Приставы арестовали расчетный счет ип что делать

Могут ли приставы арестовать счет ИП

Арест счета — это одно из действий, которые может использовать пристав в рамках исполнительного производства. О введении такой меры будет указано в постановлении. Требования о наложении ареста обязаны исполнять все банки в России. С арестованного счета нельзя будет снять деньги или перевести их другому лицу, совершать другие расходные операции.

Если должником является ИП, то приставы могут осуществлять взыскание за счет денежных средств и имущества физического лица. Это означает, что арест грозит всем счетам и карточкам неплательщика, даже если они не использовались для ведения предпринимательской деятельности. По мере зачисления денег, они будут списываться для погашения долга. О том, могут ли приставы «загнать карту в минус», и как защититься от взыскания, расскажем ниже.

На основании каких документов счет
ИП может быть арестован?
Спросите юриста

Когда и за что могут арестовать счета предпринимателя

ИП — это специальный статус физического лица, который позволяет вести предпринимательскую деятельность. Он включает совершение различных операций с денежными средствами (расчеты с контрагентами, платежи в бюджет, прием оплаты за товар и услуги, и т.д.). В отношении предпринимателей действуют следующие правила взаиморасчетов:

как физическое лицо, ИП может иметь обычные счета и карты (например, для получения социальных выплат, для оплаты обычных нужд);
в отличие от организаций, предприниматели не обязаны открывать счета для ведения коммерческой деятельности (но в этом случае придется соблюдать лимиты на оборот наличных денег). Поэтому на практике получается, что вести деятельность без счета в банке ИП все же нереально;
если счет открывается для совершения операций по предпринимательской деятельности, ИП заключает с банком договор на расчетно-кассовое обслуживание.

Как указано в Инструкции ЦБ РФ № 153-И, нельзя использовать личные счета и карты физического лица для совершения операций, связанных с предпринимательством. Нарушение этого запрета может повлечь отказ в транзакциях со стороны банка, претензии и штрафы со стороны налогового органа.

В процессе работы ИП может столкнуться с арестом своих счетов и карточек. Данная мера может вводиться:

судом для обеспечения иска или приговора по уголовному делу (например, на время рассмотрения дела будут временно заблокированы деньги на счету ИП, соответствующие сумме исковых требований);
ФССП в рамках исполнительного производства (если приставы наложили арест, будут запрещены все расходные операции, в том числе снятие наличных);
налоговой инспекцией для обеспечения взыскания задолженности по налогам, взносам и штрафам (в данном случае речь идет о блокировке счета, которая отличается по последствиям от ареста приставом).

Арест счета ИП за долги физлица допускается, если они взысканы судом. По закону № 229-фз пристав может использовать такую меру для исполнения имущественных требований. Сюда входит и взыскание задолженности по исполнительному листу, приказу суда.

На какой срок пристав имеет право
арестовать счет ИП? Спросите юриста

Можно ли избежать ареста счета при взыскании долгов ИП

Если ИП проиграл суд, то он обязан добровольно погасить долг. Если сделать это до передачи документов приставу, то оснований для ареста счетов или активов не возникнет. Если производство возбуждено, то должником по нему будет указано физическое лицо, а не индивидуальный предприниматель. В частности, это видно по карточкам дел на портале ФССП. В форме поиска можно выбрать только производства в отношении физ. лиц и организаций, но не предпринимателей.

Защитить расчетный счет ИП от приставов при взыскании долгов практически невозможно по следующим причинам:

сотрудник ФССП может запросить информацию о наличии счетов и карт должника через налоговую инспекцию (все банки обязаны передавать эти сведения в ФНС);
пристав вправе направлять запросы в конкретные банки;
сведения о наличии счетов через ИФНС может запросить сам взыскатель, после чего сообщит об этом в ФССП (порядок запроса этой информации разъяснен на портале налоговой службы);
пристав может издать постановление о розыске счетов (форму этого документа можно посмотреть по ссылке).

ФССП не может вводить запреты и аресты в отношении имущества или денежных средств, если сумма долга не превышает 3 000 рублей.

Используя свои полномочия, пристав получит информацию о счетах должника, в том числе открытых для ведения предпринимательской деятельности.

После этого будет принято решение об обращении взыскания на денежные средства, об аресте счетов — их у предпринимателя может быть несколько.

Уже после возбуждения производства должник может сразу добровольно рассчитаться с взыскателем. Если на этот момент арест счета еще не введен, то никаких последствий не наступит.

Чтобы пристав не успел направить постановление в банк, лучше сразу представить ему подтверждающий платежный документ. Но нужно учитывать, что если долг погашен по истечении 5 дней, предоставленных на добровольное исполнение, то ФССП может взыскать дополнительный сбор (7% от суммы долга, но не менее 1 000 рублей). При истребовании этой санкции пристав также вправе арестовать счет или карточку должника.

Особенности ареста счетов ИП приставом

Сотрудники ФССП работают с исполнительными документами, поступившими от взыскателей или напрямую из суда. На начальном этапе проводятся следующие действия:

проверяется характер и размер требований, которые обязан исполнить должник (например, денежный долг в определенной сумме);
изучаются сведения о должнике (в отношении физического лица это могут быть паспортные данные с ФИО, место регистрации и т.д.);
проверяется дополнительная информация, указанная в документе или представленная взыскателем (например, о месте работы должника, о наличии счета или карты в определенном банке).

Для добровольного погашения денежного долга пристав даст 5 дней. Но уже в этот период времени специалист ФССП вправе ввести арест имущества и счетов. Это будет обеспечительной мерой на случай, если должник не рассчитается по требованию добровольно.

Могут ли приставы арестовать расчетный счет ИП без возбуждения производства? Нет, это не допускается по закону № 229-фз. Сотрудники ФССП могут применять любые обеспечительные меры только после открытия дела. ИП-должник узнает об этом:

из копии постановления пристава, которая направляется по месту жительства;
из уведомлений от банка, в котором открыт счет (например, может прийти смс, где будет указано о введенном ограничении на операции, о списании средств).

Чтобы избежать удержаний, ИП может закрыть расчетный счет до возбуждения производства или введения ареста. Но это осложнит ведение предпринимательской деятельности, так как предельный лимит для расчетов наличными для ИП и организаций составляет 100 000 рублей.

Взаимодействие приставов с банками

Получив информацию о счетах должника, пристав будет действовать следующим образом:

издается постановление о наложении ареста на деньги должника, находящиеся в банке (форму документа можно посмотреть по ссылке);
документ направляется в банк, который обязан наложить арест на денежные средства, сообщить об их сумме приставу;
если денег на счете нет, либо их сумма меньше долга, то арест сохраняется для удержаний с будущих поступлений.

Если у должника есть счета и карточки в нескольких банках, в каждый из них направляется отдельное постановление. Кредитные организации обязаны исполнить требования пристава, иначе их привлекут к ответственности.

Одновременно с арестом счетов ФССП будет использовать и иные действия, направленные на взыскание долга. Например, будет проверяться наличие активов, принадлежащих должнику (недвижимость, транспорт и т.д.).

Пристав вправе проводить выездные мероприятия. По их итогам могут арестовать движимое имущество. Тот факт, что вещи принадлежат физическому лицу и не используются для предпринимательской деятельности, не препятствует их аресту и реализации.

Пристав может изымать наличные деньги, но обязан оставить сумму в размере прожиточного минимума (из расчета на самого должника и на всех его иждивенцев).

Арест счетов и карточек влечет запрет на расходные операции. ИП не сможет снимать и переводить деньги, пока долг не будет закрыт. Уже после возбуждения производства можно открыть еще один или несколько счетов. Но и по ним будет введен арест, как только пристав получит соответствующую информацию из налогового органа, либо от взыскателя.

Как оплатить ипотеку и рассчитаться
с поставщиками, если счет арестован?

Какие последствия влечет арест счета приставами

Если приставы арестовали расчетный счет предпринимателя, возникнет запрет:

на снятие наличных для любых целей;
на расходные операции в пользу контрагентов;
на перевод платежей по налогам, взносам, штрафам и иным обязательствам перед бюджетом.

А вот запрета на зачисление денег на арестованный счет не возникает. Но все поступившие суммы будут списываться для погашения задолженности, переводиться на депозит ФССП.

Если пристав арестовал текущий (личный) счет, который не используется для предпринимательской деятельности, то дополнительно применяются следующие правила:

банк обязан исключать из-под ареста поступившие средства, защищенные от удержаний (например, алименты, детские пособия);
если должник получает на личную карту зарплату, он может подать в ФССП заявление о сохранении дохода в размере прожиточного минимума.

О том, что доход защищен от удержаний, банк узнает по специальному коду в платежном документе. Например, при переводе детского пособия его укажет соответствующий государственный орган. Доходы от предпринимательства, поступающие на расчетный счет, не подпадают под защиту от удержаний.

По каким основаниям можно снять арест

Чтобы отменить ограничения, связанные с арестом расчетного или личного счета, ИП должник может:

погасить всю задолженность, представить в ФССП подтверждающий документ;
обжаловать постановление, если оно было издано с нарушением закона (но после устранения недостатков пристав может снова арестовать счет);
добиться отмены судебного акта и исполнительного документа на долг.

При наличии указанных оснований сотрудник ФССП издает постановление и направит его в банк. После снятия ареста можно совершать все операции в обычном порядке.

Есть ли разница в аресте счета и списании
с него, если деньги все равно
уйдут на депозит ФССП?

Чем арест приставами отличается от блокировки счета налоговой инспекцией

От ареста счета ИП приставом нужно отличать блокировку со стороны ИФНС. Как указано в ст. 76 НК РФ, налоговая инспекция может принять решение о приостановке операций по расчетным счетам предпринимателя. Такая мера применяется для обеспечения постановлений о взыскании задолженности перед бюджетом.

Особенности введения блокировки и ее отличия от ареста:

ИФНС может блокировать только расчетные счета действующего предпринимателя;
налоговый орган не вправе приостановить операции по личным счетам, которые не используются для предпринимательства (это подтверждается и определением Верховного суда РФ);
после блокировки счета по решению ИФНС будут разрешены отдельные расходные операции (например, перечисление средств на зарплату работникам).

О введении блокировки можно узнать из документов ИФНС, в личном кабинете на портале налоговой службы, из уведомления от банка. Также на сайте ФНС есть онлайн-сервис, где можно проверить наличие решения о приостановлении операций. Там необходимо ввести свой ИНН, а также БИК банка, в котором открыт счет.

Наши юристы помогут вам разобраться в основаниях для ареста и блокировки счетов ИП, в защите от взыскания долгов!

Что делать, если счет в банке заблокирован судебными приставами

В каких случаях могут заблокировать счет и каким образом

Наложение ареста на имущество должника — это мера принудительного исполнения требований взыскателя (п. 5 ч. 3 ст. 68 закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ).

Обратите внимание! От наложения ареста на имущество следует отличать непосредственное взыскание денежных средств со счета, поскольку у этих мер абсолютно разные цели.

Так, цель ареста счета в банке судебными приставами — понуждение к исполнению законного требования должностного лица. Если же исполнение не производится, то со счета может быть взыскана сумма, которой не мог распорядиться должник после блокировки.

О блокировке счетов юрлиц мы писали в статье.

Право реализовывать процедуру закреплено за приставами п. 7 ч. 1 ст. 64 закона 229-ФЗ. Запрет на проведение расходных операций является вполне оправданной мерой, например, в случаях, если должник не имеет постоянного дохода и не гасит долг в добровольном порядке.

Арест счетов судебными приставами проводится на основании постановления, которое направляется в банк, где у должника открыт счет. Если была произведена блокировка, согласно ч. 4 ст. 70 закона 229-ФЗ, пристав указывает в постановлении, каким образом она может быть снята.

ВАЖНО! Судебные приставы не имеют права арестовывать кредитные и ссудные счета должника.

В отношении каких счетов и поступающих средств не может быть наложен арест

В законе 229-ФЗ (ч. 3 ст. 69) прямо указывается, какие счета не могут арестовать судебные приставы:

Номинальный. Его владельцем является один гражданин, а фактическим собственником поступающих на него средств (бенефициаром) — другой. По долгам владельца счет не может быть арестован ни при каких обстоятельствах, по долгам бенефициара — только по решению суда (п. 2 ст. 860.5 ГК РФ).
Залоговый, куда средства должника были внесены для обеспечения какого-либо его обязательства.
Клиринговый, поскольку на нем хранятся деньги, которые будут использованы для обеспечения обязательств, допущенных к клирингу.
Торговый.

Из этой нормы следует ответ на другой популярный вопрос: могут ли приставы арестовать брокерский счет. Да, поскольку он не приводится законодателем в приведенном выше списке в качестве исключения.

Что же касается взыскания находящихся на счете средств, то не следует забывать о перечне, утвержденном ч. 1 ст. 101 закона 229-ФЗ. Он содержит перечень тех доходов, на которые взыскание не может быть обращено. В их числе некоторые виды пенсий, компенсационных выплат из бюджета, от работодателя или соцстраха.

Что делать, если счет арестовала налоговая, мы рассказывали в материале.

Приставы не проверяют назначение поступающих на счета денег, потому блокировка на практике возможна, а для ее отмены придется обращаться в ССП.

Как снять блокировку

В случае блокировки на счете денежных средств, которые входят в указанный выше перечень, необходимо принять оперативные меры по отмене решения приставов. Деньги могут быть списаны быстро и без дополнительного уведомления самого владельца счета.

Необходимо немедленно связаться с должностным лицом, ведущим производство, и сообщить ему о том, что арест произведен незаконно. После этого пристав, вероятнее всего, предложит явиться на личный прием и принести подтверждающие документы либо направить ему их другим способом (по электронной или обычной почте, по факсу).

В случае установления должностным лицом обстоятельств, препятствующих применению обеспечительной меры, он должен принять решение об отмене вынесенного постановления. Если же этого не произойдет, придется обжаловать действия пристава (во внесудебном или судебном порядке).

Как составить исковое заявление об освобождении имущества от ареста, мы писали в статье.

ВНИМАНИЕ! Банк не может самостоятельно снять арест денежных средств на расчетном счете даже если вы принесете все квитанции об уплате долга. Для снятия ареста вам необходимо обратиться в суд с заявлением об отмене обеспечительных мер. На основании вынесенного судом определения банк должен снять арест со счета.

Оплата банковского займа в случае ареста счета

При заключении договора банковского займа указывается счет, с которого происходит списание периодических платежей. При наличии исполнительного производства на такой счет может быть наложен арест, что делает невозможным погашение текущих платежей. Некоторые кредитные организации ссылаются на невозможность исправить ситуацию и направляют для решения проблемы к приставам.

Пока вопрос решается в ССП или не решается вовсе, банк начисляет проценты и применяет штрафные санкции за просрочку платежа. При этом пристав вовсе не обязан отменять блокировку при таких обстоятельствах, хотя можно попытаться решить этот вопрос. В частности, можно оплатить долг или его часть добровольно, раскрыть в письменном заявлении источники дохода, на которые может быть обращено взыскание и т. д.

Однако есть норма — п. 1 ст. 313 ГК, которая обязывает кредитора принять исполнение обязательства от третьего лица, если таковое возложено на него должником.

Вот простые шаги, как оплатить кредит, если счет арестован приставами:

Достигнуть договоренности с третьим лицом о погашении кредита через него. В некоторых случаях потребуется, чтобы он был держателем карты того же банка.
Обеспечить наличие необходимой суммы у доверенного лица, иногда возможно в качестве наличных, но чаще — на карте.
Написать заявление от третьего лица о списании с его карты денежных средств в счет погашения очередного платежа по кредитному договору в определенном размере.
Может потребоваться написать заявление от самого заемщика.

Получение заработной платы

Не менее важным остается вопрос о том, как получить зарплату, если приставы арестовали счет. В первую очередь не следует забывать об ограничениях удержаний с заработной платы, установленных ст. 99 закона 229-ФЗ. Если вы полностью лишены возможности использовать свою зарплату, необходимо обратиться к приставу с заявлением и подтверждающими документами. Таковым может быть справка с места работы.

Еще один вариант решения проблемы — получение зарплаты наличными в кассе организации. Такое право у работника сохраняется, и работодатель не может отказать ему, если получит соответствующее заявление.

Как корректно заполнить платежное поручение на перечисление заработной платы, рассказали эксперты КонсультантПлюс. Оформите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение. Это бесплатно.

Обжалование действий пристава по блокировке счета

Если гражданин полагает действия должностного лица незаконными, а на заявления реакции нет, то остается прибегнуть к процедуре обжалования. Существует несколько вариантов, куда жаловаться на приставов при аресте счета:

Вышестоящему судебному приставу в порядке подчиненности — как правило, старшему приставу, в подчинении которого находится то должностное лицо, которое вынесло решение о блокировке.
В суд путем подачи административного искового заявления по месту нахождения отдела ССП: арбитражный, если должник — хозяйствующий субъект, или районный.

Алгоритм обжалования действий пристава приведен в КонсультантПлюс. Оформите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение. Это бесплатно.

Обратите внимание! Жалоба в суд должна быть подана в течение 10 дней с того момента, как должник узнал об аресте счета или иных незаконных действиях со стороны пристава.

Итоги

В заключение отметим, что при применении ареста счета должностными лицами не стоит отчаиваться — внимательно изучите предложенные рекомендации и в случае, если действия приставов явно незаконны, используйте механизмы обжалования.

Арест расчетного счета судебными приставами

Полномочия судебных приставов регламентируются Федеральными законами от 21.07.1997 г. № 118-ФЗ «Об органах принудительного исполнения Российской Федерации» и от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее по тексту — Закон № 229-ФЗ).

Принудительное исполнение судебных актов возлагается на соответствующие службы судебных приставов, непосредственное осуществление функций по исполнению судебных актов возлагается на судебных приставов-исполнителей (ст.5 Закона № 229-ФЗ).

Судебный пристав-исполнитель в процессе принудительного исполнения судебных актов обязан принимать меры по своевременному, полному и правильному исполнению исполнительных документов (ст.12 и ст.13 Закона № 118-ФЗ).

Важно!

Судебный пристав-исполнитель имеет право налагать арест на денежные средства и иные ценности должника, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках (абз.7 п.2 ст.12 Закона № 118-ФЗ).

Арест расчетного счета (в отличие от блокировки) означает незамедлительное прекращение всех расходных операций.

Законодательством об исполнительном производстве различают два вида ареста:

как самостоятельная мера принудительного исполнения, применяемая исключительно во исполнение судебного акта об аресте имущества (п.5 ч.3 ст.68 Закона № 229-ФЗ);
накладываемый на имущество должника в целях обеспечения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях (ст.80 Закона № 229-ФЗ), т.е. как обеспечительная мера.

Основания для ареста счета судебными приставами

Распространенной причиной ареста расчетного счета является непогашенная задолженность перед кредиторами. По письменному заявлению взыскателя и на основании исполнительного листа судебным приставом-исполнителем выносится постановление о возбуждении исполнительного производства.

Судебный пристав направляет постановление как взыскателю, так и должнику. По истечении пятидневного срока для добровольного исполнения судебный пристав обязан принять меры по принудительному взысканию задолженности (п.12 ст.30 Закона № 229-ФЗ). Далее судебный пристав выносит постановление об обращении взыскания и направляет его в обслуживающие банки, где есть расчетные счета компании.

Важно!

Обслуживающий банк должен незамедлительно исполнить требования судебного пристава о взыскании денежных средств и в течение трех дней отчитаться взыскателю или судебному приставу об их исполнении (п.5 ст.70 Закона № 229- ФЗ).

Какие документы предъявляются в банк для ареста расчетного счета?

Арест расчетного счета производится на основании предъявленных банку следующих исполнительных документов, приведенных в гл.2 Закона № 229-ФЗ.

Например

исполнительные листы;
судебные приказы;
удостоверения, выдаваемые комиссиями по трудовым спорам;
постановления судебного пристава-исполнителя.

Аресту подлежат средства на счете в размере, указанном в исполнительном документе (например, в судебных актов и приказах, исполнительных листах).

Если денежные средства отсутствуют либо их недостаточно, банк продолжает дальнейшее исполнение постановления о наложении ареста по мере поступления денежных средств на счета должника до исполнения в полном объеме указанного постановления или до снятия ареста судебным приставом-исполнителем (п.6 ст.81 Закона № 229-ФЗ).

При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в очередности, приведенной в п.2 ст.855 ГК РФ.

Например

На основании постановления судебного пристава-исполнителя (в рамках исполнительного производства по возмещению вреда чужому имуществу) наложен арест на денежные средства компании. На расчетный счет компании поступили денежные средства на выплату заработной платы работников. Вправе ли компания сначала перечислить с расчетного счета денежные средства на текущую заработную плату работникам?

Важно!

Арест расчетного счета должника не нарушает принцип очередности списания денежных средств (Письма Минфина РФ от 04.03.2013 г. № 03-02-07/1/6344, от 11.05.2012 г. № 03-02-07/1-118).

Это означает, что при наложении судебным приставом-исполнителем ареста в рамках исполнительного производства по взысканию платежей, списание которых осуществляется в пятую очередь, расчетные документы по перечислению платежей, относящихся к первой, второй, третьей и четвертой очереди, исполняются в первоочередном порядке по мере поступления денежных средств на счет клиента банка.

То есть банк в первую очередь банк перечислит с расчетного счета должника денежные средства на выплату текущей заработной платы работникам, а потом по исполнительному листу.

В том случае, если банком будет нарушена очередность списания денежных средств, должник вправе взыскать с банком убытки (Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 01.11.2013 г. №А03-20390/2012).

Снятие ареста с расчетного счета

Снятие ареста с расчетного счета осуществляется по следующим основаниям:

списание в пользу взыскателя суммы денежных средств, приведенных в исполнительном листе;
получение от взыскателя заявления о прекращении взыскания;
получение от судебного пристава постановления о снятии ареста и об окончании исполнительного производства.

На стадии исполнительного производства должник может мирным путем урегулировать задолженность перед кредиторами, подписав мировое соглашение.

На практике встречаются ситуации, когда в результате бездействия, допущенного судебным приставом, банк, в котором открыт расчетный счет компании-должника, не получает копии постановлений о снятии ареста и об окончании исполнительного производства. Указанное бездействие нарушает требования Закона № 229-ФЗ и права должника, не имеющего возможности осуществлять расчетные операции по данному счету, и дает право должнику обжаловать бездействия судебных приставов в судебном порядке (Постановление АС Северо-Кавказского округа от 19.08.2015 г. №А32-5628/2015).

Юристы компании «РосКо» смогут грамотно и профессионально оказать помощь, в случае блокировки Вашего банковского счета. Заполните форму, и мы оперативно проконсультируем Вас по данному вопросу: