Как застраховать дом и сколько надо платить

РЕСО-Дом

Возместим ущерб, нанесенный соседям из-за непредвиденной ситуации: пожара, залива и др.

Выберите вариант страховой программы

Защитите свой дом или дачу за небольшую стоимость только от основных рисков:

• пожара
• кражи
• противоправных действий третьих лиц
• стихии

Дополнительные риски:

• гражданская ответственность
• терроризм

Обеспечьте страховую защиту от рисков:

• пожар
• кража
• противоправные действия
• стихия
• повреждение водой
• падение деревьев и летательных аппаратов
• наезд автотранспорта

Дополнительные риски:

• гражданская ответственность
• терроризм

Выберите данный вариант расширения и получите дополнительно к стандартным рискам:

• защиту от действий животных
• выплату за повреждение техоборудования на наружной стороне здания (н-р, кондиционера)
• выплату за ущерб из-за ремонта у соседей
• выплату за ущерб в результате аварии электросетей и др.
• услуги слесаря, сантехника или электрика

Получите дополнительно к рискам и услугам «Экстра 1» страховую защиту от:

• повреждения техники из-за короткого замыкания
• ущерба после ремонта или в результате залива из-за конструктивных дефектов здания
  а также:
• оплату проживания в отеле после пожара
• покрытие расходов в связи с досрочным возвращением из отпуска/командировки и проч.

Оформите полис с самым полным перечнем страховых рисков и услуг.
В полис включены все риски расширений «Экстра 1» и «Экстра 2», а также:

• выплата без справок и износа
• выплата за залив талыми водами
• выплата за ущерб в результате давления снега
• выплата за ущерб из-за нанесения рисунков и надписей

Оставить заявку

Заявка успешно отправлена

Ваш запрос передан страховому консультанту.

Отправить заявку не удалось

Произошла ошибка. Попробуйте обновить страницу или отправить заявку позже.

Что делать при страховом случае?

Сообщите нам о случившемся в течение 3-х дней. Список документов для получения выплаты и рекомендации по дальнейшим действиям есть в инструкции

Вопросы и ответы

Полис страхования обойдется дешевле, если вы:

• клиент РЕСО-Гарантия по другим видам страхования
• продлеваете на следующий год договор, по которому не было заявлено страховых случаев

Может, если передаваемое на страхование имущество не соответствует действующим правилам страхования, а также если существуют иные обстоятельства, многократно повышающие степень риска.

Например, мы не принимаем на страхование жилые дома и строения, находящиеся в ветхом или аварийном состоянии.

Да, Вы можете застраховать арендованный дом, но только в случае длительной аренды (на срок не менее 11 месяцев).

Выплата производится не более чем через 15 дней после признания случая страховым.

Согласно п. 11.3.4. Правилам страхования, страхователь при наступлении страхового случая обязан сохранить до прибытия представителя страховой компании застрахованное имущество (поврежденное и неповрежденное) в том виде, в каком оно оказалось после наступления страхового события.

В противном случае страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения.

Как застраховать дом, сколько нужно платить? Ответы на эти и другие вопросы о страховании дома

Недвижимость всегда была и будет дорогостоящим имуществом. Поэтому ее утрата из-за несчастных случаев становится тяжелым ударом. Далеко не у каждой семьи найдутся свободные деньги, чтобы восстанавливать потерянное. Хорошей защитой от таких ситуаций служит страхование дома.

Что может входить в полис

• кражи и противоправные действия (например, злоумышленник пробрался в дом, попортил имущество, украл ценные вещи, разбил окно);
• пожары, поджоги;
• стихийные бедствия (урон, нанесенный дому ураганом, градом и др.);
• удар молнии;
• взрыв газа.

Наиболее часто эта опция применяется при пожарах. Допустим, загорелся ваш дачный дом, а потом огонь перекинулся на соседский коттедж. Если ваша вина будет доказана, страховка все покроет.

В зависимости от прописанных условий страхования дома такой полис может покрывать и иные ситуации. Скажем, штормовым ветром с вашего домика сорвало крышу, а потом эта крыша повредила баню в соседском огороде. Это тоже может быть страховым случаем.

Еще один интересный вариант — защита от падения объектов и наезда. Если вы боитесь, что старая раскидистая яблоня соседа рухнет на ваш дом, то подобный полис покроет возможные убытки. Сюда также включается риск падения летательных аппаратов и наезда транспортных средств.

Стоимость страховки дома

Потенциальных страхователей чаще всего волнуют два вопроса — как застраховать дом и сколько надо платить. Если с первым пунктом все очевидно — идете в страховую и оформляете полис, то со вторым нужно разбираться.

• по документам (если вы недавно купили дом и можете предъявить документ, подтверждающий, сколько вы за него заплатили);
• по методике страховой компании (то есть по фактической стоимости имущества).

• элементы конструкции (стены, фундамент, крыша, окна, двери, при наличии — трубы водопровода и канализации, проводка);
• внутренняя отделка (обои, плитка, ламинат, паркет, встроенная мебель);
• оборудование, коммуникации (вся встроенная техника, сантехника, печка, системы подведения интернета и телевидения);
• движимое имущество (бытовая техника, мебель, садовый инструмент, личные вещи жильцов и другое имущество);
• ландшафтные элементы (забор, бассейн, элементы дизайна типа дорожек и пр.);
• предметы искусства, находящиеся в доме;
• дополнительные строения, такие как баня, сарай, амбар.

По сути, это служит ответом на вопрос, можно ли застраховать часть дома. В полис могут быть включены лишь отдельные элементы из названных.

Пример 1. Полис защищает конструктивные элементы, оборудование и коммуникации, а также дополнительные строения. Значит, если на участок проник вор и украл мотоблок из сарая, СК компенсирует взлом двери и другой ущерб для строений, но не компенсирует стоимость украденной техники.

Пример 2. Полис защищает конструктивные элементы и строения, но не защищает внутреннюю отделку. Это означает, что при пожаре вам компенсируют любые структурные разрушения, но не будут возмещать стоимость сгоревших обоев, паркета и мебели.

Еще один вопрос, волнующий владельцев дач в СНТ, — это страховка насаждений. Например, у вас на участке растет много дорогих деревьев и кустарников, заказанных из питомников, и вы хотите защитить их вместе с домиком.

Такой вариант возможен, но это скорее страхование земельного участка, которое может включать в себя даже защиту от заболачивания территории и другие риски. Это отдельная страховая услуга — она может быть оформлена дополнительно, но все же к дачному домику отношения не имеет.

Одной из ведущих компаний по страхованию имущества является СОГАЗ. Отзывы о работе СК читайте здесь.

Как уменьшить стоимость страховки

Узнать, на какую сумму можно застраховать дом, вы можете на сайте любой СК, опираясь на информацию из предыдущего раздела статьи. На сайте обычно есть калькулятор, рассчитывающий размер страховой премии специально для вашего случая. Но как быть, если получившаяся сумма для вас слишком велика?

Какие документы нужны для страхования дома

• выписку из ЕГРН либо иное подтверждение права собственности. Для недорогих дачных участков иногда можно обойтись садоводческой книжкой (зависит от политики СК);
• документы, описывающие устройство дома (техпаспорт или результаты осмотра экспертом);
• удостоверение личности страхователя;
• документацию по дорогостоящему имуществу, которое вы желаете застраховать (чеки, гарантийные талоны на технику, садовый инструмент и пр.);
• заявление на страховку по форме СК (можно скачать на сайте или заполнить бланк в офисе компании).

Чаще всего способ оценки определяется размером страховой суммы. Недорогой объект можно застраховать и по фото, на объекты средней стоимости приедет агент, а на дорогие — эксперт. Но это лишь общие тенденции, все зависит от политики конкретной компании, поэтому уточняйте этот момент перед оформлением полиса.

Частые вопросы

Возможно ли страхование недостроенного дома?

Можно ли застраховать неоформленный дом?

Можно ли оформить полис, если я не собственник?

В том, как застраховать дом без права собственности, нет ничего сложного. Страхователем может быть кто угодно, но выгодоприобретателем всегда будет собственник. Например, дети страхуют дачу или деревенский дом пожилых родителей. Выплату при наступлении страхового случая получат родители, но страховые премии платят дети.

Тут есть один нюанс. Когда страхователь и выгодоприобретатель — родственники, нет никаких проблем. Но если родственных связей нет и нет подтвержденного материального интереса (это когда вы арендуете дом или проживаете там по договору социального найма), у СК могут возникать вопросы. В юридической практике были случаи, когда договор страхования пытались признать недействительным из-за того, что страхователь и выгодоприобретатель не имели отношения друг к другу.

Вместе с тем в некоторых страховых компаниях (СК) можно запросто оформить подобную страховку — скажем, в подарок другу или соседу по даче, который является вашим хорошим приятелем. Поэтому в такой ситуации важно заранее уточнить политику страховщика.

Калькулятор страхования дома, дачи

СПАО «Ингосстрах» использует файлы cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера. Порядок обработки Ваших персональных данных и меры по их защите описаны в Политике СПАО «Ингосстрах».
Лицензии ЦБ РФ на осуществление страхования: СИ №0928, СЛ №0928, ОС №0928-03, ОС №0928-04, ОС №0928-05 и на осуществление перестрахования ПС №0928, выданные 23.09.2015 и ОС №0928-02 от 29.03.2021, все лицензии без ограничения срока действия.
Сайт защищен reCAPTCHA с применением Политики конфиденциальности и Условий использования от Google.

От пожара до метеорита: как застраховать дом и сколько это стоит

Собственный дом и дача не только дают возможность наслаждаться загородной жизнью, но и несут определенные риски. Особенно если дом используется для сезонного проживания, а в остальное время пустует. Взломы, пожары, природные катаклизмы — лишь малая часть рисков, которым может подвергаться загородное жилье.

Защитить недвижимость можно с помощью страхования. Сегодня существует множество разных видов такой услуги — можно застраховать полностью дом или только забор. Разбираемся в тонкостях страхования загородного жилья вместе с экспертами.

Особенности страхования домов и дач

Страхование загородного жилья имеет свои нюансы из-за самого разнообразия данного сегмента недвижимости — от летних дач до дорогих коттеджей и загородных домов. «Особенность страхования загородных домов прежде всего в определении стоимости дома и оценке риска. Загородные дома настолько разнообразны по материалам стен, отделке, проектов и т. д., что это, безусловно, особенность сегмента», — отметила руководитель управления страхования имущества физлиц «АльфаСтрахование» Татьяна Ходеева.

В самом сегменте страхования загородного жилья эксперты выделяют два подсегмента: это жилые дома и дачи. Основное различие — в постоянном проживании и сезонном. Дача может оставаться без присмотра весь зимний период, поэтому риски — и условия страхования — разные.

Земельные участки страхуются отдельно нечасто. «Если земля не в залоге у банка и нет требования заключить договор страхования на предмет залога, то земельный участок заявляется на страхование очень редко», — уточнила представитель «АльфаСтрахования».

Еще один важный аспект страхования загородной недвижимости — правильная оценка стоимости объекта, чтобы при наступлении страхового случая человек мог получить справедливую выплату, добавили в пресс-службе «Росгосстраха». Оценочная стоимость влияет и на тариф страхования. Некоторые собственники намеренно занижают стоимость своей недвижимости, чтобы оформить более низкий тариф. Но при возникновении страхового случая они получат компенсацию ниже реальных расходов.

Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев, управляющий партнер юридического бюро «Пропозитум»:

— При оформлении страховки клиент заявляет страховую стоимость, на основании которой эксперт оценивает страхуемое имущество и рассчитывает цену полиса. При этом обязательно проводится осмотр соответствующих строений. Движимое имущество также включается в заявление с одновременной оценкой его состояния. При заключении договора страхования компания вправе осмотреть имущество и назначить экспертизу для установления его реальной стоимости.

От чего можно застраховать загородное жилье

При желании в договор страхования можно включить не только основное строение — дом, но и другие объекты, которые расположены на участке, — гараж, баню, сарай, забор и так далее. Набор рисков, от которых можно застраховать загородную недвижимость, тоже достаточно большой.

Есть «коробочные решения», которые включают в себя стандартные и самые востребованные риски. Среди них — пожар, удар молнии, стихийные бедствия, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц (взлом, кража и так далее), наезд транспортного средства (если дом возле дороги), падение деревьев, линий электропередачи и даже метеоритов. Эти риски при желании могут быть дополнены или, наоборот, оставлена только часть — например, пожар и взрыв бытового газа.

Также в страховку можно включить не только сами риски, но и различные сервисные услуги. Это могут быть юридическая поддержка, услуги сантехника, электрика, замена замков, уборка после наступления страхового случая, а также при необходимости оплата номера гостиницы.

По данным «Росгосстраха», в 2020 году компания ежедневно возмещала своим клиентом за утраченное или поврежденное жилье и имущество около 5,7 млн руб. (свыше 2 млрд руб. в год). «Большинство обращений от владельцев домов, дач, коттеджей в прошлом году было связано с повреждениями, вызванными различными стихийными бедствиями: ураганными ветрами, крупным градом, паводками и подтоплениями из-за обильных дождей и таяния снегов», — рассказали в пресс-службе компании.

Но самый разрушительный по тяжести последствий и востребованный риск для загородного жилья — это пожар. Если в квартирах пожары редко причиняют серьезный ущерб, то при возгорании загородного дома риск полного уничтожения строения весьма высок.

Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:

— При заключении договора страхования, как правило, есть смысл одновременно заключить договор страхования гражданской ответственности, который позволит возместить ущерб, нанесенный имуществу третьих лиц (к примеру, когда огонь с горящей сауны перекинулся на дом, стоящий на соседнем участке). Можно страховать как прямые убытки, так и косвенные (к примеру, расходы на аренду квартиры или дома в период вынужденного ремонта). При подобном страховании нет ограничений ни по предельным страховым суммам, ни по видам движимого имущества.

Можно ли застраховать недостроенный дом

Многие страховые компании предлагают такую услугу, как страхование недвижимости на стадии строительства. Обычно к ней предъявляются следующие требования — закрытые проемы окон, дверей и наличие забора. Также собственник должен подтвердить, что это строение является не самостроем и у него есть разрешение на строительство.

В целом недостроенные строения можно застраховать от стандартного набора рисков: пожара, наводнения, стихийных бедствий, удара молнии, противоправных действий третьих лиц. Тариф по таким объектам, как правило, выше и зависит от степени завершенности дома. «Увеличение тарифа может быть от 10% до 50%», — уточнила Татьяна Ходеева.

Если недостроенное строение можно застраховать, то получить страховой полис на неузаконенную постройку будет сложнее. В подавляющем большинстве случаев страховые компании отказываются страховать объект, если права на него официально не зарегистрированы.

Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:

— Застраховать можно не только жилой дом, но и иные объекты — бани, беседки, гаражи и даже английские газоны и альпийские горки. Незавершенные строения также могут быть застрахованы. Одновременно можно застраховать и соответствующее движимое имущество — от постельного белья и домашнего кинотеатра до самоходных машин, которые находятся в гараже.

Как правило, движимое имущество страхуется от тех же самых рисков, что и недвижимость, — пожара, замыкания проводки и т. д. И конечно — от кражи. Можно застраховать и экзотические риски, к примеру риск порчи одежды грызунами. При этом застраховать риск порчи той же одежды молью невозможно.

Сколько стоит страховка дома

Цена страховки на загородную недвижимость зависит от состояния конкретного объекта и набора рисков, от которых человек хочет защитить свой дом или дачу. Например, на конечную стоимость влияют дата постройки (состояние дома и инженерных систем), горючесть и стоимость стройматериалов, из которых сделан дом. Исходя из этого, например, наиболее дорогостоящей получается страховка деревянного дома.

Также учитывается месторасположение. К примеру, дом находится на территории закрытого охраняемого поселка или в удаленном населенном пункте. В первом случае с большой долей вероятности она будет дешевле. На конечную стоимость страхового полюса влияет и оснащение дома: наличие камина, печи, сауны, пожарной и охранной сигнализации, близость к пожарным частям и рекам, ситуация с лесными пожарами в регионе и многое другое.

Стоимость полиса составляет примерно 0,2–1% страховой суммы в год. «Например, если дом застрахован на 5 млн руб., то стоимость полиса классического страхования (не «коробочного» продукта по фиксированной цене) по полному пакету рисков будет примерно 20–25 тыс. руб. Но эта цена для каждого дома своя, так как зависит от множества параметров», — пояснили в Росгосстрахе.

Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:

— При заключении договора страхования рекомендуется ограничить набор застрахованных рисков, поскольку их количество увеличивает стоимость полиса. Как правило, нет смысла учитывать риск землетрясения, если объекты находятся в сейсмобезопасной зоне. Нет необходимости страховать и иные риски, вероятность возникновения которых не очень высока, к примеру риск военных действий, торнадо и т. п.».

Компенсация

Сумма страхового возмещения зависит от степени и характера повреждения дома и рисков, от которых недвижимость была застрахована. Например, при пожаре или подтоплении владелец загородного дома заявляет в страховую компанию, предоставляет необходимые документы, получает возмещение, если случай был страховым. Если имущество утрачено полностью, выплачивается страховая сумма, указанная в полисе.

«Например, самая маленькая выплата по договору страхования недвижимости и имущества физлиц составила в 2020 году 129 руб. 87 коп. — это возмещение за две рейки сайдинга площадью 0,27 кв. м, которые снесло сильным ветром. Максимальная выплата — 9,9 млн руб. за сгоревший двухэтажный брусовый дом в Подмосковье», — рассказали в пресс-службе «Росгосстраха».

Есть ситуации, при которых страховая компания может отказать в выплате даже при наступлении страхового случая. Как правило, это:

• бездействие клиента (отказ от обращения в полицию при краже или игнорирование возможности вызвать соответствующее подразделение МЧС при пожаре);
• конфискация или изъятие имущества (к примеру, по решению суда);
• умышленные действия, направленные на наступление страхового случая.

Обычно с момента подачи документов до выплаты компенсации уходит около 20 дней. Благодаря использованию электронного документооборота, дистанционной подаче заявлений и разрешению клиентам проводить самостоятельный осмотр повреждений этот срок может сократиться до недели. Если человек предоставляет документы по электронной почте и самостоятельно фиксирует повреждения, оформление убытка и осуществление выплаты занимает в среднем пять рабочих дней.

При изучении договора страхования обратите внимание на следующие условия: