Отзыв: Пластиковая карта Сбербанк Maestro «Социальная» — Одна из первых зарплатные карт , выдаваемых работодателем.
Доброго времени суток всем, дорогие мои друзья и посетители форума Отзовик!
Много лет моей зарплатной картой является банк Сбербанк, время бежит, дизайн карт меняется с течением времени, некоторые условия тоже меняются, а что-то остаётся стабильным.
Стабильно то, что карта Сбербанка для меня в обслуживании всегда бесплатная, это очень удобно, но подключена платная услуга смс информирования .
Сумма разная списывается, когда то эта сумма равнялась тридцати рублям, сейчас дороже.
Практически, ничем не отличается от других карт, есть справа в углу внизу — название карты Maestro.
На обратной стороне- число из трех цифр, я закрыла, хотя карта уже просрочена и прекратила свое существование, все же.
Имя, фамилия и срок ее годности стоит на главной лицевой стороне.
В своем городе я пользуюсь картой и не одной, практически, если не считать поход на рынок за фруктами, то я пользуюсь только картами .
Уезжая в регионы, понимаю и так и есть надо снимать заранее деньги с карты и расплачиваться уже наличными средствами.
Удобно, личный кабинет перед глазами.
Каждый выбирает свой банк, либо работодатель это делает за нас.
Карта Maestro Сбербанка России — преимущества и недостатки
Про карту карта Maestro Сбербанка в интернете написано много. К примеру, что она неименная, что не имеет защитного кода и т. д. Так ли это на самом деле? В чем преимущества и недостатки карт Маэстро, стоит ли ими пользоваться и какие банки их выдают? Обо всем этом поговорим ниже.
Что такое карта Maestro (Маэстро), ее особенности
Maestro — дебетовый карточный продукт МПС MasterCard. Это карта Maestro Сбербанка начального уровня, которая является одной из самых доступных и популярных среди клиентов. Все транзакции по такому пластику в обязательном порядке проходят электронную авторизацию у банка-эмитента для подтверждения того, что на карточном счету достаточно средств. Владельцы карта Maestro Сбербанка России могут совершать практически те же операции, что и держатели карт более высокого уровня: оплачивать коммуналку и покупки, снимать наличность, делать переводы и т. д.
Maestro выпускаются с чипом и магнитной полосой либо только с магнитной полосой. Они бывают именные и неименные. Данные на Маэстро (имя, №, срок действия) чаще всего не выпуклые (т. е. не эмбоссированные), а просто напечатаны.
Такие карточки принимаются в торговых точках, где присутствует знак Maestro (как в РФ, так и за ее пределами). Хотя по факту, если заведение обслуживает карты MasterCard, то оно, как правило, берет и Maestro. Раньше на картах начального уровня не было кода CVV2/CVC2, что мешало оплачивать с их помощью покупки в интернете. Однако сейчас многие банки (в т. ч. Сбербанк) выпускают Maestro с кодом безопасности.
Преимущества карт Maestro
- Дешевое обслуживание — ключевое преимущество карты. Обычно ее обслуживание стоит максимум 300 руб./год, а в некоторых банках ей можно пользоваться и вовсе бесплатно.
- Скорость получения. Этот плюс будет только при получении неименной Маэстро, так как ее выдадут сразу же. При заказе карточки с напечатанным именем и фамилией ее придется ждать n-ное количество дней, как и все остальные карточные продукты.
- Доступны скидки и привилегии от MasterCard;
- Широкий функционал;
- Можно оформить дополнительные карты.
Недостатки карт Maestro
- При использовании за границей:
В большинстве стран оплата картой Маэстро проходит успешно. Но иногда все же могут возникнуть трудности. Кое-где (например, в Чили) есть точки, где принимают только эмбоссированные карты, т. к. используют импринтер (аппарат, на котором делается оттиск карточки). Естественно, что в этом случае неэмбоссированной Maestro (даже если она именная) расплатиться не получится. Если карта неименная, это может вызвать повышенное подозрение у кассиров торговых точек. Будьте готовы к тому, что вас попросят показать документ, удостоверяющий личность. Теоретически могут возникнуть проблемы и при аренде авто или оплате гостиниц.
Как уже говорилось, карта Maestro принимается только в магазинах, обозначенных маркой Maestro, то есть если соответствующей наклейки на двери торговой точки нет, то в обслуживании могут отказать. Как правило, по такому пластику недоступна услуга экстренной выдачи наличных. Это означает, что при утрате или технической неисправности карты за границей деньги быстро не получить.
Если планируете снимать в других странах наличные, то лучше иметь с собой еще одну карточку статусом выше. Чаще с карт начального уровня (особенно неименных) снять деньги в чужих банкоматах не получится. Для примера возьмем Сбербанк: по картам Маэстро Моментум (т. е. неименным) выдача денег в других банках вообще не предусмотрена. А по Маэстро Социальная и Пенсионная разрешено получать деньги в банкоматах дочерних банков Сбербанка как в России, так и за рубежом.
- При покупках в интернете: минус в том, что все еще попадаются магазины, которые не принимают Маэстро. К счастью, их становится все меньше.
- Низкие лимиты на операции: ежемесячный и дневной лимит выдачи наличных обычно гораздо ниже, чем по картам более высокого уровня.
Чем Maestro отличается от Visa Electron
Maestro — это продукт МПС MasterCard, а Electron — платежной системы Visa. И ту, и другую карточку можно использовать только в электронных терминалах, которые работают в режиме онлайн. В российских реалиях по функционалу они практически не отличаются.
Считается, что Visa более распространена и ее карты, в отличие от карт MasterCard, принимают везде. На самом деле, сейчас обе МПС развиты примерно одинаково. Хотя при поездке за границу все же рекомендуется брать с собой как минимум 2 карточки разных платежных систем.
Карта Maestro (Маэстро) Сбербанка
На данный момент ПАО Сбербанк России выпускает всего одну карту начального уровня — Maestro Пенсионную. Она выдается лицам с 18 лет, имеющим пенсионное удостоверение.
Преимущества карты Сбербанка Maestro «Пенсионная» :
- не берется плата за обслуживание;
- можно оплачивать товары в любых магазинах;
- есть возможность производить платежи в интернет-магазинах (не пользующихся 3D-secure);
- начисляется 3,5% на сумму, лежащую на карточном счете;
- можно получать скидки и спецпредложения МПС MasterCard;
- разрешено снимать наличку в дочерних банках за границей;
- некоторые партнеры начисляют пенсионерам повышенные бонусы «Спасибо»
- можно оформить доп. карту (150 руб. в год) не только на взрослого, но и на ребенка (не младше 7 лет);
- удобно пользоваться Сбербанк-онлайн и сервисом «Мобильный банк»;
- можно делать переводы
Недостатки карты Maestro «Пенсионная»:
- могут возникнуть проблемы при оплате в некоторых интернет-магазинах;
- снять деньги за границей можно только в банкоматах дочерних банков определенных стран;
- недоступна экстренная выдача наличных при утере карты за границей.
Как получить Maestro «Пенсионная»?
Для оформления карты необходимо прийти в отделение Сбербанка с пенсионным удостоверением и паспортом. После подписания договора вам выдадут номер счета, который надо сообщить в ПФ. Карта будет готова через 1–2 недели.
Другие карты Maestro Сбербанка
Раньше Сбербанк выдавал также карты Maestro Социальная, Maestro Студенческая и Maestro Momentum. Сейчас их выпуск прекращен, хотя уже выданные карты пока еще действуют. Скорее всего, дешевый пластик банку просто невыгоден.
Какие еще банки выдают карты Маэстро
- трехлетние Maestro с чипом (300 руб., $15, €15 в год), доступны любые операции;
- пятилетние Maestro с магнитной полосой (без чипа), без годового обслуживания, функционал ограничен.
- Maestro для физлиц сроком на три года. Открытие счета стоит 190 руб., за обслуживание платить не нужно;
- Maestro для пенсионеров сроком на 3 года и с бесплатным выпуском. Есть 2 разных тарифных плана:
- с начислением 4% на остаток, но при этом будет взиматься комиссия за снятие денег в чужих банкоматах;
- с начислением 0,5% на остаток, но в банкоматах других банков средства можно получать бесплатно.
СМП Банк: предлагает карту Maestro по тарифу «Стандарт» с обслуживанием 150 руб./$2 в год.
Росэнергобанк: стоимость оформления карты Маэстро в этом банке — 220 руб.
- Maestro для частных лиц: 300 руб. в год;
- для пенсионеров: бесплатно, 4% годовых.
Стоит ли открывать карту Maestro? Если вы собираетесь пользоваться картой в России, редко делаете покупки через Интернет и не хотите много платить за обслуживание, то однозначно стоит! Маэстро – самый дешевый вариант с нужным вам функционалом. Хотя банков, выпускающих такие карточки, в России все меньше.
Если вы часто посещаете другие страны, постоянно оплачиваете товары на разных (в том числе, зарубежных) сайтах, то советуем открыть карту уровнем выше, хотя бы MasterCard Standard.
Дебетовая карта Maestro
На каждой пластиковой карте есть значок, обычно в правом нижнем углу: VISA, Mastercard, МИР, American Express, Maestro. Это обозначение обслуживающей платежной системы, которая обеспечивает проведение транзакций и безопасность финансовых операций. Пользователи не задаются вопросом — чем отличаются карты с разными обозначениями платежных систем. Тем не менее, отличия есть, и они влияют на тарифы, комиссии, бонусы и возможности карты.
В чем особенности пластиковых карт Maestro (Маэстро)? Чем отличаются MasterCard, Maestro и Visa? Какой картой будет выгодно пользоваться именно вам?
Что такое платежная система?
Visa и Mastercard — это две лидирующие платежные системы. Наиболее популярные и распространенные. Что такое платежная система? Это технология, которая обеспечивает перевод от одного лица другому лицу с помощью определенных процедур и по определенным правилам. Виза, Мастеркард — название бренда, предоставляющего техническую инфраструктуру.
Проще говоря, это специальный электронный сервис — посредник между лицами, которые совершают операции с деньгами и другими ценными бумагами. Платежные системы созданы для того, чтобы заменить реальные расчеты виртуальными. Ведь если бы не банки и платежные системы, то людям приходилось бы передавать деньги из рук в руки при личной встрече. А благодаря системам платежей нам доступны моментальные и безопасные транзакции по картам. Когда вы делаете перевод через телефон, то сообщаете платежной системе, что должны определенную денежную сумму другому лицу. И этот человек (или компания) получает право получить деньги в любой точке мира, где действует эта платежная система.
Отличительные черты Maestro
Maestro —это не отдельная платежная система, а сервис, который относится к MasterCard. Он основан в 1990 году. Пластиковые карты Maestro выдаются только теми банками, которые сотрудничают с платежной системой MasterCard.
Карточки Maestro— это бюджетные дебетовые карты с бесплатным или недорогим годовым обслуживанием. В России можно оформить карты Maestro Momentum, которыми можно пользоваться только внутри страны. Отличительные черты Maestro:
- номер карты состоит не из 16, а из 18 цифр;
- на лицевой стороне пластика нет имени держателя;
- требуется обязательное введение ПИН-кода для совершения покупок;
- есть ограничения по приему в торговых точках, где нет терминалов для мгновенной авторизации.
Maestro — это карта начального уровня, поэтому предусматривает только базовый функционал. Но его вполне достаточно для пользования физическим лицом: доступны транзакции в терминалах, онлайн-банкинге и в интернете. Чаще всего такие карты оформляют как социальные — для получения пенсий, пособий, стипендий и т. д. Картами можно рассчитываться в интернете без введения кода, когда используется PayPal. Maestro нельзя расплачиваться за границей, а за снятие денежных средств не в своем регионе могут взиматься комиссии. Исключение — кобейджинговые карты, которые совмещают сразу две платежные системы, например, Maestro и МИР. Некоторые банки уже предлагают такие карты, и их можно использовать для расчетов за рубежом.
Главные отличия карт MasterCard и Maestro
Карточки MasterCard дают держателям больше возможностей, но дороже в обслуживании. Карты Maestro ограничены по функционалу, но они самые экономные или полностью бесплатные. Основные отличия Maestro и MasterCard:
- Различие логотипов. MasterCard — это пересекающиеся красный и оранжевый круги, Maestro — синий круг и красный.
- Дата образования. MasterCard основан — в 1966 году, Maestro — в 1990 году.
- Способы авторизации. При оплате картой Maestro требуется обязательно вводить ПИН-код, при оплате MasterCard — нет.
- Функционал. Карты MasterCard дают больше возможностей — можно пользоваться за границей, есть разные уровни карт с разными тарифами, скидками, сервисами, бонусами.
Отличия MasterCard и Maestro от Visa
Так как карты MasterCard и Maestro относятся к одной платежной системе, рассмотрим основные отличия MasterCard и Visa.
Конвертация валют
Главное, чем различаются платежные системы MasterCard и Visa — это валюты процессингового центра. Для компании Mastercard — это евро, для компании VISA— доллары США. Тот, кто знает об этом отличии, может избежать двойной конвертации, а значит, и больших переплат при совершении транзакций за рубежом. Держателей карт Maestro это не затрагивает, потому что расчеты доступны только в той стране, в которой карта выпущена.
Итак, в чем суть? Все транзакции по пластиковой карте всегда идут через обменный центр платежной системы. Хорошо, если валюта операции совпадает с валютой процессингового центра (далее — ПЦ), вы не будете переплачивать. А если не совпадает — будет двойная конвертация. К примеру, рублевой картой Visa (валюта ПЦ — доллары США) не стоит рассчитываться в евро, а картой MasterCard (валюта ПЦ — евро) в долларах.
Территория использования — где выгоднее?
Из особенностей конвертации вытекает территориальное разделение — в каких странах лучше пользоваться Mastercard, а в каких Visa. Карточки Mastercard выгоднее использовать в еврозоне. Это такие страны, как Франция, Германия, Бельгия, Латвия, Литва, африканские страны. Карточками Visa лучше рассчитываться в США, странах Латинской Америки, Азии, Австралии, Канаде. Maestro можно пользоваться только внутри страны банка-эмитента.
Тарифы, сервисы, бонусы
Карты MasterCard и Visa бывают трех уровней: начальные, среднего уровня и премиальные (Classic, Gold, Platinum). Комиссии за транзакции, бонусы и скидки тоже разные, в зависимости от платежной системы и уровня карты. Последние новости о тарифах и бонусах можно узнать на официальных сайтах платежных систем.
Какой из карт пользоваться именно вам? Это зависит от территории ее использования, функционала, который вам необходим, а также тарифов платежных систем и банков. Если у вас свой бизнес, то лучше выбирать MasterCard или Visa. Если вы частное лицо, и вам нужны только базовые функции карты, можете выбрать самую экономную в обслуживании Maestro. Если много путешествуете, пользуетесь электронными кошельками, много покупаете в интернете и хотите получать проценты и бонусы — оформляйте MasterCard или Visa. Доступны карты от начального до премиального уровня.
Дебетовые карты Maestro
Выпуском дебетовой карты Maestro в России занимаются несколько десятков банков России. Приведем несколько наиболее популярных дебетовых карт, которые можно оформить в настоящее время.
Моментум от Сбербанка
Сбербанк предлагает своим клиентам дебетовую карту Momentum. Особенности продукта:
- моментальная выдача — сразу в день обращения;
- анонимность— на карточке не указывается имя держателя;
- 0 рублей за годовое обслуживание и повторный выпуск.
Карточка поддерживает базовый функционал — можно пополнять и снимать наличные бесплатно в банкоматах Сбера до 50 000 рублей в сутки и до 100 000 рублей в месяц, совершать переводы до 1 миллиона рублей в сутки, оплачивать картой покупки через терминалы оплаты и онлайн-банкинг. При превышении лимитов взимается комиссия.
Карты Momentum участвуют в программе лояльности «Спасибо». Вы сможете получать до 20% кэшбэка от суммы покупки. На ваш счет будут зачисляться бонусные баллы. Получить карту просто, так как нужен только паспорт. Оформление доступно с 14 лет.
Мультикарта «Мир-Maestro» от банка ВТБ
Карты Maestro предлагает ВТБ-банк. Мультикарта ВТБ «Мир-Maestro» — это кобейджинговая карта, то совмещающая сразу две платежные системы — МИР и Maestro. Карту можно использовать и в России, и за границей. Особенности продукта:
- 0 рублей за выпуск;
- 0 рублей — годовое обслуживание;
- 0 рублей за переводы по номеру телефона до 100 000 рублей;
- анонимность — на лицевой стороне карточки не указывается имя держателя.
За покупки начисляется кешбэк до 1, 5%, кешбэк у партнеров — до 20%. Мили на авиабилеты, чип, бесконтактная оплата,3D Secure. Бесплатное смс-информирование. Карта выдается с 18 лет.
«Расчетная Maestro»
Особенности дебетовых платежных карт «Расчетная Maestro» от банка «Авангард»:
- бесплатный выпуск;
- до 300 рублей — годовое обслуживание;
- минимальный возраст на момент получения дебетовой карты 18 лет;
- бесплатное смс-информирование.
Более подробно об условиях и возможностях дебетовых карт «Расчетная Maestro» можно узнать на официальном сайте банка Авангард.
Рекомендуем внимательно подходить к вопросу выбора карты — изучите, какие условия обслуживания предлагают платежные системы и банки. Карты Maestro отлично работают как социальные и для расчетов по России. Для компаний больше подходят премиум-карты платежных систем Visa и Mastercard. Консультации по выбору карты вы можете получить в банке и по телефонам, указанным на сайтах Visa и Mastercard.
Сбербанк России — отзыв
Кому полагается карта Maestro и что она дает
Социальная (пенсионная) карта Maestro от Сбербанка является дебетовой, т.е. по ней нельзя брать кредиты, а можно только накапливать и распоряжаться средствами. Действует только в пределах РФ. Оформляется бесплатно и это ее плюс, но для этого мало прийти в отделение – нужно еще подать заявление в ПФР. Выдается в двух случаях: 1) лицам, имеющим право на получение пенсий по старости 2) лицам получающих пособие по случаю потери кормильца, по инвалидности и другим причинам.
Обычная пластиковая карта с чипом, дается на 3 года, за месяц до истечения срока банк сам перевыпускает карту и мне приходит смс о том, что я могу забрать новую карту в отделении. Индивидуальный дизайн к ней не применяется. Сначала на карте были ромашки, при перевыпуске они сменились на красивых синичек.
Главные плюсы карты – бесплатные: годовое обслуживание, перевыпуск, снятие наличных в банкоматах (благо их много и они повсюду), всевозможные услуги и оплаты в пределах Сбербанка. А вот за те же услуги у других банков придется выложить 1% от суммы. Мобильный банк по карте льготный, вместо 60 руб тут с вас снимут 30руб., что тоже приятно. Программа начисления бонусов «Спасибо» тоже действует, причем у нее повышенное начисление бонусов и у некоторых партнеров более выгодные скидки по сравнению с другими видами карт этого банка.
Для меня главный минус карты в современных условиях это то, что нет возможности бесконтактной оплаты. При любой покупке придется вводить пин-код, даже если сумма меньше 1000 рублей.
Другой минус заключается в максимальной сумме 50 000 снятия наличных в банкомате. Если вам нужно оплатить крупную покупку, то либо обращайтесь в отделение, либо снимайте деньги несколько дней подряд.
Подведем итог: если вы скромно пользуетесь картой, только для оплаты и снятия наличных, то это приемлемый и выгодный для вас вариант. А если вы продвинутый пользователь и ищете удобства в использовании не только в пределах нашей страны, то лучше раскошелиться на более современный вариант.