралсиб просил).
источник происхождения денежных средств займодавца (если деньги были переведены по договору займа).
скриншоты с криптобиржи, подтверждение принадлежности аккаунта на бирже владельцу счета. Сбербанк иногда просит отчет PNL.
цели займа (в случае предоставления договора займа), обоснование связи с займодавцем (почему человек доверил вам крупную сумму денег), официальные доходы, с которых вы планируете возвращать заем.
цели перевода денег за рубеж.
и т.д. Список можно продолжать бесконечно. Например, Райффайзенбанк при продаже недвижимости периодически просит предоставить подтверждение о зачислении денег и подтверждение, где деньги хранились все время с момента продажи.

В целом у каждого банка своя политика, поэтому сказать, что есть универсальный порядок действий «на все случаи жизни» при получении запроса по 115-ФЗ нельзя.

Более того, одни и те же аргументы, одни и те же позиции в разных банках могут приводить к разным результатам, и более того, одна и та же позиция в одном и том же банке также может приводить к разным результатам.

Сразу поясню, что запросы банки присылают не по своей воле. Они вынуждены это делать, так как это требование ЦБ – проверять операции клиентов.

Сами банки в результате блокировок по 115-ФЗ теряют клиентов и как следствие деньги, формально «блочить» всех подряд им невыгодно (хотя из общения со многими банками по 115-ФЗ у Вас может сложиться другое впечатление – часто кажется банк вообще не смотрит документы и не хочет ни во что вникать, а в отдельных банках ответ после предоставления документов приходится ждать неделями).

Выглядит все следующим образом:

— ЦБ РФ разработал критерии, ориентируясь на которые банки должны проверять своих клиентов. Формально некоторые из этих рекомендаций есть в открытом виде (например, Методические рекомендации Банка России от 6 сентября 2021 г. № 16-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов — физических лиц»), но объективно то, что есть в открытом виде и то, как банки проверяют своих клиентов на практике – совершенно разные вещи.

На практике мы видим совершенно другую картину – клиенты, которые не выполняют данные Методические рекомендации могут спокойно работать годами, а клиенты, которые их выполняют могут легко получить блокировку, на практике в банках работают совершенно другие параметры, причем в каждом банке они отличаются.

— на основании этих критериев банки разработали свой собственный софт (роботов), который в автоматическом режиме отслеживает подозрительные операции. Алгоритмы роботов в разных банках во многом похожи, но есть и существенные отличия.

— в случае, если Вы попадаете под мониторинг банка (система распознает Ваши операции как подозрительные), то Вы получаете запрос по 115-ФЗ. На этом этапе чаще всего это типовой запрос из банка.

— Вы готовите пояснения для банка, предоставляете документы.

— далее Ваши пояснения и документы смотрит уже живой человек, который может принять одно из следующих решений:

Установить ограничения по Вашему счету (либо если они уже были, то оставить их в силе). Часто при этом Вам рекомендуют закрыть счет.
Не устанавливать ограничения по счету (либо снять их, если они ранее были установлены в момент направления Вам запроса).
Запросить дополнительные пояснения и документы.

Это то, как этот процесс должен выглядеть в нормальном виде, на практике не всегда все так просто – иногда отдельные банки выдают запрос только лично в офисе, иногда приходится по 5 раз ходить в банк под рассказы сотрудников «запроса никакого нет, мы просто хотим, чтобы Вы закрыли счет», по итогу с 5-го раза выясняется, что запрос все таки был, просто менеджер банка все это время его не видел.

Также бывают истории, когда вы все предоставили в банк, а банк потом неделями рассматривает Ваши документы. Поэтому хоть процедура технически выглядит несложной, но на практике часто возникает много «подводных камней».

В интернете много информации формата «Вас внесут в черный список ЦБ и больше ни один банк Вам не откроет счет», «банк удержит штраф (комиссию) 20% при закрытии счета». Также часто можно встретить отзывы людей, которые пишут о том, что им заблокировали счет в одном банке, а потом им отказывали в открытии счета в других банках.

3.1. На самом деле примерно с 2018 г. у нас с клиентами не было ни единого случая, чтобы после блокировки счета в одном банке мы столкнулись автоматически с проблемами в других банках.

До 2018 г. такие случаи действительно были и действительно после блокировки счета в одном банке бывали проблемы с открытием счета в другом банке. Сейчас по физическим лицам у нас таких проблем нет. Такие проблемы периодически возникают по счетам ИП/ООО, но и то это скорее исключение из правил.

3.2. Что касается штрафов – ранее действительно некоторые банки при закрытии счета по 115-ФЗ удерживали комиссии при переводе денег до 20% от суммы операции. Сейчас такого практически нет, поскольку суды признали такую практику банков незаконной (см, например, Определение Верховного суда РФ № 309-ЭС20-22963 от 15 февраля 2021 г. по делу №А60-59887/2019).

В 2022 г. у нас был всего один такой случай «штрафа» в декабре в МТС банке, а именно с моего клиента удержали «штраф» 1,5% при закрытии счета. Довольно странная ситуация (давно такого не было), но сумма не такая большая, поэтому куда-то жаловаться мы не стали.

Поэтому терять сон из-за того, что банк запросил документы и/или принял отрицательное решение по итогам рассмотрения документов я бы не стал.

Реальные последствия блокировки счета банком по 115-ФЗ при p2p торговле криптовалютой / арбитраже:

испорченные отношения с конкретным банком. Причем достаточно случаев, когда спустя время нам с клиентами удавалось восстановить отношения с банком (обычно для этого требовалось заново предоставить документы и обоснование в банк).
риски передачи банком информации в налоговую при блокировке по 115-ФЗ. Сразу поясню, что за все время у меня лично с моими клиентами было только 6 случаев, когда после блокировки счета Тинькофф передавал («сливал») информацию в налоговую. Все случаи были в 2022 г. До этого ни в одном банке подобных ситуаций у нас не было. В других банках не было и в 2022 г. То есть в любом случае сейчас это не какая-то повсеместная практика, однако я в любом случае рекомендую платить налоги, в этом случае не придется переживать по поводу того, передаст банк информацию в налоговую или нет.

Повторюсь, у каждого банка своя практика – Сбербанк, Тинькофф, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, БКС и другие банки ведут себя по разному, поэтому каждый случай индивидуален. Поэтому мы рассмотрим только некий базовый вариант.

Порядок Ваших действий при получении запроса из банка по 115-ФЗ при операциях с криптовалютой должен быть следующий:

4.1. Прежде всего нужно определиться с позицией – какие документы предоставляем в банк, в чем заключается экономический смысл совершаемых операций.

Например, если продали криптовалюту на 30 млн руб., получили платежи от 50 физических лиц, не нужно рассказывать банку, что это «переводы от родственников» или займы – все будут понимать, что это неправда.

4.2. Составить письменные пояснения с обоснованием экономического смысла совершаемых операций. Пояснения должны быть максимально развернутыми. В случае, если специалисту банка будет что-либо непонятно, ему намного проще заблокировать Ваш счет, чем пытаться разобраться, поэтому важно максимально «разжевать» им всю информацию.

4.3. Собрать документы с биржи, а именно:

При сделках на Binance нужно предоставить скриншоты ордеров, либо списка ордеров (зависит от ситуации и количества сделок), а также скриншот со страницы «Платеж» / «способы вывода для p2p» — это единственная страница на Binance, где будут указаны Ваши ФИО – для банка это подтверждение того, что аккаунт принадлежит Вам и Вы не дроп.
При сделках на Garantex можно заказать официальную справку о верификации аккаунта, в которой Ваши ФИО будут указаны, плюс к справке будет идти выписка о совершенных операциях по аккаунту.

4.4. Собрать документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств. В качестве подобных документов можно использовать:

Справки 2 НДФЛ, декларации о доходах ИП (по УСН), декларации 3 НДФЛ, документы о продаже квартир или автомобилей (договор, акт, подтверждение факта регистрации и получения денежных средств).
В отдельных случаях могут быть использованы те же самые доходы Ваших близких родственников.
По поводу распространенного варианта «источник происхождения денежных средств – договор займа / договор дарения» — банками они принимаются далеко не всегда (заем должен выглядеть логичным — если Вы безработный, а в банк предоставляете документы о том, что совершенно сторонний человек занял Вам 50 млн руб., для банка это будет выглядеть очень сомнительно). Также желательно сразу предоставить документы о происхождении денежных средств у Вашего займодавца (то есть не просто некий «сосед Вася» занял 30 млн руб. непонятно откуда, а вот договор займа, вот документы об официальных доходах займодавца).

Рассчитывать на то, что Вы получите запрос по 115-ФЗ от банка, а в ответ предоставите нарисованный «договор займа» и банк тут же снимет ограничения не стоит.

С одной стороны практика у каждого банка своя, с другой стороны, в целом сейчас стало везде сложнее отбивать запросы.

Расскажу более подробно по наиболее популярным банкам:

Сбербанк – за все время и до августа 2022 г. с ним практически не было проблем. Запросы поступали, но редко, а те, которые поступали, в большинстве случаев нами спокойно отбивались. В первой половине 2022 г. у нас с клиентами в Сбербанке не было ни одного случая блокировки – все отбили. С августа 2022 г. запросы стали приходить и довольно активно, начались случаи блокировки, а с ноября статистика еще ухудшилась – сейчас запросов не так много и приходят они в основном при больших оборотах, но все же при получении запроса отбить его достаточно сложно. Более того, стало много случаев, когда банк бесконечно что-то запрашивает по 1-2 месяца и не дает окончательного ответа.

Тинькофф – тут ситуация интереснее. До декабря 2021 г. запросы документов приходили активно, но мы в большинстве случаев отбивали (статистика разблокировок на уровне 70-80%). С декабря 2021 г. в Тинькофф началась история «сходи к нотариусу и заверь кучу скринов с биржи у нотариуса». Однако при выполнении требования в большинстве случаев претензии банка удавалось снять. С марта 2022 г. Тинькофф резко начал блокировать за те же самые операции, за которые он ранее снимал разграничения, статистика рассмотрения запросов по 115-ФЗ резко ухудшилась. С тех пор ситуация за некоторыми исключениями так и держится. С одной стороны, случаи разблокировки все также есть, но они в основном происходят не у тех, кто занимается p2p торговлей или арбитражем криптовалюты, а у тех, кто просто периодически покупал или продавал криптовалюту (то есть у кого нет активной торговли криптовалютой), но и то статистика разблокировок не очень хорошая.

Запросы у Тинькофф с середины осени и до текущего момента выглядит примерно одинаково:

Сложность в том, что мягко говоря не всегда (если не наоборот) полное раскрытие схемы арбитража с предоставлением всех подтверждающих документов влечет за собой отрицательный результат (зачем запрашивать все это если даже при предоставлении документов клиент чаще всего получает блок?):

В последнем скрине мы с клиентом в октябре 2022 г. получали запрос от Тинькофф по 115-ФЗ. Раскрыли всю схему арбитража через Грузию, предоставили все подтверждающие документы. Тинькофф принял положительное решение — разрешил спокойно работать дальше.

После этого в феврале 2023 г. получаем повторный запрос, даем тот же самый ответ, те же самые документы (ничего не поменялось — та же схема арбитража), получаем блок. Далее клиент пишет «снимите ограничения, я не буду больше совершать операций с криптой», а в ответ получает стандартную отписку с просьбой предоставить то же самое, что мы уже предоставляли.

Райффайзенбанк – в течение всего периода (активно в криптоиндустрии он стал использоваться в мае-июне 2022 г. с развитием международного криптоарбитража USDT) довольно отрицательно относится к криптовалюте. За все время при рассказе банку мол «я занимаюсь криптоарбитражем» у нас был всего один случай разблокировки (декабрь 2022 г). При получении p2p переводов сразу на Райффайзенбанк запросы приходят достаточно быстро.

Также у Райффайзенбанка повышенное внимание к внесенным наличным денежным средствам. В Райфе и ряде других банков есть такое понятие как «Cash compliance» — контроль за вносимыми наличными деньгами, хоть через кассу, хоть через банкомат.

— если Вы пополняете наличные в банке, у которого нет Cash compliance, то отдельный вопрос «откуда наличные» Вы не получите — Вы можете получить только общий запрос по 115-ФЗ по совокупности операций.

— если Вы пополняете наличные в банке, в котором есть Cash compliance, то у Вас при внесении даже небольшой суммы наличных могут запросить источник конкретно этой суммы (то есть это не полноценный запрос по 115-ФЗ, а проверка источника происхождения конкретной суммы наличных).

Как прогревать карты для P2P

Трейдинг P2P – торговля криптовалютой между пользователями без посредников. Такой тип работы приносит больше профита, но связан с большим количеством рисков. Один из них – заморозки банковских карт, по которым проводятся операции с валютой. Чтобы снизить риск блокировки, трейдеры используют прогрев карты, то есть подготавливают ее к торговле. Что это такое, для чего нужно и как прогреть счет – узнаете из нашей статьи.

Лучшие фишки и лайфхаки продвижения, интернет-маркетинга, свежие арбитражные кейсы — только на нашем Телеграм-канале! Подписывайтесь скорее, чтобы не пропустить горячую информацию, которая принесет вам деньги!

Для чего требуется прогрев

Основная ошибка новичков, которые впервые приступают к игре на криптовалютной бирже – максимальное использование фиатного потока с первых дней торговли. Хотя это разрешено на торговой площадке, такое поведение нарушает лимиты банковских систем и привлекает их внимание.

Дело в том, что у банков установлены ограничения на объем денежного оборота по карте. За их соблюдением следит специально обученный искусственный интеллект. Если держатель карты начинает переводить крупные валютные объемы в короткие сроки, система расценивает это как подозрительное поведение.

Это может привести к одному из следующих действий:

из банка поступит запрос на подтверждение законности ваших действий;
карта будет заблокирована частично или полностью.

Кроме того, что средства на счету будут заблокированы, держателю карты может грозить наказание по статье 115-ФЗ – отслеживание незаконного источника получения средств, или, как говорят в народе, «отмывание денег». Хотя вы можете обратиться в банк с просьбой разблокировки, в большинстве случаев это ни к чему не приведет.

Чтобы избежать заморозки, трейдеры рекомендуют использовать в работе несколько карт. Однако абсолютно новый пластик может быть заблокирован еще быстрее, если на него сразу начнут поступать крупные суммы.

Поэтому рекомендуется их предварительно «прогревать». Суть состоит в том, что вы проводите по карте несколько типовых операций. После этого доверие банка к владельцу повышается, увеличиваются денежные лимиты и снижается риск блокировки.

Какие карты использовать

Чтобы не сталкиваться с проблемами, стоит работать с несколькими счетами одновременно – таким образом вы обезопасите себя от полной потери средств. В основном трейдеры отдают предпочтение нескольким банкам.

Сбербанк

Чаще всего для торговли используют карты Сбербанка. Это обусловлено тем, что большинство российских торговых площадок работают именно с ними. Так как перевод между счетами Сбербанка намного удобнее, чем транзакция в другие банки, рекомендуется завести их карту. Банк достаточно лоялен к крупным оборотам, особенно если вы держите несколько их продуктов.

Тинькофф

До недавнего времени вторыми по популярности среди трейдеров были карты Тинькофф. Именно через них шли основные операции в P2P-торговле – вплоть до 90% от всех оборотов. Однако в декабре 2021 года банк ужесточил требования к финансовым операциям.

Теперь при законно оформленной торговле держатель карты Тинькофф обязан предоставить юридически заверенные скриншоты из личного и агентского кабинета. Также требуются чеки и скрины переводов на счета получателей.

Если вы не оформляете торговлю как основной вид заработка, статистика еще печальнее. По отзывам на трейдерских форумах, карта Тинькофф может быть заблокирована в первые 3-4 дня торговли, даже если она прогревалась несколько месяцев, поэтому использовать карты Тинькофф более не рекомендуется.

Альфа Банк

Альфа Банк с подозрением относится к крупным переводам как на сам счет, так и с него. Если валютные объемы были незначительными, а затем вы перевели или получили крупную сумму, в большинстве случаев придется подтверждать операцию контрольным словом. После этого система решит, стоит ли доверять подобной транзакции. Однако вероятность блокировки у этого банка ниже, чем у Тинькоффа.

Стратегия прогрева и нюансы работы

Как уже говорилось, основная суть прогрева состоит в том, чтобы провести по карте несколько стандартных операций и постепенно наращивать валютные объемы. Однако дело усложняется тем, что разные банки выставляют различные требования по ежедневным лимитам. Суммируя опыт трейдеров, можно вывести некоторую закономерность по основным компаниям.

Как видите, совершенно новую карту рекомендуется «греть» счет в течение нескольких месяцев. Транзакция может быть не более 50 000 рублей в день. При этом данный платеж является целым, то есть 25000 на ввод и 25000 на вывод. Отметим, что данная схема является приблизительной, так как банки постоянно меняют правила и требования к операциям.

Является ли стандартная личная карточка «прогретой»? Зависит от того, какие суммы проходили по счетам. Если в течение нескольких месяцев или лет стандартный оборот не превышал 20-40 тысяч рублей в месяц, а затем сумма внезапно увеличилась в 3-4 раза, система может среагировать. Поэтому старую карту тоже нужно прогревать, но отнимет это меньше времени – около 2 недель.

Для повышения вашего рейтинга в глазах банковских систем также рекомендуется следующее:

Оформите премиальную карту. Это указывает на платежеспособность клиента, а значит, крупные переводы не вызовут подозрения.
Подключите платные услуги – уведомления, страховку и так далее. Логика та же, что у прежнего пункта – покупки услуг банка повышают доверие.
Используйте карту в повседневной жизни. Расплачивайтесь ей в магазинах и Интернете, платите за ЖКХ и так далее. Чем больше на карте отмечается стандартных операций, тем лучше: система «привыкает» к регулярным действиям и не будет проверять их слишком часто.
При пополнении счета торговой площадки не переводите сразу все средства со счета карты. Оставляйте на ней не менее 20% от первоначальной суммы.
Не снимайте наличные с карты, на которую выводите заработанные на торговле средства. Так как на счету крутятся крупные объемы, к ней привлекается повышенное внимание. Снятие налички в этом случае рассматривается системой крайне негативно. Если нужны наличные деньги, переведите сумму на другой счет, который не используется для трейдинга.

В целом основным принципом можно назвать умеренность и постоянство. Соблюдайте меру и дайте системе привыкнуть к вам и вашим действиям. Особенно следует быть осторожным, если вы не можете похвастаться идеальной кредитной историей.

Как работать с дропами

Популярный вариант среди тех, кто занимается P2P – использование дропов. Это карты, оформленные на владельца, который через некоторое время перестал ими пользоваться.

Дропы покупают в специализированных онлайн-магазинах. Но физическая карта должна быть у вас на руках, что отменяет возможность пустить ее в дело сразу после покупки. Поэтому иногда пластик оформляют на родных и знакомых. Они предварительно совершают стандартные действия: пополнения счета, подключение уведомлений и прочее.

Такой подход обладает несомненными преимуществами – дроп-карты уже прогреты, так как хотя бы минимальные операции с ними проводились. Но для полноценной работы требуется полный контроль над личным кабинетом, поэтому придется тесно общаться с предыдущим владельцем.

При запуске дропов в оборот следует предварительно провести следующие шаги:

изменить привязанную к счету SIM-карту;
заменить электронную почту;
придумать новый пароль к мобильному банку;
если карта защищена ПИН-кодом, изменить его.

Не следует отметать вероятность того, что рано или поздно придется столкнуться с запросом от банка. Поэтому заранее соберите нужную информацию:

посмотрите паспортные данные предыдущего владельца в личном кабинете и запишите их – они потребуются для подтверждения личности;
узнайте у бывшего владельца кодовое слово – его часто требуют для подтверждения крупных денежных операций.

По свидетельствам трейдеров, были случаи, когда для повторной верификации даже требовали указать город, в котором владелец получал карту. Поэтому рекомендуем разузнать всю информацию касательно используемой карты, даже на первый взгляд не очень важную.

Что делать при блоке или если поступил запрос от банка

Рано или поздно вам придется столкнуться с блокировкой карты. Есть надежда на восстановление счета – для этого нужно подать документы. Список примерно следующий:

основной пакет: паспорт, СНИЛС, ИНН;
документ, подтверждающий доход;
скан договора с контрагентами;
справка из налоговой инспекции;
выписки со счетов в других банках.

Лист может отличаться в зависимости от банка и того, являетесь ли вы ИП или физлицом. Новичкам рекомендуется обратиться к услугам юристов, которые специализируются на криптовалюте и трейдинге. Они знакомы со спецификой подобных дел и оформят документы в соответствии с требованиями банка.

Чтобы спасти оставшиеся средства, подайте заявку на перевод остаточной суммы. Если вы работаете с Тинькофф, вывести средства на чужой счет (друга, родственника) невозможно. Разрешен только перевод только на аккаунт с ФИО держателя данной карты. Если вы работаете с дропом, попросите владельца зарегистрировать счет на его имя в других банках, чтобы в случае заморозки вывести остаток средств.

При правильном оформлении бумаг велика вероятность того, что карта будет разблокирована. По отзывам трейдеров, Сбербанк достаточно лояльно относится к подобным случаям. А вот в случае с Тинькофф вероятность разблокировки практически равна нулю.

Вывод

Прогрев банковских карт – не стопроцентная защита от блокировки. В большинстве случаев она просто продлевает жизнь карты на несколько месяцев. По свидетельствам трейдеров на форумах, этого достаточно, чтобы торговать в плюс. Стоит ли это потраченных средств и времени – решать только вам.

Нужны сотрудники в команду? Приглашаем в раздел Вакансии, где вы можете опубликовать ваше предложение. Если нужен фрилансер или человек на проект, у нас также есть Биржа Фриланса, где можно разместить задание.

А в разделе Конференции собрана актуальная и свежая информация о предстоящих ивентах. Не упустите шанс побывать на знаковом мероприятии и приобрести выгодные знакомства для вашего бизнеса!

Как правильно прогревать карты для P2P системы?

Криптовалюта

При валютных операциях в торговле среди банковских карт существует риск столкнуться с блокировкой карты при выводе средств или проведении нестандартных операций. Для предотвращения таких случаев требуется осуществлять прогрев карты.

Прогрев карты – это предварительные операции по использованию пластиковой карты перед основными операциями. В этом случае владелец карты проводит стандартные операции, такие как оплата покупок, снятие наличных, пополнение счета. Таким образом, банк знакомится с клиентом и устанавливает его профиль.

Однако, на форумах трейдеры часто обращают внимание на то, что некоторые операции могут заблокировать карту. В этом случае вероятность разблокировки карты может быть более высокой, если предварительно провести прогрев карты.

Суть прогрева карты заключается в том, чтобы постепенно увеличивать оборот операций на карте, начиная с небольших сумм и постепенно увеличивая их. В этом случае банк получает информацию о вашей активности и может произвести разблокировку карты в случае блокировки.

Если вы работаете с крупным банком, то следует учесть, что он может заблокировать карту при обнаружении подозрительной активности. Поэтому рекомендуется использовать несколько счетов и карт разных банков. Таким образом, вы сможете провести операции, не рискуя блокировкой всех своих счетов.

Как правило, на первых этапах прогрева карты следует избегать снятия наличных, так как это может привести к блокировке карты. Более того, при использовании карты на торговых площадках или форумах, где применяется P2P-система, следует обратить внимание на требования и рекомендации других трейдеров, которые уже столкнулись с блокировкой операций.