Как получить наличные доллары
Банк России ответил на часто задаваемые вопросы относительно функционирования финансовой системы в условиях ограничений. Ограничения действуют как для организаций (предпринимателей), так и для граждан.
Могут ли предприниматели или организация снять со счета наличную валюту?
В период действия временного порядка (до 09.09.2022) российские организации и предприниматели могут в кассе банка получить наличные доллары США, фунты стерлингов, японские иены и евро только на оплату командировочных расходов. Сумма в эквиваленте должна быть не более 5 000 долларов США на весь период действия временных ограничений. Получить иную наличную валюту резиденты могут без ограничений.
Если у организации (предпринимателя), которая является резидентом, валютные счета открыты в разных банках, можно получить сумму, эквивалентную 5 000 долларов США, в каждом банке.
Может ли банк брать с граждан комиссию за выдачу иностранной валюты?
С 9 марта до 9 сентября 2022 года Банк России установил для физлиц временный порядок операций с наличной валютой. Граждане могут снять с валютных счетов или вкладов до 10 тыс. долларов США наличными. Остальные средства будут выдаваться в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
Комиссию за выдачу наличной валюты до 9 сентября 2022 года банкам брать запрещено. Также запрещено взимать комиссию за конвертацию иностранных валют в доллары США, если она проводилась для последующей выдачи наличных долларов США.
Банки обязаны вернуть своим клиентам комиссии, которые они получили за выдачу наличной валюты гражданам с 9 до 11 марта 2022 года. Чтобы вернуть уплаченную комиссию, клиент должен обратиться в банк с заявлением. Возврат банк обязан осуществить в течение 3 дней после получения заявления. Комиссию клиент вправе:
- получить наличными долларами США (если ее сумма вместе с суммой ранее выданной клиенту наличной валюты не превысит 10 000 долларов США);
- зачислить на свой валютный счет;
- получить в рублях;
- зачислить на рублевый счет по курсу рубля не ниже официального курса Банка России на день возврата комиссии.
Если клиент ранее уже получил наличными 10 тысяч долларов США, то возвращенная комиссия по желанию клиента начисляется на его рублевый счет или выдается наличными рублями по курсу рубля не ниже официального курса Банка России.
Можно ли купить иностранную валюту на бирже и получить ее наличными?
Покупка на бирже иностранной валюты не запрещена. При этом комиссия составит 12 % от суммы операции. Брокеры выдавать иностранную валюту не вправе, поэтому получать наличную валюту придется через банк.
Пока действует временный порядок операций с наличной валютой (до 09.09.2022), иностранную валюту, которая поступила на счет после 00:00 мск 9 марта 2022 года, наличными получить нельзя.
Сколько может снять клиент, если на валютном счете более 10 000 долларов США?
Если денежные средства были на счете до 00:00 мск 9 марта 2022 года, клиент может получить 10 000 долларов США наличными (независимо от валюты счета). Оставшуюся сумму клиент может оставить на счете (вкладе) на тех же условиях или получить рубли по курсу банка на день выдачи. Выплачиваемая сумма в долларах США или в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу ЦБ.
Можно ли получить наличную валюту, если перевести ее со счета в другом банке?
Иностранную валюту, которая поступила на счет после 00:00 мск 9 марта 2022 года, получить наличными нельзя.
Какую сумму в рублях выдаст банк, если со дня подачи заявки прошло несколько дней, а курс валюты изменился?
Клиент может получить сумму в рублях по курсу банка на день выдачи. Однако выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу ЦБ.
Сколько наличной валюты выдаст банк, если у клиента несколько счетов с суммами 10 000 долларов США и более?
Если у клиента в одном банке несколько валютных счетов, то наличными все равно можно получить в совокупности не более 10 000 долларов США.
Когда у гражданина есть валютные счета в нескольких банках, то в каждом из них можно получить до 10 000 долларов США наличными.
Можно ли обменивать валюту в безналичном порядке?
Безналичный обмен валюты возможен. Однако если валюта поступила на счет после 00:00 мск 9 марта 2022 года, получить ее наличными в период действия временного порядка нельзя. Можно снять денежные средства в рублях по курсу банка на день выдачи (сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по курсу ЦБ).
Как купить наличную валюту, если нужно ехать за границу?
С 9 марта до 9 сентября 2022 года приобрести наличную валюту нельзя. Можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличную валюту за границей (в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Узбекистане, Южной Осетии, Абхазии).
Сколько можно взять с собой валюты за границу?
Разрешается взять с собой до 10 000 долларов США на каждого члена семьи.
Что будет с картами Visa и MasterСard в связи с их уходом с российского рынка?
Карты Visa и MasterСard которые выпущены российскими банками, продолжат работать в обычном режиме на территории России до окончания срока их действия. Средства клиентов на счетах этих карт сохраняются и доступны. Держатели карт могут проводить операции в банкоматах, расплачиваться картами, делать внутренние переводы с карты на карту. За границей эти карты не работают. Нельзя ими расплатиться в иностранных интернет-магазинах.
Срочно менять карты Visa и MasterСard на карту «Мир» не нужно. После истечения их срока банк выпустит для клиента карту «Мир» и сообщит об этом.
Можно ли перевести деньги из России на свой счет за границей?
Из России деньги на свой счет за границей перевести нельзя. В то же время можно покупать товары за рубежом, оплачивать услуги (в т. ч. связанные с коммунальными платежами за недвижимость за рубежом), оплачивать обучение, медицинские услуги. Платежи в пользу нерезидентов можно осуществлять как в рублях, так и в валюте.
Какую сумму можно перечислить другому человеку за границу?
В месяц можно перевести не более 5 000 долларов США или в эквиваленте в любой другой валюте.
Осуществить перевод за границу можно через организации, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Также денежные средства можно перевести по реквизитам в банках, которые не находятся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках.
Повлияет ли отключение России от SWIFT на работу банковских карт россиян?
SWIFT не имеет никакого отношения к внутрироссийским операциям по картам граждан. Банковские карты на территории России продолжают работать нормально.
Есть ли ограничения на прием платежей из-за границы?
Ограничений на прием платежей из-за границы нет.
Можно ли получить на счет в зарубежном банке средства в валюте от иностранной фирмы – зарплату, арендную плату, дивиденды по ценным бумагам?
На счет в иностранном банке от нерезидента может быть зачислена в валюте заработная плата, аренда, купоны, дивиденды и другие процентные платежи по ценным бумагам.
Смотрите также
Не пропускайте последние новости — подпишитесь
на бесплатную рассылку сайта:
ЦБ продлил ограничения на операции с наличной валютой. Как можно купить доллары
Центробанк 9 марта 2022 года ввел временный порядок операций с наличной валютой — изначально на полгода. Но теперь регулятор продлил его до 9 марта 2023 года. Разобрались, что можно делать с учетом новых ограничений.
У меня есть долларовый счет. Я хочу его закрыть и получить валюту наличкой. Я могу это сделать?
"Все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада", — обещал ЦБ.
Но обналичить в валюте можно только $10 тыс. Все остальные деньги выдадут в рублях.
У меня есть евровый счет. Я могу обналичить другую валюту — не доллары?
Изначально вне зависимости от того, в какой иностранной валюте был счет или вклад, на время действия новых правил выдавать валюту разрешили только в долларах.
Но с 11 апреля получить можно также и евро. Общий лимит сохраняется — $10 тыс. или их эквивалент в евро. То есть если до 11 апреля вы уже успели выбрать весь разрешенный объем, то больше валютных наличных со своих счетов получить не выйдет.
Конвертировать другие валюты в доллары будут по курсу на день выдачи.
Как определяется курс, по которому будут выдавать валюту свыше $10 тыс.?
Изначально в объяснениях ЦБ фигурировала формулировка "рыночный курс на день выдачи". Это то же самое, что официальный курс Банка России. Он определяется на каждый день по данным торгов валютой на бирже накануне.
Позднее ЦБ уточнил, что выплаты в рублях с валютных счетов будут происходить по курсу банка. Но выдаваемая клиенту сумма все равно должна быть не меньше той, что рассчитана по официальному курсу Банка России на день выдачи.
У меня есть несколько валютных счетов в разных банках. Как я могу снять с них наличку?
ЦБ объяснил, что $10 тыс. — это лимит счетов в одном банке. То есть если у клиента есть несколько валютных счетов в одной кредитной организации, то он сможет получить не больше $10 тыс. со всех счетов вместе.
Если же валютные счета в разных банках, то снять можно по $10 тыс. в каждом из них.
Обязательно ли обналичивать валюту?
Нет, россияне могут продолжать хранить валюту в банках.
Проценты банки будут начислять в той валюте, в которой открыт вклад.
Я хочу открыть новый валютный счет. Могу ли я это сделать?
Открывать новые валютные счета и вклады можно без ограничений. Но российские банки, в том числе из списка системно значимых, начали вводить комиссии за обслуживание валютных счетов, а некоторые совсем перестали их открывать.
Кроме того, получить средства со счетов и вкладов, открытых после 8 марта 2022 года, можно только в рублях. По крайней мере, до конца действия новых правил.
У меня уже есть действующий долларовый счет. Могу ли я его пополнить, а потом снять наличку?
Действующие валютные счета можно пополнять без ограничений.
Но средства в валюте, которые поступили на счета с 9 марта 2022 года, нельзя получить наличной валютой. По крайней мере, пока действует временный порядок операций, установленный ЦБ.
У меня на счету как раз $10 тыс. Если захочу их обналичить, можно ли получить сумму по частям?
ЦБ не уточнял, как именно банки будут отслеживать, чтобы граждане не выходили за установленный лимит.
Но, например, в Сбербанке действует единая система учета снимаемой наличной валюты, которая будет учитывать текущие правила регулятора. Так что в течение ограничительного периода сумму $10 тыс. можно будет снимать по частям, а банк проследит, чтобы клиент не превысил лимит.
Условия выдачи валюты в других организациях стоит предварительно уточнять.
Я хочу обналичить свою валюту. Как я могу это сделать?
Банки выдают наличную валюту в кассах. Но им может понадобиться несколько дней, чтобы привезти необходимую сумму наличности в конкретное отделение. ЦБ призывает не волноваться из-за этого — "объем наличной валюты в стране покрывает такой объем выплат для всех держателей валютных вкладов и счетов".
Впрочем, заказывая валютную наличность, надо учитывать, что за несколько дней курс может измениться, а выдают деньги по рыночному курсу на день выдачи.
Кстати, банк "Тинькофф" выдает валюту в банкоматах, так как у организации фактически нет отделений в привычном понимании.
У меня нет валюты, но она нужна — для оплаты поездки за границу. Я могу ее купить?
ЦБ разрешил банкам продавать гражданам наличные доллары и евро. Но только те, что поступили в их кассы после 9 апреля 2022 года. Любую другую иностранную валюту — кроме долларов и евро — можно купить свободно.
Также ранее регулятор напоминал, что в зарубежных поездках можно пользоваться картой "Мир" — в тех странах, где она действует. Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия. Там можно также расплачиваться этой картой и снимать наличные в местной валюте.
Если на руках уже есть валютная наличность, то вывезти за рубеж можно не больше все тех же $10 тыс. на человека. Также можно отправить валюту за рубеж другому человеку или на свой счет — до $1 млн в месяц. Лимит на переводы без открытия счета в банке — $10 тыс.
Я могу купить валюту онлайн? А через брокера?
Да, иностранную валюту можно купить онлайн — в том числе и на бирже через брокера. Но брокеры не имеют права выдавать наличную валюту клиентам. Те могут получить средства только после того, как переведут их на расчетный счет.
Но повторим, что средства в валюте, которые поступили на счета с 9 марта 2022 года, нельзя получить наличной валютой. То есть обналичить можно только те валютные сбережения, которые накопились до 9 марта 2022 года.
У меня есть на руках наличные доллары и евро. Я могу их продать и получить рубли?
Да, поменять свои доллары и евро на рубли можно в любой момент в любом объеме.
У меня на счету больше $10 тыс. Сколько будут действовать новые правила? После их окончания я смогу забрать всю оставшуюся валюту?
Изначально новые правила операций с наличной валютой установили на полгода: с 9 марта по 9 сентября 2022 года. Но ЦБ продлил их еще на полгода — до 9 марта 2023 года.
ЦБ "вынужден сохранять указанные и другие ограничения по наличной валюте в связи с действующими против России санкциями, которые запрещают российским финансовым институтам приобретать наличную валюту западных стран". Регулятор отмечает, что российские власти ищут варианты альтернативных вложений для граждан.
Компаниям и ИП рассказали, как получить наличную валюту для зарубежных командировок
ЦБ РФ разъяснил, как компания или индивидуальный предприниматель-резидент может получить наличную валюту для зарубежных командировок.
Финансовый регулятор напомнил, что с 10 марта по 10 сентября 2022 года действует временный порядок операций с наличной валютой для юрлиц и ИП-резидентов. Они могут получить наличные доллары США, японские иены, фунты стерлингов и евро в пределах суммы, эквивалентной 5 000 долларов США, и только для оплаты расходов по зарубежным командировкам.
При этом данный лимит установлен на весь период действия временного порядка операций с наличной валютой. Однако, если у компании или ИП валютные счета открыты в разных банках, то сумму, эквивалентную 5 000 долларов США, можно получить в каждом банке.
Кроме того, в особых случаях по запросу банка к ЦБ РФ указанная сумма может быть увеличена. Для этого компания или ИП должны обратиться в банк, а банк — представить в ЦБ РФ обоснование потребности превысить лимит.
В данном случае ЦБ РФ при рассмотрении обращений будет принимать во внимание следующие документально подтвержденные сведения:
- основания для направления работников в командировки, включая порядок и размеры возмещения расходов по командировкам, решения о направлении работников в командировки с указанием ФИО, сроков командировок, мест командирования;
- планируемые расходы в командировках, включая проезд к месту командирования и обратно, наем жилого помещения, суточные, другие расходы, производимые работниками с разрешения или ведома работодателя (аренда автотранспорта, такси, представительские мероприятия).
В разъяснениях ЦБ РФ также отмечается, что указанные ограничения распространяются только на четыре валюты: доллары США, евро, японские иены, фунты стерлингов. Для получения наличной валюты других стран ограничений нет.
Как законно и выгодно снять валюту в рублях по курсу ЦБ и не потерять деньги на грабительском курсе банка
11 марта я отправил валютный SWIFT перевод из Тинькофф в Сбер своей супруге и деньги пропали.
Я лично не вернул пока деньги, но подробно описал инструкцию, которая помогла многим увидеть у себя на счетах свои деньги. Также объединил людeй в чате по вопросам SWIFT-переводов. Нас уже 10 тысяч человек!
Что касается моего перевода: 28 апреля возврат перевода заблокировал OFAC, о чем Тинькофф соизволил мне сообщить только 7 июля. Спасибо, Тинькофф, за оперативную поддержку на премиум тарифе)
Надежды вернуть свои деньги я не теряю) Но вот встал вопрос: по какому курсу банк обязан выдать наличные средства в рублях с валютного счета поступивших на счет после 9 марта?
9 марта ЦБ РФ принял временный порядок операций с наличной валютой. Согласно нему, получить валюту со счетов, открытых до 9 марта, можно только в размере 10 тысяч долларов, а остальное в рублях по курсу банка не ниже курса ЦБ РФ, установленному на день выдачи.
Что же касается средств поступивших на счет после 9 марта?
Граждане смогут открывать и новые валютные счета и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
А что за рыночный курс?
Рыночный курс на день выдачи определяется на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанном по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи.
Звучит непонятно, но данная формулировка как минимум означает, что курс по которому банк обязан выдать вам деньги, не может быть ниже минимальной цены на валютной секции Мосбиржи за предыдущий день. То есть если за предыдущий день курс доллара не опускался ниже 60, а банк предлагает вам выдать по 55, это нарушение предписания ЦБ со стороны банка.
ЦБ тоже понял, что такая формулировка вызывает множество вопросов, поэтому опубликовал однозначные уточнения: курс выдачи в рублях с валютного счета не может быть ниже официального курса ЦБ, установленного на день выдачи.
Обращаем внимание, что средства в валюте, которые поступили на счет начиная с 9 марта 2022 года, нельзя будет получить наличной валютой, пока действует временный порядок операций с наличной валютой. Но эти средства всегда можно будет получить в рублях по курсу банка на день выдачи. При этом выплачиваемая сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ.
С 9 марта выплаты в рублях со счетов в иностранной валюте осуществляются без ограничений по курсу банка. Выплачиваемая физическому лицу сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют Банка России для конвертации иных валют по отношению к рублю.
Ну и контрольное уточнение в чате с ЦБ
Я решил проверить, все ли банки исполняют требования ЦБ. Расскажу про личный опыт в порядке возрастания наглости банков)
— Здравствуйте, я хотел бы снять средства с валютного счета в рублях.
— Конечно, но получить вы сможете только в рублях. Давайте я помогу сконвертировать валюту в мобильном приложении.
— Вы обязаны мне выдать их по курсу не ниже курса ЦБ, в приложении он такой?
— Нет. Вот документы на получение по курсу ЦБ, пройдите в кассу.
Конечно попытались обмануть, но особо не увиливали от своих обязательств
— Добрый день! Хочу снять валюту по курсу ЦБ.
— Вы можете ее снять только по курсу банка на табло (значительно ниже курса ЦБ)
— Вот документы ЦБ РФ.
— У нас программа так не умеет, не можем вам помочь
*** час препирательств ***
— Звонок на номер 900. Здравствуйте, я бы хотел оставить жалобу на сотрудника отделения, который отказывается исполнять предписания ЦБ.
— Оператор: Да, все верно, вы можете получить валюту со счета по курсу ЦБ.
— Сотрудник: Ой, я нашла как в программе это сделать, прошу на кассу.
Нервы потрепали, но в итоге выдали.
Тинькофф банк — пробивающий очередное дно
Абсурдность доводов в диалоге по телефону очень сложно сложить в единое русло, вплоть до того, что наверное в чате поддержки ЦБ ошибаются) Вот официальный ответ их поддержки на обращение на просьбу реализовать мое законное право выдать средства с валютного счета не ниже, чем курс ЦБ.
Валюта, поступившая после 9 марта, конвертируется по курсу банка на момент операции.
Выполнить перерасчет по курсу ЦБ не получится, потому что такой курс — рекомендация. Когда Банк России устанавливает официальный курс на завтра, он использует средневзвешенный курс биржи на сегодня.
Он действует до нового официального курса. Но торги на бирже продолжаются. И когда официальный курс вступает в силу, он может не соответствовать актуальному биржевому. Поэтому банки и обменные пункты пользуются не официальным курсом ЦБ РФ, а реагируют на ситуацию на рынке. Сейчас можно сконвертировать только по нашему курсу.
ЦБ в новости использует формулировку «рыночный курс», ее мы подразумеваем, как курс установленный, в соответствии с условиями рынка, так мы и устанавливаем наш курс.