Terminal ID Number (TID) | B2B Finance Glossary
A terminal ID number, also known as a terminal identification number or TID is an eight-digit sequence of characters that financial institutions use to monitor which terminal has been used to process each transaction. TIDs make it easy for merchants to find specific transactions to initiate a refund or counter a dispute. They make it possible to see which terminal processed which payment.
How Can You Find Your TID?
Every TID can be found on its corresponding transaction statement or receipt. Still, its precise location will vary according to each payment gateway or payment processor used in the transaction. But the words «merchant terminal number» will be located on the transaction. Some processing companies will keep this information near the account or settings tab, while others might place it closer to the transaction information. However, no matter where it’s located, your TID will be marked so you can find it effortlessly on your receipts or transaction statements.
Why Is It Important to Find Your TID?
Merchants don’t need to access their TIDs regularly; they only need to do this to track down a particular payment more easily or dispute a chargeback claim. You might also need your TID if your bank or payment network initiates a chargeback investigation.
How Do TIDs Help Banks and Processors?
TIDs help banks and payment processors identify terminals related to each merchant’s business. For example, if your company has three different payment terminals, the first terminal (let’s call it terminal 1) might be your main point-of-sale (POS) machine. Terminals 2 and 3 are part of the same operating system and network but still upload transactions to the main terminal. This allows banks and payment processors to know precisely which POS processed transactions.
How Do You Get a TID?
Once a merchant is approved for a merchant account, that merchant will be issued a payment terminal. That terminal comes with its own unique TID.
However, it can be challenging to get a merchant account, especially for high-risk businesses. A high-risk business has unusually high transaction volumes, poor credit history, issues with tax-related situations or licensing, large amounts of card-not-present transactions, and high chargeback rates. High-risk companies also operate in particular industries with a high level of fraud, such as adult entertainment websites, nightclubs, or gambling websites.
On top of that, the process of getting a merchant account is an arduous one, and businesses need to undergo this process to obtain one: get a business license, open a business bank account, understand your business needs, compare providers, complete the application to get a merchant account, submit to underwriting, and finally, get the merchant account approved. Once the account is approved, the business will be issued its merchant ID number (MID). After receiving a terminal, the business will then get its TID.
What Is the Difference Between a TID and a Merchant ID Number (MID)?
All merchants are given two distinct identification numbers: their terminal and merchant ID numbers (MID). A MID is supplied to a business after the business is approved for a merchant account (a business bank account that allows merchants to accept electronic debit and credit card payments from customers directly); MIDs can also be distributed through a business’s corresponding payment processor service. MIDs are unique 15-digit codes that ensure that funds are adequately channeled from the customer to the merchant they belong to after the customer makes a purchase.
MIDs differ from TIDs: MIDs are used to track funds and ensure they end up in the hands of the intended merchant, while TIDs allow merchants to track individual payments in case of an issue. They enable banks to track the number of transactions occurring at any particular time.
While MIDs are tied to your payment processor, your TID is linked to your payment terminal. That means if you change your payment processor, you’ll get a new MID; if you change your payment terminal, you’ll get a new TID.
However, TIDs and MIDs share some similarities: they are personal identification codes that relate to business. These codes should only be shared with each business’s corresponding bank or payment processing vendor. This is because if TIDs or MIDs are not adequately protected, it’s possible that they can be stolen and used for fraudulent transactions.
Terminal ID Number This Eight-Digit Number Helps Track Transactions & Prevent Disputes
Why would you — or your processor, for that matter — need to know on which terminal you processed a payment? This article will break down what terminal ID numbers are used for and where you can find them. Also, we’ll also clear up any misconceptions about TIDs and clarify how they might help against illegitimate chargebacks.
Knowing Your Terminal ID Number (TID) Could Prevent Your Next Chargeback
Do you have a transaction receipt handy? If so, you’ll see that there are several numbers printed there. One of these is your terminal identification number (or TID).
Your TID tracks and records all transactions processed using that specific point of sale (POS) system. But, while this eight-digit number is only really relevant to specific situations, many merchants confuse their TID number for identifiers like their merchant ID or taxpayer identification numbers.
How do you tell these numbers apart? What does your terminal ID tell you? And, what does it have to do with chargeback management? Let’s take a close look at these questions and try to clear up some confusion.
Recommended reading
What is a Terminal ID Number?
Terminal ID Number
A terminal ID number, also known as a “terminal identification number” or “TID,” is an eight-digit sequence of characters used by financial institutions to monitor which terminal is used to process a transaction. The TID also enables merchants to quickly locate transactions in the event of a refund or dispute.
Not to be confused with your merchant ID number (MID), your terminal ID number is unique to each specific point-of-sale terminal. It’s used to identify the source of a transaction in relation to your specific payment system. This eight-character alphanumeric code helps your bank, terminal provider, and payment network identify your POS terminal, what software you are using, and the location and status of your hardware.
No two terminal IDs are alike. Every terminal carries one of these numbers, from main operating terminals in retail shops to pay-at-the-table remote readers, contactless terminals, and swiping stations.
TID VS MID: What’s the Difference?
Unlike terminal IDs, a merchant identification number is a unique code provided by your payment processor. You’ll have a unique MID for each merchant account you possess.
When you submit a cardholder’s information following a purchase, the MID is the number used to identify you throughout the transaction process. This helps ensure that the funds go to the correct account. Without a MID tied to a transaction, the funds would have no destination. The bank would not be able to route the funds to you properly. A transaction ID, on the other hand, traces the transaction to the specific piece of hardware used in the transaction.
You have a unique TID for each of your card terminals. So, if you use three different card readers, each one has a unique TID. However, all of your terminals can still be grouped together under a single merchant identification number as long as they’re tied to the same bank account.
What’s the Purpose of a Terminal ID Number?
Terminal ID numbers help banks and processors identify your equipment in relation to your network.
For instance, let’s assume that you have three payment terminals. Terminal A might be your main POS machine. Terminals B and C operate under the same operating system and network, but upload all transactions to that main terminal. This would mean that terminals B and C are remote or satellite terminals of that main unit, but any transactions initiated on the other devices are to be counted among the net totals for the entire system.
Based on a survey of over 400 merchants, the report presents a comprehensive, cross-vertical look at the current state of chargebacks and chargeback management.
Access the FREE Report
In another example, let’s say that you operate using multiple merchant IDs under different merchant category codes (MCCs). You conduct different transactions using different terminals, as they are meant to be routed to different accounts. For instance, brick-and-mortar sales are conducted using a physical terminal, while online sales are done through a virtual POS. You can use terminal IDs to quickly identify transactions conducted using different terminals and, therefore, to different accounts.
The reasons why you and a bank might need to know this information generally stems from a need to swiftly locate a given transaction in the event of a refund request or dispute. Without terminal information, merchants and banks would be unable to differentiate between devices. It could take longer to determine what method of payment was used; whether a given transaction was a card-present or card-not-present sale.
This information isn’t important for merchants under normal circumstances> But, it can help merchants verify a customer’s method of payment in the event of a dispute (more on this further down).
How to Find Your Terminal ID Number
Your payment processor, bank, or terminal provider might occasionally request either your terminal ID or your merchant ID to locate and verify a transaction. Your carrier may also contact you to provide this information in order to identify and authenticate your account and terminal.
You’ll find both numbers at the top of your transaction and settlement receipts. Depending on your payment processor, your terminal ID number might be listed as a TID, TIF, or TSP number.
To lookup your terminal identification number, here are two examples from two different processors:
In any case, your terminal ID number is usually located just below your merchant ID (MID) number. Just remember that these two numbers mean different things and should not be mistaken for one another. One directs your processor to the account to which they should remit payment. The other simply indicates which device was used and when.
Are Terminal ID Numbers Secure?
Well. yes and no.
To access your payment terminal, you would need the required credentials (ID number and password) to access the device. If enabled, some POS terminals may use preset terminal security protocols that designate one POS terminal as a “master device.” Satellite systems can then access that device and navigate via various login and password criteria. This permits anyone with physical access to a terminal with preset security to enter the transactions that are authorized for that terminal.
When it comes to fraud, data exposure is a very real threat. A bad actor could conceivably gain access to any POS terminal via an online source.
In this exclusive guide, we outline the 50 most effective tools and strategies to reduce the overall number of chargebacks you receive.
Get the FREE guide
This doesn’t mean that your terminal ID number itself poses any great risk. Remember, the number generally identifies the POS device that a given transaction originates from. A fraudster wouldn’t necessarily benefit from gaining access to this number.
If a fraudster gained access to a machine and its terminal ID, it could be used to falsify transaction records. That isn’t likely to happen, though, as a merchant or bank could ostensibly look up the number to verify the transaction.
To answer this question as succinctly as possible: yes. Terminal ID numbers are relatively secure. However, that answer would change if a fraudster does gains access to your POS system.
Is There a Link Between Terminal IDs and Chargebacks?
Again, yes and no.
Terminal ID numbers are used to verify the POS system used in a given transaction. Since chargebacks are post-transactional, originating from a problematic purchase or service agreement, TIDs have very little to do with the situation. The only thing your TID does is inform the merchant and bank where that transaction took place.
Conversely, terminal ID numbers can be used to help merchants locate information if they decide to fight a chargeback through representment.
During representment, the goal is to provide the bank with all the evidence possible to prove the customer in question was the individual responsible for initiating and approving a purchase. In that case, terminal ID lookup can be very useful for merchants and banks seeking to verify transactions. Once the terminal is identified, you can use the terminal ID to search through every transaction processed on that device, and access the transaction history from there.
So, while the terminal ID doesn’t really have anything to do with the filing of chargebacks, it can help merchants to locate transaction information that could constitute compelling evidence against invalid chargebacks.
Want to ensure your merchant ID against friendly fraud, merchant error, and criminal fraud chargebacks? Click below and get started today.
Что такое TID в банковском деле?
Средняя расположена с левой стороны, под деталями магазина. TID может быть найден рядом с ним , под терминалами, связанными с бизнесом.
Что такое пейзаж в квитанции по кредитной карте?
Tid является аббревиатурой для идентификационного номера терминала . TID – это уникальный идентификационный номер, связанный с вашей средней и каждой из ваших терминалов, которые обрабатывают платежи по кредитным картам. TID может быть использован как для присутствующей карты, так и для транзакций Card Not (CNP).
Что такое использование TID?
t.i.d. (по рецепту): видно по рецепту, Т.И.Д. означает три раза в день . Это аббревиатура для «ter in die», которая на латыни означает три раза в день. Аббревиатура Т.И.Д. Иногда пишутся без периода либо буквами с более низким частотом, как «TID» или заглавными буквами как «TID».
Что такое дозирование TID?
t.i.d. (или подход или подход) три раза в день ; Т.И.Д. означает «ter in die» (на латыни, 3 раза в день).
пьеса каждые 8 часов?
Давайте начнем с ссылки на Википедию о медицинских сокращениях. Многие из этих терминов касаются частоты принятия лекарств. Теперь давайте проанализируем некоторые общие пары: предложение (два раза в день) против Q12H (каждые 12 часов); Tid (трижды в день) против Q8H ( каждые 8 часов ).
Как мне найти свой POS -терминальный идентификатор?
Вы можете найти свой идентификатор терминала или идентификатор продавца / номера TSP на всех ваших транзакциях и расчетных квитанциях. Если ваш терминал подключен к сети verifone , ваш идентификатор терминала будет отображаться в квитанции как «TSP». Ваш идентификатор продавца будет отображаться в квитанции как «середина».
где я могу найти Tid?
Идентификационный номер налога в Индиане
- Вы можете найти свой налоговый идентификационный номер по любой почте, которую вы получили от Министерства доходов.
- Если вы не уверены, свяжитесь с агентством по телефону (317) 233-4016.
Является ли идентификатор терминала уникальным?
идентификатор терминала (TID) – это уникальный идентификатор, который можно использовать для идентификации источника транзакции.
Как мне найти свой торговый идентификатор POS?
, чтобы найти свой торговый идентификатор, выполните следующие действия:
- Войдите в свою игровую консоль.
- Нажмите «Настройки платежей».
- Под «Установки», нажмите «Управление настройками».
- Под «Публичным торговым профилем», найдите свой торговый идентификатор.
Как получить номер TID?
Вы можете использовать инструмент интерактивного налогового помощника IRS, чтобы помочь определить, следует ли подать заявку на получение отдельного идентификационного номера налогоплательщика (ITIN). Чтобы получить ITIN, вы должны заполнить форму IRS W-7, IRS заявление на отдельный налогоплательщик идентификационный номер.
Что такое POS -машина?
В общих чертах, компьютер POS или точка продажи является терминалом или частью процесса оформления заказа, которая обрабатывает кредитные или дебетовые карты и завершает транзакцию . Иногда это может быть целый терминал с кассовым аппаратом, печать Uni, дисплей -монитор и т. Д. Или иногда он может быть таким же небольшим, как мобильный.
Что такое HDFC Tid?
Теперь вы можете поднять запросы, относящиеся к вашему POS -терминалу или платежному шлюзу, позвонив по одному номеру. Пожалуйста, сохраните свой идентификационный номер терминала (номер TID) готовым к доступу к вашей учетной записи.
Является ли HDFC торговым банком?
HDFC Bank входит в число ведущих банков в торговом бизнесе, приобретающем бизнес . Он обрабатывает около 48% общих операций с картами на уровне торговцев с точки зрения объемов и около четвертого из объемов Unified Payments Interface (UPI).
Что такое идентификатор транзакции?
Идентификатор транзакции составляет специальный набор чисел, который определяет каждую транзакцию . С помощью своей помощи работники банков могут определить покупку, которая была сделана клиентом. Как правило, ключ состоит из чисел и букв (12-18-значный код). …
Где средний номер на POS -машине?
средние среды обычно имеют длину 15 чисел, если ваш процессор не делает вещи по -другому, и вы можете найти их несколько разных способов:
- В вашем торговом заявлении – проверьте верхнее право вашего торгового заявления из вашего MSP. …
- На вашем терминале – иногда MSP или процессоры размещают идентификатор на ваш терминал.
Что означает TID в налоге?
Общее описание. 1.1 Обзор набора данных. Набор данных налоговой введения (TID) состоит из данных о году первого постоянного введения на национальном уровне правительства в размере шести основных налогов, а также по высшей ставке налога на налоговые ставки за этот год. /p>
Что такое идентификационный номер терминала?
Идентификационный номер терминала (TID) представляет собой уникальный идентификационный номер устройства POS, назначенный процессором продавца . TID предоставляет информацию процессора о возможностях и конфигурации устройства.
Что такое PAYTM POS ID?
Система точечного продажи (POS) позволяет торговой транзакции через Credit и дебетовые карты. … Следовательно, с новым приложением Paytm, продавцы смогут принимать дебетовые и кредитные карты, используя приложение без необходимости покупать машину для смахивания карты.
Как мне найти код банков?
Вы можете выполнить нижеупомянутые шаги, чтобы определить местоположение банкомата:
- Шаг 1: Войдите на веб -сайт чистого банковского обслуживания вашего банка.
- Шаг 2: Ищите личный вход и введите свой идентификатор входа и пароль в предоставленное пространство.
- Шаг 3: В чистом банковском заводе выберите временную скобку, чтобы отслеживать заявление.
Что такое транзакция E Com?
Электронная коммерция (электронная торговля)-это покупка и продажа товаров и услуг, или передача средств или данных по электронной сети, в первую очередь в Интернете . Эти бизнес-транзакции происходят либо в качестве бизнес-бизнеса (B2B), бизнес-к потребителям (B2C), потребителю или потребителю.
Как устроены интернет-платежи: вопрос—ответ
Привет! В одном из недавних постов ребята из Додо разбирали устройство интернет‑платежей и в самом конце текста задались десятком вопросов по теме. Меня зовут Антон, я IT‑менеджер в продукте Эквайринга, и мне удалось собрать знающих ребят в QIWI, чтобы довольно подробно ответить на эти вопросы.
Предложение пообщаться
Я думаю, что немного сомневаться в своих решениях и ресёрчить новые возможности просто необходимо на постоянной основе. У меня накопилась целая куча вопросов относительно интернет‑платежей, ответы на которые я пока для себя не нашёл.
@aurokk
Что получилось — под катом.
Итак, давайте по порядку.
1. В соответствии с PCI DSS хранить CVC нельзя. Как работают платежи с помощью сохранённой карты?
Да, верно, CVC2\CVV2 хранить нельзя и банки‑эквайеры его не сохраняют после проведения авторизации. Мы тоже так делаем при сохранении карт в эквайринге, QIWI Кошельке и в системе CONTACT.
С точки зрения технологии проведения платежа отличие лишь в нескольких значениях в соответствующих полях в теле транзакционного сообщения, позволяющих эмитенту, выпустившему платежную карту, определить, что транзакция совершена с использованием сохраненных реквизитов.
А с точки зрения пользователя платежи становятся только удобнее, ведь при оплате не требуется вводить реквизиты карты, такие как номер, срок действия и трёхзначный код проверки подлинности (CVC2\CVV2), что, несомненно, является преимуществом, например, при оплате такси или совершении регулярных платежей для продления доступа к любимому сервису.
1.1 Почему банкам не нужен CVC в этом случае?
В целом зависит от реализации, но, как правило, сохранению реквизитов в любом приложении, либо на сайте предшествует первоначальная транзакция, инициированная держателем карты с предоставлением реквизитов карты и проведением полной аутентификацией держателя карты (3-D Secure\EMV 3DS).
Именно на данном этапе совершаются все необходимые проверки карты и держателя карты и сохраняется и история и результат выполнения проверок.
Таким образом, для последующих платежей по операциям с сохраненными реквизитами карты выполнение каждый раз проверки подлинности карты с использованием значения (CVC2\CVV2) попросту не требуется.
2. Сейчас мы интегрируемся с PSP, а PSP интегрируются с банками и платёжными системами. «АПИшки» PSP — зоопарк, у всех всё по‑разному и редко сделано хорошо. А насколько API банков лучше? Есть ли какие‑то банковские стандарты по разработке API и насколько банки их придерживаются?
Немного матчасти про международный стандарт ISO 8583
Международный стандарт (ISO 8583) определяет формат и правила передачи электронных транзакций между участниками платежными системами (Visa, MC, МИР). С его помощью устанавливают стандартные протоколы обмена данными в операциях платежей, включая кредитные и дебетовые карты. В теории он позволяет упростить интеграцию между участниками платежных систем и обеспечить безопасность транзакций.
А вот на практике у ISO 8583 относительно более простых API есть и недостатки, например:
Сложный для интеграции на стороне ТСП, требующий передачи полного набора данных для формирования авторизационных запросов, а также специфичных знаний по работе протокола и операционно-технологических правил каждой ПС у интеграционной команды ТСП.
Отсутствие гибкости: ISO 8583 определяет фиксированные форматы данных и полей.
Отсутствие шифрования по умолчанию: ISO 8583 не включает шифрование данных по умолчанию, что требует дополнительных усилий по поддержанию защищенного канала.
Даже не все банки-эквайеры готовы к разработке собственного процессингового решения для интеграции с ПС. Большинство банков работают в партнерстве с вендорами.
Решения вендоров уже имеют различные варианты взаимодействия (API) для интеграции мерчантов (ТСП, желающих подключить прием платежей с банковских карт). Причем у API каждого вендора есть отличия.
В общем, даже если провести не самую простую интеграцию на стандартный (ISO) протокол популярного вендора, то каждый переход с одного банка-эквайера на другой потребует доработок в интеграции и, возможно, изменения операционных процессов в связи со спецификой «диалекта», казалось бы, стандартного API каждого эквайера.
Ключевым тут является стремление каждого банка‑эквайера к упрощению и ускорению технической интеграции конечных ТСП, что приводит к разработке более простых и «разношерстных» протоколов, создаваемых как вендорами процессинговых решений, так и самими банками и платежными фасилитаторами (PSP).
Более оптимальным решением для ТСП будет интеграция с платежным фасилитатором, работающим с большим количеством эквайеров — это и проще, гибче, быстрее, и не будет требовать доработок при переключении с эквайера на эквайер.
Не стоит забывать, что PSP дают и другие платежные сервисы, так, например, возможность отправлять фискальные данные в ОФД или в сервисы по аренде онлайн‑касс в единой с платежами интеграции. А ещё единую для банков панель администрирования, автоматизированный бординг и реестры.
3. Если интегрироваться с банками напрямую, то можно ли получить выигрыш в скорости разработки относительно интеграции с PSP?
Если говорить про технику, то скорее нет, чем да. Первая интеграция по ISO 8583 займет больше времени, нужно будет организовать безопасное подключение, реализация бизнес‑сценариев потребует передачи большего количество параметров. Почти у каждого банка‑эквайера есть отличия в реализации даже стандартного протокола. Их еще называют «диалектами». В конечном счете все зависит от потребностей ТСП и конкретных API, предоставляемых банком или PSP.
В «среднем по больнице» первое подключение по ISO занимает в 3–5 раз больше времени, чем, к примеру, по REST JSON API.
Ряд банков (включая наш) предоставляют для более простой интеграции собственное API.
4. Помимо интеграций с банками нужно ли будет ещё интегрироваться и с платёжными системами VISA/MC/НСПК?
Если говорить про обычные платежи в интернет‑эквайринге с использованием номера банковской карты, то интеграция с Международными платежными системами не потребуется.
Но есть дополнительные сервисы, которые могут быть реализованы как на стороне банка, так и на стороне самого ТСП. Например, ТСП может захотеть самостоятельно реализовать сервис аутентификации для платежей по пластиковым картам (3DS Server), тогда потребуется интеграция и сертификация решения с ПС при участии эквайера.
Или размещение кнопки оплаты с помощью * Pay на собственной платежной странице (в приложении) ТСП — это тоже требует интеграции с сервисом *Pay. Но большинство банков и PSP, включая КИВИ, предоставляют эти сервисы «из коробки» или позволяют в разы упростить интеграцию.
5. Можно ли интегрироваться с банками и сохранить схему расчётов такую, как у нас сейчас, чтобы средства зачислялись напрямую на счета франчайзи, или нужно будет агрегировать средства на своих счетах и потом самим рассчитываться с франчайзи?
Все зависит от конкретного банка и его желания и возможностей. Сможет ли банк с достаточной оперативностью подключать (онбордить) каждого франчайзи?
Такое возможно. Мы поддерживаем и развиваем такую схему расчетов.
6. Можно ли получить выигрыш в комиссии эквайринга или всё наоборот? Кажется, что если в цепочке оплаты мерчант → PSP → банк‑эквайер пропадает звено PSP, то комиссия должна быть ниже, но, с другой стороны, PSP — крупные клиенты банков и, возможно, банки дают им максимально низкую комиссию, настолько, что комиссии при интеграции напрямую могут оказаться выше. Как на самом деле?
Тарифы, установленные платежными системами, едины для всего рынка.
Если проще — «себестоимость» обработки операции для банка одинакова в обоих случаях (напрямую или с PSP). Доход банка или PSP сверх себестоимости обусловлен сервисами, которые этот банк или PSP предоставляют.
Примеры таких сервисов — предоставление платежной формы, техническая поддержка для ТСП и для покупателей в ТСП, Личный Кабинет для ТСП, организация обмена отчетной/сверочной информацией (Акты, реестры), антифрод‑система, система аналитики и мониторинга за трафиком, разнообразие вариантов проведения платежа/выставления счета (прием платежей через социальные сети, выставление счетов на оплату через ЛК, готовые SDK, набор готовых модулей для интеграции в CMS). Другие методы оплаты (СБП, электронные кошельки, платежи с баланса мобильной оператора).
За предоставление этих сервисов банк или PSP и берут комиссию.
Конечно же, коммерческие условия обговариваются индивидуально. Но стоит понимать, что для PSP прием платежей это основной бизнес (а значит, высокая конкуренция за конечного клиента — ТСП), а для банков — один из видов банковской деятельности, чаще не основной.
7. Как искать и выбирать банки‑эквайеры для интеграции напрямую?
Прежде всего — определитесь с потребностями. Решите для себя, как именно фичи вам необходимы, изучите API популярных PSP, посмотрите, как работает авторизация, подумайте, какие тестовые сценарии во время интеграции эквайер сможет упростить.
Одним из эффективных методов конкурентного отбора является тендер.
Можно составить анкету или опросник с теми вопросами, что критичны для вашего бизнеса, и разослать его потенциальным поставщикам платежных решений. Участие в тендерах для эквайеров и PSP — привычное дело.
С наиболее подходящими кандидатами рекомендуем проводить онлайн‑ или оффлайн‑встречи для более глубокого обсуждения деталей и демонстраций их решений.
8. Что ещё нужно знать? Возможно, моё представление всего процесса слишком наивно и для интеграции напрямую надо делать ещё миллион всяких вещей, менеджить терминалы, например.
Тут, на самом деле, ответ получается настолько объёмным, что заслуживает отдельного поста. Если вам будет интересно прочитать конкретно про это — пишите в комментах.
9. Кстати, о терминалах (е‑ком): что это такое и кто их менеджит, PSP или банк‑эквайер? Это то же самое, что MID, т. е. виртуальная сущность, или есть какой‑то физический девайс, в который это мапится?
В интернет‑эквайринге менеджеры PSP под словом «терминал» чаще всего имеют в виду уникальную пару Merchant ID (MID) и Terminal ID (TID), которую банки‑эквайеры создают для каждой конкретной торговой точки.
Это виртуальные сущности. Merchant ID — это уникальный ID ТСП в эквайере и платежной системе, Terminal ID — это уникальный ID терминала в эквайере и Платежной системе (корнями из торгового эквайринга, где для каждого физического POS‑устройства должен использоваться отдельный TID).
В рамках одного MID может несколько TID (например, для разных видов деятельности).
Все PSP имеют собственные процессинги и чаще всего «маппят» пару MID и TID в свой идентификатор торговой точки, называя этот ID по‑разному, например «shop» или «public» или «merchant», «site».
10. Насколько всё это отличается от страны к стране, от региона к региону, например, в странах Европы, в странах Азии?
Если речь в целом про подключение / интеграцию, управление терминалами, проведение взаиморасчетов, поддерживаемые технологии и прочее, то тарифы, условия, операционно‑технологическое взаимодействие и подобное могут отличаться в целом даже от Банка к Банку или PSP, не говоря уже о различиях по странам или регионам.
Если же речь о правилах и стандартах платежных систем, то платежные системы стремятся к унификации для обеспечения возможности приема и обслуживания платежных карт в большинстве стран.
Иными словами протокол для всех единый, но есть и специфика работы внутри отдельной страны. Существуют исторические и культурные предпосылки и особенности развития платежных систем в каждой стране / регионе, которые оказали и продолжают оказывать влияние на сложившуюся конъюнктуру рынка платежной индустрии.
А ещё есть предпосылки регуляторные — законодательные, которые оказывают непосредственное влияние на степень технологического развития и поддержки современных платежных технологий, создания рыночных условий, конкурентной среды, обеспечения безопасности платежей и другое.
11. Как можно сделать несколько транзакций внутри одного платежа без участия пользователя, например, один для оплаты заказа, один в благотворительность, один в чаевые?
Для совершения платежа требуется распоряжение держателя карты, поэтому в каком‑то виде участие пользователя все же потребуется. Было ли дано распоряжение / согласие на проведение платежа в момент совершения оплаты или заблаговременно — значения в контексте вопроса не имеет.
Если же говорить о технологии, то потребность в проведении нескольких транзакций внутри одного платежа сформировалась в процессе развития приема платежей в интернет‑магазинах.
Например, для таких маркетплейсов, где встречаются продавец и покупатель, крайне важно обеспечить списание средств только в случае отгрузки товара со склада, особенно, когда участвует несколько продавцов.
С точки зрения пользовательского сценария и технологии совершения платежа покупатель на сайте маркетплейса формирует заказ, соглашается с условиями и предоставляет реквизиты карты на платежной форме. После нажатия «Оплатить» формируется запрос авторизации на полную сумму заказа.
Далее маркетплейс по мере поступления подтверждений от продавцов об отгрузке товаров инициирует формирование финансовых транзакций для списания средств с карты по каждому такому подтверждению на отдельную сумму, но суммарно в объеме, не превышающем полную сумму заказа или захолдированную сумму.
Предположим, что в заказе присутствует и товар, и благотворительность и от разных продавцов, то финансовые транзакции будут сформированы на каждое подтверждение по мере реализации заказа, а изначальный запрос авторизации один.
А если клиент еще хотел бы и отблагодарить курьера за доставку, то чаевые можно авторизовать отдельно по сохраненным реквизитам карты, либо заранее включить в сумму заказа, как отдельную услугу.
11.1 Сплитование платежей
Еще у некоторых банков (в том числе у нас) и PSP есть решения, позволяющие разделить сумму платежа от покупателя между несколькими получателями (физическими и юридическими лицами) на этапе расчетов (выплаты средств получателям). То есть со стороны покупателя это выглядит как один платеж, со стороны получателей — как отдельные суммы.
Чаще всего такой функционал называется «сплитованием платежа» и требует передачи данных о сумме и реквизитах каждого получателя прямо в самом запросе на списание, либо уже после самого списания с покупателя, в формате реестра.
В общем‑то, это всё. Конечно, тонкости платежей и их механика у разных банков, вендоров и систем — это отдельная вселенная. Мы постарались объяснить всё подробно, при этом не слишком растекаясь по древу, так что если у вас остались вопросы или уточнения — пишите в комментариях.