Кто в России пользуется факторингом?
Российские факторинговые компании постоянно развивают и расширяют ассортимент предложений для бизнеса. Сегодня финансирование под уступку денежных требований доступно практически любой организации, работающей в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, по коммерческим контрактам – причем клиентом факторинговой компании может стать как заказчик, так и поставщик.
Компании, которые активно используют факторинг
За время работы GetFinance на платформе в режиме онлайн были профинансированы тысячи контрактов. Наиболее востребованным факторинг оказался у предприятий из следующих отраслей:
Поставщики и подрядчики в производственном и сырьевом сегментах (нефтегазовый сектор, металлургия, энергетика).
Строительные, ремонтные, монтажные предприятия.
Организации, ведущие деятельность в сфере дорожного строительства и ремонта.
Контрагенты водоканалов, электросетей, теплосетей.
Предприятия из сферы ТКО.
Поставщики и подрядчики транспортных компаний и многие другие.
Список направлений и отраслей, который мы привели, не исчерпывающий. Финансовая помощь факторинговой организации может потребоваться абсолютно любому поставщику (чтобы получить досрочную оплату по контракту) или заказчику (чтобы своевременно расплатиться с поставщиком).
При этом на платформе работают факторы, которые активно финансируют не только стандартные коммерческие сделки, но и контракты, заключение которых регламентируется законодательством отдельно:
Договоры, которые заключаются по итогам тендеров государственных и муниципальных предприятий (по 44-ФЗ).
Закупки компаний с госучастием, естественных монополий (223-ФЗ).
Если банковские ссуды компаниям не всегда доступны из-за отсутствия залога, закредитованности бизнеса или сезонности, то в факторинге к клиентам и контрактам предъявляются совсем другие требования – а значит, возможности привлечь финансирование увеличиваются.
Факторинг и объемы бизнеса
Десять-пятнадцать лет назад факторинг был доступен только крупному бизнесу – так как банки не имели четких механизмов выдачи финансирования, а все операции проводились вручную, а значит, были сопряжены с серьезными издержками. Выдавать небольшие суммы было просто невыгодно. Сейчас ситуация в корне поменялась:
Факторинг получил четкое законодательное регулирование, за счет чего перестал быть специализированным продуктом со сложными индивидуальными условиями договора, стал более прозрачным и понятным для бизнеса.
Благодаря цифровизации и переводу операций в электронный формат значительно сократились трудозатраты как фактора, так и самого клиента – а значит, факторинг стал доступнее малому бизнесу.
Например, на GetFinance процесс факторингового финансирования автоматизирован на 100%, значительно снижены издержки всех сторон, и благодаря этому нет минимального лимита сделки. А значит, получить средства могут даже микропредприятия. Финансирование на платформе распределено следующим образом: микробизнес – 51%, малый бизнес – 24%, средний бизнес – 7%, крупный бизнес – 18%.
За счет снижения издержек факторы смогли предложить небольшим предприятиям выгодные условия финансирования, что также увеличило интерес со стороны МСП.
Взаиморасчеты по факторингу осуществляются нестандартным для заемного финансирования образом – деньги всегда перечисляются исполнителю (ведь это досрочная оплата контракта), а возвращает их заказчик, когда погашает свои обязательства за поставленный товар или оказанные услуги. Причем эта схема сохраняется в любом случае, кто бы ни привлекал финансирование (поставщик или заказчик).
Так как основную сумму долга возвращает заказчик, то факторинговой компании важна именно его платежеспособность. Факторинговое финансирование выдается по контрактам, где в качестве заказчика выступает надежное и стабильное предприятие, которое способно расплачиваться по своим обязательствам. А вот к исполнителю такие требования не предъявляются – сегодня факторинг активно используют как крупные организации, так и микропредприятия, малый и средний бизнес.
Основные требования к поставщику при оформлении факторинга
Итак, факторинг отличается от других финансовых продуктов тем, что основное внимание при рассмотрении заявки уделяется не поставщику, а заказчику – компании, которая будет возвращать средства. Поэтому требования к поставщику лояльны:
Юридическое лицо или предприниматель, работает с заказчиком на основании контракта (в розничной торговле факторинг невозможен).
Не банкрот и не находится в процессе реорганизации. При этом требований к платежеспособности не выдвигается, факторинг доступен компаниям, которые находятся в сложном финансовом положении.
Срок со дня регистрации устанавливается минимальный – обычно 3 месяца.
Воспользоваться факторинговым финансированием могут даже организации, которым сложно получить кредит – ведущие бизнес в отраслях, которые с точки зрения банков относятся к рискованным, не имеющие залога и хорошей кредитной истории, микропредприятия, малый и средний бизнес.
Чтобы подать заявку и узнать полные условия финансирования, заполните специальную форму на сайте или позвоните по телефону 8 (800) 500 55
ЛУЧШИЕ ФАКТОРИНГОВЫЕ КОМПАНИИ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА И БРОКЕРОВ (Обновлено)
Факторинг счетов — отличный способ улучшить общий денежный поток вашей компании, который может стать вялым из-за медленно платящих клиентов. Лучшие факторинговые компании для грузоперевозок, брокеры и предприятия купят ваши счета и выплатят вам более 80% их номинальной стоимости авансом.
Это позволяет вам финансировать заработную плату, покупать инвентарь или выполнять другие финансовые обязательства.
Кроме того, лучшие факторинговые компании для малого бизнеса и брокеры предоставляют не менее 90% авансового платежа и вносят средства всего за один день. Клиенты обычно оплачивают счета в течение от 30 до 90 дней, при этом средний мировой показатель составляет 65 дней.
Кроме того, факторинговая компания предоставит вам деньги авансом, если вы заплатите небольшую комиссию, обычно от 5% до 8% от общей суммы счета. Вам не придется беспокоиться о том, как получить свои деньги.
В этой статье были оценены лучшие факторинговые компании для фрахтовых брокеров, брокеров, малого бизнеса и грузоперевозок. Наш рейтинг основан на сумме, которую они будут учитывать, их процессе и стоимости, а также скорости, с которой вы можете получить деньги.
Но давайте рассмотрим некоторые основы…
Лучшие факторинговые компании 2023 года
RTS Financial: лучше всего подходит для отраслевых услуг.
RTS Financial предоставляет простые и интегрированные услуги факторинга, в частности, транспортным компаниям, стремящимся контролировать свою дебиторскую задолженность. С момента своего основания в 1986 году RTS Financial работала с тысячами транспортных компаний в США и Мексике, зарекомендовав себя как лидер отрасли.
RTS Financial будет авансировать до 97% всей суммы по счетам, отправленным через веб-интерфейс RTS Pro. Он может предложить финансирование всего за 24 часа и не требует затрат на ACH или загрузку счетов.
Помимо факторинга счетов, RTS Financial предлагает дополнительные услуги, которые могут оказаться полезными для автотранспортных компаний. Его программа топливных карт предоставляет предприятиям скидки на более чем 2,000 заправочных станциях по всей территории Соединенных Штатов. В то же время его программное решение ProTransport призвано помочь автотранспортным компаниям повысить эффективность при одновременном снижении затрат.
Triumph: лучший вариант для финансирования в тот же день.
Это еще одна факторинговая компания, которая помогает дальнобойщикам и грузовым компаниям получить финансирование в тот же или на следующий день. Triumph стремится как можно скорее подготовить ваши деньги, независимо от того, владеете ли вы одним грузовиком или целым автопарком.
Клиенты Triumph могут проводить неограниченные проверки кредитоспособности текущих и потенциальных клиентов через веб-сайт MyTriumph, помогая им избегать ненадежных клиентов. MyTriumph предоставляет обратную связь по счетам в режиме реального времени, уведомляет вас о счетах, требующих вашего внимания, и напрямую связывает вас со службой поддержки клиентов Triumph, если вам требуется помощь.
Triumph не публикует свои квалификационные требования, и вы должны связаться с компанией, чтобы узнать цену.
AltLINE: наиболее адаптируемый
AltLINE, работающая под эгидой компании Southern Bank Company, устраняет необходимость в посреднике для получения средств. Клиенты выиграют от более дешевых расходов, а также повышения надежности и доверия.
Кадры, дистрибуция, производство, консалтинг, продукты питания и напитки, оптовая торговля, текстиль и одежда, нефть и газ, профессиональные услуги и другие отрасли поддерживаются altLINE. Он предлагает факторинг как для стартапов, так и для более зрелых предприятий, не требуя предыдущей операционной истории.
altLINE также предоставляет финансирование под дебиторскую задолженность (AR), что полезно для предприятий, которым нравится контролировать процесс оплаты.
TCI Business Capital: лучший вариант для крупных сумм финансирования.
TCI Business Capital помог тысячам фирм в различных отраслях, включая грузоперевозки, трудоустройство, производство, связь и нефтесервис, с момента своего основания в 1994 году. Это обеспечивает одни из самых высоких сумм инвестиций в бизнес с вариантами до 20 миллионов долларов. .
Вы можете в режиме реального времени получить расчет комиссий, которые вам придется заплатить, введя свои типичные продажи, выбранные периоды оплаты и авансовый платеж в размере 70%, 80% или 90% на веб-странице TCI Business Capital. TCI Business Capital требует, чтобы общая минимальная сумма счета составляла 50,000 XNUMX долларов США в месяц, что делает его непригодным для небольших предприятий.
Aladdin Capital: лучший вариант для малого бизнеса.
Aladdin Capital предоставляет специализированный факторинг для предприятий (включая факторинг автопарка) и управляет выставлением счетов и сбором дебиторской задолженности своих клиентов. Программа факторинга автопарка в Aladdin Capital специально разработана для автотранспортных компаний с 10 и более грузовиками и обеспечивает оформление кредита в тот же или на следующий день.
Aladdin Capital также предоставляет услуги по аренде оборудования, финансированию и соблюдению нормативных требований, чтобы помочь вашему бизнесу расти без дорогостоящих ошибок. Рабочие компьютеры, специальные транспортные средства, офисное оборудование и другие предметы могут быть профинансированы, что позволит вам растянуть стоимость крупных покупок с течением времени.
TBS предлагает множество удобных инструментов и технологий, помогающих транспортным компаниям развивать свои предприятия и управлять своими финансами. Эти функции включают чат, доступный 24 часа в сутки, приложение Get Paid для независимых владельцев грузовых автомобилей и средство поиска топлива, которое обеспечивает доступ к недорогому топливу в Соединенных Штатах.
TBS предоставляет топливные карты со скидкой до 90 центов за галлон — очень впечатляющая ставка — а также оплату счетов в тот же день. У TBS также есть схема, которая позволяет клиентам финансировать до 50% первоначального взноса по страхованию грузовых автомобилей в течение восьми недель с использованием факторинговых счетов.
Апекс Капитал Корпорейшн
Apex Capital — одна из самых быстрых факторинговых компаний в отрасли, позволяющая получать платежи всего через несколько минут после оплаты фрахтовых счетов. Это новая цифровая платежная система, blynk, обеспечивает скорость, гарантируя, что вам будут платить безопасно и вовремя.
Пакет факторинга Apex Capital с полным спектром услуг включает в себя бесплатные проверки кредитоспособности, мобильное приложение с функцией захвата изображения, возможность выбора с правом и без права регресса, доступ к доске загрузки для перевозчиков, грузоотправителей и брокеров, а также топливную карту Apex TCS по 69 центов за галлон. скидки.
Apex Capital предлагает факторинг предприятиям круглосуточно, включая выходные и праздничные дни.
TAFS: лучше всего подходит для грузоперевозок.
TAFS — известная транспортная факторинговая компания, которая предлагает надежное финансирование дебиторской задолженности (AR). Они часто обеспечивают оплату в течение часа или двух, сохраняя при этом конкурентоспособные ставки по сравнению с остальным бизнесом.
Мобильное приложение TAFS позволяет клиентам загружать счета прямо со своих мобильных телефонов, а также предоставляет дальнобойщикам скидки на топливо, бесплатные проверки кредитоспособности и поддержку бэк-офиса.
TAFS является факторинговой компанией с правом регресса, а это означает, что если клиент не оплатит свой счет, вы будете нести ответственность за оплату услуг TAFS.
Стоит ли работать с лучшими факторинговыми компаниями?
Работа с лучшими факторинговыми компаниями для малого бизнеса может быть выгодна, если вам нужно решить проблемы с денежными потоками или оплатить краткосрочные расходы. Это также может быть полезно, если вы не можете получить банковское финансирование или вам требуется более быстрый доступ к капиталу.
Если вы не против отказаться от контроля над своими счетами и доверяете лучшим факторинговым компаниям для малого бизнеса профессионально работать с вашими клиентами, то факторинг может быть лучшим вариантом, чем финансирование счетов.
Ниже приведены некоторые из преимуществ выбора лучших факторинговых компаний для малого бизнеса, брокеров, фрахтовых брокеров или грузоперевозок:
Денежный поток увеличился
Лучшие факторинговые компании для брокеров могут помочь вам, если вам требуется оборотный капитал для преодоления кассового разрыва в ожидании оплаты клиентами своих счетов.
Клиенты могут выбирать из множества вариантов оплаты
С лучшими факторинговыми компаниями для грузоперевозок и малого бизнеса вы можете соблюдать условия оплаты, сохраняя при этом бесперебойную работу своего бизнеса. Вы можете сделать это, даже если более длительные сроки оплаты сделают некоторых из ваших лучших клиентов довольными.
Что такое хорошая факторинговая ставка?
Плата за факторинг, также известная как ставка дисконтирования, может варьироваться от 1% до 5%, в зависимости от суммы счета, объема продаж и кредитоспособности ваших клиентов. Это также зависит от того, является ли фактор «регрессом» или «без регресса».
Тип фактора относится к тому, кто в конечном итоге несет ответственность за неоплаченный счет; Ваша компания или факторинговая компания.
Если договор является регрессным фактором, и клиент не в состоянии заплатить, вам может потребоваться выкупить неоплаченную дебиторскую задолженность у факторинговой компании или заменить ее более поздней дебиторской задолженностью равной или большей стоимости. Если вы используете фактор без права регресса, вы не обязаны погашать или заменять неоплаченную дебиторскую задолженность, но с вас, скорее всего, будет взиматься более высокая комиссия за транзакцию.
Это связано с тем, что лучшие факторинговые компании берут на себя дополнительный риск неполучения своих денег обратно.
Как выбрать лучшую факторинговую компанию для малого бизнеса?
Существуют различные способы выбора лучших факторинговых компаний для грузоперевозок, малого бизнеса или фрахтовых брокеров. Они включают:
Выбор на основе специалиста в отрасли:
Лучшие факторинговые компании для фрахтовых брокеров, грузоперевозок и бизнеса бывают разных форм и размеров. При поиске фактора дебиторской задолженности первым шагом является поиск того, кто понимает вашу бизнес-модель и отрасль, в которой вы работаете.
Работа с фактором дебиторской задолженности, который понимает уникальные характеристики вашей компании, гарантирует, что текущий процесс факторинга проходит гладко. Выберите спонсора, который знаком с вашей отраслью.
Гибкость
Степень гибкости, предлагаемая клиентам, является вторым фактором, который следует учитывать при выборе лучших факторинговых компаний для брокеров, грузоперевозок или малого бизнеса. Мудрый владелец бизнеса задаст потенциальным кандидатам на факторинг некоторые или все следующие вопросы:
- Есть ли ограничение по времени, как долго я должен оставаться в факторинговых отношениях?
- Должен ли я подписывать личную гарантию, соглашаясь нести личную ответственность за любые неоплаченные счета?
- Нужно ли мне продавать все мои счета?
- Нужно ли мне учитывать счета для всех моих клиентов?
- Существует ли минимальное количество счетов-фактур, которые необходимо учитывать в случае нового бизнеса? И если да, то каковы последствия, если я не выполню минимальные требования?
- Есть ли максимальная сумма, которую можно профинансировать в случае быстрорастущего бизнеса?
Служба поддержки клиентов
Время – деньги в деловом мире. Это огромная трата времени, когда приходится ориентироваться в сложной телефонной системе и находиться в режиме ожидания в течение длительного времени. Этого можно легко избежать на этапе исследования выбора лучших факторинговых компаний для брокеров, грузоперевозок или малого бизнеса.
Лучшими факторинговыми компаниями для фрахтовых брокеров являются те, которые доступны, когда их клиенты требуют этого. В процессе продаж следите за временем отклика как по электронной почте, так и по телефону.
Стабильность
Для владельцев малого и крупного бизнеса как никогда важно получить финансирование от авторитетной факторинговой компании. Работать с факторинговой фирмой, имеющей проверенный опыт работы в факторинговой отрасли, так же важно, как и найти фактор, понимающий вашу бизнес-модель.
Один из методов заключается в выборе лучших факторинговых компаний для малого или крупного бизнеса, входящих в Международную факторинговую ассоциацию (IFA). Факторинговые фирмы-члены IFA придерживаются строгого этического кодекса и деловой практики.
Ценообразование
Прежде чем погрузиться с головой в разговоры о цифрах, полезно понять, как лучшие факторинговые компании для брокеров и предприятий структурируют свои сборы. Когда факторинговая компания авансирует деньги под дебиторскую задолженность, она, по сути, совершает законную покупку счетов-фактур по сниженной ставке.
Эта скидка может быть единовременной фиксированной оплатой. Он также может варьироваться в зависимости от того, как долго фактор владеет счетом, при этом фактор взимает определенный процент в зависимости от того, сколько времени требуется для оплаты счета.
Сколько берут лучшие факторинговые компании?
Лучшие факторинговые компании для брокеров и предприятий взимают факторную плату с бизнес-клиента. Это плата, которую они берут за продвижение средств. Эту плату можно рассматривать как ставку дисконтирования.
Например, если факторный сбор в размере 1% применяется к счету на 30,000 300 долларов США, комиссия составляет 1 долларов США. Имейте в виду, что ставка 2% в этом примере, вероятно, увеличится до 5% в неделю и до XNUMX% к третьему месяцу.
Факторные сборы обычно варьируются от 0.75% до 5%. Чем больше времени требуется вашему клиенту, чтобы полностью рассчитаться с факторинговой компанией, тем выше со временем будет повышаться факторная ставка.
Как можно расторгнуть договор факторинга?
Чтобы расторгнуть договор факторинга, вы должны определить, когда истечет срок действия вашего текущего договора факторинга и какие сборы могут взиматься в случае досрочного расторжения. Условия вашего договора обычно указаны в «Положении о расторжении» вашего факторингового соглашения.
Прежде чем принимать решение, следует подумать о затратах на переход. Вы должны уведомить об этом, как только вы решили покинуть свой текущий фактор.
Чтобы расторгнуть договор, все лучшие факторинговые компании для грузоперевозок, брокеры или предприятия требуют письменного уведомления. Дата продления обычно составляет от 30 до 60 дней.
Вы должны определить, должно ли ваше уведомление о прекращении доставляться по почте или достаточно электронного уведомления.
Какой процент взимает OTR Capital?
OTR Capital — одна из лучших факторинговых компаний для фрахтовых брокеров, которая предоставляет малым предприятиям финансирование для строительства, грузоперевозок, кадрового делопроизводства и государственных контрактов. Его покрытие без права регресса, прозрачность комиссий и отличное обслуживание клиентов превосходят или конкурируют с другими оцениваемыми компаниями.
Большинство лучших факторинговых компаний для фрахтовых брокеров и различных предприятий предоставляют факторинг как с регрессом, так и без регресса. При использовании опциона без регресса факторинговая компания берет на себя риск неоплаты счета. Обратное обращение.
Если брокер не оплачивает счет, транспортная компания должна возместить расходы. В результате факторинговое покрытие без права регресса является важным показателем для сравнения.
OTR взимает 2-4% за опционы без права регресса, в зависимости от размера компании и связанного с ней риска. Договор без права регресса от OTR Capital прост для понимания.
Многие рецензенты считают, что OTR обеспечивает открытое и честное обсуждение их процесса. Важно отметить, что они пообещали заплатить независимо от того, что произойдет, если ваша доставка будет своевременной, неповрежденной и полной, а OTR будет уведомлен о любых авансах по доставке заранее.
Является ли Apex хорошей факторинговой компанией?
Apex — еще одна из лучших факторинговых компаний для фрахтовых брокеров. Есть множество причин выбрать Apex для ваших потребностей в факторинге грузов. Это включает в себя быструю оплату и низкую фиксированную ставку в размере 2%.
Если вы запутались, Apex предлагает авансовые платежи по неоплаченным счетам транспортным компаниям и фрахтовым компаниям, чтобы предоставить им более ликвидный капитал. Эта услуга позволяет предприятиям извлекать выгоду из срочных возможностей.
Заключение
Лучшие факторинговые компании для грузоперевозок, брокеры и предприятия помогут вам приобрести счета. Они также платят вам более 80% от их номинальной стоимости авансом. С такими компаниями вы можете финансировать заработную плату, закупать инвентарь или выполнять другие финансовые обязательства.
Кроме того, лучшие факторинговые компании для брокеров и предприятий предоставляют не менее 90% предоплаты и быстро финансируют. Использование факторинговой компании для вашего бизнеса может помочь улучшить ваш бизнес и удовлетворить некоторые из ваших потребностей.
Что такое факторинг и когда им выгодно пользоваться
— Долго еще завтраками будете кормить? У меня отсрочки ваши в печенках! ― гудела в трубке начальница цеха. Леша поморщился ― материалы подходили к концу и нужно было их закупать, чтобы успеть с поставками для крупного покупателя.
Но денег на материалы не было. Не хватало даже производственникам на следующую зарплату. Обидно! Настоящих денег, которые можно тратить, нет, а в балансе целый сугроб дебиторки! Это компания Олега купила большую партию, а расплатиться решила через два месяца, как деньги будут.
Нет смысла трясти Олега раньше времени, у него тоже нет денег. Но что тогда делать? Где быстро найти денег, чтобы вылезти из кассового разрыва или закупить материалы, чтобы бизнес не встал? Один из вариантов ― факторинг. Сегодня поговорим, как факторинг работает, когда применять его выгодно для компании, а когда ― опасно.
Что такое факторинг и как это работает
Факторинг ― это уступка дебиторской задолженности. Компания-фактор забирает у вас дебиторку и отдает живые деньги, которые можно тратить прямо сейчас. За это нужно заплатить фактору комиссию. Покупатель же платит полную сумму фактору.
Давайте на примере. Леша — поставщик. Он отгрузил Олегу товары с отсрочкой платежа 60 дней. Вскоре после этого Лешина компания попала в кассовый разрыв ― не было денег на закупку новых товаров и выдачу зарплаты. Такая большая отсрочка показалась вечностью.
Леша пошел к фактору. У него попросили пакет документов и заполнить анкетку. Фактор позвонил покупателю и узнал, что тот получил товар и претензий нет.
После этого составили договор переуступки ― теперь накладная была у фактора. Леша с фактором подписали уведомление о том, что теперь Олег должен скинуть деньги факторинговой компании, а не Лешиной. Это уведомление дали подписать Олегу. Фактор рассказал покупателю, куда скидывать деньги и объяснил поставщику, когда ждать поступлений.
Через два дня Леша получил на расчетный счет всю сумму, а на электронную почту ― счет на оплату комиссионных фактора. Когда отсрочка платежа у Олега закончилась, тот перевел деньги на счет фактора, а не поставщика.
Факторинговые компании используют разные схемы выплат. Чаще всего они перечисляют не всю сумму сразу, а делят ее на два платежа, например 70% и 30%. Остаток ― своего рода залог, вдруг форс-мажор какой-нибудь свалится или покупатель сильно просрочит оплату, тогда из второго платежа можно будет удержать дополнительную комиссию. Факторинговая компания пересылает сначала первый платеж. Когда покупатель скидывает всю оплату фактору, то и вам на счет прилетает остаток, из которого вычли комиссию.
Комиссия фактора от 8 до 40 % годовых. Она начисляется не за весь год, а за время пользования деньгами. Представим, что с того момента, как фактор скинул деньги поставщику Леше, до того времени, как его покупатель Олег отправил их фактору, прошло два месяца.При 24% годовых комиссия будет 4% от суммы накладной или 40 тысяч от 1 миллиона.
Какой факторинг бывает
Есть два вида факторинга регрессный и безрегрессный.
Регресс ― это возврат денег. Вот вы получили часть денег от фактора, а ваш покупатель не перечислил фактору оплату. Хотя должен был. Так вот, при безрегрессном факторинге ― это головняк фактора. Правда, за это он, скорее всего, не отдаст вторую часть платежа ― её просто-напросто съедят комиссии.
А при регрессном вы будете на пару с фактором взывать к совести своего клиента. После окончания отсрочки, есть период ожидания ― обычно это около месяца. Вдруг у дебитора кассовый разрыв или бухгалтер заболел и не может провести платеж. А если за период ожидания дебитор не оплатит, то придется вытаскивать деньги из своего бизнеса, чтобы вернуть фактору средства, которые он перечислил вам.
Безрегресс стоит дороже регресса, а получить по нему одобрение сложнее. Ведь, в случае чего, фактору придется взять убыток на себя. При этом, безрегресс не страхует отказ покупателя платить, если товар оказался некачественным. То есть, продать тонну скисших йогуртов, оформить безрегресс, получить часть денег и свалить в закат не получится.
Кому одобрят заявку
Надежность покупателя ― вот что самое важное для получения одобрения от фактора. Смотрят, крупная ли компания и как долго существует компания, какие обороты. Еще обязательно уточнят, как долго он работает с вами и случались ли за ним грешки ― долгие просрочки или срывы оплаты.
Чтобы прощупать контрагента, вас попросят рассказать о нем в анкете и показать документы, которые подтвердят, что вы с ним знакомы не первый день, например, карточки 62 счета, чтобы увидеть расчеты с клиентом, договоры поставок, могут запросить финансовую отчетность покупателя.
По мелочи к факторинговым компаниям обращаются редко, обычно уступают накладные по крупным регулярным поставкам. У каждой компании разные условия по длительности отсрочек, но пристроить дебиторку с отсрочкой больше 150 дней непросто.
Важный момент ― не получится переуступить просроченную накладную. Например, Леша отгрузил Олегу товар с отсрочкой 60 дней. Прошло 60 дней, денег от Олега нет, на контакт он не выходит. Такую накладную Леша не сможет переуступить фактору ― она просрочена.
Этим занимаются факторы
А этим нет
Разовая сделка на 50 тысяч
Все расчеты наличкой
Отсрочка платежа до 150 дней
Клиент заплатит через полгода или больше
Отсрочка зафиксирована в договоре поставки
Договорились об отсрочке на словах
Срок погашения платежа еще не наступил
Уже прошел срок отсрочки платежа, а покупатель все еще не заплатил
В каких ситуациях факторинг поможет
Кажется, что факторинг не очень-то выгоден поставщику, ведь нужно свои законные деньги отдавать куда-то налево. Но предприниматели продолжают им пользоваться. В чем же факторинг помогает? Давайте разбираться.
Вылезти из кассового разрыва. Когда бизнес машет ручкой обязательствам, находясь на дне финансовой ямы, приходит на помощь фактор. Настоящими деньгами можно покрыть кассовый разрыв и жить дальше.
Компания попала в кассовый разрыв: подошел срок оплаты поставщикам и выплаты зарплат сотрудникам, а денег не было. При этом в компании было много дебиторской задолженности, но ближайший срок погашения был не скоро. Обратились в банк для расчета кредита и к факторам, узнать сколько будет стоить разморозить дебиторку.
Кредит обходился дешевле, но давали его под залог, а закладывать у компании было особенно нечего ― оборудования дороже ноутбука нет, а помещение в аренде. Факторинг обходился дороже, но его давали без залога и факторинговая компания сама разбиралась с медлительными контрагентами. В итоге, чтобы вылезти из кассового разрыва, компания обратилась к факторам.
Но стоит отметить, что кассовый разрыв не всегда удастся залить «факторинговыми» деньгами. Если фактор понимает, что компания не развивается, приносит убытки, а кассовые разрывы ― привычное дело, то в финансировании может быть отказано.
Понравиться крупным покупателям и увеличить оборот. Федеральные сети и крупные оптовики часто закупают товар с отсрочкой ― в их мире вечером стулья, а утром деньги. Сначала они закупают товар, продают его у себя, а затем рассчитываются с поставщиком. Большой период отсрочки ― выгодное условие для них, поэтому с поставщиками, которые не против отложить оплату на подольше, заключают долгосрочные договоры со стабильными закупками. А такие договоры выгодны уже поставщикам.
Компания производила морепродукты, в основном работала с крупными региональными дистрибьюторами, но для роста не хватало денег ― оборот компании в месяц был 10 миллионов.
Компания решила использовать факторинг, чтобы увеличить отсрочку для покупателей. Фактор одобрил 1 миллион рублей в качестве лимита ― это максимальная сумма, которую поставщик мог получить, пока его покупатель расплачивается с фактором. Условия сотрудничества компании стали более привлекательными, и пошел рост продаж морепродуктов.
Видя, что покупатели платят вовремя, фактор увеличил лимит по поставщику до 15 миллионов. За год работы с факторинговой компанией поставщик в три раза увеличил месячный оборот с 10 до 30 миллионов.
Дисциплинировать тех, кто платит не вовремя. Бывает, что покупатели оттягивают платежи даже после крайнего-прекрайнего срока. Но при появлении третьей стороны ― фактора ― делать так уже неудобно, потому что специалисты факторинговой компании, в отличие от поставщика, не спешат понравиться и не сюсюкают со сроками. Деликатное подпинывание от факторинговой компании помогает избежать просрочек платежей от покупателей и в некотором смысле страхует от неуплаты.
Заработать больше. Если отсрочка слишком большая, то компания потеряет дополнительную прибыль, ведь на вырученные деньги можно было купить ещё товара и реализовать его. Может, даже не один раз. А если у компании нет денег, то и в оборот пускать нечего.
Факторинг помогает работать «как бы без отсрочки»: можно уступить накладную прям в день отгрузки товара, получить деньги сразу и покупать товары для производства или продажи снова. И не сидеть, как Хатико, ожидая отсроченной оплаты.
Поставщик отгрузил товар на 1 миллион, его прибыль с этой сделки 100 тысяч. С покупателем договорился, что отсрочка 3 месяца. Денег на закупку нового товара нет. А потому, в первую же неделю поставщик переуступил накладную фактору и получил от него 900 тысяч. Пока покупатель собирался с оплатой, поставщик успел два раза закупить и продать товар без отсрочки, заработав 200 тысяч дополнительной прибыли.
Увеличить оборот в сезон. Если товар или услуга сезонные ― срок их реализации ограничен ― нужно разовое увеличение объемов продаж. Отсрочки платежей будут некстати, потому что могут забрать деньги, нужные для увеличения оборота. Но факторинг решает эту проблему: вот вам деньги прямо сейчас, успевайте зарабатывать пока сезон и есть спрос.
Компания изготавливает сувениры. К новому году они делают елочные игрушки, статуэтки с символами года и праздничную мелочевку. Получают хорошую выручку. Период активных продаж короткий ― ноябрь-декабрь, но в сетевые магазины они начинают поставки в конце сентября. Крупные закупщики работают с отсрочками, поэтому деньги светят поставщику не скоро.
Но в феврале уже никто не будет украшать елку. И чтобы продавать, пока люди хотят покупать, компания уступает накладную фактору, получает деньги и на них уже закупает товар, который хорошо продается через онлайн платформы не магазинам, а обычным людям.
Проверить контрагентов. Факторинговые компании тщательно просматривают документы перед тем, как одобрить финансирование. Этим они страхуют себя от провальных сделок и связанных с ними головняков. Обтекаемые формулировки и лазеечки в договорах поставки проверяют в факторинговой компании, когда оценивают надежность контрагента. Им же тоже проблемы не нужны.
Навести порядок в документах по поставкам. Если работа с факторинговой компанией ― это не разовый аттракцион, а постоянное сотрудничество, то вы получаете налаженный документооборот по поставкам. Сверка расчетов, контроль сроков оплаты, учет всех договоров.
В чем риски факторинга
Начнутся проблемы, если покупатель такой «Всё, пока, я не буду платить!» и уехал в закат. Фактор попыхтит, попробует добиться выплат. Но если он потерпит фиаско, то придет обратно к поставщику и потребует вернуть деньги. И тут не отвертеться.
Фактор не будет просить отчитываться за деньги, которые перевел, но лучше всего их потратить на приобретение товара для надежного покупателя, с которым вы уже работали. Это застрахует компанию в случае регресса: если дебитор не заплатит, хотя бы будет, где взять деньги для возврата фактору. Даже если будут просрочки и штрафы, все равно получится расплатиться.
Поставщик отгрузил федеральной сети супермаркетов товар с отсрочкой, через неделю он оформил регрессный факторинг. Все полученные деньги он инвестировал в новый проект, который не окупился. Когда отсрочка закончилась, федеральная сеть выставила взаимозачет и не оплатила по накладной.
Фактор пришел к поставщику с требованием вернуть деньги. А их нет ― ни в товаре, ни в другой дебиторке, ни в бизнесе вообще.
Чаще всего фактор решает споры без суда, но в этот раз конфликт не получилось уладить по-другому. По судебному решению поставщик вернул деньги. Это был большой стресс и для собственника, и для бизнеса, потому что тяжело резко вытаскивать крупные суммы из оборота ― все может развалиться.
Правила безопасного факторинга
Внимательно читайте условия сотрудничества с факторинговой компанией и уточняйте непонятное.
Оформляйте регрессный факторинг только на сделки с надежным покупателем, который несколько раз платил вовремя и точно не подставит.
При регрессном факторинге имейте запасной план, откуда взять денег, если клиент сольется и не заплатит.
Тратьте «факторинговые» деньги на покупку товаров и продавайте их надежным клиентам.
Как изменился рынок факторинга и финансирования цепочек поставок
Об эксперте: Павел Шишов, управляющий директор по факторингу Альфа-банка.
По итогам 2022 года Альфа-банк занял второе место в России по факторинговому портфелю и по финансированию цепочек поставок. Объем поддержки клиентов составил 792,2 млрд руб.
Состояние рынка: бурный рост и первый спад
Российский рынок факторинга с 2017 года быстро рос. Бурный подъем поддерживали две составляющие. Во-первых, сюда вышли крупнейшие нефтяные компании, которые «подарили» рынку сотни миллиардов рублей портфеля. Во-вторых, активно развивалось направление Supply Chain Finance — финансирование цепочек поставок, или агентский факторинг.
Что такое факторинг
Финансовая услуга, созданная специально для расчетов с поставщиками и контрагентами по модели отсроченного платежа. Альтернатива кредиту. В факторинговой сделке участвуют три стороны: фактор (организация, предоставляющая услуги факторинга, — банк или компания), поставщик и покупатель.
Позволяет покупателю получить товар и заплатить позже, как правило, через несколько месяцев. Поставщик при этом сразу получает деньги от фактора. Комиссия за услуги фактора выплачивается покупателем.
Факторинг также используется для пополнения оборотных средств и устранения кассовых разрывов.
Ранее факторы в основном финансировали только продажи. Агентский факторинг позволил финансировать поставщиков клиента без заключения с ними договора. Это открыло новую нишу.
И теперь почти треть российского рынка занимают нефтяные сделки, еще четверть — агентский факторинг, а остальное — классическое факторинговое финансирование коммерческих компаний.
2022 год стал кризисным: впервые за семь лет рынок просел на 5%. Такая динамика связана с нарушением цепочек поставок, уходом с рынка ряда иностранных компаний, сокращением отсрочек и заменой факторинга льготным кредитованием. Сложнее всего пришлось тем, кто работал в сегменте МСП. Кроме того, плохо себя чувствовали отрасли, завязанные на импорте, однако коллапса не произошло. Тем не менее основные риски сохраняются — логистика, санкции, снижение покупательской способности населения.
При этом доходы факторов, то есть собранная комиссия, в 2022 году значительно выросли. Это произошло на фоне резкого повышения ключевой ставки. В итоге ставки факторинга увеличились с привычных 8–9 до 25% для качественных заемщиков и до 35–40% для заемщиков из следующих эшелонов. Сейчас ставки и конкуренция вернулись к уровню начала 2022 года.
Какие перспективы у агентского факторинга
Специфика российского рынка, если брать крупнейший бизнес, заключается в массовом использовании агентского факторинга. Кажется, что такими темпами, как в России, SCF нигде больше не рос. Сегодня доля агентского факторинга достигает 26% и будет только увеличиваться.
Дело в том, что SCF — удобный и гибкий продукт. Представим ситуацию: в финансовом плане стоит платеж на дату, но есть множество вариантов, как распорядиться имеющимися деньгами компании, например выплатить зарплаты или дивиденды. Договор агентского факторинга с банком позволит компании совершать платежи контрагентам и поставщикам деньгами фактора, а затем компенсировать платеж в любой подходящий момент.
Почему не воспользоваться обычным кредитом? Здесь уместно сравнение с походом в ресторан. Если заказать много разных блюд, то вам принесут разные вилки: для салата, для основного блюда, для десерта и т.д. Все блюда можно съесть и одной вилкой, просто будет неудобно. Так и с финансовыми инструментами. В целом все потребности бизнеса можно покрыть кредитами, но это не всегда удобно и выгодно. Поэтому для покупки оборудования используют лизинг, для недвижимости — ипотеку, для модернизации производства — инвестиционный кредит, а для расчетов с поставщиками и контрагентами — агентский факторинг.
Первые сделки в этом сегменте рынка прошли только в 2016 году. А в 2022 объем предоставленного финансирования по данному продукту превысил ₽1 трлн. Агентским факторингом пользуются 1,2 тыс. крупных компаний, которые совершают оплаты десяткам тысяч поставщиков и контрагентов. При этом более 120 крупных и средних компаний ежедневно поручают Альфа-банку оплату своим поставщикам на миллиарды рублей.
Ключевые показатели рынка по итогам 2022 года
Портфель: ₽1,43 трлн (-5%)
Объем выплаченного финансирования: ₽5,81 трлн (+0,04%)
Число клиентов: 12 462 (+14%)
Портфель агентского факторинга: ₽378,5 млрд
Объем выплат по агентскому факторингу: ₽1,06 трлн
Число клиентов по продуктам агентского факторинга: 1187
Международный факторинг: тонкий ручеек юаней и рупий
В 2020 году сегмент международного факторинга в России вышел на новый уровень. И его объемы, и доля на рынке почти утроились, а общий портфель составлял десятки миллиардов рублей.
Немалую роль в этом сыграл Альфа-банк. Наш банк целенаправленно работал с крупнейшими экспортерами и импортерами, первым реализовал комплексный импортный факторинг с конвертацией, хеджированием и прямым финансированием поставщиков-нерезидентов. Этот продукт активно использовался другими факторами.
Но за последний год спрос на международный факторинг упал, стало меньше и предложений со стороны банков. Весь 2022 год коллеги по рынку занимались налаживанием свободного хождения валют дружественных стран — китайских юаней и индийских рупий.
Многие надеялись, что к середине года на нас прольется водопад международного факторинга в данных валютах, но в реальности он напоминал скорее тоненький ручеек — и то только у единиц игроков.
Сейчас платежи наладили, они ходят свободно, что снова открывает дорогу на международный рынок.
Что будет дальше
Состояние рынка факторинга неразрывно связано с экономической ситуацией в стране. Но связь эта не прямая, а разнонаправленная.
С одной стороны, факторинг коррелирует с оборотом компаний: чем меньше поставок и деловой активности, тем меньше факторинга. Причем все изменения деловой активности отражаются полностью и очень оперативно, поскольку факторинг — это продукт с короткой оборачиваемостью, в среднем в пределах 90 дней.
С другой — нехватка ликвидности вынуждает бизнес искать дополнительные возможности для отсрочек платежа и дополнительные средства на покрытие растущего кассового разрыва. К примеру, в пандемию спрос на факторинг вырос из-за повального увеличения отсрочек платежа крупными компаниями.
На горизонте трех лет накопленный негативный эффект от санкций и товарного голода обязательно даст о себе знать. Возможен новый кризис и, скорее всего, громкие банкротства. В таких условиях спрос на факторинг гарантированно вырастет из-за опасений поставщиков, которые захотят защититься от риска неплатежей покупателей товаров.
Что касается позиций игроков на рынке факторинга, то здесь особых изменений не предвидится. Почти все факторинговые компании — это «дочки» банков или же сами устойчивые банки. И в первой двадцатке что-то вряд ли поменяется. У всех была более-менее эффективная рисковая модель, испытанная пандемией и другими кризисами в России.
С 2023 года начнется восстановление рынка, а в дальнейшем ожидается рост в пределах 10%.