Доллар и евро лихорадит, рубль нестабилен — какую валюту покупать (и зачем)
Опросы показывают, что россияне считают лучшей валютой для сбережений рубль, а сторонников долларов и евро намного меньше. Тем временем в последние дни все три валюты показывают себя не лучшим образом — рубль резко обвалился на выходных после попытки мятежа ЧВК «Вагнер», но уже в понедельник пришла очередь падать для доллара и евро, поскольку рубль вернул свои позиции. Спросили у экономистов, на какие еще валюты стоит обратить внимание, когда доллар и евро лихорадит (и к ним пропадает доверие).
Одними из твердых валют для инвестиций на бирже, помимо доллара и евро, являются также фунты, франки, юани и иены. Но наибольшую ликвидность (опять-таки помимо долларов и евро) на Мосбирже среди всех этих валют сохраняют юани. По данным аналитического отчета банка «Тинькофф», в случае попытки уйти от крепких валют на фоне санкций или других опасений логичнее всего рассмотреть позицию именно в азиатских валютах.
— К сожалению, по состоянию на сегодня высокая ликвидность среди азиатских валют наблюдается только у юаня. Юани исторически торгуются стабильно по отношению к доллару, что делает китайскую валюту хорошей альтернативой и самой ликвидной частью портфеля. Поэтому основная часть портфеля должна включать именно эту валюту, — указано в отчете.
Среди других азиатских валют в отчете банка «Тинькофф» предложили гонконгский доллар и иену. У гонконгской валюты невысокая ликвидность, но есть надежды, что со временем она улучшится, иена же считается валютой «тихой гавани» и также обладает низкой ликвидностью, поэтому при возможности лучше всего отдать предпочтение другим валютам.
Директор учебного центра «ФИНАМ» Алексей Соколов также отметил, что юань и гонконгский доллар выглядят наиболее интересными с точки зрения покупки.
— Товарооборот между Китаем и Россией стабильно растет, что подогревает спрос на юань. Уже к концу 2022 года объемы торгов по нему вплотную приблизились к оборотам пары доллар-рубль. Ликвидность юаня практически не уступает этим показателям для американского доллара и евро, — считает Алексей Соколов. — В соответствии с действующей в Гонконге политикой курс гонконгского доллара по отношению к американскому может изменяться в достаточно узком диапазоне. Это позволяет использовать его как заменитель доллара США для желающих хранить для защиты от инфляции свои средства в валюте, но избежать дополнительных издержек.
Также, по словам Соколова, на рынке прямо сейчас доступны активы, которые номинированы в юане и гонконгском долларе:
— Несколько российских компаний выпустили евробонды в юанях. Никаких ограничений для покупки этих инструментов неквалами нет. На Санкт-Петербургской Бирже торгуются иностранные акции с первичным листингом на Гонконгской бирже. Номинированы они, естественно, в гонконгском долларе. Ограничения Центробанка по покупке неквалами бумаг зарубежных эмитентов на них не распространяются.
Доктор экономических наук Игорь Бельских считает, что обращение в сторону азиатских валют является весьма показательным для российской экономики.
— Мы переходим в статус экономики, подконтрольной Китаю. Все наши фирмы смотрят на Восток, а там экономика построена на юанях. Поэтому роль юаня будет расти. Это почти единственная валюта, на которую нет внутри нашей страны ограничений, — рассказал Игорь Бельских. — По мнению экономистов, сейчас юань — это прокси-доллар для россиян. Если вы не верите в светлое будущее рубля, то ваш выбор — юань.
Игорь Бельских — доктор экономических наук, профессор кафедры экономики и финансов ВФ РЭУ имени Плеханова.
По словам профессора, вкладываться в доллар и евро сейчас не стоит — лучше воспользоваться другими путями сохранения и приумножения капитала.
— Смысл вкладывать сбережения в евро есть, если вы планируете провести летний отпуск на европейском курорте или планируете переехать жить в Европу. Там рубли пока еще не принимают, — заявил профессор Бельских. — На мой взгляд, российский рынок ценных бумаг — очень привлекательное направление, цены на активы упали в 2–3 раза. А теперь мы можем их купить дешевле. Никогда за последние годы не было так всё дешево. Страна потеряла триллионы стоимостей.
Экономист Константин Селянин отметил, что сбережения в наличной валюте отвечают трем важным критериям: сохранение покупательской способности, ликвидности (когда деньги в любой момент можно превратить во что угодно), а также избежание риска рестрикций (ограничение доступа, заморозка или изъятие вкладов). По словам Селянина, полностью удовлетворяющих этим критериям валют всего три: помимо традиционных доллара и евро, это еще и юань.
— Юань имеет два минуса. Это не свободно конвертируемая валюта — его невозможно обменять гарантированно на любую валюту, тем более по предсказуемому курсу, — подытожил экономист. — Юань — единственная валюта из дружественных стран, которая доступна россиянам в наличном виде. Например, дирхамы ОАЭ или индийские рупии купить не получится — в России их нет, банки такими валютами не занимаются. На бирже их купить тоже нельзя, потому что ЦБ Индии резко выступил против торговли рупиями на Мосбирже. ОАЭ вчера заявили, что тоже против этого — не так решительно, конечно, говорили, что не могут найти расчетный банк, но тем не менее.
К слову, торги на Мосбирже на старте недели ожидаемо начались с рекордного за последний год прыжка доллара выше 87 рублей. Потом отечественная валюта отыграла потери, но рынок по-прежнему в состоянии нервозности. Экономисты рассказали, когда покупать евро и доллары, что будет дальше с деньгами «недружественных» стран и как валютные скачки заденут простых россиян.
Турецкая лира упала до рекордно низкого уровня. Впервые за всю историю наблюдений доллар стоил дороже 25 лир. По мнению экспертов, российская экономика тесно связана с турецкой, поэтому падение лиры может отразиться и на импорте (в том числе и параллельном), и на газовой отрасли, и на отдыхающих в Турции туристах. Экономисты и специалисты из сферы туризма рассказали о том, к чему нужно готовиться россиянам.
Что лучше купить: доллары или евро?
Что лучше, доллары или евро, в чем хранить? Чтобы определиться с выбором, ответьте на 3 вопроса:
1. Дорогой или дешевый сейчас доллар (евро). Для этого достаточно посмотреть соотношение евро/доллар на валютной бирже. Сейчас оно составляет 1.0595 (по состоянию на 19.10.2023 19:00 МСК). Учитывая исторические значения курса евро/доллар, можно считать, что значение меньше 1,1-1,2 говорит о дорогом долларе (относительно евро); более 1,3 – о дорогом евро. Доллар и евро – твердые валюты, их курс относительно друг друга не растет (падает) бесконечно, как к рублю, а колеблется в районе указанных величин. Разумеется, если сейчас евро дорогой, имеет смысл обратить внимание на доллар, и наоборот.
2. Какая валюта больше в ходу в вашем регионе. Например, в Калининграде больше любят евро, рядом граница ЕС. В других регионах больше в ходу доллар.
3. В какой валюте планируете платить. Всегда удобней иметь валюту, в которой планируете расчеты. Собираетесь на отдых в Европу, копите евро; в Азию – доллары. Глупо покупать валюту, чтобы потом с потерями менять ее на другую.
Ответив на эти 3 вопроса, вы поймете, какую валюту покупать. Если ответом на один вопрос будет одна валюта, на другой – другая, оцените, какой вопрос что для вас важней. И покупайте. Или ждите. Покупать сейчас или ждать? Ответ на этот вопрос см. здесь.
Что выгоднее купить: доллар или евро?
В любом случае, вариантов обращения обеих валют сейчас не очень много: с валютных счетов получится снять только те средства, которые были внесены до 9 марта. Купить наличные доллары или евро можно не во всех банках, кредитные учреждения тоже вправе продавать только банкноты, полученные не раньше апреля этого года. Курс на бирже кажется привлекательным, а предложение значительно превышает спрос, но вывести полученные суммы можно только на банковский счет, обналичить их пока нельзя. Теоретически, иностранные дензнаки можно отправить на счет в зарубежном банке — себе или кому-то из близких, но и для таких операций установлены определенные лимиты, к тому же международные переводы предлагают не все кредитные учреждения.
Курс валют
в отделениях
Учитывая изложенное, покупка евро или доллара в текущих обстоятельствах, как и выбор конкретной валюты — решение, связанное с определенным риском, от которого невозможно застраховаться. Но его существенно легче принять, если точно сформулировать цель приобретения.
Для путешествий
Большинство российских банковских карт не действуют за границей, поэтому перед поездкой за рубеж имеет смысл запастись наличными на текущие расходы. В этом случае выбор валюты будет относительно простым.
- Евро лучше покупать для поездок в еврозону, а также в страны, где эта валюта более распространена. Например, на Кубе и в Венесуэле курс евро, чаще всего, заметно выгоднее, чем для американского доллара. А в Иране доллар могут и вовсе отказаться принимать в обменных пунктах. Кстати, в таких государствах не всегда работают карты американских банков, даже если они выпущены не в самих Штатах.
- Доллар подойдет для всех остальных направлений. Впрочем, для некоторых стран можно заранее купить национальную валюту уже в России: например, британские фунты, швейцарские франки, японские йены или китайские юани, в зависимости от того, куда вы направляетесь.
Обменять доллары можно и в любой европейской стране, но придется заплатить комиссию или оплатить безналичную конвертацию, поэтому лучше сразу подбирать наиболее подходящую валюту.
Многие страны Азии, тот же Таиланд, принимают к обмену самую разную валюту. Если не получается купить доллар, можно купить китайский юань — его в Таиланде меняют в каждом обменнике.
Под краткосрочные цели
- Если в ближайшем времени вы планируете какие-то
- заметные расходы — например, покупку машины или недвижимости — наиболее надежным будет сразу собирать необходимую сумму в соответствующей валюте. То есть если приобретение будет оплачено в России рублями, покупать иностранную валюту может быть рискованно: рубль растет, а курс покупки валюты банком всегда заметно ниже, чем курс продажи. В нужный момент вы можете просто остаться с меньшей суммой, чем планировали.
- Если же расходы придется оплачивать в иностранных валютах, именно их имеет смысл копить или отправлять на счет, с которого производится оплата, при условии, что ваш банк поддерживает SWIFT-переводы. Это актуально как для разовых покупок, так и для регулярных трат за границей. Принцип тут действует тот же, что и при подготовке к поездкам. Например, для оплаты ипотеки за квартиру в Европе рубли логично конвертировать в евро, а отправляясь на лечение в американскую клинику — в доллары.
Для хранения
Как сохранить сбережения и уберечь их от инфляции — пожалуй, самый неоднозначный вопрос. Но держать деньги на валютных счетах становится все менее комфортно — во многих банках ставки становятся нулевыми, некоторые уже даже взимают комиссию за хранение валюты. На валютные депозиты пока не устанавливают отрицательные ставки, как это происходит в отдельных европейских странах, но и особой прибыли ждать от них не приходится.
Стоит ли в такой ситуации покупать евро или доллар — вопрос скорее интуиции и склонности к риску, чем рациональных расчетов.
Для долгосрочных задач
Иногда деньги откладываются под какую-то конкретную, но не срочную цель — оплатить высшее образование пока еще маленькому ребенку, купить жилье за границей перед пенсией, сформировать капитал. Покупку евро или доллара под долгосрочные планы аналитики все же считают более надежным вариантом. Нынешний заметно выросший курс рубля многие считают временной аномалией, которая сойдет на нет в течение нескольких месяцев или лет, а значит, свободно конвертируемые валюты в какой-то момент снова станут надежным вложением.
Впрочем, часть сбережений многие эксперты все равно рекомендуют хранить в рублях. В остальном выбор конкретной валюты зависит от цели накоплений: под расходы в еврозоне лучше откладывать в евро, под другие цели — в долларах, обычно их проще инвестировать.
Для инвестиций
На курс рубля в данный момент одновременно влияет масса факторов, причем часть способствует активному укреплению национальной валюты, а часть — ее же ослаблению. Только часть этих факторов — экономические, остальные относятся скорее к геополитике и дипломатии. Поскольку предсказать их непросто, вряд ли получится сделать осознанный выбор в пользу какой-то одной валюты. И у евро, и у доллара есть свои недостатки, но и перспектива заработать на росте их стоимости выглядит вполне реальной. Поэтому есть смысл включить обе в инвестиционный портфель, но не останавливаться только на этих вложениях.
Стоит ли хранить сбережения в евро или долларах — каждый должен определить сам. Выбор зависит от ваших планов, цели использования конкретной валюты, ожидаемого дохода.
Доллар и евро упали. Стоит ли сейчас покупать валюту: мнения экспертов
В кризис мы хотим не просто не потерять деньги, но и хотя бы поспевать за растущей инфляцией. Стоит ли ради этого покупать валюту?
На внеочередном заседании ЦБ снизил ключевую ставку с 14% до 11%. Это лучше прогнозов аналитиков, которые предсказывали снижение до 11,5-12%. Так центробанк отреагировал на улучшение прогнозов по инфляции и чрезмерное укрепление рубля.
Напомним, что из-за санкций ЦБ ввел ряд мер, которые помешали уходу валюты из России и способствовали ее притоку. В частности, запретил нерезидентам выходить из российских активов и обязал экспортеров продавать 80% валютной выручки. Из-за всех этих мер рубль укрепился, а доллар по отношению к рублю упал до рекордных в последние годы значений — менее 60 рублей.
Но долго такая ситуация длиться не могла — чрезмерно крепкий рубль просто невыгоден экономике, ведь государственный бюджет сверстан исходя из более высокого курса, экспортеры, приносящие в казну значительные поступления, также завязаны на курсе доллара и евро. Хорошо от укрепления рубля только импортерам, которые могут закупить товары за рубежом по выгодным ценам. Поэтому, по прогнозам Минэкономразвития, к концу года из-за смягчения мер валютного контроля курс рубль может ослабнуть и доллар вырастет до 76 рублей.
Что делать с деньгами, чтобы сохранить их в кризис
Из-за снижения ключевой ставки закономерно уменьшится и размер ставки по банковским вкладам, а также проценты по кредиту. Как водится, вклады реагируют на изменение процентной ставки быстрее, чем кредиты. Пока что после снижения до 11% ставки ЦБ, вклады все еще могут приносить доходность 10-12%.
Однако неизвестно, в каком коридоре будет держать ключевую ставку ЦБ в этом году — по прогнозам самого центробанка она должна была находиться на уровне не ниже 12,5%, но уже уменьшилась сильнее. На дальнейших плановых заседаниях не исключается и дальнейшее снижение ставки для облегчения кредитования и стимулирования экономики.
Если вы хотите сохранить деньги в кризис и обогнать инфляцию, есть несколько вариантов. Эксперты рекомендуют распределить деньги между различными типами активов и желательно выбрать те, у которых самый низкий риск. Это, например, банковские вклады, облигации федерального займа и золото. Покупка валюты — более рискованный вариант. Если вы все же решили включить этот актив в свой портфель, тогда лучше всего придерживаться правила покупать различную валюту регулярно — раз в месяц или в неделю. Так вы получите самый выгодный курс и потеряете меньше всего.