Семейная ипотека какие застройщики

ЖК с семейной ипотекой: всё лучшее — детям (и их родителям)

Семейные покупатели новостроек обращают внимание не только на планировку и стоимость квартиры, но и на инфраструктуру для своих малышей или подростков: детские сады, школы, кружки, бассейны, спортивные и детские площадки, парки.

Еще одно важнейшее условие: в нашей подборке все новостройки можно приобрести по программе «Семейная ипотека». Ставка по ней — 6% годовых, а если учесть, что многие застройщики дополнительно ее субсидируют, нагрузка на бюджет для семейных заемщиков здорово снижается.

Напомним условия семейной ипотеки. Программа касается семей, в которых есть ребенок, рожденный в период с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022 года, или ребенок любого возраста с инвалидностью. Первоначальной взнос — от 15%, максимальный срок — до 30 лет, договор на покупку жилья должен быть заключен до 31 декабря 2023 года (семьи с ребенком-инвалидом могут оформить ипотеку по этой программе до конца 2027-го). Максимальный размер кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей — для других регионов.

Москва

Самое дешевое предложение строящейся четырехкомнатной квартиры в Москве (точнее, в Новой Москве) — в ЖК «Алхимово»: от 8,6 млн рублей. В ней 16-метровая кухня-гостиная и три спальни по 10 кв. м: подойдет для многодетной семьи, которая не готова переплачивать за дополнительные опции.

В проекте, который возводится в Алхимово (шесть минут транспортом до станции МЦД «Силикатная»), есть и уже сданные корпуса. Окончание проекта намечено на 2023 год.

Несмотря на доступную цену жилья, девелопер обещает закрытые дворы, игровую инфраструктуру, а также школу и два детских сада. Ипотека для семей с детьми — от 2,49% на весь срок кредитования.

Масштабный проект в Новой Москве с недорогими для столицы квартирами: «трешки» стоят от 12,5 млн рублей. К тому же квартал почти завершен, сдача последнего корпуса намечена на 2024 год (строительство здесь идет с 2011-го). Вокруг — леса и водоемы, хорошая экология и свежий воздух. Но до ближайшей станции метро «Ольховая» — 13 минут транспортом.

Проект разделен на несколько микрорайонов. В Центральном построено несколько детских садов на 700 мест, две школы на 2475 учеников и поликлиника (550 обращений в смену). Уже открыто более 20 площадок — детских и спортивных.

Застройщик обещает, что в этом году на набережной реки Десны в 15 минутах от микрорайона начнется благоустройство парка площадью 12 га. Тут должны появиться футбольное поле и хоккейная коробка, скейт-площадка, зона для барбекю и пляжного отдыха.

Квартиры в проекте сдаются с готовой отделкой — можно переехать сразу. Ставки по семейной ипотеке начинаются от 5,25%.

ЖК «Селигер Сити» (MR Group)

Почти достроенный ЖК (сдача — в конце 2022 года) в семи минутах пешком от станции метро «Селигерская». Особенность проекта — собственный огромный парк с искусственным водоемом, зонами для пикника, теннисным кортом, беговыми дорожками, футбольным полем. А еще есть летние террасы для перекуса и разные площадки — как спортивные, так и для малышей. Концепция «двор без машин» обеспечивает безопасность в микрорайоне.

Стоимость «двушек» в проекте начинается от 20,4 млн рублей. Зато ставка по ипотеке — от 0,1% на весь срок кредитования.

Проект строится в Коммунарке, до ближайшей станции метро — 2,5 км, но до конца 2023 года планируется открытие станции «Потапово» (другой вариант названия, под которым фигурировала станция, — «Новомосковская»), которая будет в пешей доступности.

Окончание проекта намечено на 2024 год. Стоимость «трешек» — от 12 млн рублей, четырехкомнатных квартир — от 14,1 млн рублей. Ставки по ипотеке для семей с детьми — от 1,01%.

Более 15 км велодорожек, променад, детские и спортивные площадки и зеленые зоны вокруг — вести здоровый и активный образ жизни с детьми будет довольно просто. В квартале уже работает образовательный комплекс «Формула», который включает школу на 550 и детский сад на 150 мест, а также школу на 1775 учеников — с бассейном, медиабиблиотекой и классом робототехники. Несколько детских садов работает и в соседнем квартале от того же застройщика — ЖК «Москва А101», до которого три минуты пешком. Две школы и несколько детских садов пока строятся.

Это более дорогой семейный проект, он находится в старых границах Москвы, цена «трешки» тут начинается от 27,9 млн рублей.

Жилой квартал строится на территории бывшего завода ЗИЛ, в пяти минутах пешком от метро «Технопарк». Это будет 30 жилых корпусов с современной архитектурой и благоустройством. Застройщик обещает и уже построил много разных игровых площадок, плейхаб площадью 1,5 тыс. кв. м с небольшим скалодромом, горками и батутами, набережную с променадом и велодорожками и музейный центр.

Все предложения новостроек в Москве и Московской области ждут вас на Циан

В этом микрорайоне уже работает, по заверению застройщика, самая большая школа страны, а гулять можно в Тюфелевой роще, где высажены взрослые деревья и установлены арт-объекты. В парке есть водоем — Лизин пруд: вода в нем специально очищается, вокруг — лежаки для отдыха.

Ставка по семейной ипотеке в проекте — от 1,5% годовых. Предполагается, что проект будет завершен в 2023 году.

Санкт-Петербург

В этом строящемся ЖК самое дешевое предложение четырехкомнатных квартир в Петербурге (Приморский район) — от 10,6 млн рублей. До метро (станция «Беговая»), правда, придется ехать около 20 минут, но проект масштабный, рассчитан на 10 лет строительства, часть очередей уже сдана и заселена.

Сейчас в проекте действует предложение семейной ипотеки для молодых родителей — 0,2% годовых на весь срок кредитования. В квартале уже работает два детских сада на 240 мест и школа на 825 учеников. В каждом дворе есть детские площадки.

Рассчитайте на ипотечном калькуляторе от Циан , сколько составит ваш ежемесячный взнос по ипотеке

А еще в квартале работает специальное пространство «Техноспейс», в котором дети и подростки района смогут освоить востребованные профессии будущего.

Вокруг много природы: лес, заказник, река Юнтоловка, озеро Лахтинский Разлив. Для здоровой жизни подрастающего поколения — то, что нужно.

Окончание строительства всего проекта запланировано на 2024 год.

Этот ЖК тоже строится в Приморском районе Петербурга, до метро (станция «Комендантский проспект») от него ближе — около пяти минут транспортом. Минимальная стоимость трехкомнатной семейной квартиры — 14,7 млн рублей.

Проект возводится с 2017 года, есть сданные и заселенные очереди. Финал строительства — 2023 год. Условия льготной семейной ипотеки в проекте: ставка — от 0,01% на первый год, далее — от 5,69% либо от 2,5% сразу на весь срок кредитования.

Этот квартал интересен необычной игровой площадкой для детей. Ее создатель, немецкая компания Richter Spielgeräte, известна в городе своими проектами общественных пространств для детей и взрослых. Например, игровое пространство в обновленной Новой Голландии делали вручную именно эти мастера.

В основе концепции — использование натуральных, приятных глазу и руке материалов и природных форм. По замыслу разработчиков, это помогает развивать детскую фантазию через изучение законов природы. Как сыпется песок, как течет вода, как ветер надувает паруса — всё это дети узнают и увидят во время игры.

ЖК «Солнечный город. Резиденции» (Setl Group)

Это малоэтажная семейная версия соседнего масштабного проекта «Солнечный город» от этого же застройщика в Красносельском районе Петербурга. Здесь большие просторные квартиры с несколькими комнатами, много детских площадок и другой детской инфраструктуры. Есть уже сданные корпуса, но окончание всего ЖК намечено на 2024 год.

Плюс локации — множество парков вокруг: «Сосновая Поляна», «Новознаменка», Шунгеровский заказник, «Стрельнинский берег», а чуть дальше — Южно-Приморский и Константиновский парки. До залива — около 3 км. Хорошая экология, но рядом нет метро. До ближайшей станции «Проспект Ветеранов» добираться около 20 минут транспортом.

Стоимость «двушек» — от 8,8 млн рублей. Ставка по ипотеке для семей с детьми — от 5,7% годовых.

Квартал в Выборгском районе города строится недалеко от станции метро «Лесная» — до нее можно дойти пешком. Проект завершится в 2024 году. Он включает семь корпусов высотой 9–13 этажей с закрытыми дворами и парками с уже взрослыми деревьями. А еще — множество детских площадок, собственную школу и детский сад. В районе есть где погулять: рядом сад Александра Матросова и Литовский сад.

По данным Минстроя, из полутора десятков застройщиков Петербурга именно у компании ПИК самая большая доля трехкомнатных квартир — больше четверти. «Трешки» в проекте стоят от 16,9 млн рублей.

Ставка по семейной ипотеке для покупки квартиры в проекте — от 1,99% годовых.

ЖК «Юттери» («Ленстройтрест»)

Городок в финском стиле девелопер возводит в Колпине (Петербург). До метро — 20 минут транспортом, зато много зелени, река, озера, а земли вокруг носят статус заповедной зоны и точно не будут застроены. На территории — детские и спортивные площадки, зоны для отдыха и игр. Все они разделены на разные возрастные группы, большая часть площадок спроектирована с учетом движения солнца, чтобы детям было тепло, но не жарко в самые активные солнечные часы.

Квартирография в проекте тоже семейная: мало студий, много трехкомнатных квартир (от 9,5 млн рублей). Дома пятиэтажные: на первом есть квартиры с погребами и террасами, на последнем — предусмотрена возможность установить камин.

Ставка по ипотеке для покупателей в ЖК — от 0,1%.

Новосибирск

ЖК «Европейский берег» («Брусника»)

Это квартал комфорт-класса с закрытым двором и пешеходным бульваром на берегу Оби. До центра Новосибирска — 15 минут езды, а станция метро «Речной вокзал» расположена в 2,5 км от квартала. «Двушка» здесь стоит от 7,2 млн рублей, «трешка» — от 9,5 млн. Есть и семейные четырехкомнатные варианты квартир площадью от 160 кв. м — они обойдутся минимум в 17,4 млн рублей. Есть урбан-виллы с террасами и квартиры-пентхаусы.

Внутри жилого комплекса построен детский сад на 320 мест, работают продуктовые магазины, кафе, пекарня, аптека, медицинская клиника. Запланировано открытие общеобразовательной школы со стадионом и второго детского сада. Рядом есть муниципальные поликлиника и школа. Во дворе — взрослые деревья, не надо ждать, пока они вырастут.

Ставка по семейной ипотеке — от 2% годовых. Строительство проекта завершится в 2025 году, но в квартале уже есть сданные корпуса.

Название проекта говорит само за себя — это город-парк. Точнее — двор-парк со множеством зон отдыха, спортивных и детских площадок нестандартных форм, интерактивной навигацией, Wi-Fi-зонами и автоматическим освещением. Зимой тут работает каток, летом — кинотеатр под открытым небом, проводится детский гоночный турнир. Садовая часть парка — более 4 тыс. растений и 23 тыс. кв. м газонов.

До центра города — семь минут транспортом, в микрорайоне живут больше 5,5 тыс. горожан в девяти уже сданных домах. Строятся многоуровневый паркинг, собственная набережная и пешеходный бульвар. Кроме того, будет открыт образовательный парк с концепцией «из сада в школу», рассчитанный на 1105 мест. Здесь будет библиотека, лабораторный комплекс и зимний сад. В спортивном блоке — два бассейна, три спортивных зала, залы для хореографии и стадион.

Семейная ипотека в квартале — от 4,3% годовых на весь срок кредитования. Застройщик планирует завершить проект в 2023 году. Стоимость «трешек» начинается от 9,4 млн рублей.

Екатеринбург

Это новый квартал в самом семейном районе города — Академическом. Его основные принципы — современная инфраструктура и атмосфера добрососедства. Дорога до центра города занимает около 20 минут, цена «двушек» стартует с отметки 4,6 млн рублей, стоимость «трешек» — от 4,9 млн.

Застройщик обещает построить два новых детских сада и спортивно-оздоровительный комплекс. В Академическом все кварталы интересны для детей, но именно тут строится самый крупный игровой комплекс в районе. Автором его выступает французский производитель премиум-класса Proludic.

Концепция двора представляет собой «большое путешествие» — имеются в виду континенты, экосистемы и природные зоны: «Антарктида», «Море», «Джунгли», «Горы», «Тайга» и «Пустыня». Тема каждого двора поддерживается тщательно подобранными игровыми комплексами.

Во дворах предусмотрены площадки с разной спортивной направленностью: волейбол, пинг-понг, воркаут-зоны. Дворы закрыты от машин.

Льготная семейная ипотека — от 4,5% годовых. Проект должен быть окончен в 2023 году.

Это жилой квартал, который позиционируется как городской, но с загородным комфортом. До центра действительно неблизко, за зеленой зоной — уже ЕКАД, но дома малоэтажные и среднеэтажные (не выше девяти этажей), дворы закрытые, рядом лес, где можно гулять и наслаждаться чистым воздухом и природой, и озеро Половинное. Если нет времени уходить далеко — в центре квартала есть свой парк, детские и спортивные площадки.

Тут построен первый в городе образовательный центр. Он объединяет школу и детский сад. А еще есть тропа здоровья с беседками, где приятно устроить пикник.

Еще один плюс проекта — его цена. «Двушки» стоят от 4,8 млн, «трешки» — от 5,5 млн рублей. Квартал строится уже несколько лет, есть сданные корпуса. Окончание проекта — в 2023 году. Ставка для участников семейной ипотеки — от 4,2% годовых.

Еще один жилой квартал Екатеринбурга с окончанием строительства в 2023 году. Этот район дороже предыдущих: «двушки» обойдутся покупателям в сумму от 8,4 млн, «трешки» — от 10 млн, а семейные четырехкомнатные квартиры — от 12,2 млн рублей. Есть двухуровневые квартиры, варианты с террасой на крыше и другие комфортные планировки.

Проект отличает европейский подход к организации общественных пространств. Это полезные детям (и взрослым) зеленые зоны, которым отдано около 70% площади квартала. Здесь высажено множество растений, чтобы с начала весны до конца осени цвета и цветы сменяли друг друга. А детские площадки, качели и горки, созданные для игр и развития малышей, тактильно приятны и экологичны, потому что выполнены из дерева.

Ставка по семейной ипотеке в жилом квартале стартует от 1,7% годовых.

Сочи

Дома строятся на склоне горы Бытха: отсюда, как обещает застройщик, открываются виды на море. По прямой до моря чуть больше 1 км, но дорога извилистая, поэтому идти придется минут 20. Зато это проект с возможностью круглогодичного семейного проживания: есть «двушки» (от 13,1 млн рублей) и «трешки» (от 16,1 млн рублей).

Во дворе застройщик собирается обустроить детские и спортивные площадки, а поскольку это проект комплексного освоения территории, то предусмотрено строительство муниципальной школы, детского сада и поликлиники. Но уже сегодня дети, живущие в квартале, могут пойти в детский сад и школу (до них пять минут пешком).

Строительство микрорайона завершится в 2025 году. Ставка по ипотеке для покупателей с детьми — от 0,1% годовых на весь срок.

Это семь домов в одном из самых зеленых районов большого Сочи — Кудепсте. Это не просто жилые корпуса, а полноценная инфраструктура рядом: придомовой многоуровневый паркинг, воркаут, спортивная и детская площадки, теннисный корт и зоны отдыха. Застройщик намерен построить детский сад и школу, а также сделать прогулочную набережную.

Квартал окружен пальмами, кипарисами, лимонными и мандариновыми деревьями. Рядом протекает река Кудепста, находится плантация пробкового дуба и тисо-самшитовая роща — объект наследия ЮНЕСКО.

Квартал будет достроен в 2024 году. Стоимость «двушек» — от 13,1 млн рублей, «трешек» — от 21,6 млн. Льготная ипотека в проекте для семей с детьми предлагается по ставке от 5,7% годовых.

Две минуты до пляжа, южное солнце и пальмы во дворе — три из четырех очередей проекта уже сданы, осталась последняя, строительство которой будет завершено в 2023 году. «Двушки» — от 18 млн, «трешки» — от 23,3 млн рублей.

Застройщик уверяет, что его проект — самый масштабный в Сочи среди тех, что строятся по 214-ФЗ. Площадь квартала — больше 5 га в Дагомысе, территория закрытая, а планировки спроектированы таким образом, чтобы вид открывался и на море, и на горы.

На территории ЖК — 14 детских и восемь спортивных площадок, восемь зон для отдыха, несколько парковок и фишка проекта — два бассейна.

Покупатели жилья имеют возможность взять кредит по программе семейной ипотеки по ставке от 5,7% годовых.

Семейная ипотека — 2023: условия, документы, нюансы

Программа «Семейная ипотека» действует до 1 июля 2024 года. Она позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», в 2023–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. За все время реализации программу использовали уже более 400 тыс. семей.

«Семейная ипотека» занимает второе место по востребованности у российских заемщиков после льготной программы жилищного кредитования с господдержкой, сообщили аналитики «Домклика». По данным «Дом.РФ», в число регионов — лидеров по выдаче в рамках программы входят Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край, Тюменская область, Татарстан, Свердловская и Новосибирская области, Башкирия и Ленинградская область.

Рассказываем, что нужно знать о программе «Семейная ипотека» в 2023 году и на каких условиях ее можно получить.

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн руб. — для всех российских регионов;
• 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн руб. на 20 лет, то можете получить 6 млн руб. по ставке 6%, а еще 4 млн руб. по ставке на рыночных условиях.

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы «Семейная ипотека»

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.

Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Альфа-Банк
4. Банк ДОМ.РФ
5. Газпромбанк
6. «ФК Открытие»
7. Россельхозбанк
8. Промсвязьбанк
9. «Санкт-Петербург»
10. Абсолют Банк
11. «Уралсиб»
12. Росбанк
13. Металлинвестбанк
14. МКБ
15. Совкомбанк
16. Райффайзенбанк
17. Тинькофф Банк
18. АК БАРС БАНК
19. ТКБ БАНК
20. Банк ЗЕНИТ
21. РНКБ Банк
22. ЮниКредит Банк
23. Инвестторгбанк
24. «РОССИЯ»
25. «Кубань Кредит»
26. БМ-Банк
27. СНГБ
28. «ДОМ.РФ»
29. УБРИР
30. СМП Банк
31. «Центр-инвест»
32. БАНК СГБ
33. ВБРР
34. АКБ «Приморье»
35. Банк БЖФ
36. Запсибкомбанк
37. МИнБанк
38. «Снежинский»
39. БАНК ОРЕНБУРГ
40. «Аверс»
41. «Урал ФД»
42. Новикомбанк
43. Кредит Урал Банк
44. НИКО-БАНК
45. Энергобанк
46. Банк Финсервис
47. «ЖИВАГО БАНК»
48. Экспобанк
49. МТС БАНК
50. «КОШЕЛЕВ-БАНК»
51. «Кузнецкий»
52. Прио-Внешторгбанк
53. КБ «Хлынов»
54. Дальневосточный банк
55. «Акцепт»
56. Тимер Банк
57. КС БАНК
58. Актив Банк
59. «Возрождение»

Рассказываем, какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.

Семейная ипотека

Прежде чем оформить семейную ипотеку, ознакомьтесь с условиями 75 предложений, представленными 54 компанией. Ставка начинается от 3% (данные актуальны на 19.10.2023). Вы можете выбрать любой из 54 банка для сотрудничества.

Меню каталогов

Льготная ипотека

Квартира на вторичном рынке

Семейная ипотека

Онлайн-заявка на ипотеку

Рефинансирование ипотеки

Ипотека со скидкой от застройщиков

Квартира в новостройке

Без подтверждения дохода

Ипотека для IT

Многодетным семьям

На долю в квартире

Военная ипотека

Продукт	Банк	Ставка	Платеж
Семейная ипотека	Банк «Открытие»	5,99 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Для семей с детьми	Сбербанк	6,00 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	ВТБ	6,00 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Банк ДОМ.РФ	5,80 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Альфа-Банк	5,80 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Росбанк	3,50 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	РНКБ	5,00 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Промсвязьбанк	5,00 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Россельхозбанк	5,00 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека «под ключ»	Банки.ру	5,50 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	Совкомбанк	4,34 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Для семей с детьми	Уралсиб	5,89 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Госпрограмма для семей с детьми	Абсолют Банк	5,99 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека 4,8% для семей с детьми	ПИК	4,80 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Примсоцбанк	3,00 %	1	Подробнее	Оставить заявку

Предложения месяца

Отзывы об ипотеке

Семейная ипотека — в каких банках выгоднее получить в 2023 году

Банк	Ставка	Ежемесячный платёж	Сумма
Банк «Открытие»	5.99 %	10 738 ₽	12 000 000 ₽
Сбербанк	6 %	10 746 ₽	12 000 000 ₽
ВТБ	6 %	10 746 ₽	30 000 000 ₽
Банк ДОМ.РФ	5.8 %	10 574 ₽	30 000 000 ₽
Альфа-Банк	5.8 %	10 574 ₽	12 000 000 ₽
Росбанк	3.5 %	8 699 ₽	12 000 000 ₽
РНКБ	5 %	9 899 ₽	6 000 000 ₽
Промсвязьбанк	5 %	9 899 ₽	12 000 000 ₽
Россельхозбанк	5 %	9 899 ₽	12 000 000 ₽
Банки.ру	5.5 %	10 318 ₽	50 000 000 ₽
Совкомбанк	4.34 %	9 361 ₽	12 000 000 ₽
Уралсиб	5.89 %	10 651 ₽	12 000 000 ₽
Абсолют Банк	5.99 %	10 738 ₽	12 000 000 ₽
ПИК	4.8 %	9 734 ₽	12 000 000 ₽
Примсоцбанк	3 %	8 319 ₽	15 000 000 ₽

Семейная ипотека в 2023

Ипотечное кредитование — популярный способ приобретения жилья. Программа Семейная ипотека с господдержкой существует с 2018 года. Она позволяет купить жилье на льготных условиях. На протяжении всего срока существования условия кредитования по программе менялись. На сегодняшний день получить семейную ипотеку под сниженный процент могут семьи с одним ребенком.

Описание финансового продукта

Программа позволяет приобрести жилье (любой площади, но стоимостью не более 6-12 млн рублей в зависимости от региона) в ипотеку под низкий процент. Государство по данной программе не выделяет субсидий, но сниженная ставка поможет избежать больших переплат по кредиту.

До 2021 года семейная ипотека выдавалась только родителям с 2 или более детьми. Затем в список добавились семьи, где с 01.01.2018 г до 31.12.2022 г. родился ребенок с особенностями развития. С 2021 года участвовать в программе могут также родители с 1 ребенком, родившимся в указанный выше период.

Приобрести в ипотечный кредит можно:

· квартиру в новостройке (уже сданной или строящейся);

· вторичное жилье (только в рамках Дальневосточной ипотеки, где позволяется брать семейную ипотеку на покупку вторичного жилья в сельской местности);

· землю под застройку.

Семьи, которые взяли ипотеку на покупку первичного жилья до рождения детей под более высокий процент, могут рефинансировать ее. Для этого нужно подать заявку в банк и представить все документы по недвижимости и прошлому ипотечному кредиту. Однако рефинансирование выгодно только в том случае, если до полного погашения осталось не менее половины срока и разница в ставке 1-2% и выше. Обратиться в банк можно даже в том случае, если ипотека уже была 1 раз рефинансирована.

Чтобы оформить семейную ипотеку, нужно внимательно ознакомиться с условиями кредитования и требованиями к заемщикам. Затем клиент подает заявку по конкретной программе в выбранный банк. В течение 3 дней кредитор пришлет предварительный ответ. Если он положительный, заемщик предоставляет документы и начинает искать подходящее жилье.

Чтобы финорганизация одобрила заявку, нужно пройти процедуру оценки жилья. Услуги оценщика оплачивает заемщик. Если квартира соответствует требованиям банка, подписывается кредитный договор и договор купли-продажи.

Банк оценивает каждого заемщика. Сумма кредита должна быть посильной для клиента с учетом срока и размера ежемесячного платежа (он не должен превышать 40-50% дохода семьи). Сам заемщик также должен оценивать финансовую нагрузку. Заранее просчитать переплаты и размер платежа можно с помощью онлайн-калькулятора.

Залоговое имущество страхуется. Это гарантия для кредитора, что заемщик выплатит долг. Только после получения страховки можно заключить договор с банком и застройщиком.

После покупки квартиры в ипотеку заемщик может подать документы на получение налогового вычета.

Процентные ставки

Семейная ипотека выдается по ставке до 6%, на Дальнем Востоке — под 5%. Финучреждение устанавливает ставку самостоятельно, а государство выплачивает банку разницу в процентах.

До 2019 года ставка по семейной ипотеке составляла 6% только первые 3 года кредитования для семей, где родился второй ребенок до 31.12.2022 г, или 5 лет для семей, где родился 3 и последующий ребенок до этой же даты. Если родилось 2 детей подряд, срок льготного кредитования составлял 8 лет. Затем ставка приравнивалась к ключевой ставке Банка России + 2%.

На сегодняшний день ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредитования. При определении ставки кредиторы учитывают КИ заемщика, его доход и размер первоначального взноса. Например, при взносе более 50% от стоимости жилья банк может снизить процент до 4-4,9%.

При оформлении кредита учитывается наличие страховки. Страхование имущества обязательно, но клиент может отказаться страховать жизнь и здоровье. В этом случае банк имеет право поднять ставку, но она все равно не может превышать 6%.

Условия получения семейной ипотеки

Минимальный размер первого взноса составляет 15% от стоимости недвижимости. Заемщики могут использовать материнский капитал в качестве взноса. В этом случае после оформления права собственности они обязуются выделить доли детям. Если квартира после погашения ипотеки будет продаваться, детям выделяются в новом жилье доли, не меньшие, чем были до этого.

Кредитор не выдает ипотеку на основании только материнского капитала. Он оценивает платежеспособность клиента.

Срок кредитования от 3 до 30 лет в зависимости от суммы займа и возраста заемщика. На момент погашения ипотеки клиент не должен перейти верхнюю границу возраста (в большинстве банков она составляет 65-70 лет).

Размер ссуды зависит от дохода заемщика и стоимости жилья. В Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленобласти максимальный размер семейной ипотеки составляет 12 000 000 рублей. В регионах эта сумма не может превышать 6 000 000 рублей. Минимальный размер займа по семейной ипотеке — 500 000 рублей.

Досрочное погашение допускается. Банки, как правило, на облагают его штрафами.

Как получить семейную ипотеку

Для оформления понадобятся документы:

• паспорта заемщика и созаемщика;
• справка 2-НДФЛ, выписка из ПФР (или справка о доходах по форме банка);
• копия трудовой книжки или договора;
• военный билет для мужчин моложе 27 лет;
• свидетельства о рождении детей;
• сертификат на материнский капитал, если он будет использоваться как первоначальный взнос;
• справка о размере материнского капитала из Пенсионного Фонда.

Если заемщик рефинансирует имеющуюся ипотеку, он предоставляет кредитный договор и справку об остатке долга.

Родители, у которых есть ребенок-инвалид, предоставляют также справку об инвалидности.

Материнский капитал можно использовать для погашения остатка долга. В этом случае нужно подать заявление в Пенсионный Фонд, представить документы на жилье, кредитный договор. В течение месяца средства будут перечислены в банк, если Пенсионный Фонд не обнаружит никаких нарушений. После погашения долга родители выделяют доли детям.

После одобрения заявки у заемщика есть 3 месяца, чтобы найти подходящее жилье. Семейная ипотека позволяет приобрести недвижимость только у юридического лица (кроме Дальнего Востока). Клиент выбирает аккредитованного застройщика и покупает квартиру на первичном рынке. Выкупить жилье у физического лица нельзя, даже если он купил квартиру в новостройке недавно и не успел в ней зарегистрироваться.

Если заемщик покупает недвижимость в строящемся доме, право собственности оформляется после окончания строительства.

Приобретаемая недвижимость должна находиться на территории РФ, но не в ЗАТО. В квартире или доме должно быть электричество, канализация, водопровод, отопление (не печное). Износ дома на момент покупки не должен превышать 70%. Частный дом не должен быть деревянным и являться предметом культурного наследия.

Важное условие — отсутствие обременения и долгов по коммунальным услугам. Нельзя приобрести жилье, которое на данный момент является залогом. Банк не одобрит сделку, если выбранная заемщиком квартира находится на цокольном этаже. Отсутствие кухни допускается, но санузел должен быть обязательно.

Если заемщик приобретает жилой дом у юридического лица, помещение не должен быть менее 80 м2 и более 300 м2. Размер земельного участка — не более 4000 м2.

Купить жилье на вторичном рынке у физического лица можно только в сельской местности Дальнего Востока. В остальных регионах приобрести вторичку под семейную ипотеку получится только у юридического лица.

Требования к заемщику

На сегодняшний день получить семейную ипотеку могут семьи с любым количеством детей, но хотя бы один ребенок должен быть рожден до 01.01.2018 г. Родители, которые усыновили официально ребенка, также могут подать заявку на льготную ипотеку.

Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ и иметь регистрацию на территории страны. Возрастные рамки могут варьироваться в зависимости от финучреждения. Банки выдают ипотеку клиентам старше 20 лет. На момент полного погашения задолженности возраст заемщика не должен превышать верхнюю границу (65-75 лет).

Ипотечные кредиты выдаются только официально трудоустроенным гражданам, которые могут документально подтвердить доход. Общий стаж работы должен быть не менее года, на последнем месте — не менее 3 месяцев.

Рассчитывать на семейную ипотеку могут семьи с детьми (где брак узаконен официально) и родители-одиночки с детьми. Если в семье дети от разных отцов, заявку подает мать. Супруг, который планирует выступать созаемщиком, должен быть отцом младшего ребенка, рожденного после 2018 года. Наличие другого жилья в собственности или доли в квартире, доме не имеет значения.

Супруги всегда являются созаемщиками за исключением тех случаев, когда заключается брачный договор, в котором прописан пункт о раздельном имуществе. Дополнительно можно привлечь до 4 созаемщиков. Их доход будет учитываться при рассмотрении заявки. Созаемщики должны соответствовать тем же параметрам (возраст, стаж, наличие официального трудоустройства). Вне зависимости от того, выделена им доля в покупаемой недвижимости или нет, они берут на себя ответственность за выплату долга, если клиент не может его погасить.

Страховка залогового жилья обязательна. Заключить договор страхования необходимо после получения свидетельства о регистрации собственности.

Семейная ипотека — федеральная программа, но рассматривает заявку и принимает решение о выдаче кредита банк. Если у заемщика плохая кредитная история, были тяжбы с банками, суды, просрочки, нет официального стабильного заработка, финучреждение может отказать в выдаче ипотеки.

Какие банки предоставляют и одобряют кредит по программе семейной ипотеки?

На данный момент кредит по программе семейной ипотеки можно получить в следующих банках:

• ПИК — Ипотека 4,8% для семей с детьми — от 4.8%
• ПИК — Ипотека 4,8% для семей с детьми — от 4.8%
• Абсолют Банк — Госпрограмма для семей с детьми — от 5.99%
• Уралсиб — Для семей с детьми — от 5.89%
• Совкомбанк — Ипотека с господдержкой для семей с детьми — от 4.34%
• Банки.ру — Ипотека «под ключ» — от 5.5%
• Россельхозбанк — Семейная ипотека — от 5%
• Промсвязьбанк — Семейная ипотека — от 5%
• РНКБ — Семейная ипотека — от 5%
• Росбанк — Семейная ипотека — от 3.5%

Господдержка

Программа продлится до 31.12.2022 г, но если ребенок родился после 01.07.2022 г, родители могут подать заявку на получение льготной ипотеки до 01.04.2023 г (до 2027 г для семей, где есть ребенок-инвалид). Ее можно сочетать с другими льготными программами, например, с военной ипотекой.

Многодетные семьи могут рассчитывать также на субсидию в 450 000 рублей на погашение ипотеки (после рождения 3 или последующего ребенка).

Семейную ипотеку выдают не все банки. На данный момент в список финорганизаций, которые работают с этой программой, входят около 50 банков. Они могут самостоятельно устанавливать требования к заемщикам, регулировать список документов. Условия и ставки по кредиту в финучреждениях отличаются.

Чтобы получить семейную ипотеку под низкий процент, не нужно посещать администрацию и оформлять сертификат участника. Достаточно подать заявление на конкретную программу в банке. Финучреждение проверит данные и в случае одобрения предоставит заем на льготных условиях.

На сайте Банки.ру вы найдете предложения от ведущих финорганизаций, сможете сравнивать условия и выбрать наиболее выгодный вариант. Просмотрите каталог, выберите кредитора и отправьте заявку онлайн.

В ДОМ.РФ назвали регионы-лидеры по выдаче «Семейной ипотеки»

В 2023 году с помощью программы «Семейная ипотека» со ставкой до 6% жилищные условия улучшили более 300 тыс. семей — в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Оформлено кредитов на общую сумму 1,5 млрд руб., что более чем в два раза превышает показатели прошлого года. На долю «Семейной ипотеки» в выдачах по льготным программам приходится уже более 47% по количеству и сумме кредитов (в 2022 году — 35% и 36% соответственно).

Активнее всего «Семейная ипотека» оформляется в Москве (30,8 тыс.), Краснодарском крае (26,2 тыс.), Московской области (25,8 тыс.), Санкт-Петербурге (18,4 тыс.) и Тюменской области (15,7 тыс.).

«Сегодня „Семейная ипотека“ является одной из ключевых мер господдержки в жилищной сфере. Мы видим, что благодаря расширению программы в начале 2023 года на все семьи с двумя несовершеннолетними детьми её востребованность растет. Это подтверждает и статистика обращений граждан: с начала года специалисты горячей линии и федерального портала спроси.дом.рф провели уже более 900 тыс. консультаций об условиях программы — на 30% больше, чем за аналогичный период прошлого года», — отметил директор Консультационного центра ДОМ.РФ Михаил Ковалев.

За время реализации программы, запущенной в 2018 году, жилищные условия улучшили более 800 тыс. семей, оформив кредиты на 3,3 млрд рублей. Средняя сумма займов по «Семейной ипотеке» — 5,8 млн рублей. Средняя площадь жилья — 58 кв. метров.

Консультационный центр ДОМ.РФ на системной основе повышает информированность граждан о доступных мерах государственной поддержки. За все время его работы с 2020 года проведено более 22 млн консультаций. Основные каналы взаимодействия с гражданами включают сайт спроси.дом.рф, который посещают более 1,1 млн посетителей в месяц, круглосуточный контактный центр, специальные проекты в сфере финграмотности.

Благодаря уникальной корпоративной культуре мы эффективно работаем в команде и хорошо понимаем друг друга

Рассказываем о работе в IT и Digital в ДОМ.РФ в нашем Telegram-канале.

Настоящим я, в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152 — ФЗ «О персональных данных», продолжая работу на сайте https://дом.рф (далее – Сайт), выражаю согласие АО «ДОМ.РФ» (ИНН 7729355614, ОГРН 1027700262270, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) (далее – Оператор), на автоматизированную обработку, а именно: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение (далее – Обработка), моих персональных данных в следующем составе: технические данные, которые автоматически передаются устройством, с помощью которого используется Сайт, в том числе: технические характеристики устройства, , информация, сохраненная в файлах «cookies», информация о браузере, дате и времени доступа к Сайту, длительность пребывания на Сайте, сведения о поведении и активности на Сайте в целях улучшения работы Сайта, совершенствования продуктов и услуг Оператора, а также определения предпочтений пользователей, в том числе с использованием метрической программы Яндекс.Метрика.

Я подтверждаю, что Оператор вправе давать поручения на обработку моих персональных данных ООО «ДОМ.РФ Центр сопровождения» (ИНН 3666240353, ОГРН 1193668037870, Воронежская обл., г. Воронеж, просп. Революции, д. 38, пом. 10), АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124, ОГРН 1037739527077, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) в целях, указанных в настоящем согласии.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован(а) о необходимости прекратить использование Сайта или отключить файлы «cookies» в настройках браузера.

Настоящее согласие действует в течение 1 года с момента его предоставления.

Я уведомлен(а), что могу отозвать настоящее согласие путем подачи письменного заявления в адрес Оператора посредством почтовой связи.

Продолжая работу на сайте я выражаю свое согласие АО «ДОМ.РФ» (адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрической программы Яндекс.Метрика, с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ) партнёрам АО «ДОМ.РФ», предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг компании, определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам АО «ДОМ.РФ» и его партнёров.

Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

АО «ДОМ.РФ» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «ДОМ.РФ» со всеми сторонами:

• клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
• контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
• сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и т.п. при помощи веб-сайта АО «ДОМ.РФ» для заранее определенных и законных целей.

Мы можем передавать ваши персональные данные строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

На сайте используются файлы cookie

Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «ДОМ.РФ»