Ипотека под залог недвижимости
Залог — это собственность заёмщика, которая выступает гарантом выплаты долга перед банком. В ипотечном кредитовании могут использоваться только объекты недвижимости.
Какое имущество подходит для залога?
Только недвижимость в собственности. Например, квартира, дом (жилой, садовый, дачный), земельный участок, гараж или машиноместо, доля в квартире, комната.
Кто является собственником заложенного имущества?
Собственником остаётся заёмщик, но на его право собственности накладывается обременение «Ипотека в силу договора». Без согласия кредитора нельзя: продать имущество, сдавать его в аренду/найм, дарить или использовать в предпринимательской деятельности. После полного погашение кредитных обязательств обременение будет снято.
Как снять залоговое обременение?
Для этого необходимо полностью исполнить кредитные обязательства и обратиться в банк с заявлением о получении закладной. Документ необходимо подать в Росреестр, чтобы с имущества сняли обременение. Это можно сделать в МФЦ или на сайте Россрестра (при наличии электронной подписи типа УКЭП).
Что собственник может делать с заложенным имуществом?
Без согласия банка может: пользоваться недвижимостью и жить в ней; делать ремонт; регистрировать родственников; передавать по наследству (наследники получают не только имущество, но и обязательства по ипотеке).
Ипотека под залог недвижимости
*Ставки указаны с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки» и применимой «Акции с использованием карты Халва», с учетом заключения всех видов договоров страхования: имущественного, личного, титульного.
Услуга «Снижение процентной ставки по кредиту» — сниженная процентная ставка по кредиту на весь срок кредитования. С размером снижения процентной ставки и стоимостью услуги можно ознакомиться в Тарифах по ипотеке.*
Требования к заемщику
| Заемщик | Физическое лицо, индивидуальный предприниматель, собственник бизнеса |
| Гражданство | Российская Федерация |
| Регистрация | Постоянная либо временная регистрация на территории РФ |
| Возраст на момент предоставления кредита | Не менее 20 лет* |
| Возраст на момент возврата кредита по договору | 85 лет* |
| Место работы | На территории РФ |
| Трудовой стаж | Общий – не менее 1 года, непрерывный стаж работы на последнем месте работы – не менее 3 месяцев |
*если иное не предусмотрено программой
Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей: срок ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности – не менее 12 месяцев Возможно рассмотрение без документов, подтверждающих трудовую деятельность и доход, при предоставлении выписки из банка с оборотами по счету за последние 6 месяцев.
Если заемщик в браке
Супруг должен выступать солидарным заемщиком по кредитному договору.
Исключением являются случаи, когда между супругами заключен брачный договор (контракт), предусматривающий раздельный режим владения имуществом.
Подтверждение супругом занятости и дохода не требуется, если его доходы не принимаются к учету при рассмотрении заявки на кредит.
Участие созаемщиков
Допускается привлечение не более трёх созаёмщиков (помимо основного заёмщика) по кредитному договору. Требования к созаемщикам идентичны требованиям к основному заемщику.
Кто такой созаемщик?
Созаемщик – солидарный заемщик по кредитному договору, лицо, выступающее стороной наравне с основным и несущее солидарную с основным заемщиком ответственность по договору.
Заявление-анкета
Возможно предоставление анкеты по форме другого банка/организации при предоставлении согласия по форме банка
Паспорт гражданина РФ
Кредит доступен только для граждан РФ.
Военный билет
Мужчинам в возрасте до 27 лет.
Трудовая книжка или трудовой договор
Копия, заверенная работодателем на каждой странице. Обязательна отметка о работе в настоящее время.
Документы, подтверждающие доход
Справка 2-НДФЛ или справка по форме Банка/ по форме стороннего банка/ организации-работодателя.
Документы можно представить в электронном виде через сайт «Госуслуги». Подать заявку на ипотечный кредит можно в ближайшем офисе или заполнить форму на сайте банка.
С полным перечнем документов можно ознакомиться ниже:
Как долго действует решение Банка?
Cрок действия положительного решения по заявке на кредит составляет 3 месяца.
Может ли ИП или собственник бизнеса оформить ипотеку?
Да, к рассмотрению принимаются собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели со сроком ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности не менее 12 (двенадцати) месяцев.
Возможно ли оформление ипотеки на квартиру, которая находится в другом регионе?
Да, при условии, что квартира расположена на территории Российской Федерации в регионе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах.
Кто может выступать в качестве созаемщика?
Созаёмщиком может выступать любое физическое лицо, соответствующее требованиям Банка и условиям выбранной программы кредитования, все созаёмщики отвечают за исполнение обязательств по кредитному договору солидарно с заемщиком. По договору можно привлечь не более трёх созаёмщиков (помимо основного заёмщика).
Возможно ли провести сделку по доверенности со стороны продавца?
Да, если продавец – физическое лицо, а сделка по вторичному рынку. Условия принятия нотариальной доверенности от продавца на совершение сделки к рассмотрению указаны в Документах для рассмотрения заявления на кредит по Продавцу и Объекту недвижимости, среди которых есть требования к доверенности, а также положения о видеофиксации.
Возможно ли прописаться в ипотечной квартире и прописать родственников?
Да, предоставление Банком согласия на регистрацию детей, родителей, супруга собственника(-ов) является бесплатной, для иных лиц – 5 000 рублей в соответствии с Тарифами Банка.
Возможно ли при рефинансировании действующей ипотеки, получить дополнительно денежные средства наличными?
Да, получение дополнительных денежных средств допускается.
Возможно ли оформление ипотеки на квартиру, которая находится в залоге в другом банке?
Да, возможно купить квартиру, которая еще в ипотеке другого банка, без надбавки к процентной ставке. Подробная информация на странице программы.
Покупка жилья без помощи банка – сложная задача. Уровень зарплат большинства россиян не позволяет сделать это сразу, приходится копить по несколько лет. Цены постоянно растут не только на недвижимость, но и на другие товары. А значит, откладывать каждый месяц по 30–50 тысяч, да еще и снимать при этом квартиру, становится все сложнее.
Ипотека под залог недвижимости – это способ быстро обзавестись собственным домом, не ограничиваясь суммой имеющихся накоплений (они пригодятся для погашения первоначального взноса). Сделать ремонт и въехать в новые апартаменты вы сможете сразу после заключения сделки или по окончанию строительства.
Подробнее об ипотеке
Термин «ипотека» начал фигурировать в отношениях между кредиторами и заемщиками в VI веке до нашей эры. В Древней Греции словом ὑποθήκη («подпорка», «предупреждение», «залог») называли столб на границе земельного участка с надписью, обозначающей, что он предоставлен в качестве гарантии возврата долга.
Более чем за две тысячи лет понятие практически полностью сохранило свой изначальный смысл, ведь и сейчас ипотека означает вид кредитной сделки, в рамках которой банк предоставляет клиенту денежные средства под залог. Чаще всего в качестве обеспечения выступает имеющаяся недвижимость.
В течение срока действия кредитного договора должник сохраняет право собственности над объектом залога и может использовать его по своему усмотрению практически без ограничений. Однако если он не справится со своими обязательствами, кредитор будет вправе изъять имущество в качестве компенсации.
Под ипотечным кредитованием подразумевают заем, выданный на покупку недвижимости. При этом приобретаемая квартира, дом или коммерческое помещение становится залогом, то есть гарантией возврата долга кредитной организации в случае неплатежеспособности или намеренного недобросовестного поведения заемщика.
Стоит отметить, что банки редко прибегают к процедуре изъятия залога и стремятся уладить финансовые вопросы, связанные с долгами по ипотеке, более гуманными методами – предоставляют кредитные каникулы, рефинансирование или реструктуризацию.
Условия ипотечного кредита под залог квартиры, дома
В Совкомбанке работает несколько схем ипотечного кредитования в зависимости от категории заемщика и типа строения.
Для покупки квартиры, апартаментов или коммерческой недвижимости в новом доме или на вторичном рынке предлагаем кредит от 600 тысяч до 50 млн рублей с первоначальным взносом от 15%.
Интересуют программы с господдержкой? У нас действуют льготные условия ипотеки для семей с детьми и жителей Дальнего Востока.
Максимальный срок – 30 лет, валюта – российский рубль.
Требования к заёмщику
Ипотека от Совкомбанка доступна клиентам с российским гражданством (физическим лицам, ИП и владельцам бизнеса), соответствующим требованиям банка:
- возраст – от 20 до 85 лет;
- регистрация и официальное трудоустройство в РФ;
- суммарный трудовой стаж – от 12 месяцев;
- стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев;
- минимальный срок ведения бизнеса или предпринимательской деятельности для собственников организаций и ИП – 1 год.
Преимущества программы
- Быстрое решение жилищного вопроса – срок рассмотрения заявки на ипотеку от одного дня.
- Индивидуальный подход к формированию окончательных условий.
- Возможность снижения изначально одобренной ставки на несколько процентных пунктов – при соблюдении условий программы «Гарантия Отличной Ставки» часть средств будет возвращена вам в конце срока действия договора ипотеки.
- Приобретение недвижимости по текущей цене – жилье с каждым годом только дорожает, поэтому не стоит откладывать покупку надолго.
- Разумное вложение капитала – гораздо рациональнее отдавать деньги банку за имущество, которое перейдет в вашу собственность, чем платить за право использовать чужую недвижимость.
- Бесплатный выпуск и обслуживание доходной карты «Халва» с процентами на остаток и кэшбэком за покупки.
Как подать заявку и получить решение
Для одобрения желаемой суммы потребуются паспорт, справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка/работодателя), копии всех страниц трудовой книжки, заверенные работодателем, от мужчин до 27 лет – военный билет.
Остальной пакет бумаг зависит от вашего семейного положения и вида недвижимости. Информацию предоставит ваш персональный менеджер в ходе рассмотрения заявки и согласования объекта залога.
При первоначальном взносе от 35% возможно рассмотрение по двум имеющимся бумагам – паспорту и документу на выбор. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего.
Процедура оформления ипотеки состоит из нескольких этапов:
- Одобрение заемщика – включает подачу предварительной заявки и пакета документов на рассмотрение.
- Утверждение объекта будущей покупки – после получения положительного решения от банка клиенту необходимо запросить у продавца (частного лица или застройщика дома) бумаги на недвижимость и передать их в банк на согласование.
- Подписание документов всеми сторонами сделки – заемщиком, кредитором и продавцом.
- Оформление ипотечного страхования – это требование заложено законодательством.
- Осуществление расчетов с действующим собственником. Банк переводит свою часть средств, покупатель – сумму первоначального взноса.
- Регистрация права собственности и залога новым владельцем имущества (в качестве залога выступает купленная недвижимость).
Для экономии времени рекомендуем подать онлайн-заявку на кредит, заполнив короткую форму на этой странице. Это позволит вам без лишних поездок и ожидания в очередях получить ответы на интересующие вас вопросы и оценить шансы на одобрение прежде, чем собирать пакет необходимых документов.
Чтобы заказать звонок от специалиста по ипотеке, укажите ваши контактные данные и нажмите «Отправить».
Недвижимость под залог имеющегося жилья
Программа для клиентов Райффайзен Банка, которая поможет купить жилье без первоначального взноса в новостройке или на вторичке.
3 шага к вашему жилью
Подайте заявку
в приложении или на сайте
Получите решение онлайн,
оно будет действовать 3 месяца
Выберите жилье
и приезжайте в банк на сделку
Зависит от суммы кредита и действует только с комплексным страхованием.
- 15,39% — при сумме кредита от 7 млн ₽
- 15,49% — от 3 млн до 7 млн ₽
- 15,79% до 15,99%
Сумма ипотечного кредита
- Квартира, таунхаус, коттедж — от 1 500 000 до 40 000 000 ₽
- Апартамент — от 1 500 000 до 26 000 000 ₽
Обеспечение по кредиту
Залог квартиры, находящейся у вас в собственности
Порядок предоставления информации об использовании кредита
Заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие использование кредита в соответствии с целью кредита в течение 6 месяцев с даты предоставления кредита
Способы предоставления кредита
В безналичной форме на счет заемщика, открытый в банке для этой цели
При необходимости вы можете ознакомиться с полным списком тарифов и ставок.
Подать заявку на ипотеку можно онлайн
Это доступно в приложении Райффайзен Онлайн, а еще на сайте. Заявка заполняется за несколько минут, и никаких лишних бумаг не требуется.
Документы для оформления
-
на ипотечный кредит заемщика и созаемщков к заявлению-анкете — справка по форме банка, если нет 2-НДФЛ к заявлению-анкете для владельцев или совладельцев бизнеса по предмету залога
Для принятия решения мы вправе запросить дополнительную информацию и подтверждающие документы.
Оформить ипотеку можно с 21 года. Если у вас есть комплексная страховка, то к окончанию кредита вам должно быть не больше 65 лет. Если нет, то 60 лет.
Муж и жена — всегда созаемщики, если нет брачного договора. Созаемщику должно быть не больше 70 лет на момент окончания кредитного договора.
Зарплатные и индивидуальные зарплатные клиенты
3 месяца на последнем месте работы, если общий стаж больше года
Физлица, работающие по найму
- 3 месяца на последнем месте работы, если общий стаж больше двух лет
- 6 месяцев на последнем месте работы, если общий стаж больше года
- 1 год, если это ваше первое место работы
Самозанятые
- 6 месяцев как самозанятый, если раньше хотя бы год работали в найме или как собственник бизнеса или ИП
- Полтора года как самозанятый, если раньше не работали официально
Нотариусы, занимающиеся частной практикой, и адвокаты с собственным кабинетом