10 советов о том, как получать больше кешбэка
Чтобы экономить деньги и получать кешбэк, не обязательно заводить особую банковскую карту, достаточно пользоваться онлайн-сервисом. Один из таких — Кopikot. Он позволит тратить меньше, но при этом не отказывать себе в том, что хочется.
Зарегистрируйтесь в Kopikot
Это сервис, который позволяет получать гарантированный кешбэк с онлайн-покупок. Надумали обновить гардероб? Перейдите на сайт своего любимого интернет-магазина через Kopikot (в списке есть Asos, Lamoda, Rendez-Vous и многие другие). C совершенной покупки на ваш счет вернется процент или фиксированный бонус. А если вы используете при регистрации промокод MEDUZA, то получите еще и бонус 100 рублей на счет!
На чем зарабатывает Kopikot? Магазины платят сервису за привлечение новых покупателей, а он делится частью этого вознаграждения с вами. Так вы сможете вернуть до 30% от стоимости покупки. Кстати, Kopikot — сервис с очень широкой географией, и им можно пользоваться не только из России. Такие же проекты, только под брендом Bonusway, работают в Латвии, Литве, Эстонии и Финляндии.
Заведите карту с кешбэком и получайте двойные проценты — от банка и от Kopikot
Если у вашего банка есть свой кешбэк, то вы экономите вдвойне. Вы можете оплачивать покупки в онлайн-магазинах своей картой и получать фиксированный процент от банка — плюс возвращать до трети от потраченного через Kopikot. Делать это, кстати, очень просто: у Kopikot есть мобильное приложение, в котором можно отслеживать весь накопленный кешбэк, искать выгодные предложения от популярных магазинов, выводить деньги на банковскую карту или связываться со службой поддержки, если есть вопрос.
Возвращайте деньги с ежедневных трат на еду
По статистике, почти треть зарплаты россиян уходит на продукты питания. Так что самое время начинать на них экономить. Через Kopikot вы можете получить назад процент с покупок в сервисах доставки готовой еды и в интернет-магазинах крупных сетей. Например, 10% — с заказа в Delivery Club, 8,5% — в «Утконосе» и 3% — в онлайн-магазине «Перекрестка».
Экономьте на мебели и обновках для дома
Собираетесь купить новый диван или отремонтировать ванную? Сначала стоит зарегистрироваться в кешбэк-сервисе. С помощью Kopikot можно вернуть проценты с покупок в OBI, сразу нескольких мебельных онлайн-магазинах и, например, в «220 Вольт» — это пригодится всем, кто затеял дома небольшой ремонт.
Копите бонусы с покупки косметики
Среди партнеров Kopikot — онлайн-магазины с косметикой, так что кешбэк можно получать и с них. Например, с покупок в iHerb — одном из крупнейших американских онлайн-магазинов по продаже косметики и разных биодобавок — вам вернется 3%. А с покупок в «Центре здоровья кожи» вы получите почти 8% кешбэка. На дополнительные скидки можно рассчитывать и в других интернет-магазинах, например в «ЛʼЭтуале» или «Иль-де ботэ».
Получайте кешбэк с крупных покупок
Хотите обновить смартфон или ноутбук? Можно сэкономить, ведь повышенный кешбэк дают не только за одежду и еду, но и за технику. Например, в интернет-магазинах «М.Видео» и «Эльдорадо» можно вернуть проценты от потраченного. А в магазине «Билайн» или «Связной» — до 7%. Сэкономить получится и на покупках в Aliexpress — здесь вам гарантированно вернется почти 4%.
Не ограничивайтесь кешбэком с товаров! Получайте назад часть потраченного на отпуск
Среди партнеров Kopikot — не только онлайн-магазины с одеждой, но и агрегаторы отелей и авиабилетов, так что со своих путешествий тоже можно получать кешбэк. Например, при бронировании отелей через Booking на счет вернется 4% от потраченного. И на билетах в разных сервисах можно сэкономить 3–4%. Кстати, кешбэк начисляется даже с туристической страховки, которая нужна, чтобы сделать визу: если вы оформите ее через «Ингосстрах», то сможете вернуть до тысячи рублей.
Читайте и учитесь с кешбэком
Кто-то предпочитает читать онлайн, кто-то — покупать бумажные книги. Сэкономить можно и на том, и на другом. Через Kopikot начисляется кешбэк в 10–12% на покупки в крупнейших онлайн-книжных («Лабиринт», «Буквоед», «Читай-город»). Плюс — экономия на изучении английского (например, в Lingua Leo или English Dom) и на билетах в театры и музеи через онлайн-кассу Kassir.ru.
Занимайтесь спортом со скидкой
Если вы занимаетесь спортом и вам нужна экипировка или специальное оборудование, то сэкономить можно и на этом. Покупайте спортивную одежду и инвентарь через Kopikot и получайте кешбэк. Например, 4% вам вернутся после покупок в Puma, а еще почти столько же — из «Спортмастера». Купить экипировку для сноуборда можно в Quiksilver с кешбэком в 6%, а беговые кроссовки в Nike — 4%.
Платите кешбэком за то, на что обычно не хватает денег
Хотели сходить на флоатинг, прокатиться на американских горках или купить видеоигру? Потратьте на это накопленный кешбэк! Кстати, если вы любитель World of Tanks, то и тут есть экономия — заработанный кешбэк можно обменять на игровую валюту. А еще накопленный в сервисе кешбэк можно отправить на благотворительность: Kopikot сотрудничает сразу с несколькими фондами. Узнайте о них больше здесь.
Как получать самый выгодный кэшбэк за покупки
Банки заинтересованы в том, чтобы их клиенты как можно чаще пользовались банковскими картами, а потому придумывают все больше способов простимулировать держателей карточек. Например, запускают акции с денежными подарками, увеличивают лимиты на бесплатное снятие наличных и переводы, а также начисляют выгодный кэшбэк за покупки, о котором мы сегодня и поговорим. Разберемся, что это такое и как получать максимальное вознаграждение за использование банковских карт.
Вас заинтересует: Дебетовые карты с кэшбэком за ЖКХ в 2023 году Фото: bankiclub.ru
Что такое кэшбэк за покупки?
Кэшбэк — это вознаграждение, которое получает держатель карты за ее использование. Суть такой бонусной программы заключается в возврате части денег, потраченных на оплату покупок, бонусными или живыми рублями.
Банки могут позволить себе начислять клиентам кэшбэк по простой причине — сами кредитные организации получают от магазинов комиссию за эквайринг. То есть чем чаще держатели карточек будут оплачивать покупки через терминал, тем больше прибыли получит банк. По этой причине кредитные организации заинтересованы в том, чтобы клиенты как можно чаще пользовались банковской картой, а потому начисляют им кэшбэк за операции.
Стандартный кэшбэк за покупки не превышает размер эквайринговой комиссии, которая обычно составляет 1-2% от операции. Однако иногда банки могут позволить себе начислять клиентам и 20%, и 30% и даже 50% от стоимости покупок. Таким большим кэшбэком кредитные организации просто переманивают к себе людей из других компаний.
Как получить кэшбэк до 50%?
Максимальный размер кэшбэка зависит исключительно от условий банка, выпустившего карту. Например, ВТБ начисляет до 30% от стоимости покупок, УБРиР — до 35%, Ак Барс Банк — до 45,5%, а Газпромбанк — до 50%.
- по ней предусмотрен кэшбэк за покупки — это редкость, поскольку обычно банки начисляют вознаграждение за использование дебетовых карт;
- максимальный кэшбэк по ней составляет 30% от стоимости покупок — практически треть от потраченной суммы.
Однако, если заглянуть в условия начисления кэшбэка, мы увидим, что стандартное вознаграждение за покупки составляет 2% — его банк начисляет за оплаты в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”, а также “Аптеки” для зарплатных клиентов. Еще 20% кредитная организация возвращает за без исключения все покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания, но не более 2 тысяч бонусных рублей. До 30% же банк начисляет за оплаты в магазинах-партнерах программы “Мультибонус”.
Вознаграждение за покупки в категориях повышенного кэшбэка
Некоторые банки также дают своим клиентам возможность ежемесячно выбирать категории повышенного кэшбэка. Например, “Красота”, “Аптеки”, “Супермаркеты”, “Фастфуд”, “Спортивные товары” и так далее. В таком случае банк будет начислять повышенный кэшбэк за покупки в этих категориях.
Размер кэшбэка за покупки в повышенных категориях может достигать 10-15%. Например, Тинькофф Банк начисляет от 5% до 15%. А Альфа-Банк возвращает 5% за покупки в категориях повышенного кэшбэка.
Что такое MCC-коды и почему нужно обращать на них внимание?
MCC-коды — это четырехзначные коды, которые используют для классификации торговых точек и предприятий. Устанавливает их Национальная программа лояльности потребителей. Благодаря этим кодам банк понимает, к какой категории относится покупка, совершенная клиентом, и в каком размере начислять за нее кэшбэк.
Уточнить список MCC-кодов, по которым банк начисляет кэшбэк, можно на сайте кредитной организации. Однако здесь есть сложность — далеко не всегда магазины проводят покупки по необходимым кодам. Например, Альфа-Банк начисляет повышенный кэшбэк за оплаты в категории “Животные” в зоомагазинах и ветеринарных клиниках. А именно в торговых организациях и предприятиях с кодами 0742 и 5995. Однако на деле магазин товаров для животных может присвоить покупке другой MCC-код. В таком случае клиент сможет получить только стандартный кэшбэк или не получить его вовсе.
Кроме этого, MCC-код может меняться в зависимости от того, какой карточкой оплачивает покупку ее владелец — “МИР”, “Visa” или “MasterCard”. Например, оплатам, совершенным с карт платежной системы “МИР”, торговая точка может присвоить один код, а оплатам, совершенным с карт платежной системы “MasterCard” — другой. Таким образом, одна покупка войдет в категорию повышенного кэшбэка, а другая — нет.
Можно ли узнать узнать MCC-код до покупки?
- Уточнить MCC-код непосредственно в самой торговой точке. Однако стоит учесть, что продавец может не знать, что это такое, и не ответить на вопрос покупателя или дезинформировать его.
- Оплатить покупку картой с нулевым балансом — в таком случае в личном кабинете появится отмененная оплата с указанием MCC-кода. Сложность такого способа заключается в необходимости иметь при себе дополнительную карточку.
- Совершить мелкую покупку для проверки MCC-кода — в таком случае в личном кабинете так же появится оплата с указанием присвоенного кода.
За что банки не начисляют кэшбэк?
Как мы уже сказали, банки начисляют кэшбэк за использование карточек. Однако есть категории операций, за которые нельзя получить вознаграждение. Обычно к исключениям относится следующее: снятие наличных, переводы, оплата жилищно-коммунальных услуг, оплата услуг интернет-провайдеров и операторов мобильной связи.
Есть и исключения. Например, УБРиР, напротив, начисляет повышенный кэшбэк за оплату жилищно-коммунальных услуг. А Открытие дает вознаграждение за переводы через Систему быстрых платежей.
Что такое кешбэк простыми словами и как им пользоваться
Покупки по карте стали настоящей гонкой за кешбэком: чем больше потратишь, тем больше средств вернется. Люди даже заводят несколько банковских карт и постоянно отслеживают, где процент за покупки выше. Кешбэк – это иллюзия или реальная возможность заработать? Разберемся в статье.
В статье рассказывается:
Что такое кешбэк и для чего он нужен
О кешбэке слышал, пожалуй, каждый – его реклама сейчас везде. Банки, страховые компании, магазины, фитнес-клубы, даже кафе и развлекательные центры обещают вернуть проценты.
Но невольно закрадывается мысль: нет ли тут обмана? Ведь порой от магазина сложно добиться даже компенсации за испорченный товар. А тут компания обещает сама начислить деньги за обычную покупку.
Что это за такой волшебный кешбэк?
Определение кешбэка
Слово «кешбэк» пришло к нам из английского cash back, что дословно означает «деньги (cash) назад (back)».
Здесь и кроется прямой смысл: кешбэк – это небольшой процент, который возвращается за оплату на кассе магазина или онлайн. Получается что-то вроде скидки, но уже после оплаты. Цель – стимулировать клиента к дальнейшим покупкам с безналичной оплатой.
Иными словами, каждый раз, когда вы оплачиваете что-то картой, вам на счет возвращается часть потраченной суммы в виде бонусов или реальных денег.
Виды кешбэка
Кешбэк от банка на карту – это лишь один из способов вернуть часть затрат.
Какие еще виды существуют:
и даже от правительства. Например, кешбэк за туры по России.
Бывает и смешанный кешбэк – это когда вы получаете бонусы и от банка (или сервиса), и от магазина. Хотя продавцы очень не любят объединять скидки, начисляя баллы только за что-то одно, но такое «комбо» тоже можно встретить. Например, удобный вариант – карта «Халва» на платежной системе «Мир».
Собираетесь в путешествие? Не забудьте оформить карту «Мир». Платежная система «Мир» работает в России, странах СНГ, Турции, Вьетнаме, Южной Корее, на Кубе. Оплачивайте покупки смартфоном через Mir Pay. Кешбэк и скидки по карте «Мир» суммируются с бонусами от Совкомбанка и дисконтными программами в магазинах. Оформите карту «Халва» с «Миром» и получайте максимум выгоды!
Как работает кешбэк
Получается, магазин готов отказаться от прибыли, чтобы перечислить часть денег покупателю? Что-то в это плохо верится.
Мы уверяем всех скептиков: схема работы довольно проста. Она включает всех участников сделки (магазин, сервис или банк), поэтому выгоду получают все три стороны. Прибыли никто не лишается, наоборот, она даже растет.
И вот как это происходит.
Банк или кешбэк-сервис заключает с продавцом партнерство и привлекает ему новых клиентов. Разумеется, не за бесплатно: магазин за это отчисляет партнеру проценты с каждой покупки. А затем банк или сервис дарит часть этой комиссии своему клиенту.
Для магазина это шанс получить дополнительную рекламу (зачастую более дешевую), приток покупателей и увеличить оборот товара.
А мы, рядовые покупатели, получаем приятное вознаграждение за приобретение товаров. За месяц или даже год можно накопить приличную сумму. Все зависит от объема трат, тарифа дебетовой карты и акций.
Неважно, кто присылает вам проценты, банк или сервис – система действует примерно одинаково во всех случаях.
Что такое кешбэк на банковской карте
Сложно представить современную банковскую карту без функции начисления кешбэка.
Как можно догадаться, начислением бонусов занимается банк. Баллы могут приносить не только дебетовые карты, но и кредитные.
Банки присылают на счет клиента:
бонусы, которые можно потратить на покупки внутри сети партнеров или обменять на деньги;
или «живые» рубли.
Сумма поступает на карту в конце расчетного периода.
Начисленные баллы можно отслеживать в истории операций.
Разные магазины приносят разный «доход». Вы получите больше бонусов за покупки у партнеров банка.
Дополнительные платные тарифы помогают увеличить сумму возврата.
Например, тариф «Халва.Десятка» по карте «Халва» гарантирует вам 10% кешбэка со всех покупок в партнерской сети.
Но и это еще не все. Среди остальных весомых бонусов: 10 месяцев рассрочки, повышенный процент на остаток, помощь в путешествиях, консультант по покупкам и т. д.
За что банки начисляют кешбэк
Мы уже описывали принцип действия системы:
Клиент расплачивается безналичными в магазине-партнере.
Магазин перечисляет комиссию банку-партнеру.
Под конец расчетного месяца банк переводит клиенту проценты от той суммы, которую он получил от магазинов.
Конечно, выгоднее всего покупать что-либо в партнерской сети – вы получите больше возврата. А вот для остальных магазинов процент может быть минимальным или вовсе отсутствовать.
Помимо этого, банки вводят повышенный кешбэк на определенные категории товаров.
Еще один способ увеличить сумму возврата – это подключить дополнительные опции.
Обладатели премиальных карт также могут похвастаться увеличенной суммой возврата.
Как правило, кешбэк не начисляется за оплату услуг ЖКХ. Но карта «Халва» – приятное исключение. При оплате через приложение или личный кабинет на карту вернется 1% от общей суммы.
В чем выгода кешбэка для банка
Прибыль. Если вы тоже в первую очередь подумали об этом, то оказались правы.
Кешбэк приносит банкам выгоду, и вот почему.
Дополнительный стимул пользоваться картой. Чем чаще вы оплачиваете что-то пластиком, тем больше банк заработает, даже несмотря на то, что придется делиться с клиентом небольшим процентом.
Платное обслуживание пластика приносит значительную сумму на счет банка.
С картой рассрочки «Халва» вы точно останетесь в плюсе, ведь у нее всегда бесплатное обслуживание.
Не только в деньгах счастье. Кешбэк для банка – это еще и способ привлечь новых клиентов, сохранить их лояльность и продать другие финансовые продукты.
Что такое кешбэк-сервис
Это своего рода сайт-посредник между клиентом и интернет-магазином, большая интернет-площадка, собирающая предложения от сотен продавцов. Вы сразу увидите выгодные предложения, подборки и скидки.
Правда, и самих сервисов тоже много. Рекомендуем вам пользоваться только самыми крупными из них. Их легко можно найти по запросу в интернете.
Если вы видите заоблачные обещания до 50% кешбэка, различные предлоги для отказа в выплатах (например, «неправильный» банк или превышение лимита покупок), комиссии за вывод средств, то, скорее всего, это мошенники.
Также читайте отзывы. Десятки однотипных хвалебных текстов должны вас насторожить.
Принцип работы кешбэк-сервисов
Устроено это так:
Человек регистрируется на сайте сервиса, затем выбирает товар и оплачивает его. Совершить покупку нужно строго под аккаунтом, созданным на площадке кешбэк-сервиса.
Сервис создает специальный счет и привязывает его к аккаунту пользователя.
Онлайн-магазин начисляет сервису комиссию, из которой клиент получает свою долю.
Кешбэк поступает на счет клиента.
Ключевой момент: сервис начисляет «реальные» деньги, то есть не баллы и не бонусы на следующие покупки. Их можно перевести на свою банковскую карту или вовсе обналичить.
На чем зарабатывают кешбэк-сервисы? В чем выгода для сервисов?
Кешбэк-сервис зарабатывает на том же принципе, что и банк: получает комиссию за партнерство с магазином.
Он размещает рекламу продавца на своей площадке, привлекая новых покупателей. А магазин, в свою очередь, благодарит за подобное партнерство определенной суммой.
Но почему это выгодно магазинам? Дело в том, что сервис – это целый отдел продаж. Продавцам не нужно лишний раз искать рекламное место – для них все уже готово на торговой площадке.
Что такое кешбэк в играх и игорном бизнесе
Как только стало ясно, что этот способ увеличивает продажи, он быстро перешел в онлайн-формат, не оставив без внимания казино и игры.
Кешбэк в онлайн-казино
В игорном бизнесе кешбэк был придуман еще задолго до перехода казино в онлайн-формат. Чтобы удержать игрока, заведения раздавали поощрения в виде бесплатных напитков или небольшого количества бонусных фишек.
Кешбэк в онлайн-казино – это возврат небольшой части от проигранной суммы. Процент варьируется от активности игрока, его статуса (VIP-статус приносит больше дохода) и величины проигрыша.
Сумму возврата высчитывают разными способами. На размер процентов влияют:
Депозит (счет игрока). Система отслеживает, на какую сумму игрок пополнил депозит и какую сумму выигрыша вывел. Затем от этой разницы высчитывается кешбэк. Например: клиент пополнил счет на 5000 рублей, а вывел 2000. Соответственно, процент будет высчитываться от 3000 рублей.
Ставки. Букмекер высчитывает совершенные ставки и ожидаемую от них прибыль. Здесь применяются сложные вычислительные алгоритмы.
Проигранные деньги. В счет берутся все проигрыши за определенный период. Примерная формула расчета: депозиты – кешаут (казино выкупает ставку у игрока) – текущий баланс клиента.
Цель – привлечь новых игроков и удержать старых. Эта функция дает мотивацию игрокам не забрасывать онлайн-платформу. Ведь получать хотя бы небольшую компенсацию за проигрыш гораздо приятнее, чем все время проигрывать и только терять деньги.
Кешбэк дает возможность отыграться и повышает уровень доверия к букмекеру.
Кешбэк в онлайн-играх
Тот, кто хотя бы раз играл в онлайн-игру на телефоне или компьютере, знает, что большая часть игровых возможностей – платная. Игрок может купить внутреннюю валюту, вооружение, игровое время, способности и многое другое.
Поэтому, чтобы мотивировать людей больше покупать, разработчики вводят кешбэк. Они могут начислять его внутри своего игрового сервиса или дарить проценты для дальнейших трат в обычных онлайн-магазинах.
Кешбэк по чекам в офлайн-магазинах
Если вы все же предпочитаете платить наличными, то не расстраивайтесь. Вы все еще можете получить кешбэк.
Существует множество различных сервисов и приложений, которые сканируют ваши чеки и затем начисляют проценты за покупки. Достаточно лишь ввести данные с чека или навести камеру на QR-код.
Помимо этого, приложения делают подборку скидок и составляют список магазинов поблизости.
В гостиничном бизнесе
Небольшой процент за проживание в гостинице – приятный бонус для путешественников, а особенно для тех, кто часто ездит в командировки. Например, номер оплачивает работодатель, а кешбэк начисляется на счет проживающего.
Вывод
Конечно, даже небольшая экономия – это всегда хорошо, ведь копейка рубль бережет.
Кешбэк для покупателя – это своего рода скидка, которую он получает уже после оплаты товара.
Для магазина – дополнительная реклама или вовсе сокращение затрат на отдел продаж.
Для банка – это способ привлечь новых клиентов и выпустить больше карт.
В конце концов, без выгоды не остается никто.
Лично мы посоветуем не увлекаться кешбэком, иначе можно «забыться» и влезть в долги, например, по кредитной карте. А вот возврат по дебетовой карте – это приятный бонус за ежедневные траты.
Как получить карту с кэшбэком — 5 простых шагов + 4 лайфхака как заработать на картах с Cash Back
Банковские карты прочно вошли в нашу жизнь. Кредитные и дебетовые: классические, с бонусами, кэшбэком, начислением процента на остаток, мультивалютные. Как выбрать самый подходящий пластик? Чтобы удобным был, да ещё и выгодным.
На этот вопрос, я, Алла Просюкова, практикующий банковский консультант, отвечу в своей новой статье. Речь в ней пойдёт об одной из самых востребованных банковских карт — карте с кэшбэком.
Такой пластик, кроме набора классических функций и бонусов, позволяет своим держателям заработать до 5 тыс. руб. в месяц, не прилагая при этом никаких сверх усилий.
Хотите также? Читайте мою публикацию, она расскажет, как это сделать!
1. Карта с кэшбэком — получай деньги за покупки
Начать я хочу с главного определения темы — кэшбэк.
Кэшбэк — в переводе с английского кэш — наличка, бэк — возврат. Применительно к нашей теме кэшбэк — это возврат «живыми» деньгами части стоимости покупки, оплаченной банковской картой.
Такую операцию банки предлагают, как по кредиткам, так и по дебетовому пластику. В расчёт берут суммы средств, потраченных на покупки за месяц. От них устанавливается % возврата, который имеет дифференцированную шкалу.
2. 5 главных критериев выбора карты с кэшбэком
Выбирать что-либо — дело сложное и хлопотное. Казалось бы, всё — определился, но опять откуда-то подкрадываются сомнения, из-за которых мы не решаемся принять окончательное решение.
Спешу вас успокоить! Любой выбор несложно сделать, если чётко знать главные критерии отбора. Банковские карты с кэшбэком не исключение.
Сегодня я предлагаю вашему вниманию 5 основных критериев их подбора .
Критерий 1. Размер кэшбэка
Величина кэшбэка в разных банках разная. Обычно она варьируется от 1 до 10% от затраченных на покупку средств. Зависит от категории покупок.
Минимальный % банковские организации дают обычно на все без исключения виды приобретаемых товаров и услуг. Категории с повышенным % возврата каждый банк определяет, исходя из своей маркетинговой политики.
Пример
- на все покупки 1%;
- на общепит 5%;
- на заправки 10%.
Критерий 2. Обслуживание карты
Обслуживание банковских карт бывает 3 видов:
- платное;
- частично оплачиваемое;
- бесплатное.
Вид зависит от условий, сформированных конкретным банком по определенному карточному продукту.
Подбирая банковский пластик, клиенты часто хотят не только карту с кэшбэком: их не в меньшей степени интересуют дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.
Многие финучреждения, представляя ту или иную карту, говорят о её бесплатном обслуживании. Будьте внимательны, знакомясь с тарифами! Обычно бесплатным бывает лишь первый год.
У некоторых банков бесплатность зависит от дополнительных требований. Например, наличие неснижаемого остатка.
Критерий 3. Тип карты
На сегодняшний день банки предлагают кэшбэк по большинству кредитных и дебетовых карт. Причём по отзывам держателей, кредитками с кэшбэком пользоваться выгоднее.
По двум причинам:
- По этому типу карт обычно процент возврата выше.
- Держатель не расходует свои средства. Покупки совершает на кредитные деньги (бесплатно, в рамках беспроцентного периода), получая при этом заявленный кэшбэк.
В это время свободные денежные средства могут работать, например, будучи размещенными в краткосрочный вклад.
Дебетовые карты интересны тем, что кроме условия возврата части стоимости от покупок, на остаток по ним могут начислять процент .
Критерий 4. Категории кэшбэка
Кредитные организации подразделяют кэшбэк по категориям. У некоторых банковских учреждений их насчитывается по 25-30 штук — супермаркеты, рестораны, развлечения, аптеки, кино, авиабилеты и т.п.
Многие банки разрешают держателям дебетового пластика самостоятельно выбирать категории, по которым они бы хотели получать повышенный % по возврату. Причём не просто выбирать, но и периодически их менять.
3. Как получить карту с кэшбеком — 5 подробных шагов
Получение кэшбэчного пластика практически ничем не отличается от оформления любой другой банковской карты.
Однако некоторые нюансы в этом процессе всё же имеются. Поэтому мой подробный пошаговый алгоритм придётся кстати многим.
Шаг 1. Определяемся с банком
Найти банк, предлагающий карты с кэшбэком, несложно. Воспользуйтесь поисковыми службами или сервисами сравнения.
Многие специализированные ресурсы типа Сравни.ру или Банки.ру. предлагают сравнение кредитных организаций и их основных продуктов. Посетите эти сайты, внимательно ознакомьтесь с информацией, сделайте предварительный выбор 2-3 наиболее приглянувшихся вам кредитных организаций.
Почитайте отзывы о карточных продуктах банков-кандидатов. Только спешу предостеречь, не стоит на 100% им доверять. Не секрет, что часть из них проплаченная.
Шаг 2. Выбираем карту
Обычно выбирая карту с кэшбэком, потенциальный клиент обращает основное внимание на % кэшбэка. Однако это не всегда оправдано. Высокий показатель возврата — ещё не залог наивыгоднейшего предложения.
Обращайте внимание не только на размер кэшбэка, но и на условия его предоставления: наличие ограничений и доптребований, стоимость обслуживания, перечень бонусных программ.
При выборе учитывайте свой образ жизни. Где-то я прочитала об очень интересном способе определить карту с выгодными категориями. Теперь я всегда им пользуюсь и предлагаю вам тоже его попробовать.
Совет из личной практики
Возьмите лист бумаги. Разделите его карандашом на 2 столбца.
В левый напишите направление своих ежедневных расходов и их суммы. В другом столбце (правом) — наименование карты и категории кэшбэка по ней у банков-кандидатов.
Такая наглядность позволит вам безошибочно определить расходы с наибольшей долей и именно под них подобрать карту из правого столбца.
Даже если у выбранной категории не самый высокий % возврата, за счёт объема операций вы гарантировано получите желаемую сумму.
И наоборот, если вы выберите категорию с высоким кэшбэком, но сумма покупок будет небольшой, то нужного результата вы можете и не достичь.
Обращайте внимание на стоимость обслуживания по пластику. Важно, чтобы её величина за год была ниже получаемого за этот же период кэшбэка.
Шаг 3. Оформляем заявку
Выбор пластика состоялся. Оформляем заявку.
Вариантов несколько:
- онлайн на сайте финучреждения;
- лично посетив банковский офис;
- позвонив в контакт-центр банка.
Перед подачей заявки подготовьте паспорт. Его данные потребуются при заполнении анкеты.
Напоминаю, что по карточному продукту банки чаще всего не выдают всем нам привычный подписанный сторонами договор, так как эта операция проводится в рамках публичной оферты .
Публичная оферта — предложение кредитной организации, сделанное публично (например, на сайте). В ней содержатся все необходимые для совершения сделки условия.
Чтобы публичная оферта вступила в силу, её следует акцептовать. Условиями предусмотрено, что отправка заявки — это и есть акцепт.
Такой подход значительно упрощает оформление карточных продуктов. Однако будьте внимательны: перед отправкой заявки прочитайте всю необходимую документацию, размещенную на сайте финучреждения .
Шаг 4. Забираем карту и совершаем покупки
Заявка одобрена. Через несколько дней карта будет готова. Сроки у всех банков разные: от 1 до 10 дней.
Если вам повезло и у вашего банка есть свой процессинговый центр, который производит изготовление пластиковых карт , то срок будет минимальным.
О готовности пластика банк пришлёт заявителю СМС. Останется только придти с паспортом в часы работы выбранного отделения и получить его.
Перед посещением банка позвоните и уточните необходимые документы, а также график работы
Рекомендую перед посещением банковского офиса предварительно туда позвонить, для уточнения графика работы, перечня документов на получение карты (некоторые банки требуют, кроме паспорта, дополнительно другие документы). Так вы придете за картой во всеоружии и без проблем её получите.
Шаг 5. Получаем кэшбэк
Карта получена. Остаётся только совершать покупки и в оговоренные сроки получать кэшбэк. Не забывайте об ограничивающих условиях по выплатам, конечно, если они предусмотрены.
Часто получив карту, держатель начинает оплачивать товары в основном только из категорий с повышенным % возврата. Не советую этого делать!
Помните! Если «налегать» только на категории с повышенным кэшбэком, банк расценит такое поведение, как злоупотребление и не зачтет потраченные суммы.
4. Кто предлагает лучшие карты с кэшбэком — обзор ТОП-3 банков
Ещё древнегреческий поэт Гесиод сказал: «Время не любит, когда его тратят впустую».
Чтобы сберечь ваше время, я промониторила карточные продукты более 2-х десятков российских банков и выбрала из них 3 финучреждения, которые, по моему мнению, предлагают лучшие условия на карты с кэшбэком.
Знакомьтесь, выбирайте, заказывайте!
1) Тинькофф Банк
Тинькофф Банк — одна из самых известных кредитных организаций нашей страны, единственный российский банк, ведущий свою деятельность полностью онлайн. Это универсальное финучреждение для физических и юридических лиц. На конец 2018 клиентами банка стали более 2,7 млн чел.
Широкую известность Банк приобрел, прежде всего, благодаря своим карточным продуктам: дебетовым и кредитным картам. По состоянию на 01.08.2017 Банк занимал долю рынка кредитных карт РФ в размере 11,5%. Это позволило ему занять 2 место среди участников российского рынка кредиток.
Банк предлагает различные виды банковских карт .
Кредитные карты на любой вкус, для любых целей сможет оформить любой желающий россиянин от 18 до 69 лет. Грейс период, разнообразные % ставки, немаленький возобновляемый лимит — особенности, которые сделали этот пластик популярным у потребителей.
Дебетовые карты — ещё один востребованный тинькоффский продукт. Кэшбэк, % на остаток, бесплатное оформление, бонусные программы, скидки от партнеров — основные их преимущества.
2) Альфа-Банк
Альфа-Банк — выбрали более 255 тыс. представителей бизнеса и более 13,5 млн частных лиц.
Такое решение неслучайно. Широкая сеть отделений по всей территории РФ, многообразие предложений банковских продуктов и услуг, индивидуальный подход, конкурентоспособные ставки — это лишь некоторые причины.
Банк постоянно занимается разработкой новых продуктовых предложений. Полюбившиеся многим россиянам кредитная карта «100 дней без процента» — это тоже альфабанковский продукт.
Основные преимущества кредитки:
- 100-дневный льготный период;
- лимит до 300 тыс. руб .;
- беспроцентное снятие налички;
- быстрое оформление и получение;
- удобный интернет-банкинг.
Смотрим видео от Альфа-Банка.
3) Совкомбанк
Совкомбанк замыкает сегодняшнюю подборку банков с лучшими предложениями по карточным продуктам. Это универсальный банк, имеющий в своём арсенале разнообразные вклады, кредиты, пластиковые карты .
Но наибольшую известность получила карта рассрочки от Совкосбанка — «Халва». Воспользоваться ей можно в 49 тыс. торговых точек партнёров Банка.
Без % использование «сладкого» пластика, длительный период рассрочки (до 12 мес.), бесплатное оформление и обслуживание делают карту весьма выгодной и желанной для многих граждан РФ.
Кроме карты рассрочки у Совкомбанка есть дебетовые карты с начислением процентов на остаток. При правильном подходе на этом можно неплохо заработать.
У всех 3 рассмотренных кредитных организаций есть интересные предложения карт с кэшбэком. В таблице представлены лучшие кредитки этого типа.
Предложения по кредитным картам с кэшбэком
5. Как заработать на картах с Cash Back — 4 реальных лайфхака
В процессе использования банковских карт с кэшбэком российские граждане подметили некоторые особенности, которые позволяют держателям заработать максимальный возврат .
Из множества советов мы отобрали 4 самых полезных, по нашему мнению, лайфхака и спешим поделиться ими с вами.
Лайфхак 1. Организуйте совместные покупки
«Один в поле не воин» — гласит народная мудрость. То есть любое дело проще делать сообща.
Чтобы гарантировано получить свой кэшбэк, опытные банковские клиенты советуют организовывать совместные покупки. Совместно закупаться можно с родственниками, друзьями, коллегами и соседями. Предложите помочь сделать покупки по их списку, оплатив всё со своей карты.
Можно пройтись по магазинам с родителями, теперь это не только приятно, но и экономит ваш бюджет
Причём для этой цели сгодится как дебетовая карта , так и кредитка.
Таким образом, вы увеличиваете сумму безналичных расходов и соответственно кэшбэк, а ваши партнеры по шоппингу экономят время на посещение торговых центров.
Лайфхак 2. Выбирайте карту, которая включает кэшбэк и другие бонусные программы
Вы хотите карту с кэшбэком. Промониторив пару-тройку банковских учреждений, находите банк, у которого самый высокий процент.
Однако высокий % — не гарантия самых выгодных условий. Я рекомендую выбирать, во-первых, карту с нужной категорией кэшбэка, во-вторых, прикрепленную к какой-либо бонусной программе.
Так вы убьёте двух зайцев: возврат деньгами заработаете и дополнительное вознаграждение в виде баллов, милей получите.
Не забывайте, что у бонусов ограниченный срок «годности». Выбирайте только те программы, результат от которых сможете использовать в ближайшее время.
Лайфхак 3. Подбирайте карту с подходящими категориями начисления
Большинство из нас, как только слышат о какой-либо бесплатности, а тем более о возврате денег, не раздумывая, берут предлагаемое. Ведь даром же! При этом мало кто интересуется условиями и другими возможными вариантами предложения.
В этом ничего плохого нет. Единственное, что я рекомендую в этом случае — быть более избирательными и брать только то, что действительно подходит лично вам.
Например, банком предлагается 3 карты с кэшбэком:
- одна с повышенным возвратом за покупки в «Пятерочке»;
- другая с увеличенным % кэшбэка по затратам в любых заведениях общепита;
- третья с максимальным размером возврата 10% на расходы по заправке авто.
Прежде чем делать выбор, подумайте, какие траты вы делаете чаще. Если вы основные продукты покупаете в «Пятерочке», оформляйте банковскую карту именно с такими условиями.
Вы гурман и любитель ресторанной еды, часто питаетесь вне дома — карта с кэшбэком в этой категории — то, что вам наиболее выгодно.
А вот если вы не мыслите и одного дня без своего «железного коня», то карта с кэшбэком по расходам на АЗС вам очень пригодится.
Если не учитывать такие категории, то вероятнее всего, доход в виде возврата за покупки будет незначительным.
Лайфхак 4. Оформите дополнительные карты для семьи
Практически на любые банковские карты кредитные организации разрешают по заявлению держателя выпускать несколько (3-5 шт.) дополнительных карт.
Раздать вы их можете членам своей семьи. В этом случае по пластику, выпущенному с условием кэшбэка, расходы по основной и дополнительным картам суммируются , и возврат делается со всей суммы.
Однако решая пойти по такому пути, просчитайте, превысит ли кэшбэк плату за годовое обслуживание всего комплекта ваших пластиковых карточек. В противном случае от такой схемы пользы никакой.
6. Заключение
Карта с кэшбэком есть у большинства российских граждан-держателей банковского пластика. Это и понятно. Кто откажется от дополнительного пассивного дохода. Ведь на такие карты банк возвращает от 1 до 10% от затрат на покупки, оплаченные ими.
При правильном планировании своих расходов полученного кэшбэка хватит на оплату годового обслуживания самого пластика, да ещё останется на реализацию каких-то своих небольших желаний.
Вопрос к читателям
Есть ли у вас карта с кэшбэком? Если да, то довольны ли вы ей полностью?
Журнал «ХитёрБобёр» желает вам удачных решений, выгодных вложений и высокого дохода! Ждём ваших комментариев и отзывов! Готовы ответить на любые вопросы по теме статьи! Ставьте лайки, делитесь публикацией в соцсетях!
Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)
Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».
Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.
Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.