В России рухнула финансовая пирамида Finiko. Люди вложили в нее миллионы (если не миллиарды) рублей, а теперь надеются вернуть их с помощью коллективной медитации
Компания Finiko из Казани с 2019 года привлекала деньги россиян, обещая доходность 20–30% в месяц, но в июле 2021-го перестала выплачивать деньги вкладчикам. Незадолго до этого Центробанк предупредил: Finiko «имеет признаки финансовой пирамиды».
Finiko брала с клиентов минимум тысячу долларов. И начисляла премии тем, кто приводил новых участников
На одном из сайтов компании сказано, что «Финико — это автоматизированная система генерации прибыли», а работает она «по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов».
Компания привлекала деньги клиентов и якобы передавала их «команде узконаправленных профессионалов», которые вкладывали средства в криптовалюты, валютные пары и нефть (а также якобы использовали другие финансовые инструменты). Один из клиентов Finiko рассказывал, что в компании «150 трейдеров работают со 150 высокорискованными инструментами, которые стремятся к доходности в 3–5% в день».
Компания предлагала три инвестиционные программы на выбор. По одной из них она изначально принимала от клиентов от тысячи долларов в биткоинах, обещая доход 20–30% в месяц (в дальнейшем сумма входа в пирамиду выросла в несколько раз).
По второй программе Finiko предлагала за десять месяцев закрыть «любую задолженность, кредит, ипотеку» клиента за 35% от суммы долга, перечисленной на счет компании. А в рамках третьей программы компания предлагала клиентам купить недвижимость или автомобиль за 35% от их стоимости и стать собственником через 120 дней после перевода денег.
Для начала работы клиенты должны были купить за биткоин или токен Tether внутреннюю валюту компании — цифроны, курс которых определяла сама компания. Кроме того, чтобы активировать свой депозит, клиентам нужно было купить еще один внутренний продукт — индекс CTI стоимостью в тысячу долларов. Как объясняли в Finiko, CTI — это «условное название», которое «включает в себя совокупность инструментов высоковолатильных, высокодоходных, высокорисковых».
В целом же в Finiko действовала сложная и многоуровневая реферальная программа со множеством условий. А часть вознаграждений участники пирамиды получали из взносов клиентов, которых они сами привели, пишет журнал «Компания».
Придумали Finiko четверо предпринимателей. Среди них основатель «антиколлекторского агентства» и «крипто-Наполеон»
«Лицом» Finiko считается уроженец Казани Кирилл Доронин, который активно продвигает компанию, публикуя видео в своем инстаграме.
Казанское издание «Бизнес Online» пишет, что в начале 2010-х годов Доронин под псевдонимом Кир Юрин выпустил книгу «Проблемы с кредитами? Избавьтесь от них за семь шагов» (правда, как отмечает издание, она не пользовалась популярностью).
Доронин — серийный предприниматель, всего он был учредителем около 20 компаний. Среди прочего он основал компанию Eskalat, которая позиционировала себя как «антиколлекторское агентство» и выкупала у банков долги граждан за 30% от суммы долга. TJournal отмечает, что Eskalat быстро закрылась и получила множество негативных отзывов.
Среди других основателей — Эдвард Сабиров, который называет себя «руководителем отдела трейдинга» Finiko. Ему среди прочего принадлежит 33,4% доли в ООО «З-Сити» — компании, которая, по собственному заявлению, собирается привлечь 70 миллиардов рублей инвестиций в застройку Иннополиса, города-спутника Казани.
В Иннополисе Сабиров стал партнером бывшего министра связи РФ Николая Никифорова. Никифоров говорил, что лично он не сомневается в честности Сабирова. «У меня нет сомнений в деловой репутации Эдварда Сабирова. Насколько мне известно, он инвестирует в целый ряд проектов в России и за рубежом. Отрадно, что вкладывает и в родной для него Татарстан», — говорил бывший министр.
Еще один основатель Finiko — Зыгмунт Зыгмунтовичь (именно так записано в его паспорте), называвший себя человеком, который «связывает всю команду проекта». Также в число руководителей входит Марат Сабиров (однофамилец Эдварда Сабирова), который появился в Finiko позже всех, в начале 2020 года. В компании он отвечает за кешбэк-сервис. Говоря о своей работе в Finiko, Сабиров называл себя «крипто-Наполеоном» и «криптоказначеем».
«Медное кольцо, которое не согнешь, и маленькие три бриллианта», — говорил Зыгмунтовичь, описывая четверку основателей компании.
Перед крахом пирамиды компания перевела деньги вкладчиков в собственную криптовалюту. А потом остановила выплаты
1 декабря 2020 года компания Finiko выпустила собственную криптовалюту FNK, которая появилась на криптовалютных биржах. Сперва покупка криптовалюты была добровольной, но в июне 2021 года основатель компании Кирилл Доронин объявил, что Finiko переходит на расчеты с пользователями только в FNK, а «цифроны» останутся единицей измерения внутри платформы.
После этого объявления стоимость криптовалюты FNK выросла в девять раз, следует из данных Coinmarketcap. Если 16 июня одна монета стоила чуть больше 25 долларов, то уже 17 июня — больше 217 долларов. Затем курс начал снижаться. 26 июля за один FNK предлагали около 50 центов.
После скачка курса криптовалюты компания Finiko остановила выплаты клиентам. А 16 июля Кирилл Доронин во время прямого эфира в инстаграме заявил, что уже две недели не может связаться с другими основателями проекта. Доронин назвал себя скромной «говорящей головой», а остальных основателей — людьми, которые принимают решения. «Для меня это выглядит так, что меня, по сути, выперли из компании. Так я это трактую», — говорил он. Доронин пообещал обратиться в правоохранительные органы с заявлением на своих партнеров.
В ответ Эдвард и Марат Сабировы, а также Зыгмунт Зыгмунтовичь заявили, что считают себя обманутыми. Они утверждают, что в начале июня перевели все деньги вкладчиков Finiko Кириллу Доронину. По их словам, Доронин попросил перевести ему деньги «для решения какой-то абстрактной задачи» — а спустя два-три часа после перевода заявил, что совершил транзакцию под угрозой. Партнеры отмечали, что это могло быть нападение «с ножом, автоматом» — и Доронина якобы ограбили на 50 миллионов долларов.
В начале июля блогер Андрей Алистаров заявил, что Доронин получил гражданство Турции. Кроме того, в соцсетях публиковали фото турецкого паспорта с фотографией Доронина и именем Onur Namik. Официальный ли это документ, неизвестно.
Сам Кирилл Доронин в июле 2021-го объявил о планах создать новую компанию. Изначально он говорил, что новый бизнес будет подконтролен только ему — и он сможет «запустить прибыль в ликвидность токена». Однако позже он призвал своих партнеров по Finiko присоединиться и отметил, что не обижается на них.
В России и Казахстане на создателей Finiko возбудили уголовные дела
В декабре 2020 года — спустя неделю после запуска криптовалюты FNK — казанские следователи возбудили уголовное дело против организаторов финансовой пирамиды Finiko. По версии следствия, компания привлекала деньги клиентов, обещая инвестировать их в фондовые рынки, криптовалюту и другие инструменты. При этом, по данным следствия, у компании не было лицензии на такие операции. Также она не зарегистрирована в государственных реестрах и налоговых органах.
Следователи провели обыски в пяти казанских офисах, связанных с Finiko. «Это одна из крупнейших экономических спецопераций в Татарстане как минимум за последние годы», — говорил источник «Бизнес Online» в правоохранительных органах.
А Кирилл Доронин сообщил, что оперативники изъяли компьютеры и телефоны. «Это некритично. Международной работе не мешает», — добавлял он.
Прокуратура Татарстана сообщила, что подозреваемые по делу Finiko получили от клиентов не менее 80 миллионов рублей. Но сумма ущерба, указывает «Бизнес Online», может быть в несколько раз больше. Несколько источников издания отмечали, что с момента своего возникновения в августе 2019 года Finiko привлекла почти семь миллиардов рублей. Официально эти данные не подтверждены.
В июле уголовное дело против Finiko возбудили и в Казахстане. Его расследуют по статье о создании финансовой пирамиды и руководстве ею. Прокуратура Алматы, ведущая дело, сообщила, что всего клиентами Finiko были 165 тысяч человек.
Люди вкладывали в пирамиду миллионы — и даже брали для этого кредиты
Вот что говорят некоторые вкладчики компании, согласившиеся поговорить с журналистами.
Namig (в комментарии TJournal)
Вложил 290 тысяч рублей, знакомые уговорили. Близкие вложили около 3,5 миллиона. До последнего были сомнения, теперь они подтвердились. Сегодня продал за 400 тысяч рублей гараж, который стоит 800 тысяч, чтобы решить вопрос с операцией ребенка. Уже передал заявление в полицию на Доронина, в Тюменской области нас уже 1200 человек, все написали заявление. Надеемся, что его посадят.
Татьяна из Мурманска (в комментарии «Газете.ру»):
Я тоже решила вложиться, так как захотела обеспечить себе и малышу, которого жду, безбедный декретный отпуск. Я наслушалась красивых историй, не спала пару ночей и взяла кредит. <…> В итоге я потеряла все деньги. А кредит я взяла на восемь лет, платеж в месяц по 30 тысяч. Через два месяца я иду в декрет. Родные ничего не знают.
Демшина Р. из Альметьевска (в комментарии «Бизнес Online»):
Когда пошел у нас вывод в FNK, курс генерировался самой компанией. Мне пришло 1,6 тысячи долларов в виде FNK, выводились они по цене 29 долларов за один токен. В последующем я продала 1 FNK уже за 1,5 доллара. Потеря составила примерно 98%.
Андрей из Набережных Челнов (в комментарии «Бизнес Online»):
Зашли в Finiko мы в районе ноября 2020 года. Моя жена взяла кредит на себя в 250 тысяч рублей, чтобы можно было купить три «индекса». Затем еще взяли кредит в 250 тысяч, чтобы в Finiko зашел я. <…> Вначале дела шли хорошо, мы даже строили планы. Не собирались разбогатеть, но дополнительный доход, конечно, хотелось. <…> Мы остались с невыплаченным кредитом, я сейчас после операции дома, у меня реабилитация будет только три месяца! Как выплачивать кредит, не знаем.
Некоторые клиенты продолжают верить в Finiko. И устраивают коллективные медитации, чтобы вернуть деньги
Кирилл Доронин продолжает утверждать, что его новая компания рассчитается со всеми вкладчиками в течение полугода. Он предложил клиентам Finiko обращаться к нему с заявлением на возврат денег. При этом он просит доказать законность происхождения средств, вложенных в Finiko.
Часть вкладчиков поверили в это. В комментариях в инстаграме Доронина некоторые клиенты Finiko до сих пор продолжают хвалить основателя компании и его команду.
А часть пострадавших и вовсе предлагает устроить коллективную медитацию, чтобы вкладчики Finiko смогли получить назад свои деньги. Такое предложение появилось в одном из закрытых чатов в телеграме, скриншоты из которого опубликовали в сети.
В этом сообщении одна из вкладчиц предложила участникам чата вместе помедитировать в течение 15 минут и повторять следующую фразу: «Финико продолжает работать как прежде, все выплаты восстановлены. Благодарю Вселенную, себя, организаторов и каждого партнера».
Автор сообщения отметила, что «главное делать это с верой и безусловной любовью» — и тогда все получится.
Пирамида которая недавно рухнула популярная
Исторически сложилось так, что россияне готовы рисковать, чтобы заработать больше. И этим иногда пользуются недобросовестные дельцы – предлагая сверхвысокую доходность на вложенные деньги. Такие структуры считаются финансовыми пирамидами, и одна из них на днях окончательно рухнула – это «Финико». В соцсетях ее обманутые вкладчики призывают помочь им, но, кажется, им уже не на что надеяться.
Что произошло?
На днях в СМИ появилась информация, в появлении которой уже никто особо не сомневался – правоохранительные органы задержали некоего Кирилла Доронина, сооснователя инвестиционной компании Finiko («Финико»). Ему инкриминировали мошенничество со средствами вкладчиков, а саму структуру «Финико» назвали финансовой пирамидой.
Как мы писали до этого, структура перестала возвращать деньги тем, кто в нее вложился, списывая все на конфликт между учредителями. Тем временем, полиция проверяла фирму еще в конце прошлого года, когда было возбуждено уголовное дело по факту организации финансовой пирамиды – однако Банк России выпустил официальное предупреждение о деятельности пирамиды только этим летом.
Сам Кирилл Доронин (у него также есть паспорт гражданина Турции на имя Онур Намик) считает, что он не мошенник, деньги вкладчиков он не привлекал, а часть инвесторов уже даже получила возврат вложенного. Тем не менее, следственные органы сообщают уже о тысячах заявлений обманутых вкладчиков, и только подтвержденного ущерба в пирамиде насчитали 14 миллионов рублей.
По итогам судебного заседания Доронина отправили в СИЗО на 2 месяца (по факту срок ареста обычно продлевается, если следствие не закончится к этому моменту). Адвокат Доронина считает, что у следствия нет никаких доказательств – ведь по факту «вкладчики» не знакомы с ним лично, а несли деньги в пирамиду по совету каких-то третьих лиц по их рассказам о заработке на криптовалютах.
Однако в широком доступе информации о масштабах новой пирамиды и особенностях ее работы не так много.
Как работала пирамида?
Любая финансовая пирамида построена на том, что первые участники получают доход от взносов тех, кто приходит в нее позже. Те же получают деньги от новых вкладчиков – если смогут их привести, а те – от своих вкладчиков. Рано или поздно поток клиентов прекращается, как и выплаты всем участникам.
Существует теория о том, что в финансовой пирамиде можно заработать, главное – точно понять момент, когда из нее нужно выходить вместе со своими вложениями. Естественно, «скам» пирамиды наступает внезапно, и бОльшая часть клиентов (то есть, нижний ярус пирамиды) теряет все вложения. Судя по всему, «Финико» не стала исключением – форумы и соцсети заполнены сотнями сообщений тех, кто потерял сотни тысяч или даже миллионы рублей в системе.
Если верить официальному пресс-релизу МВД РФ по Татарстану, пирамида привлекала деньги инвесторов с июля 2018-го по декабрь 2020-го (когда на нее обратили внимание правоохранители). По неофициальной информации, вкладчикам предлагали доходность до 25% в месяц. Сама платформа называла себя автоматизированной системой генерации прибыли, а по факту работала так:
- инвесторам предлагалось оформить несколько «продуктов» – например, «CashBack сервис», «Покупка машины за треть стоимости», «Закрой задолженность за 35% от суммы»;
- по условиям продукта, клиент должен был внести 35% от той суммы, которая ему необходима – а через определенный срок система якобы выплатит ему все 100% нужной суммы (например, если не хватает на автомобиль – то за 4 месяца);
- кроме того, с клиентов брали по 1% за обслуживание и 165 долларов неким «партнерам»;
- минимальная сумма взноса , по некоторым данным, составляла 20 тысяч долларов;
- судя по всему, первым участникам схемы действительно что-то платили – а потом «сарафанное радио» разнесло информацию, и поток желающих заработать резко вырос.
Вся система была завязана на криптовалюте – с декабря новые участники вкладывались в некие токены FNK, которые даже не были зарегистрированы на криптовалютных биржах. Выплаты дохода вкладчики получали через биткоин.
По легенде, у «Финико» была целая команда трейдеров, которые непрерывно «прокручивали» деньги клиентов на биржах – они должны были давать минимум 3% дохода в день и не уходить в минус больше, чем на 1,5%. Якобы фирма возмещала клиентам всю сумму с процентами только за счет дохода, а сами деньги оставались в ее распоряжении.
Как рассказывают источники, система должна была рухнуть гораздо раньше – но крах оттянул рост стоимости биткоина (который еще не так давно торговался по 64 тысячи долларов), а при нынешних котировках в «Финико» уже не могли поддерживать интерес новых клиентов. Когда стало известно, что выплат не будет, курс валюты FNK упал с 217 долларов до 50 центов.
После этого появилась новая «проблема» – Кирилл Доронин заявил, что не может связаться со своими партнерами (Марат и Эдвард Сабировы и Зыгмунт Зыгмунтовичь), которые, в свою очередь, заявили об обратном. Сложно сказать, был ли этот скандал постановочным, но факт остается фактом – люди остались без денег. Сам Доронин уже объявил о запуске новой системы – Omfinom с доходностью в 29% годовых, но из СИЗО он вряд ли сможет что-то сделать.
Получится ли вернуть деньги?
Финансовые пирамиды в России остаются вне закона – на них охотятся Центробанк и правоохранительные органы, поэтому говорить хотя бы о каком-то законном способе компенсации убытков не приходится (то есть, выплаты от АСВ – точно не из этой истории). Вкладывая деньги под обещанные 25% в месяц, человек должен понимать, насколько сильно рискует.
Первое, что нужно сделать всем, чьи деньги остались в «Финико» – это написать заявление в полицию, так человека хотя бы признают потерпевшим. Но вот с реальными возможностями возместить ущерб могут возникнуть проблемы.
Прежде всего, неясно, с кем вообще «вкладчики» заключали договоры – если через офисы каких-то посредников, можно попытаться взыскать убыток с них. Но если официально договор заключен с «Зыгмунтом Зыгмунтовичем», шансов почти нет – пока даже неясно, реальный ли это человек. Кроме того, уже сейчас понятно – пирамида собрала миллиарды рублей, но при обысках у Доронина и в офисах ничего не нашли.
Максимум, на что могут рассчитывать вкладчики – если компанию признают пирамидой, она попадет в реестр Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, и обманутые клиенты смогут получить компенсацию до 35 тысяч рублей. Учитывая, что вносили туда миллионы, это вряд ли чем-то поможет клиентам.
По словам уже арестованного Доронина, на возврат вложений пирамида получила 500 тысяч заявок (и там даже имитировали процедуру подтверждения вложений). А оценка потерь инвесторов колеблется от 7 до 26 миллиардов рублей. Это, конечно, меньше, чем у МММ, но уже сравнимо с деятельностью «Кэшбери».
Как написал в своем блоге инвестор Михаил Жуховицкий, уголовное дело в итоге может свестись к тому, что все преступления «повесят» на одного Доронина, он будет сотрудничать со следствием, получит 7 лет тюрьмы из 10 возможных (так как пойдет на сделку), а через 4 года выйдет по УДО – будучи полностью освобожденным от ответственности. И еще один небольшой шанс: судя по всему, «Финико» проводило расчеты в криптовалютах через мировые криптобиржи. При наличии подозрений они задерживают платежи до предъявления документов. И если хотя бы какая-то сумма там «зависла», вкладчикам может достаться хоть что-то.
Пирамида которая недавно рухнула популярная
Если кто-то думает, что со времен СССР финансовая грамотность населения выросла, то, возможно, будет прав. Но человеческая психология во все времена остаётся прежней. На днях по всем СМИ прошла новость о крахе финансовой пирамиды «Finiko». Хотя Центральный банк предостерегал вкладчиков о том, что эта организация имеет все признаки пирамиды.
Времена всем известного Мавроди и Лени Голубкова давно прошли, но методы завлечения людей в сомнительные финансовые схемы остались прежними, хотя и поменялись инструменты. Граждане все также упорно продолжают верить в небывалую прибыль, вкладываются, берут кредиты. И остаются ни с чем. В общем, «МММ» ничему людей не научил.
В России только с начала нулевых орудовали 5 крупных финансовых пирамид, учредители которых путем обмана нажили огромное состояние и сейчас находятся в международном розыске. О них и поговорим.
1. «Кэшбери холдинг»
«Кэшбери» была зарегистрирована в Ростове-на-Дону в 2011 году. За два года о компании уже знали по всей стране. Пирамида называла себя «Финансово-инвестиционным холдингом», обещая вкладчикам 600% дохода в год.
Рекламными лицами компании были певцы, артисты и популярные видеоблогеры. Николай Басков, к примеру, написал для «Кэшбери» целый гимн.
Ольга Бузова, Анфиса Чехова, Валерий Меладзе и прочие артисты внушали людям доверие. Им верили, и полагали, что любимый певец уж точно не обманет. Странно, что артистов не привлекают за соучастие в таком преступлении, подумал житель Анапы, который потерял накопленные за 25 лет средства, предназначавшиеся на операцию в Израиле, и подал в суд на Баскова и Бузову. Деньги ему, конечно, никто не вернул.
Немного о схеме работы «Кэшбери». У пирамиды было несколько инвестиционных схем. Первая — это операции с криптовалютой, недвижимостью, биржевые торги и так далее. За которые по обещаниям мошенников, вкладчики получат от 200% до 600% годовых. На сайте «Кэшбери» был даже калькулятор, при помощи которого новоявленный «инвестор» мог посчитать свой «будущий» доход.
Вторая схема — это отдельная интернет-площадка, где граждане могли брать и кредиты, и депозиты.
В сентябре 2018 года Центробанк признал «Кэшбери» финансовой пирамидой и обратился в Генпрокуратуру и МВД. Спустя два месяца, в ноябре, пирамида рухнула. Ущерб, причиненный «Кэшбери», оценивается в 3 миллиарда рублей.
Основатель пирамиды Артур Варданян пообещал вернуть деньги своим вкладчикам, но вскоре сайт «Кэшбери» заблокировали, а вклады, разумеется, к владельцам так и не вернулись.
2. «Гафаров и партнеры»
Этот инвестиционный фонд специализировался на беттинге — игровом процессе, связанным со ставками в букмекерских конторах. Поскольку пирамида основывалась на спортивных ставках, то и рекламировали ее известные на всю страну спортсмены. В частности это были футболисты Александр Мостовой, и Андрей Тиханов, и Александр Кержаков, Андрей Аршавин и даже Руслан Нигматуллин.
Пирамида предлагала вкладчикам 200% прибыли в год. Представители фонда уверяли граждан, что риск минимален — у них есть некая секретная стратегия, по которой они прогнозировали исходы спортивных соревнований.
«Гафаров и партнеры» запустились в 2019 году. Но основатель утверждал, что фонд работал с 2007 года и не сразу стал открытым для всех желающих.
Слишком поздно стало известно, что основатель пирамиды Эрик Гафаров — прожженный мошенник и неудачник-бизнесмен, не вылезавший в свое время из судов.
В феврале 2021 года ЦБ обнаружил в фонде признаки финансовой пирамиды. На компанию завели уголовное дело, а Гафаров с партнерами исчезли. Сейчас они находятся в международном розыске.
3. «Антарес»
Инвестиционная компания «Антарес», основанная неким бизнесменом и финансовым консультантом Алексам Рихтером, стартовала в октябре 2014 года. Эта компания работала по тем же принципам, что и «Кешбери».
Компания «Антарес трейд» предлагала будущим вкладчикам от 0,8% до 1% дохода в сутки. А в декабре 2020 года запустила собственный токен dAnt (DeFi Antares Token), который якобы обеспечивал фиксированную доходность по инвестиционным стратегиям. Всего было выпушено 10 миллионов токенов, один из которых находился в хранилище, а остальные были предназначены для инвесторов — они покупали их на сайте за свои кровные, и им в реальном времени начислялся доход.
Один из психологических крючков компании — это мнимая элитарность закрытого клуба. Попасть в компанию можно было только по ссылке от клиента проекта, который получал за привлечение нового вкладчика вознаграждение. Таким образом и выстраивалась пирамида.
В декабре 2020 года Центробанк выявил у компании Antares Limited признаки финансовой пирамиды: компания не ведет реальной деятельности, имеет слишком высокий доход, проводит все операции из-за рубежа и работает с криптовалютами.
5 июля 2021 года представители «Антарес» объявили о приостановлении своей работы с гражданами СНГ. Платформа якобы подсчитала убытки и позволила вкладчикам выводить по 2% суммы каждый понедельник. То есть клиенту потребуется 50 недель, чтобы вывести все свои деньги из системы. Но это вряд ли.
4. FrendeX
FrendeX Europe OU (FrendeX) — еще один закрытый инвестиционный клуб. Домен компании зарегистрирован в 2020 году, но создали утверждают, что ведут свою успешную деятельность с 2017 года. Что является наглой ложью.
У компании нет ни лицензии, ни официального разрешения на деятельность. Но создатели FrendeX Роман Пичугин и Дмитрий Чечулин обещают своим клиентам доход 30-70% в месяц. Помимо инвестирования в стартапы и биржевой торговли FrendeX предлагает программы, по которым можно купить товары или машину за определенный процент от стоимости.
У Frendex своя валюта — FX-доллары. Сто штук которых равняются 1 настоящему доллару. Но при этом на счет клиенты могут положить только биткоины. В общем, ушлые создатели майнят себе биткоины без всяких там дорогостоящих видеокарт!
«Подавитесь деньгами пенсионеров»: люди потеряли миллионы — в России рухнула финансовая пирамида Finiko
В России рушится очередная финансовая пирамида. Тысячи вкладчиков инвестиционной компании Finiko могут остаться без денег. Официально объем привлеченных средств составляет 80 миллионов рублей, но уже сейчас понятно, что речь, скорее всего, пойдет о потере нескольких миллиардов российскими гражданами. В подробностях истории разбиралась «Вечерняя Москва».
Кто создал Finiko
Официально компания Finiko позиционирует себя как автоматизированная система генерации прибыли. Ее основали в 2019 году жители Казани Зыгмунт Зыгмунтович, Марат и Эдвард Сабировы.
Лицом и брендом фирмы стал предприниматель Кирилл Доронин.
Известно о нем то, что в начале 2000-х он окончил Казанский Государственный финансово-экономический институт и в начале нулевых увлекся тренингами, пишет деловая электронная газета «Бизнес-Онлайн». В начале 2010-х годов мужчина основал «антиколлекторское агентство» с несколькими сотнями офисов по всей стране и написал книгу «Проблемы с кредитами? Избавьтесь от них за 7 шагов».
В общей сложности Доронин фигурировал как учредитель десятка различных компаний. Кроме того, он читал лекции в рамках крупного республиканского проекта «Фабрика предпринимательства» известного татарстанского бизнесмена Айдара Булатова. Однако в связи с деятельностью Доронина сейчас информация о его участии в проекте удалена.
Эдвард Сабиров, по данным СМИ, является «потомственным» трейдером. Окончил он Казанский химико-технологический институт. Свой первый бизнес парень начал в 2010 году, оказывая услуги посредника при аренде и продаже недвижимости. Сейчас ему принадлежат доли в ООО «Вейк станция» и ООО «З-сити», занимающейся привлечением инвестиций в город Иннополис, одним из идеологов которого является бывший министр связи и массовых коммуникаций России Николай Никифоров. В Finiko Эдвард Сабиров отвечает за трейдинг.
Третий основатель пирамиды, Марат Сабиров, является однофамильцем своего партнера и в команде занимается криптовалютами. О нем известно то, что у мужчины имелся собственный микроавтобус, на котором он развозил пассажиров и грузы. В Finiko пришел позже всех: в начале 2020 года.
Зыгмунт Зыгмунтович в этой команде был самым молодым персонажем. Парню 22 года, он женат и является учредителем фирмы, оказывающей консультации в области компьютерных технологий. Именно от ее лица размещались вакансии для Finiko.
Что за «золотые горы» обещала пирамида даже во время уголовного дела
Как сообщается на официальном сайте конторы, она работает по принципу «прогнозируемых рисков, управляемых статистикой децентрализованных продуктов». Ежедневно, кроме выходных и праздничных дней, вкладчикам начисляется доход.
Из десяти независимых продуктов у компании формируется индекс CTI, задача которого — достигать доходности 5 процентов в день. В описании фирмы утверждается, что с каждым из этих продуктов работает команда узконаправленных профессионалов. Они занимаются спекуляциями с валютными парами на криптовалютном рынке, рынке Forex, в торговле фьючерсами и так далее.
В описании сообщается, что система «диверсифицирует риски и дает высокую вероятность соблюдения прогноза доходности портфеля». У компании есть даже свой криптовалютный токен Finiko, торгующийся в паре с долларом. Сейчас он стоит меньше 50 центов, тогда как еще несколько месяцев назад его можно было купить более чем за 200 долларов. А сайт уже недоступен.
Своим клиентам Finiko предлагала купить автомобиль или квартиру за 35 процентов от стоимости, помочь закрыть долги.
Первые ласточки краха
Несмотря на обещания радужных перспектив и работу с огромным количеством финансовых инструментов, известных на рынке, компания, существующая два года, так и не появилась в реестре Центробанка хотя бы в качестве брокера. Более того, регулятор внес ее в свою базу как финансовую пирамиду. А еще раньше, в декабре 2020 года, в отношении создателей Finiko возбудили уголовное дело, но никого из них к ответственности так и не привлекли, поскольку потерпевших на тот момент не было.
Проблемы начались уже в 2021 году. В начале июля стало известно о крахе похожего проекта, но меньшего масштаба, Antares Trade. В один прекрасный момент контора, куда вкладчики несли свои деньги, перестала обслуживать клиентов в СНГ, а ее офисы оказались внезапно закрыты.
Тогда эксперты предрекли скорый крах и Finiko. Сами «инвесторы» уже в июне начали испытывать трудности с выводом своих средств. Как пишет одна женщина в чате поддержки Finiko, 12 февраля она вложила 600 тысяч рублей, а 12 июня должна была их вывести, но с тех пор это сделать так и не удалось. Она пожелала создателям платформы «подавиться деньгами пенсионеров». От самой компании, пишут пользователи Сети, никаких вестей.
И подобных комментариев под одним постом в их Telegram-канале несколько сотен. Они находятся вперемешку с текстами тех, кто деньги потерял, но не теряет оптимизма и решил извлечь урок из всей этой истории. Пользователь по имени Альбина Вафина зашла в Finiko, пытаясь заработать деньги на недвижимость, в мае 2021 года, несмотря на то, что ее отговаривали знакомые.
О своем поступке она очень жалеет, но говорит, что это дало ей большие знания в создании портфельных инвестиций. У нее лично не было веры в одну компанию и «чудо-трейдинг». Женщина призвала людей не унывать и двигаться дальше, констатировав, что шансы вернуть вложенные средства малы, «как бы жестоко это ни звучало».
Возрождение Finiko
В этом же чате есть и те, кто зазывает уже в другие проекты с обещанием доходности в 1–2 процента в день.
Да и сама Finiko де-факто продолжает существовать, а ее лицо Кирилл Доронин уже объявил о запуске новой пирамиды — Omfinom. Ее позиционируют как закрытый клуб инвесторов. Базовая ставка входа — одна тысяча долларов. Условия и предложения практически идентичны Finiko. «Инвесторам» обещают доход в месяц от 12 до 21 процента, а за приглашение друга — от 3 до 5 процентов от суммы их вложений.
Правда, сам отец-основатель пирамиды незадолго до краха Finiko и создания ее 2.0 версии, как уже казанские журналисты окрестили Omfinom, получил турецкое гражданство и уехал за пределы России. Тем не менее на его новой платформе зарегистрировались уже 75 тысяч человек.
Оценить количество пострадавших от действий аферистов сейчас довольно сложно. Головной офис пирамиды находился в Казани, но и в Москве их было около сотни. Вкладывались в компанию в разных городах России и за ее пределами. В частности, прокуратура Алматы сообщает о 165 тысячах обманутых вкладчиков в странах СНГ и Турции. В Казахстане по факту деятельности компании возбуждено уголовное дело, передает tengrinews.
В МВД по Республике Татарстан также начали поступать заявления от пострадавших вкладчиков Finiko, сообщается в Telegram-канале «Еду в Татарстан».
Можно ли этого избежать
Несмотря на то, что гражданам уже многократно объясняли, что не стоит нести деньги в конторы с сомнительной репутацией, обещающие «золотые горы», люди продолжают вестись на уловки мошенников и терять свои сбережения.
Как рассказал заместитель директора Национального центра финансовой грамотности, финансовый аналитик Сергей Макаров, в первую очередь стоит обратить внимание на высокую, причем гарантированную доходность — 1–2 процента в день, которую обещают «гуру финансового рынка».
— Если посчитать, то эта доходность сильно выше, чем ставки по банковским вкладам и возможный заработок на фондовом рынке. Например, нормальная годовая доходность банковского депозита с учетом нынешней ключевой ставки составит 5–5,5 процента, облигаций федерального займа — на 1–2 процента выше, чем по депозитам, коммерческих облигаций — до 10 процентов, более рисковых из них — чуть выше, а акций компаний российского рынка — 15–17 процентов, — объяснил финансовый аналитик.
Однако даже если предлагают такую доходность и ее гарантируют, то это тоже повод задуматься, отмечает Макаров. Потому что на фондовом рынке — американском или российском — никто не говорит, что вы обязательно заработаете. В качестве примера можно привести кризис 2008 года, когда акции некоторых компаний падали на 70 процентов, хотя с тех пор многие из них свое падение уже отыграли.
Второй момент, на который стоит обратить внимание, — когда вам предлагают вложить свои деньги. Это реферальная программа, говорит финансист. То есть когда обещают хорошие бонусы за приглашение других участников. Это уже признак того, что компания фактически не зарабатывает деньги сама, а живет за счет тех, кто принес туда деньги раньше.
Третий момент, по словам Макарова, завышенные, нереалистичные ожидания, формируемые от участия в пирамиде. Кроме того, в современном мире ко всем этим основным факторам, о которых многое уже неоднократно говорилось, добавляются еще и операции с виртуальной валютой.
Многие современные пирамиды, поясняет эксперт, придумывают свои внутренние платежные единицы — токены, криптовалюты, которые никакой ценности вне этих платформ не представляют.
Специалист предупреждает, что вложение в конторы с указанными выше признаками — большая лотерея. Однако немало людей осознанно решают в нее сыграть, рассчитывая успеть что-то заработать и быстро вывести свои деньги. К сожалению, это далеко не всегда получается.