Как устроен P2P-обмен криптовалют
Купить криптовалюту можно не только через биржу, но и используя альтернативные способы. Один из них — P2P-обменник, где можно приобрести монеты у других пользователей платформы. Но важно понимать, как работает P2P-обменник криптовалют и как избежать мошенничества.
Давайте подробнее разберемся, как выбрать надежную площадку для обмена. Таким образом, в данном материале я расскажу о P2P-обмене криптовалют и дам советы по выбору безопасной платформы. Это особенно важно для новичков, которые только начинают знакомиться с миром криптовалют.
P2P или peer-to-peer означает «от равного к равному». Это модель сотрудничества партнеров в Интернете. P2P-сети также известны как пиринговые сети.
Ранее, на начальном этапе развития, P2P была простой передачей данных в рамках одноранговых сетей, где каждый компьютер мог одновременно выполнять функцию сервера, который сохраняет файлы, и клиента, который их загружает. P2P-обмен криптовалютами работает похожим образом.
В бизнесе пиринговые сети используются в P2P-платежах — это карточные транзакции или переводы между банковскими счетами, осуществляемые через мобильные приложения. Второй способ — краудлендинг, где пиринговая платформа соединяет потенциального заемщика с инвесторами, которые финансируют его проект.
P2P-сети в бизнесе имеют большую популярность, потому что их использование позволяет экономить время и деньги. Банки, например, используют P2P-сети для упрощения процесса проведения транзакций, что уменьшает время и стоимость сделок. Кроме того, P2P-сети уменьшают зависимость от посредников, что повышает безопасность и прозрачность сделок.
Существует возможность P2P-кредитования, которое подразумевает прямое взаимодействие между кредитором и заемщиком без посредничества банков и других финансовых учреждений. На специализированной платформе кредитор и заемщик могут обмениваться кредитами напрямую.
Технологии пиринговых сетей нашли широкое применение и на рынке криптовалют, когда компьютеры пользователей объединяются в единую децентрализованную сеть и совместно добывают монеты, распределяя вычислительные мощности. Вся информация о таких операциях хранится в безопасности.
P2P-платформы для обмена криптовалюты – это место, где вы можете обменять свои монеты на фиатные деньги и перевести их на банковский счет или карту. Это довольно распространенный способ обмена криптовалют на рынке. Существует много обменников, среди которых популярны LocalBitcoins, Binance, Cryptolocator, Hodl Hodl, PaxFul и другие.
Несмотря на небольшие отличия в списке поддерживаемых криптовалют и процедурах идентификации пользователей, существует мало различий между P2P-обменниками криптовалют. При этом, чем выше сумма сделки, тем сложнее пройти проверку личности. Иногда обменные площадки могут потребовать от клиента документы, подтверждающие его доходы.
В сделке на пиринговой платформе деньги передаются автоматически от одного пользователя другому, что позволяет минимизировать комиссии или даже избавиться от них.
Обычно пиринговые обменники криптовалют взимают комиссию у продавцов за совершенные сделки, и эта комиссия обычно не превышает 1% от общей суммы сделки. Однако, в случае возникновения спорной ситуации, когда один из участников сделки пытается обмануть другого, может потребоваться вмешательство третьей стороны в качестве технической поддержки или независимого арбитра.
Одно из отличий между обменником и биржей заключается в том, что на пиринговой платформе продавцов и покупателей для совершения сделки подбирает сам посредник, в то время как на бирже выбор участников – это прерогатива системы.
Инструменты пиринговой площадки очень просты в использовании, поэтому такие обменники предпочитают новички, которые не собираются погружаться в трейдинг, либо желают быстро купить или продать свои монеты.
Пиринговые обменники криптовалют предлагают ряд преимуществ для пользователей, включая безопасность проводимых сделок. Система оценок, применяемая на таких платформах, помогает создать рейтинг надежности для продавцов и покупателей. Этот рейтинг выстраивается на основе оценок, выставляемых после каждой сделки.
Чем выше рейтинг участника, тем более надежным он считается другими пользователями платформы.
При проведении сделки на пиринговом обменнике криптовалют, виртуальные средства не моментально поступают на кошельки пользователей, а зависают до подтверждения транзакции. Один из плюсов таких платформ заключается в максимальном количестве способов оплаты и интернациональном составе пользователей.
Обычно при совершении сделок на таких площадках отсутствуют дополнительные комиссии со стороны системы. Важным преимуществом децентрализованных пиринговых платформ является отсутствие возможности нарушения равновесия системы вследствие случайных ошибок.
Пиринговые обменники имеют и свои недостатки. Например, риск получения «грязных» денег, полученных преступным путем. Пользователи узнают об этом только после блокировки своего счета по запросу правоохранительных органов. Риск такого неприятного события возрастает, если выбрать участника с низким рейтингом.
Также эксперты отмечают низкую ликвидность пиринговых обменников. В отличие от криптообменников, где проблемы со скоростью сделки практически не возникают, в пиринговых системах они могут не состояться из-за низкой активности пользователей.
В пиринговых обменниках существуют несколько простых, но важных правил, которые помогут предотвратить мошеннические схемы.
Первое правило, которое поможет избежать мошенничества в пиринговых обменниках, заключается в том, чтобы проводить сделки только с надежными пользователями. Для этого перед сделкой необходимо тщательно изучить профиль пользователя. У надежного участника должен быть высокий рейтинг, подтвержденная личность и высокий процент успешных сделок. Если этих данных не хватает, лучше отказаться от сделки.
Если вы всё же решили рискнуть, не подтверждайте факт сделки, пока деньги не поступят на ваш счет. Иначе существует большой риск потерять свои деньги.
Второе важное правило при проведении сделок на пиринговых обменниках — обязательно просите вашего партнера по сделке оставить комментарий к платежу во время продажи или покупки криптовалюты. Этот комментарий будет подтверждением цели транзакции и в случае возникновения спора, он может стать важным доказательством.
Суть проблемы заключается в том, что существует два распространенных мошеннических метода, которые могут привести к тому, что один из участников сделки останется без своих денег:
- Мошенник переводит деньги другому пользователю, а затем обращается в службу поддержки с просьбой отменить транзакцию, указав при этом, что была допущена ошибка с номером карты или счета. Перевод не отменяется, если текст комментария к сделке соответствует цели платежа в системе.
- То же самое может произойти с «криминальными» переводами, но комментарий к сделке помогает пользователям избежать неприятностей. Просто обменяйте деньги в обменнике, не задумываясь о том, откуда они поступили.
Третье правило очень важно и заключается в том, что необходимо убедиться в совпадении имени пользователя с именем владельца карты. Если данные не совпадают, необходимо связаться с клиентской службой пиринговой платформы, чтобы уточнить личную информацию.
Затем следует тщательно проверить платеж. Если он был произведен с другой карты или от имени другого человека, не следует подтверждать сделку. Согласно экспертам, такую транзакцию будет невозможно оспорить.
Очень важно помнить, что все сделки должны проводиться внутри платформы, не стоит соглашаться на их проведение на других ресурсах, в том числе в чатах других мессенджеров. В случае, если мошенник предложил провести сделку за пределами сервиса, необходимо сообщить об этом в клиентскую службу платформы. Если сделка была проведена вне сервиса, мошенник может получить деньги и скрыться с ними.
Уверен, статья Вам понравилась!
Переходите в мой телеграмм канал, чтобы увидеть, как я применяю финансовую грамотность на практике. И всего с 200$ куплю себе Виллу на Бали.
Что такое криптобменник?
Обменник криптовалют — это платформа, где пользователи могут обменивать одну криптовалюту на другую. Они обычно предлагают широкий выбор криптовалютных пар для торговли, а также предоставляют возможность покупки и продажи криптовалюты за фиатные деньги (такие как доллары, евро и т. д.). Обменники криптовалют могут быть централизованными (управляемыми компанией) или децентрализованными (работающими на основе блокчейна). Они обычно взимают комиссию за проведение операций обмена и предлагать дополнительные услуги, такие как хранение криптовалюты или предоставление кредитов. Готовые решения для биржи криптовалют, такие как скрипт обменника криптовалют, также являются важной частью экосистемы криптовалют. Одной из фирм, специализирующихся на разработке скрипта обменника криптовалют и других ПО для криптобизнеса, является Merkeleon. Их официальный сайт: https://www.merkeleon.ru/.
Отличие криптобирж от криптообменников
Криптобиржи и криптообменники — это две разные платформы для торговли криптовалютами, но они имеют некоторые отличия:
1. Регистрация: Для использования криптобирж обычно требуется прохождение процесса регистрации. Это может включать предоставление личных данных, проверку личности и создание учетной записи. Криптообменники обычно предлагают более простую процедуру регистрации, которая не требует обязательного создания учетной записи.
2. Личный счет: На криптобиржах пользователи обычно имеют личные счета, где хранятся и управляются их активы. Это позволяет им отслеживать свои сделки, балансы и историю операций. Криптообменники могут не предоставлять личные счета, особенно если они не требуют регистрации.
3. Время на вывод средств: Криптобиржи обычно имеют более длительные сроки на вывод средств, так как они требуют дополнительных проверок безопасности и подтверждений. Это может занять от нескольких часов до нескольких дней. Криптообменники, особенно те, которые не требуют регистрации, могут обеспечивать более быстрые операции вывода средств.
4. Торговые возможности: Криптобиржи обычно предлагают более широкий выбор криптовалютных пар для торговли и поддерживают различные типы ордеров, такие как рыночные ордера, лимитные ордера и стоп-ордера. Криптообменники часто ограничены в выборе криптовалютных пар и предоставляют только базовые функции покупки и продажи.
Однако стоит отметить, что отличия зависят от конкретной платформы. Некоторые криптобиржи могут предлагать более простую процедуру регистрации или более быстрые операции вывода средств, в то время как некоторые криптообменники могут предоставлять возможность создания личного счета и более длительные сроки на вывод средств. Поэтому важно изучить условия и функциональность каждой конкретной платформы, прежде чем делать выбор.
Принципы работы криптобменника
Принцип работы основан на обмене одной криптовалюты на другую или на фиатные (традиционные) валюты. Вот основные шаги, которые происходят при работе с платформой:
1. Регистрация: Пользователь обычно должен создать аккаунт на платформе, предоставив необходимую информацию, такую как адрес электронной почты и пароль. Некоторые обменники могут также требовать прохождения процесса верификации личности.
2. Выбор валюты: После регистрации пользователь выбирает, какую криптовалюту он хочет обменять и на какую валюту.
3. Указание суммы: Пользователь указывает сумму, которую он хочет обменять. Обменник обычно предоставляет информацию о текущем курсе и комиссии, которая будет взиматься.
4. Подтверждение: После указания суммы и выбора валюты пользователь подтверждает свою заявку.
5. Отправка средств: Клиент отправляет свои средства на указанный адрес кошелька обменника. Это может быть как криптовалюта, так и фиатные средства, если обменник предоставляет такую услугу.
6. Обмен: После получения средств обменник переводит соответствующие суммы на указанный пользователем адрес кошелька.
7. Завершение: После завершения операции платформа обычно предоставляет пользователю подтверждение и информацию о выполненной операции.
Важно отметить, что каждый обменник может иметь свои собственные правила и процедуры работы, поэтому пользователи должны внимательно ознакомиться с правилами и условиями перед использованием конкретной платформы.
Как выгодно обменивать любые криптовалюты на OKX
Без ботов, посредников, комиссий и человеческих ошибок.
Как устроены обменники криптовалют
Есть отдельная категория обменников: онлайн-протоколы или крипто-обменники. Это сайты, которые работают с блокчейном напрямую. Например, CherrySwap, UniSwap или Justswap. Их называют «сваперами», эти обменники работают без ручного вмешательства и полностью автоматизированны. Обмен происходит путем депонирования криптовалюты на смарт-контракт проекта через графический интерфейс, после чего смарт-контракт проводит операцию выдачи интересующей криптовалюты.
Большинство пунктов обмена работают в ручном режиме. Это означает, что выполнением заявки занимается живой человек. Такой подход накладывает свои ограничения. Например, оператору обменного пункта понадобится сверять адрес кошелька получателя и отправителя вручную. Обычно, такая процедура занимает от 5 до 30 минут. За это время с криптовалютой перевода может случиться что угодно, поскольку пространство для ошибок слишком велико. Единственный способ удостовериться в добросовестности обменника — это проверить отзывы.
Отзывы на обменники не всегда могут быть правдивыми. Поскольку отзывы — это часть продвижения и маркетинга обменников, их могут искусственно накручивать, чтобы достичь определенного уровня «допустимого» одобрения. Обычно, такие отзывы замечают и удаляют, но остается риск попасться на недобросовестный обменный пункт. Размер риска каждый определяет для себя самостоятельно. Так, если речь об обмене $100 или $200, то сумма потери при невыполнении обменным пунктом своих обязательств будет сравнительно терпимой. Однако, когда речь идет о переводах от $500 и до $10 000 выбирать партнера следует осторожно.
Какие типы обмена доступы сейчас
Фиатные и полу-криптовалютные онлайн-обменники. Это веб-сайты, предназначенные для обмена криптовалюты. Чаще всего объединены в одну сеть и работают в ручном режиме. Располагают ограничениями по запасу средств на вывод и обмен, которые ограничивают крупные переводы и выводы.
Риски обмена онлайн
- Ручные ошибки оператора при работе с переводом. Поскольку задачу выполняет человек, то остается риск потери средств при крупном переводе. Степень риска зависит только от добросовестности конкретного оператора и предпринятых обменным пунктом противовесов краже.
- Потеря средств из-за кражи. Этот пункт остается шансом, но он присутствует. О существовании мошеннических обменников писала компания Avast, которая разрабатывает одноименный антивирус. Так, исследователь компании Matěj Račinský утверждает, что определил три полностью мошеннических пункта обмена: TraderESL, Forbit и Coinsfv. Он работает в компании, занимающейся кибербезопасностью, но большинство пользователей могут не обнаружить подвоха.
- Риск сотрудничества обменника с мошенниками. В теории обменный пункт может передавать личные данные при обмене криптовалюты. Например, если пользователь выводит USDT на карту, то ему необходимо ввести личные данные получателя. Эта информация передается обменнику для работы, но полных гарантий сохранности данных нет.
Боты в Телеграм, Вайбер или WhatsApp. Боты в мессенджерах — это относительно свежий, но популярный способ размена криптовалюты. Их популярность вызвана удобством: не нужно отрываться от любимого приложения для общения, чтобы поменять, например, ETH или BTC на USDT . Основная работа такого бота, в теории, автоматизирована. Так, бот может без участия человека обменивать криптовалюты с меньшей задержкой, чем традиционные обменные системы.
Риски использования ботов для обмена
- Мы, как пользователи, не видим исходного кода бота. Поэтому не можем утверждать на 100%, как работает бот. Например, есть схема мошенничества, при которой обменный пункт будет забирать небольшую долю от перевода сверх комиссии. Сумма небольшая, в области от 10 до 20 центов. Ее значимость повышается при условии многократного обмена.
- Нельзя проверить отзывы или сам сервис. Зачастую, обменный бот — это чат с роботом, не больше — без сайта, реестра отзывов или понятной технической поддержки. Оценить со стороны этот канал обмена сложно, поскольку пользователь не видит, как происходит обмен. Человек будет ограничен только одним каналом общения, а что делать в случае задержки средств — неясно.
- Риск кражи. Остается открытым и вопрос кражи средств при обмене. Разработка ботов для мессенджера — это задача, с которой может справиться любой технически подкованный человек с достаточным количеством времени. Скопировать чужой код и внедрить в него новый элемент или добавить обменный кошелек задача сравнительно не трудная.
Свап-сервисы на блокчейне. Технологически это более продвинутый и безопасный вариант первых двух типов обмена. Они не лишены удобств и могут напрямую связываться с криптокошельком. Это позволяет обменивать криптовалюту в удобном темпе с любого устройства. Некоторые обменные пункты дополнительно предлагают заработок в форме стейкинга родного токена проекта в паре с другой криптовалютой. Полученный токен называется «токеном ликвидности» и работает как пропуск в закрытый клуб для инвестирования.
Риски свап-сервисов
- Взлом протокола или сайта обмена. Подобное уже происходило в марте 2021 года. Тогда хакеры взломали PancakeSwap, CreamSwap и ряд других проектов. Пользователям предлагали ввести данные сид-фразы кошелька и приватный ключ, после чего счет обнулялся и вся криптовалюта списывалась. Обнаружить, что свап-сервис взломали «на глаз» трудно: факт взлома не очевиден, поскольку для большинства он будет работать как обычно. Более тонкая методика — это подмена смарт-контракта для перевода денег на код, для списания средств с кошелька.
В чем выгода использовать конвертер OKX
Это мгновенно. Обмен происходит во внутренней сети OKX — блокчейне OKC. Благодаря этому криптовалюта конвертируется менее чем за минуту и после подтверждения сети поступает на счет. Операция полностью автоматическая, без участия людей.
Мы — ответственная сторона. В случае пропажи средств или возникновения технических проблем при обмене с ними разбираются агенты службы поддержки OKX. Каждый случай разбирается индивидуально, а потери по вине площадки возмещаются.
Без комиссии. Поскольку обмен происходит внутри сети OKC, то и комиссия необходимая на обеспечение работы сети не взимается. Вы меняете любую криптовалюту без доплаты: сколько указали, столько и обменяли.
Без спреда. Разницы между «покупкой» и «продажей» нет. Обмен происходит по прямому курсу: стоимость покупки будет соответствовать стоимости продажи. Чтобы обеспечить правильную работу обмена без спредов, задействуются не все криптовалюты, а только те, которые имеют достаточный объем пулов ликвидности.
Безопасно. Наша выгода лежит в долгосрочной плоскости. Например, OKX, как биржа, заинтересована в том, чтобы трейдер как можно дольше продолжал торговлю. Для этого мы обеспечиваем безопасность счетов, аккаунтов, переводов и других финансовых операций на платформе.
Без лимитов. В качестве «запаса» криптовалюты используется весь рынок. Это полностью исключает ситуацию, когда у обменного пункта не хватает средств для совершения операции.
Мультикошелек поддерживает прямое пополнение в любой криптовалюте. Биржевой счет на OKX работает как мультивалютный криптокошелек. Для каждой криптовалюты создается отдельный адрес пополнения и пользователь может пополнить его без особого труда — достаточно указать кошелек получатель.
Последующий вывод через OKX. Мы поддерживаем полную цепочку пополнения локальной валютой, покупки и обмена криптовалюты с последующим выводом на банковскую карту.
Как правильно обменять криптовалюту на рубли. Пошаговая инструкция
Существует много вариантов по выводу криптовалюты и обмена ее на фиатные деньги. Это можно сделать с помощью обменников, напрямую с бирж, за наличные при личной встрече и другими способами. Рассказываем подробно про каждый из них, про возможные риски и комиссии и объясняем, нужно ли платить налоги и как это сделать.
Наиболее популярный способ вывода криптовалюты — это обменники. Специальные сервисы позволяют продать криптовалюту, а затем отправить деньги на банковскую карту, платежную систему вроде PayPal и другие.
Пошагово это выглядит так:
- выбирается обменник;
- указывается криптовалюта и объем, который нужно вывести;
- в ответ обменник определяет получаемую сумму, например, в рублях, а также указывает адрес, на который нужно отправить монеты;
- пользователь переводит монеты по указанному адресу. В некоторых случаях после этого на сайте обменника необходимо нажать кнопку «оплатил». Если этого не сделать, деньги не будут перечислены;
- когда криптовалюта поступит на адрес обменника, его сотрудники обработают транзакцию и переведут на счет пользователя средства.
Важно! При использовании обменника нужно переводить именно то количество монет, которое было оговорено в сделке. Иначе можно потерять средства, поскольку сервис не распознает перевод
Обычно процесс занимает около 10-15 минут, иногда быстрее. Если прошло больше времени, стоить обратиться в техподдержку сервиса и выяснить, в чем причина задержки. Причины бывают разные. Например:
- Задержка может произойти из-за загруженности сети криптовалюты, в таких случаях транзакции подтверждаются медленно;
- В случае ошибки в данных при заполнении заявки криптовалюта, скорее всего, будет безвозвратно утеряна.
Величина комиссий в среднем составляет от 1% до 10%, в редких случаях — значительно превышает это значение. Размер сборов зависит:
- от криптовалюты, которую выводит пользователь;
- от ее запасов у сервиса;
- от способов вывода и других факторов.
Помимо комиссий самого обменника часть сборов придется на внешние платежные системы, например, такие как Яндекс.деньги. Затем комиссия будет взиматься за вывод средств на банковскую карту. Это необходимо учитывать.
Существуют специальные агрегаторы, которые помогают пользователям в подборе обменников. На таких сервисах можно отфильтровать сервисы по способам вывода, по ценам, по отзывам клиентов и прочим параметрам.
Важно помнить, что всегда есть риск нарваться на мошенников. Это может быть фишинговый сайт, копирующий интерфейс реальной площадки, или обменник, который изначально создавался с целью обмана. Поэтому при использовании незнакомого сервиса необходимо быть осторожным, желательно попробовать с небольшой суммы. Однако стоит учитывать и тот факт, что злоумышленники могут пропустить небольшую транзакцию и заморозить крупную.
Другой популярный способ покупки и продажи криптовалюты — биржи. Многие торговые площадки сейчас имеют функцию прямого вывода средств на банковскую карту. Это удобно и чаще всего безопасно, однако комиссии могут быть выше, чем у обменников.
При обналичивании криптовалюты торговая площадка переводит средства стороннему сервису, а тот уже перечисляет деньги пользователю. В таком случае он платит сразу двойную комиссию, суммарная величина которой может достигать 4-5%. Необходимо всегда проверять условия вывода, прежде чем предпринимать какие-то действия.
При выводе криптовалюты следует учитывать риск, что ее курс может стремительно упасть. Например, 22 июня цена биткоина впервые с января текущего года падала ниже $29 тыс. Безопаснее снимать средства в стейблкоинах — это криптовалюты, курс которых привязан, например, к доллару. Самая известная из таких — токен Tether USDT.
Для предотвращения потерь из-за резкого падения курса существует функция его заморозки. Некоторые сервисы при заключении сделки позволяют временно зафиксировать цену, по которой будет продана криптовалюта. Как правило, на 15 минут. Однако за эту опцию может взиматься дополнительная комиссия.
Обналичить криптовалюту также можно с помощью криптоматов — это аналог банкоматов. У каждого из них есть свой цифровой адрес. Пользователь может перевести на него средства и таким образом обналичить биткоин и несколько других популярных монет.
Однако криптоматы имеют свои недостатки:
- Высокие комиссии, зачастую превышающие 5%;
- Низкая распространенность. По данным cryptocoinmap.ru в Москве их только 7 штук;
- Риск воспользоваться мошенническим устройством.
Еще один рискованный способ обменять криптовалюту — сделка за наличные. Например, при встрече перевести цифровые активы и получить деньги. Важно, что такие операции можно проводить только с хорошо знакомыми людьми, которым вы доверяете. Иначе существует риск не только потерять средства, но и подвергнуть свою жизнь опасности.
Существует множество способов обмана. Партнер может рассчитаться по неверному курсу, пропасть при получении криптовалюты, присвоить ее себе, сославшись на техническую ошибку, попросту ограбить.
Безопасный способ заключить сделку с другим человеком без посредников — это p2p-площадки. Самой популярной из них является LocalBitcoins. Сервис является гарантом того, что его клиенты не обманут друг друга.
Главные минусы вывода средств через LocalBitcoins:
- Цена указывается без комиссии, которую возьмет банк или система за перевод;
- Из-за низкой популярности p2p-сервисов на них меньше предложений о продаже или покупке.
Другой нестандартный способ обмена криптовалюты на фиат — через Telegram-ботов. Они позволяют купить и продать биткоин и другие монеты, а также хранить их на кошельке, привязанном к Telegram-аккаунту.
Этот вариант крайне рискован. Пользователь доверяет свои деньги совершенно незнакомому человеку, с которым почти наверняка не получится выйти на контакт, если что-то пойдет не так.
Сделки с криптовалютой не всегда, но могут приносить доход. В связи с этим пользователь должен заплатить налог с совершенных операций. Его величина составляет 13%, рассказал член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Юрий Брисов.
«Физические лица платят налог на доход. Налог от продажи имущества в России — 13%. Гражданин должен вычесть из суммы в рублях, полученной в результате «обналичивания» криптовалюты, сумму в рублях, которую он потратил на приобретение криптовалюты. С полученной разницы следует заплатить 13%», — сообщил эксперт.
Он добавил, что к форме НДФЛ-3, подаваемой в налоговую следует приложить распечатки из кошельков, подтверждающие образование дохода. Однако такого требования нет, и декларацию можно подать, просто указав сумму дохода. Доход физических лиц от продажи криптовалюты за вычетом расходов на ее покупку облагается НДФЛ по ставке 13%.
«Для уплаты налога нужно подать налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ в налоговый орган по месту своего учета лично, по почте, через МФЦ или в личном кабинете на сайте ФНС России, и уплатить НДФЛ. Налоговые органы могут провести камеральную проверку декларации и запросить дополнительные документы и объяснения. Декларацию о доходах за 2020 год нужно было подать до 30 апреля, при подаче ее сейчас начислят штраф, причем он будет увеличиваться с каждым месяцем просрочки. А вот уплатить по такой декларации налог пока можно безболезненно, если успеть до 15 июля.», — объяснил Дмитрий Кириллов, старший юрист налоговой практики Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) LLP, преподаватель Moscow Digital School.
Обналичивание криптовалюты частями и блокировка банковских карт
Брисов объяснил, что при обналичивании криптовалюты не стоит разделять ее на маленькие суммы. Это не помешает банку проверить транзакцию, если он посчитает ее подозрительной. Более того, деление одного платежа на несколько мелких в международной практике воспринимается как недобросовестная практика и всегда вызывает вопросы у службы мониторинга. Поэтому любые «хитрые» схемы могут навлечь на их исполнителя гнев не только банка, но и правоохранительных органов.
«Опытные участники криптооборота знают, что в банках установлены «флажки» на определенные суммы, поэтому часто советуют «дробить» платежи на суммы до 50 или 30 тысяч рублей. Законом такие ограничения на суммы не предусмотрены и банки могут проверять любую подозрительную транзакцию даже на 1 рубль… Не рекомендуется заниматься «дроблением», нужно просто указывать законное основание для перевода, сохранять подтверждения транзакций и своевременно оплачивать налог. Таким образом, при действующем законодательстве криптовалютная деятельность не должна принести проблем», — поделился Брисов.
Ефим Казанцев, к.ю.н., эксперт Moscow Digital School, добавил, что банк может заблокировать средства, если операция по обналичиванию криптовалюты покажется ему подозрительной. Это предусмотрено федеральным законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Есть как минимум шесть способов вывода криптовалюты. Самый популярный способ — через обменники. Агрегаторы помогут подобрать сервис с самым выгодным курсом и предоставят возможность для работы с огромным количеством платежных систем. Но есть риск воспользоваться услугами мошенников и потерять деньги.
Самый удобный способ вывода средства — через биржи. Однако не все торговые площадки имеют такую опцию. Плюс к этому за снятие криптовалюты может взиматься дополнительная комиссия, если транзакция происходит через сторонние сервисы.
По закону гражданин РФ должен платить налог при обналичивании криптовалюты. Серые схемы, например, уклонение от этого путем дробления суммы вывода на части, могут привести к блокировке карты. Такие операции распознаются банками, как подозрительные.