Как купить и продать биткоины в россии

7 способов продать криптовалюту за рубли в России законно и безопасно

Автор Редакция Profinvestment Эксперт Сергей Воробей Обновлено Апр 17, 2023

Продажа криптовалюты вызывает много вопросов в основном из-за неясностей с регулированием. Новичков интересует, имеют ли они право продавать криптоактивы и какие нормативные меры должны при этом соблюдаться. Нужно ли платить налоги, не заблокируют ли банковскую карту и пр.

Редакция Profinvestment.com расскажет, как продать криптовалюту в России за рубли законно и безопасно, выведя средства на карту, электронный кошелек или же получив их наличными. Существует достаточно много способов это сделать.

Продажа криптовалюты в России

Законно ли продавать криптовалюту в России

С 1 января 2021 года в РФ действует закон «О цифровых финансовых активах», которого ждали более двух лет. Согласно ему, криптовалюта приравнена к имуществу, однако на территории страны компаниям запрещено принимать такие активы в качестве оплаты товаров или услуг. Официальная денежная единица в России – рубль, именно он и должен использоваться для таких целей.

Однако с криптой можно проводить любые другие сделки: продавать, покупать, использовать как залог, обменивать, инвестировать.

Если с покупкой фактически нет никаких проблем, то с продажей всё несколько сложнее – необходимо соблюдать налоговое законодательство. Как и в случае с любым имуществом, при продаже криптовалюты физлицо обязано заплатить налог на доход. Это можно сделать, самостоятельно подав соответствующую декларацию, или зарегистрировавшись как индивидуальный предприниматель. Второй вариант – надежнее.

Крупные и средние суммы можно легально выводить на банковский счет, зарегистрированный в РФ. Однако, куда бы ни были выведены средства, декларировать их все равно нужно. По входящим операциям на счет или карту Росфинмониторинг имеет право запросить обосновывающие документы, в соответствии с законом об отмывании денег, особенно если сработают определенные AML-триггеры.

Как продать крипту безопасно и с минимальными потерями

Несколько правил, которые помогут снизить риск потери средств или упущенной выгоды при продаже цифровых активов:

• Используйте только те сервисы, которые наиболее известны в своем виде деятельности и имеют положительную репутацию – не подвергались взломам или быстро решали проблемы в пользу клиентов, имеют отзывчивую техподдержку, понятный интерфейс, и, что очень важно, прозрачные условия без скрытых комиссий и т.д.
• Читайте отзывы о сервисе, с которым планируете начать работу. Они помогут сразу понять сильные и слабые стороны платформы. Однако следует учесть, что отзывы всегда субъективны. Например, положительный отзыв может означать, что клиенту просто повезло и он не столкнулся с проблемами. А отрицательный – не всегда означает, что сервис плохой, проблемы могут быть разного рода.
• Учитывайте обменный курс и комиссионные сборы. Курсы всегда немного отличаются на разных площадках. Наиболее точны они там, где высокая ликвидность и непрерывный поток сделок. В случае с обменниками в курс также сразу включена комиссия. Выбрать самый выгодный курс можно с помощью мониторингов обменников.
• Рекомендуется, используя небольшие суммы, протестировать несколько вариантов бирж и обменников. Это хороший способ понять, какой из них по факту лучше остальных. Необязательно ограничиваться в работе одной площадкой.

Есть и множество других нюансов, важных для каждого отдельно взятого пользователя – например, требования сервиса к анонимности или поддерживаемые способы оплаты.

Способы продажи криптовалюты в России за рубли

1 Криптовалютные биржи

Продажа криптовалюты за рубли через биржу

Примеры криптобирж с прямой поддержкой рублей или p2p-платформами:

Название биржи	Ссылка на сайт	Способы пополнения или вывода в рублях	Обязательная верификация	Демо-счет	Proof-of-Reserves	Торговые комиссии
Binance	binance.com	p2p, Payeer, AdvCash	да	да	да	Спот: до 0,1 %. Фьючерсы: до 0,05 %.
Bybit	bybit.com	p2p, карты, AdvCash	нет	да	да	Спот: от 0 до 0,1 %. Фьючерсы: от 0 до 0,06 %.
OKX	okx.com	p2p	нет	да	да	Спот: от -0,05 до 0,1 %. Фьючерсы: от 0,005 до 0,05 %.
MEXC	mexc.com	p2p	нет	да	нет	Спот: от 0 до 0,2 %. Фьючерсы: от 0,014 до 0,06 %.
Huobi	huobi.com	p2p, AdvCash	нет	нет	да	Спот: от 0,0097 до 0,2 %. Фьючерсы: от 0,005 до 0,05 %.
Garantex	garantex.org	p2p, карты, наличные	нет	нет	нет	Спот: 0,2 %.
Bynex	bynex.by	банковские переводы, карты	да	нет	нет	Спот: 0,25 %.
KuCoin	kucoin.com	p2p	нет	нет	да	Спот: от -0,005 до 0,1 %. Фьючерсы: от 0,014 до 0,06 %.
Gate.io	gate.io	p2p	нет	нет	да	Спот: от 0 до 0,2 %. Фьючерсы: от 0 до 0,05 %
EXMO	exmo.me	карты, ЭПС	да	нет	нет	Спот: до 0,1 %
Payeer Exchange	payeer.com/ru/trade	карты, ЭПС	нет	нет	нет	Спот: 0,095 %.
Yobit	yobit.net	карты, ЭПС	нет	нет	нет	Спот: 0,2 %.

Чтобы соответствовать запросам пользователей, многие криптовалютные биржи поддерживают вывод в фиат, и, в частности, в российские рубли. Для этого преимущественно нужно проходить верификацию (проверку KYC), но есть и исключения – например, из приведенного списка менее регулируемые биржи это Payeer Exchange и YoBit, они позволяют сохранять анонимность.

Хотя вывод на российские карты в последнее время недоступен из-за санкций, все еще можно выводить рубли с бирж на платежные системы, особенно Payeer, AdvCash, Capitalist.

2 Криптовалютные p2p-платформы

Продажа криптовалюты за рубли на p2p-бирже

Примеры peer-to-peer площадок с рублями:

p2p-платформы	Сайт	Доступные криптовалюты	Верификация (KYC)
Binance P2P	binance.com	Bitcoin (BTC), Tether (USDT), Binance Coin (BNB), Ethereum (ETH), Binance USD (BUSD), Dogecoin (DOGE), Dai (DAI)	Требуется
Bybit P2P	bybit.com	Bitcoin (BTC), Tether (USDT), Ethereum (ETH)	При использовании некоторых валют не требуется до 1000 USD (суммарный объем сделок)
OKX P2P	okx.com	Bitcoin (BTC), Tether (USDT), Ethereum (ETH)	Требуется
Garantex	garantex.org	Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Tether (USDT), Dai (DAI)	Не обязательна. Есть несколько уровней
Huobi P2P	huobi.com	Tether (USDT), Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Huobi Token (HT), EOS, Huobi USD (HUSD), Ripple (XRP), Litecoin (LTC)	Требуется
Kucoin P2P	kucoin.com	Tether (USDT), Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), USD Coin (USDC)	Требуется
Bitzlato	bitzlato.com	Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Bitcoin Cash (BCH), Dogecoin (DOGE), Litecoin (LTC), Dash (DASH), Tether (USDT), USD Coin (USDC), Dai (DAI), MonolithosDAO (MCR), Measurable Data Token (MDT)	Не обязательна
LocalCryptos	localcryptos.com	Ethereum (ETH), Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Dash (DASH), Bitcoin Cash (BCH)	Не обязательна
Pexpay	pexpay.co	Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Binance Coin (BNB), Binance USD (BUSD), Tether (USDT)	Требуется

Для торговли на p2p рынках обычно не требуется верификация. Пользователи переводят оплату напрямую друг другу. Чтобы продать криптовалюту, вам потребуется предоставить контрагенту свои реальные реквизиты, такие как номер карты или электронного кошелька. В целях противодействия мошенничеству биржа использует механизм эскроу-счета, временно блокируя криптовалюту в смарт-контракте до момента подтверждения оплаты.

3 Обменники криптовалют

Продажа биткоина за рубли через обменник

Примеры обменников с криптовалютой:

Название обменника	Сайт	Примеры криптовалют	Основные фиатные валюты	Год запуска
Matbea	matbea.com	BTC, ETH, DASH, LTC, DOGE, TRX, BNB, BUSD, USDT	RUB	2014
Prostocash	prostocash.com	BTC, ETH, DASH, BCH, LTC, EOS, ZEC, ADA	RUB, USD, EUR, UAH, KZT, BYN	2017
60cek	60cek.org	BTC, ETH, UNI, USDT, TRX, XRP, ADA, ETC, XMR	USD, RUB, EUR, UAH, KZT, BYN	2016
Baksman	baksman.org	BTC, ETH, WBTC, WETH, BNB, MATIC, USDC, USDT	USD, RUB, EUR, KZT	2016
Kassa	kassa.cc	BTC, ETH, LTC, BCH, NEO, TRX, USDT, EOS, DOGE	USD, RUB, EUR	2016
ExchangeKey	exchangekey.org	BTC, ETH, XRP, LTC, DAI, BCH, ZEC, DOT, TRX, USDT	USD, RUB, EUR	2020
MChange	mchange.net	BTC, ETH, TON, MATIC, USDT, BUSD, NEO, EOS, MKR	USD, RUB, EUR, KZT	2018
Bitality	bitality.cc	BTC, ETH, BSW, ETC, DOGE, LTC, DOT, NEM, USDT	USD, RUB, EUR	2020
Magnetic Exchange	magneticexchange.com	BTC, ETH, XLM, XMR, LTC, DAI, USDT	USD, RUB, EUR	2011
Nice Change	nicechange.org	BTC, ETH, SOL, USDT, DAI, USDC, FTM, XMR	USD, RUB, EUR, UAH, KZT, BYN	2018
24PayBank	24paybank.net	BTC, ETH, USDP, TRX, BNB, ATOM, ETC, TON, USDT	USD, RUB, EUR	2016

При помощи обменников в интернете можно легко вывести криптовалютные активы в рубли, причем любым удобным способом: на банковскую карту, на кошелек QIWI или Payeer, в наличные деньги, на расчетный счет ИП/ООО, через системы денежных переводов, на счет мобильного телефона и пр. Комиссии на таких сервисах включены в курс, но в некоторых случаях может взиматься дополнительная комиссия, о чем обменник уведомляет в момент создания заявки.

4 Электронные платежные системы

Продажа криптовалюты за рубли через платежную систему

Примеры ЭПС с криптовалютой и рублями:

Платежные системы предоставляют иногда самые выгодные варианты обмена. Имея фиатные и криптовалютные счета в рамках одного аккаунта, удобно совершать моментальную продажу или покупку без лишних комиссионных сборов. Затем можно осуществить вывод с платежной системы на сторонний электронный кошелек.

В Payeer также функционирует собственная биржа. А AdvCash не имеет крипто-счетов, но позволяет покупать и продавать крипту с использованием своих фиатных счетов, отправляя с них оплату или получая ее.

5 Боты в Телеграм

Продажа криптовалюты за рубли через Telegram-бота

Примеры обменных Telegram-ботов:

В мессенджере очень много ботов, предоставляющих услуг обмена криптовалют, однако не все из них заслуживают внимания. Многие находятся под управлением мошенников. Следует обращать внимание только на боты, поддерживаемые известными сервисами (обменниками, p2p-биржами), причем копировать название желательно с официального сайта, а не искать через поиск.

6 Криптовалютные кошельки

Обмен криптовалюты на Сбербанк через Matbea

Пример криптокошелька с возможностью вывода в рубли:

Хранилища для криптовалюты зачастую оснащены также дополнительным функционалом. В числе вспомогательных опций – вывод активов на карту или сторонние электронные кошельки. Нюансы зависят от типа кошелька.

Например, Матби – кастодиальный сервис. В нем удобно хранить небольшие суммы и быстро обменивать их на фиатные деньги, выводить из системы. Но ответственность за более серьезные суммы лучше брать на себя, выбирая некастодиальные кошельки.

7 Криптоматы

Поиск криптоматов в Москве

Сайт для поиска ближайших криптовалютных банкоматов: https://coinatmradar.com/

Если в вашем городе есть крипто-ATM, то можно воспользоваться ими для продажи криптовалюты за наличные рубли. Процесс немного зависит от настроек, заданных производителем. Он может включать в себя первичную идентификацию пользователя, но не обязательно. Затем криптомат предоставляет QR-код и адрес, на который нужно отправить монеты.

После этого он либо сразу выдаст наличные, сумма которых рассчитывается по актуальному курсу, либо выдаст чек, по которому можно будет получить их позже – когда транзакция подтверждена в блокчейне.

Как быстро продать Биткоин и получить деньги на карту?

Способов продажи популярной криптовалюты Bitcoin много, но не все способы подходят для определенных пользователей. К сожалению, не во всех странах отрегулированы финансовые инструменты, которые позволяли бы быстро купить или продать Биткоин в нужной пользователю валюте. Сегодня мы покажем, как можно быстро вывести биткоин с биржи и продать его за рубли или доллары с последующим зачислением средств на банковскую карту. Данный способ актуален для жителей России, а выводимые суммы начинаются от 20 000 до 100 000 рублей. Можно выводить и большие суммы, но есть определенный риск, что банки могут зафиксировать данные операции как подозрительные.

Для начала нам потребуется:

• Bitcoin;
• Электронная почта;
• Аккаунт в AdvCash;
• Аккаунт в Юmoney (Яндекс.Деньги);
• Аккаунт на криптовалютной биржи.

Купить и продать криптовалюту на Матби

Альтернативный вариант, не требующий ничего из перечисленного выше – это использование кошелька-обменника «Матби». Для регистрации в сервисе, при отсутствии электронной почты, можно использовать номер телефона. Даже если у вас еще нет Биткоинов, то на «Матби» их можно купить по текущему курсу, обновляемому в реальном времени.

После регистрации автоматически создается онлайн-кошелек «Матби», на который можно отправить Биткоин с любого другого кошелька.

После поступления монет на кошелек «Матби» вы можете их продать в пару кликов. Все транзакции проводятся автоматически, 24\7. Деньги поступят на счет «Матби», откуда их можно вывести на карты VISA\Mastercard, заявки по которым обрабатываются мгновенно. Поддерживаемые валюты: RUB, EUR, USD.

Надо заметить, для полноценного использования сервиса требуется пройти верификацию личности.

Если на данный момент курс видится невыгодным или вы хотите подождать его дальнейшего роста, то кошелек «Матби» – весьма надежное онлайн-хранилище для криптовалюты. Все операции требуют подтверждения тремя типами кодов:

• Pin;
• Из email;
• Из смс.

В случае, если у пользователя возникнут вопросы, то команда «Матби» подготовила подробную видеоинструкцию.

Что нужно знать для покупки или продажи криптовалюты?

Биткоин (Bitcoin, BTC) – он у Вас уже есть на холодном кошельке или же Вы храните его в сервисе blockchain.com, возможно, он находится на какой-либо бирже криптовалют.

Email – это, пожалуй, самая простоя вещь, которая есть у каждого пользователя. Без этого инструмента Вы не сможете вести работу в сети интернет и сосуществовать в ней.

AdvCash – популярная платежная система с приемлемыми комиссиями и различными способами ввода и вывода денежных средств, в том числе и рублей. Обращаем Ваше внимание, что при работе с данным сервисом нужно будет пройти верификацию аккаунта. Это обязательное условие, так как обычный аккаунт сильно ограничивает Вас в возможностях сервиса. Прохождение верификации аккаунта не занимает длительного времени, а заявки одобряются в течении 2-24 часов. Подробнее о платежной системе можно почитать тут.

Юmoney – этот сервис уже не принадлежит Яндексу и нет привычного многим пользователям названия «Яндекс.Деньги», но весь функционал работает в том же режиме и все операции и инструменты сохранены в привычном виде, если Вы уже пользовались данным сервисом. Как и с ADV, Вам потребуется пройти простую процедуру верификации аккаунта. Это расширит лимиты и даст аккаунту все возможности сервиса. Подробнее про прохождение верификации в Юmoney можно почитать тут. Верификация в Юmoney доступна не только для граждан РФ, но и СНГ.

Криптовалютные биржи – наиболее популярные сервисы для покупки, продажи и обмена цифровыми активами. Бирж по продаже криптовалют много, а для российского пользователя наиболее подходящие – это Binance и EXMO. Данные биржи предлагают удобные способы ввода и вывода, а также принимают рубли и осуществляют вывод в данной валюте. Вы можете использовать и другие биржи, так как везде существует вывод биткоина или другой крипты, а для транзита мы будем использовать именно Binance и EXMO. Выбор данных бирж определен способом вывода денежных средств на различные платежные системы, которые доступны в России. Аккаунты на бирже криптовалют должны быть верифицированы (если вы работаете с несколькими биржами), чтобы иметь доступ ко всем финансовым инструментам ввода и вывода. Прохождение верификации не должно вызвать сложностей у обычного пользователя, а время на одобрение заявки минимальное. Можно уложиться в несколько часов.

Хотелось бы заметить, что регистрация в платежных сервисах AdvCash и Юmoney обязательна, без наличия верифицированных аккаунтов мы не сможем продать свои Биткойны или другую криптовалюту. Дополнительно рекомендуем пройти регистрацию в платежной системе PAYEER. Данная платежная система используется многими биржами криптовалют, но, к сожалению, комиссии бывают слишком высокие. Подробнее о PAYEER можно прочитать тут.

Пошаговая инструкция продажи Биткойна за рубли и вывод на банковскую карту

Итак, мы получили все доступы и прошли все процедуры верификации аккаунтов в сервисах и на нужных нам биржах. У нас есть Биткоин или другая криптовалюта, которую нужно конвертировать в деньги (фиатную валюту) и нам срочно понадобились деньги.

Сразу же хотелось бы обратить внимание читателя на транзит криптовалюты между биржами. Уже не секрет, что на различных биржах разный курс той или иной валюты, к примеру на EXMO Биткоин может стоить 39 200$, а на Binance его стоимость 39 000$. Такое редко, но бывает, и это отличная возможность сэкономить на комиссии и немного увеличить свое депо (депозит).

В нашем случае Биткойны находились на бирже Binance, но имелась комиссия на вывод через платежную систему Advanced Cash в размере 3%. Мы воспользовались трансфером биткойна на другую биржу (EXMO) и перевели денежные средства на заранее созданный кошелек в EXMO.

Заявка на вывод из Binance:

Создание кошелька на бирже EXMO в валюте BTC:

В течении 3 минут на наш баланс в бирже EXMO поступили Биткойны, которые мы сразу же продали в паре BTC/RUB (Биткойн/Рубль). Но при выводе денежных средств на платежную систему AdvCash возникла ошибка:

«Недостаточное количество подтвержденных средств. Всего 1008.47411696 USD. Временно заблокировано 1008.47411696 USD.»

Данная ошибка вызвана из-за того, что не прошло 6 подтверждений в сети Биткойна. Наши шесть подтверждений прошли спустя 45 минут.

Подтверждения сетью прошли и нам стал доступен вывод фиатной валюты с биржи. Далее мы переходим в интерфейс EXMO и производим все необходимые операции. Выбираем «Кошелек» и нужную валюту:

Нас перевели в меню выбора доступных платежных систем. Мы используем платежную систему Advanced Cash, так как в момент проведения операции действовала акция для рубля в размере 0%. Указываем нужную сумму и email в платежной системе Advanced Cash. Важно (!) Вы должны указать актуальную электронную почту, когда производили регистрацию в платежной системе!

Нажимаем на «Вывод» и система нам сообщает, что заявка была успешно создана.

После этого требуется перейти в электронную почту для подтверждения операции (почта, которая была указана при регистрации в бирже).

Производим дополнительное подтверждение в EXMO :

После подтверждения система сообщает об успешной операции и деньги отправлены в платежную систему AdvCash.

Стоит обратить Ваше внимание, что зачисление средств в платежную систему происходит не моментально. В нашем случае потребовалось 5-7 минут. После этого деньги были на рублевом балансе ADV.

В платежной системе мы переходим в раздел «Перевод средств», далее в «Электронную валюту»:

Выбираем нужную нам платежную систему для отправки (у нас это Юmoney), указываем реквизиты и сумму. Далее соглашаемся с правилами сервиса и нажимаем «Продолжить»:

Система запросила подтверждение платежа. Важно (!) не закрывать данное окно и не нажимать «Подтвердить», так как подтверждение было отправлено на адрес электронной почты, с которой производилась регистрация в AdvCash.

Переходим в электронную почту и подтверждаем вывод, нажимаем «Подтвердить»

После подтверждения нас перенаправляют в платежную систему и сообщают об успешном подтверждении перевода.

Далее нам нужно вернуться в открытое окно, где осталась форма подтверждения операции:

Нас переводят на финальное подтверждение операции. Да, подтверждений много, но это помогает максимально обезопасить Ваш аккаунт от несанкционированного доступа. Нажимаем «Подтвердить»:

Средства отправлены в сервис Юmoney. Зачисление производится мгновенно:

Итак, средства перечислены в сервис Юmoney, который открывает много возможностей по их использованию. Вы можете оформить карту Юmoney и вести полноценные операции по оплате покупок и осуществлять переводы, а также производить снятие наличных. Вы можете отправить средства на любую карту РФ с комиссией в 3% + 45 рублей. Вы можете использовать Юmoney для обмена между внутренними счетами сервиса. Данный сервис является финальной точкой, а как Вы хотите потратить свои средства решать уже Вам!

Нам нужно было вывести деньги на карту Альфа-Банка, что мы осуществили за несколько минут. Переходим в интерфейс сервиса Юmoney и в правом верхнем углу нажимаем на свой аватар, далее нажимаем «Снять»:

Нас переводят в окно операций с Вашими финансами, выбираем «На банковскую карту», далее «На новую банковскую карту» и указываем номер карты с лицевой стороны (CRV не указывается).

Указываем нужную сумму, комиссия за перевод (итоговая сумма перевода) будет отображаться ниже формы ввода суммы. Нажимаем «Продолжить»:

Далее сервис попросит подтвердить транзакцию. Подтверждение поступит по SMS или в приложение, которое нужно будет заблаговременно установить – ссылка для IOS и Android

После подтверждения мы получаем информацию, что средства отправлены. Перевод поступает моментально.

В данной статье мы показали простой способ вывода Биткойна с любой биржи или кошелька и последующее его обналичивание. Комиссии для данной операции минимальны и не превышают 5-8% от начальной суммы. Если брать онлайн обменники, то переплата + риски блокировки счета значительно возрастают. В нашем случае движение идет по персональным верифицированным аккаунтам, что существенно снижает возникновение проблем, а если таковые и возникают, то их можно решить.

Как купить или продать криптовалюту за наличные

Человек с сумкой рублей или долларов приезжает в офис или апартаменты. Никто не спрашивает его, кто он и откуда у него столько наличных денег, не просит никаких документов. Пока гость пьет кофе и слушает музыку, наличные пересчитывают. После чего на его электронный кошелек переводятся биткойны (или другая виртуальная валюта) по оговоренному курсу. Как только пополнение счета отражается на счете клиента, он уходит. Так выглядит обычная сделка по покупке крупных партий биткойнов за наличные. Сцена напоминает 1990-е гг., но повторяется она десятки раз в день по всей Москве.

Биткойн появился в 2009 г., а технология блокчейна, которая лежит в основе этой и других криптовалют, еще старше. Но настоящий бум криптовалюта пережила в 2017 г. – биткойн за прошлый год вырос в цене в 20 раз и в декабре достиг $20 000. Инвесторы поверили в перспективы виртуальных денег: если в 2016 г. они вложили в стартапы по выпуску новых «коинов» и сами виртуальные валюты $1,3 млрд, то в 2017 г. – уже $9,5 млрд, а за первое полугодие 2018 г. – $14 млрд (данные Autonomous Research LLP).

Криптовалюты начали признавать государства – где-то они уже считаются средством платежа, где-то имуществом. Это привело к тому, что в августе 2018 г. в мире насчитывалось более 2000 криптовалют (данные investing.com).

Наиболее популярные для покупки за наличные в России криптовалюты – биткойн и Ethereum. Их оборот сейчас никак не регулируется российским законодательством: криптовалюту не разрешено, но и не запрещено использовать в качестве оплаты за товары и услуги, менять на рубли (как и на любую другую валюту) или, наоборот, покупать за наличные. Этих денег не видят ни Центробанк, ни налоговая, ни таможенная службы. А между тем, по самым скромным оценкам, ежедневный оборот рынка покупки и продажи криптовалют в Москве составляет $10 млн, а в пиковые дни может достигать и $50 млн.

«Ведомости» познакомились с теми, кто занимается обменом виртуальных денег на наличные, выяснили, как и сколько они зарабатывают и какую роль в этом бизнесе играют китайцы, торгующие на рынке «Садовод».

Как и где меняют криптовалюту

Откуда берутся биткойны

Теоретически любой человек, у которого есть деньги на приобретение оборудования, оплату огромных счетов за электроэнергию и возможность подключиться к мощному источнику электричества, может начать майнить (от английского mine – добывать) биткойны или любую другую криптовалюту. С помощью специальных процессоров или видеокарт создается ферма, которая становится узлом одной из мировых распределенных сетей (блокчейна биткойна, блокчейна Ethereum или другой криптовалюты). Каждая ферма участвует в вычислениях для создания новых блоков и обработки транзакций в своей сети. За участие в этом процессе майнер получает оплату в соответствующей криптовалюте. Однако с ростом количества участников в одной сети растет не только ее мощность, но и конкуренция за обработку каждой транзакции – а значит, падает размер оплаты за участие фермы в транзакциях, говорит генеральный директор системного интегратора Radius Group Дмитрий Мариничев. По его подсчетам, сегодня для того, чтобы намайнить 1 BTC в день, необходимо собрать ферму примерно из 2000 устройств стоимостью около $800 каждое. То есть только первоначальные инвестиции составят 110 млн руб. Такая ферма будет потреблять электричества примерно на 10 млн руб. в месяц. То есть майнинг 30 BTC (13,2 млн руб. на 10 сентября) обойдется минимум в 10 млн руб., не считая первоначальных затрат на оборудование. Это делает майнинг биткойна рентабельным только при его курсе выше $6000 (сейчас – $6285). Чтобы обменять накопленные биткойны на деньги, майнеру придется либо самому найти покупателя, либо зарегистрироваться на бирже и продать свою криптовалюту там. Кроме того, криптовалюту можно купить в интернете. Существует огромное число онлайн-обменников, где валюту можно купить напрямую у продавца или у сервиса, который принимает оплату по банковским картам или через платежные системы (Qiwi, «Яндекс.Деньги»). Плюсом такого способа является скорость – покупка биткойна у корреспондента «Ведомостей» заняла около 15 минут. Но есть и минусы. Покупка на крупную сумму в онлайне может привлечь к транзакции внимание банковского контроля. У большинства банков вопросы возникнут при переводе более 50 000 руб., отмечает один из собеседников «Ведомостей», который сам покупал криптовалюту различными способами. Есть ограничения и по сумме покупки – например, на популярном ресурсе для обмена биткойнами Localbitcoins, где пользователи заключают сделки друг с другом, большинство сделок ограничено 250 000 руб. Купить валюту можно на криптовалютных биржах – например, на гонконгских Binance и Bitfinex или сингапурской Huobi. Это официальный и наиболее надежный способ. Однако, если пользователь хочет не только играть на курсах криптовалют в рамках биржевых процессов, а вывести с биржи деньги, необходимо будет пройти процедуру подтверждения личности, предоставив требуемые документы. Процедура верификации может занять до двух месяцев. Кроме того, покупать криптовалюту на биржах менее выгодно, чем за наличные. Хотя комиссия за сделку на Bitfinex или Binance формально составляет всего 0,1% от суммы сделки, на практике комиссий несколько: пользователь должен заплатить за вывод денег с биржи и воспользоваться специальным сервисом, чтобы перевести деньги на банковскую карту. В итоге комиссия может достигать 3–5% по сравнению с 1,5–2% при покупке за наличные.

В поиске Google по запросу «купить криптовалюту за наличные» можно найти множество обменников, но многие не работают. Телефоны открытого в августе 2016 г. на Новом Арбате обменника BTC24pro «не используются». Открывшийся весной 2018 г. в нескольких шагах от Курского вокзала «Сберкоин», представители которого настаивали, что деятельность обменника абсолютно легальна, также проработал недолго – под его вывеской уже торгуют шаурмой. «Пару месяцев отработали и месяц как съехали», – говорит сотрудница табачного киоска, расположенного в том же помещении.

Сообщения о продаже и покупке криптовалют можно найти в Telegram-чатах, например «КРИПТО ОБМЕННИК | СНГ» насчитывает 5000 участников и десятки предложений о покупке и продаже биткойнов в день. По совету руководителя одной из криптокомпаний корреспондент «Ведомостей» отправился на встречу в «Корпорацию Беркут» – это одна из компаний, работающих с «крупными объемами».

Основатель «Корпорации Беркут» Денис Полохин (бывший игрок профессионального баскетбольного клуба ЦСКА) встречает корреспондента «Ведомостей» в апартаментах в одной из высоток «Москва-сити». В офисе нужно снять уличную обувь и надеть одноразовые тапочки. В помещении — кожаные диваны, кальяны, стереосистема, большая плазма на стене, джойстики для компьютерных игр, оборудование для майнинга. «Это нужно, чтобы расслабиться. Люди приходят с большими деньгами, с охраной и оружием, сделка может длиться более получаса, и строгая атмосфера будет создавать лишнее напряжение, когда речь идет про сделки по обмену более $100 000», – объясняет Полохин. О том, для чего используется офис, напоминает только машинка для пересчета денег.

Во время разговора Полохин раз за разом подчеркивает, что компания не нарушает российское законодательство. «Все деньги, которые приносят обменивать на криптовалюту, должны иметь документы, подтверждающие их происхождение, – уверяет он. – Владельцу придется также пройти многофакторную проверку личности».

Сделки бывают и крупнее $100 000. Полохин показывает несколько фотографий различных этапов обмена. На одной из них – пирамиды сложенных пачек денег в различных валютах, поверх – лист А4, на котором указана сумма ($5 млн) и дата, а также название «Беркут». После подсчета денег обменщик показывает на компьютере открытый криптовалютный кошелек – это счет на специальном сервисе или на бирже, где хранится криптовалюта. Число биткоинов на нем должно соответствовать заранее оговоренному значению. После этого биткойны переводятся на кошелек покупателя. Подтверждение транзакции может занять время. Технология блокчейн устроена так, что каждая новая операция в сети должна быть включена в новый блок, чтобы стать легитимной, но на вычисление значений нового блока уходит время. Если в сети с биткойном одновременно происходит множество транзакций, они могут обрабатываться несколько часов. Сделка считается закрытой, когда в электронном кошельке клиента отображается нужная сумма.

Полохин рассказывает, что помимо обмена криптовалюты «Корпорация Беркут» занимается строительством и разработкой IT-решений и просит обязательно упомянуть благотворительные проекты: поддержку более 2 000 детей, академию детского баскетбола и образование детей в области IT. Корреспонденту «Ведомостей» не удалось обнаружить действующее юридическое лицо «Корпорации Беркут», которое бы соответствовало этим видам деятельности. Сам Полохин называть его почему-то отказался, как и доходы от своей деятельности.

Крупные сделки – от $100 000 или 100 BTC (биткойнов, $623 321 по курсу на 13 августа) – участились в последние два года, говорит Полохин. Обмен происходит по собственному курсу (на сайте «беркут.орг») и зависит от тренда на рынке. Ежедневный объем сделок начинается от 100 BTC в сутки.

Но далеко не все обменники работают с «большими объемами» и постоянной клиентурой. Попасть в Международный криптовалютный центр на первом этаже комплекса «Город столиц» в том же «Москва-сити» можно прямо с улицы – в окнах выставлены таблички с предложениями о продаже криптовалюты. «Мы работаем на потоке, совершенно официально и даже не думаем скрываться», – объясняет управляющий партнер «Криптоцентра» Роман Крайняк. В небольшом офисе несколько столов с компьютерами, несколько майнинговых ферм и плакаты с рекламой услуг по управлению активами в криптовалюте. «Различные операции с криптовалютными активами и есть наш основной бизнес, а не обмен биткойнов», – говорит Крайняк. Легальность обеспечивает эстонская компания Aridika Asset Management: в Эстонии можно получить государственную лицензию на обмен и другие операции с криптовалютой.

«Криптоцентр» открылся в ноябре 2017 г. во время стремительного роста курса биткойна, и поначалу в небольшом помещении было не протолкнуться: стояла очередь из желающих стать криптоинвесторами, рассказывает Крайняк. Сейчас поток схлынул, но ежедневно «с улицы» заходят 10–15 человек, мечтающих заработать на криптовалюте. «Им не дают покоя истории, как компьютерные гики меньше чем за год стали долларовыми миллиардерами», – смеется Крайняк.

Полохин из «Беркута» рассказывает, что покупатели криптовалюты делятся на несколько категорий. Самая массовая – около 50% конвертируемых ежедневно денег – инвесторы, которым криптовалюта нужна для инвестиций в ICO (Initial coin offering, выпуск новой криптовалюты и продажа ее инвесторам). Около 10% операций приходится на трейдеров – они покупают биткойны, чтобы играть на биржах. Еще 10% – это перекупщики, которые затем продают криптовалюту мелкими партиями с более высокой комиссией.

Еще 30% оборота приносят крупным обменникам вовсе не инвесторы и не трейдеры, а торговцы с московских вещевых рынков. «С китайцами начали активно работать с прошлого года», – уточняет Полохин. Сразу несколько обменщиков говорят о выходцах из Китая, работающих прежде всего на «Садоводе» и в торговом комплексе «Москва», как о главных покупателях криптовалюты за наличные в Москве.

Зачем биткойны китайским торговцам

Утром в будний день в торговом центре «Садовод», крупном вещевом рынке на юго-востоке Москвы, немноголюдно. Комплекс раскинулся на территории в 40 га, расплачиваться с продавцами на всей территории можно только наличными. Вероятно, поэтому к каждому банкомату Сбербанка в центральном здании рынка стоит очередь в среднем из 10 человек.

В марте 2018 г. Михаил Жуховицкий, специалист из банковской сферы (так он сам себя называет), написал на своей странице в Facebook, что деньги с «Садовода» и другого московского рынка, ТК «Москва» (в Люблине), выводятся в Китай для оплаты товара при помощи криптовалют: «Раньше для оплаты криво ввезенного товара китайцы использовали серые банковские услуги <. > С прихода в ЦБ Набиуллиной в 2013 г. кучу банкиров пересажали, у банков поотнимали лицензии. <. > Китайцы просто сменили способ отправки денег. Вместо банковских операций они начали скупать весь доступный в стране биткойн. Биткойн переводился в Гонконг. Там его элементарно и мгновенно превращают в наличные». Так «китайцы упразднили потребность в банковских операциях между странами», резюмировал Жуховицкий.

В апреле информацию о том, что крупнейшие рынки – «Садовод», ТК «Москва», а также расположенный на 22-м километре Калужского шоссе продовольственный «Фуд сити» – «стали практически пионерами и лидерами по предложению о покупке криптовалют», подтвердил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Центробанка Юрий Полупанов на форуме Thomson Reuters. «Мы видим приобретение на большую часть выручки криптовалюты», – сказал Полупанов. По его оценке, расчеты по таким операциям составляют до 600 млрд руб. в месяц.

ЦБ практически не видит, чтобы эти деньги зачислялись на счета банков, посетовал он и пообещал направить информацию об этом в правоохранительные органы. Но к чему это привело – не известно, представитель ЦБ отказался комментировать эту тему.

На «Садоводе» работает несколько сервисов перевода денег – «Золотая корона», «Юнистрим», но их сотрудники, услышав вопрос про покупку биткойнов, советовали обращаться в пункты обмена валют. В одном из них сотрудник подтвердил, что на рынке есть человек, который продает криптовалюту, но добавил, что тот «занимается только очень крупными суммами». Он посоветовал корреспонденту «Ведомостей» вернуться в «Москва-сити», где «розничных предложений гораздо больше».

Нелегальный импорт товаров в Россию из Китая существует давно, говорит президент Центра исследований АТР, специалист по российско-китайским торговым отношениям Сергей Санакоев. Раньше неучтенная наличность переводилась в Китай при помощи сервисов денежных перевода вроде Western Union или использовалась для оплаты других товаров. А с появлением биткойна китайцы стали использовать именно этот, гораздо более удобный способ транзита денег.

Представители группы компаний «Киевская площадь» (им принадлежат «Садовод» и «Москва») в течение нескольких недель так и не ответили на вопросы «Ведомостей», известно ли арендодателю о проводимых на его территории операциях по обмену неучтенной выручки на криптовалюту.

Сколько зарабатывают на обмене

Собеседники «Ведомостей», занимающиеся обменом криптовалют на наличные, отказываются отвечать на вопрос, сколько приносит им этот бизнес. Но сходятся в оценках, что ежедневно в Москве подобные операции достигают нескольких десятков миллионов долларов. В среднем дневной оборот в Москве составляет около $10 млн, оценивает Дмитрий Васильев, бывший владелец криптовалютной биржи WEX. По его словам, число операций зависит от волатильности курса биткойна: чем он стабильнее, тем больше происходит обменных операций и оборот может достигать $50 млн. Руководитель криптокомпании, попросивший не называть его имени, считает, что «Садовод» и «Москва» ежедневно покупает криптовалюты на сумму до $10 млн каждый, и это до 90% всего оборота. Все операции — не более $20 млн в сутки, уверен он. Оценка Крайняка скромнее: покупка криптовалют за наличные не превышает 500 млн руб. ($7,2 млн по курсу ЦБ на 10 сентября).

«На этом рынке практически никто не торгует с комиссией меньше 1,5–2% – риск не стоит того», – говорит Жуховицкий.

Как формируется комиссия в случае с обналичиванием криптовалюты? Продавец и покупатель еще до сделки договариваются о ее размере. Цена, как правило, указывается как разница к одной из популярных бирж – Bitfinex или Binance. Стандартное объявление о продаже криптовалюты в Telegram-канале выглядит так: «#Москва-сити #Продам #BTC на 200k $ #Плюс 1,5% по bitfinex». В момент падения спроса цена у офлайн-обменщиков может быть даже ниже биржевой – например, «bitfinex -1,5–2%». Продавец же зарабатывает на разнице в нескольких сделках. «Допустим, я покупаю криптовалюту по курсу bitfinex -1,5%, а продаю по -0,5%. Образовавшийся 1% и есть мой заработок», – объясняет продавец криптовалюты, попросивший называть его Эндрю. Он вспоминает, что во время ажиотажного спроса перед Новым годом обменщики покупали криптовалюту с комиссией +5%, а продавали по +8%, вспоминает он. А летом 2018 г., когда курс биткойна не рос, его продавали с дисконтом к бирже.

Если исходить из того, что в среднем комиссия составляет 1,5–2%, а ежедневный оборот обменников – $10–20 млн, московские обменщики зарабатывают до $400 000 в день, или до $12 млн в месяц. Впрочем, один из них уточняет: «Если обменщик работает с постоянными клиентами из Китая, комиссия может снижаться даже до 0,25%. Да, китайцы продавливают по цене, но с точки зрения бизнеса гораздо выгоднее иметь постоянного покупателя с маленькой комиссией».

Почему растет рынок обнала

Одна из главных причин роста рынка «обнала» биткойнов – стремление к анонимности, объясняют собеседники «Ведомостей». «Биткойн создавался и приобрел популярность как анонимное средство платежа, но анонимности становится все меньше», – констатирует основатель платформы для страхования на блокчейне Rega Леонид Морозовский. Биржи криптовалют требуют проходить не менее жесткую процедуру подтверждения личности, чем банки. Как убедился корреспондент «Ведомостей», биржа Binance не позволяет пользователям, не подтвердившим свою личность, выводить более двух биткойнов в сутки (около 883 000 руб.). А на бирже Bitfinex для любых операций с долларами и евро обязательно подтверждать личность при помощи двух документов с фотографией (например, паспорт и водительские права), процедура может занять 6–8 недель. А вот обмен на наличные все еще позволяет сохранять анонимность, уверяет Морозовский.

«Криптовалюты позволяют обходить банковский контроль и могут использоваться для обналичивания незаконно полученных денег. Мошенник или получатель крупной взятки может спокойно перевести криптовалюту через границу и там обналичить ее», – объясняет партнер KPMG Николай Легкодимов.

Член экспертного совета Госдумы по цифровой экономике, основатель рейтингового агентства DigRate Арсений Поярков говорит, что это удобный инструмент и для легальных трансграничных платежей: «Например, для оплаты труда наемных сотрудников за границей, фрилансеров, товаров без таможенных деклараций». «Тематические конференции по блокчейну к оплате уже давно принимают только криптовалюту, оплатить с ее помощью можно услуги и PR-агентств, и юридических фирм», – подтверждает директор по маркетингу компании Crypterium Сирануш Шароян.

Как власть будет бороться с криптовалютой

Российские власти пока не могут решить, как регулировать оборот криптовалюты. Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина 4 сентября заявила: «Мы видим большие преимущества за технологиями, которые лежат в основе виртуальных валют, хотя эти технологии еще достаточно сырые. Мы видим большие риски при распространении виртуальных валют, связанные с защитой прав потребителей. Эти риски, на наш взгляд, достаточно существенны. Кроме того, риски использования этой системы для отмывания. Поэтому мы относимся очень настороженно к этому явлению» (цитата по «РИА Новости»).

Представитель Федеральной таможенной службы на запрос «Ведомостей» ответил, что «криптовалюта официально не признана в качестве товара или валюты и потому не подпадает под контроль со стороны таможенных органов». «Вопросы, связанные с криптовалютами, не входят в компетенцию ФНС», – сообщили в пресс-службе ведомства. При этом, федеральный чиновник, сталкивающийся по работе с рынком криптообнала, отмечает, что операции криптовалют на наличные не превышает $10 млн в день, а потому тратить ресурсы государства на такие схемы не имеет смысла. В Министерстве финансов запрос перенаправили в МВД.

В июле 2018 г. начальник главного управления по контролю за оборотом наркотиков МВД Андрей Храпов написал в Минфин предложение ввести уголовную ответственность за теневой оборот криптовалют, писали «Известия». МВД предлагало разрешать работу с виртуальными валютами только при наличии «обязательной регистрации в государственных органах, осуществляющих финансовое и налоговое регулирование».

Судя по всему, по этому пути и пойдут российские власти. В мае Госдума приняла в первом чтении законопроект «О цифровых финансовых активах», который не признает криптовалюту в России законным средством платежа, а обменивать ее на рубли разрешает только аккредитованным операторам – например, Московской бирже.

Те, кто сейчас зарабатывает на обменных операциях, говорят, что запрет не остановит офлайновый обмен криптовалют и не поспособствует легализации: «Большинство просто хочет заработать и даже готово заплатить налоги, если это станет возможно и удобно », – говорит Крайняк из криптоцентра.

Как купить и продать биткоины в россии

Криптовалюта, или криптографическая валюта — это цифровые деньги, которые существуют только в интернете. Такая валюта не имеет физического выражения — она существует только как числовое значение.

• Её существование не зависит ни от одной конкретной страны или банка, а система «блокчейн» рассредоточена между компьютерами участников.
• Блокчейн гарантирует практически защиту от несанкционированных действий.
• Действия с криптовалютами можно совершать по всему миру.
• Все данные участников транзакций надежно шифруются.

В основе каждой криптовалюты лежит механизм блокчейн — криптографическая система, которая содержит информацию обо всех транзакциях, проведенных её участниками. Например, создание новых цифровых монет — коинов, их покупка, продажа. Вся информация кодируется, распределяется между участниками, образуя блоки. Данные в них защищены от взлома и изменения. Всем пользователям гарантируется безопасность и анонимность. Если вы интересуетесь криптовалютами, то наверняка знаете, что такое биткоин. Это первая и самая популярная на сегодняшний день криптографическая валюта. Она была создана в 2009 году анонимными разработчиками. Впоследствии на основе открытого кода биткоина появились и другие цифровые валюты.

Как появляются биткоины?

У каждой криптовалюты есть свои установленные правила выпуска новых коинов.

• Майнинг — процесс создания новых коинов с помощью мощных компьютеров.
• Форжинг — создание блоков для транзакций в системе (подтверждения переводов между пользователями).

Майнинг — ресурсоёмкий процесс. Он требует привлечения больших вычислительных мощностей и расходов на электроэнергию. Для генерации новых коинов даже используются так называемые майнинговые фермы — целый комплекс компьютеров, объединённых в единое целое. То есть, выпускать криптовалюту с обычного домашнего ПК не получится.

Зачем нужна криптовалюта?

Криптовалюта появилась как альтернатива обычным деньгам: её удобно использовать и для хранения активов, и для покупок. А поскольку курс цифровых валют постоянно меняется, в криптовалюту также можно выгодно инвестировать: приобретать в момент падения курса и с выгодой продавать на пике стоимости.

Как купить биткоин?

У многих начинающих инвесторов и людей, интересующихся цифровыми деньгами, возникает вопрос — где купить криптовалюту. Сделать это нельзя ни в государственном, ни в частном банке (несмотря на то что покупка биткоинов в России законодательно не запрещена). Однако существуют альтернативные способы, доступные любому новичку.