Как получить банковскую гарантию в сбербанке

Банковские гарантии — удобный и простой способ обеспечения участия и исполнения госзаказа

Сбербанк принимает решение об их предоставлении всего за пять минут

Для участия в госзакупках компании должны предоставить обеспечение — наиболее удобным способом подтверждения своих намерений для предпринимателей является банковская гарантия. С развитием этого механизма ее получение становится все проще и удобнее — оформление гарантии, например, в Сбербанке может занять всего пару часов без необходимости посещать отделение банка.

Фото: ПАО Сбербанк

Фото: ПАО Сбербанк

Активное развитие рынка госзакупок и закупок госкомпаний делает этот рынок все более перспективным для бизнеса — в 2020 году доля государственных и корпоративных закупок в ВВП России оценивалась в 27%. Ежегодно в них участвуют более 100 тыс. заказчиков и 400 тыс. поставщиков. И хотя закупки традиционно считаются одним из наиболее стабильных секторов экономики, компании — особенно малый и средний бизнес — далеко не всегда считают, что могут позволить себе участие в них. Прежде всего предпринимателей нередко отпугивает тот факт, что от них могут потребоваться существенные затраты, связанные с обеспечением, без которого участие в торгах порой невозможно, ведь заказчик должен видеть серьезность намерений потенциального контрагента и его готовность исполнить условия контракта.

Фото: ПАО Сбербанк

Фото: ПАО Сбербанк

Сейчас существует два способа обеспечения как самих заявок на участие в конкурсе, так и непосредственно исполнения контракта — либо собственными средствами компании (например, при участии в торгах компания может внести их на спецсчет или же по обращению торговой площадки они будут заморожены на счетах предпринимателя до определения победителя), либо посредством предоставления банковской гарантии. С учетом того, что обеспечение заявки может достигать 5% начальной цены контракта, а исполнение контракта — до 30%, банковская гарантия для бизнеса справедливо считается более привлекательным способом обеспечения, поскольку позволяет не забирать из оборота компании живые деньги. Более того, это существенно дешевле — банк берет за ее выдачу только небольшую комиссию.

Фото: ПАО Сбербанк

Фото: ПАО Сбербанк

Механизм банковских гарантий, по сути, работает как страховка для заказчика — банк ручается за то, что участник торгов выполнит все взятые обязательства, то есть в случае нарушения исполнителем условий договора заказчик получит деньги от кредитной организации. Однако получить гарантию можно не в любом банке, а только в кредитной организации, соответствующей требованиям правительства по наличию собственных средств и рейтингу и включенной в перечень Минфина (сейчас в нем числится почти 190 организаций). Одним из лидирующих игроков в этой сфере является ПАО Сбербанк — при сокращении в 2020 году количества извещений об осуществлении закупок в отраслевой единой информационной системе на 26% по сравнению с 2019 годом организации удалось нарастить количество выданных гарантий на 64% за этот период.

Фото: ПАО Сбербанк

Фото: ПАО Сбербанк

Большое значение для участников торгов, особенно для их победителей, имеет скорость принятия решения о выдаче гарантии — им дается весьма короткий срок со дня состоявшегося конкурса на обеспечение исполнения контракта, и, если его пропустить, компания рискует попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Еще в 2019 году Сбербанк существенно упростил процедуру оформления гарантий, что позволило сократить процедуру их выдачи. Более того, в 2021 году банк начал принимать решение о выпуске гарантий на сумму от 500 руб. до 50 млн руб. и на срок до 37 месяцев для победителей торгов — от 3 минут, для участников — в течение 20–40 минут при наличии расчетного счета. Если требуется обеспечение на более длительный срок или на более крупную сумму, то заявка будет рассмотрена в индивидуальном порядке. Выдача банковской гарантии занимает до двух часов с момента оплаты услуги для компаний, у которых есть расчетный счет в Сбербанке. Без него срок рассмотрения может составить один-два рабочих дня, хотя буквально пару лет назад на это уходило до четырех дней.

Фото: ПАО Сбербанк

Фото: ПАО Сбербанк

Пакет документов требуется при этом минимальный: паспорт руководителя организации—участника конкурса, а также документ, регулирующий деятельность органов управления компании (например, устав), если он не предоставлялся банку ранее. Также значительно облегчает процедуру получения гарантии отсутствие для компаний требований о залоге и поручительстве — они могут понадобиться только при выдаче гарантий на довольно длительный срок, свыше 37 месяцев.

В условиях постоянного роста потребности бизнеса в цифровых сервисах немаловажен и перевод всей процедуры в онлайн-режим. Так, для получения гарантии в Сбербанке предпринимателям нет необходимости посещать отделение банка и предоставлять документы в бумажном виде, что становится особенно актуальной опцией с учетом пандемии и опять же позволяет участникам торгов сэкономить время. Для онлайн-оформления гарантии потребуется анкета-заявка с указанием номера закупки или аукциона — заполнить ее может менеджер банка, который также будет сопровождать участника на каждом этапе оформления гарантии, если клиент в своем личном кабинете в интернет-банке «СберБизнес» подписал согласие на обработку персональных данных. Банк в режиме реального времени рассматривает анкету-заявку и по итогам принимает решение — одобренную гарантию при этом также можно получить без посещения отделения в электронном виде через личный кабинет.

Как получить банковскую гарантию Сбербанка: советы и рекомендации

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения договорных обязательств перед получателями услуг или поставщиками товаров. Получить банковскую гарантию в Сбербанке может быть необходимо для различных целей, таких как участие в тендерах, выполнение контрактов, участие в конкурсах и многое другое. Гарантирующий банк, в данном случае Сбербанк, обязуется выплатить необходимую сумму денег в случае невыполнения обязательств со стороны заемщика.

Для получения банковской гарантии в Сбербанке необходимо подать заявку по специальной форме. В заявке следует указать цели использования гарантии, сумму, сроки исполнения контракта, а также предоставить список необходимых документов. Помимо этого, возможно потребуется рассчитать сроки получения гарантии и анализировать финансовое состояние компании.

Сбербанк предоставляет различные виды банковских гарантий, такие как гарантии исполнения контрактов, гарантии возврата аванса, гарантии задолженности и другие. Все они имеют свои условия предоставления, которые можно уточнить у руководителя банка или на официальном сайте Сбербанка.

Если вы задаетесь вопросом, зачем вам нужна банковская гарантия от Сбербанка, то вам стоит знать, что она может помочь вам в получении потребительского кредита, ведении деятельности в качестве поставщика товаров или услуг, а также в сфере строительства. Оформление банковской гарантии в Сбербанке может быть полезной и необходимой процедурой для развития бизнеса.

Получение банковской гарантии Сбербанка: важные советы и рекомендации

Условия получения банковской гарантии

• Для получения банковской гарантии Сбербанком, вам понадобится открытый счет в Сбербанке, на который будет зачислена сумма гарантии.
• Банк требует определенные документы и сведения для оформления заявки, включая информацию о целях и сроках получения гарантии.
• Стоимость банковской гарантии зависит от суммы и сроков получения.
• Виды банковской гарантии могут быть различными, включая гарантии для участия в тендерных процедурах или для обеспечения выполнения обязательств.
• Гарантию можно оформить как на определенную сумму, так и на определенный процент от контракта.

Как оформить заявление на получение банковской гарантии?

Для оформления заявления на получение банковской гарантии Сбербанком, обратитесь в ближайшее отделение банка. Предоставьте необходимые документы и сведения, рассчитайте стоимость гарантии с банком и подпишите соответствующие договоры.

Какие требования предъявляются к получению банковской гарантии?

• Сбербанк проверяет финансовую состоятельность и надежность заявителя перед предоставлением банковской гарантии.
• Также могут быть установлены дополнительные условия, включая требования к документации и поручителям.
• При получении банковской гарантии на малую сумму и на короткий срок, требования банка могут быть менее строгими.

На что следует обратить внимание при получении банковской гарантии Сбербанка?

• Уточните у представителя банка все условия и сроки, по которым гарантия будет действовать.
• Рассчитайте заранее стоимость получения и содержания гарантии, включая ежегодную комиссию.
• Изучите внимательно текст гарантии и убедитесь, что она соответствует вашим потребностям и обязательствам.

Получение банковской гарантии Сбербанка может быть важным элементом вашего бизнеса. Сбербанк, как один из крупнейших банков в России, гарантирует надежность и надлежащее обслуживание своих клиентов. Если у вас возникли вопросы по получению банковской гарантии или вам нужна консультация, обратитесь в любое отделение Сбербанка, где вам помогут оформить все необходимые заявления и документы.

Ознакомьтесь с требованиями и условиями

Для получения банковской гарантии от Сбербанка необходимо ознакомиться с определенными требованиями и условиями. Включаются различные факторы, такие как цели получения гарантии, годовая прибыль и состояние банковского счета.

Перед подачей заявления на получение гарантии Сбербанка, рекомендуется заранее изучить список необходимых документов для этого. Специалист в отделении банка поможет вам с этим и даст все необходимые рекомендации.

Сбербанк выдает банковские гарантии в различных условиях, включая гарантии на исполнение контрактов, тендерные гарантии, гарантии на энергоснабжение и другие.

Для получения банковской гарантии также может потребоваться специальное заявление, которое необходимо оформить. Поможет в этом специальный отдел в банке.

Необходимо учитывать, что для получения банковской гарантии могут потребоваться документы о финансовом состоянии компании, а также документы, подтверждающие выполнение обязательств по предыдущим гарантиям.

Банковская гарантия может быть выдана как от имени банка, так и от имени сторон контракта, включая гарантию зачета на расчетный счет.

Расчеты по банковской гарантии могут быть произведены с помощью банковского калькулятора, который позволит рассчитать сумму необходимых средств и условия исполнения обязательств.

Таким образом, перед получением банковской гарантии Сбербанка необходимо внимательно ознакомиться с требованиями и условиями, предоставить все необходимые документы и оформить заявление в специальном отделении банка.

Подготовьте все необходимые документы

Для получения банковской гарантии от Сбербанка стоит предварительно подготовить все необходимые документы, чтобы обеспечить более эффективный процесс получения гарантии.

Вам потребуется заполнить заявление на получение банковской гарантии. Это документ, который выдаётся банком и является необходимым для получения гарантии.

Также, вам может понадобиться расчетный счет в Сбербанке, на который будет зачислена сумма гарантии. Если у вас еще нет расчетного счета в Сбербанке, стоит открыть его заранее.

В зависимости от цели получения гарантии, могут потребоваться дополнительные документы. Например, для получения гарантии на участие в тендерных конкурсах малого бизнеса в Сбербанк-АСТ, вам может потребоваться список документов, зависящий от контракта и требований конкурса.

Оформление банковской гарантии также может потребовать предоставления документов о финансовом состоянии заемщика. Для этого стоит подготовить отчеты, калькуляторы расчетного долга и другие необходимые документы, которые помогут банку оценить вашу платежеспособность.

Банк может также запросить документы, подтверждающие ваши полномочия действовать от имени предприятия или организации, например, учредительные документы, решение собрания учредителей и т.д.

Важно помнить, что для получения банковской гарантии от Сбербанка каждый случай индивидуален, поэтому рекомендуется уточнять все документы, необходимые для вашего конкретного случая в соответствующем отделении Сбербанка или у вашего персонального менеджера.

Обратитесь в отделение Сбербанка

Для получения банковской гарантии Сбербанка вам следует обратиться в ближайшее отделение банка. В отделении вы сможете получить подробную информацию о условиях предоставления гарантии, необходимых документах и сроках исполнения запроса.

Подача заявки на получение банковской гарантии осуществляется в отделении банка. Для этого вам потребуется заполнить соответствующую анкету, предоставить необходимые документы и указать цели исполнения гарантии. Форма и перечень необходимых документов могут различаться в зависимости от целей и условий предоставления гарантии.

Какие документы потребуются?

Для получения банковской гарантии Сбербанка вам обычно потребуется предоставить следующие документы:

1. Документы, подтверждающие факты и обязательства, изложенные в контракте или тендерном документе.
2. Документы, подтверждающие наличие счета в Сбербанке или других банках.
3. Документы, подтверждающие финансовое обеспечение гарантии.

Какие условия предоставления гарантии стоит учесть?

Перед получением банковской гарантии вам следует учесть следующие условия:

• Сроки исполнения гарантии, которые должны соответствовать требованиям контракта или тендерного документа.
• Суммы гарантии, которые должны быть достаточными для обеспечения обязательств заемщика перед получателями гарантии.
• Условия возврата гарантийного обеспечения, включая возможность зачета возвратных сумм гарантии по истечении срока исполнения гарантии.

Если у вас возникнут вопросы или затруднения при подаче заявки на получение банковской гарантии, вы всегда можете обратиться к специалистам в отделении Сбербанка. Они помогут вам разобраться с процессом получения гарантии и предоставят нужную инструкцию.

Проконсультируйтесь с банковским специалистом

Получение банковской гарантии от Сбербанка требует определенных знаний и нюансов, поэтому перед началом процесса рекомендуется проконсультироваться с банковским специалистом. Это поможет вам получить надежную гарантию с учетом всех условий и требований.

Специалисты Сбербанка смогут рассказать вам о различных видах банковских гарантий, объяснить процесс их получения, а также предоставить информацию о необходимых документах и условиях, включая стоимость, обеспечение и годовую ставку.

Также, сотрудники банка могут помочь вам оформить документы для получения банковской гарантии и подать их в Сбербанк. Имейте в виду, что в зависимости от условий и требований конкретного случая, Сбербанк может запрашивать различные документы и обеспечение, включая тендерный счет или специальное обеспечение малого бизнеса.

Сбербанк также предлагает специальный калькулятор для расчета стоимости банковской гарантии, который поможет вам определить ее стоимость в зависимости от суммы и срока исполнения контракта.

Обратите внимание, что Сбербанк работает по тендерным гарантиям, предоставляя гарантии на участие в тендерах и обеспечение исполнения контрактов. Кроме того, гарантии могут быть оформлены как на основе клиентского договора, так и на основе заявки кредитного руководителя.

Для получения более подробной информации о получении банковской гарантии в Сбербанке и о условиях ее предоставления вы можете обратиться к банковскому специалисту, который поможет вам проконсультироваться и оформить необходимые документы.

Оформите заявку на получение гарантии

Если вам нужно получить банковскую гарантию от Сбербанка, вам необходимо оформить заявку на ее получение. Банк гарантирует выполнение обязательств перед третьими сторонами, например, при участии в тендерном конкурсе.

Для получения гарантии вам необходимо предоставить список документов, которые обычно требуются для предоставления банком Сбербанк-АСТ. К таким документам обычно относится расчетный счет получателя гарантии, ведение которого осуществляется в Сбербанке. Также нужна информация о суммах и сроках исполнения обязательств и о специальном условии, при котором гарантия должна быть предоставлена.

Сумма гарантии определяется по калькулятору, который поможет вам рассчитать стоимость гарантии. Вам потребуется предоставить информацию о заемщике, о счетах Сбербанка, на которые будут перечислены средства при исполнении гарантии, а также об ожидаемых сроках получения гарантии.

При оформлении заявки на получение гарантии учитываются условия внутреннего кредитного риска и состояния заявителя. Для получения гарантии обратитесь в Сбербанк-АСТ, чтобы узнать все необходимые условия и документы, которые вам понадобятся.

Не забудьте обратиться к калькулятору Сбербанка, чтобы узнать стоимость гарантии и годовую ставку по займу. Обращайтесь в отделение Сбербанка, которое выдает гарантии, чтобы получить консультацию о всех условиях и обязательствах по контракту.

Гарантия Сбербанка обеспечивает исполнение обязательств и учитывает множество факторов, поэтому если вам необходима гарантия, обратитесь к нам, мы поможем вам получить ее.

Дождитесь рассмотрения заявки

В процессе рассмотрения заявки Сбербанк-АСТ проверит необходимую информацию и документы, которые вы предоставили для получения гарантии. Они могут потребовать от вас дополнительные документы или разъяснения, чтобы удостовериться в вашей платежеспособности и исполнительской дисциплине.

Как правило, рассмотрение заявки занимает несколько дней. В процессе рассмотрения вам моежт понадобиться личное присутствие представителей вашей стороны и/или получателей гарантии в отделении Сбербанка или Сбербанк-АСТ.

После рассмотрения заявки, если ваши документы удовлетворяют требованиям банка, вам будет предоставлен специальный документ – гарантийное обязательство, в котором будут указаны условия получения банковской гарантии.

Обратите внимание, что для получения гарантии вам могут понадобиться дополнительные документы, а также специальный вид обеспечения – залог или поручительство. В ряде случаев может потребоваться подписание дополнительной документации или выполнение определенных условий, например, открытие банковского счета для расчетного обслуживания.

Чтобы узнать, какие документы и условия необходимы для получения банковской гарантии Сбербанка, обратитесь к инструкции Сбербанк-АСТ или свяжитесь с вашим менеджером.

Помните, что банковская гарантия – это серьезное обязательство для заемщика, и стоит тщательно оценить свою платежеспособность перед подачей заявки. Кроме того, необходимо понимать, что получение гарантии может занять некоторое время, поэтому достаточно заранее подавайте заявку и учтите все сроки, указанные в тендерной документации.

Сбербанк предоставляет различные виды банковских гарантий в зависимости от целей и условий контракта. При необходимости вы можете обратиться к руководителям Сбербанка или специалистам Сбербанк-АСТ для подробной консультации и помощи в подготовке документов.

Не забывайте, что получение банковской гарантии Сбербанка поможет вам демонстрировать свою платежеспособность и профессионализм перед заказчиком или контрагентом, а также обеспечит исполнение вашего обязательства в соответствии с договором или контрактом.

Подпишите договор и получите гарантию

Для получения банковской гарантии от Сбербанка вам необходимо подписать договор с банком. Этот договор будет устанавливать условия предоставления гарантии и регулировать отношения между вами, в качестве получателя гарантии, и Сбербанком, в качестве гаранта.

В договоре следует указать цели, на которые предоставляется гарантия, а также суммы, для которых она будет гарантировать исполнение. Кроме того, вы должны удовлетворять требованиям Сбербанка относительно состояния вашего счета и других обеспечений.

Если вы не знаете, сколько обеспечения нужно для получения гарантии, вы можете воспользоваться специальным калькулятором, который поможет вам рассчитать необходимую сумму.

Как оформить заявку на получение гарантии?

Чтобы оформить заявку на получение банковской гарантии в Сбербанке, вам следует обратиться к специалистам банка, которые помогут вам с оформлением всех необходимых документов и предоставят инструкции по заполнению заявления.

В заявлении вы должны указать все требуемые данные и приложить необходимые документы, такие как контракт, на основании которого требуется гарантия. Также вам может потребоваться предоставить другие документы, зависящие от целей и условий получения гарантии.

Какие условия предоставления гарантии у Сбербанка?

В зависимости от типа гарантии, Сбербанк устанавливает различные условия для ее предоставления. Например, для получения гарантии на предоставление обеспечения при заключении контракта сбербанк-аст требует предоставления дополнительных документов, таких как смета стоимости контракта и тендерная документация.

Если вы не знаете, какие условия предоставления гарантии для вашего случая, вы можете обратиться к специалистам Сбербанка, которые помогут вам разобраться в требованиях и оформить гарантию в соответствии с ними.

Сбербанк упростил до максимума выдачу банковских гарантий

Популярность банковских гарантий среди компаний из сегмента малого бизнеса в последние годы растет. Это связано как с удобством оформления данного инструмента, так и с тем, что именно банковские гарантии дают компаниям и предпринимателям доступ к рынку госзакупок. Банковские гарантии – это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк (гарант) выдает по просьбе должника (принципала), это предприниматель, письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) – госзаказчику – денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате. В 2021 году портфель гарантий увеличится на 12 % против 10 % в 2020-м. И в следующем году динамика еще более ускорится.

Большинство банков имеет в своей продуктовой линейке гарантийные решения, и ценовые условия по ним сходны. Однако кредитные организации стараются максимально упростить клиентский путь и процесс принятия решения по банковским гарантиям, и именно это сегодня может стать основным преимуществом.

Так, например, Сбербанк предлагает банковские гарантии, решение по которым принимается от 3 минут, а выдача средств – за 2 часа. Причем для подачи заявки требуется проверить предзаполненную анкету-заявление, указав номер закупки, сумму и срок, а если клиент оформляет заявку впервые, то потребуется минимальный пакет. Процесс подачи заявки полностью онлайн, то есть посещение банка не требуется. При необходимости со всеми формальностями поможет клиентский менеджер. Например, менеджер заполнит заявку, клиенту же нужно будет только подписать ее онлайн и отправить в банк.

Большинство банков, работающих с банковскими гарантиями, в той или иной степени идут по пути сокращения времени на принятие решения, однако это наиболее оперативный вариант сегодня получения гарантии для компаний из сегмента малого бизнеса.

Банковские гарантии принимаются в сделках по госзакупкам по 44-ФЗ «О контрактной системе» и 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц», а также 615 ПП «О порядке привлечения подрядных организаций для оказания услуг и (или) выполнения работ по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном доме и порядке осуществления закупок товаров, работ, услуг в целях выполнения функций специализированной некоммерческой организации, осуществляющей деятельность, направленную на обеспечение проведения капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах». Сумма гарантии от 500 до 50 млн руб., срок – до 37 месяцев (на больший срок — под залог). Такие условия касаются быстрого решения. Банк дает гарантии и на большую сумму, но уже по полному анализу клиента. Комиссия составляет всего от 950 руб. Воспользоваться продуктом могут компании из разных отраслей, это может быть и закупка небольшой партии офисной техники, и аренда таксопарка для нужд госзаказчика, и крупный подряд на строительство или капремонт здания.

Гарантии для госзакупок не требуют обеспечения или поручительства по быстрому решению, из документов понадобится только паспорт, если предприниматель является клиентом Сбербанка. Гарантии на другие цели бизнеса: финансовая, налоговая, таможенная, гарантия исполнения обязательств по контрактам внутреннего рынка – могут выдаваться без открытия расчетного счета. Гарантии для госзакупок банк также может оформить без открытия счета, для этого потребуется посещение клиентом офиса для подписания согласия. Гарантии на сумму свыше 50 млн или сроком более 37 месяцев банк также предоставляет в рамках индивидуального рассмотрения.

Тренды дальнейшего развития гарантийного бизнеса можно разделить на две группы. Во-первых, это мощная поддержка государства в этой сфере и упрощение и централизация форм и процессов банковских гарантий. Например, объединение типовых форм банковских гарантий в рамках законов 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Еще в 2020 году премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление, которое расширило перечень продукции, которую можно закупать по № 44-ФЗ с помощью заключения контрактов жизненного цикла. В этот список вошло, к примеру, «тяжелое» медицинское оборудование и техника – аппараты рентген, КТ и МРТ, микроскопы и т. д. Подобные контракты включают в себя не только поставку продукции, но и её последующее обслуживание, эксплуатацию. Еще одно важное изменение, касающееся в целом госзакупок, ‒ быстрый запрос котировок на сумму до 3 млн руб. (ранее – 500 тыс. руб.).

А в конце года был реализован еще один момент: Минфин обновил процедуру отбора поставщика. Заключение теперь должно проходить еще быстрее: 4 рабочих дня дается на размещение заявок, 2 рабочих дня – на их рассмотрение, по 1 дню – на заключение контракта для каждой стороны. Информация о поставщиках поступает госзаказчику автоматически из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).

Вторая группа трендов – это, собственно, цифровизация и развитие технологий в гарантийном бизнесе. Цифровизация позволяет свести время рассмотрения заявок до считанных минут. Разработанный в прошлом году Минфином закон исключил необходимость дополнительного составления заказчиком документации о закупке, предусматривая включение всей информации о проводимой закупке исключительно в извещение об осуществлении закупки, формируемое в электронной форме в единой информационной системе (ЕИС) в сфере закупок по единым формам электронных документов. Это сократило количество документов, минимизировало технические ошибки, автоматизировало процесс формирования извещения об осуществлении закупки. В будущем ожидается, что банковские гарантии будут выпускаться полностью в электронном виде.

Гарантия от Сбербанка: как повысить эффективность бизнеса

Экономический кризис, вызванный пандемией, больно ударил по сегменту малого и среднего бизнеса. Карантинные меры, разрыв привычных бизнес-связей, характерные для всех кризисов сложности с получением финансирования — список проблем можно продолжать довольно долго. Государство, конечно, помогло в период самой острой фазы, но бесконечно рассчитывать на эту помощь нельзя, малому бизнесу приходится решать свои проблемы самостоятельно, адаптироваться к новым условиям.

Вместе с тем предприятия сегмента малого и среднего бизнеса, в отличие от крупных корпораций, более мобильны, в условиях экономической нестабильности они могут оперативно подстраиваться под ситуацию. Работает старая истина: важнее получить удочку, а не рыбу. И такая «удочка» у предприятий малого и среднего бизнеса есть, причем давно — благодаря усилиям того же государства. Важно лишь уметь ей правильно пользоваться.

Например, можно переориентироваться на более надежных заказчиков, из которых самый надежный — государство, муниципальные структуры и подконтрольные государству крупные промышленные компании. Эти структуры проводят публичные конкурсы по размещению своих заказов, принять участие в которых может любой желающий. При этом у малого и среднего бизнеса есть преференции на многих торгах: так, для госкомпаний и госкорпораций существуют обязательные квоты на закупки у МСП, и эта доля только растет. Но чтобы использовать данный механизм эффективно, нужно знать, как он работает, и соблюдать несколько простых правил.

Сначала нужно получить квалифицированную электронную подпись (КЭП). Это можно сделать в любом аккредитованном центре: найти ближайший в своем городе можно на сайте Минсвязи. Оформить КЭП можно также на сайтах торговой площадки ЕЭТП или Сбербанка.

При этом полезно ознакомиться с законами 44-ФЗ и 223-ФЗ, регламентирующими госзакупки и закупки компаний с госучастием. Стоит отметить, что на рынке есть много компаний-консультантов, предлагающих услуги в данной сфере, для начала будет достаточно одно-двухдневного тренинга, на котором объяснят, как работать в данной сфере, какие правовые аспекты учитывать. Можно также воспользоваться услугами удостоверяющего центра консультанта — там, например, могут подать ваши документы на КЭП.

Далее следует выбрать электронную площадку для участия в тендере и зарегистрироваться на ней, предоставить пакет документов: копии выписок из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, свидетельств о присвоении ИНН или учредительных документов — конкретный перечень запросит площадка. Обычно регистрация занимает до 5–7 дней.

На этом, собственно, подготовительная часть заканчивается, можно выбирать интересные компании тендеры, готовить документы и участвовать в торгах. Информация о конкурсах есть в открытом доступе, с момента объявления тендера до момента его проведения проходит, как правило, около двух недель, поэтому есть достаточно времени, чтобы просчитать, выгоден ли этот контракт, какие ресурсы понадобятся для его выполнения, каких субподрядчиков необходимо будет привлекать. Так что технически все не слишком сложно.

Другое дело, что крайне важна не только техническая, но и экономическая, финансовая составляющие. Для участия в конкурсе необходимо перевести на торговую площадку денежные средства в качестве обеспечения заявки — обычно от 1 до 5% стоимости контракта, конкретный размер обеспечения определяет заказчик. Потом этот обеспечительный взнос возвращается, но зачастую свободных денег нет, поскольку все в обороте. При этом участие в конкурсе вовсе не означает победу в нем, поэтому компаниям приходится участвовать в нескольких десятках конкурсах одновременно, даже для малых предприятий, активно работающих в данной сфере, число заявок на участие в тендерах может в среднем доходить до десяти в день. Понятно, что в таких условиях проблемы финансового менеджмента выходят на первый план.

И здесь неоценимую помощь могут оказать банковские гарантии — способ обеспечения, позволяющий компенсировать возможные убытки одной из сторон заключаемого контракта, в случае невыполнения обязательств с другой стороны. Организация, в пользу которой выдана банковская гарантия, в случае неблагоприятного развития контрактной сделки, не занимается взысканием неустойки с должника через суд или продажей заложенного им имущества, она может сразу получить полагающиеся ей денежные средства, предъявив гарантию в банк, который ее выдал. По сути, гарантии заменяют залоги, что позволяет компаниям-подрядчикам не отвлекать собственные средства для участия в конкурсах и на залоги под реализацию контрактов — и в итоге более динамично управлять своими финансами, активнее развивать бизнес.

Если речь о госзакупках или закупках госкорпораций, помимо гарантии для участия в конкурсе (тендерная гарантия) предприятиям обычно требуется гарантия исполнения обязательств по договору (контракту), гарантия возврата аванса, гарантия качества исполнения, в ряде случаев — еще и таможенная гарантия.
Критическое значение при этом играет уровень банковского сервиса. Возможность быстрого получения гарантий с использованием современных информационных технологий — это не только экономия времени и трудозатрат сотрудников (а это тоже деньги), но и зачастую обеспечение физической возможности участия в большом количестве интересных тендеров — время на подготовку документов и подачу заявок ограниченно.

Сбербанк подошел к решению данного вопроса комплексно: на сегодняшний день в интернет-банке «СберБизнес» создана полноценная среда для работы с банковскими гарантиями. Так, банк принимает решение по банковским гарантиям исполнения обязательств в рамках ФЗ-44 и ФЗ-223 в режиме реального времени на основании анкеты-заявки с указанием номера закупки/аукциона, для оформления заявки не требуется посещение офиса банка и предоставление документов на бумажных носителях; залог и поручительство не требуются, время принятия решения о выпуске гарантии — от трех минут (по гарантиям для госзакупок на сумму от 500 руб. до 50 млн руб. и на срок до 37 месяцев, большие сроки и суммы требуют индивидуального рассмотрения), сам выпуск — в течение двух часов после оплаты. При этом клиентский менеджер малого бизнеса сам заполнит заявку (клиенту нужно только подписать согласие на обработку персональных данных в личном кабинете в интернет-банке «СберБизнес») и будет сопровождать на каждом этапе оформления гарантии. Отметим также, что год назад, в июле 2020-го, Сбербанк снизил минимальную комиссию за выдачу банковской гарантии с 2 тыс. руб. до 950 руб.

Также для клиентов автоматически устанавливаются лимиты с учетом их исполненных контрактов и истории обслуживания в банке, в рамках которых банк предоставляет тендерные гарантии и гарантии исполнения обязательств по контракту в случае победы в тендере по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП.