Что такое некредитная финансовая организация

Приложение 1. Виды некредитных финансовых организаций

Приложение 1
к Положению Банка России
от 15 декабря 2014 года N 445-П
«О требованиях к правилам
внутреннего контроля некредитных
финансовых организаций в целях
противодействия легализации
(отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и
финансированию терроризма»

Виды некредитных финансовых организаций

С изменениями и дополнениями от:

28 июля 2016 г., 24 декабря 2019 г.

Информация об изменениях:

Пункт 1 изменен с 17 апреля 2020 г. — Указание Банка России от 24 декабря 2019 г. N 5372-У

1. Некредитные финансовые организации, за исключением профессиональных участников и страховых организаций, соответствующие критериям отнесения к малым предприятиям и микропредприятиям исходя из среднесписочной численности работников и полученного от осуществления предпринимательской деятельности дохода, определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 28 июля 2016 г. N 4086-У в пункт 2 внесены изменения

2. Некредитные финансовые организации, указанные в пункте 1 настоящего Приложения, не соответствующие критериям отнесения в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям и микропредприятиям, а также следующие некредитные финансовые организации:

3. Если в процессе деятельности некредитной финансовой организации, указанной в пункте 1 настоящего приложения, возникают условия, не позволяющие отнести такую некредитную финансовую организацию к малому предприятию или микропредприятию, к ней применяются требования настоящего Положения, установленные в отношении некредитных финансовых организаций, указанных в пункте 2 настоящего Приложения.

Статья 76.1

О деятельности некредитных финансовых организаций на территории ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей см. ФКЗ от 04.10.2022 N 5-ФКЗ, N 6-ФКЗ, N 7-ФКЗ, N 8-ФКЗ.

Статья 76.1. Некредитными финансовыми организациями в соответствии с настоящим Федеральным законом признаются лица, осуществляющие следующие виды деятельности:

1) профессиональных участников рынка ценных бумаг;

2) управляющих компаний инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда;

3) специализированных депозитариев инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда;

4) акционерных инвестиционных фондов;

5) клиринговую деятельность;

6) деятельность по осуществлению функций центрального контрагента;

7) деятельность организатора торговли;

8) деятельность центрального депозитария;

8.1) репозитарную деятельность;

(п. 8.1 введен Федеральным законом от 30.12.2015 N 430-ФЗ)

9) деятельность субъектов страхового дела;

10) негосударственных пенсионных фондов;

11) микрофинансовых организаций;

12) кредитных потребительских кооперативов;

13) жилищных накопительных кооперативов;

14 — 16) утратили силу с 1 января 2022 года. — Федеральный закон от 02.07.2021 N 359-ФЗ;

(см. текст в предыдущей редакции)

17) сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов;

17.1) деятельность оператора инвестиционной платформы;

(п. 17.1 введен Федеральным законом от 02.08.2019 N 259-ФЗ)

(п. 18 введен Федеральным законом от 21.12.2013 N 375-ФЗ)

19) оператора финансовой платформы;

(п. 19 введен Федеральным законом от 20.07.2020 N 212-ФЗ)

20) операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов;

(п. 20 введен Федеральным законом от 31.07.2020 N 259-ФЗ)

21) операторов обмена цифровых финансовых активов.

(п. 21 введен Федеральным законом от 31.07.2020 N 259-ФЗ)

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

С 01.01.2024 в ч. 3 ст. 76.1 вносятся изменения (ФЗ от 10.07.2023 N 299-ФЗ). См. будущую редакцию.

Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению, иных потребителей финансовых услуг (за исключением потребителей банковских услуг). Банк России не вмешивается в оперативную деятельность некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Некредитные финансовые организации

Некредитные финансовые организации (НФО) — это участники финансового рынка, которые имеют право выполнять определенные банковские операции и предоставляют различные услуги, но специализируются на узких направлениях и не занимаются кредитованием. Именно этот параметр отличает их от банков.

Определение понятия довольно размытое, так как НФО называются некредитные, но по факту некоторые занимаются выдачей займов, например, микрофинансовые организации.

НФО были закреплены законодательно в 2013 году в РФ.

Виды компаний, относящихся к НФО

;
• компании, которые занимаются выдачей микрозаймов; ;
• участники рынка, занимающиеся ценными бумагами; компании; ; ;
• жилищные накопительные кооперативы;
• страховые компании; (БКИ).

Контролирующим органом НФО в настоящее время является Банк России. В его функции входит регулирование деятельности компаний, установление сроков и порядка сдачи отчетных документов в соответствии с действующим законодательством РФ.

Задачи Банка России

• качественное развитие рынка финансов в РФ;
• грамотное управление финансовыми рисками;
• защита всех участников финансового рынка.

Банк России не вмешивается в текущую деятельность НФО, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Отсутствие четкого определения НФО отрицательно отражается на разработке законодательной базы и в целом на развитии отрасли. Необходимо конкретизировать и выделить четкие критерии определения компаний в ту или иную группу.

Предложения

• На карту
• На карту MasterCard
• На карту VISA
• На карту Сбербанка
• Круглосуточно
• Без процента
• Безработным
• Под 0 процентов
• Взять займ
• Через сайт
• Наличными
• Через систему Contact
• На банковский счет
• По паспорту
• Быстрый займ
• Деньги в долг
• Деньги в рассрочку
• Дистанционно
• Долгосрочно
• Без залога и поручителей
• Без проверки
• В день обращения
• Под проценты
• Срочно
• Через Интернет
• Для студентов
• До зарплаты
• На год
• На недвижимость
• Не выходя из дома
• Переводом
• Под расписку
• С просрочками
• Без справок и поручителей
• За 5 минут
• Населению
• Пенсионерам
• Под низкий процент
• Без паспорта
• Без подтверждения дохода
• Краткосрочный
• Кредит безработным
• Кредит на карту
• Кредит на образование
• Кредит на погашение других кредитов
• Кредит на ремонт
• Кредит наличными
• Мгновенно
• Микрозаймы
• Микрокредит
• Мини-займы
• Моментальный
• За 15 минут
• Онлайн
• С 18 лет
• Рефинансирование микрозаймов
• Экспресс
• Онлайн на карту
• На карту без проверок
• Без электронной почты
• Через «Госуслуги»

По сумме

• 3 000 рублей
• 5 000 рублей
• 8 500 рублей
• 10 000 рублей
• 15 000 рублей
• 17 500 рублей
• 20 000 рублей
• 24 000 рублей
• 27 000 рублей
• 35 000 рублей
• 30 000 рублей
• 40 000 рублей
• 50 000 рублей
• 60 000 рублей
• 70 000 рублей

По городам

• в Санкт-Петербурге
• в Екатеринбурге
• в Новосибирске
• в Нижнем Новгороде
• в Казани
• в Уфе
• в Краснодаре
• в Ростове-на-Дону
• в Воронеже
• в Перми
• в Челябинске
• в Самаре
• в Красноярске
• в Омске
• в Тюмени
• в Саратове
• в Волгограде
• в Мытищах
• в Иркутске
• в Барнауле

Первый заём — бесплатно
на срок до 21 дня
на сумму до 15 000 ₽

Доступно только для первого займа

Приложение MoneyMan для андроида и iOS

107078, г. Москва, Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11

Интернет-приемная Банка России

Реестры субъектов рынка микрофинансирования

Регистрационный номер записи 2110177000478

Дата внесения 25.10.2011

Реестр Финансовых организаций

Вы можете обратиться с жалобой в Службу финансового уполномоченного

119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3
8 (800) 200-00-10

ВНИМАНИЕ! Операторы контактного центра Финансового уполномоченного не дают справок и разъяснений по вопросам деятельности ООО МФК «Мани Мен».

По вопросам деятельности ООО МФК «Мани Мен» обращайтесь в Службу поддержки.

О нас

Как это работает

Как получить

Moneyman в соцсетях

• Термины и определения
• Карта сайта

© MoneyMan — сервис онлайн займов, права на торговый знак принадлежат Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» (ООО МФК «Мани Мен»), ИНН: 7704784072, ОГРН: 1117746442670

ООО МФК «Мани Мен» — это первая микрофинансовая организация в России, полностью ведущая свою деятельность в режиме онлайн, состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций за номером 2110177000478 от 25.10.2011 года. Все материалы, статьи и изображения, расположенные на сайте, являются объектом авторского права и могут быть перепечатаны только при условии разрешения на публикацию от пресс-службы компании.

ООО «Онлайн Микрофинанс» раскрывает информацию на странице в сети Интернет информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации, ООО МФК «Мани Мен» является обществом, которое подконтрольно лицу, контролирующему ООО «Онлайн Микрофинанс» .

Для повышения удобства работы с сайтом ООО МФК «Мани Мен» использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.
На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии.

Мои права были нарушены

В нашей компании работает виртуальная приемная по правам заёмщика. Омбудсмен лично рассмотрит вашу жалобу в течение трёх рабочих дней и проконтролирует соблюдение ваших прав.

Столкнулись с мошенничеством?

Не переживайте и не паникуйте!

Заполните ваши данные, и мы рассмотрим ваше обращение как можно скорее, обычно не более 2-3 рабочих дней, максимум — в течение пяти дней.

В случае, если проверка покажет, что заем оформлен не вами, у вас не будет никаких обязательств перед нами, а кредитная история будет скорректирована.

Некредитная финансовая организация

Некреди́тная фина́нсовая организа́ция (НФО), вид финансовых организаций, существующий наряду с кредитными организациями ( банками и небанковскими кредитными организациями ) и субъектами национальной платёжной системы на финансовом рынке Российской Федерации.

Понятие «некредитная финансовая организация» введено в регулятивных целях как объединение субъектов, в отношении которых Банк России, наряду с кредитными организациями и субъектами национальной платёжной системы (НПС), осуществляет регулирование и надзор . При этом в данное понятие были включены организации , деятельность которых значительно отличается друг от друга. Основным критерием для включения тех или иных организаций в понятие НФО было осуществление финансовых операций (за исключением банковских).

В определённом смысле понятие НФО уникально, не имеет аналогов в праве иностранных государств, хотя очевидно, что конкретные виды организаций, входящих в понятие НФО, известны зарубежному законодательству (например, страховые организации , негосударственные пенсионные фонды и т. д.).

Перечень финансовых организаций, имеющих статус некредитных, предусмотрен в ст. 76.1 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее – Закон о Банке России). К НФО относятся:

3) специализированные депозитарии инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда;

5) организации, осуществляющие клиринговую деятельность ; деятельность по осуществлению функций центрального контрагента ; деятельность организатора торговли ; деятельность центрального депозитария; репозитарную деятельность ; деятельность субъектов страхового дела ; негосударственных пенсионных фондов ; микрофинансовых организаций ; кредитных потребительских кооперативов ; жилищных накопительных кооперативов ; сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов; деятельность оператора инвестиционной платформы ; ломбардов ; оператора финансовой платформы ; операторов информационных систем , в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов ; операторов обмена цифровых финансовых активов.

Каждый из указанных субъектов имеет собственную сложившуюся систему регулирования. Например, деятельность субъектов страхового дела регулируется такой подотраслью законодательства, как страховое законодательство, в которую включаются Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» , ряд иных федеральных законов и нормативных актов Банка России.

Для целей организации регулирования и надзора НФО могут быть сгруппированы в такие разновидности, как:

профессиональные участники рынка ценных бумаг (включая кредитные организации) – брокеры ; дилеры ; форекс-дилеры; организации, осуществляющие депозитарную деятельность; управляющие, осуществляющие управление ценными бумагами (доверительные управляющие); регистраторы ;

субъекты рынка коллективных инвестиций , на котором работают негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании, осуществляющие управление как активами негосударственных пенсионных фондов, так и различных инвестиционных фондов; акционерные инвестиционные фонды; специализированные депозитарии;

институты микрофинансирования, которые представлены такими видами организаций, как: микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные потребительские кооперативы, жилищные накопительные кооперативы; ломбарды;

организации инфраструктуры финансового рынка, к которым относятся организаторы торговли, центральный депозитарий, репозитарий, клиринговые организации, центральный контрагент;

организации, осуществляющие реализацию различных моделей финансовых цифровых технологий (операторы финансовой платформы; информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов; обмена цифровых финансовых активов).

Предложенная классификация ориентирована на сложившееся в Российской Федерации регулирование финансового рынка. При этом каждый институт в системе регулирования занимает свою нишу, однако социально-экономические функции некоторых институтов пересекаются, поэтому отдельные финансовые организации могут осуществлять деятельность не в одном, а в нескольких секторах финансового рынка. Так, к примеру, кредитные организации могут активно работать на рынке ценных бумаг , выступать в качестве центрального контрагента или центрального депозитария. С другой стороны, законодатель ввёл запреты на совмещение отдельных видов деятельности: например, категорически запрещено совмещать банковскую и страховую деятельность.

Перечень субъектов, которые Закон о Банке России относит к НФО, не является неизменным. Ряд субъектов финансового рынка, первоначально включённых в разряд некредитных финансовых организаций ( бюро кредитных историй ; лица, осуществляющие актуарную деятельность ; кредитные рейтинговые агентства ), с 1 января 2022 г. выделены как самостоятельный вид участников финансового рынка и в настоящее время относятся к категории «лица, оказывающие профессиональные услуги на финансовом рынке» (ст. 76.9-5 Закона о Банке России). С другой стороны, в составе некредитных финансовых организаций появляются новые: в последнее время к их числу отнесены оператор инвестиционной платформы; оператор финансовой платформы; оператор информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов; оператор обмена цифровых финансовых активов.