Если инвестировать по 1000 в месяц сколько можно зарабатывать

Как инвестировать, если денег мало

Моя семья была небогатой. В том числе и из-за этого я мечтал инвестировать с 15 лет: мне хотелось стать обеспеченным и ни в чем себе не отказывать.

В 2020 году мне исполнилось 20 лет и у меня появился стабильный доход. Я начал инвестировать: на протяжении года я экономил, а каждый свободный рубль инвестировал в ценные бумаги. Я начал с нулевого капитала и делал небольшие пополнения — в среднем 1500—2000 ₽ в месяц.

Расскажу, что из этого вышло, какими были мои первые шаги и ошибки на фондовой бирже. А еще разберу вопрос, стоит ли вообще инвестировать при маленькой зарплате.

Как я начал инвестировать

Брокерский счет я завел в ноябре 2020 года в Тинькофф Инвестициях, так как там тогда дарили акции за прохождение курса про инвестиции для начинающих. Я прошел этот курс, мне досталось по паре акций Сбера, «Детского мира» и «Ленты» — в общей сумме на 1500 ₽.

Чтобы обналичить подаренные акции, нужно было выполнить условие: достичь оборота по брокерскому счету 15 000 ₽, то есть совершить сделки на эту сумму.

У меня таких денег не было. Я тогда жил от зарплаты до зарплаты, на карте лежала последняя тысяча рублей. Пришлось выкручиваться — несколько раз покупать и продавать одни и те же акции, чтобы достичь нужного лимита и обналичить подарочные бумаги.

У меня не было никакой стратегии, потому что я считал, что инвестировать мизерные суммы практически бессмысленно. Зато была цель: с помощью небольшого капитала, который не жалко, вникнуть в фондовую биржу и научиться торговле. Хотелось как минимум не уйти в минус.

На тот момент я рассматривал для себя только акции — как более волатильный, но и более прибыльный актив. Я хотел научиться именно торговать акциями на бирже. Хотя с облигациями все было бы куда проще: риски минимальны и доходность прогнозируема. Вложил деньги — и забыл о них на несколько лет до погашения.

В то же время мне хотелось получить навык приумножения капитала, чтобы когда-нибудь в будущем, когда моя зарплата будет внушительнее, инвестировать более крупные суммы.

Мой бэкграунд. В то время я работал в Тюмени официантом с зарплатой 15 000 ₽. Заведение работало только по субботам и пятницам, так что у меня было всего две смены в неделю. Кроме этого, я заочно учился на втором курсе факультета журналистики КубГУ в Краснодаре.

Финансовых знаний у меня не было. Разве что прочитанная книга Роберта Кийосаки «Богатый папа. Бедный папа», а также курсовая для университета о влиянии журналистики на рыночные отношения. Тогда я написал около 40 страниц о влиянии новостного фона на котировки ценных бумаг.

Мои ожидания. Меня мотивировала уверенность в том, что на бирже можно неплохо заработать. На калькуляторе сложных процентов я рассчитал, что если откладывать по 5000 ₽ каждый месяц при доходности 20% годовых, то через 10 лет на счете будет около 2 млн рублей. Если точно — 1 878 313 ₽. Из них 600 000 ₽ составит общая сумма пополнений, а 1 276 813 ₽ — действие сложного процента.

Таким образом, мне как инвестору необходимы были время, дисциплина и регулярность пополнений. И, конечно же , нужно было как-то достичь 20% годовых. Подобную доходность из доступных мне на бирже инструментов могли принести только акции.

Если взглянуть на исторические данные индекса S&P 500, его полная среднегодовая доходность за последние 10 лет, с октября 2011 по октябрь 2021 года, составила 17,15%. Если смотреть с учетом инфляции, то доходность американских акций в последнем десятилетии — 14,96%. Даже если взять отдельно показатели 2020 года, который ознаменовался сильным ростом после мартовского обвала рынков, полная доходность S&P 500 составила 18,37%, а с учетом инфляции — 16,78%.

То есть очень сложно на самом деле получить эти 20% годовых, о которых я мечтал. Это выше доходности широкого рынка акций. Но в 2020 году, когда я пришел на рынок, экономика восстанавливалась после коронавирусного кризиса и акции росли как на дрожжах. Мне казалось, что у меня получится опередить S&P 500 и выйти на стабильные 20% годовых.

Я делал ставку на то, что пандемия быстро утихнет, ограничения снимут и экономика продолжит быстро расти. А наиболее пострадавшие компании из реального сектора, такие как авиаперевозчики, отели, рестораны и нефтяные компании, взлетят за счет эффекта низкой базы.

На этом и строилась моя стратегия в первые месяцы.

Мои первые покупки

Первой покупкой в моем портфеле стала компания ChampionX (CHX), которая занимается разведкой и добычей углеводородов. Я сделал вывод, что она перспективная, почитав отзывы и прогнозы аналитиков в приложении брокера.

Я купил одну акцию за 8 $⁣ ( 1 ₽), через месяц цена выросла до 12 $⁣ ( 1 ₽) — прирост 50%. Эту прибыль я тут же зафиксировал. Такое позитивное начало зарядило меня и придало веры в свои силы.

Дальше я купил акции:

— заработал около 20% за два месяца. — это американский холдинг кинотеатров. Я купил три акции, зафиксировал прибыль по одной через полтора месяца, а остаток — еще через три месяца. Прирост составил — 18,6 и 80,6%. — это круизная компания. На ней я заработал сначала 15% за месяц, а всего мне эти акции принесли 38% за четыре месяца.

Акции всех компаний в моем портфеле хорошо росли, а потом я их продавал. В то время у меня не было никакой стратегии и инвестиционного горизонта — я действовал спекулятивно, а моменты для покупки и продажи акций выбирал, основываясь только на своей интуиции. Как видите, поначалу мне везло: ни по одной акции я не зафиксировал убыток. Но я и думать не хотел, что это обычное везение, списывая все на свою дальновидность.

Первое время я даже вел дневник покупок и продаж акций с указанием прибыльности завершенной сделки. Так как мои активы росли, мне все больше и больше нравилось его заполнять — и я с головой ушел в инвестиции.

Я начал с 1500 ₽ и ежемесячно пополнял счет на 1000—1500 ₽. К июню 2021 года, то есть всего за полгода, я достиг доходности 50% по брокерскому счету. Мой капитал в пиковые моменты превышал 17 000 ₽.

Я так воодушевился, что стал вести профиль в социальной сети «Пульс» в Тинькофф Инвестициях. Там я рассказывал другим новичкам, как мне удалось достичь такого результата.

Как рынок подорвал мою уверенность в себе

Я буквально помешался на инвестициях: постоянно думал об этом, читал статьи в интернете, каждый день проверял котировки акций, подписался в «Пульсе» на десяток других частных инвесторов. Я вообще не вылезал из приложения Тинькофф Инвестиций, а еще стал частенько прикидывать на калькуляторе сложных процентов, когда же я при такой доходности — практически 100% годовых! — смогу заработать миллион.

Все «первые правила инвестирования» и «советы для начинающих» я игнорировал. Я был уверен, что уже перерос уровень начинающего.

Летом 2021 года рынок существенно перегрелся. Многие акции стали переоцененными, происходила коррекция. Те бумаги, что еще находились в восходящем тренде, росли не так хорошо. Стало сложнее спекулировать на разнице цен.

Я не сдавался, а продолжал изучать тонкости биржевой торговли: читал про фундаментальное состояние компаний и мультипликаторы, научился делать минимальный технический анализ — чертил на графике линии тренда, поддержки и сопротивления, а также стал «читать стакан» — баланс заявок на покупку и продажу.

Это позволило мне принимать более взвешенные решения перед покупками. Но чем сильнее я погружался в тему, тем страшнее мне становилось. Я стал замечать свои ошибки, осознал, что был излишне самоуверен. Удивительно, как я вообще не прогорел в первые месяцы на бирже. Ведь действовал я вслепую и покупал бумаги интуитивно — просто потому что они казались перспективными. В общем, из самоуверенного самоучки я снова превратился в неуверенного «начинающего инвестора».

В то же время начались мои первые потери на бирже. Например, я увидел рост котировок компании «Эталон» и поспешил купить акции. Как оказалось, на самом пике цены. Пришлось закрывать в убыток — минус 5%. С другими акциями мне тоже перестало везти. Я не мог понять логику движения котировок — не знал, что и когда можно покупать или продавать.

Я продолжал изучать информацию об инвестициях — читал статьи в Тинькофф Журнале, «Пульс», периодически смотрел некоторых блогеров на «Ютубе», но в основном старался изучать рынок не через мнения инвесторов, а через новостной фон, отчетность компаний, состояние экономики в целом либо отдельной отрасли. Я анализировал, как это должно влиять на рыночные котировки.

Как я пережил потерю работы

В апреле 2021 года я уволился из кафе, в котором работал. Сначала устроился официантом в другое место, с зарплатой 30 000 ₽ и регулярным дополнительным заработком 10 000—15 000 ₽ . Но приходилось брать большое количество смен, перерабатывать и через три месяца у меня случилось выгорание: полностью пропал интерес к работе. Нужно было что-то менять, и я решил устроиться барменом — профессия из той же сферы, но куда интереснее.

Новую работу я искал около месяца, две недели из которых провел в Краснодаре: сдавал сессию в университете. В тот момент я понял, насколько важно иметь финансовую подушку. Ведь нужно было на что-то жить.

На брокерском счете у меня было около 20 000 ₽. Мне пришлось вывести часть денег. Они помогли мне пережить период, пока я был без работы.

Сейчас я благодарен себе за то, что держал эти сбережения в акциях, а не потратил, — это дало мне время передохнуть и спокойно найти новую работу. Хотя сейчас я понимаю, что финансовую подушку лучше держать отдельно на депозите. Ведь акции могут легко просесть в цене, и если нужно будет срочно обналичить деньги, продавать их придется с дисконтом.

С конца мая 2021 года я работаю барменом в одном из заведений Тюмени. Получаю зарплату 35 000—45 000 ₽ в зависимости от загруженности. Это самая большая зарплата в моей жизни. С такой зарплатой я снова начал регулярно откладывать деньги.

Итоги за год. Мои вложения в акции за прошедший год практически не дали финансовой отдачи, но помогли мне в трудный период. Еще они стали инвестициями в мой опыт, знания, повлияли на мое мышление и эмоциональное состояние.

Если брать статистику по моему брокерскому счету, то оборот за весь период составил около 150 000 ₽. Прирост капитала — 4000 ₽. Если бы у меня была возможность откладывать больше и не выводить деньги с брокерского счета, то сумма была бы внушительнее. Конечно, такие числа выглядят несерьезно, но для меня и этот опыт оказался важным.

Летом 2021 года я потратил 60 000 ₽ на поездку в Петербург. После этой крупной траты решил начать все с нуля. Теперь я снова «начинающий инвестор», который только вникает в принципы устройства фондового рынка. А еще я проанализировал свое поведение на бирже за прошлый год и выделил несколько ошибок.

Мои ошибки как инвестора

Отсутствие стратегии. Как важно иметь стратегию, я понял, когда вложил практически все имевшиеся у меня сбережения в рисковые акции Virgin Galactic, MOMO и Zynex. Я потерял на них около 20% портфеля. Как оказалось, я не был психологически готов к такой потере. До этого я думал, что устойчив к риску и мой профиль — «агрессивный инвестор», но после потери пятой части капитала я сильно испугался и разозлился.

Я откладывал деньги для того, чтобы стать богатым, но этого мало. Нужна конкретная цель: квартира, машина, безбедная старость, обучение ребенка и так далее.

Эта цель должна иметь финансовое выражение — например, приумножить свой капитал до 300 000 $ за 25 лет. При этом итоговую сумму желательно индексировать на размер ожидаемой инфляции за это время, чтобы указанная сумма через 10 лет по покупательной силе соответствовала текущей. Более подробно об этом в Тинькофф Журнале писали в статье «Как формировать капитал на пенсию».

Обязательно нужно понимать срок, за который вы планируете накопить целевой капитал. Обычно на это отводят несколько десятилетий. От этого будет зависеть ваша стратегия: какую долю в портфеле отводить рисковым акциям, а какую — консервативным инструментам вроде облигаций.

Напомню, что мерой риска на фондовом рынке служит волатильность — степень изменения доходности инструмента. Чем более волатилен инструмент, тем выше риск вложений в него и тем сильнее этот актив может просесть в случае коррекции.

Если инвестируете на короткий срок, менее пяти лет, рекомендуется преимущественно покупать консервативные активы. Чем дольше ваш горизонт инвестирования, тем больше акций может быть в портфеле. Например, при сроке инвестирования от 10 лет можно рассмотреть классические стратегии 60/40 или 80/20, где акции и облигации размещаются в соответствующих пропорциях. Еще можно воспользоваться другими традиционными стратегиями или выбрать свою.

Если вы стремитесь действовать агрессивно и готовы брать на себя высокий риск, можно добавить в портфель высоковолатильные бумаги — акции роста и компании венчурного характера, которые разрабатывают свой продукт, но еще не вышли на стабильные показатели продаж. Примеры: Virgin Galactic, Tesla, а также молодые биотехнологические компании вроде Sarepta Therapeutics (SRPT).

Но не рекомендуется отводить высоковолатильным компаниям слишком большую долю капитала — их должно быть не более 1% от всего портфеля. В этом случае портфель не сильно пострадает в случае сильной коррекции бумаги или если стартап, в который вы вложили, не выживет.

Отсутствие диверсификации. Диверсификация портфеля — важная составляющая стратегии. На этом этапе вы уменьшаете волатильность портфеля, распределяя капитал по странам, отраслям, сферам, компаниям, валютам. Таким образом вы защищаете свои деньги от возможных проблем в отдельных отраслях, странах. Подробнее об этом Тинькофф Журнал писал в статье «Как диверсифицировать портфель».

Например, если вы держите все деньги в рублевых активах, а курс рубля начал снижаться по отношению к твердым валютам, таким как доллар, долларовая стоимость вашего капитала снизится.

Если же вы диверсифицируете портфель и половина ваших активов будут рублевыми, а половина — в валютах развитых стран, то что бы ни происходило со стоимостью рубля в дальнейшем, ваш капитал не пострадает в случае девальвации какой-то из валют.

Еще важно диверсифицировать портфель акций по всем 11 секторам и разным отраслям. Индустрии проявляют себя по-разному в течение экономического цикла, и широкий охват отраслей позволяет захватить рост в каждой фазе бизнес-цикла.

Хорошие помощники при диверсификации — БПИФы и ETF. Купив один пай такого фонда, вы вкладываетесь сразу в десятки и сотни компаний. Например, инвестировать в ИТ-сектор США можно через фонд FXIM от FinEx, при этом стоимость одного пая составляет около 100 ₽.

У фондов обычно низкий порог входа, и они позволяют инвестировать даже с очень маленьким капиталом, как у меня. Но стоит помнить, что каждый ETF взимает ежегодную комиссию за управление. Эта комиссия уже учтена в котировках фонда. Так, комиссия вышеупомянутого FXIM — 0,9%.

Паника. Однажды я поддался панике и продал акции, когда они показывали убыток 15%. И когда котировки акции пошли еще ниже, я решил, что поступил правильно, избавившись от убыточной бумаги. Но через пару месяцев я кусал локти, потому что бумага отскочила и выросла от предыдущих значений практически в два раза.

Поэтому еще одно правило: важно проявлять дисциплину и придерживаться выбранной стратегии, особенно когда рынки штормит. Если вы поставили себе финансовую цель и определились со стратегией, не отклоняйтесь от намеченного пути. Ведь как бы ни скакали цены активов в моменте, на стратегической, длинной дистанции в десятки лет это лишь «рыночный шум». Любая качественная компания и в целом рынок в долгосрочной перспективе все равно вырастут. Ведь экономика, торговля и технологии постоянно развиваются. Это подтверждают и исторические данные.

О банкротстве отдельных эмитентов также не стоит переживать, когда вы инвестируете через ETF и диверсифицируете свой портфель. А если вы проверяете фундаментальное состояние компаний, это дает дополнительную страховку. Если у компании все в порядке с бизнес-моделью, выручкой и она не перегружена долгами, вероятность ее банкротства крайне низкая. Например, акции Сбера, как системообразующего банка в России и развивающегося финтеха, вероятнее всего, будут дальше расти, а банкротство компании практически исключено.

Таким образом, когда вы обстоятельно подходите к выбору акций и формированию своего портфеля, эмоциональный фактор сводится к минимуму.

Покупка акций наобум. Перед покупкой акций желательно проверять фундаментальное состояние компании. Не обязательно лезть в финансовую отчетность и проводить доскональный разбор, так как это требует времени и глубоких знаний, но стоит посмотреть хотя бы поверхностно, что у компании с прибылью, долгами и как дорого рынок сейчас оценивает акцию.

Ведь компания может быть качественной, но переоцененной по таким показателям, как P / E, P / S и P / B. Вложение в такую бумагу будет дольше окупаться. И будет большой риск коррекции стоимости при появлении первой же негативной новости об этой компании.

• Однажды я купил акцию компании МОМО, взглянув только на график. Мне казалось, что цена постепенно достигает минимума и через пару месяцев обязательно вырастет. Но затем я проверил фундаментальные характеристики компании, почитал новости и понял, что совершил ошибку: компания не увеличивала прибыль на протяжении нескольких лет, по сути, топталась на месте. Поэтому я продал эту акцию, зафиксировав убыток. Считаю, что это было правильным решением.

Неправильно с моей стороны было покупать акцию, основываясь исключительно на графике и не проведя хотя бы поверхностный анализ.

Страх и неуверенность. Новичкам кажется, что на бирже много непонятных слов и пугающе незнакомых процессов. Еще вокруг всего, что связано с фондовым рынком, витает некая аура опасности: некоторые люди до сих пор думают, что это что-то вроде казино и что ценными бумагами могут торговать только особенные люди — или профессионалы, или смелые и отчаянные.

На бирже действительно есть определенные риски, но в большинстве случаев их преувеличивают. И здесь речь не идет о том, что у вас шанс 50/50: ваша ставка или сработает, или сгорит. Риском на фондовом рынке выступает волатильность. И обычно самая большая опасность заключается в том, что ваш актив на время уйдет в просадку, а вы запаникуете и продадите его слишком дешево.

Если же смотреть на акции с точки зрения того, что вы покупаете часть бизнеса и становитесь его совладельцем, становится понятно, что зачастую падение котировок не означает ухудшение бизнеса компании. И что любая просадка — это возможность докупить качественные активы.

Если инвестор плохо переносит просадки, лучше собирать консервативный портфель, состоящий преимущественно из облигаций. Ожидаемая доходность по нему будет ниже, но зато будет меньше стресса. Если же ваша задача — заработать, придется принять высокую волатильность активов как данность. Ведь риск и доходность взаимосвязаны: без первого не будет и второго.

Кроме того, риски есть в любой сфере. Даже если вы наемный работник, есть риск, что вас сократят, понизят зарплату или работодатель обанкротится. Вопрос только в том, насколько вы осознаете и принимаете те или иные риски.

Биржа доступна всем, и здесь зарабатывают не только профессионалы. По сути, это рынок, такой же , как овощной рынок в вашем городе, только чуть посложнее.

Биржи не стоит бояться. Нужно только заручиться знаниями, выработать стратегию и всегда анализировать те инструменты, в которые вы собираетесь вложить свои деньги.

Надежда на экспертов. Иногда нелишним будет послушать мнения блогеров и аналитиков, но не стоит слепо следовать инфошуму.

Порой новости и аналитика в интернете помогали мне по-новому взглянуть на компанию, даже поменять мнение о ней. Но ответственность за сделки в любом случае нес только я сам. Поэтому и окончательное решение стоит всегда принимать самому, не надеясь на мнение «экспертов».

Моя стратегия на ближайшие годы

Сейчас моя цель — накопить 10 млн рублей к 35 годам. Этот капитал я планирую вложить в надежные облигации, чтобы обеспечить себе пассивный доход с купонов — ориентировочно по 300 000 ₽ в квартал.

Теперь у меня более взвешенный инвестиционный подход и более четкая стратегия. В будущем мне хочется получать пассивный доход и сильно не переживать из-за падения цен на активы, поэтому, когда мой капитал станет весомым, я буду склоняться в пользу облигаций.

Вот что я планирую сделать в ближайшем будущем:

1. Найти более высокооплачиваемую работу — я планирую уйти в сферу ИТ.
2. Продолжать изучать фондовый рынок — и на практике, и в теории. Например, прочитать книги Бенджамина Грэхема «Разумный инвестор» и Роберта Шиллера «Иррациональный оптимизм. Как безрассудное поведение управляет рынками».
3. Диверсифицировать вложения. Планирую 20% капитала держать в краткосрочных государственных облигациях — как подушку безопасности. А остальные 80% — в акциях, причем порядка 20% капитала хочу инвестировать через фонды на широкие индексы вроде S&P 500 и индекса Мосбиржи. Остальное вложу в перспективные отрасли вроде видеоигр и киберспорта — такой фонд есть у FinEx.

Надеюсь, в долгосрочной перспективе это позволит мне получить рост капитала без такой высокой волатильности, с какой я сталкивался до этого.

Что в итоге

За год инвестирования на фондовой бирже я многому научился и повысил свою финансовую грамотность. Еще я завел много полезных привычек: начал откладывать деньги и тщательно следить за своим бюджетом.

Мне не пришлось влезать в долги в сложный период своей жизни, когда я потерял работу: капитал в акциях меня спас и дал мне время найти нового работодателя. Но все-таки перед тем, как вкладывать капитал в ценные бумаги, лучше сформировать подушку безопасности в размере 3—6 месячных расходов — это будут ваши деньги на черный день: на случай увольнения, кризиса, тотального локдауна и всего такого. Эти деньги лучше хранить на банковской карте с процентным остатком, на депозите или в облигациях. Так вы сможете воспользоваться деньгами в любой момент и в полном объеме.

Теперь я чаще покупаю фонды: это позволяет мне получить широкую диверсификацию и уменьшить специфические риски, связанные с отдельными эмитентами.

Инвестиции для небогатых и осторожных: во что вложить небольшую сумму

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

По данным Банка России на первую половину 2022 года, у 20,6% клиентов российских брокеров стоимость портфеля не превышает ₽10 тыс. и в среднем на него приходится всего полторы ценные бумаги. Еще 6,9% владеют в среднем семью с половиной инструментами стоимостью от ₽10 тыс. до ₽100 тыс. Всего же 92,1% частных инвесторов держат счета пустыми или собирают портфели до ₽100 тыс.

Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов также напомнил, что на практике инвестор со средней зарплатой редко может регулярно откладывать крупные суммы: «Если человек способен откладывать хотя бы ₽5 тыс. в месяц, то при средней по стране норме сбережения в 10% он зарабатывает на уровне среднего (₽50 тыс.)».

«РБК Инвестиции» выяснили у экспертов, какие инструменты лучше всего подойдут, когда у инвестора нет желания рисковать сбережениями и возможности выделить на инвестиции большую сумму.

«Средний ценник для акций и облигаций, торгуемых в России, от ₽1 тыс. до ₽3 тыс. На каждую бумагу в диверсифицированном портфеле следует выделять не более 5% веса. Это значит, что уже на старте инвестор с суммой ₽30–100 тыс. может купить от 10 до 100 ценных бумаг . В следующие месяцы можно добавлять новые классы, компании. Не обязательно только ОФЗ и голубые фишки . Чем шире набор бумаг, тем ниже риск всего портфеля. Но если мы вернемся к вопросу о тех, «у кого доходы ниже среднего», а значит, ₽30–100 тыс. — это все их сбережения и нет возможности их регулярно пополнять, то следует ограничиться облигациями и фондами», — подчеркнул Емельянов.

1. Акции

Финансовый консультант Анна Громова уверена, что на фоне высоких рисков в акции российского фондового рынка сейчас инвестировать не надо.

Однако при готовности инвестора к риску можно выбрать бумаги финансового сектора, в частности акции «Сбера», и бумаги внутренних секторов, например «Магнита» и МТС, считает главный аналитик ПСБ Алексей Головинов. Из рискованных идей аналитик ПСБ отметил акции золотодобытчиков: «В данном случае покупка бумаг «Полюса» или Polymetal — это также ставка на рост золота и защита от ослабления рубля». По его словам, можно отдавать предпочтение акциям тех компаний, которые имеют очевидные идеи для покупок, а также сравнительно низкие санкционные риски.

«Доля рискованных инструментов, особенно в текущей непростой макроэкономической ситуации, должна быть ограничена. Вполне допустимо сфокусироваться на трех — пяти именах. Если до 2022 года дивидендная доходность акций являлась одним из самых значимых критериев инвестирования, то сейчас на первый план выходит потенциал роста и недооцененность российских акций. Сейчас среди наших фаворитов — Сбербанк, Ozon, ЛУКОЙЛ, «Полюс», НМТП», — рассказал начальник аналитического отдела департамента по работе на рынках капитала Россельхозбанка Александр Фетисов.

Покупать акции напрямую при сумме до ₽100 тыс. нет большого смысла, уверен Емельянов: «Вы не сможете добавить такие важные фишки, как, например, «Норникель». Он стоит около ₽15 тыс., и одна акция займет слишком много места в столь небольшом портфеле».

По его словам, более предпочтительным вариантом будет покупка паев биржевого паевого инвестиционного фонда (БПИФ), они в среднем стоят около ₽10 за штуку и дают долю сразу во всех основных акциях России.

Аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева указала, что можно задуматься об индексном инвестировании — вложиться не в отдельные ценные бумаги, а сделать ставку на биржевой индекс или несколько индексов: «Ставку на индекс мы делаем через ETF или через фьючерсы — для индекса Мосбиржи цены начинаются с ₽24 тыс. Причем на счете блокируется не вся сумма, а в среднем 20–30% от стоимости контракта». Остальные деньги и новые пополнения можно использовать для покупки облигаций.

При этом можно как пассивно покупать индекс, так и умеренно активно управлять портфелем, чтобы не держать индекс во время крупных падений рынка. «При применении примитивных методов анализа рынка можно реально избегать крупных убытков портфеля, в прошлом такие методы по индексу Мосбиржи могли давать доходность до 46,3%», — считает Афанасьева.

Если инвестор готов не трогать свои вложения более трех лет, то фонды акций и ОФЗ можно собрать на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). На ИИС можно купить ОФЗ-ИН и ОФЗ-ПД и вложить в них до половины портфеля, считает Емельянов: «Вместе с вычетами получится 2–5% ежегодно выше инфляции. Остальное — вложить в индексные фонды на российские акции (ETF или БПИФ)».

• ОФЗ-ИН — облигации федерального займа с номиналом, индексируемым в зависимости от уровня инфляции;
• ОФЗ-ПД — облигации федерального займа с постоянным купонным доходом, который зафиксирован заранее и не меняется.

«Инвесторам, которые готовы принимать риски рынка акций и используют более агрессивные стратегии, стоит обратить внимание на компании, которые получают прибыль и выплачивают дивиденды . В настоящий момент наши фавориты — привилегированные акции Сбербанка, привилегированные акции «Сургутнефтегаза», «Роснефть», МТС, «Магнит», — сказал руководитель группы продаж и клиентских операций ПСБ Игорь Федосенко.

2. ОФЗ

Для консервативных стратегий лучшим решением будет покупка ОФЗ с индексируемым номиналом (ОФЗ-ИН, они же линкеры), который определяется с учетом индекса потребительских цен, или ОФЗ с переменным купоном (флоутеры), изменяющимся в соответствии с уровнем процентных ставок (например, ОФЗ 29006, ОФЗ 29015, ОФЗ29017), рассказал Федосенко.

«Самый выгодный и эффективный выпуск — ОФЗ-ИН 52001. У них срок погашения в августе 2023 года, что минимизирует риски долгосрочных вложений», — отметил финансовый советник Игорь Файнман.

Облигация федерального займа с индексируемым номиналом (линкер) имеет фиксированный размер купона, но ее номинал изменяется в зависимости от инфляции. «Такие облигации позволяют гибко адаптировать портфель к изменению уровня инфляции или ключевой ставки ЦБ. Для увеличения доходности можно включать в состав таких портфелей аналогичные корпоративные облигации», — сказал Федосенко.

Емельянов из БКС считает, что ОФЗ с плавающим купоном будут хорошим вариантом, если возникнет необходимость срочно вывести деньги со счета: «Если срок вложений у инвестора менее трех лет и деньги точно потребуются в этот период, то лучше ограничиться покупкой ОФЗ с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН). Они приносят 2–3% сверх официальной инфляции. Стоят около ₽1 тыс. за штуку. Это оптимальный инструмент для тех, кто зарабатывает и тратит в рублях и хочет переиграть депозиты, а также инфляцию», — считает Емельянов.

Эксперты рассказали, что сейчас в обращении находятся четыре такие бумаги:

• ОФЗ-ИН серии 52001 (погашение 16 августа 2023 года);
• серии 52002 (погашение в 2028 году);
• серии 52003 (погашение в 2030 году);
• серии 52004 (погашение в 2032 году).

«Помимо индексации номинала, инвестор по этим бумагам получает купонный доход из расчета 2,5% годовых, а также может заработать на росте цен. Сейчас выпуски 52002, 52003, 52004 торгуются ниже номинала, а погашение бумаг будет проходить по 100% от номинала», — рассказал главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин.

По его оценке, эти инструменты позволяют получать гарантированную доходность выше инфляции на 1,4–3 процентных пункта с минимальным риском. «При длительном сроке обращения ОФЗ могут быть проданы в любой момент с сохранением накопленного процентного дохода. Это позволяет рекомендовать подобный инструмент для инвестиций с любым сроком», — подтвердил Монастыршин.

3. Корпоративные облигации

Необходимо соотносить доходность по облигациям с доходностью банковских депозитов, при этом не стоит рассматривать корпоративные облигации с низким кредитным рейтингом, считают эксперты.

«Если снижение стоимости облигаций вследствие общего повышения ставок негативно повлияет на портфель и инвестор решит продать бумагу, то риск невыплаты долга со стороны эмитента может нанести такие потери портфелю, которые будет трудно восполнить», — предупредил начальник аналитического отдела департамента по работе на рынках капитала Россельхозбанка Александр Фетисов.

Финансовый консультант и частный инвестор Анна Громова также рассказала, что если инвестор понимает, как устроены облигации, может выбирать надежные корпоративные бонды с постоянным купоном и сроком погашения до трех лет. Также эксперт указала на то, что можно выбрать облигации с купоном, привязанным к ставке RUONIA (купон будет зависеть от ставок в экономике и инфляции).

Когда лучше выбрать вклады

«Людям с небольшим достатком основной фокус нужно сделать на сбережения и создание подушки безопасности, а не на инвестиции. Это важно потому, что в кризис риск потери дохода растет, а без сбережений создается риск неправильных решений при поиске новой работы, а также риск необдуманных кредитов», — рассказала Анна Громова.

Сбережения эксперт порекомендовала создавать только на банковском вкладе или в надежных облигациях. «Вклады с пополнением в топ банках сейчас дают доходность около 6,5% годовых, без пополнения — около 8%. Государственные облигации сейчас дают доходность около 8%, и если выбрать облигации с более длинным сроком погашения — до 10%», — рассказала Громова.

С какими рисками могут столкнуться инвесторы с небольшими сбережениями

«Самый очевидный риск во всей этой истории: инвестор с малой суммой не удержит портфель и продаст бумаги раньше срока. Одно дело, когда у вас миллионы на счетах и они приносят ощутимый доход в десятки тысяч рублей ежемесячно, и совсем другое, если сумма на счете колеблется на несколько сотен рублей вверх или вниз. Не всем хватает терпения довести свой портфель до действительно больших значений. Причем в первые годы он будет расти в основном за счет ваших пополнений, а не дохода с ценных бумаг», — предупредил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов.

Также Емельянов напомнил, что нередко начинающие инвесторы поступают вопреки советам и рекомендациям брокера и ставят на какую-то одну высокорисковую идею: «Например, покупают взлетающие акции третьего эшелона. Кому-то удается сорвать 100% и больше, но большинство теряет сопоставимые суммы, то есть порядка половины своих вложений (даже если не сразу, то на второй-третьей сделке). Это плохой опыт для старта инвестиций, который может надолго отвадить инвестора от покупки ценных бумаг, даже если он понимает все выгоды фондового рынка».

«У инвесторов с небольшой суммой главный риск не начать, так как они считают, что с маленькими деньгами ничего не достичь, и ждут, когда накопят сумму побольше, тем самым упуская хорошие входы на рынке», — рассказала аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

Она также предупредила, что комиссия брокера на операции может съесть значительную часть доходов, а рыночные риски для людей с небольшими суммами особенно чувствительны, «так как они больше смотрят на доходности, а не на риски разных стратегий, ибо хотят скорее улучшить материальное положение».

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее

Что будет, если инвестировать 1 000 рублей в месяц?

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Кейс: начал инвестировать с 1000 рублей в неделю. Разбор портфеля

Сколько денег нужно для старта в инвестициях? Есть стереотип, что на фондовый рынок можно зайти только с большим капиталам. А я считаю, что начинать нужно с малого.

Полтора года назад я начал откладывать по 1000 рублей в неделю и инвестировать их в фондовый рынок: покупаю акции, облигации и ETF. На Московской бирже много хороших бумаг, которые стоят недорого, поэтому даже начав с такой суммы, можно хорошо диверсифицировать свой портфель.

Сразу о важном: я не новичок, и на бирже уже 10 лет. У меня есть другие портфели как на российском, так и на американском рынках. Эксперимент начался полтора года назад, об этом ниже.

Когда мне стукнуло 30 лет, я всерьез задумался о пенсии. Жить на государственные выплаты я не хочу. Да и никто не знает, сколько еще пенсионных реформ нас ждет, считаю глупым полностью надеяться только на государство.

Просто копить – не вариант, деньги уничтожит инфляция. Надо инвестировать. Решил создать отдельный пенсионный портфель и каждую неделю инвестировать в него по 1000 рублей.

Последние 3 года мои основные портфели в среднем приносят 70% годовых. Прибыль я реинвестирую, поэтому время и сложный процент работают на меня. В новом портфеле решил придерживаться такой же стратегии.

На первый взгляд 1000 рублей – смешные деньги для инвестиций. Но даже с этой суммы можно создать миллионный капитал, если:

· покупать прибыльные бумаги;

· делать это регулярно;

· обязательно каждую неделю инвестировать 1000 рублей;

· полученную прибыль реинвестировать.

Так запускается механизм сложного процента. Суть его в том, что если полученную прибыль не тратить, а тоже инвестировать, создается эффект снежного кома. Например, вы вложили 1000 рублей и получили с них 30% годовых. На второй год 30% будет уже от 1300 рублей и так далее.

А представьте, если по 1000 рублей инвестировать каждую неделю под 30% годовых. Прибыль растет в геометрической прогрессии. При таком подходе за 10 лет удастся создать капитал в 2,7 млн рублей, через 20 лет – 40 млн рублей, а через 30 лет – 0,5 млрд рублей. Неплохо, да?