Usdc что это такое

Что такое USDC и чем он отличается от стейблкойна USDT

Уже разбирал самый первый и самый популярный стейлбкойн USDT, можно почитать здесь, в этом посте речь пойдет о второй по популярности «стабильной» криптовалюте – USDC.

На сегодняшний день USDC занимает 5 строчку в рейтинге coinmarketcap.com, а общая капитализация проекта достигла внушительных 50 миллиардов долларов США.

Разработчиком проекта выступает консорциум «Centre» в который входят биржа Coinbase и компания Circle которая и является основным разработчиком.

Помимо Centre проект поддержали известные в индустрии инвесторы и венчурные фонды, среди них Goldman Sachs, Breyer Capital, General Catalyst Partners и другие. Стейблкойн был запущен осенью с 2018 года и стал одним из лидеров по росту капитализации среди всех проектов. Одним из факторов такого быстрого роста стало повсеместное внедрение его использования на самой популярной криптовалютной бирже в США – Coinbase.com.

Единственным эмитентом токена USDC является компания Circle, каждый токен обеспечен долларом США 1 к 1. При поступлении валюты компания эмитирует новые токены, а при погашении своих обязательств сжигает их.

Токен USDC сначала выпускается только в блокчейне Ethereum в стандарте ERC20, но позже добавились еще несколько сетей: Algorand, Solana, Stellar, Tron, Hedera, Avalanche и Flow. При этом USDC доступен и в других сетях в виде «обернутого» токена, например wanUSDC.

Варианты покупки токенов USDC, такие же как и других криптовалют:

на бирже (самый удобный вариант);
при помощи онлайн обменника;
на DeFi бирже (за другую криптовалюту);
при помощи приложения Ledger live от холодного кошелька Ledger.

На мой взгляд, самый простой и удобный способ покупки – через биржу т.к. в этом варианте можно использовать удобный способ оплаты и при необходимости доказать право владения, подробно разбирал здесь.

Так как нативный токен существует только в стандарте ERC20 в сети Ethereum, то и хранить USDC можно только в кошельках которые поддерживают эту сеть, мой личный ТОП:

Metamask – криптовалютный кошелек который есть в виде расширения для браузера и приложения для смартфона, подробнее можно прочитать здесь;
Trust Wallet – принадлежащий бирже Binance кошелек для смартфона, поддерживает множество блокчейнов, подробнее здесь;
Ledger это популярный аппаратный кошелёк с удобным приложением Ledger live.

Самым надежным, на мой взгляд, в этом списке является аппаратный кошелек Ledger, который отлично работает в связке с Метамаском, предоставляя удобный доступ к площадкам DeFi.

После введения санкций против РФ, компания Circle приостановила прием платежей с Российских счетов, прочитать можно здесь(англ.), но пока не объявляла о каких-либо возможных блокировках для граждан РФ не входящих в санкционные списки.

При этом биржа Coinbase публично отказалась от блокировки всех российских пользователей.

Но учитывая тот факт, что некоторые, хотя и не популярные в РФ, биржи уже заблокировали пользователей, а компания Cirlce планирует стать «Национальным Цифровым Банком США», российским пользователям стоит задуматься как минимум о сокращении количества токенов USDC в своем портфеле

Безопасность в криптовалютах вопрос многоуровневый и обычно его можно разделить на несколько составляющих частей:

безопасность блокчейна, в нашем случае Ethereum – с этим пунктом проблем нет и они маловероятны;
безопасность хранения (биржи и кошельки) – наименее безопасный вариант – биржи, наиболее безопасный – аппаратный кошелек;
цифровая гигиена пользователя – самое слабое место в индустрии.

То в случае с внешним эмитентом, а именно компанией Circle, добавляется еще один риск – блокировка средств со стороны компании. Причем такая блокировка может быть вызвана как требованиями законодательства, так и рисками взлома или недостаточного обеспечения токенов фиатными валютами.

В любом случае, самая лучшая защита – диверсификация, использование разных стейблойнов в разных сетях.

Полезный пост? Отблагодарить автора можно здесь.

Понравился пост – подписывайтесь на мой блог. Я разбираю интересные проекты, такие как Polkadot и Cosmos, рассматриваю кошельки для криптовалют, например Метамаск и Trust Wallet, ну и просто пишу как лучше купить биткоин и другую криптовалюту.

Все, что нужно знать о USDC: как работает и чем обеспечен стейблкоин

Стейблкоины, такие как USDC, в последние годы стали неотъемлемой частью криптовалютной экосистемы. Эти активы предназначены для поддержания стабильной стоимости, обычно привязанной к фиатной валюте. Это позволяет пользователям цифровых активов избежать волатильности и в то же время использовать преимущества блокчейн-технологии.

Краткая история USDC

USDC был запущен в сентябре 2018 года в рамках сотрудничества между американской криптобиржей Coinbase и компанией Circle с целью создания регулируемой, привязанной к доллару США стабильной криптовалюты. В отличие от стейблкоина от Tether (USDT), USDC полностью обеспечен 1:1 долларовыми резервами, хранящимися на банковских счетах. Эти денежные резервы регулярно проходят аудит и аттестацию для публичного подтверждения полного обеспечения.

Будучи регулируемым токеном стандарта ERC-20, USDC работает на безопасном и децентрализованном блокчейне Ethereum. Это позволяет хранить актив и совершать операции с ним так же, как с любым другим токеном ERC-20. USDC доступен на большинстве крупнейших бирж.

Сегодня USDC является вторым по величине стейблкоином после USDT, его рыночная стоимость по состоянию на 8 сентября превышает 26 млрд долларов. Ранее управление USDC осуществлялось консорциумом Centre, основанным Coinbase и Circle, однако в августе текущего года биржа выкупила миноритарную долю эмитента, и специально созданная организация была расформирована. Теперь Circle единолично осуществляет выпуск монет USDC и управление ими.

Coinbase купила долю в Circle. Компании анонсировали выпуск USDC еще в шести блокчейнах

Стороны продолжат получать доход от процентных поступлений по резервам стабильной монеты

Благодаря надежной привязке к доллару, прозрачности и соответствию нормативным требованиям стабильная монета завоевала значительную популярность.

Как USDC поддерживает привязку к доллару

В отличие от алгоритмических стабильных монет, USDC поддерживает свою привязку к доллару США в соотношении 1:1 за счет полного обеспечения фиатом. Это означает, что за каждый выпущенный токен на банковские счета Circle вносится $1. USDC подлежит обратному обмену на фиатную валюту в любой момент.

Что такое алгоритмические стейблкоины. Объясняем простыми словами

Алгоритмические стейблкоины пришли на смену централизованным стабильным монетам. Рассказываем, как работают такие активы и зачем они нужны

Компания регулярно публикует аттестационные отчеты сертифицированных бухгалтеров, подтверждающие, что USDC полностью обеспечен долларовыми резервами. К управлению этими резервами предъявляются строгие требования для осуществления надлежащего надзора. Такая система обеспечивает уверенность в том, что USDC сохранит свою привязку.

Если спрос на USDC растет, то выпускается больше токенов, которые подкрепляются эквивалентными фиатными вкладами в резервы. Если спрос снижается, токены могут быть обменены на доллары. Таким образом, предложение соответствует спросу, а привязка сохраняется. Правильное управление резервами и контроль за ними являются важнейшим условием поддержания стабильности.

Зачем был создан USDC

USDC был создан в первую очередь для того, чтобы стать надежной и регулируемой альтернативой существующим стейблкоинам, таким как USDT. Последняя является самой крупной стабильной монетой, но в отношении ее резервов часто возникают споры и скептицизм.

Техдиректор Tether назвал статью WSJ о владельцах компании «клоунской»

Журналисты сообщили, что 86% акций компании принадлежат четырем топ-менеджерам, которые ранее не имели большого опыта в секторе финансов

USDC был разработан как регулируемая, соответствующая требованиям законодательства стабильная монета:

Прозрачность — эмитент ежемесячно публикует отчеты об аттестации, подтверждающие наличие резервов в долларах США. Это обеспечивает уверенность в привязке к фиату.
Надежность — строгие требования к резервам и протоколы управления помогают USDC сохранять привязку и полезность в течение всех циклов деловой активности.
Безопасность — работа на платформе Ethereum позволяет USDC пользоваться преимуществами децентрализации и безопасности.
Интероперабельность — USDC использует широко распространенный стандарт ERC-20, что обеспечивает беспрепятственную интеграцию в DeFi-приложения.
Соответствие нормативным требованиям — USDC соблюдает политику идентификации клиентов и борьбы с отмыванием денег (KYC/AML), что позволяет избежать юридических проблем.

Что такое AML и KYC, и как защититься от подозрительных транзакций

Чем более криптовалюты становятся частью современной финансовой системы, тем быстрее внедряются и механизмы ее регулирования со стороны государства.

В целом USDC стремится использовать преимущества стабильных криптовалют, обеспечивая надежность и прозрачность для пользователей и организаций. Это способствовало быстрому распространению USDC и вывело актив в число лучших криптовалют.

Основные способы использования USDC

У USDC есть несколько популярных сценариев использования, которые сочетают преимущества стабильности и совместимости актива с блокчейном:

Торговля — трейдеры используют USDC в качестве защиты от волатильности криптовалют. Пары с USDC доступны на всех основных биржах.
Кредитование и заимствование — кредитные DeFi-платформы позволяют пользователям получать доходность по депозитам в USDC и заимствовать стейблкоины.
Платежи — стабильность USDC позволяет использовать актив для повседневных платежей, оплаты счетов и денежных переводов.
Смарт-контракты — USDC широко интегрирован в криптовалютные смарт-контракты и децентрализованные приложения (DApps) для минимизации рисков волатильности.
Прием криптоплатежей — торговцы могут использовать USDC для приема криптовалютных платежей, избегая волатильности.
Международные транзакции — быстрые и недорогие транзакции с использованием USDC являются альтернативой медленным и дорогим электронным переводам.
Управление казначейством — корпорации могут использовать USDC для внутреннего управления казначейством, чтобы минимизировать волатильность.

Solana стала партнером Visa в пилотной программе расчетов в USDC

Актив внутри сети начали использовать эквайринговые компании Worldpay и Nuvei

Уникальные преимущества USDC как цифрового доллара обусловливают разнообразные варианты его использования в сфере DeFi, платежей, торговли и финансов.

Ключевые различия между USDC и другими стейблкоинами

Несмотря на общую цель — стабильность — USDC имеет ряд ключевых отличий от других популярных стейблкоинов, таких как USDT и DAI:

Тип обеспечения — USDC использует резервы в долларах США, Tether претендует на это, а резервы DAI состоят из криптовалют, при этом превышая стоимость активов.
Централизация — USDC и USDT полагаются на компании, управляющие резервами, в то время как DAI децентрализована.
Регулирование — USDC соответствует нормативным требованиям, в то время как USDT и DAI имеют нечеткий нормативный статус.
Прозрачность — USDC имеет обязательную аттестацию, в то время как резервы Tether вызывают сомнения. DAI прозрачна в сети.
Механизм стабильности — USDC и USDT опираются на резервы в соотношении 1:1, а DAI использует алгоритмы для поддержания привязки.
Принятие — USDT является самой популярной стабильной монетой. USDC занимает второе место, но быстро набирает популярность благодаря своей прозрачности.

Таким образом, если Tether стал пионером среди стабильных монет, то USDC отличается своей приверженностью прозрачности, соблюдению требований и безопасности. В отличие от децентрализованной DAI, это достигается за счет некоторой централизации.

MakerDAO и DAI. Что это такое и как работает

Рассказываем все о криптовалютном протоколе MakerDAO и стабильной монете DAI

Можно ли доверять централизованным стейблкоинам, таким как USDC

Хотя полностью децентрализованные стабильные монеты, такие как DAI, имеют свои преимущества, централизованная модель USDC не лишена достоинств. Строгие юридические соглашения, финансовый контроль и публичное подтверждение обеспечивают дисциплину в отношении резервов и управления стейблкоином. Это обеспечивает уверенность в его привязке, с которой не могут сравниться децентрализованные алгоритмы.

Circle не может в одностороннем порядке заморозить или изъять токены USDC, но обладает значительной властью над сетью. Такая централизация позволяет некоторым утверждать, что платформы, подобные DAI, будут более надежными в долгосрочной перспективе.

В конечном счете, стабильные монеты предполагают неизбежный компромисс между децентрализацией и механизмами обеспечения стабильности. Более высокая прозрачность и регулирование могут оправдать доверие к централизованному управлению для USDC. В любом случае, пользователи должны понимать риски, прежде чем отказываться от фиатных валют.

По мере развития блокчейн-технологии, вероятно, будут появляться новые механизмы, позволяющие сбалансировать децентрализацию, прозрачность и стабильность, которые желательны в оптимальной системе стейблкоинов. Например, новые криптографические технологии, такие как zk-SNARK (доказательство с нулевым разглашением), могут позволить создавать доказанные резервы без полной прозрачности владения активами.

А достижения в области кривых связывания токенов (bonding curve) и моделей обеспечения могут поддержать стабильные монеты, обеспеченные более широкой корзиной активов, а не только фиатом. Это может повысить децентрализацию и стабильность в периоды фиатной инфляции.

Гибридные модели, сочетающие алгоритмический контроль с некоторым централизованным надзором, также могут стать оптимальным решением. По мере того как стабильные монеты получают распространение в сфере платежей, кредитования и смарт-контрактов, они остаются инновационной областью в общей блокчейн-экосистеме.

Как USDC влияет на криптовалютный рынок

Будучи одной из крупнейших стабильных монет, USDC оказывает существенное влияние на рынки цифровых активов по нескольким основным направлениям:

Повышение ликвидности — миллиардные объемы ликвидности USDC позволяют совершать крупные криптовалютные сделки без снижения цен на активы.
Способствует долларизации — популярность USDC отражает тенденцию криптовалют к долларизации рынков, что снижает волатильность.
Стимулирует внедрение криптовалют — USDC обеспечивает более стабильный вход для пользователей и повышает полезность DeFi.
Расширение торговых пар — наличие пар с USDC позволяет торговать многими криптоактивами.
Укрепляет рынки кредитования — USDC активно используется на децентрализованных рынках и протоколах кредитования.

Влияние регулирования на USDC

Будучи регулируемым стейблкоином, USDC подлежит государственному надзору, который может наложить ограничения, влияющие на его рост и возможности. К числу потенциальных регулятивных рисков относятся:

Ограничение эмиссии — правительство может ограничить объем выпуска USDC, что приведет к ограничению его распространения.
Резервные требования — могут быть введены более строгие правила резервирования под обеспечение USDC.
Регулирование KYC/AML — ужесточение требований может привести к снижению конфиденциальности.
Запреты на использование — правительства могут наложить запрет на использование USDC на рынках DeFi, которые они считают рискованными.
Переход к цифровым валютам центральных банков (CBDC) — цифровой доллар может вытеснить USDC в роли денег ЦБ.

Несмотря на эти риски, подход USDC, ориентированный на соблюдение нормативных требований, может сделать его более выгодным по сравнению с альтернативными вариантами в случае усиления регулирования стабильных монет. Однако в конечном итоге неопределенность в отношении правительственного надзора не позволяет оценить будущее стейблкоина в условиях развивающегося криптовалютного ландшафта.

Глава Circle назвал регулирование стейблкоинов условием лидерства экономики США

По словам Джереми Аллера, это позволит укрепить лидерство доллара

Что ждет USDC в будущем

Будучи доминирующим стейблкоином, USDC, скорее всего, продолжит играть центральную роль на крипторынках в ближайшие годы. Вот некоторые тенденции, которые следует ожидать:

Международная экспансия — USDC будет стремиться к увеличению эмиссии в глобальных юрисдикциях, чтобы захватить мировой рынок стабильных монет.
Интеграция протоколов — секторы DeFi, невзамозаменяемых токенов (NFT), метавселенных и других будут способствовать дальнейшей интеграции USDC в DApps и контракты.
Принятие в розничной торговле — повышение удобства использования может сделать USDC ведущим инструментом для платежей, денежных переводов, чаевых и пиринговых операций.
Институциональное использование — корпоративное управление казначейством и системы смарт-контрактов будут способствовать принятию USDC организациями.
Принятие торговцами — все большее число торговцев, торговых площадок и поставщиков услуг будут поддерживать USDC-платежи.

Несмотря на сохраняющиеся риски, такие как регулирование и конкуренция со стороны других стабильных монет, USDC имеет все шансы остаться одним из основных элементов инфраструктуры криптоэкономики.

Редакция GetBlock Magazine

What is USDC

USDC is a stablecoin, which is a type of digital asset designed to maintain a stable value relative to a specific asset or currency. Stablecoins are often pegged to a real-world asset, such as a national currency like the US dollar, or a commodity like gold.

The goal of a stablecoin is to provide the benefits of a digital asset, such as fast and cheap transactions while reducing the price volatility that is often associated with cryptocurrencies. USDC is a specific type of stablecoin that is pegged to the US dollar, meaning that one USDC is intended to always be worth approximately one US dollar.

The History of USDC

USDC was introduced in 2018 by the Centre Consortium, a joint venture between Circle Internet Financial and Coinbase. The goal of USDC was to provide a reliable and transparent stablecoin that could be used for a variety of purposes, including making global payments, conducting financial transactions, and as a store of value.

Since its launch, USDC has gained widespread adoption and is now used by a wide range of individuals, businesses, and organizations around the world. It has also become one of the most widely-used stablecoins in the cryptocurrency market, with billions of USDC in circulation.

USDC has also been used in a number of innovative ways, such as being used as collateral for loans and as a means of earning interest through various yield farming strategies.

How USDC is used

USDC is used in a variety of ways, including:

Global payments: USDC can be used to make fast and cheap international payments, without the need to go through traditional financial institutions.

Financial transactions: USDC can be used to conduct a wide range of financial transactions, such as buying and selling goods and services, or transferring money between individuals and…

USD Coin (USDC): что это такое простыми словами

В криптосфере есть стабильные монеты, стоимость которых привязана к реальным активам – например к доллару США или золоту. Это помогает сохранять финансовую стабильность при работе с криптовалютами.

USD Coin (USDC) — вторая по популярности стабильная монета после USDT. Давайте разберем, что это такое и как работает USDC.

Что такое USD Coin (USDC)

USD Coin (USDC) — централизованная криптовалюта, привязанная к американскому доллару. Один USDC всегда равен одному доллару США. Как и USDT, USDC обеспечивается фиатными резервами.

USDC был запущен в 2018 году компаниями Circle и Coinbase на блокчейне Ethereum. Но потом USDC стал выпускаться и на других блокчейнах, например Solana или Tron. В результате увеличилась скорость транзакций и масштабируемость USDC.

Сегодня USDC занимает 6-е место по капитализации среди всех криптовалют. На момент написания статьи капитализация USDC превышала 25 млрд долларов (по данным CoinMarketCap).

Зачем нужен USDC:

Для защиты от колебаний крипторынка.
Для простоты обмена криптовалют на доллары и обратно.
Для использования преимуществ блокчейна: прозрачности, безопасности, скорости.
Как «мост» между традиционным и криптовалютным рынками.

Как работает USDC

USD Coin представляет собой стабильную криптовалюту, привязанную к доллару США в соотношении 1:1. Это достигается следующим образом:

Пользователи отправляют доллары доверенным сторонам, отвечающим за эмиссию:

Circle — разработчик USDC. Отвечает за взаимодействие с регуляторами и партнёрами.
Coinbase — крупнейшая криптобиржа, помогает в интеграции USDC с другими криптовалютами.

Эти компании в обмен на полученные доллары выпускают такое же количество токенов USDC.
Затем, после создания, токены USDC могут свободно перемещаться между адресами.
При необходимости USDC можно в любой момент обменять обратно на доллары у компаний-эмитентов.

Таким образом обеспечивается надёжная привязка USDC к доллару США. Эмитенты обязаны хранить необходимые долларовые резервы для покрытия всех выпущенных токенов USDC. Эти резервы регулярно проверяются аудиторскими компаниями.

Преимущества использования USDC

По сравнению с другими криптовалютами, USD Coin имеет ряд преимуществ. Все они так или иначе основаны на том, что это стейблкоин.

Стабильность цены — стоимость 1 USDC всегда равна 1 доллару США, что исключает резкие колебания курса.
Высокая ликвидность — USDC легко менять на доллары или другие криптовалюты на большинстве бирж и платформ.
Быстрые транзакции — транзакции USDC происходят практически мгновенно.
Прозрачность — записи транзакций и эмиссии USDC открыты и доступны для мониторинга.
Совместимость — актив USDC поддерживается тысячами криптобирж, кошельков и децентрализованных приложений.

Благодаря этим качествам, USD Coin удобен для использования в качестве «цифровых долларов» в экосистеме криптовалют. Он сочетает преимущества как традиционных, так и цифровых денег.

Применение USDC

USD Coin имеет множество применений. Вот основные из них:

Торговля на криптобиржах — удобен для быстрых сделок из-за лёгкой конвертации.
Сбережения — хранение средств в USDC позволяет избежать волатильности и сохранить их стоимость в долларовом эквиваленте.
Экосистема DeFi — USDC активно используется в различных приложениях децентрализованных финансов для кредитования, инвестиций, страхования и других услуг.
Международные переводы — как способ перевести фиат из одной страны в другую. Актуально для России. Вы покупаете USDC за рубли, а затем продаёте стейблкоин за нужный вам фиат. Посмотреть лучшие курсы вы можете в поиске Monetory.

Риски и ограничения

USDC не лишён и недостатков:

Зависимость от эмитентов — функционирование USDC зависит от надёжности и ликвидности компаний-эмитентов.
Угрозы хакерских атак — как и любая криптовалюта, USDC уязвим перед хакерскими атаками на блокчейн и кошельки.

Ну и самая главная опасность — отвязка курса от доллара. Проблема стейблкойнов, обеспеченных фиатными резервами, заключается в том, что ими управляет компания, которая их выпускает. А значит всегда есть вероятность манипуляций, мошенничества или человеческого фактора. Здесь мы сразу вспоминаем про недавний крах Silicon Valley Bank, который стал крупнейшим с кризиса 2008 года в США. Снижение стоимости USDC произошло после того, как оператор этого стейблкойна Circle сообщил о том, что хранил на счетах Silicon Valley Bank 3,3 млрд долларов. Как только до СМИ дошла информация о том, что средства Circle находились в SVB, началась отвязка USDC от курса доллара. Он потерял 8%, после чего Coinbase приостановил торги по USDC.

Что лучше: USDC или USDT

Давайте сравним два популярных стейблкоина. Чем отличается USDT от USDC:

Имеет большую прозрачность — регулярно проходит аудиты резервов.
Работает в юридическом поле и тесно сотрудничает с регуляторами.
Более развитая экосистема, нежели у USDT.
Высокий уровень доверия со стороны криптосообщества, даже несмотря на недавний скандал, о котором писали выше.

Занимает лидирующие позиции по капитализации среди стейблкойнов.
Имеет большее распространение.
Дополнительные риски, которые связаны с недостаточной прозрачностью эмиссии.
Большие опасения со стороны регуляторов разных стран.

Но дело в том, что выбирать между ними лучший вариант не нужно. Идеальным решением здесь, как и во многих других случаях, будет диверсификация. Не храните сбережения в одном стейблкоине. Используйте USDT, USDC и другие в связке. Таким образом, в случае отвязки курса на одном из них, вы не потеряете всю сумму сразу.