Валюта здесь не ходит: Сбер становится полностью рублевым банком
Сразу несколько крупных российских банков объявили о введении комиссий за обслуживание текущих валютных счетов.
Согласно Гражданскому кодексу, банки обязаны выплачивать клиентам проценты по вкладам, то есть отрицательные ставки по депозитам они вводить не могут. Однако для банковских счетов таких ограничений нет, — сообщает Forbes.
Исходя из того, что сейчас риторика финансовых властей направлена на то, чтобы остановить чрезмерное укрепление рубля, не стоит «бросаться продавать валюту по неудобному курсу» — лучше переложить валюту со счета на депозит на полгода и подождать укрепления доллара и евро, считает управляющий директор Arbat Capital Александр Орлов.
В качестве альтернативы хранению сбережений в долларах можно рассматривать покупку золота на Мосбирже, говорит личный брокер «Открытие Инвестиций» Алексей Петровский.
Очищается от валютных счетов, в том числе, и Сбер. Формально, если у вас был валютный вклад в Сбербанке вы можете его там держать и дальше, но забрать в виде наличных долларов, или даже перевести в валюте в другой российский банк вы не сможете. Не говоря уж о трансграничных платежах, перевести вашу валюту из Сбера за рубеж вы сейчас не сможете.
Отказались проводить операции со Сбером и китайские банки. Таким образом, отключенный от долларов, евро и SWIFT, крупнейший госбанк РФ потерял доступ еще и к юаням. По заявлению пресс-службы банка, эта «временная мера» затронула корпоративных клиентов — участников внешнеэкономической деятельности, ведущих расчеты в китайской валюте. В колл-центре Сбера корреспондентам Frank Media пояснили, что проблемы с расчетами в юанях возникли «из-за политики банка-корреспондента». «Банк работает с китайскими партнерами для разрешения ситуации и восстановления расчетов», — отметили в пресс-службе. Ранее Reuters писал, что у Сбербанка из-за санкций возникли сложности с конвертацией рупий в рубли.
Финансовый аналитик Серей Васильев пишет по этому поводу:
Что делать, если банк не выдает деньги с валютного вклада
В Народный рейтинг Банки.ру поступило несколько жалоб на банки из-за невозможности снять деньги с валютного вклада в долларах. Рассказываем, в каких случаях банк может отказать в выдаче валюты, а в каких — обязан ее выдать.
«05.03.2022 оформила валютный вклад в отделении… на небольшую сумму в долларах — менее 10 000. В феврале 2023 года пришла закрыть вклад и забрать деньги. Выдать вклад мне отказались», — пишет отзыв в Народный рейтинг Банки.ру клиентка банка.
Она написала заявление на выдачу, но через неделю узнала, что банк готов выдать в валюте только часть суммы, а остальную часть вклада и проценты вернет в рублях. Банк объяснил клиентке свое решение тем, что не смог найти необходимую сумму в долларах для выдачи.
С аналогичной проблемой столкнулся клиент другого банка.
«10 марта истекал валютный вклад. Открыт до 09.03.2022, менее 10К долларов в эквиваленте. Заранее (6 марта) позвонил в кол-центр, заказал средства в офис. После работы приехал за деньгами в офис и узнал следующее… вклад выдать мне не могут в принципе, потому что у них нет евро», — сообщает он.
По его словам, банк предложил выдать сумму в долларах, но для этого запросил время на дополнительную проверку.
Когда банк может отказать в выдаче денег с вклада в валюте
В России до 9 сентября 2023 года действуют ограничения на снятие со счетов и вкладов наличных долларов и евро.
Если валютный счет или вклад открыт после 9 марта 2022 года, снять средства с него можно только в рублевом эквиваленте по рыночному курсу на день снятия.
Соответственно, в этом случае банк может отказаться выдавать деньги в валюте. И это решение будет законным и правомерным.
Также в рублях банк имеет право выдать валютный перевод, который был совершен без открытия счета и через электронные кошельки. При этом выдаваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
Когда банк обязан выдать деньги с вклада в валюте
Если же валютный счет или вклад открыт до 9 марта 2022 года, тогда с него можно снять сумму остатка на 00 часов указанной даты.
В этом случае банк обязан выдать средства со счета в валюте.
Получить можно не более 10 тыс. долларов США или эквивалентную сумму в евро, остальные средства можно получить в рублях.
Выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России для средств, размещенных на счете до 9 сентября 2022 года. Средства, размещенные с 9 сентября, выдаются по курсу банка.
Банк выдаст иностранную валюту в долларах США или в евро независимо от валюты вклада или счета. То есть если счет был открыт, например, в швейцарских франках, банк все равно выдаст их в долларах или евро.
Обратите внимание: до окончания действия ограничений, то есть до 9 сентября, банки не имеют права взимать с граждан комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов.
Что делать, если банк не возвращает деньги
Если ваш счет открыт до 9 марта, но банк все равно отказывается выдавать деньги в валюте, вы можете:
- Обратиться с жалобой на горячую линию банка или в техподдержку мобильного приложения. Здесь можете найти контактные данные своего банка.
- Обратиться с жалобой в интернет-приемную Банка России. о нарушении в Народный рейтинг Банки.ру.
Здесь вы можете ознакомиться с рейтингом вашего банка и почитать о нем отзывы, а тут — выбрать оптимальные условия по вкладу.
Валютные счета и вклады
Снятие и зачисление валюты на счета физических лиц
Мне отдали 10 тыс. долларов США, остальное я оставил на счету. Может ли банк потом зафиксировать курс?
Можно ли зачислить иностранную валюту на свой счет в зарубежном банке?
Да, можно. Сейчас ограничений для зачисления резидентами (юридическими и физическими лицами) иностранной валюты на свои счета за рубежом нет, за исключением зачисления денежных средств, полученных в виде дивидендов по акциям российских акционерных обществ либо при распределении прибыли российских обществ с ограниченной ответственностью, хозяйственных товариществ и производственных кооперативов.
Однако Правительственная комиссия по иностранным инвестициям имеет право вводить ограничения на зачисления резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады) за рубежом.
Обращаем ваше внимание, что для операций по переводу денежных средств на зарубежный счет из России установлен особый порядок.
Когда истечет срок действия временного порядка операций с наличной валютой, я смогу забрать валюту со своего вклада полностью или снова только 10 тыс. долларов?
Это зависит от санкций иностранных государств. Но вы можете в любое время получить эти средства в рублях.
Если в одном банке у гражданина несколько счетов с остатками 10 тыс. и более долларов на каждом, то он получает в долларах в совокупности 10 тыс. долларов или с каждого счета по 10 тыс. долларов в валюте?
У меня открыт валютный вклад/счет. Могу ли я получить наличную валюту с этого вклада/счета?
Если вклад/счет был открыт до 00:00 мск 9 марта 2022 года, вы можете получить наличную иностранную валюту в долларах США или в евро в пределах остатка на счете, но не более 10 тыс. долларов США или евро в эквиваленте 10 тыс. долларов США в пределах остатка на 9 марта 2022 года. Средства свыше указанной суммы в период действия временных ограничений можно получить только в рублях по курсу банка на день выплаты. При этом, для средств, зачисленных на счет до 00:00 мск 9 сентября 2022 года, выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной по официальному курсу Банка России на день выплаты.
А средства, размещенные на валютном счете/вкладе начиная c 00.00 мск 9 сентября 2022 года, будут выданы в рублях по курсу банка на день выплаты.
У меня до 9 марта 2022 года был открыт валютный вклад/счет. Я перевел деньги на другой валютный счет в том же банке. Могу я получить с него валюту?
Вы вправе получить наличную иностранную валюту в долларах США или в евро в сумме остатка средств на счетах на 00:00 мск 9 марта 2022 года, но не более 10 тыс. долларов США (или в евро в эквиваленте 10 тыс. долларов США).
Средства свыше указанной суммы можно получить в рублях по курсу банка на день выплаты. При этом, если валюта поступила до 00:00 мск 9 сентября 2022 года, выплачиваемая сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной по официальному курсу Банка России на день выплаты.
У меня открыт валютный вклад, по нему начисляются проценты, в том числе после 9 марта 2022 года. Могу ли я получить проценты, начисленные уже после 9 марта, в валюте?
Нет, не можете. С тех пор, как действует временный порядок операций с наличной валютой, проценты по валютным вкладам, начисленные, но фактически не причисленные к вкладу после 00:00 мск 9 марта 2022 года, могут быть выплачены только в рублях по курсу банка, при этом выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
Проценты, начисленные, но фактически не причисленные к вкладу после 00.00 мск 9 сентября выплачиваются в рублях по курсу банка.
Почему я не могу получить сумму свыше 10 тыс. долларов США со своего валютного счета?
Банк России вынужден ограничить снятие гражданами наличной валюты со своих счетов, потому что из-за санкций существенно ограничено поступление наличной валюты в страну. В то же время банки обеспечивают возможность всем гражданам, у которых были открыты валютные счета до 9 марта 2022 года, получить сумму в рамках разрешенного лимита в 10 тыс. долларов США. Также они продают через свои кассы наличные доллары и евро, которые поступают сейчас.
Я хочу получить деньги со своего валютного счета в рублях. По какому курсу банк выдаст мне их наличными?
Вы получите сумму в рублях по курсу банка на день выплаты. При этом, если валюта поступила на счет до 00:00 мск 9 сентября 2022 года, выплачиваемая сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной по официальному курсу Банка России на день выплаты.
После указанного времени выплачиваемая сумма рассчитывается по курсу банка.
Можно ли открыть новый счет или вклад в валюте и потом снять с него наличную валюту?
Открыть новый валютный вклад или счет можно в банках, которые оказывают такие услуги.
Если средства на новый счет были зачислены до 00 часов мск 09 сентября 2022, то их можно будет снять в рублях по курсу банка, но не меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России. Для средств, зачисленных на новый счет после 00.00 мск 9 сентября 2022 — выплаты будут осуществляться в рублях по курсу банка на день выплаты.
Я после 9 марта 2022 года перевел средства с валютного счета в одном банке на валютный счет в другом банке. Могу ли я снять наличную валюту?
Нет, если вы переводите средства между своими счетами в разных банках, то получить эти средства наличными вы сможете только в рублях. Средства, поступившие на счет в другой банк до 9 сентября 2022 года, выдаются по курсу банка, но при этом выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России. Средства, поступившие после 00.00 мск 9 сентября 2022 года, будут выданы в рублях по курсу банка.
Получение валюты со счетов ИП и юрлиц
Может ли компания-нерезидент получить иностранную валюту со своего валютного счета в российском банке?
Пока действуют ограничения на операции с наличной валютой (до 9 марта 2024 года), компании и индивидуальные предприниматели — нерезиденты не могут получить наличные в долларах США, евро, японских иенах и фунтах стерлингов. Получение наличными других валют не ограничено.
Могу ли я получить наличную валюту со своего счета индивидуального предпринимателя или компании?
С 9 сентября 2023 года сроком на полгода получение в кассе банка наличных долларов США, фунтов стерлингов, японских иен и евро разрешено только для оплаты командировочных расходов, исходя из нормативов оплаты, установленных в соответствии с законодательством.
Получение наличных в других иностранных валютах не ограничено. Для конвертации долларов США, евро, фунтов стерлингов, японских иен в иную иностранную валюту используется курс банка на день выдачи.
При необходимости со счетов, открытых в иностранной валюте, можно получить наличные рубли без ограничений с учетом требований законодательства и условий договора, при этом сумма к выдаче определяется по курсу банка. Покупку необходимой наличной валюты можно совершить в кредитной организации, предлагающей такие услуги.
Как получить средства с валютного вклада с минимальными потерями?
Фото: Елена Афонина/ТАСС —>
Невыгодный обмен. Случаи, когда банки занижают курс рубля при выдаче средств с валютных счетов и вкладов свыше установленного лимита в 10 тысяч долларов, оказались не единичными. Business FM собрала реальные истории клиентов банков.
Согласно введенным еще в марте ограничениям, наличную валюту со счета в банке можно снять в размере 10 тысяч долларов. Все, что свыше, выдадут в рублях. В сентябре ЦБ продлил временный порядок операций с наличной валютой до 9 марта следующего года. И заодно уточнил, что банки при выдаче средств сверх лимита могут устанавливать произвольный курс рубля только в том случае, если средства поступили после 9 сентября. А если доллары и евро пришли на счет клиента банка до этой даты, то курс конвертации не должен быть ниже официального, который устанавливает ЦБ. Но на практике банки довольно часто манипулируют курсом обмена при выдаче средств в рублях с валютных счетов, несмотря на указания регулятора.
Вот лишь один из примеров. Москвич Тимофей хранил валюту в одном из крупнейших банков страны еще до введения мартовских ограничений. 10 тысяч долларов он уже снял, а недавно попытался снять и остаток. В рублях, естественно. О том, что из этого получилось, Business FM рассказал сам Тимофей:
«На счету осталось 6 тысяч долларов, приехал в банк, хотел там конвертировать в рубли, 21 сентября это было, по 50 рублей они мне предложили это сделать и наличку купить по 74, по-моему. Сейчас курс поднялся, вот я смотрю в приложении, эта цена 57 сейчас. Я не понимаю, на самом деле, что с ними делать, потому что переводить они никуда не дают, вообще никуда. То есть вариант только снять, причем в рублях».
Жителю Самары Герману повезло больше. Он оказался в такой же ситуации, но результат вышел другой. Положительный, в отличие от предыдущей истории. Правда, рубли по нормальному курсу Герману выдали не сразу:
«Я уже дважды снимал деньги сверх лимита в 10 тысяч. Первый раз я попытался их снять через мобильное приложение, и там курс плохой был — отличался на несколько рублей. Я лично в банк заехал, с менеджером разговаривал, и она меня убеждала, что она может выдать только по курсу, который выдает ей программа, говорит: « Возьмите и в мобильном приложении посмотрите курс » . У меня в мобильном приложении был лучше, чем у них в программе. Она мне говорит: « Вот видите, как вам повезло, получайте по этому курсу » . Я им говорю: « Ребята, извините, вы сами этот курс устанавливаете » . Она пыталась ввести меня в заблуждение, что они не должны выдавать по курсу ЦБ. Она звонила куда-то, пересадила в зону отдыха, кофе налила, куда-то ходила, как будто это очень сложная какая-то задача. Где-то через 40 минут она наконец-то пришла и сказала: « Да, все получилось » . От курса ЦБ на 1 копейку, что ли, отличался».
Справедливости ради — не все банки занижают курс рубля при выдаче средств с валютных счетов сверх лимита. Вот что рассказала Business FM руководитель пресс-службы Сбербанка Полина Тризонова:
Полина Тризонова руководитель пресс-службы Сбербанка «Сбербанк сохранил для всех своих клиентов возможность выдачи наличных рублей с валютных счетов и вкладов в офисах банка по курсам, приравненным к официальным курсам банка России. Мы понимаем, что клиенты привыкли часть сбережений держать в валюте и им требуется время, чтобы изменить свои привычки. Поэтому мы сохраняем возможность выйти из валюты в наличные рубли по текущему курсу ЦБ».
Чтобы окончательно прояснить ситуацию, Business FM позвонила на горячую линию Банка России. Вот ответ оператора:
«Если денежные средства поступили на счет в период до 9 сентября текущего года, то выплата денежных средств с валютного счета в рублях осуществляется по курсу банка, но выплачиваемая сумма должна быть не меньше той суммы, которая рассчитана по официальному курсу Банка России на эту дату. Поэтому если кредитная организация применяет курс ниже, чем установленный Банком России на дату выдачи, по данному факту направьте обращение в Банк России».
Обратиться в ЦБ можно через интернет-приемную на сайте регулятора. Другой вариант — подать в суд на банк, который занижает курс рубля при выдаче средств с валютного счета. Но, наверное, самое простое и то, с чего, пожалуй, стоит начать, это попытаться договориться с самим банком. А в качестве дополнительных аргументов в беседе с сотрудником банка можно привести вышеуказанные альтернативы.