Почему стаж большой, а пенсию дают маленькую?
Люди часто жалуются, что получают маленькие пенсии, несмотря на большой стаж. Например, один из наших читателей утверждает, что с ним по соседству живут два пенсионера. Они получают примерно одну и ту же сумму, хотя у одного стаж 45 лет, у другого — всего один год. Разберёмся, возможно ли такое и при каких условиях.
Казалось бы, большой стаж гарантирует бо́льшую пенсию, во всяком случае по сравнению с выплатами, которые получает человек с меньшим стажем. Но не всё так просто.
Когда узнал, что сосед получает столько же, хотя проработал за всю жизнь один год. Фото: kfuo.org
При действующей пенсионной системе важен не стаж, а количество накопленных баллов (коэффициентов). Да, чем дольше работаете, тем больше накопите баллов. Чем больше баллов, тем выше пенсия.
Однако если говорить про людей, которые вышли на пенсию сейчас, большая часть их стажа заработана до введения новых правил назначения пенсий.
Как рассчитывается пенсия за советский стаж
За стаж, полученный до 2002 года, полагается доплата. Но даже с максимальными коэффициентами зарплаты и стажа размер прибавки оказывается небольшим. Покажем на примере.
Допустим, мужчина со стажем 45 лет вышел на пенсию в 2022 году. При этом 25 лет стажа заработано до 2002 года, из них 14 лет — до 1991 года.
Для расчёта пенсии до 2002 года понадобится несколько значений:
- коэффициент советского стажа: он чаще всего составляет 0,55 (может быть больше, если советский стаж превышает 25 лет для мужчины и 20 лет для женщины);
- коэффициент зарплаты: соотношение между зарплатой человека и средней зарплатой по стране в то время, максимальное значение — 1,2;
- ожидаемый период выплаты пенсии: устанавливается правительством — в 2022 году составлял 264 месяца.
- базовая часть пенсии: прописана в ФЗ № 173 — составляет 450 рублей.
Сначала перемножаются коэффициенты зарплаты, стажа и средний заработок:
Затем из полученного произведения вычитается базовая часть трудовой пенсии и умножается на ожидаемый период выплат:
Далее пенсионный капитал (пенсию, которую вы заработали) увеличивается за счёт валоризации. За стаж с 1991 по 2002 годы капитал повышают на 10% и на 1% за каждый год стажа до 1991 года. В нашем случае прибавят 24%, так как стажа до 1991 года — 14 лет:
Следующий этап: пенсионный капитал делится на ожидаемый период и умножается на произведение индексаций с 2003 по 2014 годы, размер которой прописан в законе:
Это и будет трудовая пенсия за советский стаж. Согласитесь, очень небольшая сумма при максимальных показателях по зарплате.
Затем трудовая пенсия делится на стоимость пенсионного балла в 2015 году, потому что именно с этого года изменилась пенсионная система:
Это расчёт количества баллов, заработанных пенсионером за 25 лет. Ежегодно получается всего по 2,84 балла. То есть пенсионные права с максимально возможной зарплатой в то время считают по низкой гранпице. Сейчас около 3 баллов начисляют тем, кто год отработал с зарплатой 36 000 рублей.
Предположим, что за 20 лет после 2002 года мужчина заработал ещё 60 баллов, исходя из 3 баллов за каждый год.
В итоге в 2022 году его пенсия составит 22 678,72 рубля:
Размер пенсии оказался средним даже при максимальном показателе коэффициента зарплаты до 2002 года, что встречается крайне редко. Чаще всего он ниже 1,2.
Осталось только выяснить, в какой ситуации мужчина со стажем один год будет получать такую же пенсию.
Как получать большую пенсию с маленьким стажем
В России повышается не только пенсионный возраст, но и минимальный стаж — с 10 лет в 2019 году и до 15 лет в 2024 году. В СССР требования были выше — не менее 20 лет для женщин и не менее 25 лет для мужчин.
Если стажа недостаточно, то назначается социальная пенсия. Правда, на пять лет позднее, чем при наличии минимального стажа.
Поэтому человек со стажем один год может получать пенсию одного из трёх видов:
- социальная,
- по инвалидности,
- пенсию умершего супруга.
Других вариантов нет.
Как рассчитывается социальная пенсия
Социальная пенсия рассчитывается точно также, как и страховая пенсия по старости:
Допустим, второй мужчина тоже вышел на пенсию в 2022 году. При этом он за всю жизнь заработал 3 пенсионных балла. Значит, размер его пенсии составит 7 575,01 рубля:
Теперь представим, что мужчины, пенсии которых мы сравниваем, живут, например, в Камчатском крае, где прожиточный минимум пенсионера составлял 21 692 рубля. Очевидно, что здесь оба пенсионера будут получать одинаковые выплаты.
Как рассчитывается пенсия по инвалидности
Пенсия по инвалидности также может быть высокой, всё зависит от группы инвалидности:
- I группа — 200% фиксированной выплаты + страховая часть + ежемесячная денежная выплата;
- II группа — 100% фиксированной выплаты + страховая часть + ежемесячная денежная выплата;
- III группа — 50% фиксированной выплаты + страховая часть + ежемесячная денежная выплата.
То есть если у мужчины с одним годом стажа установлена I группа инвалидности, то пенсия вырастет и составит 19 195,75 рубля:
Таким образом, пенсия по инвалидности с I группой составит 20 495,75 рублей. Практически такую же пенсию будет получать мужчина со стажем 45 лет.
Как перейти на пенсию умершего супруга
Ещё одна ситуация, при которой мужчина со стажем 45 лет и мужчина со стажем один год могут получать одинаковую пенсию — если второй перешёл на более высокую пенсию умершей супруги.
В этом случае мужчина будет получать пенсию по потере кормильца. Она не будет равной той, что получала супруга. Но если у супруги тоже был немаленький стаж, а ещё она с 2002 года работала на высокооплачиваемой должности, то даже уменьшенная выплата будет примерно равна пенсии со стажем 45 лет. Более подробно о переходе на пенсию умершего супруга мы рассказывали в статье «Как повысить пенсию за счёт супруга?»
Мнение: в России маленькие пенсии из-за того, что люди зарабатывают меньше, чем должны
Основное ограничение для достойной пенсии — не только низкий уровень средней зарплаты, но высокая дифференциация работников по доходам.
Для половины наемного персонала характерна заработная плата менее 70% от средней по экономике. В подобных условиях, чтобы получать пенсию в размере прожиточного минимума, самые низкооплачиваемые работники должны отработать более 100 лет. Следовательно, причина низких пенсий — не заниженный пенсионный возраст, а низкая оплата труда.
Поэтому не только пенсионную систему нужно изменить — оплата должна быть выше. Для этого нужно поддерживать малый и средний бизнес в стране, а не держаться на госсекторе и налогах.
Много чего нужно менять, в том числе умонастроение граждан. Как раз таки это должно быть истоком.
Но если всем резко поднять зарплаты, то тут же увеличатся цены, т.е. за счет инфляции будет то же самое. Мне кажется, лучший выход — прекратить бесконечную милитаризацию, там триллионы рублей, которых хватит на любые пенсии.
Елисей, даже если прекратят милитаризацию,то деньги пойдут куда угодно,только не на пенсии и тому подобное)
Елисей, Вы призываете к этому несмотря на то, что по всему миру бюджеты ВПК растут как не в себя?
Непопулярное на тж мнение выскажу:
прекратить милитаризацию может только тот, кто уверен что его не станут "гуманитарными бомбардировками" принудительно возвращать в каменный век.
А следом идут — интервенция и утрата суверенитета.
Елисей, в тратах оборонки львиная доля денег это зарплаты. Поэтому уменьшение трат на оборонку для начала приведет к увеличению дефицита ПФР =)
Ivan, так может переориентировать экономику с ВПК на другие рельсы? В статье про это упоминают
Елисей, где-то сейчас заплакал работник оборонного предприятия.
Елисей, если всю прибавочную стоимость, заработанную наемным сотрудником,
не изымать себе в карман,
а расходовать на нужды общества
(и наёмного сотрудника) —
вполне неплохо может
общество жить 😉
Просто ПФ РФ худший брокер для ваших инвестиций
Хм, наши пенсы по большей части отработав 40+ лет и не доживают до пенсии, лет пять получают, чего там им насчитали и в царство Аида. Другое дело, повышенная пенсия слабовикам, депутатам и другим ртам
Валерий, вот вот все поделено как в колониальной системе белая кость и черная ну а кто белая кто черная думаю догадались
Учите матчасть, неверный вывод.
Давайте просто немного посчитаем. Предельная база для отчислений в ПФР (максимальная зарплата за год, которая засчитывается в пенсию) — 1 млн. 565 тыс. руб. Это примерно 130 тыс. руб. в месяц до НДФЛ. При такой зарплате работнику начислят 10 пенсионных баллов. После июньской индексации 10 баллов = 1180 руб. 90 коп. пенсии в месяц.
Международная организация труда предполагает, что пенсия должна составлять 40% от зарплаты. При таких расчетах, чтобы работник с зарплатой в 130 тысяч должен работать 38 лет (52 тыс. пенсии, из которых 6,5 тыс. — фиксированная выплата). То есть буквально с начала трудовой деятельности работник должен получать огромную зарплату.
А еще надо добавить, что при зарплате больше 130 тыс. руб. в месяц отчисления все равно идут 10%, вместо 22%, а вот баллы к пенсии больше не начисляются.
Empty, я вот вообще не понимаю эту экономику
Давайте говорить о мужчинах
Пусть мужчина работает с 25 до 65 лет — это 40 лет работы.
Срок дожития 10 лет. (Кто то не доживает, кто то живет до 90) При этом для мужчин этот срок завышен.
10 тыс в месяц — это отчисления от 50 тыс зп , даже не от "130".
Получаем 120*50
5 миллионов за рабочую жизнь.
Разделим их на срок дожития 5 млн/10лет/12 мес = получим возможность платить 40 тыс в месяц "влет".
"Где деньги" — по мне очевидно что деньги уходят по 2 каналам "дворцы и растрата " в самом ПФР и "пенсии льготникам".
Для здорового и работающего мужчины нынешняя система — это совершенно явное обдирание.
Дмитрий,
В середине прошлого века отношение людей старше 65 лет к числу людей в возрасте от 20 до 64 лет составляло 1 к 9, сейчас – 1 к 5. Средний период работы в СССР 30-х гг. прошлого века – 45 лет для мужчин и 40 для женщин. Сейчас – 33 года для мужчин и 30 для женщин. С учетом перехода с шестидневной на пятидневную рабочую неделю этот разрыв еще увеличивается. Средний период пребывания на пенсии составлял восемь лет для мужчин и 12 лет для женщин. Сейчас это 14,5 года для мужчин и 25 лет для женщин.
Если вспомнить, каково было соотношение между возрастом начала трудовой деятельности, средней продолжительностью трудовой жизни и средней продолжительностью жизни на пенсии в период первичной индустриализации, и актуализировать его с учетом нынешних реалий, то получается, что сейчас пенсионный возраст должен быть 90–95 лет. Это явный нонсенс.
При этом фискальный вес этого пособия стремительно нарастает. Если в 2007 г. расходы на выплату пенсий (включая и трудовые, и социальные) равнялись 5,1% ВВП, то в 2011 г. – уже 8,7% ВВП.
. (Алексей Улюкаев: Что такое пенсия)
PS В сети есть полная статья.
Порыв, переводим статью на русский
"мы просрали деньги предыдущих поколений и соберем их у вас"
При этом платить достойную пенсию мы будем только чиновникам и носителям погонов.
А вы платите 40 лет, чтобы потом получиить подачку.
"Сейчас это 14,5 года для мужчин" — как получить такую статистику при 65 лет выходе . 80 летние дедушки это редкость, усилиями "скворцовой", 79,5 "в среднем" не получится никак.
Дмитрий, здесь много виновных. И законодатели, которые разрешают держать длинные пенсионные деньги лишь в ОФЗ, хотя логичнее на таких сроках держать в акциях — так доход выше. И, конечно, разные Борисы Минцы, которые в негосударственном пенсионном фонде банка Открытие поменял эти ОФЗ на свои облигации, которые ничего не стоят, и сбежал с милиардами в Лондон — это не делает наших пенсионеров богаче. Я лично сам коплю на свою пенсию — никому не верю.
Empty, тогда регионы с медианной з.п. в 35т₽ перестают мечтать о пенсии.
В малом и среднем бизнесе зарплаты как правило ещё ниже, чем в госконторах, а самозанятые и ИП вообще не отчисляют на пенсию практически ничего. Рост малого бизнеса не поможет с пенсиями примерно никак, он для другого нужен.
Огульное повышение МРОТ всегда ведет лишь к повышению цен, единственный способ обогнать инфляцию сейчас — повышать производительность труда и внедрять более технологичные производства. Грубо говоря, переучивая людей уничтожать низкооплачиваемые рабочие места и создавать высокооплачиваемые, а не всем поднять зарплату. Это, кстати, требует крупных инвестиций и дешевых длинных денег, которых в России отродясь не было ни у кого, кроме государства.
Вы ещё забываете про гигантский серый сектор экономики в России — приусадебные хозяйства, охота, рыбалка и собирательство. Практически полстраны с них живёт, трудясь, получая по сути доходы в натуральной форме, освобожденные от налогов. Это дико неэффективная (с точки зрения производительности труда) и при этом дико устойчивая к кризисам система, не факт что с ней надо бороться, притом что это мощнейший фактор почему настолько низкие пенсии в России возможны и не приводят к случайному возгоранию правительственных зданий.
Ivan, именно! А высокотехнологичные производства требуют качественных кадров, открытых внешних рынков и уверенности в будущем, на горизонте лет 20-30 так.
Ivan, Если бы не наши дачи, нам вообще бы конец. Продавать нельзя, так хоть на зиму себе заготовить что то. Впрочем Вы наверное богатый.
Вы не учитываете макроэкономические процессы в своих рассуждениях. Для того, чтобы пенсионеры хорошо жили необходимо правильное соотношение между числом работающих и числом пенсионеров. Если пенсионеров слишком много, то любые попытки увеличить денежное выражение пенсии приведет лишь к разгону инфляции без роста благосостояния.
Основная причина низких пенсий — спад рождаемости в 90-х в соотношении с высокой рождаемостью в застойные советские годы. Лучшее, что сейчас может сделать государство для решения пенсионной проблемы, это улучшить обеспечение детсадами и другой детской инфраструктурой. Но в любом случае результат можно будет ощутить только лет через 20.
Grigory, получается, как это ни цинично звучит, чтобы повысить среднюю пенсию, государству надо ухудшить здравоохранение, тогда соотношение работающие / пенсы тоже вырастет. А насчет детсадов и пособий, по опыту других стран известно, что если можно вырастить несколько детей, не работая, то этим будут заниматься в основном маргиналы, и чего достигнут их дети — большой вопрос. А для среднего класса вопрос другой — сколько их детей уедет сразу после окончания вуза.
Как ни крути, а заботиться о своей пенсии лучше смолоду и на государство рассчитывать в этом вопросе опрометчиво.
holden, каким образом, если не секрет? Население страны сокращается, пузырь недвиги сдувается, она теперь будет дешеветь на долгосроке. Экономика и акции не факт что вырастут, по той же причине, а также из-за частичной изоляции от мира. Вклады и ОФЗ не спасают от инфляции. Самый надёжный вариант который я вижу — это ружьё, личный огород и самообеспечение.
Ivan, у меня вот есть план — продать квартиру при выходе на пенсию и жить на деньги от продажи. Это точно в несколько раз больше и аренды, и гос пенсии
Златеника, боюсь вас огорчить, но представьте, если бы вы вышли на пенсию 20 лет назад, имея хорошую среднестатистическую трешку практически в любом крупном городе. Цена такой недвиги в 2002 году была около 2-3 миллионов рублей и к сегодняшнему дню, если бы вы планировали ещё пожить хотя бы 5 лет, то должны были тратить сумму в пределах 10 т.р.
Ситуация, конечно изменится, если после выхода на пенсию вы не планируете жить до 85 лет или вы уже сейчас имеете элитное жильё ближе к Садовому кольцу.
Николай, ваша правда
Но даже индексация остатка в банке (самый неприбыльный инструмент) на депо в рублях под средние 10% годовых на 2022 год сделала бы из 3 млн рублей — 20 млн
Златеника, только средняя ставка по данным ЦБ РФ с 2002 до 2012 была 5%, то есть, если бы вы жили на проценты, то все равно получалось не более 12 тр в месяц, что хватало бы
на жизнь в период с 2002 по 2007 год, но уже с 2008 года их было бы недостаточно чтобы арендовать квартиру, платить коммуналку и обеспечивать себя продуктами/одеждой и пришлось бы залезать в тело депозита для покрытия базовых потребностей.
В следующую пятилетку, с 2012 до 2017 уже средняя ставка стала 10% и вы бы могли вытаскивать 20-25 тр процентами, но этих денег все равно бы не хватало на покрытие базовых потребностей и пришлось бы снижать тело депозита.
Так что не могу уловить, как у вас бы получилось из 3 млн. сделать 20.
Николай, я не знаю что там было у ЦБ у меня были пятилетние вклады в валюте в 2009-2014 под 20% годовых ) сканы вам показать?
Тч 10% и в рублях это прям очень консервативно
Златеника, сканы в студию, не было таких ставок в 10, 11 и 12. В 13 и 14 допускаю, но там риски были высокие и валюта резко подорожала
alena_lanskaya, на что поспорим? )
Мнение: в России маленькие пенсии из-за того, что люди зарабатывают меньше, чем должны — кому должны?)
Бабака, США и побогаче — ВВП Калифорнии в 4 раза больше ВВП России. Как и Техаса. А там этих штатов 50.
Почему ваша будущая пенсия будет меньше: примеры расчета
В 2022 году предельная база по взносам на ОПС вырастет, что вполне ожидаемо. Как этот рост повлияет на ваши пенсионные права? Разберемся в этой статье.
Что случилось
Минфин опубликовал проект будущего Постановления Правительства по утверждению предельной величины базы для исчисления страховых взносов на 2022 год.
На 2022 года предельная база установлена:
- по взносам на ОСС — 1 032 000 рублей;
- по взносам на ОПС — 1 565 000 рублей.
Сейчас будет интересна база по ОПС, так как именно она влияет на размер вашей будущей пенсии.
Как власти высчитали эту сумму? Почему именно 1,565 млн. рублей? Объясним.
До 2022 года предельная база по взносам на ОПС считалась с учетом размера средней зарплаты в РФ, увеличенного в 12 раз, и применяемого повышающего коэффициента.
Коэффициент установлен пунктом 5 статьи 421 НК и, например, на 2021 год составлял 2,3.
Среднемесячная начисленная заработная плата на одного работника берется из разработанных Минэкономразвития параметров прогноза социально — экономического развития. В 2021 году она была 53 096 рубля.
Так, в 2021 году расчет был следующий: 53 096×12×2,3 = 1 465 449,60 рублей, с учетом округления — 1 465 000 рублей.
Но с 2022 года правила другие и они также прописаны в п.5 ст. 421 НК.
Там сказано, что установленная предельная величина базы для взносов на ОПС с 2022 года подлежит ежегодной индексации с учетом роста средней зарплаты в РФ.
По прогнозам, средняя зарплата в 2022 году составит 59 976 рублей, а фактически показатель в 2021 году — 56 126 руб.
1 465 000×59 976 / 56 126 = 1 565 000 руб. (с учетом округления)
Страховые взносы и индексация пенсий
Большая зарплата и льготы по уплате страховых взносов
Нюансы оформления пенсии индивидуальному предпринимателю
Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»
Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий
Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.