Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями

Как начать инвестировать с небольшим бюджетом: советы для начинающих

Несмотря на рост финансовой грамотности , многие россияне оказались в прошлом году не готовы к трудностям, вызванным распространением ковида. Так, по данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), у почти половины к началу пандемии не было сбережений, еще у трети — они хоть и были, но быстро закончились, и только у оставшихся финансовая "подушка безопасности" оказалась достаточно большой.

Если сбережений нет, то нужно начинать копить уже сейчас. Конечно, если есть такая возможность. Но банки предлагают низкие ставки по вкладам, которые долгое время оставались для россиян основным финансовым инструментом. На этом фоне граждане продемонстрировали рост интереса к фондовому рынку. Так, на конец января 2021 года количество физических лиц, у которых есть брокерский счет на Московской бирже, достигло 9,4 млн против 3,8 млн еще в декабре 2019 года. При этом активность частных инвесторов тоже оказалась рекордной.

Эксперты шутят — чтобы начать инвестировать, надо открыть брокерский счет и купить первую бумагу. Объясняем, как все-таки правильно подготовиться к первой покупке.

Что если я не смогу заниматься инвестициями в ценные бумаги?

Фондовый рынок — это, по сути, площадка с разными инструментами. Одни из них подходят всем категориям инвесторов, другие могут быть слишком сложны для новичков.

Поэтому говорить, что кто-то может или не может заниматься инвестированием на фондовом рынке, неправильно, уверен руководитель отдела инвестиционного консультирования ГК "Финам" Владимир Цыбенко. Могут все. Важно — выбрать правильные инструменты, исходя из своих целей и финансовых возможностей.

Для начала полезно будет понимать, как фондовый рынок в принципе устроен. Основные действующие лица:

• эмитент — выпускает ценные бумаги, чтобы привлечь деньги;
• инвесторы — вкладывают деньги в эти ценные бумаги, чтобы получить прибыль;
• брокеры — посредники между продавцом и покупателем;
• депозитарий — ведет учет ценных бумаг инвестора.

Все они "приходят" на биржу, которая представляет собой торговую площадку. Инвестор решает продать (или купить) какую-то бумагу. И, например, через приложение дает брокеру поручение разместить на бирже "объявление" о продаже бумаги. Когда находится покупатель, биржа подключает клиринговый сервис — компании, которые проводят расчеты между участниками сделки. Уже после подключается депозитарий, который фиксирует, какое количество бумаг продавца перешло на счет другого инвестора. В реальности весь процесс может занимать времени меньше, чем чтение этого абзаца.

И, конечно, все участники рынка работают не просто так, а за комиссию. Поэтому, выбирая брокера, внимательно изучайте его условия и тарифы. Впрочем, сейчас многие крупные брокеры убирают дополнительные платежи (ту же депозитарную комиссию) и сразу учитывают их в плате за обслуживание.

Что можно купить на бирже?

Кроме акций, которые у всех и так на слуху, на фондовом рынке можно покупать, например, облигации и биржевые фонды (ETF). Именно на этих инструментах эксперты советуют остановиться начинающим инвесторам. Есть и другие виды активов — например, структурные ноты, но они сложные и доступны только квалифицированным инвесторам. Здесь можно почитать о категориях инвесторов и их различиях.

• Акции. Ценные бумаги, которые делают покупателя фактически совладельцем бизнеса компании и дают право претендовать на часть ее прибыли. На акциях можно зарабатывать либо получая дивиденды, либо на разнице в цене, купив дешевле и продав подороже. Подробнее об этом виде активов можно прочитать здесь
• Облигации. Если вы купили облигацию, значит, вы дали в долг государству или компании. По сути, это расписка, в которой указано, сколько денег взял эмитент и какой процент он обязуется возвращать. При этом чем надежнее должник, тем под меньший процент он готов брать в долг. А самые безопасные облигации — государственные (например, российские облигации федерального займа, ОФЗ). Но и доходность по ним часто не намного превышает банковские вклады.
• Биржевые фонды. Строго говоря, это не отдельный вид активов, а форма, в которой они продаются. Фонды собирают портфель из ценных бумаг, а инвестор может купить в нем долю. Портфель может состоять из облигаций, акций или объединять и те и другие. Главный плюс — более низкий риск, ведь если один актив упадет в цене, это компенсирует доход от других. Кроме того, доля фонда стоит гораздо меньше, чем бумаги всего, что в него входит. Например, одна акция Amazon стоит выше $3 тыс., при этом на бирже можно найти фонд индекса S&P 500 (включает чуть более 500 американских компаний, имеющих наибольшую капитализацию. В том числе и Amazon), один лот которого обойдется в примерно 1,5 тыс. рублей (по данным на 10 февраля 2021 года).

С чего начинать инвестировать?

1. Самообразование. Без понимания азов того, как работает экономика в целом и фондовый рынок в частности, инвестиции вряд ли будут успешными. Конечно, можно воспользоваться услугой доверительного управления — когда вы отдаете деньги профессиональному инвестору и он без вашего активного вмешательства их вкладывает, — но она, как правило, довольно дорогостоящая. Так что если вы начинающий инвестор без больших бюджетов, придется разбираться самому.
2. Определите сумму, которую готовы вложить в инвестиции, — первоначальный бюджет и сколько готовы потом регулярно тратить на это, если готовы в принципе.
3. Сформулируйте цель. Она поможет определить стратегию поведения на фондовом рынке: в каких пропорциях собирать портфель, как часто продавать-покупать активы и т.п. Новичкам советуют обозначить конкретную цель — не просто "хочу заработать", а "накопить такую-то сумму на недвижимость / ребенку на обучение / себе на пенсию" и т.п. При этом консультант по финансовой грамотности проекта "Вашифинансы.рф" Анна Заикина считает, что первые цели должны быть на срок хотя бы от трех лет. Чем длиннее срок инвестиции, тем меньше риски. При этом под разные цели можно собирать разные портфели.
4. Оцените собственную готовность к риску. Для этого, например, можно пройти тест на риск-профиль на сайте Московской биржи. Крупные брокеры тоже перед открытием брокерского счета или сразу после предлагают пройти похожие тесты, чтобы понять, какую просадку портфеля вы готовы допустить. От готовности к потерям также зависит выбор активов. Ведь чем выше их потенциальная доходность, тем выше риск, напомнил руководитель департамента интернет-брокер "БКС Мир инвестиций" Игорь Пимонов.
5. Выберите брокера. Частные инвесторы не могут торговать на бирже самостоятельно — для этого как раз нужен брокер. Он откроет специальный брокерский счет, и вот уже с его помощью вы сможете покупать и продавать выбранные активы. Подробнее об этом мы писали здесь.

Выше были технические шаги. А о чем еще нужно помнить?

• Не инвестируйте последние деньги. Сначала соберите пресловутую "подушку безопасности", настаивает Анна Заикина. Чтобы в случае форс-мажора не пришлось срочно распродавать активы и выводить деньги с брокерского счета. Плюс специалисты ЦБ по финансовой грамотности рекомендуют какую-то часть денег хранить и в консервативных инструментах, вроде тех же депозитов. Хотя бы потому, что сохранность последних до 1,4 млн рублей государство гарантирует.
• Не инвестируйте заемные средства. На фондовом рынке существует возможность торговать не на свои деньги, а используя средства брокера (маржинальная торговля). Но начинающим инвесторам Игорь Пимонов не советует к ней прибегать.
• Диверсифицируйте портфель. Не концентрируйтесь на покупке одного только вида активов — тех же акций. В школе Московской фондовой биржи новичкам рекомендуют составлять портфель из доходных, но более рисковых в краткосрочной перспективе акций и менее доходных, но и более стабильных облигаций. Разнообразие портфеля позволит компенсировать падение одного актива, если оно вдруг произойдет. Плюс диверсифицируйте и внутри набора активов одного вида. То есть покупайте акции разных компаний из разных отраслей.
• Не вкладывайтесь в то, в чем не разбираетесь. Иначе высока вероятность неправильно оценить риски.
• Старайтесь не паниковать и не поддаваться массовым настроениям скупать или продавать активы. Фондовый рынок очевидно рисковый и часто непредсказуемый. Важно оставаться в курсе событий, но не реагировать на них импульсивно.

Что такое инвестиционный портфель? И как его собрать?

По сути, портфель — это все та же долгосрочная стратегия, которая предполагает инвестиции в разные классы активов. При этом в общем смысле вашим финансовым портфелем можно назвать все имеющиеся у вас активы — недвижимость, автомобиль, валюту, драгоценные металлы и т.д.

Состав инвестиционного портфеля отражает готовность к риску: например, чем больше в нем акций, тем он агрессивнее, и наоборот — чем больше облигаций, тем он консервативнее.

Первый вариант может подойти на длительных сроках инвестиций, ведь исторически в долгосрочной перспективе рынок акций показывает больший рост. Второй вариант, наоборот, предпочтительнее для задач на сравнительно короткий срок, в которых вы не хотите рисковать.

Можно воспользоваться "правилом возраста", которое гласит, что облигаций в вашем портфеле должно быть столько, сколько вам лет. Акций, соответственно, 100 минус ваш возраст. То есть если инвестору 30 лет, то акций в портфеле должно быть 70%, а облигаций — 30%. Встречаются и другие формулы расчета, но смысл правила один — чем инвестор младше и чем больше у него времени для достижения цели, тем больше он может себе позволить рисковых, но более доходных в долгосрочной перспективе активов — акций и меньше более надежных, но менее доходных — облигаций. С возрастом это соотношение должно меняться.

Это правило нередко критикуется, поскольку не учитывает склонности инвестора к риску и подразумевает, что цель всегда — долгосрочная (например, обеспечение безбедной старости). Но общий принцип можно модифицировать на любом горизонте событий — с приближением к цели снижайте долю акций в портфеле.

В месяц остаются свободными 5–10 тыс. рублей. Можно ли начинать инвестировать с такой суммы?

Опрашиваемые нами эксперты неоднократно отмечали — начинать заниматься инвестициями можно и с небольших сумм. Так, по мнению Владимира Цыбенко, первый портфель можно собрать и с 30 тыс. рублей, хотя в его практике были и удачно сбалансированные портфели на 10 тыс. рублей.

И это как раз правильная стратегия для начинающего инвестора с небольшим бюджетом на инвестиции — тратить по чуть-чуть, но регулярно докупать бумаги в свой портфель, считает Игорь Пимонов.

Если вы хотите откладывать на брокерский счет небольшие суммы каждый месяц, то делать это стоит вне зависимости от состояния рынка, считает Анна Заикина. По ее мнению, очень важно сформировать привычку каждый месяц откладывать деньги, и за несколько лет таким образом можно будет сформировать хороший сбалансированный портфель.

А если я хочу покупать только акции конкретной компании, в которую верю?

Такой подход противоречит базовому совету для начинающих инвесторов "не складывать все яйца в одну корзину". Вера инвесторов в компанию действительно может быть важным фактором, который стимулирует спрос и, как следствие, стоимость бумаг. Но эта вера так же быстро может и закончиться, не найдя поддержки реальных показателей компании.

Но если очень интересует компания из конкретной отрасли, то можно воспользоваться биржевыми фондами.

Где еще искать информацию?

Сейчас в Сети множество источников, из которых можно почерпнуть информацию. Вот примеры только некоторых из них:

Что такое инвестиции – с чего начать начинающим

Распределить доли активов в портфеле нужно так, чтобы максимально снизить возможные убытки. Тогда, если одна из компаний, в бумаги которой вложены деньги, столкнется с трудностями, это несильно повлияет на состояние самого инвестора. И наоборот. Если инвестор вложил все накопления в бумаги одной компании, то изменение стоимости ее бумаг сильно отразится на капитале инвестора.

Избежать зависимости от благосостояния одного предприятия можно двумя способами. И оба построены на диверсификации портфеля.

Если в вашем портфеле только один вид ценных бумаг, то риск лишиться всего дохода возрастает. Ведь компания, куда вложены деньги, может потерпеть неудачу, а при худшем раскладе — обанкротиться. В таком случае инвестор потеряет весь вложенный капитал.

Чтобы минимизировать вероятность убытков, необходимо диверсифицировать портфель. Проще говоря, распределять капитал таким образом, чтобы он был вложен в разные активы. Например, вместо покупки одних акций стоит рассмотреть также и облигации, валюту, драгоценные металлы. Так, если одни из активов упадут в стоимости, то другие вырастут в цене повысятся.

Если вы получили дивиденды или купили акцию по меньшей цене, а продали по большей, то полученная сумма считается фактическим доходом. С нее необходимо заплатить налог — НДФЛ. Он рассчитывается за каждый налоговый период, в инвестициях это — календарный год.

В большинстве случаев брокер сам посчитает и удержит с вас сумму налога по ставке 13%. Но есть и исключение: если вы получили дивиденды от иностранной компании или доход от торговли валютой. В таком случае придется рассчитать и оплатить налог самостоятельно.

Также существуют ситуации, когда платить налог не нужно. Это касается тех случаев, когда инвестор понес убытки: например, продаж ценную бумагу за меньшую сумму, чем в момент ее приобретения. Также НДФЛ не взимается, если акции выросли в цене, но остались в вашем распоряжении. Ведь налогом облагается только зафиксированный доход, который пришел в виде денежных средств на ваш счет.

Есть правило, которое необходимо принять каждому начинающему инвестору: чем выше потенциальная доходность, тем выше риск. Те, кто только выходит на рынок, часто начинают оценку активов с определения их доходности. Но такой способ может привести к снижению капитала или даже полной его потере.

Выявить процентное соотношение риска и доходности можно с помощью специальной математической модели.

К оптимальному соотношению риска и доходности относят все, что на красной линии. Это консервативные инвестиции с минимальной опасностью и более рискованные вложения с допустимой корреляцией.

Все, что находится под линией, обладает слишком высоким риском при потенциально низкой доходности. А зона невозможной доходности наиболее рискованна и не приведет к положительным финансовым результатам

Часто, выходя на рынок, начинающие инвесторы ставят своей целью как можно быстрее и больше заработать. Но такой план редко увенчивается успехом, ведь инвестирование — это сложный процесс, к которому необходимо подходить с умом.

Разберем главные ошибки, которые совершают начинающие инвесторы.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Как заработать на бирже — полное руководство для новичков

Заработать может каждый. Для этого нужно знать основы торговли на бирже, иметь для начала минимальный капитал и стратегию инвестирования. В некоторых случаях может сыграть фактор удачи. Но в целом биржевая торговля — это взвешенные и осознанные решения по сделкам.

Новичкам достаточно ознакомиться с данной статьёй, пройти бесплатное онлайн-обучение — их проводят крупные брокеры, например, у Тинькофф есть курс начинающего инвестора, изучить информацию на ютуб-каналах, посмотреть вебинары от финансовых блогеров. По мере погружения в тему инвестиций стоит пройти платные курсы по сложным инструментам: фьючерсы, опционы. С ними можно хорошо заработать, но есть вероятность всё потерять. Слить сумму депозита на бирже можно за секунду.

Сколько можно заработать на бирже

Нет точного ответа, сколько можно заработать на фондовой бирже. Сумма дохода зависит от разных факторов: стратегии торговли, суммы начального депозита, контроля за рисками и дисциплины. Начать можно с минимального капитала.

Если вложить в облигации (самые надёжные — это государственные, например, ОФЗ), заработать можно больше на 2−3 процента, чем на банковском депозите. По корпоративным облигациям процент выше. Вкладывая в акции, можно получить от 12−15% в год при долгосрочной стратегии, при условии правильной диверсификации портфеля. На коротких интервалах может быть больше/меньше или совсем убыток.

Если нет желания разбираться в акциях, можно заработать на фондах — они дают возможность разложить сбережения по разным активам. Бывают активно управляемые и пассивные. В первом варианте управляющие сами выбирают перспективные бумаги. Но активное управление не гарантирует высокого заработка. Во втором варианте отслеживают индекс и повторяют его доходность. Большинство фондов на Московской бирже — пассивные.

Заработать сотни процентов за год маловероятно. Это всё равно, что выиграть в лотерею.

Виды заработка — с чего можно получать прибыль

Разберём, какие бывают виды заработка.

Долгосрочные инвестиции

Долгосрочные инвестиции — это покупка ценных бумаг на срок от года. При этой стратегии используется принцип «купи и держи» и в первую очередь оценивается бизнес компании. Момент покупки акции инвестор определяет на основании фундаментального анализа. Оценивает перспективы развития отрасли или фирмы, финансовую устойчивость. При этом желательно найти недооценённые акции. Это ценные бумаги с заниженной рыночной стоимостью.

Хорошим решением для новичков при данной стратегии будут вложения в «голубые фишки» — лидеры рынка с высоколиквидными акциями и устойчивым бизнесом.

Спекуляции — трейдинг

Данная стратегия не предполагает того, что нужно проводить оценку бизнеса. Трейдер — это участник биржевой торговли, который может заработать как на росте, так и на падении рынка. Игра на понижение является более рискованным видом спекуляции. Специалист может владеть акциями недолго — от нескольких секунд до месяца.

Данный вид является рискованным заработком. Здесь нужно предсказать, куда пойдёт цена или тренд. Опытный трейдер изучает объёмы торгов и графики цен. Трейдинг можно сравнить с игрой, и очень часто её результатом становится потеря всех денег. Игра на бирже не для новичков.

IPO означает Initial Public Offering — публичное биржевое размещение ценных бумаг. Инвестор должен определить, с какой целью участвует: хочет заработать на росте акций в краткосрочном периоде или покупает на длительное время. Принимать решение об участии нужно на основании фундаментального анализа компании. Акции перспективных компаний могут стремительно вырасти.

Заявку на покупку частный инвестор оформляет через брокера. Если заявок больше, чем акций, происходит переподписка. В этом случае брокер отклоняет заявку или удовлетворяет частично.

Сделки на валютной бирже

Валютный рынок — это площадка по торговле денежными знаками разных стран. Позиции открываются не по конкретной валюте, а с использованием валютных пар, например, EUR/USD. Рынок очень волатильный и ликвидный. Сделки совершаются по номинальным значениям обменного курса и крупными объёмами. Спекуляция на валютном рынке — игра на валютных колебаниях. Этот вид торговли — рискованный способ заработка.

Заработок на партнёрских программах

Партнёрские программы создают брокеры для привлечения новых клиентов. Суть в том, что агент приводит новичков-рефералов и получает за это вознаграждение. Сумма может быть фиксированной либо составлять процент от совершённых сделок новыми участниками.

Для начала нужно выбрать брокера и вступить в партнёрскую программу. Получить реферальную ссылку и распространить через своих знакомых, родственников, подписчиков свой сайт, форум и т.д. Новичок переходит по ссылке и автоматически закрепляется за посредником — участником программы.

Что подойдёт начинающему

Новичкам лучше всего начинать с долгосрочных инвестиций. Этого достаточно, чтобы попробовать и понять, как заработать деньги на бирже.

Прежде чем оценивать акции или облигации, оцените сами себя. Для начала нужно убедиться, что:

• у вас нет долгов и кредитов с высокой ставкой. Нельзя покупать ценные бумаги на заёмные средства;
• вложенные средства не понадобятся в ближайшие пару лет. Выводить их раньше этого срока нежелательно;
• у вас есть возможность стабильно пополнять инвестиционный портфель каждый месяц, квартал. Это необходимо, чтобы проводить диверсификацию портфеля, так как в долгосрочной перспективе определённые активы могут просесть либо вырасти;
• у вас есть финансовая подушка, т. е. деньги, которые инвестировать нежелательно.

С чего начать

Все сделки можно проводить через мобильное приложение или торговый терминал. Для начала нужно определиться со стратегией инвестирования: долгосрочные инвестиции или трейдинг. Можно комбинировать или открывать несколько счетов с разной стратегией. Это поможет как заработать на бирже новичку из дома, так и инвестировать в дальнейшем.

Выбор брокера

Биржа — это рынок, на котором вместо вещей или продуктов покупают и продают ценные бумаги. Брокер — посредник, который имеет лицензию и соблюдает правила биржевых торгов. Он даёт доступ к сделкам на бирже и берёт за это комиссию. Брокером может быть банк или отдельная коммерческая организация. Он по поручению участника торгов покупает или продаёт ценные бумаги, рассчитывает и удерживает налог с большинства сделок. Но есть случаи, в которых инвестор должен декларировать и платить налог самостоятельно.

Купленные ценные бумаги хранятся в депозитарии. Если брокер обанкротится, свои активы можно перевести другому аккредитованному посреднику.

На что обратить внимание при выборе брокера:

1. Наличие лицензии Центробанка на брокерскую деятельность.
2. На какие рынки и к каким активам будет доступ.
3. Наличие нужного терминала: мобильное приложение или программа для ПК. Для трейдинга лучше использовать торговые терминалы для ПК (самые популярные — QUIK, Метатрейдер).
4. Какую комиссию берёт брокер за сделки.
5. Рейтинг и отзывы.

Отчёт по видам деятельности: Лицензия на осуществление брокерской деятельности по состоянию на 14.08.2023

Наименование организации

ИНН

ОГРН

Адрес юридического лица

Телефоны

№ лицензии

Дата выдачи

Срок действия

Статус

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество)

675000, Амурская обл., Благовещенск, Амурская 225

Без ограничения срока действия

«Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество»

119435, Москва, Большой Саввинский пер. 2с9

+7 (495) 380−04−70; +7 (495) 380−04−71 ; +7 (495) 380−04−72 ; +7 (495) 380−04−80

Без ограничения срока действия

«Банк Глобус» (Акционерное общество)

115184, Москва, Бахрушина 10с1

Без ограничения срока действия

«Газпромбанк» (Акционерное общество)

117420, г. Москва, Намёткина 16к1

Без ограничения срока действия

«ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество)

115201, Москва, Старокаширское ш. 2к1с1

+7 (499) 613−86−60; +7 (495) 411−00−00 ; +7 (499) 613−92−09

Без ограничения срока действия

«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (Публичное акционерное общество)

107045, Москва, Луков пер. 2с1

Без ограничения срока действия

«Национальный инвестиционно-промышленный банк» (Акционерное общество)

119121, Москва, 2-й Неопалимовский пер. 10

тел: +7 (495) 786−21−51 ; факс: +7 (495) 786−21−53

Без ограничения срока действия

«Первый Клиентский Банк» (Общество с ограниченной ответственностью)

115280, Москва, Ленинская Слобода 19с1

Без ограничения срока действия

125424, г. Москва, Волоколамское шоссе, 73

+7 (495) 705−90−90

Без ограничения срока действия

Список аккредитованных брокеров по данным реестра ЦБ

Открытие счёта

Чтобы открыть счёт, нужно заключить с брокером договор на брокерское и депозитарное обслуживание. Затем новичка регистрируют на бирже. После получения извещения об открытии счёта нужно установить необходимое приложение, внести деньги на счёт и можно совершать сделки. Этого достаточно, чтобы начать зарабатывать на бирже.

В вопросах, как установить терминал для торговли, как с ним работать, главный помощник — это брокер. Некоторые предлагают для начала открыть демо-счёт и потренироваться на нём. Брокер поможет решить технические вопросы, но какие активы покупать или продавать, должен определить сам инвестор.

Участие в торгах

Покупка или продажа активов проводится в определённое время по расписанию биржи. На фондовом рынке в течение торговой сессии можно сделать заявку на покупку или продажу по определённой стоимости. Покупая по рыночной цене, инвестор соглашается с текущей стоимостью, которую формируют спрос и предложение. Место, где собираются открытые заявки, называют «стаканом». Отменить совершённую сделку нельзя.

Вывод денег

В любой момент можно вывести все или часть денег с брокерского счёта. Однако это будет сделано не сразу и может занимать до трёх рабочих дней. Например, расчёты по акциям на Московской бирже осуществляются на второй торговый день после операции. Если продать акции сегодня, то акции спишутся послезавтра, и в это же время поступят деньги.

Торговля на бирже для начинающих

Чтобы научиться зарабатывать на бирже, новичку нужно запомнить — не существует готовой стратегии по увеличению минимального капитала в десятки раз.

Трейдингу необходимо уделять больше времени в отличие от долгосрочных инвестиций. Рассмотрим, как торговать на бирже для чайников.

Выбрать стратегию или торговый план

Стратегии могут быть:

• Долгосрочные, краткосрочные и среднесрочные. Начинающему трейдеру лучше всего использовать долгосрочную или среднесрочную стратегию.
• Торговля по тренду, на пробой, на разворот, в консолидации. Для новичка больше подойдёт открывать сделки по направлению движения цены — по тренду. Иными словами, не предсказывать, куда идёт рынок, а присоединяться к нему в момент сильного движения в одном направлении.
• Трейдеры делятся на «быков» — те, которые играют на повышение, и «медведей» — на понижение цены.

Действия

• Выбрать торговую пару, установить цель и точную последовательность действий, если что-то пойдёт не так. Лучше всего разделить депозит на несколько частей. На каждую сделку расходовать не более одной части.
• Научиться ставить стоп-лосс и тейк-профит. Это поручение брокеру автоматически продать активы при достижении определённого уровня цены. Страхуют инвестора от потерь. Стоп-лосс позволяет ограничить убытки. Наиболее эффективен при краткосрочной стратегии. Тейк-профит ограничивает прибыль. Может защитить при форс-мажорах, технических неполадках.
• Определить размер потерь, обычно это 3−5%, при достижении этого уровня закрывать сделку сразу и не ждать разворота цены. Для этого используется ордер стоп-лосс. Для длинных позиций (лонг) размещается ниже минимума, для коротких (шорт) — выше максимума.
• Сделку нужно закрывать, если результат достигнут. Ожидание, что цена ещё будет двигаться в нужную сторону, уровней стоп-лосс и тейк-профит могут привести к потере депозита.

Опытные трейдеры сочетают разные стратегии в зависимости от ситуации на рынке, типа актива и прогнозов.

Определиться со стилем торговли

Скальпинг, дейтрейдинг или свинг. Они различаются по времени удержания сделки.

Скальпинг больше подходит профессионалам, совершать сделки нужно за несколько секунд или минут. Нельзя отвлекаться и тратить время на что-то другое.

Дейтрейдинг — совершение сделок в течение торговой сессии. Например, утром купил, вечером продал.

Свинг — это удержание позиций в течение нескольких дней или месяцев.

Ставить стоп-лосс и тейк-профит

Уровни цен, при достижении которых сделка закроется автоматически. Помогает минимизировать убытки и на время отключиться от торгов.

Сохранять выдержку и спокойствие

Эмоции и трейдинг несовместимы. Любые метания приводят к печальным результатам не только новичков, но и опытных трейдеров. Попытка «отыграться» может стать причиной полной потери капитала.

Не брать за основу готовый сценарий торговли

Стратегия, которая сработала у кого-то, может привести в текущей ситуации к противоположному результату. Также использование автоматизированных решений и чужих сигналов не гарантирует результата.

На какой бирже лучше торговать новичку

Биржи бывают валютные, фондовые, товарные и криптовалютные. По типу сделок — фьючерсные, опционные и смешанные, например, «товарно-фондовые». На фондовых — торгуют акциями, облигациями, паями, ETF. Товарные биржи используются для торговли реальными товарами и производными на них. Криптовалютные — для торговли виртуальными деньгами. На фьючерсных и опционных — обращаются срочные контракты на валюту, биржевые индексы, сырьё и товары.

Фондовых бирж около 250 в мире, но самых крупных несколько:

• Американские биржи, Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) и NASDAQ, специализируются на акциях высокотехнологичных компаний;
• Токийская японская биржа;
• площадки в Лондоне, Гонконге, Франкфурте, Шанхае;
• в России две основные биржи – Московская (MOEX) и Санкт-Петербургская биржа.

Межконтинентальная биржа (ICE) — оператор рынка фьючерсных контрактов. Отдельно выделяют Лондонскую биржу металлов (LME), где торгуются цветные и драгоценные металлы. Товарная биржа в России — Санкт-Петербургская международная товарно-сырьевая биржа (SPIMEX).

Что нужно знать о Мосбирже дебютантам

Работа биржи регулируется Федеральным законом № 325-ФЗ «Об организованных торгах» и относится к смешанному типу. На Московской бирже можно купить или продать ценные бумаги, валюту, некоторые товары, а также фьючерсы и опционы на разные активы. Все операции проводятся через брокера.

Мосбиржа работает по будням, с понедельника по пятницу. С 1 марта 2021 года фондовый, валютный и срочный рынки начинают работу по московскому времени — с 06:50 до 23:50, т. е. общее время торгов составляет 17 часов в сутки.

Минимальный капитал для новых биржевых игроков

Стартовать на бирже можно с минимального капитала. Для долгосрочных инвесторов доступны акции и фонды по цене до 1 000 руб.

Например, биржевой фонд Тинькофф iMOEX — 1 лот стоит всего 6,25 руб., 1 акция Сбербанка — 285 руб., 1 акция Газпрома — 339,2 руб., 1 акция МТС — 291,5 руб. Чтобы вложиться в акции «голубых фишек», понадобится сумма до 10 000 руб.: 1 лот (10 акций) Сбербанка — 2 662,30 руб., 1 лот (10 акций) Газпрома — 1 770,90 руб., 1 лот (10 акций) МТС — 2 850 руб. На следующий месяц добавить ещё позиций, со временем провести диверсификацию портфеля. Добавить фонды и облигации.

Биржевой игрок тоже может начать с любым капиталом. Но для полноценной торговли нужно как минимум 15 000−30 000 руб. — это должен быть рисковый капитал, который не страшно потерять. Трейдеры свой доход считают в процентах.

Чем лучше торговать для начала

Торговать можно валютными парами, акциями, индексами. Новичкам-трейдерам лучше всего пробовать с валютных пар — это самые дешёвые активы. Можно выбрать акции, но без кредитного плеча. Операции с плечом могут довести капитал новичка до 0.

Как зарабатывать на бирже через интернет — инструкция для чайников

1. Выбрать брокера с оптимальным тарифом.
2. Открыть брокерский счёт.
3. Установить приложение.
4. Определить цель и стратегию торговли.
5. Внести деньги на счёт и совершить покупку.
6. Контролировать риски, принимать взвешенные решения.
7. Обучаться и развиваться.

Советы начинающим, как выйти в плюс на старте

1. Определить цель, стратегию и следовать ей.
2. Не вкладывать сразу большие суммы.
3. Не пользоваться кредитными плечами.
4. Установить размер убытков.
5. При открытии новой позиции ставить стоп-лоссы.
6. Следить за новостями, даже если стратегия этого не предполагает.
7. Если убыток, остановиться и проанализировать ситуацию. Не пытаться отыграть.
8. Сохранять спокойствие.

Подведём итоги

• Научиться зарабатывать на бирже может каждый. Для этого нужно определить цель и выбрать стратегию.
• Ни при каких условиях не торговать на заёмные средства.
• Игра на бирже для новичков сложится удачно, если принимать решения в спокойном состоянии и без лишних эмоций.
• Нельзя торговать на удачу, вкладывать всю сумму в один актив.
• Готовых стратегий не существует. Инвестирование — это работа, трейдинг — больше игра.

Популярные вопросы

Криптовалюта — это цифровые деньги. Для их хранения понадобится электронный кошелёк. Биржа криптовалют отличается от обычной тем, что не нужен посредник в виде брокера. Операции совершаются с использованием обменника. Цена крипты не зависит от государства или национальной валюты, но может сильно меняться в зависимости от новостного фонда — высказываний известных личностей, публикаций в СМИ.

Криптотрейдинг похож на обычный: «купить дешевле — продать дороже».

Основные правила как заработать: при сильных колебаниях не вкладывать большие деньги. Покупать, когда цена приближается к предыдущим минимальным значениям, продавать — при максимальной цене. Ставить стоп-лоссы и тейк-профит. Использовать только популярные площадки. Непрофессионалам больше подойдёт долгосрочное инвестирование.

Инвестиции для небогатых и осторожных: во что вложить небольшую сумму

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

По данным Банка России на первую половину 2022 года, у 20,6% клиентов российских брокеров стоимость портфеля не превышает ₽10 тыс. и в среднем на него приходится всего полторы ценные бумаги. Еще 6,9% владеют в среднем семью с половиной инструментами стоимостью от ₽10 тыс. до ₽100 тыс. Всего же 92,1% частных инвесторов держат счета пустыми или собирают портфели до ₽100 тыс.

Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов также напомнил, что на практике инвестор со средней зарплатой редко может регулярно откладывать крупные суммы: «Если человек способен откладывать хотя бы ₽5 тыс. в месяц, то при средней по стране норме сбережения в 10% он зарабатывает на уровне среднего (₽50 тыс.)».

«РБК Инвестиции» выяснили у экспертов, какие инструменты лучше всего подойдут, когда у инвестора нет желания рисковать сбережениями и возможности выделить на инвестиции большую сумму.

«Средний ценник для акций и облигаций, торгуемых в России, от ₽1 тыс. до ₽3 тыс. На каждую бумагу в диверсифицированном портфеле следует выделять не более 5% веса. Это значит, что уже на старте инвестор с суммой ₽30–100 тыс. может купить от 10 до 100 ценных бумаг . В следующие месяцы можно добавлять новые классы, компании. Не обязательно только ОФЗ и голубые фишки . Чем шире набор бумаг, тем ниже риск всего портфеля. Но если мы вернемся к вопросу о тех, «у кого доходы ниже среднего», а значит, ₽30–100 тыс. — это все их сбережения и нет возможности их регулярно пополнять, то следует ограничиться облигациями и фондами», — подчеркнул Емельянов.

1. Акции

Финансовый консультант Анна Громова уверена, что на фоне высоких рисков в акции российского фондового рынка сейчас инвестировать не надо.

Однако при готовности инвестора к риску можно выбрать бумаги финансового сектора, в частности акции «Сбера», и бумаги внутренних секторов, например «Магнита» и МТС, считает главный аналитик ПСБ Алексей Головинов. Из рискованных идей аналитик ПСБ отметил акции золотодобытчиков: «В данном случае покупка бумаг «Полюса» или Polymetal — это также ставка на рост золота и защита от ослабления рубля». По его словам, можно отдавать предпочтение акциям тех компаний, которые имеют очевидные идеи для покупок, а также сравнительно низкие санкционные риски.

«Доля рискованных инструментов, особенно в текущей непростой макроэкономической ситуации, должна быть ограничена. Вполне допустимо сфокусироваться на трех — пяти именах. Если до 2022 года дивидендная доходность акций являлась одним из самых значимых критериев инвестирования, то сейчас на первый план выходит потенциал роста и недооцененность российских акций. Сейчас среди наших фаворитов — Сбербанк, Ozon, ЛУКОЙЛ, «Полюс», НМТП», — рассказал начальник аналитического отдела департамента по работе на рынках капитала Россельхозбанка Александр Фетисов.

Покупать акции напрямую при сумме до ₽100 тыс. нет большого смысла, уверен Емельянов: «Вы не сможете добавить такие важные фишки, как, например, «Норникель». Он стоит около ₽15 тыс., и одна акция займет слишком много места в столь небольшом портфеле».

По его словам, более предпочтительным вариантом будет покупка паев биржевого паевого инвестиционного фонда (БПИФ), они в среднем стоят около ₽10 за штуку и дают долю сразу во всех основных акциях России.

Аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева указала, что можно задуматься об индексном инвестировании — вложиться не в отдельные ценные бумаги, а сделать ставку на биржевой индекс или несколько индексов: «Ставку на индекс мы делаем через ETF или через фьючерсы — для индекса Мосбиржи цены начинаются с ₽24 тыс. Причем на счете блокируется не вся сумма, а в среднем 20–30% от стоимости контракта». Остальные деньги и новые пополнения можно использовать для покупки облигаций.

При этом можно как пассивно покупать индекс, так и умеренно активно управлять портфелем, чтобы не держать индекс во время крупных падений рынка. «При применении примитивных методов анализа рынка можно реально избегать крупных убытков портфеля, в прошлом такие методы по индексу Мосбиржи могли давать доходность до 46,3%», — считает Афанасьева.

Если инвестор готов не трогать свои вложения более трех лет, то фонды акций и ОФЗ можно собрать на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). На ИИС можно купить ОФЗ-ИН и ОФЗ-ПД и вложить в них до половины портфеля, считает Емельянов: «Вместе с вычетами получится 2–5% ежегодно выше инфляции. Остальное — вложить в индексные фонды на российские акции (ETF или БПИФ)».

• ОФЗ-ИН — облигации федерального займа с номиналом, индексируемым в зависимости от уровня инфляции;
• ОФЗ-ПД — облигации федерального займа с постоянным купонным доходом, который зафиксирован заранее и не меняется.

«Инвесторам, которые готовы принимать риски рынка акций и используют более агрессивные стратегии, стоит обратить внимание на компании, которые получают прибыль и выплачивают дивиденды . В настоящий момент наши фавориты — привилегированные акции Сбербанка, привилегированные акции «Сургутнефтегаза», «Роснефть», МТС, «Магнит», — сказал руководитель группы продаж и клиентских операций ПСБ Игорь Федосенко.

2. ОФЗ

Для консервативных стратегий лучшим решением будет покупка ОФЗ с индексируемым номиналом (ОФЗ-ИН, они же линкеры), который определяется с учетом индекса потребительских цен, или ОФЗ с переменным купоном (флоутеры), изменяющимся в соответствии с уровнем процентных ставок (например, ОФЗ 29006, ОФЗ 29015, ОФЗ29017), рассказал Федосенко.

«Самый выгодный и эффективный выпуск — ОФЗ-ИН 52001. У них срок погашения в августе 2023 года, что минимизирует риски долгосрочных вложений», — отметил финансовый советник Игорь Файнман.

Облигация федерального займа с индексируемым номиналом (линкер) имеет фиксированный размер купона, но ее номинал изменяется в зависимости от инфляции. «Такие облигации позволяют гибко адаптировать портфель к изменению уровня инфляции или ключевой ставки ЦБ. Для увеличения доходности можно включать в состав таких портфелей аналогичные корпоративные облигации», — сказал Федосенко.

Емельянов из БКС считает, что ОФЗ с плавающим купоном будут хорошим вариантом, если возникнет необходимость срочно вывести деньги со счета: «Если срок вложений у инвестора менее трех лет и деньги точно потребуются в этот период, то лучше ограничиться покупкой ОФЗ с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН). Они приносят 2–3% сверх официальной инфляции. Стоят около ₽1 тыс. за штуку. Это оптимальный инструмент для тех, кто зарабатывает и тратит в рублях и хочет переиграть депозиты, а также инфляцию», — считает Емельянов.

Эксперты рассказали, что сейчас в обращении находятся четыре такие бумаги:

• ОФЗ-ИН серии 52001 (погашение 16 августа 2023 года);
• серии 52002 (погашение в 2028 году);
• серии 52003 (погашение в 2030 году);
• серии 52004 (погашение в 2032 году).

«Помимо индексации номинала, инвестор по этим бумагам получает купонный доход из расчета 2,5% годовых, а также может заработать на росте цен. Сейчас выпуски 52002, 52003, 52004 торгуются ниже номинала, а погашение бумаг будет проходить по 100% от номинала», — рассказал главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин.

По его оценке, эти инструменты позволяют получать гарантированную доходность выше инфляции на 1,4–3 процентных пункта с минимальным риском. «При длительном сроке обращения ОФЗ могут быть проданы в любой момент с сохранением накопленного процентного дохода. Это позволяет рекомендовать подобный инструмент для инвестиций с любым сроком», — подтвердил Монастыршин.

3. Корпоративные облигации

Необходимо соотносить доходность по облигациям с доходностью банковских депозитов, при этом не стоит рассматривать корпоративные облигации с низким кредитным рейтингом, считают эксперты.

«Если снижение стоимости облигаций вследствие общего повышения ставок негативно повлияет на портфель и инвестор решит продать бумагу, то риск невыплаты долга со стороны эмитента может нанести такие потери портфелю, которые будет трудно восполнить», — предупредил начальник аналитического отдела департамента по работе на рынках капитала Россельхозбанка Александр Фетисов.

Финансовый консультант и частный инвестор Анна Громова также рассказала, что если инвестор понимает, как устроены облигации, может выбирать надежные корпоративные бонды с постоянным купоном и сроком погашения до трех лет. Также эксперт указала на то, что можно выбрать облигации с купоном, привязанным к ставке RUONIA (купон будет зависеть от ставок в экономике и инфляции).

Когда лучше выбрать вклады

«Людям с небольшим достатком основной фокус нужно сделать на сбережения и создание подушки безопасности, а не на инвестиции. Это важно потому, что в кризис риск потери дохода растет, а без сбережений создается риск неправильных решений при поиске новой работы, а также риск необдуманных кредитов», — рассказала Анна Громова.

Сбережения эксперт порекомендовала создавать только на банковском вкладе или в надежных облигациях. «Вклады с пополнением в топ банках сейчас дают доходность около 6,5% годовых, без пополнения — около 8%. Государственные облигации сейчас дают доходность около 8%, и если выбрать облигации с более длинным сроком погашения — до 10%», — рассказала Громова.

С какими рисками могут столкнуться инвесторы с небольшими сбережениями

«Самый очевидный риск во всей этой истории: инвестор с малой суммой не удержит портфель и продаст бумаги раньше срока. Одно дело, когда у вас миллионы на счетах и они приносят ощутимый доход в десятки тысяч рублей ежемесячно, и совсем другое, если сумма на счете колеблется на несколько сотен рублей вверх или вниз. Не всем хватает терпения довести свой портфель до действительно больших значений. Причем в первые годы он будет расти в основном за счет ваших пополнений, а не дохода с ценных бумаг», — предупредил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов.

Также Емельянов напомнил, что нередко начинающие инвесторы поступают вопреки советам и рекомендациям брокера и ставят на какую-то одну высокорисковую идею: «Например, покупают взлетающие акции третьего эшелона. Кому-то удается сорвать 100% и больше, но большинство теряет сопоставимые суммы, то есть порядка половины своих вложений (даже если не сразу, то на второй-третьей сделке). Это плохой опыт для старта инвестиций, который может надолго отвадить инвестора от покупки ценных бумаг, даже если он понимает все выгоды фондового рынка».

«У инвесторов с небольшой суммой главный риск не начать, так как они считают, что с маленькими деньгами ничего не достичь, и ждут, когда накопят сумму побольше, тем самым упуская хорошие входы на рынке», — рассказала аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

Она также предупредила, что комиссия брокера на операции может съесть значительную часть доходов, а рыночные риски для людей с небольшими суммами особенно чувствительны, «так как они больше смотрят на доходности, а не на риски разных стратегий, ибо хотят скорее улучшить материальное положение».

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее