Сколько бюро кредитных историй в россии

Сколько в России кредитных бюро

Бюро кредитных историй (далее – также БКИ) обеспечивают формирование, обработку и хранение кредитных историй. Их деятельность регламентируется законом «О кредитных историях», согласно которому бюро могут быть по ряду причин реорганизованы, ликвидированы или исключены из списка БКИ. Какие тенденции в изменении числа кредитных бюро в России, какие БКИ самые крупные и как бюро поделили клиентов, написано далее.

Сколько БКИ в реестре ЦККИ

По состоянию на 27.07.2016 в реестре Центрального каталога зафиксировано по всей России 18 кредитных бюро:

1. ООО «МБКИ»
2. АО «НБКИ»
3. АО «Приволжское кредитное бюро»
4. ООО «Поволжское бюро кредитных историй»
5. ЗАО «СЗБКИ»
6. ЗАО «ОКБ»
7. ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»
8. ООО «ЭКС»
9. ООО «БКИ «Южное»
10. ООО «Зауральское Бюро кредитных историй»
11. ООО «ДВБКИ-ОВК «ФК»»
12. ООО «ВЕБКИ»
13. ООО «СКБ» («Столичное кредитное бюро»)
14. ООО «МБКИ «КРЕДО»
15. ООО «Красноярское БКИ»
16. ООО «МикФинансПлюс»
17. ООО «МИКФИНАНС ЮГ»
18. ООО «СКБ» («Специализированное кредитное бюро»)

Количество бюро имеет тенденцию к уменьшению. Для сравнения: в 2014 в России было зарегистрировано 25 БКИ.

Какие БКИ самые крупные

По данным banki.ru около девяноста пяти процентов всех имеющихся в РФ кредитных историй хранятся всего в четырех крупнейших бюро:

Подробнее о каждом бюро из указанной четверки лидеров можно прочесть в отдельных статьях (НБКИ, «Эквифакс», ОБКИ, КБ Русский Стандарт)

В чем преимущества крупных бюро

Кредитные организации обязаны иметь договор с одним или несколькими БКИ и подавать сведения в свое бюро с установленной законом периодичностью. Чем БКИ крупнее, тем с большим количеством банков оно сотрудничает. А значит может предоставить максимально объективную картину по кредитной истории. Однако и в данных лидеров рынка кредитных историй бывают ошибки. Именно поэтому рекомендуется свою КИ периодически проверять, даже если есть твердая уверенность в отсутствии кредитов. Максимально просто и без последствий для кредитной истории это можно сделать с помощью кредитного рейтинга.

Список БКИ, где хранится кредитная история

Кредитные истории заемщиков находятся в специально созданных бюро. Они отвечают за сохранность, защиту, достоверность информации. Законом не ограничено количество БКИ, банки сами выбирают организацию для хранения данных. Поэтому, прежде чем заказывать КИ, пользователь должен узнать, в каком Бюро (одном или нескольких) она находится.

Сколько БКИ в России в 2019 году?

Сегодня в Российской Федерации официально осуществляют деятельность 12 БКИ. Информация представлена согласно размещенному на сайте ЦБ РФ государственному реестру БКИ, по состоянию на 04.10.2019 года.

Функции бюро кредитных историй

Главными функциями БКИ являются:

• Хранение КИ пользователей;
• Защита данных, содержащихся в КИ;
• Формирование отчетов в ЦККИ, по запросу пользователей и субъектов КИ;
• Редактирование КИ в соответствии с полученными изменениями.

Для осуществления деятельности, БКИ должно иметь лицензию.

Поскольку организация является коммерческой структурой, часть услуг оказывается на платной основе.

Перечень БКИ

Основными Бюро, где хранятся более 90% всех КИ, являются следующие компании:

121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, стр. 1

127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1

ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

129090, г. Москва, ул. Каланчёвская, д. 16, стр. 1

(495) 790-73-31/ (495) 967-30-91

ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»

105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корп. 1

Полный перечень размещен на сайте ЦБ РФ по ссылке.

Как получить свой список БКИ?

Для получения списка БКИ, где находится КИ конкретного заемщика, потребуется следующее:

• Зарегистрироваться на сайте Госуслуг.
• Подтвердить учетную запись. Это можно сделать, посетив Центр обслуживания лично, по почте России, электронной подписью. Клиенты банков Сбербанк, Тинькофф Банк, Почта Банк смогут подтвердить УЗ в своем интернет-банке.
• На портале Госуслуг войти в личный кабинет и в электронном виде подать заявку на услугу. Потребуются паспортные данные и номер СНИЛСа.
• Перечень БКИ будет выслан в личный кабинет клиента.

Пользователь может лично посетить Бюро с документом, подтверждающим личность, и СНИЛС и подать заявление непосредственно в организации. Если заемщик имеет код субъекта КИ, он может обратиться за получением информации в ЦККИ (сайт www.cbr.ru).

Если заемщик делает запрос в электронном виде, перечень БКИ ему представляется по регламенту в срок до 3 рабочих дней, когда клиент лично обращается в организацию с запросом, список формируется за 1 день.

Как использовать перечень БКИ?

После того, как получен перечень БКИ, можно запрашивать информацию о кредитном рейтинге или КИ.

Способы отправки запроса:

• В личном кабинете БКИ;
• Почтовым отправлением. В этом случае подпись заявителя заверяется нотариально;
• Телеграммой. Подпись заявителя заверяется на почте;
• По электронной почте, если заявитель имеет усиленную ЭЦП;
• Непосредственно в офисе организации.

Дополнительно клиенты могут воспользоваться платными способами: в онлайн банках, у партнеров Бюро.

Как делать запрос в БКИ на примере НБКИ:

• Открыть официальный сайт НКБИ nbki.ru;
• Зарегистрироваться и подтвердить учетную запись через портал Госуслуг.
• Выбрать раздел «Получить КИ», сектор «Физическим лицам»:

В какой форме предоставляется кредитная история?

В зависимости от Бюро, отчет будет сформирован по-разному, но он обязательно будет содержать 4 части:

• Титульная с основной информацией о заемщике.
• Основная с данными по всем кредитам и займам.
• Дополнительная с наименованиями кредиторов.
• Информационная с дополнительными сведениями.

Например, в Сбербанк онлайн отчет выглядит следующим образом:

С 2019 года заказывать отчет можно 2 раза в год бесплатно, количество платных запросов не ограничено.

Что дальше делать с КИ?

При обнаружении недостоверной информации в отчете, следует срочно связываться с БКИ и банком, предоставившем недостоверные сведения. Составляется соответствующее заявление, которое Бюро обязано рассмотреть в срок до 30 дней. Если в БКИ получен отказ в изменении КИ, клиент может обратиться в суд.

Если КИ безнадежно испорчена, можно попробовать постепенно ее выправлять, получая и погашая небольшие суммы микрозаймов, кредитов.

Как часто происходит обновление КИ?

Обновление КИ происходит после каждого изменения ситуации с задолженностью: погашение, выход на просрочку, изменение условий договора и т. д. Банки в течение 5 дней обязаны передать сведения в БКИ, Бюро вносит изменения в течение 1 дня.

Бюро, где можно запросить кредитную историю

Кредитная история – это важный показатель, который влияет на решение финансовых организаций о том, выдадут они клиенту новый заем или нет. Она состоит из данных о заемщике, которые организации (а среди них могут быть не только банки и микрофинансовые организации, но и кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ и лизинговые компании) обязаны направлять хотя бы в одно БКИ – бюро кредитных историй.

Также в БКИ может передаваться:

• информация о взыскании долгов за ЖКУ и услуги связи;
• информация от судебных приставов, например, по невыплаченным алиментам.

Кредитные организации сами определяют, в какое БКИ (одно или несколько) направлять всю имеющуюся информацию в отношении заемщиков.

Можно ли узнать свою кредитную историю

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, в каком БКИ она хранится. Для этого необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – удаленно через Госуслуги или официальный сайт Банка России.

Для направления запроса через сайт Банка России потребуется код субъекта кредитной истории.

Код субъекта является по своему смыслу аналогом ПИН-кода банковской карты и используется только на сайте Банка России и только для получения в ЦККИ сведений о БКИ, в котором хранится кредитная история. На Госуслугах сведения о БКИ, в котором хранится кредитная история, можно уточнить в разделе «Сведения о бюро кредитных историй». Но запрос можно подать и через кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы, БКИ.

После того как вы узнали, в каком бюро хранится ваша кредитная история, можно запросить ее напрямую в БКИ либо через кредитные или микрофинансовые организации. Это можно сделать два раза в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причины обращения.

Регулярно проверять свою кредитную историю стоит не только потому, что так можно отследить, не оформили ли мошенники на вас кредит. В базе данных могут обнаружиться ошибки: например, вашу историю слили с однофамильцем, при загрузке произошел сбой, кредит ошибочно не закрыли.

В подобных случаях понадобится отправить заявление в то бюро, где была обнаружена ошибка или неточность. Обычно требуется или личный визит в офис, или отправка заявки через личный кабинет. В последнем случае потребуют подтверждение на Госуслугах.

Какие бюро кредитных историй существуют?

У Центробанка есть Государственный реестр бюро кредитных историй. Только включенные в него компании могут официально хранить кредитные истории граждан. На 2023 год в него включены шесть бюро. Как правило, там же можно узнать свой кредитный рейтинг и почему вам, например, отказали в кредите. Но за дополнительные услуги кредитные бюро будут брать плату. Расценки на запросы кредитных историй (помимо двух бесплатных) начинаются примерно с 400 рублей.

Объединенное кредитное бюро

Для запроса кредитной истории на сайте бюро нужно зарегистрироваться и подтвердить свою личность с помощью Госуслуг, Сбер ID или Тинькофф ID. На сайте можно найти форму заявления о подаче заявки об ошибке. Можно оформить платную подписку обо всех изменениях в кредитной истории, однако уведомления будут работать, только если банк сотрудничает с ОКБ. Если банк передает данные в другое бюро, изменений вы не увидите.

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

Запросить кредитную историю можно в личном кабинете, подтвердив личность на Госуслугах. Владельцы счетов банка «Русский Стандарт» могут это сделать в онлайн-банке. Об ошибках можно также сообщить с помощью личного кабинета или по почте. После оформления платной подписки можно запрашивать кредитную историю неограниченное количество раз.

Spectrum Бюро

В личном кабинете можно запросить свою кредитную историю. Среди других способов запроса: через электронную почту, во время личного визита в офис или отправив письмо, заверенное нотариусом. Как и в случае с другими КБ, компания сначала обращается к кредитору и только потом вносит изменения в КИ.

Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо»

При подтвержденной учетной записи на Госуслугах можно сделать запрос КИ в личном кабинете на сайте организации. Чтобы сообщить об ошибке, можно позвонить или написать в КБ. О подписке на свои услуги на сайте ничего не указано.

Национальное бюро кредитных историй

На сайте требуется создать личный кабинет, где можно сделать запрос своей КИ. Но можно и отправить письмо или телеграмму или прийти лично в офис. Возможно создание и выдача КИ третьему лицу по доверенности.

Скоринг Бюро

Запросить КИ можно на сайте компании, во время визита в офис, по почте или с помощью телеграммы. Сообщить об ошибке можно лично в офисе или в электронном письме. Бюро предлагает целый спектр платных услуг и подписок.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Бюро кредитных историй

Если вы хоть однажды брали кредит или оформляли кредитную карту, у вас уже есть кредитная история. Банки передали всю информацию о кредитах и займах, суммах и сроках погашения, просрочках и непогашенных исполнительных производствах в одно или несколько бюро кредитных историй (БКИ).

Что такое бюро кредитных историй, по каким правилам они работают? Как узнать, в каких бюро хранится информация о ваших кредитах? Как бесплатно узнать и скорректировать свою кредитную историю, чтобы получить кредит с минимальной процентной ставкой или устроиться на работу? —в статье ответим на вопросы о российских БКИ, которые вас интересуют.

Что такое бюро кредитных историй?

Бюро кредитных историй (БКИ) — это организации, которые хранят кредитные истории, формируют кредитные рейтинги, обрабатывают и предоставляют по запросу информацию о заемщиках: физических и юридических лицах.

БКИ — это коммерческие компании. Они зарабатывают на запросах кредитных историй (количество бесплатных запросов ограничено — не более 2 раз в год) и на дополнительных платных услугах. Например, бюро могут предлагать различные услуги по оценке кредитных рисков, управлению кредитным портфелем, противодействию мошенничеству, улучшению кредитных рейтингов и прочее.

Получите кредитный рейтинг бесплатно и следите за ежемесячными изменениями

Как работают бюро кредитных историй?

У каждого заемщика — клиента банка, МФО, лизинговой компании — должна быть кредитная история. Это информация о всех кредитах и займах, которые человек оформлял на себя за последние 7 лет. Кредитная история должна быть не только у физических лиц, но и у предпринимателей, юридических лиц (ООО, АО, ЗАО и т.д.). Для чего это нужно? Для того, чтобы банки и другие кредиторы могли оценивать каждого потенциального заемщика — насколько рискованно давать ему деньги в кредит. Если ранее он гасил кредиты вовремя, то доверие к нему больше, чем к заемщику с просрочками, исполнительными производствами или реализованным правом на банкротство.

Но кредитными историями должен кто-то заниматься — потому и существуют бюро кредитных историй. Они собирают, обрабатывают информацию о каждом заемщике и предоставляют кредитные истории и рейтинги по запросу. Каждый банк, МФО, лизинговая компания, кредитный кооператив должны передавать данные о кредитах и платежах по ним в БКИ в течение 3 дней с момента каждого изменения. Такая обязанность предусмотрена законодательством РФ — ст. 5 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Работа БКИ на примере: вы впервые оформили кредит в банке. Банк в течение 3 дней передал информацию в любое из БКИ. Бюро открывает на вас кредитную историю, то есть вводит ваши данные в свою систему. Внесли вы очередной платеж вовремя или просрочили его — банк снова передает информацию в БКИ. На основе данных бюро формирует персональный кредитный рейтинг в баллах. Чем выше балл, тем меньше рискуют ваши кредиторы, а значит выше вероятность одобрения новых займов. Все записи в бюро хранятся в течение 7 лет. Срок считается для каждой отдельной сделки с момента последнего изменения обязательства.

Что такое квалифицированные БКИ?

Есть обычные бюро и квалифицированные. Квалифицированные БКИ появились в 2021 году. Это компании, которые предоставляют кредиторам не только информацию о кредитной истории, но и данные для расчета долговой нагрузки. А именно — какую сумму заемщик тратит в месяц на погашение своих кредитов и займов. Зная сумму трат на кредиты и среднемесячный доход клиента, который обязательно указывается в заявке на кредит, банк рассчитывает долговую нагрузку.

Все квалифицированные БКИ рассчитывают индивидуальный рейтинг заемщиков на основе единых подходов. Например, все используют стандартную шкалу кредитного рейтинга — от 1 до 999 баллов. Неквалифицированные бюро могут иметь свою вилку баллов.

К квалифицированным БКИ предъявляются более строгие требования. Например, сетевые коммуникации таких компаний должны работать непрерывно и без перебоев. А информация предоставляться «в реальном времени». Все квалифицированные БКИ Банк России вносит в специальный реестр. Ознакомиться с полным списком можно на сайте Центробанка РФ, адрес официального сайта: www.cbr.ru.

Какие существуют кредитные бюро в России?

В реестре Банка России — 7 БКИ (по состоянию на февраль 2022 года). Реестр может пополняться, или какие-то организации могут быть исключены. На сайте Банка России в разделе «Информация для посетителей о бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр» всегда можно найти актуальные сведения о действующих БКИ. Адрес нужной страницы: www.cbr.ru/ckki.

Несмотря на то, что в реестре семь компаний, более 90% всех историй хранятся в четырех бюро: НБКИ, ОКБ, БКИ Эквифакс и Кредитном бюро Русский Стандарт. Все эти организации находятся в Москве.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

НБКИ работает с 30 марта 2005 года. С 21 февраля 2006 года Центробанк РФ включил бюро в государственный реестр БКИ. В НБКИ хранится более 100 миллиона кредитных историй. На сайте НБКИ можно увидеть кредитный рейтинг, запросить кредитную историю, включая историю платежей, узнать список БКИ, в которых хранится информация о ваших кредитах, оспорить кредитную историю. Кредитным организациям НБКИ предлагает различные типы скорингов и рейтингов, чтобы кредиторы могли управлять рисками на всех этапах взаимодействия с клиентами. Контакты НБКИ:

• Юридический адрес: г. Москва, Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, этаж 2, офис 209, БЦ «Красивый Дом». Прием ведется с понедельника по пятницу, с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00.
• Телефон: +7 495 221-78-37 (факс доб. 125)
• Адрес официального сайта: www.nbki.ru

Объединенное Кредитное Бюро

Объединенное Кредитное Бюро работает с 2004 года. В бюро хранится более 90 миллионов кредитных историй.

Кроме стандартного набора услуг — скоринга, хранения данных и формирования кредитных отчетов, ОКБ предлагает дополнительные сервисы. Например, аутсорсинг обработки кредитных заявок, мониторинг кредитных портфелей, борьбу с мошенничеством. Объединенное Кредитное Бюро входит в реестр Центробанка, отвечает российским и международным стандартам безопасности. Контакты Объединенного Кредитного Бюро:

• Юридический адрес: г. Москва, ул. Шлюзовая набережная, дом 4, БЦ «Россо Рива», 4 этаж, помещение 2. Прием ведется с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:00.
• Телефон: +7 495 665-51-74
• Адрес официального сайта: www.bki-okb.ru

Кредитное бюро Эквифакс

Кредитное бюро Эквифакс работает с 1899 года, основана в США. Организация представлена в 24 странах мира, хранит более 478 миллиона кредитных историй физических лиц и 1,6 миллиона историй юридических лиц. Кроме стандартного набора услуг — скоринга, хранения информации и формирования кредитных отчетностей, предоставляет аналитические отчеты, услуги по управлению рисками, предотвращению мошенничества, разработке скоринговых моделей. Контакты Эквифакс:

• Юридический адрес: г. Москва, Каланчевская ул., д. 16, стр.1, офис 4.11.1. Прием ведется по предварительной записи с понедельника по пятницу, с 9:00 до 17:00
• Телефон: +7 495 967-30-91, +7 495 790-73-31
• Адрес официального сайта: www.equifax.ru

Кредитное Бюро Русский Стандарт

Бюро Русский Стандарт — один из лидеров на российском финансовом рынке. Компания работает с 2005 года. В бюро хранится более 140 миллионов записей, включая кредитные истории. Кроме стандартного набора услуг по хранению и предоставлению кредитных отчетов, здесь можно заказать всестороннюю оценку кредитных рисков, верификацию персональных данных. В бюро есть сервис ХЭШ-верификации, или привлечения новых клиентов для финансовых организаций, сервис удаленной идентификации физических лиц и другие дополнительные платные услуги. Контакты организации:

• Юридический адрес: г. Москва, ул. Семеновская пл., д. 7, к. 1; среда с 10:00 до 18:00, перерыв с 13:00 до 14:00
• Телефон: +7 495 609-64-24
• Адрес официального сайта: www.rs-cb.ru

Какие функции выполняет БКИ и кому подчиняется?

БКИ выполняет следующие функции:

• Обрабатывает входящую информацию о заемщиках — физических лицах и организациях;
• Формирует, ведет, хранит, обновляет кредитные истории;
• Формирует и предоставляет кредитные отчеты по запросу заемщиков, банков, МФО и других кредитных организаций, судебных органов, работодателей.

БКИ подчиняются Банку России. Если быть точнее, БКИ являются самостоятельными коммерческими организациями, цель которых — получать прибыль от своей деятельности. Однако являясь звеном финансовой цепочки, бюро обязаны отчитываться перед регулятором. Центробанк ведет реестр квалифицированных БКИ, осуществляет контроль их деятельности, включая соблюдение законодательных норм. Устанавливает требования к финансовому положению и деловой репутации акционеров (участников) и бенефициаров БКИ, проводит проверки соблюдения Федерального закона «О кредитных историях»N 218-ФЗ. Бюро обязаны представлять Цетробанку сведения и отчетности по формам и правилам, установленным Банком России. В частности, бухгалтерскую (финансовую) отчетность.

Какие услуги предоставляет БКИ?

Бюро оказывают бесплатные и платные услуги физическим лицам и организациям, как заемщикам, так и кредиторам. Физическим лицам доступны следующие услуги:

• Предоставление кредитного рейтинга;
• Предоставление кредитного отчета;
• Предоставление списка БКИ, в которых содержатся сведения о заемщике;
• Оспаривание кредитной истории.

Финансовым организациям, как правило, доступны:

• Выписка из кредитной истории;
• Предоставление онлайн-отчетностей и скоринг-баллов;
• Ретро-скоринг;
• Сервисы, позволяющие выявить мошенников на этапе подачи заявки;
• ID-верификация — проверка соответствия личности клиента, подающего заявку, указанным в анкете данным;
• Мониторинг кредитных рисков;
• другое.

Набор услуг может отличаться от вышеприведенного перечня, в зависимости от конкретной организации.

Как получить кредитную историю бесплатно?

Получить сведения из кредитной истории и персональный кредитный рейтинг бывает необходимо, если вы хотите оценить шансы на одобрение кредита, подобрать подходящие предложения от разных банков, проверить факт мошенничества или предполагаете, что есть ошибки в вашей кредитной истории.

Важно! Узнавать кредитный рейтинг можно бесплатно неограниченное количество раз, а бесплатно проверить кредитную историю можно только 2 раза в год, а Но даже если вы не использовали эти 2 раза, некоторые компании в Сети могут брать деньги за предоставление кредитного отчета. Если кто-то не знает о своем праве бесплатно получить кредитный отчет, может попасться на уловку таких посредников. Не стоит переплачивать. Вы можете абсолютно бесплатно получить свою кредитную историю и кредитный отчет. Как это сделать:

1. Направить запрос в БКИ. Нужно учитывать, что банки направляют данные в разные БКИ. Поэтому сначала узнайте, в каких бюро есть информация о вас, затем сделайте запрос в каждое БКИ — лично в офисе, телеграммой, письмом по почте России, письмом на e mail, онлайн на официальном сайте.
2. Через СберБанк Онлайн или мобильное приложении СберБанка. Введите логин и пароль, через поиск зайдите в раздел «Кредитная история» и закажите кредитный отчет.
3. Через портал Госуслуг. Введите логин и пароль, войдите на сайт. У вас должна быть подтвержденная учетная запись, иначе доступ к услуге будет ограничен. Зайдите в раздел «Налоги и финансы», «Сведения о БКИ», либо просто введите в поисковой строке: кредитная история. Следуйте подсказкам системы. Может понадобиться номер СНИЛС.
4. На сайте Центробанка. Для отправки заявки вам потребуется код субъекта кредитной истории — он есть в вашем кредитном договоре.
5. На нашем портале Finanso.com в разделе Кредитный рейтинг. По запросу пользователя мы высылаем онлайн в личный кабинет персональный кредитный рейтинг, оценку вероятности одобрения кредита и рекомендации по самым выгодным займам. Вы узнаете, какие банки могут выдать вам кредит и на каких условиях. Вам останется выбрать из них самый выгодный кредит и подать запрос на получение займа онлайн. Следите за динамикой ПКИ на нашем сайте, количество доступных запросов не ограничено.

При наличии серьезных проблем с кредитной историей банки могут отказать в кредите, но вы сможете подобрать кредит под залог или займ в микрофинансовой организации. Первый заем можно получить под 0% на срок до 60 дней. Перед подачей заявки на получение краткосрочного кредита внимательно изучите информацию об условиях кредитования и электронный договор. Решение о выдаче кредита клиентам в микрофинансовой организации принимают в течение 5-15 минут. Вероятность отказа в кредите онлайн в МФО минимальная, незавиисимо от вашей кредитной истории.