Куайринг чем отличается от эквайринга

QR-эквайринг

Эквайринг по QR коду является альтернативой классическому торговому эквайрингу, когда для оплаты применяются POS-терминалы. Только в этом случае оплата проходит без дополнительного оборудования, по графическому коду. Услуга позволит не только сэкономить на покупке терминала, но воспользоваться другими преимуществами нового способа безналичных расчетов.

Преимущества QR-эквайринга для бизнеса

QR-эквайринг – это современный способ расчетов, доступный и выгодный для продавцов.

Какие преимущества для бизнеса:

• Экономия средств на комиссиях. Применение QR кода вместо эквайринга стоит дешевле, чем подключение стандартного торгового эквайринга. Платежные системы не участвуют в процессе, поэтому не взыскивают свои комиссии. Стоимость услуги составит до 0,7% с операции. Для сравнения – в банках торговый эквайринг обходится до 4% с платежа.
• Снижение расходов. Не потребуется приобретать или арендовать терминалы, сервис будет доступен в мобильном приложении банка.
• Мгновенное зачисление средств. После платежа деньги сразу поступают на счет продавца. При торговом эквайринге деньги поступают на счет в течение 1–3 дней.
• Отсутствие ошибок и опечаток. При считывании кода информация вводится автоматически, поэтому невозможно ошибиться.
• Расширение точек продаж. Можно выезжать на ярмарки, предоставлять услуги на дому, осуществлять курьерскую доставку, без терминалов для оплаты. Продавец скачивает код на телефон и предъявляет его покупателю для оплаты.
• Улучшение качества обслуживания потребителя. Покупателю применение кюар кода вместо эквайринга также удобна. Ему не нужно доставать наличные или карту, вводить пин-код. Потребуется только отсканировать код, это быстрее и безопаснее.

В чем разница между оплатой по QR-коду и эквайрингом

Эквайринг – это безналичная оплата за товар картой в магазине или онлайн.

Оплата по QR-коду – это тоже безналичная покупка товара или услуги с карты, только без ее фактического применения.

Оба вида расчетов не связаны друг другом и могут работать как автомомно, так и вместе в одном магазине. Торговая точка может предлагать все возможные способы платежа: наличные, картой через терминал, по QR-коду, переводом средств на карту, чтобы покупатель смог выбрать наиболее удобный.

• Для приема оплаты по QR-коду продавцу не нужно покупать специальное оборудование.
• Комиссия за услугу значительно ниже.
• Деньги сразу зачисляются на расчетный счет продавца.

Как работает QR-код вместо эквайринга

Чтобы начать применять способ оплаты по QR-коду продавцу нужно открыть расчетный счет в банке (если его еще нет), установить и зарегистрироваться в приложении. Далее сможет сгенерировать код, введя назначение платежа и сумму операции.

Процесс оплаты товара по QR-коду выглядит так:

• Продавец размещает код на кассе, в другом удобном месте или скачивает его на телефон и показывает покупателю.
• При продаже одного товара, можно распечатать код на визитке.
• Покупатель сканирует его.
• Подтверждает платеж в мобильном приложении своего банка.
• Деньги поступают на счет продавца.

Чтобы деньги были зачислены мгновенно, кредитная организация должна быть подключена к системе быстрых платежей (СБП).

Как формируется QR-код

Код – это графически зашифрованная информация с реквизитами и суммой оплаты. Формируется он в банке, в личном кабинете пользователя или в онлайн-кассе.

Он может быть сгенерирован на каждый товар или услугу в точке продажи. Например, «Мужская классическая стрижка 2000 р.», «Покрытие ногтей гель-лаком 1500 р.»

Более распространенный вариант, когда сформирован QR-код с реквизитами продавца, а сумму к оплате сообщает кассир.

При оплате в интернет-магазине код генерируется автоматической системой.

Как подключить услугу оплаты по QR-коду

Для подключения куар кода вместо эквайринга нужно обратиться в банк, который подключен к СБП между ним и физическими лицами. Предложения есть во многих кредитных организациях, в т. ч. на сервисах Тинькофф банка, ВТБ, Сбербанка, Альфа-Банка. Чтобы узнать, можно ли подключить эту форму оплаты в своем банке, нужно позвонить на горячую линию кредитной организации. На сайте СБП по ссылке: https://sbp.nspk.ru/participants/ можно узнать полный список банков, подключившихся к системе и предлагающих подключение оплаты по QR.

Часто задаваемые вопросы

Для какого бизнеса подойдет оплата по QR коду вместо эквайринга?

Для небольших магазинов, салонов услуг, выручка которых недостаточна, чтобы устанавливать и обслуживать полноценный эквайринг, покупать оборудование. Для тех, кто умеет считать собственную экономию и не хочет упускать покупателя, у которого нет наличных денег для покупки. Удобной является оплата по QR коду для интернет-магазинов, службы доставки, при проведении выездной торговли.

Какие есть ограничения?

Расплачиваться по QR коду могут только покупатели со смартфонами, установившие мобильное приложение банка и подключившиеся к СБП.

Потребуется ли онлайн-касса при оплате QR кодом?

Для юридических лиц и предпринимателей наличие онлайн-кассы является требованием Закона 54-ФЗ. Самозанятые смогут работать, установив приложение, без онлайн-кассы. В скором времени в банках планируется интеграция приложения с кассой. В этом случае печатать чек отдельно не потребуется.

Удобство и экономия: что такое куайринг и зачем он нужен предпринимателям

Чуть более года назад стало доступно использование QR-кодов для приема оплаты через Системы быстрых платежей (СБП). Данная функция была реализована Делобанком — онлайн-банком для предпринимателей, который входит в группу СКБ-банка. В 2020 году СКБ-банком официально зарегистрировано торговое наименование Куайринг.

Новый сервис оплаты по QR-коду позволил снизить комиссии на приеме безналичных платежей. Комиссии на эквайринг составляют 1,8–2,2% от суммы платежа. Комиссия по Куайрингу составляет 0,4% или 0,7%, что до 5 раз выгоднее торгового эквайринга и дешевле прочих решений с использованием QR-кодов.

Куайринг — новый тренд?

Куайринг отличает не только низкая стоимость, но и простота в подключении. Для активации не нужны дополнительные расходы и оборудование. В отличие от эквайринга нет необходимости приобретать терминал, программное обеспечение и проходить сертификацию. У Куайринга существует несколько способов использования, который предприниматель выбирает сам, исходя из своих потребностей:

Первый способ — это «QR-наклейка». Такой способ подходит для точек с небольшим потоком людей. Многоразовый код распечатывается и выставляется в удобном для покупателя месте. Покупатель считывает QR-код своим смартфоном, вводит сумму и подтверждает платеж, после чего банк отправляет кассиру уведомление о поступившем платеже.

Второй вариант — «QR-код на кассе». Этот способ больше подойдет для торговых точек, уже оснащенных кассами или иным оборудованием, на котором можно показать QR-код. Для покупателя код отобразится одним из способов: на экране кассы/платежного терминала, на экране любого стороннего приложения либо на платежной странице при оплате на сайте. Покупатель считает QR-код банковским приложением на смартфоне, проверит детали и подтвердит платеж, после чего банк также отправит кассиру уведомление о поступившем платеже.

Третий вариант мгновенной оплаты был разработан специально для онлайн-торговли — покупатель наводит камеру телефона на QR-код, размещенный в интернет-магазине, открывает приложение банка и подтверждает платеж — деньги сразу переводятся со счета покупателя на счет онлайн-магазина. Онлайн-оплата по QR-коду на сайте — это аналог интернет-эквайринга, только дешевле и удобнее. Отпадает необходимость вносить данные карты на сайте, нужно лишь отсканировать размещенный QR-код.

Благодаря Куайрингу границы бизнеса расширяются — теперь возможность перейти в формат доставки становится минутной: QR-код удобно сгенерировать в интернет-банке или мобильном приложении, распечатать и раздать курьерам. Покупателю остается просто считать этот код при помощи камеры смартфона и совершить платеж при получении заказа.

«Ко всему новому мы привыкаем постепенно, вместе с тем и растет частота применения. Недорогой и удобный формат приема безналичных платежей вызывает большой интерес предпринимателей, что логично, ведь куайринг удобно подключать — касса не нужна, сгенерировать QR-код можно моментально в своем интернет-банке. Возможность экономии на комиссиях — это всегда актуально и будет пользоваться большим спросом», — комментирует Юлия Жогова, управляющая операционного офиса «Калининградский»

Обороты растут: перспективы куайринга

Куайринг уже сейчас популярен среди предприятий общественного питания, салонов красоты, транспортных компаний — организаторов доставок, и АЗС. Покупатели больше доверяют новому способу оплаты для совершения покупок различного ценового сегмента — об этом свидетельствует планомерно растущая сумма среднего чека.

Преимущества в том, что QR-код вмещает большой объем данных, в отличие от обычного штрих-кода. В перспективе, Куайринг будет использоваться во многих жизненных ситуациях, таких как оплата парковки или размещение на счетчиках, для оплаты электроэнергии. Совсем скоро наступит время, когда Куайринг станет неотъемлемой частью нашей жизни благодаря своему удобству и доступности.

Как предпринимателям правильно принимать оплату по QR-коду

С помощью QR-кода можно принимать безналичные платежи и экономить на эквайринге. Рассказываем о плюсах и минусах подобной формы оплаты, основных настройках и нюансах учета денежных поступлений.

Что такое куайринг

Куайринг (от англ. Quick Response, QR) – процесс приема платежей с использованием сгенерированного QR-кода. Сам QR-код с технической точки зрения – это способ шифровки информации. В него можно поместить любые сведения: ссылку на сайт, номер телефона, текстовое сообщение и пр. Код для оплаты содержит данные, необходимые для совершения платежа через мобильный банк.

В зависимости от ситуации можно использовать несколько вариантов QR-кода:

Статичный. Содержит информацию о расчетном счете продавца. Для удобства код можно разместить на стикере возле кассы, чтобы покупатель легко считал реквизиты для оплаты. При этом сумму платежа клиенту нужно будет ввести вручную в своем банковском предложении. Статичный код особенно удобен, если стоимость услуги фиксирована.

Динамический. Генерируется для каждой покупки отдельно. Содержит реквизиты получателя, назначение платежа и сумму к оплате. При желании такие коды можно распечатать для каждого товара отдельно и разместить на витрине рядом с ценниками.

Пользовательский (в перспективе) – тоже динамический код, но формируется он на стороне покупателя. Для оплаты продавец должен считать код на устройстве клиента, ввести сумму покупки, после чего покупатель подтверждает согласие на перевод денег.

Пользоваться оплатой по QR-коду могут любые ИП и юридические лица, у которых открыт расчетный счет. Специального оборудования не понадобится – главное, чтобы покупатель мог считать код через свое приложение.

Что происходит при оплате по QR-коду

За техническую сторону перевода отвечает СБП – Система быстрых платежей. Принцип похож на обычный банковский эквайринг, только вместо платежного терминала используется код.

Рассмотрим особенности платежа в случае со статичным или динамичным QR-кодом:

Покупатель сканирует код с помощью смартфона с распечатки (стикер, лист бумаги и пр.), монитора или иного устройства. В некоторых случаях продавцы могут отправить код по электронной почте или через мессенджеры.

Для оплаты покупатель переходит в банковской приложение и подтверждает согласие на перевод денег по реквизитам из QR-кода.

Банк списывает деньги со счета покупателя и переводит их на р/с продавца за вычетом комиссии.

Продавец получает сообщение в кассовой POS-системе или на свой телефон о зачислении средств, после чего закрывает покупку.

Скорость зачисления средств зависит от загруженности системы, но обычно поступление денег происходит в течение минуты.

Плюсы и минусы куайринга

Если рассматривать выгоды бизнеса от применения QR-кода, то можно отметить:

снижение расходов: комиссия за куайринг составляет от 0,4 до 0,7% в зависимости от специфики услуги или товара, а за эквайринг – до 3%;

нет необходимости приобретать банковский терминал и другое оборудование: коды формирует банк, а для оплаты используется смартфон покупателя;

можно использовать на любом режиме налогообложения, вне зависимости от масштаба бизнеса или его специфики;

высокая скорость зачисления средств (менее 1 минуты), тогда как при эквайринге на это уходит несколько дней.

Впрочем, есть и минусы:

не все покупатели могут оплатить покупку таким образом: например, если нет мобильного интернета или подключения к СБП, то платеж совершить не получится;

в некоторых случаях куайрингом нельзя заменить оплату по карте: например, если у продавца выручка за последний год составила более 20 млн руб. по компании или более 5 млн руб. по торговой точке;

не освобождает от необходимости подключения эквайринга для приема платежей по карте, а также установки ККТ для выдачи чеков, так как является дополнительным способом приема безналичных платежей;

при превышении лимита в 100 тыс. руб. комиссия банка повышается;

некоторые банки ограничивают сумму платежей по QR-коду (обычно не более 500 тыс. руб. в месяц).

Так как покупатель имеет право оплачивать наличными или по карте, а продавец обязан выдавать чеки, то полностью перейти на оплату по QR-кодам не получится.

Как подключить куайринг

Чтобы принимать оплату по QR-кодам, нужно, чтобы ваш банк был подключен к СБП. В этом случае нужно уточнить, какие коды формирует финансовое учреждение (статические или динамические), размер комиссии и порядок подключения. К примеру, в некоторых банках активировать куайринг можно только после подключения эквайринга.

Проверить, работает ли ваш банк с СБП, можно по ссылке.

Далее возможны несколько ситуаций:

если банк предлагает статический код с реквизитами для оплаты, то для совершения платежа продавец должен будет показать код покупателю и назвать сумму оплаты, чтобы тот ввел ее в своей банковском приложении;

для динамических кодов потребуется скачать специальное банковское приложение – в некоторых случаях его можно установить непосредственно на ККТ. Для оплаты достаточно показать код клиенту для сканирования.

Приобретать и устанавливать дополнительное оборудование для куайринга не нужно.

Полезные советы при работе с QR-кодами

Если покупатель решил вернуть товар, то согласно закону о ЗПП продавец обязан сделать возврат средств, причем желательно тем же самым способом: то есть если оплата прошла наличными, то и возвращать нужно наличными. Как же поступить в случае использования QR-кода?

Вообще, куайринг относится к безналичным расчетам, а значит в соответствии с п.1 ст. 1.2 закона №54-ФЗ кассир обязан выдать покупателю чек. Продавец может воспользоваться СБП и отправить деньги по номеру телефона, указанному в чеке. Там же можно найти и номер операции – это достаточные реквизиты для оформления возврата.

Если говорить про бухгалтерский учет, то при розничной продаже поступление оплаты по QR-коду можно отразить следующим образом:

дебет 57, кредит 62 – факт оплаты по коду;

дебет 51, кредит 57 – поступление оплаты на р/с продавца;

дебет 62, кредит 90.1 – учет выручки.

И последнее – с 1 июля 2021 года по 31 декабря 2022 года предприятиям малого и среднего бизнеса компенсируются затраты на банковские комиссии за прием оплат с помощью СБП. Специально заполнять документы для этого не нужно: банк самостоятельно производит расчеты, ежемесячно отправляет их в Минэкономразвития, а уже после этого в течение 32 рабочих дней с момента завершения отчетного месяца министерство возвращает деньги на р/с продавца (согласно Постановлению правительства РФ от 30.06.2021 №1103).

Что такое QR и чем отличается от обычного эквайринга?

Новой разновидностью безналичной оплаты является куайринг или QR эквайринг. Это возможность принимать безналичную оплату, не устанавливая терминал. Всё, что нужно — графический код. Такую услуги активно внедряют крупные банки, в числе которых и ВТБ, потому что её преимущества очевидны. Давайте разбираться.

Суть QR-эквайринга

Функционирование этого нового платежного инструмента осуществляется без сложного оборудования.

Данные юрлица зашифровываются в специальный графический код (QR код), поэтому покупателю не нужно вводить реквизиты. Этот код размещается на бумажном носителе или отображается на экране устройства продавца. Клиент сканирует его с помощью своего смартфона, затем по нему банк автоматически находит информацию (она спрятана в коде), предлагает проверить данные, ввести сумму платежа и подтвердить оплату.

Уведомление об оплате продавец получает практически сразу после проведения платежа, после чего покупатель забирает товар и получает электронный чек. Деньги перечисляются от банка, который оказывает услугу эквайринга по графическому коду.

С торговой точки, которая использует такой метод, взимается комиссия, но она ниже, чем при обычном эквайринге.

Банк покупателя должен поддерживать СПБ (систему быстрых платежей).

Преимущества

Плюсы использования эквайринг оплаты по QR коду есть как для продавца, так для покупателя. Последнему не нужно использовать карту, требуется только современный смартфон и доступ в интернет.

Для продавца плюсы ещё более очевидные:

1. Простота использования. Не нужно покупать терминалы. Это особенно важно для малого бизнеса, где оборудование в 15–20 тысяч — немалая финансовая нагрузка.
2. Сниженные комиссии. Приём оплаты по QR коду вместо эквайринга обходится дешевле, потому что не участвуют платежные системы. Обычно комиссии составляют 0,4–0,7% с торговой точки. Если сложить сэкономленные деньги со всех платежей, выйдет немалая сумма.
3. Больше клиентов. Безналичная оплата, особенно без участия банковских карт, привлекает больше покупателей, поэтому прибыль растет.
4. Возможность принимать оплату в любом месте. Это особенно важно для выездной торговли или предоставления услуг у клиента (дома или в другом месте), а также для осуществления доставки. Сотрудникам не придется возить с собой терминалы. Всё, что нужно взять с собой — распечатанный графический код. Впрочем, можно не делать и этого, если показывать клиенту QR с экрана своего смартфона.
5. Выше скорость обслуживания. Оплата проходит практически мгновенно. Не приходится считать наличные, давать сдачу или использовать карточку и вводить пин код. Продавец не делает практически ничего, только клиенту нужно осуществить несколько простых нажатий, и оплата будет проведена.
6. Итак, QR вместо эквайринга — это удобно, выгодно и просто.

Недостатки

Пока не все потребители знают о таком способе оплаты или не умеют им пользоваться (в основном это люди старшего поколения). Впрочем, грамотность населения в этой области растет, поэтому вскоре всё больше людей станут использовать такой способ платежей.

Ещё один момент — QR технология оплаты пока доступна не во всех банках. От этого зависит, как быстро люди перейдут на удобный способ оплаты. На данный момент активно развивают интернет-эквайринг по QR-коду ВТБ, Сбербанк и Тинькофф. Впрочем, это основные банки, поэтому возможность использовать услугу имеют многие торговые точки и потребители. Постепенно и другие банковские организации начнут применять такую эффективную и простую услугу.

Сейчас идти в ногу с технологиями для бизнеса, значит подключить помимо привычного экварийнга прием платежей по QR-коду. Результат не заставит себя долго ждать.