Где дешевле сделать ОСАГО
Рынок автострахования в России большой. Услуги по продаже полисов предлагает множество компаний, поэтому вполне резонно возникает вопрос, где дешевле сделать ОСАГО.
Из чего складывается стоимость полиса и как сделать ОСАГО дешевле
Ценообразование на обязательную страховку не очень гибкое. Тарифы регламентированы государством , и от страховщика к страховщику итоговая стоимость полиса варьируется не сильно.
При расчете страховщики отталкиваются от базовой ставки. В 2022 году тарифный коридор для легковых авто такой: минимальная ставка – 2 224 рубля, максимальная ставка – 5 980 рублей.
А дальше идет скидка за безаварийную езду и куча повышающих коэффициентов:
- за количество лиц, допущенных к управлению (КО);
- за возраст и стаж (КВС): для неопытного автомобилиста страховка будет дороже;
- город и регион использования ТС (КТ): чем меньше населенный пункт, тем меньше вероятность ДТП и дешевле ОСАГО;
- мощность авто (КМ): чем мощнее машина, тем дороже полис.
Так что самую дешевую страховку ОСАГО получится сделать в трех случаях:
- при приличном стаже вождения в несколько лет,
- при отсутствии аварий;
- при владении умеренно маломощной машиной.
На стоимость ОСАГО также влияет срок действия страховки. Полис, оформляемый на короткий срок, будет дороже, чем при страховании на 12 месяцев. Но если целесообразности покупать ОСАГО на год нет, логичнее взять страховку на нужный период.
В какую страховую компанию обратиться
При выборе страховой ориентируйтесь не только на то, что она продает самый дешевый ОСАГО , но и на другие параметры. Компания должна иметь лицензию, быть известной на рынке и состоять в союзе автостраховщиков, который выплатит ущерб, если страховщик разорится. Идеально, если фирма много лет работает на рынке, имеет большое количество офисов, оказывает большое количество услуг и сотрудничает со множеством СТО.
Вычислить хорошую страховую компанию можно на «Госуслугах» . Смотрим на позицию в рейтинге и понимаем, с кем можно иметь дело.
Также можно зайти на сайт e-osago и ознакомиться с топом-5 страховых по ОСАГО в 2022 году.
Здесь можно изучить рейтинг надежности компаний, узнать, сколько открыто офисов, какие претензии предъявляют клиенты, посмотреть процент отказа в выплатах. Например, у «Альфа-Страхования» (уважаемой компании с офисами по всей стране) процент отказа большой – 2,29%.
«Согласие» не платит только в 0,9% случаев.
Соответственно, в «Согласии» выше вероятность получить компенсацию после ДТП.
Где застраховать машину дешевле: самый простой поиск СК для ОСАГО
Технически стоимость полиса можно посчитать на сайте любой страховой компании, но на это уйдет куча времени. Нужно будет вбивать все необходимые данные, ждать расчета и переходить на сайт другой СК и там проделывать все то же самое, чтобы получить стоимость для сравнения.
Чтобы не усложнять себе жизнь, можно зайти в новый сервис «Автокод ОСАГО» , который показывает предложения разных страховых, помогает сравнить и понять, где выгоднее оформить ОСАГО .
От пользователя требуется только вбить госномер страхуемого авто в специальное поле.
Сведения об автомобиле подтянутся автоматически.
От себя останется добавить актуальные сведения о водителе / водителях и собственнике ТС.
Предложения от страховых отобразятся в результатах расчета ОСАГО.
Дальше все просто: смотрите на ценовой разбег и решаете, где выгоднее оформить ОСАГО . При выборе страховой не забывайте про рейтинг страховых и репутацию компании. Может статься, что дешевле будет там, где не любят платить. Хотя в данном случае все сошлось: «Автокод ОСАГО» показал самый выгодный вариант у «Согласия», которое, судя по рейтингу, платит охотно.
В какой страховой ОСАГО дешевле: рейтинг 2023 года
ОСАГО необходимо оформлять каждому водителю в соответствии с законом. За отсутствие страховки предусмотрен штраф в размере 800 рублей при каждой фиксации нарушения.
В данной статье рассмотрим рейтинги страховых компаний и выясним, где можно оформить самое дешевое ОСАГО в 2023 году.
Где лучше оформлять ОСАГО?
Оформить ОСАГО водитель может по-прежнему в офисе страховой компании, но в последнее время стала актуальна услуга онлайн страхования. Купить электронный полис (е-ОСАГО) можно на сайте страховых компаний, либо на специальных сервисах.
Вопрос о безопасности покупки ОСАГО на сайтах стоит довольно остро, потому что автовладельцы не всегда доверяют онлайн оформлению. Но на самом деле е-ОСАГО обладает такой же юридической силой, как и бумажный вариант полиса. Главное выбрать надежный страховой сервис.
Как выбрать страховую для оформления ОСАГО
На рынке страхования большая конкуренция, поэтому выбрать компанию достаточно сложно. Не стоит ориентироваться только на низкую цену ОСАГО, ведь компания должна быть платежеспособной и предоставлять хорошее обслуживание.
На что обратить внимание при выборе страховой компании по ОСАГО
Экспертный рейтинг надежности. Специальные агентства анализируют все необходимые параметры страховщика и на их основе выставляют оценку компании. Данный показатель поможет оценить, насколько компания стабильна. Чем выше рейтинг, тем больше вероятность, что страховщик возместит ущерб.
Значения рейтинга:
- ruAAA – наивысший рейтинг надежности.
- ruAA, ruA+, ruA – высокий рейтинг.
- ruBBB – средний рейтинг.
- ruB – низкий рейтинг, не рекомендуется пользоваться услугами таких компаний.
- ruCC – самый низкий, может означать, что компания на грани банкротства.
Экспертный рейтинг страховых компаний на 2023 год
Процент выплат страховой компании не менее важен, поскольку он показывает, насколько часто страховщик возмещает ущерб клиентам.
Процент выплат страховых компаний в 2023 году
Народный рейтинг составляется на основе отзывов от клиентов. Как правило, данный рейтинг не является показательным, поскольку первые позиции в нем занимают небольшие компании, которые имеют меньше отзывов и негативных в том числе. Также стоит учесть, что положительные отзывы могут быть заказными.
Где дешевле всего купить ОСАГО
В таблице указали наименьшую стоимость ОСАГО в разных компаниях. При этом стоит учесть, что цена на ОСАГО складывается из разных факторов. Например, в одной компании коэффициент за стаж вождения будет выше, чем в другой.
Поэтому лучший вариант рассчитать стоимость ОСАГО для конкретного водителя – воспользоваться онлайн калькулятором ОСАГО.
Если страховка стоит слишком дешево, это должно насторожить клиента, поскольку в данном случае могут быть навязаны дополнительные услуги, либо вам могут продать фальшивый полис.
От чего зависит цена на ОСАГО
Подобрать выгодную страховку не так просто, поскольку нужно учесть не только надежность компании и ее тарифы на ОСАГО.
Цена на полис ОСАГО складывается из нескольких параметров и каждый из них играет роль в формировании цены.
На сервисе е-osago.ru расчет производится по 15 страховым компаниям. Калькулятор выдаст самый выгодный вариант ОСАГО.
Как оформить ОСАГО онлайн
Чтобы подобрать самый выгодный полис ОСАГО от надежных страховщиков, рекомендуем воспользоваться нашим сервисом.
Мы не навязываем дополнительные услуги по страхованию и сотрудничаем с компаниями, которые имеют высокий рейтинг надежности.
ДСАГО
ДСАГО — это дополнительное страхование автогражданской ответственности. Как и ОСАГО, этот полис нужен, чтобы в случае происшествия возместить ущерб здоровью, жизни или имуществу других участников ДТП.
ДСАГО начинает действовать, если максимальной выплаты по ОСАГО не хватает, чтобы покрыть убытки.
ОСАГО онлайн Узнайте стоимость полиса и оформите онлайн
Чем ДСАГО отличается от ОСАГО
ОСАГО — обязательный вид страхования. ДСАГО — добровольный.
Максимальная выплата по ОСАГО — 400 000 ₽ при вреде имуществу и 500 000 ₽ при вреде жизни или здоровью других участников ДТП. Лимит устанавливает государство, а не страховая компания, поэтому изменить его нельзя.
По ДСАГО в Ингосстрахе можно выбрать страховую сумму:
- 500 000 ₽
- 1 000 000 ₽
- 1 500 000 ₽
- 3 000 000 ₽
Зачем нужно ДСАГО
ДСАГО пригодится, если ОСАГО не может покрыть всю сумму нанесенного ущерба. В этом случае ДСАГО покрывает разницу между полной суммой ущерба и страховыми выплатами по стандартному полису.
Пример использования
Владелец машины «А» попал по своей вине в ДТП с автомобилем «Б» бизнес-класса. Ущерб машине «Б» оценили в 550 000 ₽. Максимальная сумма выплат по стандартному ОСАГО составляет 400 000 ₽.
- Если у владельца машины «А» есть только обязательное ОСАГО, страховщик заплатит 400 000 ₽, а оставшуюся разницу 150 000 ₽ должен заплатить владелец машины «А».
- Если у владельца машины «А» есть не только ОСАГО, но и ДСАГО, страховая компания полностью покроет весь ущерб, нанесенный машине «Б».
Как оформить ДСАГО
ДСАГО можно оформить только одновременно с полисом ОСАГО и Каско.
У полиса ДСАГО должен быть такой же срок действия, как и у полиса ОСАГО и Каско. ДСАГО не заменяет обязательное страхование, а дополняет его.
Расширенная страховка ОСАГО
На маркетплейсе Банки.ру доступны варианты от 17 страховых компаний.
Последние купленные полисы
Как купить полис ОСАГО расширенный
Выберите выгодное предложение
Выберите ОСАГО с выгодой до 74%
Оплатите полис картой
Вы платите напрямую страховой
Получите оригинал полиса на email
Быстро и не выходя из дома
Преимущества покупки полиса ОСАГО расширенный на Банки.ру
Рейтинг страховых компаний по ОСАГО
Новости ОСАГО
Самые частые проблемы с полисами ОСАГО: причины и способы решения
Как ездить на легковом автомобиле с прицепом и нужна ли отметка в полисе ОСАГО
Техническое обслуживание автомобиля: какие работы входят и как сэкономить
Эксперты подсчитали, сколько можно сэкономить при оформлении ОСАГО на маркетплейсе
Названа цена на новый российский автомобиль «Москвич 6»
В России подорожало ОСАГО: продолжится ли рост цен
Большинство россиян поддерживают идею возрождения отечественных автобрендов
Выбор новых автомобилей на российском рынке еще больше сузится после 1 октября
ЦБ предложил в справочнике по ОСАГО учитывать стоимость запчастей в регионах
Отзывы об ОСАГО расширенный
Калькулятор ОСАГО
Популярные вопросы
Сколько покрывает расширенное ОСАГО?
Расширенное ОСАГО позволяет увеличить стандартный лимит с 400 тысяч рублей до 1–3 млн рублей в среднем. Сумма покрытия зависит от конкретной страховой компании и условий, которые она предлагает, точного лимита нет.
Что дает расширенная страховка? Чем отличается ДСАГО от ОСАГО?
По обычному полису ОСАГО предусмотрено покрытие до 400 000 рублей. Если автомобиль пострадал на бо́льшую сумму, например, на 800 000 рублей, из них 400 000 рублей покроет страховка, а оставшуюся сумму должен выплатить виновник ДТП.
ДСАГО — это добровольное ОСАГО, благодаря которому можно покрыть любой ущерб сверх 400 000 рублей.
Можно ли расширить имеющийся полис ОСАГО?
Да, вы можете это сделать, обратившись в страховую компанию.
Что нужно для страховки без ограничений?
Для оформления ОСАГО без ограничений требуется предоставить:
- свидетельство регистрации ТС;
- диагностическую карту для машин, для которых ее оформление обязательно согласно законодательству;
- паспорт владельца;
- водительское удостоверение автовладельца.
Расширенная страховка ОСАГО
Что такое расширенная страховка
Расширенное ОСАГО, оно же дополнительное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО), используется для возмещения ущерба, причиненного здоровью, жизни или имуществу в ходе ДТП. Услуга предназначена для случаев, когда максимальной выплаты ОСАГО недостаточно для покрытия убытков.
Полис ОСАГО является базовой страховкой, обязательность оформления которой предусмотрена положениями ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.2022 г. Приобретаемый документ выступает подтверждением того, что риск гражданской ответственности водителя, возникающей в случае, если в процессе использования транспортного средства им причинен вред жизни, здоровью и имущественным ценностям, принадлежащим другим лицам, является застрахованным.
Наличие базового ОСАГО является тем документом, при отсутствии которого управление автомобилем становится неправомерным. Благодаря ему находящийся за рулем застрахован от возникновения непредвиденных затрат, связанных с наступлением ДТП по его вине, а также может рассчитывать на финансовое покрытие причиненного ему материального ущерба в случае, если он будет признан потерпевшим.
Дополнительная страховка на автомобиль выступает тем страховым инструментом, за счет которого увеличивается размер покрытия и пакет страховых случаев, влекущих возникновение финансовых обязательств.
Если расширенное ОСАГО не оформлено, ответственность водителя, ставшего виновником ДТП, будет ограничена 500 тысячами рублей. Именно эту сумму в силу закона обязана выплатить страховая компания стороне, признанной потерпевшей, если установленный вред равен ей или превышает ее.
Только выполнив расширение ОСАГО этот лимит можно увеличить до необходимого застрахованному значения. В противном случае ущерб, превышающий указанное значение, будет обязан покрыть сам виновник происшествия.
Законодательных обязательств по приобретению ОСАГО с расширением не установлено. Однако именно благодаря добровольному дополнительному покрытию собственной автогражданской ответственности автомобилисты могут обеспечить сохранение своего финансового положения на тот случай, если их вина в совершении ДТП будет установлена.
Предлагаемое страховыми компаниями дополнительное ОСАГО нельзя воспринимать в качестве КАСКО. Этот полис не имеет самостоятельного значения, в связи с чем всегда действует только в пределах того срока, что оговорен в основном полисе.
КАСКО же приобретается для покрытия ущерба, который причинен транспортному средству застрахованного. Этот вид страховки не увеличивает объем максимальной компенсации, предоставляемой потерпевшему в ДТП виновной стороной.
Стремясь сэкономить траты на страховку, водители забывают о том, какое количество дорогостоящих и элитных автомобилей можно встретить в автомобильном потоке. В случае, если владелец такой машины будет признан пострадавшим, суммы покрытия, предусмотренной ОСАГО, скорее всего будет недостаточно, что повлечет возложение на виновного обязанности по компенсации имеющейся разницы за счет собственных средств.
Выполнить защиту своего положения нужно заблаговременно. Единственным способом для этого выступает расширенная страховка ОСАГО.
Стоимость такого полиса определяется выбранной страховой компанией, порядок расчета тарифа законодательно не закреплен. В документе фиксируются основные лимиты дополнительного страхового покрытия, которые определяет сам автомобилист.
Кому и для чего нужен полис ДСАГО
Услуга подойдет любому водителю, желающему минимизировать траты на ремонт дорогостоящих автомобилей в случае ДТП. Поскольку КАСКО отвечает только за ваше транспортное средство и ущерб, который ему нанесен, а возмещение вреда по ОСАГО ограничено законодательством, сократить траты в таких случаях можно только при помощи ДСАГО. Выплата по такому полису ограничена суммой, которую устанавливает сам владелец.
С помощью расширенного ДСАГО можно возместить пострадавшей в ДТП стороне следующий ущерб:
- имущество — строения, ограждения, транспортные средства, строительные конструкции;
- жизнь и здоровье — пешеходы, водитель и пассажиры пострадавшего в ДТП автомобиля, прохожие и пр.
Чем расширенная страховка отличается от обычной
Главные отличия ДСАГО:
- Полная добровольность использования такой страховой услуги. Действующие законодательные акты не содержат в себе указаний на обязательность расширения страховки и невозможность нахождения за рулем при ее отсутствии. Это означает, что владелец авто вправе воспользоваться этой опцией по собственному желанию.
- Активация максимального полиса обеспечивает покрытие всех тех расходов, что возникают при ДТП, повлекшем наступление материального и физического вреда лицам, признанным потерпевшими.
Учитывая то, что дополнительная страховка к ОСАГО носит добровольный характер, набор опций, страховых случаев, а также лимиты устанавливаются по договоренности между СК и клиентом. Некоторые страховые компании готовы предлагать в рамках страховки дополнительные услуги, к примеру:
- помощь аваркома при наступлении ДТП;
- покрытие стоимости услуг эвакуатора;
- оказание правовой поддержки.
Покупка ДСАГО по сравнительно небольшой стоимости обеспечивает для клиента полноценное страхование его ответственности перед третьими лицами, возникающей при наступлении ДТП, в котором вина застрахованного установлена. В этом случае такое лицо становится защищенным от тех рисков и той финансовой нагрузки, что может возникнуть неожиданно.
Сколько стоит расширенная страховка ОСАГО
Добровольность рассматриваемого вида страхования дает возможность его участникам определять его стоимость и условия в рамках договорных отношений. В отношении ценового показателя государственное влияние отсутствует. Именно поэтому выбор подходящей СК во многом зависит от того, какую стоимость нужно внести, чтобы расширенная ОСАГО была оформлена.
Отсутствие единого тарифа, позволяющего рассчитать стоимость ДСАГО, позволяет каждой СК устанавливать расценки по собственному усмотрению. В процессе расчета используется ряд показателей, на основании которых определяется итоговая плата за полис. Чтобы узнать ориентировочную его стоимость, достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором.
Размер такой платы может существенно отличаться у страховщиков. В большей мере при его определении учитывается страховое покрытие, которое закрепляется в полисе. В настоящее время средняя стоимость ДСАГО:
- в 1-2 тыс. руб. устанавливается при закреплении лимита ответственности в пределах 300-500 тыс. руб.;
- в 3-6 тыс. руб. формируется при покрытии ответственности, эквивалентной 1-1,5 млн руб.;
- от 15 тыс. руб., если покрытие является максимальным и может достигать 30 млн руб.
Большинство отечественных автовладельцев отдает предпочтение страховому покрытию, находящемуся в пределах 1-1,5 млн руб. На эту же сумму рекомендуют страховать свою ответственность эксперты.
Максимальный срок действия расширений равен 1 году, но он не может превышать того периода, в течение которого активным является основной полис.
Итоговая стоимость будет определена, исходя из набора опций, свойственных страховой программе. На этот показатель также влияет наличие у водителя других страховых продуктов, связанных с владением автомобилем.
Чаще всего дисконты и скидки предоставляются тем клиентам, которые имеют КАСКО и ОСАГО, оформленные в выбранной СК.
Вы можете оформить расширенный полис ОСАГО непосредственно на сайте Банки.ру. Примерная стоимость расширенного полиса ОСАГО 19.10.2023:
- intouch: 2 175 рублей
- Абсолют: 2 960 рублей
- АльфаСтрахование: 2 658 рублей
- Астро-Волга: 5 886 рублей
- ВСК: 2 486 рублей
- Гелиос: 4 599 рублей
- Зетта: 4 062 рублей
- Ингосстрах: 2 658 рублей
- МАКС: 3 070 рублей
- ОСК: 4 676 рублей
- Ренессанс: 1 574 рублей
- Росгосстрах: 1 726 рублей
- СберСтрахование: 2 407 рублей
- Согаз: 2 719 рублей
- Согласие: 1 335 рублей
- СпасскиеВорота: 5 270 рублей
- Тинькофф: 7 553 рублей
- Югория: 2 142 рублей
Ряд страховщиков предлагает воспользоваться расширением с выгодными условиями оплаты тем водителям, у которых имеется большой опыт и стаж, а также положительная страховая история. В то же время наличие ДСАГО наиболее важно для тех, чей опыт вождения является незначительным, кто часто передвигается по скоростным трассам или регулярно находится в плотном дорожном потоке.
Сумма ущерба, которая будет покрыта страховкой, является основным показателем, определяющим ее стоимость. Иные критерии сходны с теми, что применяются при расчете автогражданки. Это:
- марка машины, уровень ее мощности и количество лет эксплуатации;
- личные данные водителя, включая его возраст и стаж вождения;
- количество времени, в течение которого полис будет действовать;
- число лиц, которым управление авто разрешено.
Приобретенная расширенная страховка ОСАГО, цена которой варьируется в зависимости от перечисленных аспектов, выступает основным фактором гарантии того, что именно СК выступит лицом, покрывающим ущерб, причиненный виновным застрахованным лицом.
Можно ли расширить ОСАГО
Свойственный ДСАГО принцип действия аналогичен тому, что установлен по основному полису. Он, как и главная страховка, покрывает имущественный вред и тот ущерб, что возникает для жизни и здоровья третьих лиц, признанных потерпевшими в ДТП.
Приобретается доп. страховка к ОСАГО. Это означает, что получить ее может тот, кто уже оформил полис автогражданки.
Любые действия, связанные с оформлением дополнительной страховки, могут проводиться исключительно со стороны автовладельцев. Не исключена ее покупка и теми, кто приобрел КАСКО и заранее позаботился о покрытии того ущерба, который может быть причинен собственному транспортному средству.
Многие автомобили, находящиеся на российских дорогах, являются дорогостоящими. Их ремонт, потребность в котором возникает по причине наступления ДТП, всегда сопровождается большими капиталовложениями. Чтобы минимизировать собственные риски, связанные с порчей авто, детали к которому на рынке являются дорогими, достаточно выполнить расширение по ОСАГО до 1 млн руб. или с закреплением более крупного лимита.
Любая расширенная страховка предполагает увеличение числа опций страхового продукта. В ситуации с транспортными средствами такое расширение подразумевает закрепление более крупного лимита, чем это предусмотрено стандартным полисом. В текущий момент покрытие по ОСАГО составляет 400 тыс. руб. Если же сумма убытка больше, разницу приходится выплачивать виновнику ДТП.
Главное преимущество ДСАГО заключается в достаточности лимита покрытия на то, чтобы даже самый крупный ущерб был возмещен лицу, пострадавшему от ДТП. К примеру, при причинении вреда машине, ремонт которой обойдется в 1 млн руб., 400 тыс. руб. будут покрыты за счет ОСАГО, а 600 тыс. придется возместить самому виновнику ДТП, за исключением случаев, когда им оформлен ДСАГО с лимитом, покрывающим эту сумму.
Сколько покрывает расширенное ОСАГО
Эксперты едины во мнении о том, что наличие ДСАГО является для автомобилистов гарантией их финансовой безопасности. Тем, кто ездит по дорогам крупных городов, рекомендовано пользоваться лимитом в 1,5-2 млн руб., ведь трафик в мегаполисах плотный, а многие ТС — дорогостоящие. Возникновение конфликтной ситуации с собственником люксовой иномарки может резко негативно отразиться на имущественном и финансовом положении виновника, на ремонт авто которого также могут требоваться деньги.
Определение перечня страховых случаев и лимита покрытия ущерба при их наступлении происходит за счет достижения договоренностей между СК и клиентом. Конкретных законодательных указаний в этом направлении нет, т. к. само страхование является добровольным.
Чтобы в выплате возмещения не было отказано, некоторые страховщики требуют от своих клиентов предоставить авто на осмотр, а при невыполнении этого требования могут отказать в компенсации. Чаще всего с подобной практикой сталкиваются те автовладельцы, которые обращаются за лимитом страхования от 1,5 млн руб.
К убыткам, подлежащим возмещению по ДСАГО, относится:
- имущественный ущерб, который возник у сторон, участвующих в ДТП, и лиц, являющихся собственниками иных материальных ценностей, что пострадали;
- физический вред, негативно отразившийся на здоровье потерпевших или послуживший причиной прекращения их жизни (пешеходы, случайные прохожие, пассажиры, находившиеся в пострадавшем авто).
Проведение выплат предполагает вычет суммы покрытия, предоставляемой на стандартных условиях ОСАГО.