Как с казахстана перевести деньги на карту сбербанка

Как перевести деньги в Казахстан из России и наоборот?

В Сентябре 2022 года, Казахстан побил все рейтинги по количеству переехавших граждан РФ. В связи с этим вопрос перевода денег между двумя странами стал актуальным как никогда. В это посте хотелось бы разобрать виды денежных переводов в Республику Казахстан в 2023 году, как при наличии там открытого счета в банке, так и без него.

Самыми популярными способами перевода денежных средств являются:

SWIFT Перевод

Работает только в российских банках, которые пока не попали под санкции. Более актуально для переводов не «в» или «из» РФ.

Почтовый перевод «Почта России»- не сказать, что это распространенный вариант, однако кому-то может быть полезен.

Системы денежных переводов- популярный способ перевода как из так и в Казахстан. Однако, не все системы, в последнее время, работают стабильно и есть тенденция к повышению комиссий.

Также работают банковские переводы, которые имеют некоторые особенности.

Перевод по системе SWIFT в долларах США становится все более сложно осуществимой финансовой операцией. Многие российские банки перестали осуществлять SWIFT переводы, а также открывать новые валютные счета. Также существуют сложности с переводом долларов США внутри РФ из одного банка в другой.

Сейчас среди банков осуществляющих переводы по системе SWIFT наиболее часто упоминаются Райффайзенбанк, Росбанк, «ЮниКредит Банк», а также некоторые другие. Стоимость переводов сильно разнится, если в Газпромбанке минимальная стоимость перевода составляет 12000 рублей, то в Абсолют-Банке 10 у.е. средняя стоимость перевода в российских банках составляет около 60 у.е. или 2-3%.

Также через SWIFT можно осуществить перевод в других валютах, например EUR или тенге. Все больше российских банков открывают мультивалютные счета, в том числе в тенге. Деньги со счета в долларах США можно перевести в другой банк внутри РФ.

Также можно перевести в Казахстан рубли, с последующей покупкой долларов или евро, однако на этом способе можно потерять 5-10% за счет конвертации валют.

Стандартный порядок действий при SWIFT-переводе:

Взять реквизиты для SWIFT-перевода в банке получателе, в нужной вам валюте. В случае, если банк-получатель имеет несколько intermediary, то следует уточнить, какой из них наиболее надежен.

Зайти в приложение вашего банка-отправителя, найти вкладку «переводы-SWIFT» или аналогичную. Заполнить форму для перевода. В случае трудностей свяжитесь с поддержкой банка.

В настоящий момент поступление денежных средств на счет в банке — получателе может занять от двух дней до трех недель. Появилось большое количество случаев отклонения операций банками корреспондентами.

Почтовый перевод Почты России

конечно вариант малопопулярный, однако до сих пор работающий. Для перевода понадобиться паспорт и личное присутствие в отделении Почты России, доставка перевода осуществляется по почтовому адресу в Республике Казахстан. Тарифы зависят от суммы и приведены в таблице:

Сбербанк запустил переводы на карты Visa и MasterCard в Казахстан

Сбербанк запустил переводы в банки Казахстана на карты платежных систем Visa и MasterCard, следует из информации на сайте банка. Эту информацию подтвердили Frank Media в службе поддержки Сбербанка. По данным издания, перевести деньги можно по номеру карты, минимальная сумма перевода составляет 1000 рублей, комиссия — 1%, но не менее 30 рублей.

Казахстан — единственная страна из перечисленных на сайте Сбербанка, в которую можно перевести деньги на карты Visa и Mastercard. В другие государства и территории, среди которых — Белоруссия, Кыргызстан, Таджикистан, Армения, Абхазия, Южная Осетия, можно перевести деньги на карты национальных платежных систем: это «Мир», БЕЛКАРТ, ЭЛКАРТ, «Корти Милли». Переводы в Казахстан и Южную Осетию доступны только по номеру карты. В другие страны перевести деньги можно также по номеру счета и номеру телефона.

В конце августа Сбербанк подал на регистрацию товарный знак «Сбер银行» с китайскими иероглифами. Банк объяснил это перспективой работы с китайской аудиторией в приграничных с КНР регионах России. Зампредседателя правления «Сбера» Александр Ведяхин сообщал, что банк надеется на открытие филиала в Китае к концу 2023 года.

Как переводить деньги из Казахстана в Россию через системы, аффилированные банками

‼ Внимание! Если вам рекламируют сервис, не имеющий банковской лицензии на осуществление операций и переводов, то это значит, что ваши переводы через этот сервис НИКАК юридически не защищены и в любой момент деньги, ваши персональные данные, данные карт и прочая конфиденциальная информация могут утечь в неизвестном вам направлении.‼

Вот тут есть подобное предупреждение про один из сервис, не имеющий банковской лицензии и активно рекламируемый сейчас в беспринципных пабликах.

Онлайн через приложение Halyk Homebank по системе международного денежного трансфера – «Золотая корона», Western Union Online и MoneyGram.

Тарифы разные, но не по всем можно отправлять в РФ.

Комиссия: есть. Например, тариф «Срочный» — перевод возможен, комиссия до 76 тыс. тенге – 1100 тенге.

Money Gram — комиссия 1-5% от суммы перевода.

Перевод «Золотой короной» через банк — с помощью мобильного приложения KoronaPay или через ближайшее отделение банка (придется открыть счет), сумма не должна превышать 10 тыс. долларов.

Если отправляете в рублях, комиссия составит 5% от суммы перевода. Также, Халык является оператором системы Faster — переводы не должны быть связаны с осуществлением предпринимательской или инвестиционной деятельности, осуществлением валютных операций. Можно отправлять в тенге, долларах, евро и рублях. Комиссия по сетке банка.

Можно из России отправить рубли на рублевый счет в Kaspi Gold через корреспондентский счет Kaspi.kz в «Райффайзенбанке» (г. Москва). Рубли будут автоматически сконвертированы по текущему курсу в тенге.

Отправка через «Золотую корону» по тарифу 0,99%. Важно: при возврате перевода комиссия не возвращается. Также, клиентам банка предлагается сервис по быстрым карточным переводам UnionPay.

Можно отправлять как на карты казахстанских банков, так и на карты зарубежных банков, кроме Китая. Максимальная сумма за 1 перевод – не более 3 тыс. долларов, суммарно за сутки – не более 10 тыс. долларов. ��

Доступен SWIFTЧерез Western Union пока нельзя. По системе Contact можно — между физлицами без открытия счета в РФ и др. страны СНГ. Для отправки перевода необходимо обратиться в отделение банка.

Через международную систему денежных переводов UNIStream — в отделении банка. По данной системе можно переводить и через Kazpost.

При регистрации на сайте Kazpost пользователя перекидывает на сайт unistream.ru. Комиссия за перевод – 0%.

UNIStream с 2022 года недоступен по техпричинам. Банк предлагает переводы через «Золотую корону», комиссия 1%. В целом банк осуществляет переводы в тенге, долларах, евро и рублях.

Работает система международных переводов SWIFT, Western, ЗК. Нет ограничений по сумме перевода, а получателем может быть физическое и юридическое лицо. У БЦК в России банком-корреспондентом является АО «Райффайзенбанк».

Отправляет в любой банк России, но нужно открыть счет в банке в российских рублях.

Через мобильное приложение или Web-версию на сайте банка. Перевод возможен только на несанкционные банки. Комиссия 0,1% от суммы, минимум – 1200 тенге.

❗Важно: система переводов SWIFT работает во многих казахстанских банках. Но! В России из-за санкций осталось не так много банков, которые проводят SWIFT-переводы.

Как с казахстана перевести деньги на карту сбербанка

Из-за санкций с 2022 года в России не работают международные платежные системы Visa и MasterCard, хотя внутри страны их карты все еще работают. Поэтому, несмотря на то что Казахстан не попадал под санкции, прямые переводы внутри платежных систем между картами разных стран уже не работают. Однако республика остается весьма дружественной для России, поэтому способы отправить деньги все-таки сохранились.

Такие переводы работают у некоторых банков на основе прямых соглашений с российскими кредитными организациями. Откуда можно отправить перевод денег из Казахстана в Россию:

(бывший Сбербанк в Казахстане) – есть переводы по номеру карты, комиссия составляет до 1% от суммы, сам платеж идет в тенге и проходит моментально. В банки, которые попали под санкции, переводы недоступны (список есть на сайте). Также есть переводы в Россию по номеру счета, там комиссия еще меньше (0,1%). – работает с переводами на карты по всему миру, комиссия за транзакцию составляет фиксированные 2 доллара (или эквивалент в другой валюте). – есть переводы на карты UnionPay по всему миру, кроме Китая, комиссия по тарифам банка.

В Казахстане банки без проблем открывают счета в российских рублях, но при желании можно пересылать деньги с конвертацией из тенге в рубли.

Кроме того, есть и сторонние сервисы для переводов из Казахстана в Россию. И если Avosend не работает для отправки денег их Казахстана, а Paysend – для получения в России, то SendNomad поддерживает оба направления. В тенге списать сумму не получится, но можно сделать перевод в американских долларах с зачислением его в рублях. Система конвертирует валюту самостоятельно, но курс может быть не самым выгодным:

Переводы по системам Visa Direct и MasterCard MoneySend у казахстанских банков заявлены, но в Россию так переслать деньги не получится из-за санкций.

Способы перевода денег из Казахстана в Россию через банки

Казахстан остается дружественным для России государством, поэтому переводы между странами доступны без серьезных ограничений. Причем это могут быть транзакции как через SWIFT (в те российские банки, которые еще работают с системой), так и между дочерними и материнскими структурами через прямые корсчета.

Так, прямые переводы из Казахстана в Россию доступны клиентам таких банков, как:

– есть переводы по номеру счета с комиссией всего в 0,1% (минимум 1200 тенге – это 260 рублей). Для отправки денег достаточно знать БИК банка и номер счета получателя. Нельзя отправить деньги в банк, попавший под санкции, на сайте есть их полный список. – есть переводы с текущих счетов на текущие счета в российских банках, только в российских рублях. Комиссия составит 0,5%, минимум 5000, максимум 50000 тенге (от 1 до 10 тысяч рублей). – это российский банк с корсчетом казахстанского банка Freedom Finance. Нужно открыть счет в российском банке в тенге, а потом отправлять деньги из Казахстана на корсчет, указав в назначении платежа ФИО и номер счета получателя.

Эти переводы удобны тем, что не касаются системы SWIFT, с которой у россиян могут возникать проблемы из-за санкций.

Но даже если нужно сделать перевод в Россию через систему SWIFT, то варианты есть, причем относительно доступные (в отличие от других стран). Откуда можно отправить перевод денег из Казахстана в Россию в 2023 году:

– 0,1% от суммы, минимум 5 тысяч, максимум 20 тысяч тенге (от 1 до 4 тысяч рублей). – 0,3% от суммы, минимум 1000, максимум 15 тысяч рублей. – 0,5% от суммы, минимум 12 тысяч, максимум 100 тысяч тенге (от 2600 рублей за перевод); – 0,3% от суммы, минимум 10 тысяч, максимум 70 тысяч тенге (от 2 тысяч рублей и выше).

Получить перевод можно в любой российский банк, который еще работает со SWIFT и у которого более-менее адекватные тарифы на входящие переводы в рублях или другой валюте. Полный список российских банков, которые работают со SWIFT, можно найти в другой нашей статье.

Стоит учесть, что самые выгодные условия – при отправке перевода в тенге или рублях, а если переводить деньги в долларах или евро, комиссия будет выше. Некоторые банки установили повышенные комиссионные вознаграждения, если клиент не имеет местного гражданства.

Как отправить деньги из Казахстана в Россию через систему переводов

Банки и другие партнерские пункты без проблем работают с российскими системами денежных переводов. Более того, у одного из банков есть даже собственная система. Отправить перевод из Казахстана в Россию в 2023 можно в тенге, рублях или долларах. Но учитывая, что в России нельзя получить в банке наличный доллар, лучше выбирать национальную валюту.

Важно: почти все казахстанские банки на сегодня предлагают переводы также через Western Union и MoneyGram, но эти системы не работают в России.

Дальше разберем, как перевести деньги с Казахстана в Россию через все доступные системы.

Золотая корона

Для большинства крупных банков в Казахстане это основной вариант для переводов за границу, включая и Россию. Дополнительных комиссий они не взимают, транзакция идет по основному тарифу системы переводов.

Что интересно, на сайте платежной системы нельзя даже рассчитать такой перевод – Казахстана нет в числе стран-отправителей, а России – среди стран-получателей для онлайн-переводов на карточку:

То же касается и отправки денег онлайн с получением наличными:

Но если отправлять деньги через банк, то проблем уже не будет:

Таким образом, если отправлять «Золотой короной» перевод из Казахстана в Россию в тенге с выдачей перевода в рублях, то комиссии не будет, но деньги поменяются по курсу системы. А если отправлять рубли, то комиссия в Золотой короне составит 1% от суммы. Банки дополнительно не взимают никакой комиссии с отправителя.

С этой платежной системой работают несколько крупных банков, поэтому точек обслуживания много:

В России переводы через «Золотую корону» выдают многие банки, салоны связи, магазины Kari и многие другие точки.

Процедура отправки стандартная – отправителю нужно лично прийти с паспортом и деньгами в пункт обслуживания системы и отправить деньги. Он получит контрольный номер, по которому получателю выдадут деньги в России.

Юнистрим

Попавший под санкции Банк Юнистрим не свернул работу своей одноименной системы переводов, а для переводов из Казахстана в Россию не появилось дополнительных ограничений.

Отправить деньги по этой системе можно только в пункте обслуживания – онлайн-транзакции работают только с картами российских банков. На странице сервиса можно рассчитать комиссию за денежные переводы из Казахстана в Россию:

Если выбирать валюту отправки доллар или тенге, то комиссии не будет, но будет конвертация по курсу платежной системы.

Сеть пунктов обслуживания не очень широкая, но они есть:

В России переводы по этой системе выдают как банки, так и другие точки – салоны связи и «Почта России». То есть, с получением проблем не возникнет.

Процедура отправки и получения переводов – аналогично другим системам.

Контакт

Третья основная российская система переводов тоже работает с Казахстаном ограниченно:

• переводы по номеру телефона поддерживаются только в Таджикистан, Узбекистан и Кыргызстан;
• переводы с карты на карту поддерживаются только с карт российских банков;
• то же касается онлайн-переводов с выдачей наличными – деньги спишутся только с российской карты;
• отправить перевод наличными из банка можно.

Тарифы на денежные переводы в Россию из Казахстана наличными такие:

Отправить деньги можно из банков, но сеть пунктов обслуживания не очень большая:

По сути, с системой работает только Нурбанк, у которого есть офисы в разных городах Республики. Процедура, как отправить деньги из Казахстана в Россию – аналогична с другими системами.

Faster

Это была собственная система моментальных переводов от бывшего БТА-Банка, сейчас ее тарифы приведены у банка Halyk. она поддерживает и российские рубли.

Комиссии за переводы достаточно низкие – порядка 1% от суммы:

Проблема в том, что в России уже не осталось ни одного банка, который бы выдавал такие переводы. А на сайте Halyk страница с описанием услуги выдает ошибку.

Другие доступные способы перевода денег с Казахстана в Россию

Как видно, вариантов для отправки денег в этом направлении есть достаточно, и в целом они работают нормально. Но есть клиенты, которым они по той или иной причине не подходят. И для них существуют альтернативные решения, которые могут оказаться более предпочтительными.

Собрали все актуальные способы, как перевести деньги из Казахстана в Россию на 2023 год.

Почтовые переводы

Переводы через почтовые службы не попадали под ограничения, потому что они регулируются отдельными международными соглашениями. Переводы между почтами России и Казахстана работают, и для определенной части клиентов представляют собой хороший вариант перевести деньги.

У Казпочты есть обычные и электронные почтовые переводы за границу, для России поддерживаются электронные переводы. Основные условия такие:

• отправить деньги можно во всех отделениях местной почты;
• срок пересылки – в течение 1 часа от отправки денег;
• комиссия – 5% от суммы перевода, минимум 300 тенге;
• в Россию отправить можно только рубли не больше 60 тысяч рублей за один перевод;
• для России поддерживается отправка денег на расчетный счет (но только через не электронный, а обычный почтовый перевод со сроком в 7-10 дней).

Важно, что для отправки денег нужно иметь не только паспорт, но и местный ИНН (это касается вообще любых переводов с отправкой наличными). То есть, перед тем как перевести деньги из Казахстана в Россию, сейчас нужно проверить наличие документов.

Электронные кошельки

В Казахстане работают российские электронные кошельки Qiwi, однако в свете последних событий это не лучший вариант – с Киви на карту можно вывести не больше 1000 рублей в месяц (а другие варианты слишком дорогие).

Однако в РК есть собственные системы электронных кошельков, у которых есть вывод денег даже за границу:

– можно пополнять карты российских банков, включая «Мир», с комиссией в 4% (минимум 400 тенге – это 86 рублей), но будет конвертация в рубли. – выводит деньги на рублевые карты с комиссией в 2,9% плюс 50 рублей. – можно выводить деньги на российские кошельки Qiwi (комиссия 9%) или ЮMoney (под 10%).

В каждом конкретном случае нужно уточнять, как именно можно отправить перевод из Казахстана в Россию – может оказаться, что выводить деньги разрешается только на собственную карту (например, как в системе AsiaPay). А еще – не забывать, что и в российских электронных кошельках могут быть крупные комиссии. Например, если вывести деньги на кошелек ЮMoney, обналичить их можно будет только с комиссией в 3% от суммы.

Перевод через криптовалюту

В 2022 году в Казахстане легализовали покупку и продажу криптовалют, теперь жители Республики могут свободно покупать и продавать ее за тенге, а в перспективе появятся и криптовалютные карты.

Более того, крупнейшая в мире криптобиржа Binance в сентябре 2022 года получила лицензию на работу в Казахстане, как и еще несколько менее крупных бирж. Кроме прочего, это означает, что покупать криптовалюту в РК для перевода ее в другие страны стало гораздо проще. Правда, пополнить баланс фиатного кошелька тенге с карты пока нельзя – только через AdvCash или традиционно в p2p-сегменте.

Как перевести деньги из Казахстана в Россию без комиссии через криптовалюту:

1. Зарегистрировать и верифицировать аккаунт на Binance (для этого потребуется документ – паспорт).
2. В разделе с p2p-торговлей найти подходящее объявление о продаже криптовалют за тенге. Лучше всего покупать стейблкоин вроде USDT – он мало меняется в цене и всегда стоит ровно 1 доллар. Важно выбрать такой способ перевода, который есть доступен покупателю. Отличаются банки, минимальные и максимальные суммы переводов. Также могут быть дополнительные условия и у продавцов (кто-то не согласен работать с картами третьих лиц или попросит чек об оплате).
3. В выбранном объявлении ввести сумму в криптовалюте или в тенге и открыть ордер.
4. Перевести деньги (тенге) на номер счета, указанный в объявлении и подтвердить сделку на Binance.
5. Дождаться, пока продавец проверит перевод и подтвердит сделку – тогда криптовалюта будет зачислена на баланс покупателя.
6. Затем криптовалюту можно отправить получателю в Россию или сразу же продать – но уже за рубли (процедура аналогична, только выбирать нужно уже продажу в рублях на нужный банк).

Важно помнить, что для банка перевод на покупку криптовалюты может показаться сомнительным (хотя в РК она и легализована). Поэтому переводить сразу крупные суммы не нужно – особенно если банковский счет был открыт сравнительно недавно.

Этот способ позволяет перевести деньги в Россию с минимальными потерями – в обоих конвертациях курсы будут максимально близкими к рыночным, потому что есть множество предложений от разных продавцов и покупателей, которые конкурируют между собой.

Посредники

При желании можно перевести деньги через «серые» обменные пункты – онлайн-сервисы, которые принимают переводы от одного лица в Казахстане, а потом переводят деньги в России уже от другого человека. Таких сервисов много, но среди них есть недобросовестные посредники, которые могут устанавливать невыгодные курсы или вообще не проводить переводы.

Найти сервисы можно на одном из сайтов с мониторингом обменных пунктов. Например, переводы с карты на карту из Казахстана в Россию идут на таких условиях:

Как видно, за 1 рубль посредники возьмут от 5 тенге при официальном курсе в 4,41 тенге.

На самом сайте нужно будет заполнить форму для перевода:

Пример одного из сервисов-посредников

А дальше, скорее всего, придется самостоятельно переводить тенге на указанный номер карты, а потом ждать, когда сервис пришлет рубли на карту Сбербанка или другого банка в России.

Выбирая сервис-посредник, стоит обращать внимание на количество отзывов – там не должно быть никаких признаков мошенничества или прочего обмана.

Какой способ самый надежный и выгодный

Как показал наш обзор, вариантов перевести деньги из Казахстана в Россию есть масса – как более простые и дорогие, так и более сложные, но относительно дешевые.

Для каждой категории клиентов можно найти свой самый удобный и доступный вариант:

• Если получатель в России обслуживается в банке, не попавшем под санкции, оптимальный вариант – перевод из Береке Банка по номеру карты (1%) или счета (0,1%).
• Для крупных сумм и бизнес-клиентов оптимальный вариант – банковские переводы (SWIFT или прямые корсчета). Из-за минимальной суммы перевода выгоднее отправлять больше денег за один раз.
• Если получатель в России может обратиться за переводом лично в банк, то есть смысл отправить деньги через «Золотую корону» или другую удобную систему переводов. Комиссия – стандартный 1% от суммы.
• Для пожилых клиентов и тех, кто слабо разбирается в технологиях, подойдет почтовый перевод (хотя он и достаточно дорогой).
• Если деньги в Казахстане лежат на электронном кошельке, то с него можно отправить их в Россию, но комиссия будет высокой (от 4% до 10% от суммы).
• Тем, кто хорошо разбирается в технологиях, самым простым и выгодным способом будет перевод через криптовалюту.

Что касается сторонних посреднических сервисов, то пользоваться ими можно только на свой страх и риск. Никто не знает, в какой момент такой сервис может перестать работать – вполне вероятно, что часть переводов в такой ситуации не дойдут до получателей.