Как заработать на кросс курсах валют

Форекс-торговля: как заработать на изменении курсов валют

В онлайне можно найти множество объявлений вроде «Играйте на форексе и зарабатывайте!», «Заработайте до 100% прибыли в день на валютном рынке!», «Научим, как работать на рынке форекс!». Но возникает вопрос — насколько реально заработать на форексе и какие для этого требуются умения и навыки?

Forex (сокращение от Foreign Exchange) — это валютный обмен. Форексом в первую очередь считается международный валютный рынок — крупнейший и самый активный финансовый рынок в мире. Ежедневный оборот на нем превышает 5 трлн долларов, что является больше оборота всех национальных фондовых рынков вместе взятых.

Участники рынка форекс — это крупнейшие банки, центральные банки разных стран, инвестиционные и пенсионные фонды, большие компании и частные инвесторы с огромным личным капиталом. Сделки на этом рынке начинаются от 1 млн долларов.

Но форексом также называют рынок, на котором не покупают и не продают реальную валюту, а только заключают сделки-пари на повышение или понижение курсов валют. Организацией этого рынка занимаются специализированные компании — форекс-дилеры.

Форекс-дилеры предлагают возможность обычным людям участвовать в игре на рынке форекс. Основная идея заключается в том, чтобы попытаться предсказать, как изменится курс одной валюты по отношению к другой и заключить сделку с дилером.

Если прогноз оказывается верным, тогда участник получает прибыль — дилер выплачивает деньги. В случае неудачи, дилер списывает определенную сумму с счета участника.

Для начала торговли, обычно не требуется крупных сумм денег или специального оборудования. Достаточно иметь доступ в интернет и торговый терминал — специальную программу на компьютере. В настоящее время доступ к форексу можно получить даже через мобильные приложения. Однако это не означает, что заработать на форексе легко — наоборот, риски потери средств на этом рынке очень высоки.

Если вы не являетесь квалифицированным инвестором, вам будет необходимо пройти бесплатное тестирование, чтобы заключить договор с форекс-дилером. Это позволит дилеру и вам самому убедиться в том, что вы понимаете особенности и риски торговли на рынке форекс.

После этого вы устанавливаете на свой компьютер, смартфон или планшет торговую программу дилера, в которой отображаются курсы всех валют, по которым можно совершать сделки.

Для получения котировок форекс-дилер может использовать информацию от международных валютных бирж, банков, российских и иностранных брокеров, информационных агентств и других надежных источников. Полный список возможных поставщиков котировок указан в Базовом стандарте работы форекс-дилеров.

Чтобы начать торговлю на рынке форекс, необходимо внести депозит на счет дилера. Эти деньги обеспечивают возможность выполнения вами своих обязательств по сделкам на рынке.

В торговой программе отображаются все операции покупки и продажи валют в режиме онлайн. Однако фактические денежные средства зачисляются на ваш счет или списываются с него только после закрытия сделок. Если ваш прогноз курса валюты был верным, то дилер зачисляет вам деньги на счет и ваш депозит увеличивается, а если прогноз был ошибочным, то депозит уменьшается.

Для вывода депозита со счета дилера все сделки должны быть закрыты. Вы можете пополнить свой счет в любое время, однако следует помнить, что существует высокий риск потери всей суммы депозита в случае неблагоприятного исхода торговых операций.

Перед тем, как приступить к совершению сделки на форексе, необходимо выбрать две различные валюты, образующие валютную пару. Одна из этих валют называется базовой, а другая — котируемой. Вашей целью является попытаться предугадать, как будет меняться курс котируемой валюты в отношении базовой валюты.

Если вы полагаете, что курс котируемой валюты увеличится, можно открыть сделку на ее покупку. Если же вы считаете, что курс снизится, открывается сделка на продажу.

В основном в качестве базовой валюты выбирают доллар, хотя в качестве котируемой валюты можно выбрать любую другую валюту.

Необходимо учитывать, что услуги форекс-дилера не являются бесплатными, и за них взимается комиссия. Эта комиссия может быть взимаема за такие услуги, как открытие и обслуживание счета, доступ к торговой платформе, совершение сделок, вывод денежных средств на банковский счет и другие услуги. Все тарифы должны быть подробно описаны в договоре.

Теоретически, возможно зарабатывать на форексе так же, как и на фондовом рынке. Легальные дилеры на рынке форекс, которые имеют лицензию от Банка России, следуют жестким и прозрачным правилам. Они обязаны соблюдать закон «О рынке ценных бумаг», базовый стандарт для операций на форексе и базовый стандарт взаимодействия дилеров на форексе с клиентами.

Если вы способны делать точные прогнозы, как будет меняться ситуация на валютном рынке, то сможете заработать неплохие деньги. Однако, статистика показывает, что игроки на форексе теряют в 3-4 раза больше денег, чем зарабатывают.

Это связано с тем, что предсказание динамики курсов валют очень сложно. Ситуация на валютном рынке зависит от многих факторов, включая политические и экономические события, поведение крупнейших мировых банков, фондов и компаний. Даже новости и слухи могут повлиять на курсы валют.

Если вы решили рискнуть и начать заниматься форексом, то лучше всего начать с теории.

Первым шагом следует изучить, как работает международный валютный рынок. После этого можно познакомиться с методами фундаментального и технического анализа, которые помогут предсказывать движение переменных при помощи математических моделей.

Также следует изучить особенности производных финансовых инструментов (ПФИ) , также называемых деривативами, которые являются договорами ПФИ на валюту или валютные пары.

Кроме того, стоит ознакомиться с тематическими статьями про фондовую биржу и инвестиции, а также почитать книги по трейдингу.

Перед тем, как подписать контракт с форекс-дилером, важно внимательно изучить все документы. Особенно стоит обратить внимание на риски, связанные с торговлей на валютном рынке, которые дилер обязан вас предупредить.

Если вы решились торговать на форексе, лучше придерживаться следующих правил.

На рынке форекс курсы валют редко меняются сильно. В течение одного дня изменения составляют обычно не более сотых долей процента. Поэтому, если торговать на сумму своего депозита, прибыль будет небольшой.

Поэтому многие трейдеры используют кредитное плечо. Форекс-дилер предоставляет им виртуальный кредит, что позволяет увеличить объем сделки в несколько раз. Но реальных денег на счет не зачисляется.

По закону, максимальное кредитное плечо на форексе равно 1:50. Однако это доступно только квалифицированным инвесторам и опытным трейдерам, заключавшим сделки до 1 октября 2021 года.

Для новичков, форекс-дилер каждый день рассчитывает максимальное кредитное плечо. Этот показатель зависит от изменений курсов валют за последние 365 дней: чем выше колебания, тем ниже будет плечо. Таким образом, дилеры ограничивают риски неопытных трейдеров, чтобы избежать слишком быстрых и больших потерь. Обычно максимальное кредитное плечо находится в диапазоне от 1:15 до 1:35.

Если вы сможете правильно предугадать изменение курса, то ваша прибыль будет увеличена в соответствии с выбранным кредитным плечом. Однако, если вы ошибетесь, то потери будут соответствовать тому же самому плечу.

Другими словами, ваш потенциальный выигрыш и риск потерь пропорциональны выбранному кредитному плечу. Поэтому для начинающих инвесторов рекомендуется выбирать кредитное плечо в пределах 1:5-1:15.

Вы должны осознавать, что на форексе существует риск потерять всю свою инвестицию в любое время. Торговля на рынке форекс не гарантирует постоянного дохода, и убытки неизбежны.

Однако, форекс-дилер не допустит, чтобы вы потеряли больше, чем сумма, которую вы внесли на свой депозит, и закроет сделку автоматически, если это необходимо. Конечно, потерять всю свою инвестицию тоже никак не приятно.

Форекс-программы часто содержат функцию, позволяющую ограничивать возможные потери на сделке. Эта функция называется стоп-лосс. Если вы не хотите, чтобы ваши убытки превысили определенный порог, стоит воспользоваться этой возможностью.

Стоп-лосс автоматически закрывает сделку, когда убытки достигают заданного вами уровня.

К сожалению, не все форекс-программы поддерживают опцию стоп-лосс. Если в вашей программе ее нет, вам придется выбирать между риском потерять всю сумму и выводом денег с торгового счета форекс-дилера после каждой сделки, оставляя только депозит, на потерю которого вы готовы пойти.

1. Выберите форекс-дилера.

Одним из основных критериев выбора форекс-дилера является наличие лицензии Банка России. Легальные форекс-дилеры имеют специальную маркировку на официальных сайтах, которую можно увидеть в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru. Она представлена галочкой в синем кружке.

Важно выбирать только тех форекс-дилеров, которые имеют российскую лицензию, поскольку в противном случае риск потери денег будет необоснованным. Нелегальные форекс-дилеры, как правило, являются мошенниками, которые лишат вас денег.

Кроме того, могут быть иностранные компании, работающие в России незаконно, и в случае возникновения проблем придется решать их за рубежом. Дополнительную информацию об этом можно найти в статье «Нелегальный форекс: как не стать жертвой мошенников».

Кроме наличия лицензии у форекс-дилера есть несколько других важных моментов, на которые стоит обратить внимание:

• Возможность пройти предварительное обучение перед началом торгов.
• Удобство установки торгового терминала на компьютер или смартфон с помощью программы или мобильного приложения.
• Наличие демоверсии для изучения работы терминала и проверки стратегий.
• Качество технической поддержки: наличие горячей линии и онлайн-чата, а также скорость ответа консультантов.
• Размер минимального депозита, который следует выбирать небольшим, так как вероятность потери этой суммы очень высока.

2. Пройдите тестирование.

Новым клиентам форекс-дилеров, которые не обладают статусом квалифицированного инвестора, требуется бесплатное тестирование.

Экзамен состоит из 10 вопросов, каждый из которых имеет не менее четырех вариантов ответа, и требуется выбрать один. За каждый правильный ответ вы можете получить от 1 до 3 баллов в зависимости от сложности вопроса.

Чтобы пройти тест, необходимо набрать не менее 13 баллов из возможных 15. Если вы не наберете нужное количество баллов, то форекс-дилер не допустит вас к торгам. Пересдача экзамена возможна неограниченное количество раз.

Форекс-дилеры проводят тестирование в своих офисах, на своих сайтах или в мобильных приложениях для биржевой торговли. Необходимость в прохождении теста возникает только один раз у каждого дилера, однако, если вы решите перейти к другому дилеру, вам придется пройти экзамен заново.

3. Потренируйтесь на демосчете.

Даже если у вас отлично получилось разобраться в теории, перед тем как начинать рисковать настоящими деньгами, стоит попробовать различные стратегии сделок на демо-счете.

Прогнозирование курсов валют на основе открытой информации о происходящем в различных странах крайне сложно. В этой ситуации игрокам приходят на помощь программы, которые анализируют технические показатели движения валют и помогают разрабатывать торговые стратегии. Однако вероятность ошибок все же остается высокой.

4. Откройте реальный счет.

Вы оттачивали свои навыки на демо-счете, испробовали различные стратегии, изученные во время обучения, и выбрали несколько подходящих? Тогда пришло время открыть реальный счет.

Сумму для открытия счета вы выбираете самостоятельно, но брокер может установить минимальную сумму депозита. Лучше начинать с такой суммы, которую вы не будете сильно жалеть в случае ее потери.

Возможно, стратегия, которую вы испытывали на демо-счете, не окажется такой же успешной на реальном счете. Придется потратить некоторое время и деньги, чтобы ее доработать и выработать свой собственный стиль. Для уменьшения рисков можно использовать сразу несколько стратегий.

Никаких гарантий дохода на Форексе не существует. Депозит, который вы вложите у дилера, не застрахован государством. Однако, если у вас возникнут другие проблемы, например, лицензированный Форекс-дилер не выполнит ваши поручения в реальном времени или не вернет вам депозит, то вы можете обратиться в Банк России.

Если вы заключили договор с компанией, которая не имеет лицензии Банка России, и она нарушает ваши права, то вам следует написать заявление в полицию. Необходимо предварительно собрать все документы, такие как договоры, заключенные с мошенником, чеки на перевод денег, и сделать скриншоты с сайта.

Как заработать на валюте

Можно торговать валютой на бирже через брокера и получать доход, открывая и закрывая торговые позиции так, как это происходит с ценными бумагами. А можно покупать валюту на бирже через брокера или даже через мобильное приложение по курсу, более выгодному, чем в банке. Курс валют формируется именно на бирже, и банки берут его за основу, добавляя комиссию для большей маржи. Таким образом банк страхуется от рисков, связанных с колебаниями курса, и зарабатывает деньги на валютных операциях своих клиентов. Естественно, возникает вопрос, а можно ли покупать валюту по той же цене, что и банки, не переплачивая комиссии и не страдая от навязанного банком курса?

Работая с валютой на бирже, вы избавляетесь от переплаты банку, покупаете валюту по выгодному биржевому курсу. Вы отслеживаете курсы валют онлайн и можете принимать решения о покупке или продаже в наиболее удобные моменты. Всегда обращайте внимание, чтобы выбранный брокер предлагал вам операции именно на Московской Бирже. Кстати, можно покупать валюту не только для сбережений, депозита или иных накоплений, но и, например, перед поездкой за границу или перед дорогой покупкой в интернет-магазине.

Еврооблигации (они же евробонды) — ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте. По сути, это долгосрочные (1-40 лет) международные долговые обязательства, которые имеют купоны, предоставляющие право получить проценты в установленный срок. Еврооблигации выпускаются с фиксированной или плавающей (изменяемой) процентной ставкой. Такие инструменты позволяют частному инвестору застраховаться от обесценивания рубля.

Чтобы приобрести такие бумаги, нужно открыть торговый счёт для доступа на Московскую Биржу, обратиться к российскому или зарубежному брокеру. Однако нужно помнить, что работа с зарубежным брокером требует от вас уверенного владения иностранным языком и знания зарубежного законодательства и налоговой системы.

Валютные опционы — контракт, согласно которому покупатель имеет право продать или купить нужную валюту по определённому курсу в установленный день. Контракт имеет свой курс (цену исполнения опциона), сумму базисной валюты и дату исполнения опциона на валютную пару. Если в назначенный день биржевой курс оказывается выгоднее курса, указанного в опционе, контракт не исполняется.

В отличие от опциона, исполнение контракта по фьючерсам обязательно. Торговля валютой с помощью фьючерсов основана на поставках в течение нескольких дней или поставки через несколько месяцев (форвардный контракт). В фьючерсном контракте также указывается дата исполнения, однако до наступления этой даты инвестор может избавиться от взятого обязательства, продав либо купив фьючерс. Иногда срок владения фьючерсным контрактом составляет всего несколько минут.

Такие валютные контракты — доходный, но высокорисковый инструмент, поэтому работать с ними лучше при участии опытного брокера.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

“Коммерс Вася” или схема игры на разнице курсов x.RUB

Опишу теоретическую схему с получением дохода от разницы курсов валютных пар к рублю на биржах и в РФ-обменнике. Чисто теория, риски вплоть до УК РФ в комплекте, так что не стоит сие воплощать в жизнь.

Все схемы про арбитраж пространственный, а не временной — это важно (!). Зная будущее можно было закупить на все плечи наличного бакса по 60 и сдать в обменник по 150, но я не про это.

Итак, условия задачи:

• счета в банках ЕС
• счёт в тиньке
• счёт в IB
• свободные 100к CZK (4258 USD по гуглу)

Benchmark (100k CZK -> 4240 USD)

Обычная конвертация крон в доллары средствами wise/revolut/IB/etc. Тут никакого схематоза нет, это бенчмарк для примерной оценки отношения риска к доходности далее=)

• Берём 100к CZK в банке в ЧР
• Переводим в IB через Wise
• Получаем на брокерском 4240 USD

Пополняем IB через РФ (100к CZK -> 4871 USD (+14%))

Поскольку многие люди уезжают из РФ, постольку у них стоит задача свои рубли поменять на валюту. Однако ввиду текущих реалий (а сейчас уже июнь 2022) получить валюту, доступную за границей РФ, не так просто — валютные карточки РФ-банка ещё пойди найди где принимают (виза с мс отрубили), расчёты в рублях по грабительскому кросс курсу банка, перевести свифтом — нужен счёт за границей, наличка лимитирована 10к на человека на вывоз да и курс обменники задирают.

Это всё рождает win-win схему, когда имея валюту вне РФ можно поменяться на рубли в РФ по договорному курсу.

Я бы договаривался за средний курс между биржей и обменником в РФ — первый доступен тебе, а второй — человеку с рублями.

Обычно разница там от 15% до 20%, так что ты получаешь рубли на

8% дешевле (чем если бы покупал на бирже), а вторая сторона на

8% дешевле валюту (чем если бы покупала в обменнике).

Дальше купленные рублики отправляем в IB и откупаем валюту обратно.

В абсолютных значениях сейчас выходит следующее:

• 100к CZK по среднему курсу к рублям (2.8087) меняем на 280870 RUB (-8 czk комиссий wise за перевод)
• получаем переводом от физика рубли себе на тинёк
• кидаем с тинька на IB
• сегодня-завтра (как придут) меняем на доллары по бирже
• получаем 4874 USD (-2$ комиссий IB)

За вычетом всех комиссий остаёмся с 4871$ на балансе

Риски

• изменение курса за время, пока наши рубли идут до IB
• нарушение валютного законодательства — p2p обмен запрещён и в ЧР и в РФ (но на этих объёмах только административка и штраф в 75–100% от операции, смотри 173 ФЗ)

Поставляем наличку (100к CZK -> 4841 USD (+14%))

Естественное продолжение предыдущей схемы — снять наличку в европе и сдать в обменник в РФ. Доходность близкая, а рисков сильно меньше.

Итак, следите за руками:

• меняем кроны в более популярную валюту через Wise — за 100к крон получаем 4031 EUR (комис уже включен)
• снимаем валюту через кассу банка (Райф, например, раз в месяц бесплатно выдаёт в пределах 25к, вроде)
• находим человека, который едет в РФ (конференции/повидаться/медицина/за вещами/etc) и даём наши евро ему в нагрузку
• лимит ввоза без декларирования 10к на человека (всё законно, заметьте!)
• платим комиссию посреднику — тут как договорились, примем за фикс 100 евро — ведь человек не ради нас в РФ летит, а просто бонус получает
• по приезду человек сдаёт оставшуюся валюту в обменник — за 3931 евро получаем 279081 рублей (20 рублей комиссий)
• закидываем на тинёк
• из него на IB
• откупаем баксы на бирже, получаем 4843 USD (-2$ комиссий IB)

За вычетом всех комиссий остаёмся с 4841$ на балансе.

Риски

• опять же, изменение курса за время, пока наши рубли идут до IB
• надёжность посредника

Поставляем наличку [tuned] (100к CZK -> 4943 USD (+16%))

Более рисковая версия предыдущей схемы.

Всё по старому, только вместо обменника мы продаём наши евро с рук. Многие готовы платить большую премию к курсу обменника за возможность купить валюту без проверки паспорта, да (:

В зависимости от мутности покупателя, курс может быть сильно выше. На мой вкус, риск продавать случайным людям не стоит никакой прибыли — помним про жёсткость штрафов по валютному законодательству и риск нарваться на гопстоп или поддельные рубли.

Так что я бы искал уезжающих знакомых и продавал налик им по среднему курсу в обменнике (опять же win-win для всех сторон сделки) — люди получают наличку на пару рублей дешевле обменника, а вы продаёте на те же пару рублей дороже.

Что поменялось в предыдущей схеме:

• …
• за 3931 евро получаем 284997 рублей (купля-продажа в обменнике 71 и 74, серединка 72,5, а на буднях ещё лучше)
• получаем рубли на тинёк от физлица
• …
• откупаем баксы на бирже, получаем 4945 USD (-2$ комиссий IB)

За вычетом всех комиссий остаёмся с 4943$ на балансе.

Риски

• изменение курса за время, пока наши рубли идут до IB
• надёжность посредника
• нарушение валютного законодательства — p2p обмен запрещён в РФ

Делаем схему многоразовой [без свифта]

Ключевым звеном во всех схемах является мост до IB, позволяющий относительно быстро и бесплатно перекинуть рубли из РФ в США.

IB, однако, очень не любит когда его счета используют для транзита между странами — всё таки он брокер, а не обменник. За такое можно легко словить бан счёта, а учитывая что нынче мало кто из приличных брокеров вообще открывает счета по паспорту РФ, то это риск не только для наших схем, но больше.

Но если счёт в IB старый, то варианты есть! Следите за руками:

• свой старый счёт в IB вы, наверняка, пополняли и закупали бумаг (ведь не просто так вы его завели?)
• и делали это 2–3 года
• если вы сейчас выведите с этого счёта часть портфеля, IB заинтересуется необычным направлением средств, но трансграничным трансфером эту транзакцию уж точно не признает — деньги “отлежались” достаточно по меркам самого строгого немецкого банка)
• выводим деньги и пускаем их в нашу схему
• получаем рубли
• открываем НОВЫЙ счёт в IB не на себя (жена/братья/мамы/etc) и счёт в РФ-банке ему же
• перекидываем рубли новому владельцу на счёт в банке РФ и дальше в IB
• откупаем валюту и бумаги обратно

Вуоля, вы воспользовались IB как обменником и он об этом не узнал — для него выглядит как “старый аккаунт стали по-тихоньку тратить” и “новый клиент из рф начал пополнять счёт”. С учётом текущего треша в РФ-банках увеличившийся поток денег в рублях для IB сюрпризом уж точно не должен стать.

Если старых счетов в IB уже несколько, то можно вывести с каждого в ЕС и закинуть обратно рублями. Но тут уже сложнее будет объясняться с комплаенсом брокера — там не дураки сидят =)

Делаем схему многоразовой [через SWIFT]

Во всех схемах для вывода рублей из РФ мы пользовались мостиком IB. Однако, если у вас есть счёт в банке, который готов принять swift перевод из РФ-банка в евро или долларах, то ничто не мешает вам:

• конвертировать рубли в валюту на московской бирже в тот же день сделки p2p
• отправить валюту свифтом

Конечно, свифт нынче нестабилен с обоих сторон, но в отличие от IB счета в банках еврозоны можно открывать в большом количестве. Таким образом, если денег достаточно, то с небольшими рисками можно давать отлежаться пришедшим деньгам месяц-два в банке получателе, а потом возвращать их в нашу схему.

Меняем риск изменения курса рубля на риски свифт-перевода =)

Риски:

• зависшие деньги в свифте
• нарушение валютного законодательства — p2p обмен запрещён в РФ

[Bonus track] Меняем валюту на мосбирже

Эта схема чуть в стороне от изначальных вводных. Работает если есть рубли в РФ и стоит задача их вывести. Можно отправить рублями и менять на месте, а можно купить валюту через РФ-брокера и послать себе же свифтом.

Часто бывали дни, когда доллар на мосбирже стоил на рубль дешевле чем на форексе. Свифт даже в текущее тёмное время стоит около 50$ + 0.3 % комиссия брокера за обмен денег на бирже. На сумме больше 5000$ уже выходит неплохо.

Но нужен иностранный счёт и ты берёшь на себя риски неустойчивого нынче свифта.

IB всё, дальше только SWIFT (100к CZK -> 4534 EUR(+11%))

[UPDATE 20.07.2022]

IBKR перестал принимать рубли на счета клиентов с конца июля, так что остался только свифт или крипта. К тому же поставщик ликвидности USD.RUB на неделю пропадал на IB, так что некоторые зависли с рублями при скачущем курсе.

SWIFT в РФ банках тем временем подорожал, но и спред между биржевым курсом и наличностью вырос, так что схема жива и работает. Тинёк тоже сдулся, но не им единым)

Для примера, берём все те же 100к CZK:

• меняем кроны в более популярную валюту через Wise — за 100к крон получаем 4070 EUR (комис уже включен)
• в чатиках находим желающих сдать рубли за евро вне РФ, сегодня меняют по 64
• получаем переводом от физика 260480 рублей себе на райф
• перекидываем на райф-брокера
• откупаем евро на бирже, получаем 4617 EUR(0.3% комиссий райф-брокера включены)
• возвращаем евро на счёт в банке и шлём свифтом

За вычетом всех комиссий остаёмся с 4534 EUR на балансе в ЕС банке (за вычетом комсы райфа за исходящий в 2% от суммы и 10 банкам-кореспондентам).

[UPDATE 27.07.2022] Райф поднял комиссию на своём брокере за покупку валюты в 10 раз, так что из указанной доходности стоит вычесть ещё 2,7% (:

Риски

• изменение курса за время, пока наши рубли идут до мосбиржи (минут 20)
• надёжность посредника (при обмене с рук)
• надёжность свифта РФ -> EC (зависшие деньги в корр-банке)

А где уголовочка, спросите вы? А вот она — оборот схем, запрещённых в 173 ФЗ, ≥ 2.25кк рублей и вам светит уже 172 УК РФ и 4 года.

Короче, не рекомендую практиковать, но для общего развития может пригодиться — не каждый трейдер может показать 14% дохи в неделю 😉

Как зарабатывать на разнице курсов валют

За последние тридцать лет объемы операций на мировом валютном рынке возросли почти в семь раз. При этом увеличились не только количество сделок, но и число торгуемых активов. Во многом это обусловлено глобализацией мирохозяйственных отношений, появлением новых денежных эквивалентов и широким перечнем инструментов, позволяющих вести торговлю даже рядовым гражданам. Вопрос как зарабатывать на разнице курсов валют стал актуальным на всех уровнях, не только как способ сохранения сбережений, но и как возможность получения пассивного дохода.

Терминология и виды валют для заработка

Изучая вопрос как заработать на валюте, необходимо прежде всего познакомиться с основными параметрами, которые характеризуют валюту как спекулятивный инструмент. Сюда входят:

• Курс или котировка — отображает сколько стоит одна валюта в единицах другой. Может быть прямой (стоимость иностранной валюты в национальных деньгах вашей страны) или косвенной (стоимость иностранной валюты в другой иностранной валюте).
• Спред — разница между курсом продажи и взаимной покупки валюты по одной валюте.
• Валютная пара — валюты, используемые при обмене, где одна выступает как товар, а вторая как деньги.
• Кросс-курс — производная котировка, показывающая курсы двух некоторых валют по отношению к ведущей третьей.
• Конвертируемость — этот параметр демонстрирует насколько свободно можно покупать и продавать конкретную валюту в определенном государстве и в мировом масштабе.
• Ликвидность — в отличие от конвертируемости, которая определяет возможность свободной торговли с позиции законодательства и доступности в банковской системе, ликвидность определяет насколько быстро можно обменять валюту. Последнее зависит от количества денег у спекулянтов и их желания продавать. Так, например, доллар является более ликвидным в сравнении с британским фунтом, поскольку купить его можно в любом банке.

На практике различают три основные группы валют, доступных для заработка на изменении их курса:

• Фиатные — это традиционные законные деньги в наличной или безналичной форме (на банковских счетах). Они признаются государством и всем мировым сообществом, а также имеют привязку к ВВП государства эмитента, что и определяет их курс на рынке. Получение прибыли в фиатных деньгах всегда облагается налогом.
• Электронные деньги — виртуальные аналоги фиатных денег, разработанные независимыми платежными системами для совершения онлайн-переводов. Они признаются не всеми государствами и, как правило, не облагаются налогами до обмена на фиатные деньги. Курс электронных валют приближен к биржевой стоимости реальных денег соответственно.
• Криптовалюты — независимые деньги, существующие вне государственной системы и не имеющие привязку к ВВП. Их курс между собой, а также по отношению к обычным валютам зависит только от спроса и предложения на рынке.

Где можно торговать валютой для получения прибыли

Поиск способа как заработать на курсе валют зависит от возможного уровня вложений, практических навыков работы с различными финансовыми инструментами и сервисами, а также умения корректно анализировать состояние рынка. Непосредственно сами торговые операции вы можете проводить с помощью следующих типов ресурсов:

• Покупка (продажа) валюты в банках или стационарных обменных пунктах. Это самый простой формат работы, доступный для начинающих спекулянтов. Основным недостатком этого способа является ограниченный перечень валют и отсутствие анонимности. С другой стороны, в ряде банков легко осуществлять обмен через интернет-банкинг (ВТБ24, Альфа-банк, Сбербанк, Приват24).
• Обмен в ЭПС. Платежные системы могут быть мультивалютными (WebMoney, PayPal, Payeer) или иметь привязку к одному типу валюты (ЮMoney, Qiwi). Также некоторые из них позволяют совершать обмены между собой. Недостатком этого формата является необходимость прохождения сложной процедуры регистрации и подтверждения данных, без которых вы можете столкнуться с трудностями при выводе средств из системы.
• Электронные обменники. Такие сервисы позволяют совершать быстрые обмены любого типа денег от фиатных, до криптографических. Они очень удобны и предлагают пользователям динамичные котировки, которые могут меняться ежеминутно. Наиболее эффективно их использование в сочетании с сайтам-агрегаторами (bestchange.ru), дающими быстрые сводки по актуальным курсам между обменниками.
• Брокеры биржи Форекс и бинарных опционов. Торговля через брокеров позволяет зарабатывать на колебаниях курсов без непосредственной покупки валюты. Недостатком этого способа является необходимость наличия большого объема знаний о биржевой торговле и высокий уровень мошенников. . Это сравнительно новый вид сервисов для торговли и обмена валют, предлагающих работу по принципу свободного рынка. Такие ресурсы могут работать как исключительно с криптовалютой, так и с фиатными деньгами.

Тактики заработка на курсах валют

Чтобы выбрать оптимальный для себя способ валютных спекуляций, важно изучить основные тактики и схемы получения прибыли на курсовой разнице. Вы можете использовать их как в исходном формате, так и выработать на основе предложенных вариантов собственную стратегию.

Классический взаимный обмен

Это самый простой и понятный для новичка способ как заработать на обмене валют. Теоретически он базируется на довольно простой схеме: покупка актива по низкой цене и последующая продажа по более высокой. На практике это выглядит так:

• Выбор удобной валютной пары (например, доллар и рубль USD/RUB);
• Мониторинг котировок и выбор наименьшей;
• Покупка доллара за рубли;
• Мониторинг котировок и выбор наибольшей;
• Продажа доллара за рубли.

Если вы совершаете такую торговлю через банк или платежную систему, потребуется некоторый интервал времени, чтобы дождаться, когда спред дойдет до необходимого уровня. Торгуя в электронных обменниках (покупая в одном сервисе и продавая в другом), на Форекс или БО — можно работать с краткосрочными интервалами.

Принцип построения цепочки обмена валют

Если использовать для обмена не две валюты, а три и более, потенциально можно получить прибыль и на текущих котировках. Чтобы этого добиться необходимо точно рассчитать кросс-курсы, а также учесть комиссионные сборы по всем транзакциям, участвующим в цепочке.

Пример: Вы купили 1 доллар по курсу 62 рубля, а затем продали его за украинские гривны по курсу 29 грн. После этого вы продали гривны за рубли по курсу 2,5 рубля и получили 72,5 рубля. *(Курсы валют приведены исключительно для наглядности расчетов).

Такую цепочку можно реализовать в одном обменном сервисе (платежной системе) или работая сразу с несколькими, подбирая наиболее выгодный курс по всем валютным парам. Также вы можете задействовать в цепочке разные типы валют, например, зарабатывая на курсе биткоина, путем обмена в WMZ (аналог доллара вебмани) и затем в наличные рубли.

Реальные цепочки могут быть намного сложнее и состоять из 5-6 транзакций. С другой стороны, главным недостатком этого способа является многократная комиссия, которую снимают банки, обменные сервисы, ЭПС и брокеры. Она может колебаться от 0,8% до 10% за один обмен. Если учесть, что котировки в большинстве взаимообратные и обменные сервисы стремятся не допускать формирования подобного спреда, получать прибыль постоянно не получится. Чтобы перекрыть такой процент необходим регулярный мониторинг большого количества ресурсов в надежде поймать предложение, которое может длиться не более нескольких минут.

При относительно стабильном состоянии рынка и удачном стечении обстоятельств, вы можете найти варианты, позволяющие разово получить до 8% дохода. Но лучше всего если такая цепочка будет построена с учетом динамики курсов, входящих в нее валют с некоторым периодом.

Пример:

• В некоторый момент курс доллара к рублю находился на уровне 62 рубля, а к гривне 25 гривен. При этом курс гривны к рублю 2,3 рубля. Таким образом, чтобы купить доллар по более выгодному курсу, необходимо сначала конвертировать рубли в гривну, получив 26,95 гривны, а затем в доллары, получив вместо 1 доллара, 1,08 долларов (8% прибыли).
• Через неделю цена доллара к рублю выросла до 65 рублей, курс гривны к рублю остался неизменным, а курс доллара к гривне немного вырос до 27 гривен. Продав имеющиеся доллары в гривну, вы получите 29,16 гривны, которые по текущему курсу вы можете обменять на рубли, получая 67,06 рубля.
• В итоге общая прибыль составляет 8,17%. Если исключить из этой схемы гривну и менять напрямую доллар и рубль, доход составил бы 4,83%.

Важным моментом при рассмотрении метода цепочек как модели для заработка на курсах валют является присутствие в интернет сети мошеннических организаций, использующих эту идею для обмана. Как правило, они предлагают начинающим спекулянтам готовую цепочку с гарантированной прибылью 20-30%, что достаточно нереальные показатели. Последний обмен в такой цепочке зачастую проводится через подложный сервис, который не производит выплаты. А потому, если вы всерьез заинтересовались этим способом, то всегда составляйте собственные схемы, внимательно просчитывая все платежи.

Создание валютного портфеля

Заработок на курсах валют, как и любые инвестиции, должен предусматривать диверсификацию рисков, а потому нельзя работать исключительно с одной валютной парой. Опытные спекулянты рекомендуют формировать валютный портфель, который позволит одновременно использовать три типа стратегий:

1. Агрессивную. Ликвидные валюты с динамичным курсом позволяют зарабатывать до 50% за годовой оборот. К таким валютам относятся доллары США, Евро, рубль, гривна, биткоин. В валютном портфеле эта категория должна занимать не более 70% общего объема.
2. Умеренную. Относительно стабильные высоколиквидные валюты, позволяющие зарабатывать на росте курса до 15%. Сюда относятся японские йены, китайские юани, а также новозеландские доллары. Рекомендуемый объем в валютном портфеле для этого типа валют 10-20%.
3. Консервативную. Сюда входят самые стабильные и самые надежные валюты мира – британский фунт и, конечно, швейцарский франк. Они обеспечивают защиту от инфляции и сохранение капитала. В валютном портфеле, как правило, составляют до 20% от общего объема.

Формирование такого портфеля может быть пассивным видом заработка, если для спекуляций выбраны стабильные валюты с потенциалом к росту котировок. Также вы можете использовать агрессивную часть для активных спекуляций при характерных изменениях рынка в положительную для вас сторону.

Пример: В начале года вы сформировали портфель из 35% рублей, 35% долларов, 15% юаней и 15% фунтов стерлингов. Через полгода доллар резко упал в цене по отношению к рублю, при этом прогнозы указывают на скорый разворот к росту доллара и сильную инфляцию рубля. В этом случае очевидно, что сформировался удачный момент для перевода рублевых инвестиций в долларовые.

Собственный обменный сервис

Одним из самых выгодных, но и очень сложных способов как зарабатывать на курсе валют является предоставление услуг обмена частным лицам. В этом случае вы будете выступать в качестве обменного сервиса, а ваш заработок будет формироваться не только от спреда на текущем курсе, но и от комиссионных сборов. В зависимости от объема финансовых вложений вы можете работать в следующих форматах:

• Разовые обмены электронных денег для частных лиц. К примеру, человеку нужно срочно выполнить платеж вебмани, но регистрировать для этой цели кошелек он не хочет. Провести сделку через электронный обменник он также не сможет поскольку необходимо чтобы отправитель и получатель был одним лицом. Если у вас есть достаточная сумма на кошельке нужного типа, вы можете выполнить для него эту операцию за определенную плату. Найти таких клиентов можно по личным связям или на специализированных форумах.
• Открытие электронного обменного сервиса. Подобных ресурсов в интернете сейчас очень много, но вы все равно сможете зарабатывать, ведь популярные сервисы часто сталкиваются с проблемой нехватки резерва средств. Для начала работы вам потребуются немалые суммы на обеспечение оборота, создание эффективно работающего сайта, рекламу сервиса и легализацию бизнеса.

Выбирая способ как зарабатывать на разнице курсов валют, следует помнить, что это направление требует регулярного мониторинга состояния рынка, а также изучения экономической и политической ситуации в мире. Для достижения успеха важно не только уметь предугадывать в какую сторону развернется курс, но и понимать за счет чего происходит подобный эффект.

Предприниматель, бизнес-тренер, специалист по обучению персонала по следующим темам: менеджмент, улучшение клиентского опыта, личная эффективность, работа с возражениями.