Что такое реинвестирование простыми словами

Реинвестирование – что это значит и как работает на повышение доходности капитала

Все мы слышали фразу, что деньги должны работать, т. е. не просто лежать в укромном месте пачкой наличности, а приносить доход владельцу. Его можно получить путем вложения в разные инструменты (вклады, ценные бумаги, валюта, драгоценные металлы, недвижимость). Но есть один прием, который поможет увеличить прибыль еще больше, – реинвестирование. Что это такое простыми словами, и как работает механизм повышения доходности денег, рассмотрим в статье.

Понятие

Реинвестирование означает процесс повторного вложения уже полученных от работы инвестиционного инструмента денег в него же или любой другой с целью повышения общей доходности.

Хорошо этот процесс иллюстрирует банковский депозит. Вы положили на счет 25 000 руб. под 5 % годовых на год. Через год на счете уже 26 250 руб. Можно снять начисленные проценты в размере 1 250 руб. или оставить. Во втором случае еще через год доход будет начислен не на 25 000 руб, а уже на 26 250 руб. Общая сумма на счете составит 27 562,5 руб. и т. д.

В финансовой сфере этот процесс называется капитализацией, в инвестиционной – реинвестированием. Но и в том и другом случае мы имеем дело со сложным процентом и эффектом “снежного кома”, который начисляет доход на доход. Для расчета, конечно, есть математическая формула. Но удобнее пользоваться специальными калькуляторами, которые в большом количестве есть в сети.

Таким образом, главное назначение реинвестирования – это повышение доходности своих вложений по сравнению с обычным потреблением полученной прибыли.

Различают полное и частичное реинвестирование. Полное – когда вы весь полученный доход прибавляете к своему капиталу и заставляете его снова и снова работать. Частичное – вы какие-то деньги снимаете для потребления, например, для крупной покупки, остальные оставляете на счете или вкладываете в инвестиционные инструменты.

Дальше мы на конкретных примерах рассмотрим, как работают реинвестиции в различных вариантах вложения денег.

Механизм действия

Прочитала очень поучительную историю, которая хорошо иллюстрирует механизм сложного процента.

Одна молодая афроамериканка еженедельно со своей скромной заработной платы откладывала на банковский счет по 5 $. История умалчивает под какой процент, но это сейчас и не важно. Главное, что каждый четверг она шла в банк и клала деньги на счет. И так продолжалось 62 года.

По истечении этого срока у нее скопилось 250 000 $, которые она поделила так:

1. 10 % отдала церкви;
2. 20 % подарила детям и внукам;
3. 20 % оставила себе на жизнь;
4. 50 % отдала в крупный университет, который с тех самых пор выплачивает стипендии ее имени небогатым чернокожим студентам.

Сумма прибыли зависит от процентной ставки (купонов, дивидендов), суммы первоначальных и последующих инвестиций, частоты начисления процентов и срока инвестирования. Чем больше перечисленные параметры, тем больший доход получит инвестор.

Рассмотрим, как работает механизм на примере трех стратегий:

1. 30-летний мужчина вкладывает 100 000 руб. на 30 лет под 10 % годовых. Не снимает доход и не пополняет капитал. В 60 лет полностью получает всю сумму.
2. Тот же мужчина, но ежегодно он планирует пополнять счет на 50 000 руб. Остальные условия не меняются.
3. Мужчина открывает своей дочери, которой 10 лет, счет и кладет на него всего 10 000 руб. под 10 % годовых с ежегодным пополнением на 10 000 руб. Сначала отец, а потом сама дочь четко следуют намеченному плану. Дочь планирует копить до своего 60-летия, т. е. 50 лет.

Посмотрим, кто больше накопит к своему юбилею при условии, что доход начисляется раз в год.

Сложный процент работает не только на вкладах, но, как мы уже говорили, и в других инструментах. В каждом из них есть свои нюансы, их и рассмотрим.

Но сначала еще один исторический пример. Бенджамин Франклин завещал по 5 000 $, которые положил на счета в банке, двум американским городам. Поставил условие, что через 100 лет они снимут по 500 тыс. $, а всю сумму – только через 200 лет после его смерти. Б. Франклин умер в 1791 г. Через 100 лет каждый город получил по полмиллиона долларов, а еще через 100 лет – по 20 млн долларов.

Особенности реинвестирования в различные инструменты

Рассмотрим особенности реинвестирования в депозиты, ценные бумаги, недвижимость. Отдельно остановимся на ИИС.

Банковские вклады

На банковском вкладе реинвестирование происходит автоматически, если вы заключили договор на открытие счета с капитализацией. То есть без вашего участия проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на рассчитанную за предыдущие периоды доходность.

При выборе вклада обратите внимание не только на банковскую ставку (она может быть разной для депозита с капитализацией и без нее), но и на частоту начисления процентов. Чем чаще она будет, тем выше получите доход.

Например, мы планируем положить на счет в банке 200 000 руб. под 5 % годовых на 5 лет с капитализацией. Разные банки предлагают разные периоды начисления процентов: месяц, квартал, год. Вот что получим по трем вариантам:

Обратите внимание, что в этом примере мы не учитывали пополнение счета. Если оно будет, то и эффект “снежного кома” получится значительно выше. Вот тот же пример, но с ежемесячным пополнением на 5 000 руб.

В банках ставку с учетом капитализации называют эффективной. В нашем примере при сроке накопления 30 лет простая ставка равна 5 %, а эффективная с учетом ежемесячной капитализации – 11,55 %.

Нет смысла выбирать вклад с капитализацией, если вы открываете его на 1, 3 и даже 5 лет. Если в простом варианте депозита условия вас устраивают больше (например, возможность пополнения и снятия, более высокая процентная ставка), то остановитесь на нем. Эффект наращения доходности срабатывает только на длительной перспективе от 10 лет и больше.

Акции

Инвесторы называют три главных фактора, которые помогают создать крупные состояния на фондовом рынке:

1. Сложный процент. .
2. Дисциплина.

1. Купить дешевле, продать дороже.
2. Дивиденды.

Вы как владелец акции можете продать ценную бумагу по более высокой, чем вы заплатили первоначально, цене. Полученные деньги вложить в акции других компаний, облигации, золото и другие инструменты, которые на текущий момент кажутся вам более эффективными. Тем самым вы не используете полученный доход от продажи на собственные нужды, а реинвестируете его.

То же самое и с дивидендами. Инвесторы, которые находятся на стадии накопления капитала, не спешат снимать полученные от компании деньги со своего брокерского счета. На них можно купить еще акции того же предприятия или вложить в любой другой инструмент. Реинвестированная прибыль продолжает работать. Если инвестор перешел на стадию потребления, например, по достижении пенсионного возраста, тогда дивидендные акции – хороший вариант для пассивного дохода.

Обратите внимание! Владельцы ETF не получают дивидендов на свой счет. Однако их получает управляющая компания по купленным в фонд акциям, на которые покупает новые активы, т. е. реинвестирует средства.

Таким образом, сложный процент тоже работает, просто без вашего участия, – увеличивается стоимость акции индексного фонда. То же самое можно сказать и про ПИФ – за счет дивидендов увеличивается стоимость пая.

Облигации

Владельцы облигаций, в отличие от акционеров, не покупают долю в компании, а дают ей в долг. За это предприятия и организации вознаграждают своих кредиторов выплатой купонов – процентов от номинальной стоимости ценной бумаги. Они поступают на счет инвестора и тоже могут либо использоваться для покрытия собственных текущих потребностей, либо реинвестироваться.

Если полученные купоны вы направили на покупку новых облигаций, то в следующий период выплаты вознаграждения оно будет большим за счет большего количества ценных бумаг в портфеле. Таким образом, сложный процент работает и здесь.

Аналогично акциям заработать на облигациях можно, продавая их по возросшей по сравнению с покупкой цене. Если полученную прибыль вы снова вложите в приобретение ценных бумаг, то получите реинвест денег.

ETF есть не только на фонды акций, но и облигаций. Купоны так же, как и дивиденды, не поступают напрямую на счет инвестору. Их получает управляющая компания, которая пополняет фонд новыми облигациями, увеличивая его доходность.

При реинвестировании купонов и дивидендов рисков больше, чем по банковскому вкладу. В последнем случае ваш счет застрахован от банкротства банка, а условия капитализации прописаны в договоре и выполняются автоматически.

По акциям и облигациям реинвестирование выполняет непосредственно сам инвестор. При этом надо следить за доходностью ценных бумаг, показателями работы эмитентов и общей ситуацией на рынке.

Даже если раньше вас полностью устраивали показатели, вполне может наступить момент, когда полученную прибыль надо направить в другие инвестиционные инструменты.

Недвижимость

В таком инвестиционном инструменте, как недвижимость, тоже работает механизм реинвестирования. Он будет в случае вложения полученной от арендаторов платы за объект в покупку ценных бумаг на фондовой бирже, валюты, драгоценных металлов и пр. Или, например, накопление арендной платы для последующего ремонта в квартире или офисе поможет затем повысить рыночную стоимость объекта и увеличить доход от сдачи его в аренду.

ИИС

Заставить работать на себя сложный процент по капиталу, который хранится на ИИС, тоже можно. К сожалению, далеко не все брокеры разрешают снимать полученные купоны и дивиденды со счета. Но, не снимая денег, вы можете вновь вложить их в инвестиционные инструменты и повысить свой доход.

Выгоды тех, кому брокеры позволяют снимать купоны и дивиденды, выше. Дело в том, что снятые деньги можно опять положить на ИИС, тем самым увеличив сумму, с которой будет возмещение подоходного налога. Такого не произойдет, если полученные с акций и облигаций деньги вы повторно реинвестируете, не снимая их со счета. Для возмещения налога эта операция не будет считаться пополнением ИИС.

Заключение

Реинвестирование – это один из самых эффективных и простых способов повысить доходность своих вложений. За вас работает сложный процент.

От вас требуется лишь вовремя увидеть поступившую на счет прибыль и направить ее вновь работать. Эффект будет тем больше, чем крупнее суммы на счете и дольше период накопления.

Начните инвестировать прямо сейчас. Каждый день, месяц и год, который вы потратите не на создание собственного капитала, а на текущие потребности, будет отнимать у вас деньги в будущем. И вы так легко их отдадите?

Реинвестирование. Как правильно и что выгоднее

Для начала разберемся в терминологии. Реинвестирование — это повторное, дополнительное вложение капитала в проект, предприятие и т.п.

Инструменты, аналогично инвестированию, могут быть разные. Мы, как всегда, расскажем об инвестиции в проекты.

Типичная ситуация, когда весь доход от инвестиций уходит на «жизнь» — питание, проезд, покупки. Как следствие, инвестор не замечает такого дохода и фактически просто сохраняет свои средства.

С другой стороны, когда инвестор ставит стратегическую цель — увеличение капитала, может быть применено реинвестирование.

Есть несколько упрощенных форматов этого инструмента.

Один их них — это реинвестирование единовременно с получением дохода от инвест-проекта.

�� То есть, весь доход, выплачиваемый ежемесячно или ежеквартально автоматически переводится на инвестиционный взнос.

Происходит прогрессивное начисление доходности: каждый месяц добавляется сумма процентов на изначально вложенные средства и от итоговой суммы начисляются проценты.

Например, вы вложили 1 млн рублей с доходностью — 30% годовых. Ежемесячно вам поступают 25 000 рублей.

Реинвестируя их, на втором месяце у вас начинают начисляться 30% на 1 025 000 рублей, а с третьего месяца на 1 050 000 рублей.

Фактически, вы с самого начала даете распоряжение на использования будущего дохода по фиксированной ставке.

Другой формат реинвестирования, когда инвестор получает доход, откладывает его, возвращает первоначально вложенный капитал и всю накопленную сумму снова вкладывает.

��В этом случае доходность ниже, так как мы ждём полной выплаты процентов за весь срок и деньги «не работают».

Однако, такой формат является хорошим инструментом диверсификации, который позволяет вложить средства в разные проекты.

Вариант реинвестирования с прогрессивным начислением фиксируется в договоре, и вы можете сразу увидеть, как растет капитал.

Проекты не всегда предлагают такой вариант договора, но могут разработать его по запросу инвестора с помощью юристов нашего канала.

Если материал оказался для вас полезным – будем благодарны за подписку на канал Инвестиции в бизнес для каждого. Где мы рассказываем о том, как правильно инвестировать в реальный сектор, избежать ошибок и обезопасить свои вложения.

Денежная круговерть: что такое реинвестирование простыми словами

Деньги должны работать, а не лежать под подушкой — это правило знает каждый опытный инвестор. В статье расскажем простыми словами, что такое реинвестирование и когда его стоит проводить.

Что такое реинвестирование

Пассивный доход — один из самых приятных видов заработка. Деньги работают, а вы отдыхаете. Но чтобы его получать, нужно сперва накопить приличный капитал, а потом грамотно инвестировать накопленное.

Копить большинство людей начинают с маленьких сумм. Пять тысяч рублей, отложенные с зарплаты, через год превращаются в 60 000, через два — в 120 000, а через три — в 180 000.

Чтобы пройти путь «из грязи в князи» быстрее, можно использовать реинвестирование. Это повторное вложение прибыли, полученной от ранее сделанных инвестиций. Для наглядности приведу пример.

У меня открыт накопительный счет (онлайн-копилка) в Совкомбанке под 8% годовых. Летом я внесла туда 600 000 рублей. При соблюдении простых условий банк начисляет по 0,67% в месяц на сумму накоплений — это около 4000 рублей.

Проценты поступают на карту «Халва» . У меня есть выбор, что делать с ними дальше, — тратить на свое усмотрение или перевести в копилку. Обычно я выбираю второй вариант — это и есть реинвестирование.

Хороший способ сберечь деньги — онлайн-копилка с возможностью пополнения и снятия средств. Откройте онлайн-копилку до 8,5% годовых в мобильном приложении «Халва — Совкомбанк».

Многие неопытные инвесторы скептически относятся к реинвестированию. А все потому, что эффект от него плохо заметен на коротком отрезке времени.

В таблице я привела точный расчет процентов, полученных по накопительному счету с реинвестированием и без в первые полгода.

С реинвестированием

Без реинвестирования

Сумма на счету, руб.

Проценты, руб.

Сумма на счету, руб.

Проценты, руб.

Размер прибыли

24 403

Размер прибыли

24 000

Как видите, разница совсем небольшая.

Чудеса начинаются, когда срок реинвестирования исчисляется годами. Давайте попробуем заглянуть в будущее и узнать, что будет с моим накопительным счетом, если я продолжу реинвестировать и если откажусь от этого занятия.

Срок

Прибыль с реинвестированием, руб.

Прибыль без реинвестирования, руб.

Посмотрите на последнюю строку. Разница впечатляет, не правда ли? Дальше разрыв будет расти еще стремительней.

Виды реинвестирования

Можно выделить несколько видов реинвестирования по двум критериям.

По объему:

• полное — когда реинвестируют всю полученную прибыль;
• частичное — когда вкладывают только часть полученных средств.

По стратегии:

• простое — прибыль реинвестируют в тот же актив, с помощью которого она была получена;

• сложное — для реинвестирования выбирают один или несколько новых инструментов.

В моем примере с онлайн-копилкой реинвестирование полное и простое. Сложным оно было бы, если бы я перечисляла прибыль на брокерский счет и покупала акции и облигации. Или, например, вложилась в недвижимость.

Принципы грамотного реинвестирования

Реинвестирование помогает увеличить прибыль. Но только в том случае, если правильно его применять. Запомните простые правила — они спасут вас от досадных недоразумений.

• Реинвестируйте только свободные средства

Не нужно в погоне за прибылью реинвестировать все до копейки. Если кран требует замены, а зубы — лечения, потратьте деньги на текущие нужды. Это правильно не только с точки зрения здравого смысла, но и финансовой грамотности.

Избежать данных трат не получится в любом случае. Время работает против вас: цены растут, а проблемы усугубляются. Простой кариес через пять лет может привести к потере зуба и необходимости устанавливать имплант.

• Не забывайте про диверсификацию

Диверсификация — наполнение портфеля различными активами с целью снижения рисков. Если вы вложили все деньги в акции одной компании, то в одночасье можете остаться ни с чем. Чем больше инструментов применяет инвестор, тем лучше он защищен от возможных убытков.

Яйца курицу не учат, особенно если лежат в одной корзине. Что такое диверсификация

Я стараюсь по максимуму разнообразить активы. Сейчас в моем портфеле:

• рубли, хранящиеся в онлайн-копилке и на вкладе;
• доллары;
• золотые инвестиционные монеты;
• акции и облигации на брокерском счете.

Поэтому я могу со спокойной душой переводить проценты с онлайн-копилки в нее же. Если бы это был мой единственный источник пассивного дохода, я бы задумалась о диверсификации.

• Ищите баланс между прибылью и риском

Доходность инвестиционного инструмента прямо пропорциональна риску — запомните это правило. Если где-то вам предлагают прибыль в 25–30% без риска — вас обманывают.

Самыми низкорисковыми инструментами считаются и вклады в системно значимых банках. Используйте их для ориентира.

Если видите, что где-то доход выше, значит, разница обусловлена более высоким риском. Сто раз подумайте, прежде чем реинвестировать деньги в этот актив.

Особенности реинвестирования в разные инструменты

Давайте рассмотрим несколько популярных инструментов для реинвестирования и сравним их.

Банковский вклад

Реинвестирование прибыли с банковского вклада называется капитализацией процентов. Как правило, на классических депозитах такой функции нет, но многие банки предлагают специальные вклады с капитализацией.

При выборе данного продукта стоит обратить внимание на периодичность начисления процентов. Бывают вклады с ежемесячной, ежеквартальной и ежегодной капитализацией. Первые — самые прибыльные.

Имейте в виду — процентная ставка по таким вкладам, как правило, ниже, чем по обычным. Поэтому целесообразность их выбора стоит оценивать в каждом конкретном случае. Для этого вычисляют коэффициент реинвестирования и сравнивают прибыль с ним и без.

Реинвестировать доход по депозиту можно и самостоятельно. Для этого подойдет абсолютно любой вклад. Принцип тот же — чем чаще происходит начисление процентов, тем выше прибыль при прочих равных условиях.

Помимо онлайн-копилки у меня также оформлен вклад в Совкомбанке на год с выплатой процентов в конце срока. Сразу после закрытия я открою новый и вложу туда всю сумму вместе с процентами. Через год повторю процедуру. Медленно, но верно капитал будет расти, а вместе с ним и прибыль.

Хотите так же? Добро пожаловать в Совкомбанк! На калькуляторе ниже можете рассчитать свой будущий доход.

Акции

Опытные биржевые игроки хорошо знакомы с реинвестированием. Большинство из них не выводят прибыль с брокерского счета сразу, а отправляют деньги «работать» дальше. Часто в качестве инструмента реинвестирования выбирают акции компаний.

Доход от акций можно получить двумя способами:

1. Дождаться выплаты дивидендов. Периодичность и размер выплат определяют на собрании акционеров. Однако стоит помнить, что это право, а не обязанность компании. Руководство может решить, например, направить прибыль на расширение бизнеса, а акционеров оставить без дивидендов.
2. Купить дешевле, продать дороже. Этот способ используют гораздо чаще. Он требует специальных знаний и связан с определенным риском.

Если хотите реинвестировать прибыль в акции, будьте готовы потратить время на изучение основ. Это инвестиционный инструмент с высоким риском. Пока доходы небольшие, потерять их не так страшно. Но со временем ставки будут расти.

Облигации

Облигации — своего рода долговые расписки. Эмитент (тот, кто их выпустил) берет у инвестора деньги взаймы и обязуется вернуть их с процентами.

У облигаций много общего с банковскими вкладами. Они также имеют срок погашения и периодичность выплаты процентов. Прибыль зачисляется на брокерский счет, после чего ее можно реинвестировать.

Самые надежные облигации — ОФЗ, их эмитирует государство. Также облигации выпускают субъекты РФ и частные компании. Принцип «чем больше прибыль, тем выше риск» сохраняется.

Недвижимость

Недвижимость тоже может приносить пассивный доход. Однако реинвестируют его обычно в другие инструменты.

Артур купил однокомнатную квартиру для сдачи в аренду. Она приносит ему 15 000 рублей ежемесячно. Деньги мужчина переводит на брокерский счет и покупает акции и облигации.

В следующем году Артур планирует взять еще одну однушку — на этот раз в ипотеку. Прибыль от первой квартиры будет уходить на погашение жилищного кредита. Это пример простого реинвестирования в недвижимость.

Реинвестирование позволяет существенно увеличить прибыль в долгосрочной перспективе. Даже если у вас небольшой стартовый капитал, через 10–15 лет он вырастет в несколько раз. Поэтому, если есть возможность, не пренебрегайте этим полезным инструментом.

Как повысить результативность реинвестирования

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.