Что входит в состав пао сбербанк

Банковская группа Сбербанка

Характеристика Сбербанка как головной кредитной организации группы Сбербанка

Сбербанк на современном этапе своего развития является крупнейшим банком России и представляет собой одну из крупнейших компаний на международном рынке. Сбербанк является самым дорогим российским брендом, входящим в топ-25 мировых брендов.

Состав Сбербанка включает 12 территориальных банков, ответственных за деятельность примерно 14 тысяч подразделений, находящихся на территории 83 субъектов Российской Федерации. В состав зарубежной сети Сбербанка входят филиалы, дочерние организации и представительства, находящиеся в 20 иностранных государствах (например, в Турции, Великобритании, США, регионах СНГ, Центральной и Восточной Европе).

Статья: Банковская группа Сбербанка

Сбербанк включен в топ-5 списка крупнейших работодателей на территории России, он выступает источником дохода для каждой 150-ой российской семьи.

В совокупных банковских активах России доля Сбербанка составляет 29,3% по состоянию на первый квартал 2018 года. В структуре вкладов физических лиц на Сбербанк приходится доля в размере 45,8%, что позволяет банку исполнять роль основного кредитора частных клиентов и российской экономики в целом. В общем объеме кредитования населения на долю Сбербанка приходится 40,9%, в общем объеме кредитования юридических лиц – 32,4%.

Сбербанк совместно с BNP Paribas создали банк, осуществляющий POS-кредитование под брендом Cetelem.

Численность российской активной розничной клиентуры Сбербанка свыше 86 миллионов человек, корпоративных клиентов – свыше 2 миллионов, что составляет около 44% всех зарегистрированных в России организаций. На территории иностранных государств численность клиентов Сбербанка достигает 11 миллионов человек.

Сбербанк предлагает своим клиентам максимально широкий спектр услуг, начиная от традиционных депозитов, денежных переводов и заканчивая различными видами кредитования и прочего.

Одним из приоритетных направлений развития Сбербанка является совершенствование системы удаленного обслуживания, число пользователей которых на сегодняшний день достигло впечатляющих результатов:

• больше 24,5 миллионов активных пользователей используют сервис интернет-банкинга «Сбербанк онлайн»;
• больше 35,9 миллионов активных пользователей используют мобильное приложение «Сбербанк онлайн»;
• больше 28,4 миллионов активных пользователей пользуются СМС-сервисом «Мобильный банк»;
• у банка имеется крупнейшая в мире сеть банкоматов и терминалов самообслуживания в составе 77 тысяч устройств.

Сбербанк осуществляет крупнейшую эмиссию кредитовых и дебетовых карт.

В сферу интересов Сбербанка входит обслуживание всех групп корпоративных клиентов, в том числе субъектов малого бизнеса. Сбербанк обеспечивает клиентам доступность быстрых расчетов внутри банка (среднее время выполнения 3-5 минут), предоставление широкой линейки вспомогательных сервисов (бесплатный CRM, онлайн-бухгалтерия, сервис гарантированных расчетов).

Сбербанк продвигает систему комплаенс, предусматривающую предоставление справочно-информационной помощи и поддержки в решении тех или иных вопросов, а также иные сервисы.

Сбербанк активно участвует в большинстве программ поддержки среднего и малого бизнеса, реализуемых государством в лице Министерства сельского хозяйства, Министерства экономического развития и прочих. В рамках кредитования субъектов среднего и малого бизнеса доля Сбербанка составляет около 30%.

Характеристика акционеров Сбербанка

Пакетом акций Сбербанка в размере 50% и одной голосующей акции владеет Банк России, выступающий тем саамам в качестве основного акционерами и учредителя Сбербанка. В составе остальных акционеров Сбербанка есть и международные, и российские инвесторы.

Начиная с 1996 года акции Сбербанка, как обыкновенные, так и привилегированные, котируются на российских биржевых площадках. Фондовой биржей ММВБ акции Сбербанка включены в котировальный список первого (высшего) уровня.

Международная сеть группы Сбербанка

Группа Сбербанка в географическом смысле охватила 20 стран мира, в число которых входят страны СНГ, Восточной и Центральной Европы, Турция, Германия, Китай, Индия. Официальный запуск бренда Сбербанк в Европе был осуществлен в 2013 году.

В рамках инвестиционно-корпоративного бизнеса группа Сбербанка открыла собственные офисы в таких городах как Лондон, Никосия, Нью-Йорк для осуществления операций на глобальном рынке и специализации в области дилерских и брокерских услуг на иностранных биржах и для иностранных клиентов.

В качестве платформы для осуществления сделок торгового финансирования и структурного кредитования, выполнения операций на глобальном рынке и предоставления транзакционных услуг клиентам выступает дочерний банк Sberbank (Switzerland) AG.

Стратегия развития группы Сбербанка

Действующая стратегия развития группы Сбербанка ориентирована на исполнение в 2020 году.

Главная цель стратегии развития группы Сбербанка заключается и реализации инициативы, позволяющей ей достичь нового уровня конкурентоспособности, позволяющей конкурировать с глобальными компаниями технологического характера, сохраняя позиции лучшего банка для населения и предпринимательства.

В качестве ключевой задачи группы Сбербанка предусмотрены наращение масштабов бизнеса, рост прибыли и эффективности с одновременным увеличением скорости, гибкости и клиентоориентированности на основании внедрения современных технологий.

Группа Сбербанка ставит перед собой задачу формирования клиентов нового качества посредством обеспечения положительного клиентского опыта, как в финансовой, так и в других сферах деятельности.

Группа Сбербанка планирует окончание технологической трансформации своего бизнеса, путем поддержания функциональности и надежности уже имеющихся ИТ-систем на протяжении периода создания новой платформы и перевода бизнеса на нее.

Сбербанк России

Сберба́нк Росси́и (публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк», «Сбербанк», «Сбер»), российское банковское учреждение. Штаб-квартира расположена в Москве .

История развития

Сбербанк ведёт свою историю с указа Николая I от 31 октября (12 ноября) 1841 г. об учреждении в Российской империи сберегательных учреждений . К 1917 г. сберегательная система страны насчитывала свыше 14 тыс. сберкасс – по темпам развития сберегательного дела Россия была в числе мировых лидеров.

В 1923 г. сберегательные учреждения были переименованы в государственные трудовые сберкассы. В советские годы сберкассы появились в самых удалённых частях страны и стали важным источником средств для индустриализации в 1930-е гг., а затем – для победы в Великой Отечественной войне и дальнейшего развития экономики страны.

Современная история Сбербанка началась в 1987 г., когда Гострудсберкассы СССР были реорганизованы в Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сберегательный банк СССР), председателем которого стал А. С. Бурков (род. 1932). В 1988 г. был установлен первый банкомат Сбербанка. Тогда же банк впервые начал совершать операции по обмену валюты .

22 марта 1991 г. состоялось собрание акционеров, на котором был учреждён ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательного банк Российской Федерации» («Сбербанк России» АО). Его первым председателем стал П. И. Жихарев (1930–2011). В 1993 г. Жихарева на посту председателя Сбербанка сменил О. В. Яшин (род. 1952). В 1995 г. был создан негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. В 1996 г. председателем правления Сберегательного банка России стал А. И. Казьмин (род. 1958). В 1997 г. международные рейтинговые агентства Fitch IBCA и Thomson Bank Watch присвоили Сбербанку кредитный рейтинг BB+, равный рейтингу РФ.

В 2000 г. журнал The Banker поместил Сбербанк на 388-е место в мировом банковском секторе (по величине капитала ). В 2001 г. банк провёл дополнительную эмиссию акций , в результате чего его капитал вырос на 36 % и достиг 1 млрд руб. К 2002 г. на долю Сбербанка приходился 71 % рынка вкладов , 46 % рынка кредитования населения и 27 % активов банковской системы страны. В 2002 г. банк стал генеральным спонсором фестиваля и национальной театральной премии «Золотая маска» (и является им по состоянию на 2023).

В 2004 г. журнал Forbes поставил Сбербанк на 381-е место (по капитализации ) в списке 2 тыс. крупнейших компаний мира . В 2006 г. среди крупнейших по капитализации банков мира по версии Financial Times Сбербанк занял 43-е место. Объём кредитного портфеля корпоративных клиентов составил 2 трлн руб. По итогам 2007 г. Сбербанк заработал более 30 % совокупной прибыли российской банковской системы.

В ноябре 2007 г. председателем правления Сбербанка был утверждён Г. О. Греф (род. 1964). В 2008 г. банк приступил к организационным и технологическим реформам, сконцентрировавшись на таких задачах, как сокращение очередей, повышение качества обслуживания, развитие дистанционных услуг и расширение спектра деятельности.

В 2008 г. была утверждена стратегия развития Сбербанка до 2014 г. Основные направления преобразований – ориентация на клиента, комплексная перестройка процессов и систем для повышения их эффективности. Была сформулирована и миссия Сбербанка : «Мы даём людям уверенность и надёжность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты. Миссия банка также устанавливает амбициозную цель наших устремлений – в составе группы Сбербанка стать одной из лучших финансовых компаний мира – и подчёркивает, насколько важны для группы Сбербанка его сотрудники и насколько реализация его целей невозможна без реализации их личных и профессиональных целей».

В 2009 г. начался ребрендинг Сбербанка: в соответствии с новой философией банка он меняется, чтобы стать клиентоориентированной компанией, выстраивающей долгосрочные взаимовыгодные отношения с клиентами. По итогам года банк занял 19-е место в мире по капитализации среди финансовых институтов .

В 2009 г. банк начал реализацию проекта «Кредитная фабрика», в результате чего сроки принятия решений по кредитным заявкам граждан сократились до 1–2 дней, а уровень просроченной задолженности снизился. В апреле 2009 г. Сбербанк стал
генеральным партнёром Оргкомитета «Сочи-2014». К Олимпиаде-2014 банк выпустил 46 видов памятных и инвестиционных монет . При финансовой поддержке банка был возведён комплекс трамплинов, медиадеревня и всесезонный курорт «Горки Город». В этом же году была принята корпоративная благотворительная программа поддержки детских домов. Заработала «Биржа идей» – краудсорсинговая площадка, где сотрудники банка могли внести предложения по оптимизации процессов. Стартовал проект «Библиотека Сбербанка» – серия книг о личной и корпоративной эффективности, отобранных Г. О. Грефом. По состоянию на 2023 г. в рамках проекта выпущено более 115 книг.

Кроме того, в 2009 г. началась разработка «Системы интернет-банка для юридических лиц». В дальнейшем она стала называться «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ), а после сменила название на текущее – «СберБизнес». Одноимённое мобильное приложение для предпринимателей на смартфонах и планшетах было представлено в 2014 г.

В 2010 г. Сбербанку удалось сократить время ожидания клиентов в очереди на 40 %. Банк выпустил 50 млн банковских карт , что сделало его эмитентом № 1 в Европе.

В 2011 г. появилась первая версия приложения «СберБанк Онлайн» для смартфонов . Она позволяет клиентам управлять своими финансами из любой точки мира в любое время. Аналогичная по замыслу система – «СберБанк Бизнес Онлайн» (ныне «СберБизнес») – была создана и для юридических лиц . В этом же году Сбербанк приобрёл инвестиционную компанию «Тройка Диалог», расширив спектр доступных его клиентам финансовых инструментов и инвестиционных стратегий. Кроме того, в 2011 г. стартовала программа лояльности «Спасибо от Сбербанка» (ныне «СберСпасибо»), которая предусматривает кешбэк в виде бонусов «Спасибо» за оплату покупок картами Сбербанка.

В 2012 г. банк организовал первый «Зелёный марафон» – забег на дистанцию 4,2 км (⅒ марафона) в сочетании с благотворительными и экологическими инициативами. Мероприятие стало ежегодным. Для кадрового обеспечения цифровой трансформации с 2012 г. работает корпоративный университет Сбербанка (на 2023 «СберУниверситет»), где свои навыки повышают также сотрудники компаний-партнёров и представители органов власти . В 2023 г. в портфеле «СберУниверситета» существует более 500 образовательных решений для развития прикладных, цифровых и когнитивных навыков обучающихся. Ещё одна образовательная инициатива Сбербанка в 2012 г. – создание компании, нацеленной на развитие отечественного предпринимательства .

В 2013 г. Сбербанк приобрёл 75 % акций компании «Яндекс.Деньги» (на 2023 ЮMoney) – универсального решения для интернет-платежей.

В 2015 г. банк создал благотворительный фонд «Вклад в будущее» для содействия развитию и системной поддержки социальной сферы страны.

В 2016 г. заработал онлайн-сервис «ДомКлик», на котором можно получить комплекс услуг, связанных с выбором, приобретением и государственной регистрацией сделок с недвижимостью. В том же году Сбербанк начал свою Agile -трансформацию.

Современное состояние

В 2017 г. Сбербанк запустил цифровизацию услуг, в 2020 г. проведён ребрендинг. Теперь универсальная технологическая компания под брендом «Сбер» предоставляет (собственные и компаний-партнёров) финансовые и нефинансовые услуги для широкого круга клиентов, обеспечивая «бесшовный клиентский путь».

Сервисы Сбера и компаний-партнёров включают доставку продуктов питания и посылок, услуги сотовой связи , подбор исполнителей для ремонта в квартире, торговую площадку для продажи товаров других фирм (маркетплейс), прокат автомобилей (каршеринг), аудио- и видеостриминг (видеотрансляция), статьи и новости, онлайн-покупку автомобилей и их аренду, поиск работы, сервис видеоконференций, юридические услуги, безналичные чаевые и др.

Сбербанк России выступает бизнес-партнёром и технологическим советником для предпринимателей на всех стадиях ведения бизнеса – от стартапа до корпорации . Ядром, обеспечивающим комплекс услуг банка для бизнеса, является интернет-банкинг Сбера. Он представлен веб-версией и мобильным приложением «СберБизнес», системой «СберПро» (устанавливается на компьютеры клиента) и решениями прямой интеграции SberBusiness API. В совокупности аудитория систем бизнеса для Сбера насчитывает 2,7 млн пользователей. В 2022 г. системы «СберБизнес» и «СберПро» получили сертификаты соответствия импортозамещающей ОС Astra Linux, а в 2023 г. были внесены в реестр отечественного ПО Министерства цифрового развития связи и массовых коммуникаций Российской Федерации .

Интернет-банкинг «СберБизнес» предлагает клиентам широкий выбор возможностей – от классических банковских операций ( платёжные поручения в рублях и иностранной валюте, реестры на выплату заработной платы , платежи в бюджет и контрагентам и др.) до услуг для ведения и развития бизнеса: электронный документооборот , аутсорсинг бухгалтерии, проверка контрагентов и управление бизнес-картами, выставление счетов.

Решать рутинные вопросы, сокращать расходы и увеличивать доходы , находить новые возможности и рыночные ниши бизнесу помогают различные сервисы Сбера и его партнёров, такие как «умные кассы» и программное обеспечение (софт) для них, сервисный ИТ-интегратор, комплексная эксплуатация объектов недвижимости, безналичные транспортные решения для всей страны, цифровизация бизнес-процессов, аутсорсинг бизнес-процессов , электронная торговая площадка, аналитика на основе больших данных и др.

Сбербанк также разработал сервис «Своё дело», который помогает самозанятым платить сниженный налог на профессиональный доход и оказывать услуги своим клиентам.

Инвестиционным, депозитарным , страховым и пенсионным бизнесом Сбера занимается специальный блок «Управление благосостоянием».

Вклад Сбера в развитие российской стартап-культуры включает такие проекты, как международный акселератор Sber500, акселератор для сотрудников банка SberUp, школьный и студенческий акселераторы для тех, кто хочет развивать собственные идеи.

В 2018 г. для подготовки высококвалифицированных ИТ-специалистов была основана школа программирования – «Школа 21». Она даёт возможность кандидатам (старше 18 лет), успешно прошедшим отборочные этапы, бесплатно получить востребованную профессию в сфере ИТ . Для обучения применяется методика «равный равному»: без менторов, лекций и оценок, только индивидуальная или коллективная работа над проектами, которая проводится на собственной цифровой образовательной платформе. Обучение проходит в кампусах школы. Срок обучения зависит от самого участника – от 1,5 до 3 лет.

Кроме того, в «Сбере» разрабатываются цифровые сервисы для обучения населения на каждом этапе жизни и повышения качества образовательных решений. В рамках социальной миссии банк делится технологической экспертизой и развивает цифровую, финансовую и технологическую грамотность среди жителей России. Так, в 2019 г. была создана цифровая образовательная платформа для детей, а в 2022 г. было запущено образовательное решение для взрослых.

В 2020 г. ИТ-компания SberDevices представила умные устройства Sber: ТВ-приставку SberBox и смарт-дисплей SberPortal, позднее линейка дополнилась медиаколонкой SberBox Time, медиацентром SberBox Top, телевизорами под управлением операционной системы «Салют ТВ», устройствами умного дома, а также колонками SberBoom и SberBoom Mini. Управление устройствами осуществляется с помощью виртуального ассистента «Салют», который распознаёт голосовые команды.

Коммерческие предложения банка, реализованные на платформе SberDevices, подходят для индивидуального и корпоративного использования. У компании есть линейка В2В-продуктов – от речевых сервисов до видеоконференцсвязи. Все они направлены на автоматизацию бизнес-процессов и увеличение прибыли компаний-заказчиков. Флагманские В2В-решения SberDevices: сервис видеоконференций SberJazz, платформа синтеза и распознавания речи SaluteSpeech, платформа для автоматизации цифровых каналов взаимодействия с клиентом SaluteBot.

В системе банка разрабатываются высокотехнологичные приборы и гаджеты (электронные устройства), в том числе с использованием искусственного интеллекта , а также разрабатываются программы, ориентированные на индивидуальный подход к человеку.

Медицинский онлайн-сервис «СберЗдоровье» предлагает возможности записи к врачу онлайн, телемедицины , дистанционного мониторинга пациентов с хроническими неинфекционными заболеваниями (ХНИЗ) и корпоративного медицинского обслуживания. На 2023 г. записаться на очные приёмы через сервис можно к более 7 тыс. врачам по всей России, а проконсультироваться онлайн из любого региона страны с врачами более 25 специализаций.

В СБЕР ЕАПТЕКЕ можно заказать доставку лекарств и товаров для здоровья и красоты. Компания СберМедИИ разрабатывает и внедряет решения для сферы здравоохранения на базе искусственного интеллекта.

Также Сбербанк России разработал многофункциональный портал финансовой грамотности «СберСова» и библиотеку знаний по кибербезопасности «Кибрарий».

Цифровая трансформация затронула и классические банковские продукты Сбера – услуги банка стали доступны его клиентам в режиме онлайн. Приложением и веб-версией «СберБанк Онлайн» хотя бы раз в месяц пользуются более 79 млн человек (на 2023).

Для сопровождения своей деятельности Сбербанк построил центры обработки данных (ЦОД) в Москве.

За НИОКР в Сбербанке отвечают 10 специализированных лабораторий: нейронаук и поведения человека, по искусственному интеллекту, виртуальной и дополненной реальности, робототехники , новых технологических решений, клиентского опыта и новых способов продаж, блокчейн , кибербезопасности, геймификации , интернета вещей . Специалисты лабораторий самостоятельно и в сотрудничестве с ведущими вузами выполняют наукоёмкие проекты и прикладные исследования .

Достижения банка во многом основаны на технологиях искусственного интеллекта. Банк проводит ежегодную конференцию Artificial Intelligence Journey и способствует созданию и реализации основополагающих документов и планов мероприятий, таких как Национальная стратегия развития искусственного интеллекта до 2030 г., федеральный проект «Искусственный интеллект», Кодекс этики в сфере искусственного интеллекта и др. По инициативе Сбера создан Альянс в сфере искусственного интеллекта, в который вошли ведущие технологические компании страны.

Искусственный интеллект обучается на суперкомпьютерах Сбера – Christofari и Christofari Neo (названы в честь первого клиента Сберегательной кассы Н. Кристофари). На искусственном интеллекте основана деятельность таких компаний, как SberAutoTech ( беспилотные автомобили ) и Cognitive Technologies (беспилотная агротехника ).

В 2023 г. Сбербанк России запустил обновлённую диффузионную модель генерации изображений по тексту Kandinsky 2.1, которая способна за несколько секунд создавать, смешивать и дополнять изображения по текстовому описанию. На май 2023 г. число уникальных пользователей сервиса превысило 5 млн человек. Модель дополнительно обучена на 170 млн пар «текст-изображение» и использует 3,3 млрд параметров.

Также в апреле 2023 г. Сбербанк России выпустил собственную версию мультимодальной нейросети GigaChat. Она умеет отвечать на вопросы пользователей, поддерживать диалог, писать программный код и создавать изображения.

Искусственный интеллект лежит в основе ещё одного ключевого для Сбера направления – кибербезопасности и защиты персональных данных клиентов. Центр киберзащиты банка в автоматическом режиме ежедневно обрабатывает более 400 млрд событий и отражает кибератаки на инфраструктуру Сбера. Банк регулярно проводит онлайн-тренинг по кибербезопасности (англ. Cyber Polygon), участвует в российских и международных профильных форумах и иных мероприятиях.

Штат Сбера состоит из почти 281 тыс. сотрудников (на конец 2022). В 2022 и 2023 гг. Сбербанк России был признан лучшим работодателем России по версии сервиса HeadHunter. Для эффективного управления коллективом и помощи в развитии каждому сотруднику банк разработал автоматизированную HR-платформу «Пульс», которая впоследствии вышла на внешний рынок и стала эффективным HR-инструментом и в других крупных компаниях.

Одна из задач Сбера – формирование культуры благотворительности и волонтёрства в России. Онлайн-платформа «СберВместе» позволяет клиентам банка подключить ежемесячные автоплатежи в пользу проверенных банком благотворительных фондов, а также переводить средства на конкретные добрые дела. Сотрудники банка в свободное от работы время решают волонтёрские задачи – помогают детям, оставшимся без попечения родителей, людям с особыми потребностями и ветеранам, заботятся об окружающей среде.

В состав Сбера входит подразделение «особенный банк», цель которого – обеспечить равный доступ к услугам для всех клиентов, независимо от особенностей их здоровья. Сбербанк России обеспечивает доступность сервисов банка для людей с инвалидностью – тех, кто не видит, не слышит, передвигается на коляске или имеет ментальные особенности и пр. Для удобства различных категорий в офисах Сбера предусмотрены пандусы, перевод на русский жестовый язык как в офисах банка, так и в приложении «СберБанк Онлайн», специальный текстовый чат со специалистами банка, аудиосценарии в банкоматах (незрячий клиент банка может вставить проводные наушники в разъём и следовать инструкциям, чтобы самостоятельно снять или внести деньги), обеспечена доступность сайтов и мобильных приложений Сбера для незрячих, чтобы ими можно было пользоваться на слух. Также «особенный банк» разрабатывает бесплатные и общедоступные руководства по созданию доступных услуг и обучающие курсы.

В 2021–2022 гг. Сбербанк России утвердил свою политику в области социальной и экологической ответственности, корпоративного управления и устойчивого развития , а также климатическую стратегию, кодекс корпоративной этики и делового поведения, кодекс корпоративного управления и ряд других основополагающих документов в этой сфере. В основе деятельности Сбера лежит ESG -парадигма, подразумевающая, что любой процесс не должен наносить ущерба окружающей среде и людям. Банк поставил перед собой задачу достичь климатической нейтральности от своей деятельности к 2030 г.

Сбербанк России помогает частным и корпоративным клиентам в стремлении развивать ESG-повестку: Сбером был учреждён национальный ESG-Альянс, в который вошли компании – лидеры ESG-трансформации страны. Портал «Сберегаем вместе» позволяет россиянам приобретать полезные привычки, узнавать больше о защите окружающей среды и заботиться о тех, кому нужна помощь. Специальные решения для бизнеса, например «ESG-самодиагностика» и «Зелёная цепочка поставок», помогают предприятиям на пути к устойчивому развитию. В 2022 г. на средства банка было высажено 400 тыс. деревьев, а по итогам 2023 г. их число планируется довести до 1 млн. Всего на благотворительность банком в 2022 г. было направлено 6,8 млрд руб.

Штаб-квартира Сбера в Москве (Кутузовский проспект, 32) становилась лауреатом премий International Property Awards, Best Office Awards, A’Design Awards and Competition.

В региональную сеть Сбера входят 11 территориальных банков (Байкальский банк, Волго-Вятский банк, Дальневосточный банк, Московский банк, Поволжский банк, Северо-Западный банк, Сибирский банк, Среднерусский банк, Уральский банк, Центрально-Чернозёмный банк, Юго-Западный банк).

Сбербанк России располагает крупнейшей сетью офисов и банкоматов в России. В отделениях Сбера можно оформить банковские и финансовые продукты, а также отправить и получить посылку, распечатать и скопировать документы, приобрести умные устройства SberDevices, выпить кофе и др.

Доступность банкоматов Сбера для клиентов превышает 95 % (исключения составляют короткие периоды инкассации и технического обслуживания). В 2022 г. Сбербанк России перевёл 80 % программного обеспечения банкоматов под управление собственного ПО InterSphere и первым в России запустил банкомат на Linux . В 2023 г. Сбербанк России начал тестирование первого в России экспериментального банкомата, управляемого смартфоном, и вывел на рынок линейку услуг по управлению устройствами самообслуживания для других банков и организаций.

В 2023 г. Сбербанк России начал развитие сети отделений и банкоматов в Крыму. Первый офис открылся 6 мая 2023 г. в Ялте.

Международная деятельность

В 2006 г. банк приступил к экономической экспансии на международный рынок с приобретением 99,99 % акций дочернего банка Texakabank в Казахстане . В 2008 г. Сбербанк купил 100 % акций ЗАО «Банк НРБ», выйдя на рынок Украины. В 2009 г. Правительство Республики Беларусь и Сбербанк подписали соглашение о покупке Сбербанком 93,27 % акций ОАО «БПС-Банк».

В 2010 г. банк открыл филиал в Индии и представительство в Китае.

В 2011 г. Сбербанк приобрёл австрийскую банковскую группу Volksbank International (VBI) со штаб-квартирой в Вене. На момент сделки VBI принадлежали также дочерние банки в Венгрии, Чехии, Словакии, Словении, Хорватии, Боснии и Герцеговине (и бизнес в Румынии, не вошедший в сделку). Банк VBI был переименован в Sberbank Europe, все дочерние компании группы также переименованы в Sberbank. В 2013 г. Sberbank Europe получил полную банковскую лицензию , ему был присвоен инвестиционный уровень BBB– от международного рейтингового агентства Fitch. В 2014 г. Sberbank Europe запустил розничный онлайн-банк Sberbank Direct в Германии. Также в 2011 г. Сбербанк завершил сделку по приобретению 99,145 % акций швейцарской банковской дочерней компании ЛУКОЙЛ (SLB Commercial Bank) и переименовал кредитную организацию в Sberbank (Switzerland) AG.

В сентябре 2012 г. Сбербанк приобрёл 99,85 % турецкого банка DenizBank совместно с бельгийской банковской группой Dexia.

В 2016 г. Sberbank Europe продал дочерний банк в Словакии. В 2017 г. агентство Fitch присвоило Sberbank Europe рейтинг BB+ с позитивным прогнозом. В 2019 г. Сбербанк России продал все свои 99,85 % акций банка DenizBank банку Emirates NBD Bank PJSC.

Осенью 2021 г. розничный филиал Sberbank Europe в Германии – Sberbank Direct, специализирующийся на привлечении депозитов физических лиц и выдаче потребительских кредитов онлайн, получил премию Banking Check Awards 2021 и был признан лучшим онлайн-банком Германии. Банк также получил награду Top-Kundendienst от журнала Focus как банк с лучшим клиентским обслуживанием. Кроме того, банк получил оценку Sehr Gut в категории «Потребительский кредит» от издания Handelsblatt.

В конце 2021 г. Sberbank Europe AG принял решение сократить своё присутствие в Центральной и Восточной Европе. В апреле 2022 г. в сложившихся геополитических обстоятельствах была запущена процедура добровольной ликвидации, в результате которой в декабре 2022 г. была сдана банковская лицензия холдинга Sberbank Europe AG в Австрии.

Регулирующие органы в ряде европейских стран присутствия холдинга без участия акционера, в одностороннем порядке приняли решение о принудительной продаже банков Sberbank Europe AG. Регуляторы Чехии и Венгрии отозвали у банков холдинга лицензии. В июне 2023 г. Сбербанк объявил о закрытии сделки по продаже 100 % акций Sberbank Europe AG австрийской компании, контролируемой Ш. Зочлингом. Таким образом, Сбербанк России полностью вышел с европейского банкового рынка.

Кроме того, в сентябре 2022 г. была закрыта сделка по продаже всего пакета акций «Сбербанка Казахстан» холдингу «Байтерек».

На индийском рынке «Сбер» работает более 12 лет. Филиал банка базируется и ведёт свою деятельность в Нью-Дели. Для расширения бизнеса в стране в конце 2022 г. банком было получено разрешение индийского монетарного регулятора на запуск второго офиса «Сбера», который будет открыт в Мумбаи.

Финансовое состояние

По итогам 2022 г. Сбербанк России выплатил своим акционерам рекордные дивиденды в размере 565 млрд 25 руб. на одну обыкновенную и привилегированную акцию. Половина этой суммы поступила в бюджет РФ. Остальные средства получили более 1,75 млн инвесторов Сбера.

По состоянию на 4-й квартал 2022 г. в обращении находилось 21,59 млрд обыкновенных акций Сбербанка номиналом 3 руб., 1 млрд привилегированных акций номиналом 3 руб. Основной акционер Сбербанка – Правительство Российской Федерации – с долей в капитале 50 % плюс 1 акция (52,32 % голосов).

В России на долю Сбера приходится около ⅓ всех активов банковского сектора. В 2021 г. чистая прибыль Сбербанка составила 1,2 трлн руб., в 2022 г. – 270,5 млрд руб., розничный кредитный портфель вырос на 12,2 % и превысил 12 трлн руб., корпоративный кредитный портфель увеличился на 11,4 %, составив 18,6 трлн руб.

По состоянию на июнь 2023 г. количество розничных клиентов Сбербанка достигло 106,9 млн человек, юридических лиц – 3,1 млн.

«Сбербанк России»

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Какова организационная структура Сбербанка

Сбербанк — это финансовое учреждение известно не только подавляющему числу россиян, но и жителям других государств. Причина в его масштабности, уникальности, известности на фоне других подобных учреждений в РФ. В этой статье же мы заострим внимание на организационной структуре Сбербанка, которая не имеет аналогов в России. Начнем с общего знакомства с организацией.

О Сбербанке

Предмет нашего разговора — ПАО, крупнейший российский банк. Его учредителем выступает ЦБ России. Именно Центробанку и принадлежит контрольный акционный пакет этого учреждения. Прочими акционерами выступают и организации, и частные лица.

Уникальность заметна не только в развернутой организационной структуре Сбербанка. Его также выделяет следующее:

• Предоставление государственных гарантий по вкладам.
• Участие в международной программе, чья цель — развитие малого и среднего бизнеса в РФ.
• Обслуживание счетов, учет доходов и оборота федерального российского бюджета.

Схема организационной структуры Сбербанка России

Разберем иерархию составляющих этой крупной банковской организации:

• Главный орган — Общее собрание акционеров.
• Второй уровень: Наблюдательный совет. Ревизионная комиссия. Ряд Комитетов Наблюдательного совета.
• Следующий уровень: Правление (в т. ч. его председатель и президент). Сбербанковские комитеты. Коллегия банка.
• Последний уровень: Ряд подразделений центральной сети банка. Территориальные филиалы. Зарубежные отделы.

Всю организационную структуру ОАО «Сбербанк» можно разделить на практически равные четыре доли:

1. Головной офис.
2. Территориальные отделения.
3. Агентства и филиалы.
4. Прочие ответвления системы.

Собрание акционеров

Управленческая структура данной организации предполагает существование правящих органов с установленными объемами ответственности, рядом полномочий и правилами взаимовоздействия с другими составляющими системы. Переходим к ее верхушке.

Главный орган управления организационной структуры ПАО «Сбербанк» — собрание акционеров. Только оно имеет право на избрание правления учреждения, а также наблюдательного совета. Акционеры — это и физические и юрлица. Они являются владельцами как обычных, так и привилегированных ценных бумаг.

Главные задачи этой части организационной структуры Сбербанка:

• Принятие решений об учреждении организации.
• Как составление Устава банка, так и контроль за его исполнением.
• Утверждение актов и документов, связанных с деятельностью учреждения.
• Выбор членов исполнительных и контрольных органов.
• Как рассмотрение, так и проверка отчетов по деятельности других структурных подразделений.
• Распределение направлений доходов.

Управление структурой

Общее руководство Сбербанком — это дело избираемого Совета. Его ключевые обязанности такие:

• Определение векторов развития банка.
• Контроль за работой правления.
• Утверждение годового отчета.
• Контроль политики в области инвестиций и кредитования.
• Организация деятельности ревизионного и кредитного комитетов.
• Выбор председателя.

Ревизионный и кредитный комитеты

Продолжаем знакомиться с организационной структурой банка Сбербанк. Как мы уже упомянули, его Совет создает два комитета, каждый из которых имеет определенные задачи:

• Кредитный: Формирование кредитной политики учреждения, структуры возможностей и средств, которые могут быть привлечены в работу. Открытие инвестиционных фондов. Деятельность, связанная с трастовыми операциями.
• Ревизионный: Организация выборочных и комплексных проверок в сфере кредитной, расчетной, валютной работы. Контроль за исполнением законодательных актов.

Головной офис

Переходим к организационной структуре отделений Сбербанка. Главным здесь выступает головной офис — он руководит менее масштабными ответвлениями. Отсюда его задачами выступает следующее:

• Анализ работы подведомственных организаций.
• Текущее и стратегическое планирование.
• Работа над приоритетными векторами развития банка.
• Бюджетирование, управление финансовыми активами, пассивами, рисками.
• Изучение российского банковского рынка, экономики государства.
• Контроль за внутриструктурными денежными потоками, кредитными ресурсами.
• Обеспечение всей системы банка сведениями о деятельности его подразделений.
• Проведение маркетинговых анализов в тандеме с другими организациями. Эта деятельность направлена на изучение потребностей и пожеланий клиентов, а также регионального рынка, совершенствование существующих и разработка новых банковских продуктов и услуг.

Территориальные подразделения

Отметим, что деятельность территориальных структур обеспечивает служба безопасности Сбербанка. Сами же они заняты следующим:

• Анализ деятельности своих подразделений с целью планирования самой выгодной кредитной политики.
• Оценка актуальной конкурентской среды.
• Участие в региональных программах по экономическому развитию.
• Совершенствование и расширение расчетных сетей.
• Внедрение в работу новейших информационных технологий, которые помогут успешнее управлять как пассивами и активами банка, так и персоналам, облегчат взаимодействие с клиентами.
• Работа над увеличением скорости проведения финансовых операций, что ведет к улучшению качества обслуживания.
• Оценка и подстраивание под меняющиеся рыночные условия.
• Общая оптимизация своих сетей с учетом экономических и социальных факторов.

Региональные филиалы

Региональные подразделения и филиалы — самые широко распространенные во всей сбербанковской системе. Надо сказать, что внутри структуры постоянно проходит их оптимизация на основе плотности проживания населения в том или иной регионе, количества клиентов банка. Большое внимание уделяется и предпочтению потребителями каких-то определенных банковских услуг.

Региональные отделения организационной структуры Сбербанка имеют весь спектр прав юридических лиц. Баланс такого филиала — составная часть единого баланса всей корпорации.

Деятельность региональных отделений основывается на утвержденном положении. Исходя из него:

• Филиалы в регионах имеют права юрлиц.
• Являются частью сбербанковской системы.
• В своей работе опираются на акты, которые приняты как ЦБ РФ, так и самим Сбербанком.

Здесь необходимо выделить специализированные филиалы. Они ориентируются не только на индивидуальное и специализированное банковское обслуживание, но и на развитие некоторых направлений финансового бизнеса: работа с корпоративными клиентами, операции с валютой, акциями и проч.

Агентства

Нельзя отдельно не выделить такую часть структуры Сбербанка, как агентства. Считаются самым последним звеном в системе — созданы при больших учреждениях для работы с населением отдаленных и малонаселенных регионов РФ. Спектр совершаемых ими операций ограничен — расчетно-кассовое обслуживание, перечисление заработной платы.

В будущем планируется замена агентств на мобильные операционные кассы.

Отделения

В структуре Сбербанка имеют место быть следующие отделения:

• По работе с персоналом — изучение рынка труда, подбор новых сотрудников, повышение квалификации настоящих работников.
• Управление общественных связей — продвижение и реклама, взаимодействие со СМИ.
• Управление рисками — общий анализ рисков на финансовом рынке, выстраивание политики деятельности с их учетом.
• Управление ревизий, внутреннего контроля и аудита — контроль за соблюдением подразделениями как общероссийских законодательных актов, так и внутрибанковских распоряжений.
• Управление безопасности — защита от противоправных действий третьих лиц, обеспечение безопасности персонала и посетителей.
• Юридическое — разработка типовых договоров, оформление лицензий, свидетельств, юридическая экспертиза, выступление в суде от имени Сбербанка.

Функции организационной структуры

Рассмотрим общие функции организационной структуры ПАО «Сбербанк России»:

• Оборот поступающих от населения и организаций средств.
• Выдача кредитов физическим и юридическим лицам.
• Расчетное и кассовое обслуживание населения.
• Работа с ценными бумаги: эмиссия, продажа, покупка.
• Коммерческие услуги: лизинг, факторинг.
• Выпуск банковских карт.
• Операции с валютой.
• Консультирование и информирование граждан в вопросах экономической направленности.

Коротко мы разобрали обширную организационную структуру Сбербанка. Теперь вы в курсе ее составляющих, их специфики деятельности.