Правовой механизм заключения сделок с использованием технологии блокчейн Текст научной статьи по специальности «Право»
Рассмотрены особенности правового механизма заключения сделок с помощью технологии блокчейн . Выявлены наиболее распространенные сферы отношений, в которых применяется данная технология. Делается вывод о необходимости разработки и принятия нормативно-правовых актов, регулирующих порядок и условия заключения сделок по технологии блокчейн , что позволит повысить их применимость в современных условиях с надлежащей гарантией прав участников.
Похожие темы научных работ по праву , автор научной работы — Александр Владимирович Токолов
LEGAL MECHANISM FOR CONCLUDING TRANSACTIONS USING BLOCK CHAIN TECHNOLOGY
The article describes the features of the legal mechanism of transactions on blockchain technology. The most widespread spheres of relations in which this technology is applied are revealed. We came to the conclusion that it is necessary to develop and adopt legal acts regulating the order and conditions of transactions on the blockchain technology, which will increase their applicability in modern conditions with proper guarantee of the rights of participants.
Текст научной работы на тему «Правовой механизм заключения сделок с использованием технологии блокчейн»
УДК 34 DOI 10.24411/2073-0454-2019-10163
ББК 67 © А.В. Токолов, 2019
Научная специальность 12.00.13 — информационное право
ПРАВОВОЙ МЕХАНИЗМ ЗАКЛЮЧЕНИЯ СДЕЛОК С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ТЕХНОЛОГИИ БЛОКЧЕЙН
Александр Владимирович Токолов, аспирант кафедры административного и финансового права Всероссийский государственный университет юстиции (РПА Минюста России) Издательство «Юнити-Дана» (123298, Москва, ул. Ирины Левченко, д. 1) E-mail: office@unity-dana.ru
Аннотация. Рассмотрены особенности правового механизма заключения сделок с помощью технологии блокчейн. Выявлены наиболее распространенные сферы отношений, в которых применяется данная технология. Делается вывод о необходимости разработки и принятия нормативно-правовых актов, регулирующих порядок и условия заключения сделок по технологии блокчейн, что позволит повысить их применимость в современных условиях с надлежащей гарантией прав участников.
Ключевые слова: блокчейн, сделки, трансакции, Росреестр, электронная форма, защита прав.
LEGAL MECHANISM FOR CONCLUDING TRANSACTIONS USING BLOCK CHAIN TECHNOLOGY
Alexander Vladimirovich Tokolov, graduate student of the Department of Administrative and Financial Law All-Russian State University of Justice (RPA of the Ministry of Justice of Russia) Unity-Dana publishing house (123298, Moscow, ul. Irina Levchenko, d. 1) E-mail: office@unity-dana.ru
Annotation. The article describes the features of the legal mechanism of transactions on blockchain technology. The most widespread spheres of relations in which this technology is applied are revealed. We came to the conclusion that it is necessary to develop and adopt legal acts regulating the order and conditions of transactions on the blockchain technology, which will increase their applicability in modern conditions with proper guarantee of the rights of participants.
Keywords: blockchain, transactions, transactions, Rosreestr, electronic form, protection of rights.
Citation-индекс в электронной библиотеке НИИОН
Для цитирования: Токолов А.В. Правовой механизм заключения сделок с использованием технологии блокчейн. Вестник Московского университета МВД России. 2019;(3):189-91.
Стремительный переход России на информационные технологии для обеспечения надлежащего функционирования как хозяйствующих субъектов, так и рядовых граждан, с одной стороны, соответствует общемировой тенденции, а с другой, вызывает опасения по поводу отсутствия правового обеспечения данной сферы деятельности, что порождает не только теоретические дискуссии, но и судебные тяжбы по защите прав и интересов участников таких сделок.
Чтобы рассмотреть сделки, заключенные с исполь-
зованием технологии блокчейн, необходимо определить, что это за технология. Он основан на криптографическом шифровании информации с использованием хэш-функции. Эта технология построена по тому же принципу1.
Разница в том, что в блокчейне (от англ. ЫосксЬат2-цепочка блоков) зашифрованная информация последовательно перемещается от блока к блоку, передавая преобразование хэш-функцией при каждом переходе.
В таких системах действуют три группы субъектов:
• источники событий (транзакции)
• источники блоков (фиксаторы транзакций)
• получатели (читатели) блоков и совершенных транзакций.
Другими словами, при заключении сделки с использованием технологии блокчейн, между сторонами сдел-кисторонами обмена информацией в данном случае источниками и получателями, существует неограниченное количество «ссылок», или источников блоков, каждый из которых связан только со своими соседями, но не имеет доступа к системе в целом. Каждый такой блок фиксирует транзакцию передачи информации в журнал таким образом, что она не может быть изменена позже.
Таким образом, на этапе транзакции невозможно изменить информацию, передаваемую между блоками. Не вдаваясь в технические подробности, отметим, что информация не может быть изменена одним из блоков до следующей сделки.
Важно, что при использовании базы данных, созданной на основе блокчейна, в ней хранится информация обо всех транзакциях и операциях, совершенных контрагентами — иными словами, она позволяет совершать неопределенное количество транзакций, является «многоразовой», кроме того, в процессе ведения бизнеса к такой базе данных могут подключаться новые контрагенты. Участие многих блоков, не связанных между собой, делает такое шифрование передаваемой информации максимально надежным. Это приводит к тому, что опыт использования блокчейна в транзакциях приобретает большой потенциал для изучения: например, весной этого года в России впервые была создана Ассоциация юристов блокчейн-экономики.
Уполномоченный президента по защите прав предпринимателей Борис Титов охарактеризовал блок-чейн как революцию в защите, хранении и передаче прав собственности3.
В то же время дополнительные участники создают дополнительные трудности, связанные с правовым регулированием таких сделок. В настоящее время правовой статус «трансакционера», или опекунов блоков, юридически не определен. Более того, все правовое регулирование технологии блокчейн основано на аналогии с гражданским правом, которое не всегда подходит для этого нового вида сделок. Чтобы предложить оптимальное правовое регулирование сделок, заключенных по технологии блокчейн, рассмотрим их особенности. Несмотря на широкий спектр блокчейн-приложений, в настоящее время данная технология не имеет должного правового регулирования в российском законодательстве.
Правовой статус блокчейна как технологии не подпадает под нормативный контроль. Понятие легитимности применимо только к решениям, созданным с по-
мощью блокчейна. Существует несколько причин, по которым эти решения могут быть трудными для получения законного статуса. Во-первых, отсутствует соответствующее нормативное регулирование в отношении отдельных продуктов, таких как цифровые валюты, а во-вторых, существуют требования к реализации процессов взаимодействия исключительно в бумажном виде. Соответственно, последствия несоблюдения действующих законов и правил могут быть различными4.
Несмотря на то, что метод гражданского права является диспозитивным и один из его принципов говорит о разрешительной направленности гражданско-правового регулирования, не все субъекты гражданского права готовы использовать блокчейн для заключения своих сделок из-за отсутствия законодательно установленной процедуры использования данной технологии.
Давайте более подробно рассмотрим транзакции, которые чаще всего заключаются с использованием технологии блокчейн.
Финансовый сектор стал пионером в использовании блокчейна. Это неудивительно: идея криптовалют-ных транзакций между кошельками может быть легко перенесена на традиционные банковские переводы.
Трансграничные денежные переводы на основе блокчейна занимают минуты, в то время как через международную платежную систему SWIFT, особенно при отсутствии корреспондентских отношений между банками отправителя и получателя, транзакция может занять до трех рабочих дней.
Блокчейн можно использовать как для верификации клиентов, так и в дальнейшем — для отчетности перед регуляторами.
Еще одной областью применения блокчейна является учет сделок с недвижимостью. По той же схеме, что и в логистике, документы загружаются в блокчейн, транзакции отражаются там же и принимаются всеми заинтересованными сторонами, в том числе регистрирующим органом. Росреестр уже объявил о запуске пилотного проекта на Blockchain5. Также на блокчейне было зарегистрировано 42 долевых контракта. В дальнейшем Росреестр намерен перейти на регистрацию долевых контрактов только с использованием блокчей-на — без бумажного документооборота.
Регистрация сделок с недвижимостью с использованием этой технологии в будущем может иметь смысл такая процедура, как получение выписки из Росреестра: все, что происходило в собственность можно увидеть в цепочке блоков.
Несмотря на то, что рассматриваемые категории сделок постепенно получают все большее распространение в России, в настоящее время не существует нормативного правового акта, регулирующего их.
Считаем целесообразным и необходимым разработать и принять его, что значительно усилит как основания для таких сделок, так и их порядок и защиту прав и интересов лиц, участвующих в них.
Технология транзакций с использованием блок-чейна должна быть расписана в ней и стать понятной не только юристам и судам, но и неквалифицированным пользователям. Необходимо определить правовой статус сторон такой сделки: не только ее сторон, но и источников блоков, выступающих в качестве фиксаторов сделки. Их права и обязанности, а также мера ответственности за возможные недобросовестные действия, которые они могут совершить, нигде не определены. То же самое относится и к сторонам сделки: помимо классических прав и обязанностей для сторон сделки, которую они заключают, они должны получить дополнительные полномочия, связанные со способом ее заключения6.
Таким образом, основными особенностями сделок, заключенных по технологии блокчейн, являются:
1. С технической точки зрения:
а) Использование специальной платформы для транзакций, подразумевающей независимых участников-источников блоков;
б) Полная фиксация всех транзакций, хранение информации о них с невозможностью последующих изменений, что обеспечивает максимальную безопасность данных.
2. С точки зрения правового регулирования:
а) Отсутствие указания на допустимость и использование технологии блокчейн в транзакциях в россий-
б) Неопределенность прав и обязанностей сторон сделок с использованием технологии блокчейн, а также третьих лиц — фиксаторов сделок.
На основе проведенного анализа можно сделать вывод, что технология блокчейн является одной из наиболее перспективных для транзакций как в настоящее время, так и в рамках долгосрочного развития предпринимательской деятельности благодаря присущему ей удобству и простоте. Однако, с точки зрения надежности защиты данных участников сделки, заключенной по такой технологии, целесообразно принятие нормативного правового акта, регулирующего данную сферу общественных отношений.
1 Инюшкин А.А. Особенности термина «база данных в праве интеллектуальной собственности» // Теория и практика общественного развития. 2015. № 20. С. 135-137.
2 NakamotoS. Bitcoin: A Peer — to — Peer Electronic Cash System. // The Cryptography Mailing list.2008. 9 с
3 Савельев А.И. Электронная коммерция в России и за рубежом: правовое регулирование. 2-е изд., перераб. и доп. М., 2016. 640 с.
4 Мастерчейн» — первый юридически чистый блокчейн в России. // http: // masterchain.rbc.ru [электронный ресурс] (дата обращения 02.04.2019)
5 Сухаревская А., Кантышев П. Росреестр использовал технологию блокчейн // https: // www.vedomosti.ru / economics / articles / 2018 / 02 / 08 / 750276 — rosreestr — blokchein [электронный ресурс] (дата обращения 02.04.2019)
6 Понкин И.В., Редькина А.И. Искусственный интеллект с точки зрения права // Вестник Российского университета дружбы народов. Серия: Юридические науки. 2018. Т. 22, № 1. С. 91-109.
административного права и процесса
Актуальные проблемы административного права и процесса.
3-е изд., перераб. и доп. Учебник. Под ред. О.В. Химичевой, О.В. Мичуриной. 2019 г. 480 с. Гриф МУМЦ «Профессиональный учебник». Гриф НИИ образования и науки.
Рассмотрен комплекс вопросов административного права и административной деятельности органов власти и управления: общетеоретические аспекты административного права, проблемы управленческого права, административной ответственности и административного процесса, проблемы административно-правового регулирования предпринимательской деятельности, налогов, финансов, банковской деятельности. Раскрыты вопросы обеспечения законности в сфере административной деятельности органов государственной власти и управления, некоторые средства обеспечения законности.
Для подготовки магистров юриспруденции, аспирантов, специалистов по программам Правовое обеспечение национальной безопасности и Правоохранительная деятельность. Может быть полезен научно-педагогическим работникам, занимающимся проблемами административного права и административного процесса.
Блокчейн в недвижимости: что изменит появление новых технологий?
Всплеск интерес а к блокчейн -технологии и крип товалютам произошел весной 2017 год а , когда стоимость биткоина выросла за несколько месяцев в семь раз. Появление популярных и быстро дор ожающих киберденег связывают с развитием технологии блокчейн (англ. blockchain – «блочная цепь») . Ее работа основана на распределении данных между блоками, которые могут находиться на компьютерах тысяч пользоват елей в самых разных частях мира. Любой проект, созданный на основе технологии блокчейн , можно сравнить с базой данных, которая позволяет хранить одну и ту же информацию на множестве разных серверов. Каждая транзакция в такой схеме децентрализована, что исключает возможность изменения или подделки данных.
Нужно понимать, что криптовалюты и блокчейн -технология – не одно и то же. Первое используется только для взаиморасчетов : компании выпускают токены ( электронные монеты ) и любой может их купить и ли продать ( например, на бирж е криптовалют). Во многих проектах, например в Биткоине, в отличие от обычных валют , отсутствует единый цент эмиссии в виде центрального банка.
Блокчейн -технология может исп ользовать токены для обслуживания какой-либо функции. Например, в проекте Эфир ( Ethereum ) токены являются «топливом» для «умных контра к тов». Платформа дает возможность регистрации любых сделок с любыми активами на основе электронной базы контрактов , что позволяет не прибегать к юридическим процедурам , п оскольку обязательства одного лица перед другим будут зафиксированы одновременно у множества участников сети. Самые прогрессивные компании уже развивают разные проекты на базе блокчейна . 
Ц ифровые проекты в Новгороде, покупка квартиры за криптовалюту в Киеве
О первом случае продажи недвижимости при помощи смарт-контракта сообщил на своей странице в Facebook советник главы Агентства электронного управления Украины Константин Ярмоленко. Американская компания, базирующаяся в Кремниевой долине , приобрела квартиру в Киеве, хозяин которой находился на тот момент в Нью-Йорке. Представители покупат еля и самого продавца были в тот момент в Киеве. О плата произошла по факту наложения нотариусом цифровой подписи на блокчейн -транзакцию на платформе Propy . При этом предварительный договор был сделан ранее онлайн на платформе, а оплата была осуществлена криптовалютой .
В России также все больше организаций в сфере недвижимости внедряют системы, где применяются бл окчейн -технологии . В прошлом году глава Сбербанк а Герман Греф заявил о планах крупнейшего игрока на кредитном рынке перевести с вою платформу по быстрому оформлению сделок с недвижимостью онлайн на блокчейн -платформу .
Программа «Цифровая экономика», реализация которой предусмотрена правительством в 2017-2025 годах, включает запуск пилотного проекта на блокчейн -платф орме в Новгороде. Программа разрабатывалась Росреестром совместно с Внешэкономбанком и Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК , теперь ДОМ.РФ ). Технология позволит практически мгновенно регистрировать договоры долевого участия и автоматически взаимодействовать с Фондом защиты прав дольщиков, сообщает Единый реестр застройщиков.
« Б локчейн внедряется с целью заключения договоров о долевом строительстве [Росреестр зарегистрирова л 100 договоров участия в долевом строительстве] , – рассказывает Леонид Делицын , аналитик ГК « Финам ». – Сейчас при заключении каждого ДДУ застройщики вносят специальный взнос в “Фонд защиты граждан — участников долевого строительства”, который представляет из себя публично-правовую компанию. Взносы поступают на специальный счёт. Чтобы Росреестр зарегистрировал договор, он должен получить подтверждение от фонда, что взнос внесён. Таким образом, требуется массово совершать однообразные операции, информация о которых должна быть синхронизована между многими участниками – Росреестром, АИЖК, “Фондом защиты прав граждан — участников долевого строительства” и застройщиком. Для автоматизации таких процессов блокчейн очень хорошо подходит, поскольку для подобных трансакций скорость в несколько минут является вполне удовлетворительной».
Чиновники планируют поэтапно начать использовать блокчейн в России. По словам, советника главы Росреестра Парвиза Тухтасунова , внедрение блокчейна в сфере регистрации недвижимости в России начнется поэтапно. Сначала замкнется цепь АИЖК — Росреестр — Фонд защиты прав участников долевого строительства. Затем добавятся банки, застройщики , и их контрагент ы. Известно, что ВЭБ и Росреестр уже проводят конкурс блокчейн -решений в области учета и регистрации недвижимости.
Как все это работает?
П реимущество технологии – возможность исключения посредников в сделках с недвижимостью. Кроме того, на сегодня в проведении каждой сде лки задействованы не менее четыре х сотрудников Росреестра, а дальше при успешном применении технологии блокчейна , участие чиновников вообще не потребуется . Теоретически могут потеря т ь работу риэлторы, юристы, нотариусы . Продавцы и покупатели , в свою очередь, сэкономят деньги : всем перечисленным специалистам перестанут платить, их функции возьмет на себя новая система. Деньги, внесенные покупателями , перейдут на счет продавца сразу после выполнения условий электронного контракта (все условия будут прописаны в нем изначально) . Одновременно на тысяч ах компьютерах платфор мы появятся данные о совершении сделки , информация о переходе прав на собственность может быть подтверждена в любой момент.
М инусы блокчейна
В тоже время Леони д Дел ицын не уверен, что все сделки с недвижимостью станут безопаснее после перехода на блокчейн -платформы. « Это мнение тех, кто внедряет технологию блокчейна , и оно основан о на большом количестве предположений», – утверждает эксперт.
По мнению Делицына , в вычислительном отношении эта технология – дорогая, медленная и энергозатратная. «О на напоминает многообещающее лекарство – побочные эффекты ещё не изучены, – продолжает он. – Предположим, какая-нибудь страна, на которую наложены санкции, хранила реестры ЗАГСов в блокчейне . А сервера, в основном, находились в облаках, в Голландии. После отключения Интернета никто не сможет доказать, на ком он женат. Наконец, у технологии блокчейн есть конкуренты, которые могут войти в моду » .
Существует популярная криптовалюта XRP компании Ripple , работающая не на блокчейне , а на других технологиях , добавляет он . « Предположим, преимущества XRP сделают её популярнее, чем биткоин, интерес к биткоину и блокчейну снизится, инвестиции не потекут, технологии будут развиваться медлен н ее, чем ожидалось, инвесторы начнут требовать окупаемости, – рассуждает эксперт. – Кстати, с подобной ситуацией постоянно сталкиваются операторы связи – тому, кто инвестирует в новый стандарт, зачастую приходится “пропускать ход” через пять лет, когда начинает распространяться ещё более новый. Потому что надо отбивать уже сделанные вложения » .
Российская специфика
« З ачем, как, кто и главное, для кого, это будет делать? – задается вопросом Наталья Кац , директор по маркетингу группы компаний « Миэль » . – Наши продавцы и покупатели, мягко скажем, в большинстве своем не поймут три четверти слов, которые сейчас были использованы. В России, к сожалению, до сих пор не искоренена практика взаиморасчетов между продавцом и покупателем через банковскую ячейку, люди еще не привыкли к аккредитивам, о каком блокчейне может идти речь? ».
На российск ом рынке недвижимости многие риэ лторы давно работают только в своих интересах, подобную ситуацию могло бы изменить применение блокчейн -технологий , считает Леонид Делицин . «Когда я покупал дачу, то первым делом риэлтор предложил мне сэкономить, оформив сделку без участия фирмы, в которой он работал, – вспоминает эксперт . – Видимо, его мнение, как профессионала рынка, состояло в том, что фирма это переживёт. Однако я настоял, чтобы сделку оформляла фирма, и моими бумагами занялась юрист. В ходе чтения предложенных ею документов я обнаружил, что якобы покупаю дом не для себя, а для продавца. Она извинилась и переделала. В принципе, потерю обоих этих специалистов рынок, наверное, пережил бы без труда». При помощи технологии блокчейн — издержки, связанные с ошибкам и, возникающими в ходе однообразной работы специалистов, сократятся, но сами сделки с недвижимостью никуда не денутся, подытоживает эксперт.
Блокчейн: как он работает и где применяется
Блокчейн изобрели еще в 1991 г., однако настоящую популярность технология обрела только с момента запуска биткоина спустя почти 20 лет — в 2009 г. Сейчас блокчейн-системы внедряются повсеместно: в банках, аэропортах, для подсчета голосов на выборах и много где еще. Разбираемся, чем перспективна эта разработка и в чем ее суть.
Что это и как работает
Блокчейн — это распределенная база данных, предназначенная для хранения и передачи цифровых материалов между участниками системы.
В дословном переводе block — блок, chain — цепь. То есть эта база данных представляет собой цепь из блоков, связанных между собой. Основное отличие от других баз данных заключается в том, что система децентрализована, то есть нет одного главного узла, который может регулировать или устанавливать правила для других участников, и от которого зависит целостность всей сети.
Например, в компьютерных клубах много устройств, но всегда есть главный сервер, на котором хранится основной массив всей информации. Его владелец может управлять другими компьютерами и устанавливать свои протоколы. Если с сервером что-то случится, целостность системы окажется под угрозой. В блокчейне же информация раскидана по блокам, которые равнозначны между собой.
Цифровые активы в цепи могут быть абсолютно разными — документы, деньги, произведения искусства, акции и так далее.
Особенности технологии
Блокчейн популярен благодаря особенностям, которые принципиально отличают его от любой другой технологии.
Каждый пользователь имеет доступ к информации обо всех операциях. То есть с помощью личного сетевого узла при желании можно отследить любую транзакцию в системе. А еще у всех участников есть копия всей цепочки, которая находится в постоянном обновлении.
Каждое цифровое действие, будь то перевод средств или смена владельца какого-то продукта, будет записана в систему навсегда.
Тут можно провести аналогию блокчейна с книгой, из которой невозможно вырвать страницу. Любая информация, внесенная в реестр, остается там. Изменить или удалить ее нельзя.
Изначально все данные в блокчейн-сети зашифрованы, а личные адреса скрыты. При этом любой участник может отследить ту или иную операцию внутри системы, увидеть абсолютно все проведенные транзакции.
Расшифровать загружаемые в блокчейн-систему данные может только их владелец. Однако в таком случае его личность также будет раскрыта.
При этом анонимность можно настроить в параметрах конкретной сети. Например, на каком-то конкретном производстве все пользователи знают друг друга, а значит анонимность им ни к чему.
У каждого пользователя блокчейн-системы на компьютере находится копия постоянно изменяющейся сети. А участников могут быть тысячи и даже миллионы. То есть информация хранится на огромном количестве других компьютеров, при этом сама сеть все время меняется. К тому же, любая попытка взлома сразу будет видна остальным. Поэтому взломать блокчейн фактически невозможно.
Данные не хранятся на одном сервере, а распределены между участниками. При этом каждый меняет базу, когда вносит в нее изменения. Это опять же обеспечивает безопасность. То есть даже если мошенник сумеет взломать один из блоков, остальная система будет устойчива.
Это огромный плюс перед централизованными базами данных, где взлом главного сервера может поставить под угрозу всю систему.
Где применяют блокчейн
Криптовалюты
Поскольку данные в системе зашифрованы, но все действия прозрачны — это отличная возможность построить систему обмена деньгами. Для участия человеку необходимо подключиться в блокчейн-сети и завести там виртуальный кошелек, куда нужно будет направить денежные средства. Данные о переводе заносятся в базу и шифруются, как и все операции.
Биткоин — это первая криптовалюта, появление которой сделало популярной саму блокчейн технологию. Однако позже появились и другие цифровые валюты.
22 мая 2010 г. программист Ласло Ханеч из Флориды оплатил пиццу 10 тыс. биткоинов — это была первая успешная транзакция. В тот момент эта сумма была эквивалентна $41. Позже сообщество криптовалют назвало этот день Bitcoin Pizza Day, он отмечается ежегодно.
Банковское дело
Технология блокчейна может сделать все процессы, происходящие в банковском секторе, более прозрачными и надежными, в том числе денежные переводы, расчеты в сделках с ценными бумагами, работа бэк-офисов и т. д. Именно поэтому некоторые участники уже внедряют блокчейн-системы.
Например, еще в 2016 г. Santander стал первым британским банком, который внедрил блокчейн для проведения международных платежей. А крупнейший банк Дубая Emirates NBD использует технологию для борьбы с мошенниками.
Аналитики считают, что развитие блокчейна поможет банкам значительно оптимизировать работу и сократить затраты.
Подсчет голосов
Проведение голосования с помощью бумажных бланков подразумевает возможность подтасовки, поскольку мы полагаемся лишь на урны, куда опускаем их, а также на честность наблюдателей.
Сервисы на основе блокчейн позволяют принимать коллективные решения максимально прозрачно. Например, российские разработчики представили сайт для онлайн-голосований WE.Vote, где система рассылает бюллетени участникам, а затем подсчитывает голоса и выдает итоговый результат. Конечно, пока технологию не применяют для принятия решений государственного значения, но все может быть впереди.
В каких областях применяется еще:
• Медицина — для оптимизации хранения и обмена данными пациентов.
• Логистика — дает возможность отследить происхождение товаров, их движение до конечной точки.
• Системы расчетов — ускоряют проведение оплаты между посредниками. Например, Газпром-Аэро внедрил собственную блокчейн-систему в Шереметьево. Она позволяет моментально оплачивать заправку самолетов, а также ускоряет электронный документооборот.
Перспективы применения технологии блокчейн при заключении аккредитивных соглашений
Больше года ждала опубликования эта часть работы. В итоге я решила опубликовать ее здесь. Следует заметить, что сама по себе она представляет из себя эксперимент. Его цель – посмотреть на технологию блокчейн, служащую в данном случае аккредитиву, с точки зрения существующего международного регулирования или точнее soft law. В тоже время, я вполне допускаю, что данная работа может не выдержать критику с точки зрения моего понимания технологии блокчейн и аккредитива.
Объем используемой в деловом обороте информации постоянно возрастает, что способствует поиску новых технологических решений, способных оптимизировать получение и обмен информации, повышающих его качество и удобство для участников документообмена. Технология блокчейн способна значительно упростить заключение аккредитивного соглашения и документообмен при предоставлении документов для раскрытия аккредитива. Однако ей недостает регулирования как на государственном уровне, так и в рамках «soft law».
Примечательно, что в действующем регулировании не сформирован единый подход к названию технологии «блокчейн». Как правило, для ее обозначения используются различные синонимы, такие как: распределенный реестр[1], система [2], компонент, [3] и т.д. Мы, однако во избежание смешения названий будем обозначать ее просто — "блокчейн".
Целесообразность использования технологии блокчейн как элемента аккредитивного соглашения определяется технологическими решениями, устраняющими проблемы, возникающие в процессе использования расчетов по аккредитиву.
В исследовании Capgemini[4]отмечено, что блокчейн и смарт-контракты способны стать решением многих проблем, особенно связанных с использованием бумажных документов. Например, проблемы существенных временных издержек, проблемы ошибок человеческого фактора и/или мошенничества.
Для решения упомянутых проблем могут быть использованы следующие технологические решения: 1) заключение аккредитивного соглашения на основании технологии блокчейн; 2) перевода процедуры документообмена, например, в рамках аккредитивного соглашения в электронную форму, которая будет базироваться на технологии блокчейн.
Уже сейчас разработчики технологических решений предлагают использовать блокчейн для реализации полного цикла взаимоотношений участников сделки: от отправки заявления на получения аккредитива до подтверждения получения платежа по аккредитиву.
В то же время возможно использование технологии блокчейн ограниченно при обмене документами, такое решение может устранить сопутствующие проблемы[5]:
1) неполного предоставления информации по аккредитиву, потому что система блокчейн фиксирует раз и навсегда момент предоставления документов;
2) фальсификации данных об отправителе документов – поскольку платформа блокчейн предусматривает надежную систему автоматической аутентификации.
Известно, что реестр хранится одновременно у всех участников системы и автоматически обновляется до последней версии при каждом внесенном изменении, что гарантирует его достоверность на любом этапе исполнения аккредитивного соглашения.
Интересно, что для устранения выше проблем может быть использована технология блокчейн разной степени локализации (блокчейн с разным уровнем разрешений (Private Permissioned Blockchain[6])) При разных степенях локализации механизм технологии не меняется, не меняется и его регулирование, так как технология довольно легко подстраивается под потребности конкретной ситуации [7].
По нашему мнению, блокчейн является элементом формы (условием), используемой для цели упрощения процедуры открытия аккредитива или упрощения документообмена по аккредитивному соглашению.
Условие об использовании блокчейн технологии может быть зафиксировано:
1) отдельным условием в основном договоре, в целях исполнения которого открывается аккредитив, согласно которому аккредитив открывается на основании заявления, переданного в банк с помощью программы, использующей блокчейн;
2) условием, зафиксированном в самом аккредитивном соглашении, согласно которому документооборот в целях исполнения аккредитивного соглашения осуществляется с помощью программы, использующей блокчейн[8].
Прежде, чем перейти к более подробному рассмотрению изложенных выше тезисов, рассмотрим подробнее некоторые актуальные технологические решения, предлагающих использование блокчейн в аккредитивном соглашении на примерах конкретных сделок, которые послужили поводом к написанию данной статьи.
Впервые возможность проведения реальной торговой сделки с расчетом по международному аккредитиву с использованием технологии распределенных реестров (блокчейн) была продемонстрирована британским банком Barclays и израильским стартапом Wave[9]в сделке по аккредитиву на $100 000 долларов США, открытому в целях оплаты экспорта партии товара сейшельской компании. Применение технологии блокчейн в рамках реализации этой сделки позволило сократить время на транзакцию по аккредитиву до 4 часов, против 7-10 дней, исключить расходы на пересылку документов и сделать невозможной их подделку.
В данном примере сделка была целиком проведена с помощью блокчейн, технология автоматизировала получение аккредитива, являлась элементом формы соглашения об аккредитиве и позволила автоматизировать процесс предоставления, получения и анализа требуемых для получения выплаты по аккредитиву документов.
В другом примере международная сделка по аккредитиву была проведена между участниками Международной группы Сбербанк (с одной стороны) и ее клиентом ГК «Северсталь»,Беларусь (с другой стороны) в целях проведения расчетов по международному аккредитиву[10].
В рамках разработанного программного решения для проведения сделки был использован приватный блокчейн с заведомо ограниченным перечнем участников сделки, а именно: аппликант, банк-эмитент аккредитива, подтверждающий банк (белорусский банк) и бенефициар (продавец по контракту). С помощью блокчейн-технологии был реализован полный цикл взаимоотношений сторон: от подачи заявления на открытие аккредитива, одобрения обязательства банками, получения аккредитива бенефициаром до представления документов, требуемых аккредитивом с отражением факта их достоверности и статуса платежа.
Интересно, что сама сделка была проведена с помощью технологии блокчейн, а платежи проводились вне ее системы, что позволило избежать нарушений валютного законодательства. Очевидно, что технология блокчейн может быть применена как для реализации «полного цикла» взаимоотношений сторон, так и для исполнения отдельных обязательств сторон.
Аналогичную сделку с использованием блокчейн-технологии для открытия и раскрытия аккредитива проводил Альфа-банк по договору, заключенному с авиакомпанией S7, однако данная сделка была осуществлена между клиентами банка и, соответственно, для ее реализации использовался внутренний аккредитив[11].
Рассмотренные выше технологические решения свидетельствуют о возможности реализации комплексного подхода к использованию блокчейн-технологий в аккредитивных отношениях – аккредитив выдается с помощью блокчейн и раскрывается в случае соответствия представленных бенефициаром документов условиям аккредитива также внутри распределённого реестра (условие о предоставление документов против денежного предоставления).
Следовательно, именно комплексный подход является максимально эффективным как в международном, так и в национальном правовом регулировании осуществления сделок с использованием блокчейн-технологии.
Вместе с тем, допустимо также использование технологии блокчейн только в целях предоставления документов в рамках документарного аккредитива, открытого с соблюдением формы классического аккредитивного соглашения на тот случай, если стороны не готовы к переводу в блокчейн своих отношений или, если открытие аккредитива носит разовый характер.
Возникает вопрос, насколько действующее законодательство позволяет использовать технологию блокчейн в качестве формального условия об обмене документами документарного и/или электронного аккредитива, а также для получения аккредитива в электронной форме.
11 декабря 1995 г. резолюцией Генеральной Ассамблеи ООН № 50/48 была принята Конвенция о независимых гарантиях и резервных аккредитивах (далее – Конвенция). В настоящий момент она является единственным унифицированным актом, регулирующим отношения, возникающие в процессе расчетов по международному аккредитиву и/ или независимой гарантии. Несмотря на это, Конвенция не нашла широкого применения, будучи ратифицированной лишь незначительным числом государств.
Внимания заслуживает положение, применимое к форме закрепления обязательств по аккредитиву. Согласно п. 2 ст. 7 Конвенции, обязательство может быть выдано в любой форме, которая позволяет обеспечить полную регистрацию текста обязательства и произвести удостоверение подлинности его источника при помощи общепризнанных средств или процедуры, согласованной между гарантом/эмитентом и бенефициаром. Из прямого толкования нормы следует, что аккредитив может быть заключен в электронной форме, в том числе с используя блокчейн, потому что в данном случае аккредитив будет соответствовать требованию Конвенции о возможности удостоверения подлинности его источника.
К сожалению, Конвенция не регламентирует процедуру представления документов по аккредитиву детально, но при этом отсылку к общепризнанным стандартам международной практики резервных аккредитивов (п. 1 ст. 14 и п. 1 ст.16 Конвенции).
Под общепризнанными стандартами международной практики, которые должны учитываться согласно положениям Конвенции, понимаются Унифицированные правила и обычаи Международной торговой палаты для документарных аккредитивов (Публикация ICC № 600, редакция 2007 г.) (далее — UCР 600), дополненные протоколом Дополнение по электронному представлению к UCP (далее – eUCP)[12], а также Международная практика резервных аккредитивов ISP 98 (далее- ISP), разработанный Институтом международного банковского права и практики, утвержден Международной торговой палатой (Публикация ICC № 590) и одобрен Комиссией ООН по праву международной торговли. Данные правила получили гораздо более широкое распространение, нежели Конвенция, и приобрели статус общепризнанных банковских правил. [1]
[1] Международная практика резервных аккредитивов ISP98. Типовые формы резервных аккредитивов по ISP98 = International Standby Practice ISP98. Model ISP98 Forms : [под ред. А.В. Зеленова]. — М.: Международн. торговая палата, Инфотропик Медиа, 2012. — 180 с. — ISBN 978-5-9998-0127-2.
[1] Международная практика резервных аккредитивов ISP98. Типовые формы резервных аккредитивов по ISP98 = International Standby Practice ISP98. Model ISP98 Forms : [под ред. А.В. Зеленова]. — М.: Международн. торговая палата, Инфотропик Медиа, 2012. — 180 с. — ISBN 978-5-9998-0127-2.
Новый eUCP развивает заложенную Международной торговой палатой логику восприятия вненациональных норм как применимого права, следовательно, UCP 600 (с учетом eUCP) может претендовать на как на статус основного документа, регулирующего отношения «блокчейн- аккредитива» («индивидуально скроенного решения»[14] или «новой ступени на пути развития[15]»), так может быть и просто имплементировано в договор без дополнительной ссылки на eUCP (что прямо указано в ст. e1 п. d eUCP).
Интересно заметить, что UCР 600 считаются общепризнанными правилами даже российской судебной практикой[16].
1 июля 2019 года вступила в силу новая версия протокола eUCP, адаптированная под процессы расчетов по аккредитиву в цифровой среде, – это серьезный шаг на пути по внедрению технологии блокчейн в банковскую практику. Именно данный протокол представляет для нас основной интерес, потому что UCP 600 (основной свод правил) не содержит положений, которые могли бы быть адаптированы под цифровое пространство в целом и под технологию блокчейн, в частности.
Заметим, что eUCP регулирует именно процесс представления электронных документов по документарному аккредитиву, а не «цифровой аккредитив» как таковой, что следует прямо из названия протокола.
Среди наиболее важных общих вопросов, урегулированных новым eUCP, отметим следующее: определено соотношение цифрового и электронного представления документов, участникам сделки предоставлено право выбора формы документов для представления.
Цифровое представление документов может быть использовано самостоятельно или в совокупности с бумажной формой (согласно Preliminary Considerations). При этом, право выбора по умолчанию возлагается на бенефициара аккредитива (ст. e2 п. с eUCP).
Представление документов с помощью технологии блокчейн является разновидностью цифрового представления документов. Разработчики текста eUCP не могли этого не учесть. Следовательно, идея применения технологии блокчейн ограничивается предоставлением сторонами документов и проверкой их на подлинность, а также фиксацией сроков исполнения обязательства по полному и своевременному предоставлению документов.
Документообмен с помощью технологии блокчейн имеет следующие преимущества:
— прозрачность (в реестре всегда видно кто, когда, какие, в какой момент, по какому аккредитиву предоставил документы),
— неизменность (предоставив документы в системе блокчейн один раз они там фиксируются, что исключает вариант потери документов или искажения информации в них).
Подпункт II п. d ст. 6 UCР 600 определяет место представления документов как место исполнения аккредитива, тогда как новый протокол под местом представления понимает электронную запись, под которой понимается электронный адрес системы обработки данных (подп. III п. a cт. e3 eUCР) Последнее положение полностью гармонирует с возможным представлением документов, потому что в случае использование технологии блокчейн под местом презентации будет пониматься адрес записи в блокчейн реестре.
Правило пункта с e6 eUCP посвящено уведомлению об окончании предоставления документов по электронному аккредитиву, в отличие от прежних правил eUCP, предусматривающих возможность представления такого уведомления как в бумажной, так и в электронной форме. При этом, пункт d той же статьи содержит требование о том, что из записи должно быть понятно, к какому аккредитиву она относится. При использовании блокчейн проблема с идентификацией записи практически исключена, потому что каждое представление будет представлять отдельную блокчейн цепочку.
Таким образом, произведенная существенная модернизация прежних правил eUCP позволила использовать для заключения сделок цифровой обмен документами.
Следует обратить особое внимание на такие новеллы правил eUCP, как определение электронной записи и характеристику обязательных требований, предъявляемые к ней. Подпункт III п. b ст. e3 eUCP закрепляет следующее определение электронной записи[17]:
«Электронная запись – это данные (созданные, сгенерированные, cсообщённые, отправленные), полученные или сохраненные с помощью электронных средств, включая логически связанную с ней информацию, являющуюся частью записи и/или производящуюся одновременно с ней».
К числу основных признаков, которым такая запись должна соответствовать, относятся[18]:
— возможность аутентификации источника, отправителя, полноты и неизменности данных;
— возможность проверки условиям eUCP.
Если запись соответствует упомянутым критериям, она становится надлежащей, в смысле места представления документов, самого передаваемого документа и текста eUCP в целом. Очевидно, что запись в блокчейн реестре с легкостью может быть организована технически для соответствия критериям.
Однако, последствием невозможности аутентификации записи будет признание такой записи непредставленной (п. f ст. e6 eUCP).
Очевидно, что риск такого непредставления возлагается на отправителя, независимо от технологии, используемой для отправки документов. В данном случае блокчейн не может избавить от такого риска, что требует от отправителя внимательности при согласовании программы для аутентификации записи.
Закрепление определения и четких критериев – есть важнейший шаг на пути к внедрению технологии блокчейн в осуществление банковских операций и глобальному развитию новых технологических решений для аккредитива.
Таким образом, eUCР делает возможным внедрение технологии блокчейн в цифровой оборот уже сейчас.
Иные правила UCР 600 и eUCP могут свободно применяться к аккредитиву с использованием технологии блокчейн.
Резюмируя, отмечаем, что использование технологии блокчейн не зависит от формы, избранной для аккредитивного соглашения в целом, поскольку является формальным условием аккредитива или договора, обязующего контрагента открыть аккредитив. Как формальное условие, технология гарантирует надлежащее исполнение обязательства по предоставлению документов по аккредитиву и прямо корреспондирует обязательству выплаты по аккредитиву. Из текста протокола eUCP можно сделать вывод о формальном отсутствии запрета на заключение аккредитива в электронной форме с использованием технологии блокчейн уже сейчас, однако практика покажет, насколько беспрепятственно технология блокчейн может быть использована в рамках регулирования правил UCP 600 и eUCP.
Другим сводом правил, относящимся в регулировании аккредитива, является Международная практика резервных аккредитивов ISP 98.
Правила ISP, в отличии от UCP 600, не имеют отдельного протокола или главы, регулирующей электронное представление или электронный аккредитив обособленно. Свод требует небольших доработок для комфортного использования блокчейн во исполнение аккредитивного соглашения. Однако в их отсутствии о возможности применения ISP к электронному аккредитиву (аккредитиву, выданному с помощью блокчейн) рассуждать не приходится, поскольку на данный момент ISP к этому не приспособлены.
Итак, при инкорпорации в текст аккредитива ISP под «электронным документом», согласно п. с правила 1.09 ISP будет пониматься документ, отвечающий трем признакам (заметим, что документ, переданный с помощью блокчейн будет им также соответствовать):
1) документ в виде электронной записи, который можно извлечь в воспринимаемой форме (документ, представленный с помощью блокчейн отвечает данному критерию);
2) документ должен быть передан электронным способом для обработки информации (блокчейн – электронный способ передачи документа, следовательно, данный критерий также будет соблюден);
3) переданный документ поддается удостоверению (аутентификации) и последующей проверке на соответствие условиям аккредитивного соглашения (проблемы с аутентификацией в закрытом блокчейн реестре отсутствуют[19]).
Однако, вышеуказанные возможности электронного представления, к сожалению, нивелируются в силу действия иных правил ISP, в частности, обязательного физического представления документов, урегулированного правилом 3.04. В данном правиле определено, где и кому осуществляется надлежащее представление и это всегда конкретное физическое представление. Что понимается под электронным представлением и какое электронное представление является надлежащим по смыслу правила 3.04 ISP или в иного правилах, в ISP не определено, и это является существенным недостатком правил.
Какова целесообразность представлять электронные документы, если надлежащим является представление документов на каком-либо носителе?
Следовательно, если ISP планируется имплементировать, в соглашение об открытии аккредитива целесообразно предусмотреть правило, отличное от правила 3.04. и имеющее приоритет по отношению к нему.
Вызывает опасения также пункт «с» правила 3.06, согласно которому документ не является представленным на бумажном носителе, если он передан в электронном виде, даже несмотря на то, что эмитент или назначенное лицо, получив его, создает печатный документ. Очевидно, что такое правило неудобно для аккредитивного соглашения, в рамках которого считается надлежащим электронное представление, в том числе с помощью технологии блокчейн. Сторонам, которые имплементируют в аккредитивное соглашение ISP, следует и в этом случае предусмотреть приоритетное условие.
Таким образом, при включении в соглашение об открытии аккредитива ссылки на правила ISP рекомендуется учитывать описанную выше ситуацию и предусматривать в аккредитивном соглашении условия, которые бы имели приоритет над правилами ISP в части условий невыгодных сторонам.
Помимо описанных выше документов, процедура предоставления электронных документов с использованием технологии блокчейн, в том числе по документарному или электронному аккредитиву, может регулироваться разработанным ЮНСИТРАЛ Типовым законом «Об электронных передаваемых записях» 2017 г. (далее – Типовой закон).
Документ, в том числе, содержит два принципа, позволяющих обеспечить признание юридической силы документов, созданных в электронном виде, и передачи прав на них, в том числе при передаче данных документов с помощью блокчейн: эквивалентность и контроль[20].
Электронная запись признается передаваемой и эквивалентной оборотному документу в следующих случаях:
— при наличии в ней информации, требуемой для оборотного документа (формальная эквивалентность);
— при использовании надежного метода, который позволяет идентифицировать электронную запись как передаваемую, контролировать ее с момента создания до момента утраты действительности и сохранять целостность электронной передаваемой записи (функциональная эквивалентность).
Таким надежным методом предоставления информации посредством записи может выступать технология блокчейн, которая будет признана действительной в силу п. 1 ст. 7 Типового закона, предусматривающего, что запись не может быть лишена юридической силы, действительности или исковой силы на том основании, что она составлена в электронной форме.
Статья 8 Типового закона предусматривает, что электронная форма считается соблюденной, если содержащаяся в электронной записи информация является доступной для последующего использования.
Поскольку электронная запись предполагает ее доступность ограниченному кругу лиц, полагаем, что технология блокчейн в полной мере соответствует концепции Типового закона.
В настоящее время Типовой закон может использоваться в условиях наличия прямой отсылки к нему в аккредитивном соглашении. Принятие на законодательном уровне аналогичного нормативного акта в российском законодательстве, либо внесение изменений в уже действующие позволило бы устранить пробелы, связанные с оборотом предоставления информации и сведений по аккредитивному соглашению, использующему блокчейн.
Резюмируя, отмечаем следующее. Если участники аккредитивной сделки предполагают использовать технологию блокчейн в своих правоотношениях по международному аккредитиву, полагаем целесообразным сформулировать для них следующие рекомендации:
— во-первых, не рекомендуется полностью отказываться от бумажной формы представления документов до тех пор, пока не сформировалась устойчивая практика применения eUCP;
— во-вторых, при необходимости использования исключительно электронного представление, рекомендуется имплементировать в аккредитивное соглашение условие со ссылкой на UCP 600 (в силу доработанного протокола eUCP) как неотъемлемой части договора;
— в-третьих в рамках аккредитивного соглашения возможно предусматривать более удобные для участников сделки условия, которые будут иметь приоритет, а значит, будут применяться к отношениям вне зависимости от ссылки на ISP или UCP 600.
Такие условия могут быть сформулированы следующим образом:
1) аккредитив считается открытым с момента подключения клиента и его контрагента в реестр блокчейн в целях осуществления документообмена по программе Х;
2) участники аккредитивной операции обмениваются документами посредством внесения записей в реестр блокчейн — программу Х;
3) документы, полученные посредством проставления записи в реестре блокчейн, считаются доставленными по месту представления электронной записи в блокчейн надлежащим образом, если иное не предусмотрено в самой записи или не следует прямо из электронного документа, прикрепленного к записи в блокчейн;
4) а также иные условия, которые по мнению участников сделки необходимы для комфортного урегулирования их отношений по аккредитиву.
Разработчикам блокчейн решений хотелось бы порекомендовать обратить более пристальное внимание на способы аутентификации пользователей и, возможно, предусмотреть возможность проставления электронной цифровой подписи на отдельные записи в реестре в связи с тем, что и ISP 98, и UCP 600 требуют проставления таких подписей.
[1] Информационное письмо Банка России от 14.08.2018 № ИН-014-12/54 // Вестник Банка России. 2018. № 64.
[2] Положение о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П) // Вестник Банка России. 2012. № 34.
[3] План мероприятий («дорожная карта») Национальной технологической инициативы «Автонет» // CПС Консультант Плюс
[4] Smart Contracts in Financial Services: Getting from Hype to Reality. Capgemini Consulting, 2016. P. 2. URL: https://www.capgemini-consulting.com/blockchain-smart-contracts (дата обращения: 15.10.2019).
[5] См. подробнее: Савельев А.И. Некоторые правовые аспекты использования смарт-контрактов и блокчейн-технологий по российскому праву // Закон. 2017. № 5. С. 94 — 117.
[6] Три распространённых вида блокчейна // URL: https://bitnovosti.com/2018/04/25/3-popular-types-of-blockchains/
[7] См.: Савельев А.И. Некоторые правовые аспекты использования смарт-контрактов и блокчейн-технологий по российскому праву…
[8] В данной статье не учитываются особенности того или иного вида аккредитива и особенности документов, представляемых по нему (прим. Автора).
[9] Barclays провел первую в мире реальную торговую сделку по блокчейну // URL: https://www.rbc.ru/finances/08/09/2016/57d189e79a7947ab7bf496d2 (дата посещения сайта: 15.10.2019)
[10] Аккредитивная сделка на блокчейне: опыт реализации // URL: http://futurebanking.ru/post/3504
[11] Как мы делали первую сделку-аккредитив на блокчейн в Альфа-Банке // URL: https://habr.com/ru/company/alfa/blog/323070/
[12] Supplement to the Uniform Customs and Practice for Documentary Credits for Electronic Presentation (eUCP) // URL: https://www.law.kuleuven.be/personal/mstorme/eUCPV1.pdf (дата посещения сайта 15.10.2019)
[13] Международная практика резервных аккредитивов ISP98. Типовые формы резервных аккредитивов по ISP98 = International Standby Practice ISP98. Model ISP98 Forms : [под ред. А.В. Зеленова]. — М.: Международн. торговая палата, Инфотропик Медиа, 2012. — 180 с. — ISBN 978-5-9998-0127-2.
[14] Мажорина М.В. О коллизии права и «неправа», реновации lex mercatoria, смарт-контрактах и блокчейн-арбитраже. Lex Russica. Русский закон. 2019;(7):93-107. https://doi.org/10.17803/1729-5920.2019.152.7.093-107
[15] Michaels R. The Re-State-Ment of Non-State Law: The State, Choice of Law, and the Challenge from Global
Legal Pluralism // Wayne Law Review. 2005. Vol. 51. P. 1258.
[16] Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 08.02.2017 № Ф03-3881/2016 по делу № А51-33579/2014, Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 08.02.2017 № Ф03-3881/2016 по делу № А51-33579/2014 // CПС Консультант Плюс
[17] Формулировка приведена с использованием авторского перевода текста на русский язык (прим. Автора)
[18] Формулировка приведена с использованием авторского перевода текста на русский язык (прим. Автора)
[19] См.: Савельев А.И. Некоторые правовые аспекты использования смарт-контрактов и блокчейн-технологий по российскому праву…
[20] Шамраев А.В. Особенности использования информационных систем при расчетах по аккредитивам: направления развития международного и российского регулирования // Закон. 2018. № 9. С. 40 — 44