Выгодный обмен валюты в экосистеме Tinkoff Bank
В этой заметке я расскажу практический способ выгодно менять валюту (скажем, рубли на доллары), если у вас есть счет в Tinkoff банке. Этот способ не новый, но и не очевидный, при этом он может быть достаточно выгодным. Так было и в моем случае, когда я тестировал этот способ. Делюсь!
Если у вас есть счет Tinkoff и вы хотите сделать обмен валюты, вы это можете организовать, как минимум, двумя способами:
Простой и удобный алгоритм
В мобильном приложении Tinkoff банка можно пополнить счет в валюте А со счета в валюте Б. При этом конвертация проходит по не очень выгодному курсу, он будет не в вашу пользу отличаться от биржевого курса.
Например, если на бирже 1 доллар стоит 75 рублей, то вы сможете в мобильном приложении обменять 1 доллар только по 74 рубля.
- Этот обменный курс в мобильном приложении непрерывно меняется.
- Этот обменный курс особенно невыгодный в нерабочие часы.
- Этот обменный курс можно сделать более выгодным, если подключить более премиальный тариф обслуживания своего счета (например, Премиум). Первые 30 дней использования этого тарифа бесплатны, и вы не обязаны продлять его по истечении пробного периода.
- Поэтому теоретически вы можете подключить более премиальный тариф, сделать обмен валюты по более выгодному курсу и через 29 дней премиальный тариф отключить. Подключение тарифа осуществляется онлайн.
Более выгодный алгоритм
Второй способ менее удобный, чем первый, но выгода от его использования может быть существенной. Особенно, если сумма, которую вам надо поменять большая. Его суть состоит в обмене валюты на валютной бирже экосистемы Tinkoff, а не в приложении банка. На этой бирже вы можете купить нужную вам валюту дешевле, а продать — дороже. По шагам:
- Держатели карт Tinkoff могут установить не только приложение банка, но и приложении Tinkoff Инвестиции. Второе приложение (Tinkoff Инвестиции) нужно для того, чтобы воспользоваться доступом к валютной бирже. Эта та торговая площадка, где самый выгодный и актуальный курс.
а) Можно моментально продавать доллары по текущей цене, а можно выставить лимитный ордер на продажу по цене, выше текущей, и ждать продажи;
Допустим, вы хотите обменять 5000 долларов на рубли. Предположим, курс доллара на бирже 75 рублей, а в приложении Tinkoff банка — 74 рубля.
- Тогда первый простой способ обмена принесет вам 5000*74 = 370.000 рублей.
- А второй способ (с обменом на бирже) можно разделить на две ситуации.
1) Если делать обмен на бесплатном тарифе «Инвестор» (с комиссией 0.3%), то вы получите 5000*75*(1-0.003) = 373.875 рублей.
2) Если делать обмен на платном тарифе «Трейдер» (с месячным платежом 290 рублей и комиссией 0.025% — 0.05%), вы получите
2700*75*(1-0.0005) + 2300*75*(1-0.00025) — 290 = 374.565 рублей.
В этом примере первые 2700 долларов (чуть больше 200.000 рублей) облагаются комиссией 0.05%, а оставшиеся 2300 долларов — комиссией 0.025%.
Основная выгода алгоритма состоит в том, что на бирж курс валют более выгодный, чем в приложении. И эта выгода может быть значительно больше, чем комиссии, которые вы заплатите за подключение брокерского обслуживания и за проведение самой сделки обмена валюты. Но математика здесь несложная, оценить комиссии сделки в каждом из способов совсем несложно.
Обмен валюты в Сбербанк Онлайн: пошаговое руководство
В Сбербанке есть функция обмена валюты на другую денежную единицу. Согласно статистике больше всего меняют рубли на доллары и евро. И чтобы люди не стояли в очередях, была создана функция обмена валюты онлайн. Такую процедуру можно выполнить за несколько минут. Преимущество в том, что нет дополнительных комиссий.
Что нужно для обмена валюты
Для обмена необходимо следующее:
- Компьютер или другое устройство с выходом в интернет — планшет, телефон.
- Доступ к сайту Сбербанк Онлайн под своим логином или регистрация в сервисе.
- Открыть счета. Обязательным условием будет наличие счета в иностранной валюте, на который будет осуществляться обмен в дальнейшем.
Это позволит обменять деньги в отделениях банка, банкомате или обменном пункте.
Обратите внимание, что некоторые валюты редко меняются и поэтому с ними работают только крупные банки.
Открытие валютного вклада
Если нужно, то можно обменять иностранную валюту на рубли или наоборот даже если нет открытых счетов. Нужно лишь следовать простейшим инструкциям.
- Посетить официальный сайт банка.
- Войти в личный кабинет.
- Открыть вкладку «Вклады и счета».
После того, как вы заполните остальные поля (проблем с этим не возникнет, ведь сервис будет помогать подсказками), нужно нажать клавишу «Подтвердить». Все, счет создан. Это позволит обменивать валюту, посещая личный кабинет банка — Сбербанк Онлайн.
Обмен валюты онлайн
Если у клиента Сбербанка есть счет в иностранной валюте, например в долларах, ему необязательно посещать отделение банка, чтобы совершать операции, связанные с обменом валюты. Это можно сделать через компьютер/планшет/телефон. Необходимо посетить личный кабинет Сбербанк Онлайн и сделать следующее:
-
Перейти в «Платежи и Переводы».
Готово, перевод завершен. В нашем случае это был перевод «Рубли в Евро».
Чтобы закончить операцию обмена, нужно подтверждение. На телефон владельца счета придет смс-сообщение с кодом, который нужно будет ввести в специальное окно.
Обменивать деньги онлайн выгоднее, чем посещать кассу или пункт обмена, поскольку курс всегда выгоднее. Подобными сервисами банки повышают лояльность клиентов и создать стимул выполнять необходимые операции дистанционно.
Если необходимо, подобные операции можно выполнять многократно в автоматическом режиме. В мобильном банке есть услуга автоплатежа.
Если клиент Сбербанка подключен к привилегированному пакету услуг «Премьер», обменивать валюту станет выгоднее. К примеру рубль можно менять с выгодой от 20 до 30 копеек. А еще владельцы подобного пакета смогут:
- Обратится за помощью к личному менеджеру.
- Получать бесплатные карты.
- Получать скидки при оформлении банковской ячейки.
- Пользоваться собственной службой поддержки.
Перечисленные выше услуги не нужны простым клиентам, ведь пакет рассчитан больше на взаимодействие предпринимателей с банком.
Ограничения при обмене валюты
Сбербанк устанавливает некоторые ограничения, связанные с обменом валюты. Поэтому в процессе выбора привлекательного варианта обмена нужно учитывать некоторые дополнительные условия:
- В банкомате стоит ограничение, не позволяющее поменять более 15 000 рублей за сутки.
- Присутствует комиссия в размере 10 рублей за каждую операцию.
- В процессе конвертации используется курс, установленный на сегодня. Завтра он может быть другим.
- При обмене денег в кассе за первые 150 000 рублей не придется платить комиссию. За каждую последующую денежную единицу может взыматься комиссия в размере 2-5 процентов.
- Для обменных операций в иностранной валюте также устанавливается ограничение в размере 1 000 000 рублей в сутки.
Если человек посетил отделение банка, но не взял с собой паспорт, то он не сможет обменять более 1000 долларов. Это условие установило законодательство. Огромная сумма может стать причиной временной блокировки счета до выяснения обстоятельств.
Обратите внимание! Если на купюрах есть повреждения, при конвертации средств придется заплатить комиссию в размере 10 процентов. Это является компенсаций за ненадлежащее качество купюр.
С кредитной карточки деньги перевести не получится. А с вклада получится, только если установлены условия, позволяющие это сделать. Перевести деньги получится только на карточку, которая оформлена на одного и того же пользователя.
Как выгодно поменять рубли на валюту через Binance. Разбираться в крипте не нужно
В закладки
Перевести деньги с карты российского банка на зарубежную сложно, но не невозможно.
Намного тяжелее найти способ, как это сделать с минимальными потерями и по нормальному курсу.
Binance помимо разных крипто рынков поддерживает такую возможность, пользуюсь около месяца.
Поначалу были ошибки, решил сделать понятную инструкцию для других, где указываю на тонкие моменты, без которых самому было сложно разобраться.
За ручку проведу вас от первого до последнего шага со всеми нюансами.
Комиссии тут нет, сервис на этих услугах, насколько понимаю, не зарабатывает. Потеря от 0% до 5% процентов складывается только на разнице купли-продажи валюты, прямо как в обычных пунктах обмена.
�� Инструкцию сделал для приложения на iOS. На сайте или Android схема должна быть похожей.
Механизм простой, можно ничего не знать о криптовалюте
В нашем случае Binance будет площадкой объявлений, которая контролирует сделку.
Будет всего два этапа: за рубли вы у другого человека покупаете электронный доллар (равный по цене обычному), а затем третьему человеку продаёте его за нужную вам валюту.
Да, фактически вы покупаете криптовалюту, но механически это электронная версия доллара. У неё привязка к тому же курсу, что у USD, и нет резких скачков и падений, как у Bitcoin. Поэтому процесс не требует обучения биржевым схемам и понимания крипторынка, инструкция предельно простая.
Важно. Метод действует только с картами банков, не попавших под санкции.
Binance не работает с такими банками, как Сбер, Открытие, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк. АльфаБанк, Совкомбанк, МКБ.
Исключение ВТБ, их карты поддерживаются.
Есть ограничения. Регистрация простая
Binance присоединился к санкциям, но не полностью.
Ограничения на метод из этого материала касаются людей, у которых больше 10 000 евро криптовалютных активов в Binance и при этом этот человек гражданин России или проживает в России.
Если у вас нет 10 000 евро в виде криптовалюты, метод рабочий.
Чтобы сервис дал разрешение на описанные ниже операции, вам нужно доказать, что за аккаунтом стоит реальный человек. После обычной регистрации через номер телефона или e-mail нужно пройти верификацию личности (KYC).
Для этого попросят:
• Личную информацию (гражданство, ФИО, адрес и так далее)
• Удостоверение (разное в зависимости от страны)
• Пройти распознавание лица в реальном времени (по камере).
Важно правильно указывать гражданство и страну своего физического нахождения и реальную проживания. Ничего страшного, если они не совпадают. В таком случае вас попросят предоставить документ страны, позволяющий в ней жить.
Условно, вы не сможете предоставить российский паспорт, когда укажете гражданством Россию, а Турцию страной текущего нахождения . Вам потребуется удостоверение личности турецкого образца. Например, Ikamet – временное разрешение на проживание в виде пластиковой карточки.
Сначала добавляем свои карты в профиль
В этой инструкции вы будете переводить деньги со своей российской карты другому в такой же банк, а затем третий человек сделает то же самое на вашу заграничную карту со своей.
Для этого оба ваших счёта нужно прикрепить к аккаунту Binance.
Чтобы добавить карту:
1. Откройте раздел Главная, в левом верхнем углу нажмите значок профиля.
2. В списке выберите Способы оплаты.
3. Далее жмите на Добавить новый способ оплаты.
4. Чтобы выбрать свой банк, нажмите Все способы оплаты.
5. В строке поиска вбейте свой банк.
6. Введите данные и нажмите кнопку Подтвердить.
Помните, что добавлять рекомендуют именно свои карты, Binance не одобряет регистрацию счетов третьих лиц. Есть риск потерять доступ к сервису навсегда.
Важно. Нет такого требования, чтобы карта была выпущена в той стране, в которой вы находитесь. Например, можете владеть счётом в банке Армении и получить деньги на него, а верифицироваться из России, Индии, Вьетнама и откуда угодно ещё.
Переводим деньги с российской карты на зарубежную
Процесс делится на два этапа: покупка электронного доллара (USDT) за рубли (RUB) и продажа электронного доллара (USDT) за нужную валюту.
Покупка проходит так. Вы находите продавца доллара, переводите ему деньги в своём банке, он подтверждает перевод, вы получаете доллар на счёт в Binance.
Продажа почти такая же. Ищите покупателя долларов, он переводит валюту на нужную вам карту, вы одобряете переход долларов к нему.
Это безопасно, потому что пока вы отправляете деньги продавцу через свой банк, ваша будущая сумма в долларах замораживается у продавца. Таким образом Binance фиксирует и страхует сделку.
Теперь инструкция в двух этапах.
Шагов может показаться пугающе много, но они предельно просты. Освоит любой, писал как для своей бабушки.
������ Этап 1/2. Покупаем криптовалюту USDT за рубли.
1. На вкладке Главная нажмите P2P-торговля.
2. В верхней части справа выберите RUB. Следите, чтобы было выбрано Купить и USDT.
3. Нажмите Фильтр, выберите свой рублёвый банк и сумму перевода, жмите Подтвердить.
4. Выберите продавца с рейтингом ближе к 100% и сделкам от 100. Чем больше, тем надёжнее ваша сделка. Нажмите на его имя.
5. Проверьте отзывы, чтобы вас они устроили. Вернитесь назад к списку продавцов.
6. Рядом с именем продавца нажмите Купить.
7. Проверьте, что вы продаёте За фиат, введите сумму в рублях.
8. Прочтите условия сделки внизу, нажмите Купить USDT.
9. Ещё раз проверьте информацию и нажмите Совершить платёж.
10. Копируйте номер банковской карты.
11. Открывайте свой банк и переводите на него указанную вами сумму.
-
11*. Иногда данных недостаточно, запросите их в чате у продавца. Например, перевод по номеру телефона. Если имя в банке не совпадает, пишите продавцу или проверьте условия. В нашем примере так и было, он пояснил этот момент заранее.
12. После перевода жмите Оплачено, далее.
13. Появится окно «Перевод активов». Теперь просто ждите.
Важно. Во время покупки USDT бывает, продавец долго не подтверждает перевод денег на его карту. В таком случае, вы можете написать к нему в чат и уточнить, в чём проблема.
Если продавец пропал и не отвечает, можно подать апелляцию. К сделке подключится сервис и в ручном режиме начнёт выяснять ситуацию.
14. Когда продавец подтвердит получение денег, окно поменяется. Приложение сообщит, что деньги зачислены. Приход можно проверить в разделе кошелёк Готово!
Теперь на вашем счёте Binance электронные доллары. Далее нужно их продать.
������ Этап 2/2. Продаём криптовалюту USDT за нужные вам деньги.
1. Снова открывайте раздел Главная и жмите P2P-торговля.
2. Теперь вверху выбирайте нужную вам валюту. В моём случае это KZT, казахстанский тенге.
3. Нажмите Продать и выберите USDT.
Совершайте действие 2 и действие 3 именно в таком порядке, а не наоборот.
Если сначала нажать Продать, а затем установить валюту продажи, процедура сбросится к Купить как в Этапе 1, и вы по ошибке создадите ордер на покупку ещё большего количества USDT.
4. Нажмите Фильтр, выберите свой зарубежный банк и приблизительную сумму получения в этой валюте, жмите Подтвердить.
5. Выберите продавца с рейтингом ближе к 100% и сделкам от 100. Чем больше, тем надёжнее сделка. Нажмите на его имя.
6. Проверьте отзывы, чтобы вас они устроили. Вернитесь назад к списку продавцов.
7. Рядом с именем продавца нажмите Продать.
8. Убедитесь, что выбран За крипто. Нажмите на кнопку Все или введите количество USDT, которое хотите продать.
9. Проверьте данные. Сумму, которую получите в нужной валюте, ваше имя получателя, банк, условия сделки. Жмите Продать USDT.
10. Ожидайте зачисления денег на счёт той зарубежной карты, которую добавили в профиль и указали в сделке.
-
10*. Иногда покупатели USDT могут переводить деньги на ваш банковский счёт по номеру телефона.
По этим вопросам общайтесь с ним напрямую в чате
11. Когда покупатель отправит вам деньги, он подтвердит это со своей стороны. Вам придёт SMS, экран продажи сменится, а кнопка «Платёж получен» станет жёлтой. Пока не трогайте неё.
12. Зайдите в свой банк и проверьте поступление. Только после этого возвращайтесь в Binance и нажимайте Платёж получен.
13. Если сумма поступления верная, выберите большой пункт, который начинается с «Я получил правильную сумму. Имя… » Жмите Подтвердить.
14. Пройдите верификацию. Нажмите на кнопку Отправить код, затем введите код из SMS, который придёт на номер, привязанный к Binance.
15. Сделка завершена. Можете оставить отзыв на покупателя. Готово!
Рублёвые потери в среднем от 0% до 5%
На момент продажи 27 декабря 26 000 рублей равнялись 169 915 тенге.
После всех транзакций чистыми деньгами я получил 168 484 тенге.
Потеря всего 1431 тенге или 220 рублей, меньше 0,8%. Абсолютно везде было бы дороже.
И это не комиссия сервиса, а разница курса при торгах. Точно так же, как если бы вы сходили в обменник.
Например, Google показывал курс 1 доллар за 70,12 рубля. В Binance я купил по курсу 72,22 рубля.
Зато по тем же данным 1 доллар стоил 461,51 тенге. В Binance я продал по курсу 468 тенге, то есть выгоднее официального.
Так удачно обмен проходит не всегда. Были случаи, когда на большой сумме потеря составляла 5%, на маленькой 2%.
Факторы, влияющие на такую разницу, так и не выявил.
В любом случае, теперь только этим способом пользуюсь. Если знаете более удобный или выгодный, жду в комментариях!
Оставляю свою реферальную ссылку для регистрации в Binance.
По ней вам на счёт Binance будет капать 5% кэшбека с каждой комиссии за сделку на спотовых и фьючерсных рынках (в P2P из инструкции комиссий нет, кэшбека тоже).
Как купить валюту через Сбербанк Онлайн?
Многие люди покупают валюту в банках. Кому-то она нужна при поездках за границу в отпусках или командировках. А кто-то просто предпочитает хранить свои сбережения в долларах или евро, веря больше в их надежность, чем в российский рубль. Еще не так давно обменять валюту можно было только в отделении банка или обменном пункте наличными. Однако, сейчас это можно сделать легко и быстро через интернет, даже не выходя из дома. В качестве примера рассмотрим, как купить валюту в Сбербанке онлайн.
Условия для обмена валюты через Сбербанк онлайн.
Итак, приобрести валюту в Сбербанке можно двумя способами:
- Наличным: в кассе Сбербанка.
- Безналичным: в личном кабинете интернет банкинга.
Отличие заключается в том, что в первом случае необходимо иметь деньги на руках, ехать в банк и проводить конвертацию через сотрудника финансового учреждения. Более того, в отделениях банка при обмене валюты нужен паспорт. Если он отсутствует, то клиенту будет отказано в проведении обменной операции.
С покупкой валюты через Сбербанк Онлайн все намного проще. Никуда ехать не требуется, а также не нужно предъявлять какие-либо документы. Но, чтобы обменивать валюту в личном кабинете, необходимо учитывать следующие условия:
1. Прежде, чем менять деньги безналичным способом, необходимо стать клиентом Сбербанка.
2. Для работы с личным кабинетом требуется подключение к интернету.
3. В свою очередь, клиент должен иметь логин и пароль для доступа в Сбербанк Онлайн.
4. Для покупки необходимо, как минимум, 2 разных подключенных счета.
Только выполнение всех этих требований позволит успешно обменивать валюту через интернет.
Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн?
Процесс конверсии денежных средств заключается в их переводе с рублевого счета на валютный счет или обратно по текущему банковскому курсу. И в зависимости от того, какой тип иностранных денег собирается приобрести клиент, такой дополнительный счет и должен быть открыт. Если покупается несколько видов зарубежных валют, то столько же счетов необходимо иметь клиенту в личном кабинете.
С открытием валютного вклада(счета) так же нет никаких сложностей. Для этого необходимо выполнить следующую последовательность:
- Авторизоваться в системе Сбербанк Онлайн.
- Выбрать меню «Вклады и счета».
- Нажать «Открыть вклад».
- Подобрать подходящий вариант из списка.
- Ввести необходимые данные и указать тип предпочтительной валюты.
- Проверить и подтвердить введенные сведения.
Стоит отметить, что выбор видов валют достаточно обширен. Это могут быть евро, доллар, японская йена, британский фунт стерлингов и многие другие.
После подтверждения действий в списке счетов появится новый с принадлежностью к выбранной валюте. Пользователю останется только оценить выгодность курса и решить, какую сумму он хочет перевести.
Как купить валюту в Сбербанке онлайн?
Итак, счет с иностранной валютой открыт, решение по необходимой сумме принято и текущий курс полностью устраивает. Теперь остается решить главный вопрос, как купить валюту в Сбербанке онлайн? Чтобы это сделать нужно воспользоваться функционалом личного кабинета, в котором:
- Зайти в раздел «платежи и переводы»;
- Далее кликнуть на пункт «Обмен валюты»;
- Выбрать счет, с которого будут списаны денежные средства;
- Указать счет, который будет пополнен;
- Ввести сумму перевода;
- Проверить корректность выбранных позиций и введенных значений;
- Подтвердить совершаемую транзакцию.
После подтверждения действия произойдет обмен валюты. Операция занимает считанные секунды. С первого счета спишется указанная сумма денег, а на втором появится значение, кратное текущему курсу покупки соответствующей валюты.
Стоит отметить, что при заполнении полей проводимой операции не нужно указывать наименование валюты. Поскольку счета уже привязаны к рублям и, например, долларам или евро, то определение целевого типа происходит в автоматическом режиме.
Какой курс Сбербанка используется при обмене валюты?
Поскольку, Сбербанк является коммерческой, а не благотворительной организацией, курсы обмена валют всегда в пользу банка. Поэтому курс продажи всегда выше значений покупки. Спред определяет банк самостоятельно. Тем не менее, условия обмена в личном кабинете ощутимо выгоднее тех, что устанавливаются в сети отделений Сбербанка.
Стоит учитывать, что курсы обмена в банке напрямую зависят от биржевых позиций по каждой валюте. Как следствие, в течение дня могут происходить корректировки как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения. А вот, в случае высокой волатильности такие изменения происходят по нескольку раз за короткий промежуток времени.
Актуальные курсы валют для обмена всегда можно просматривать на официальном сайте. Зная, как купить валюту в Сбербанке онлайн, можно использовать именно этот способ и ориентироваться на значения, указанные для дистанционных каналов. В то время, как они более выгодны для покупки валюты.
Рекомендации на тему, как купить валюту в Сбербанке онлайн.
Чтобы покупка валюты была наиболее выгодной, необходимо следовать ряду простых советов:
1. Для совершения обменных операций используйте только официальный сайт Сбербанка. Используя сторонние ресурсы легко попасться на удочку мошенникам и потерять свои деньги.
2. Если процесс конвертации не до конца освоен или есть сомнения в своих действиях, лучше связаться с оператором горячей линии Сбербанка и уточнить правильный порядок действий.
3. Покупка валюты с кредитных карт не предусмотрена. Для этого следует использовать только дебетовые.
4. Отслеживание колебаний курса позволит выбрать наиболее подходящий момент для покупки.
5. Для того, чтобы не терять время на заполнение формы и ввода суммы, можно создать шаблон операции обмена. Ведь в течение даже нескольких минут, потраченных на заполнение, курс может измениться. Как следствие, выгодный момент может быть упущен.
Заключение.
Имея представление, как купить валюту в Сбербанке онлайн, это можно делать быстро и более выгодно. Если есть доступ в интернет и личный кабинет, то с наличием рублевого и, даже одного, валютного счета транзакции обмена можно производить, не покидая дома.