Что такое финансирование бизнеса

Часто люди говорят, что мы не можем что-то делать, потому что у нас нет денег: «Вот если бы у нас был бюджет, как у другой компании или конкурента, то всё было бы замечательно!». На самом деле это далеко не так.

Если вы предприниматель, подумайте над такой задачей:

У вас есть определённая месячная выручка, например, 1 млн рублей в месяц. Если вам на голову свалится сумма, равная вашей годовой выручке, то есть 12 млн рублей — что вы будете делать с этой суммой? Как вы будете её тратить?

Чтобы на этот вопрос можно было ответить, надо посмотреть, зачем вообще нужны деньги в бизнесе, в зависимости от того, на какой стадии находится компания.

Если у вас стартап, небольшой бизнес или ИП с маленькой командой, небольшой офис (как вариант, виртуальный) — на что здесь нужны деньги?

Первое — на базовые потребности. Вряд ли вы будете заниматься бизнесом из альтруизма. Одно дело — благотворительная организация, но остальное — это бизнес, надо зарабатывать.
Второе — OpEx (Operating Expenses, операционные расходы с англ.) — маркетинг и продажи, какие-то рекламные бюджеты. Скорее всего, вы используете digital-маркетинг: контекст, таргетированную рекламу; может быть, у вас контентная модель (Instagram-канал, Telegram-канал). Иными словами, вы тратите время и деньги, чтобы продвигать и продавать контент.
Третье — разработка и предоставление самого продукта (Fulfilment). Человек заплатил деньги, и вам нужно дать ему то, за что он заплатил, будь то какой-то сервис или товар.

Естественно, деньги нужны ещё и на «чёрный день». У молодых предпринимателей так называемые «чёрные дни» будут встречаться довольно часто, по крайней мере, поначалу: команда поменялась, вылезла ошибка в маркетинге, продажи просели, штрафы от налоговой и так далее. Подобные вещи происходят постоянно: это реальность, и не нужно этого бояться.

Для стартапа перечисленные категории являются, пожалуй, основными.

Что такое «бизнес без вложений»

Раньше в соцсетях можно было найти посты, где люди говорили: «Стань предпринимателем за 90 дней, начни делать бизнес без вложений, не потрать ни рубля». На самом деле нельзя сделать бизнес без вложений. Потому что нужны клиенты, чтобы бизнес пошёл. Как привлекать клиентов? Надо подключать маркетинг, то есть деньги.

Если вообще нет денег или вы уделяете мало личного времени бизнесу, как найти клиентов?

Можно наработать лояльную аудиторию, например, в социальной сети. Но у вас должен быть бизнес-аккаунт, на развитие которого тратится время, чтобы начали появляться подписчики, и потом вы с ними постоянно работали. Они должны привлекать своих друзей и других блогеров. Так аудитория будет прогрета. Вы эту аудиторию изучите, сможете проводить опросы и собирать мнения, дабы потом выпускать для неё продукт.

В любом случае, как бы вы ни хотели к этому подойти, всё равно будут вложения.

Суть в том, что деньги позволяют сэкономить время: вы вложитесь в рекламу, но выиграете ценное время.

Возьмём, к примеру, SF Education. Расскажем, как мы появились и как выросли.

У нас сейчас в базе примерно 150 000 — 160 000 человек. База — это ВК, Instagram, Telegram, YouTube, Facebook. Когда мы начинали с группы в ВК в 2013-м году, там было порядка тысячи человек. В 2015-м у нас уже было 15 000 человек, и тогда мы начали делать первый продукт.

Конечно, можно сказать, что тогда это было просто хобби основателей, и особо много времени продукту не уделяли. Но, чтобы было понимание, в 2015-м году мы ни рубля не потратили на маркетинг; в 2016-м — тоже, однако за счёт репостов и прочей органики группа выросла до 25 000 человек в ВК, и мы начали делать продукты с более высокими чеками, приглашать преподавателей и получать более масштабные курсы.

Впервые мы начали вкладываться в платную рекламу в 2017-м году, то есть 4 года спустя. Да, два года мы занимались бизнесом «без вложений», но при этом были потрачены сотни часов на создание курсов, общение с клиентами и другие операции!

Сейчас у нас, конечно, появились инвестиции и бюджеты, и мы используем таргетинг, контекст, ретаргетинг, коллаборации, работаем с партнёрскими сетями и другими каналами.

Итак, можно работать «без вложений», если у вас есть лояльная аудитория, но чтобы раздобыть эту лояльную аудиторию, нужно потратить кучу времени, а ваше время стоит денег. В этом мире нет ничего бесплатного.

Второй инструмент «бизнеса без вложений» — это предоплаты. То есть клиенты должны платить вперёд, чтобы бизнес работал без вложений, так как, получив деньги, вы можете нанять команду, создать продукт, вложиться в маркетинг. Если будете делать пост-оплаты и рассрочки, то придётся очень долго расти и постоянно сталкиваться с финансовыми трудностями.

В общем, запоминаем два ключевых ингредиента бизнеса «без вложений»: лояльная аудитория и предоплаты за продукт.

Как и кому платить?

Это очень важный вопрос, на который даёт ответ финансовый менеджмент.

В принципе, в каждой нормальной компании должен быть финансовый менеджер. Здесь мы говорим не про истории, когда нужно собрать отчётность, платить налоги, посчитать правильно зарплату — нет, мы говорим про планирование. И второе — ежедневная работа. Одно дело — составить финансовую модель, а другое — исполнять эту модель (например, кому мы платим сегодня, можем ли мы кого-то «подвинуть» вправо, как мы можем быстрее получить деньги от клиента). Всё это касается финансового менеджмента, то есть ежедневного управления деньгами.

Приоритетность платежей:

В первую очередь надо иметь бюджет на маркетинг и продажи. Эти инструменты обычно требуют предоплаты:

Если вы будете делать рекламу в ВК или в поисковиках — это всегда предоплата.
В Facebook есть постоплата, но она очень быстро кончается. Если дошли до лимита, то автоматически списываются деньги с расчетного счета компании.

Если не будет денег для оплаты этих статей, то всё встанет и компания развалится.

Нет продаж — нет выручки — нет денег. Это ключевой момент. Что бы ни происходило в вашей компании, деньги на маркетинг должны быть всегда!

Второй момент — IT инструменты. CRM-системы, сервисы рассылок и всё, что участвует в продажах. Без них у вас будет низкая отдача от рекламного бюджета. Само собой, эти сервисы любят предоплату.

Третий момент — сотрудники. Не будете платить людям вовремя — люди начнут уходить, писать негативные отзывы в интернете или жаловаться в госорганы. Вы испортите отношения с сотрудниками и потратите драгоценное время, это никому не нужно.

Что касается товаров, офиса и всего остального, нужно стараться это переводить на постоплату. Договариваться с поставщиками, чтобы максимально долго отсрочивать подобные платежи: использовать гарантийные письма, передоговариваться и использовать другие способы убеждать людей ради отсрочки. Почему? Потому что напрямую это никак не влияет на выручку.

Не надо экономить на туалетной бумаге или скрепках, нужно разумно подходить к контролю и оптимизации. Может быть, вам банально не нужен офис?

Расходы, которые ни к чему не приводят и ни на что не влияют, забирают деньги из бюджетов маркетинга и продаж.

Советы, как тратить деньги

Всегда платите себе вовремя и адекватные деньги. Иначе, когда захотите взять более дорогого сотрудника, не сможете этого сделать, так как подсознательно будете знать, что он получает больше вас.
Если есть просрочки по платежам — это нормально. Крупные компании могут не платить месяцами. Были истории, когда не платили годами. В итоге подрядчики подавали в суд, заставляли платить, но потом компания всё равно продолжала работать. Так устроен рынок.
Минимизируйте налоговые и юридические риски. Это сильно влияет на операции бизнеса. Заблокируют счёт и не сможете получать выручку, проводить платежи. Либо подадут в суд, украдут товарный знак — и вы будете разгребать проблемы, тратя время и деньги на адвокатов, не получая никакой прибыли.
Последний совет — думайте над автоматизацией, какие задачи можно автоматизировать здесь и сейчас. Не пытайтесь автоматизировать всё и вся — общайтесь с IT, изучайте процессы и принимайте решения!

Виды финансирования бизнеса

Здесь схема очень простая: вы финансируете бизнес либо за счёт собственных денег (капитала), либо за счёт заёмных денег (долга) — то есть кредитов, лизинга, овердрафта и прочих инструментов.

Если мы говорим про выручку от клиентов, она тоже относится к капиталу. Вы заработали некую прибыль с клиентов, она принадлежит вам как акционеру (владельцу), следовательно, это капитал.

Как ни крути: либо капитал, либо долг, третьего не дано!

Стадии развития компании	Инструменты капитала	Инструменты долга
Идея и исследования	Собственные деньги, гранты, коллеги, друзья и семья	Потребительские кредиты, друзья и семья
MVP и Traction	Бизнес-ангелы, акселераторы	Венчурный долг (венчурный фонд даёт деньги в долг, которые конвертируются в капитал). Маленький процент, нет обеспечения. Венчурный фонд знает про риски
Рост и экспансия	Венчурные инвесторы, фонды прямых инвестиций, стратегические инвесторы	Венчурный долг, банковское кредитование (кредит на бизнес получить сложно — должна быть прибыль, долгое существование на рынке (примерно 3 года) + личное поручительство)
Зрелость	Фонды прямых инвестиций, стратегические инвесторы, IPO	Банковское кредитование, публичные рынки капитала

Всего есть четыре стадии развития:

Идея и исследования — ничего нет, есть только мысли или наблюдения.
MVP и Traction — минимально жизнеспособный продукт с небольшими продажами.
Рост и экспансия — есть продажи, вы делаете экспансию и просто растёте.
Зрелость — когда бизнес большой, миллиарды рублей выручки, крупная оргструктура и так далее.

На каждой стадии у вас есть свои инструменты финансирования.

Есть множество инвестиционных компаний, готовых дать деньги, но большинство из них вам может не подойти. Так что не надо рассылать тысячи предложений, поскольку вам могут элементарно сказать: «Приходите, когда ваша выручка будет раз в 30 больше». Либо, наоборот, вы находитесь на стадии роста и экспансии и приходите к людям, которые инвестируют в стартапы на уровне идеи. Им это не нужно — у них мандат для инвестирования в компании другого типа.

Реалистичная цифра — если у вас будет 20-30 вариантов в воронке потенциальных инвесторов.

Запомните, не каждый бизнес — стартап. У вас может быть выручка, своя сеть кофеен или парикмахерских. Вы мелкий бизнес, но не стартап. Вы не будете расти, в вас нельзя влить миллион долларов, чтобы вы выросли за пару лет и вернули вложения с лихвой.

Что инвесторам важно понимать:

Доходность и риски (профессиональные игроки понимают риски, обычно хотят зарабатывать 3-5-кратные показатели на вложенные деньги);
Сроки — стратегический инвестор может закладывать 5-10 лет, венчурный фонд планирует на 3-5 лет максимум;
Как они вернут деньги — это какая-то дивидендная модель (определённый уровень прибыли в будущем и дальнейшее распределение на дивиденды) или это модель, когда вы построили бизнес и потом его кому-то продали. Здесь надо понимать, кому вы продадите бизнес.

Где искать деньги?

Очевидный способ — напрямую общаться с инвесторами, составить список фондов, походить по мероприятиям, пообщаться с людьми. Самое банальное, ест много времени и денег.
Участие в акселераторах — вариант «конкурса» для стартапов. В акселераторе происходит обучение, тестируют гипотезы и так далее. Акселераторы на дают большие деньги (порядка 100-200 тыс. долларов, в зависимости от акселератора). Не факт, что деньги вообще дадут, но вы точно чему-то научитесь. В акселераторе можно участвовать, когда процессы настроены. Без вас компания уже должна оперировать самостоятельно.
Периодически происходят различные питч-сессии. Можно без проблем найти множество VC-сообществ.
Краудфандинг и краудинвестинг: финансирование осуществляется «толпой». В случае с краудфандингом вы заранее получаете покупателей, клиентскую базу, прибыль — и не отдаёте доли компании посторонним людям. Краудинвестинг — это «давайте все скинемся и на 100 000 рублей профинансируем какую-либо компанию».
Нельзя не сказать про гранты — в духе «разработайте определённую вещь, и мы вам заплатим», например, государственные гранты.
Можно брать деньги с клиентов вперёд, благодаря чему вы будете расти (кстати, самый доступный способ).
Можно работать с ментором/текущим начальником: рассказывать ему про свои идеи и привлекать внимание. Человек может вас знать очень давно, оценивать рост проекта и в итоге выделить средства.
Можно использовать клубы соинвестиций (например, angelsdesk.com) и бизнес-синдикаты.
Крупные корпорации, инвестирующие в пилотные проекты (внутренние акселераторы и VC-фонды), тот же Кировский завод.
Можно использовать CPA-контракты с крупными компаниями (Cost Per Action с англ. — проще говоря, реферальная система). Это не инвестиция в классическом понимании, но увеличивает вашу выручку (стоимость стартапа), и это возможность показать себя, если вы будете давать апдейты потенциальными инвесторам.

Если вы хотите привлекать деньги, этим нужно заниматься заранее. Помните, что фандрайзинг занимает много времени, и результаты могут сильно отличаться от ожиданий.

Источники финансирования бизнеса: виды и примеры

Чтобы предприятие развивалось, в него нужно вкладывать деньги. Без регулярных инвестиций работа компаний замедляется, рентабельность и прибыльность снижаются. Рассказываем о разных источниках финансирования бизнеса, об их преимуществах и особенностях

Платформа знаний и сервисов для бизнеса

Покупайте необходимое для бизнеса. Льготный период — 100 дней, обслуживание — 0 ₽

Источники финансирования бизнеса: что это

Так называют способы обеспечить проект деньгами для развития и дальнейшей работы. Когда предприниматель вкладывает средства в другие компании, он инвестирует. Определить, какие источники финансирования подойдут конкретному бизнесу, помогает анализ:

нужного объема денежных вливаний;

возможности вернуть заемные деньги;

срока их использования;

затратности идеи и периода ее окупаемости.

После этого составляют список источников. Сначала указывают самые выгодные способы увеличить капитал.

�� Совет
Результаты сотрудничества с субъектом финансирования соотносят с целями получения дополнительных денег. Если благодаря источнику актуальные задачи решаются выгодно, его оставляют в списке. Когда польза от привлечения инвестиции минимальна, вариант вычеркивают.

Виды источников финансирования

В основе классификации — учет ресурсов, из которых на счет фирмы поступают деньги. Источники финансирования бывают внутренними, внешними и комбинированными. В первом случае подразумеваются средства предприятия и его учредителей, во втором — те, что поступают от сторонних структур. При смешанном финансировании используют оба вида источников.

Субъектами внутреннего финансирования становятся люди, заинтересованные в том, чтобы фирма продолжала деятельность и развивалась. К этой категории относятся в том числе учредители предприятия.

Преимущества внутренних источников:

повышают устойчивость фирмы за счет быстрого привлечения нужного объема денег;

позволяют легко принимать решения о развитии бизнеса и контролировать реализацию новых идей;

снижают объем внешнего долга;

дают возможность экономить на налогах;

снимают задачу поиска инвесторов.

истощается финансовая подушка предприятия, из-за чего денег может не хватать на решение рутинных задач;

нужной суммы может не быть в наличии — не каждая фирма имеет достаточный для развития запас средств;

как правило, недоступно для предприятий с сезонной прибылью;

амортизационный фонд уменьшается;

замедляется рост рентабельности (в сравнении с получением финансовой помощи от сторонних инвесторов).

Как собрать стартовый капитал через краудфандинг

Субъектами внешнего финансирования становятся инвесторы или компании, предоставляющие займы на разных условиях. Нередко малому и среднему бизнесу помогает государство. Разрабатываются федеральные или региональные программы, по условиям которых компании могут претендовать на субсидии.

Внешние источники имеют следующие преимущества:

возможность привлечь требуемую сумму;

применять средства, как правило, можно свободно;

возможность усовершенствовать техническую базу и поддержать рост предприятия;

производство расширяется даже при отсутствии собственных запасов;

деньги фирмы остаются в обороте;

рентабельность и прибыльность бизнеса увеличиваются.

Недостатки внешних источников:

нужно отчислять проценты;

вернуть деньги придется вне зависимости от того, какую пользу они принесли;

собственный доход компании уменьшится из-за долга;

чтобы обеспечить кредит, придется передать часть активов в залог;

финансовая стабильность компании уменьшится, а вероятность банкротства возрастет;

при получении займов могут возникнуть бюрократические трудности.

Чтобы оформить кредит в Сбербанке, необходимо открыть там расчетный счет.

�� Откройте счет и получите бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите множество бонусов на развитие бизнеса

Внутренние источники финансирования

Для самофинансирования можно использовать:

Амортизационные отчисления. Часть дохода накапливается в отдельном фонде, из него покрывают затраты на покупку или ремонт оборудования. Со временем техника изнашивается, и ее балансовая стоимость снижается. Поэтому часть амортизационного фонда можно направлять на развитие фирмы. Средства в дальнейшем придется возвращать.

Собственную прибыль предприятия. Если из общих доходов вычесть все расходы, получится сумма, часть которой можно направить на развитие бизнеса. Предприниматели делают этот способ основным источником финансирования.

Кредиторскую задолженность. Фирма использует часть денег, которые должна контрагентам, например поставщикам. Рано или поздно средства придется возвращать, чтобы исполнить обязательства перед партнерами. Это влечет дополнительные издержки.

Устойчивые пассивы. Для финансирования бизнеса можно использовать часть денег, которую компания в ближайшее время должна потратить на текущие нужды. К устойчивым пассивам относятся предоплата за заказанные товары, социальные отчисления, заработная плата сотрудников. Инструмент считается краткосрочным, поскольку средства нужно быстро вернуть на счет.

Резервы запланированных платежей и расходов. Существуют траты, которые нельзя спрогнозировать точно. К ним относятся штрафы, неустойки, гарантийное обслуживание, компенсации за неиспользованные отпуска. На такие расходы в бюджет ежегодно вводят некоторую сумму. Часть денег можно направить на развитие фирмы.

Отложенные доходы. Так называется запланированная прибыль — средства, уже поступившие на счет, но пока не отраженные в отчетах. К этой категории относятся авансовые платежи, подарки спонсоров, подписки на издания.

Некоторые владельцы предприятий решаются на продажу части недвижимости или техники. Но это невыгодно: имущество приходится реализовывать по низкой цене, а покупать новое по рыночной стоимости. Другой вариант — сдать в аренду неиспользуемые активы. Это приносит пользу, но не всегда, поэтому такой источник финансирования не считается регулярным.

Основные источники финансирования бизнеса

В настоящее время финансирование играет ключевую роль в развитии бизнеса. На различных стадиях развития компании предпринимателям необходимы нужные ресурсы для актуально развития бизнеса, а также для реализации различных проектов и идей. Однако, поиск источников финансирования является достаточно сложной задачей.

Существует несколько типов классических финансирования бизнеса, которые могут быть использованы на различных стадиях его развития. Самые распространенные способы получения нужных ресурсов для малого бизнеса включают кредиты от банков, займы или инвестиции от частных лиц или инвестиционных фондов. Однако, все эти методы имеют свои особенности и требуют грамотного подхода.

Альтернативные виды финансирования также становятся все более популярными. Они включают в себя различные финансовые продукты и инструменты, такие как краудфандинг, лизинг, венчурное финансирование и другие. Каждый из них имеет свои особенности и может быть подходящим для определенного вида бизнеса или проекта.

Важно провести сравнение различных видов финансирования и выбрать наиболее подходящие для своего бизнеса. Также следует учитывать особенности и требования каждого источника финансирования для успешной реализации своих целей и проектов

В статье мы рассмотрим основные источники финансирования бизнеса и их особенности, а также некоторые альтернативные способы получения нужных ресурсов. Анализ и выбор правильного источника финансирования может стать ключевым фактором в успешном развитии бизнеса и достижении целей предпринимателя.

Классические финансовые продукты для бизнеса

Классические финансовые продукты для бизнеса предоставляются банками и другими кредитными организациями. Они помогают предпринимателям получить нужные ресурсы для развития своего бизнеса. Основные типы таких продуктов включают:

1. Кредиты для бизнеса. Одним из наиболее распространенных способов финансирования малого бизнеса является получение кредита. Банки предоставляют кредиты под различные цели: покупку оборудования, расширение производственных мощностей, пополнение оборотных средств и т.д. Кредиты для бизнеса имеют свои особенности и условия, их можно получить на разных стадиях развития бизнеса.

2. Рассчетно-кассовое обслуживание. Одним из основных инструментов управления денежными средствами малого бизнеса является открытие расчетного счета в банке. Рассчетно-кассовое обслуживание позволяет осуществлять операции по приему и переводу денежных средств, ведение расчетов с контрагентами и учет денежного оборота.

3. Дебетовые и кредитные карты для бизнеса. Банки предлагают специальные карты для предпринимателей, которые дают возможность осуществлять платежи и снимать деньги со своего бизнес-счета. Карты могут быть как дебетовыми (списание происходит сразу со счета), так и кредитными (позволяют задолжать по счету в пределах установленного лимита).

4. Факторинг. Факторинг представляет собой способ финансирования, при котором банк покупает дебиторскую задолженность у предпринимателя. Факторинг позволяет малому бизнесу получить средства в кратчайшие сроки, не дожидаясь оплаты от клиентов. Банк берет на себя управление дебиторской задолженностью и снимает с предпринимателя заботу по контролю и обслуживанию клиентов.

Классические финансовые продукты для бизнеса имеют свои особенности и условия предоставления. Они могут быть полезными на различных этапах развития бизнеса, и выбор конкретного продукта зависит от потребностей и возможностей предпринимателя.

Виды финансирования бизнеса

Для развития и финансирования бизнеса существует несколько способов получения необходимых ресурсов. Классические виды финансирования бизнеса могут быть актуальны для основных типов бизнеса, но у них есть свои особенности и ограничения. Также существуют альтернативные финансовые продукты, предлагаемые для малого бизнеса, которые можно сравнить с разными видами финансирования.

Привлечение капитала от инвесторов или партнеров. Это включает в себя продажу акций или привлечение пайщиков в кооперативах.
Кредиты и займы от банков. Одним из наиболее распространенных способов финансирования бизнеса является получение кредитов или займов от коммерческих банков.
Гранты и субсидии от государства или некоммерческих организаций. Бизнес может получить финансирование в виде грантов или субсидий, которые предоставляются для определенных целей, таких как развитие технологий или поддержка малых предприятий.
Факторинг и форфейтинг. Эти финансовые инструменты позволяют бизнесу получить деньги заранее за ожидающиеся поступления от своих клиентов.
Лизинг и рентинг. Бизнес может арендовать оборудование или недвижимость вместо того, чтобы покупать его, что позволяет сэкономить средства и удобно обновлять активы при необходимости.
Краудфандинг. Этот относительно новый вид финансирования позволяет бизнесу получить необходимые средства от широкой публики через онлайн-платформы.

Каждый вид финансирования имеет свои особенности и подходит для определенных видов бизнеса. При выборе подходящего способа финансирования необходимо учитывать финансовые возможности предприятия, цели и финансовые потребности бизнеса. Важно также сравнить различные виды финансирования и выбрать наиболее выгодный и подходящий вариант для конкретного бизнеса.

Особенности финансирования на разных стадиях развития бизнеса

Финансирование бизнеса на разных стадиях его развития имеет свои особенности и требует анализа и выбора наиболее подходящих способов для получения необходимых ресурсов.

На ранних стадиях развития малого бизнеса (актуально для стартапов) классические финансовые инструменты могут быть недоступны из-за отсутствия кредитной истории или недостатка объектов для залога. В таком случае предпринимателю может пригодиться альтернативные и нестандартные виды финансирования, такие как краудфандинг, ангельские инвестиции, венчурный капитал или государственные программы поддержки предпринимательства.

На средних и более продвинутых стадиях развития бизнеса предприниматель может использовать как классические, так и альтернативные способы финансирования. Классические способы включают получение банковского кредита, использование собственных средств, привлечение инвесторов и внешних финансовых ресурсов. Альтернативные способы включают краудлендинг, партнерства, лизинг и франчайзинг. Важно учитывать особенности каждого способа и выбирать наиболее подходящий в каждой конкретной ситуации.

На самых последних стадиях развития бизнеса, когда бизнес уже уверенно утвердился на рынке и имеет стабильный доход, предприниматель может использовать различные финансовые инструменты для расширения бизнеса или реализации новых проектов. На данной стадии бизнес может иметь возможность привлекать более крупные инвесторы и использовать такие финансовые инструменты, как IPO (первичное публичное размещение акций), M&A (слияния и поглощения), корпоративные облигации и другие способы привлечения капитала.

Таким образом, выбор способа финансирования бизнеса зависит от его стадии развития, особенностей и целей предпринимателя. При анализе и сравнении разных видов финансирования необходимо учитывать основные аспекты каждого из них и выбирать наиболее подходящий способ для достижения финансовых целей и развития бизнеса.

Сравнение основных типов финансирования

Для развития малого бизнеса существует множество разных видов финансирования. Классические методы финансирования предоставляют финансовые ресурсы на разных стадиях развития бизнеса (от создания до расширения). Они обычно предлагают продукты финансирования, такие как кредиты, финансовые гарантии и лизинг.

В то же время, альтернативные методы финансирования могут предоставлять больше гибкости и возможностей для получения необходимых ресурсов. Они включают в себя краудфандинг, инвестиции рискового капитала, займы от частных лиц, ангельские инвестиции и другие формы финансирования.

Основные различия между классическими и альтернативными методами финансирования заключаются в их особенностях и способах получения. Классические методы зачастую требуют финансовые гарантии и могут быть связаны с более высокими процентными ставками. Они также могут требовать подтверждение кредитоспособности и предоставление плана развития бизнеса.

Альтернативные методы финансирования могут быть более гибкими и доступными для малых предприятий. Они часто оперируют через онлайн-платформы и могут предложить более простые процедуры получения финансовых ресурсов. Однако, такие методы могут быть связаны с высоким риском и требовать конкретных условий для инвесторов или спонсоров.

В итоге, выбор между классическими и альтернативными методами финансирования зависит от конкретных потребностей и возможностей бизнеса. Важно провести детальное сравнение разных типов финансирования, учитывая их преимущества и недостатки, чтобы сделать наиболее подходящий выбор для своего бизнеса.

Альтернативные способы получения финансирования (актуально для малого бизнеса)

Кроме классических видов финансирования, существуют и альтернативные способы получения ресурсов для малого бизнеса. Эти способы отличаются от продуктов основных типов финансирования и могут быть более подходящими для разных стадий развития бизнеса.

Особенности альтернативных способов получения финансовых ресурсов заключаются в их гибкости и доступности для малого бизнеса. Они могут помочь предпринимателям получить необходимое финансирование без необходимости обращаться к банкам или другим крупным финансовым учреждениям. Такие способы финансирования могут быть особенно полезны для предпринимателей, которые не имеют достаточного кредитного рейтинга или не могут предоставить залоги.

Известными альтернативными способами финансирования малого бизнеса являются, например, краудфандинг, микрокредиты, ангельские инвестиции, венчурный капитал и факторинг.

Краудфандинг — это сбор средств (преимущественно в интернете) от широкой публики для реализации проекта или развития бизнеса. Этот способ позволяет предпринимателям получить не только финансовую поддержку, но и привлечь новых клиентов и предпродажи своих товаров и услуг.

Микрокредиты предоставляются малым предприятиям или предпринимателям с ограниченным доступом к традиционным источникам финансирования. Они могут быть особенно полезными для начинающих бизнесменов, которым нужны небольшие суммы капитала для создания или развития своего предприятия.

Ангельские инвестиции — это финансовая поддержка, оказываемая индивидуальным инвесторам, которые вкладывают средства в малые предприятия в обмен на долю в компании. Этот способ финансирования особенно популярен для стартапов и бизнес-проектов с большим потенциалом роста.

Венчурный капитал предоставляется инвестиционными компаниями, известными как венчурные фонды, для инвестирования в малые предприятия с высоким потенциалом роста. Венчурные фонды часто являются активными инвесторами, предоставляющими помощь и советы для дальнейшего развития бизнеса.

Факторинг — это способ финансирования, при котором компания продает свои дебиторские требования другой компании (фактору) по смешанному договору. Это позволяет малым предприятиям получить доступ к своим деньгам раньше, что может быть особенно полезно для улучшения платежной дисциплины и снижения риска неуплаты.

Каждый из этих альтернативных способов финансирования имеет свои особенности и предназначен для разных типов бизнеса и на разных стадиях его развития. При выборе альтернативного способа финансирования, предприниматель должен тщательно проанализировать преимущества и недостатки каждого варианта и применить тот, который наилучшим образом соответствует его потребностям и целям.

Таким образом, альтернативные способы получения финансирования представляют собой важную возможность для малого бизнеса. Они могут дать возможность предпринимателям получить необходимые ресурсы для развития своего бизнеса, учитывая особенности и требования их проекта или компании.

Источники финансирования бизнеса

Чтобы открыть своё дело, нужны деньги. Хорошо, когда начальный капитал уже есть. Но если средств недостаточно, даже отличные идеи останутся нереализованными. Рассказываем об источниках финансирования, с помощью которых предприниматели могут получить средства на открытие или поддержку бизнеса.

Что такое источники финансирования

Источник финансирования – это субъект, который готов предоставить деньги для осуществления предпринимательской деятельности. В этой роли могут выступать частные лица, организации или даже государство. Когда предприятие использует собственные средства, это называется внутренним финансированием. Если деньги поступают со стороны – внешним.

Использование источников финансирования – стандартная практика для бизнеса. Деньги могут потребоваться не только в сложной ситуации, но и на другие цели:

открытие нового предприятия;
развитие уже существующего бизнеса;
кассовые разрывы, при которых бюджета не хватает на текущие расходы;
недостаточность оборотных средств для выполнения обязательств.

Бизнес может получить деньги из разных источников. Причём, не всегда в долг.

Личные деньги

Надежный и низкорисковый способ получить начальный капитал для развития бизнеса нередко является еще и самым сложным. Действительно «большие» деньги есть у тех, кто уже владеет бизнесом, а те, кому они нужны, как правило, имеют не слишком большие накопления.

Главная проблема здесь – скорость развития компании. Чтобы бизнес рос и конкурировал на рынке, нужны, как минимум, большие объёмы – производства, продаж, присутствия. Если денег мало, развиваться можно очень долго и в итоге так и не суметь преодолеть точку безубыточности из-за инфляции, внеплановых расходов, низкой окупаемости и других причин.

Меры государственной поддержки

Субсидии и гранты – идеальный источник финансирования для нового бизнеса. Государство выделяет средства безвозмездно, то есть, возвращать их не придётся. Но получить деньги не так просто. Придется доказать, бизнес-идея действительно хороша, и финансирование окупится.

Чтобы получить деньги от государства, нужно соответствовать установленным требованиям. Они свои у каждой программы финансирования, но общее правило – это наличие бизнес-плана. Есть и другие условия. Например, работать в определённой сфере или состоять на учёте в службе занятости. Программы поддержки могут реализовываться на федеральном или региональном уровне, поэтому правила нужно уточнять.

Вот варианты финансирования, которые можно получить от государства:

Субсидия от Центра занятости населению. Выдается единократно безработным гражданам на открытие малого бизнеса. Сумма зависит от региона и призвана покрыть расходы на оформление документов и оплату госпошлин.
Региональные гранты на поддержку определённых сфер деятельности. В каждом муниципалитете действуют свои программы. Найти данные по региону можно с помощью федерального портала «Мой бизнес». На нём есть карта с отделениями центров поддержки предпринимательства, в которые можно обратиться за информацией.
Федеральные субсидии для агропромышленного комплекса. Можно получить деньги на развитие сельского туризма, средства для семейных ферм, а также грант для начинающих сельхозпроизводителей «Агростартап» или для опытных − «Агропрогресс».
Субсидии от Ростуризма на развитие внутренних и внешних туристических проектов. Выдаются на конкурсной основе.
Гранты от Фонда содействия инновациям. Доступно много разных программ от финансирования талантливых молодых учёных до поддержки бизнеса, который стремится расти и развиваться.

Государство помогает малому бизнесу не только деньгами. Если не удается пройти конкурс на программы финансирования, можно воспользоваться другими мерами поддержки:

гарантии по кредитам от региональных организаций;
«зонтичные поручительства» для оформления займов;
лизинг оборудования по льготным программам, когда часть процентов возмещают власти;
кредиты по сниженным ставкам;
скидки на покупку программного обеспечения;
выплаты за трудоустройство некоторых категорий соискателей;
выгодные условия по аренде помещений для бизнеса и земельных участков для фермеров;
обучение для начинающих предпринимателей в региональных центрах «Мой бизнес»;
бесплатные консультации юристов, бухгалтеров и специалистов по кадрам.

Вариантов много, и каждый регион может вводить дополнительные способы помощи предпринимателям. На федеральном уровне этим занимается «Корпорация МСП» − организация, оказывающая поддержку малому и среднему бизнесу. На сайте корпорации можно найти все программы содействия, доступные в данный момент.

Инвестиции

Гибкий инструмент финансирования, при котором не нужны залоги и поручители. Инвесторы вкладываются в идею, а взамен могут получить долю в бизнесе или часть прибыли.

Условия финансирования зависят от договоренностей сторон. Инвестор может стать партнером и принимать полноправное участие в управлении компанией. Такой вариант удобен для начинающих предпринимателей, у которых не хватает опыта для эффективной организации работы. Инвестор может вложить не только средства, но и профессиональные знания, помочь со связями и нужными контактами.

Также возможен вариант, когда инвестор не участвует в работе предприятия. Он финансирует проект и забирает часть прибыли соразмерно вложенным деньгам. Такой инвестор получает отчёты о работе компании и может дать совет по развитию, то есть выступает скорее консультантом, а не партнёром.

Найти инвестора можно не только среди частных лиц, но и среди фондов. Есть организации, которые готовы спонсировать перспективные идеи и стартапы. Это хороший вариант для компаний, которые хотят выйти на рынок с инновационным продуктом. Получить поддержку фонда на открытие прачечной или пекарни маловероятно.

Краудфандинг

Краудфандинг – это сбор средств в виде добровольных пожертвований. Предприниматель размещает свою бизнес-идею на специальной площадке, а заинтересованные люди перечисляют ему деньги. Соискатель (фаундер) сам устанавливает сумму, которую хочет собрать. Но гарантий её получения нет. Всё зависит от того, насколько идея понравится другим людям.

Краудфандинг хорошо подходит для компаний, которые уже имеют сообщества целевой аудитории. Например, активно ведут блоги в социальных сетях. В них можно прорекламировать свою идею, заинтересовать целевую аудиторию, объявить о сборе средств.

Важная часть успеха – оригинальная идея, которую захотят спонсировать. Маловероятно, что людей заинтересует обычная пекарня. Другое дело – инновационные технологии, творческие или социальные проекты. Например, сообщество вегетарианцев может финансово поддержать открытие кафе с любимой кухней.

Банковский кредит

Когда собственных средств недостаточно, оформление кредита – простой и логичный способ получить необходимый капитал. МТС Банк предлагает разные виды кредитования для компаний и индивидуальных предпринимателей. Вы можете взять кредит на пополнение оборотных средств, инвестиционное развитие в рамках правительственной программы поддержки МСП или подключить овердрафт на развитие малого бизнеса.

Кредит в банке даёт много плюсов:

Быстрый рост. Увеличивайте товарный оборот и получайте больше прибыли за счёт кредита с гибкой ставкой.
Административная независимость. Вы сами привлекаете средства и не зависите от партнёров. Полученную прибыль не придется делить ни сейчас, ни в будущем. Все решения принимаете вы и не ограничены чужим мнением.
Максимум пользы. Выбирайте эффективную кредитную программу для оптимизации ежемесячной нагрузки без ущерба бизнес-процессам.

Как получить деньги на развитие малого бизнеса?

В МТС Банке можно взять кредит под залог, с поручительством, на исполнение контракта, под бизнес-план или на произвольные цели. Мы учитываем специфику бизнеса и готовы обсудить индивидуальный план сотрудничества.

Подайте заявку онлайн, чтобы получить выгодное предложение. Финансирование малого бизнеса и ИП доступно как для текущих, так и для новых клиентов Банка.

Что такое финансирование бизнеса