Как созаемщику оплатить ипотеку в сбербанке онлайн

Оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн

Существует несколько способов внесения ежемесячного платежа по ипотеке в Сбербанке. Выбрать можно любой из них, который наиболее удобный. При условии, что кредитный долг будет оплачен наличными или картой Сбербанка – комиссия взиматься не будет. Погашение ипотечного займа путем перевода средств с карты или счета другого банка, либо через банкоматы других организаций – может облагаться комиссией. Также всем заемщикам доступна опция частичного или полного досрочного погашения ипотеки.

Способы погашения ипотеки через Сбербанк

нужен компьютер, ноутбук или планшет с подключением к интернету; логин и пароль Сбербанк Онлайн; мобильный телефон

оплатить ипотеку можно дома или на работе

нужна подключенная услуга «Мобильный банк»

нужно мобильное устройство с установленным на него фирменным приложением; логин и пароль от Сбербанк Онлайн

оплатить ипотечный кредит можно в любом месте

нужна подключенная услуга «Мобильный банк» и установленное на смартфон приложение Сбербанк Онлайн

нужно прийти в офис банка с паспортом

можно оплатить ипотеку наличными или с помощью карты

нужно явиться в банк в рабочее время, возможно, придется отстоять очередь

нужно обратиться к ближайшему банкомату, имея при себе банковскую карту

для оплаты нужна только карта и ПИН-код, либо наличные и банковский счет

нужно явиться к ближайшему банкомату

Через банкоматы Сбербанка

В банкоматах можно оплатить ипотеку наличными или с помощью карты. Заранее, перед походом к банкомату – нужно подготовить номер кредитного договора и дату его заключения, а также платежные реквизиты (всё это можно найти в договоре, который выдается на руки ипотечному заемщику).

Чтобы оплатить кредит с помощью дебетовой карты, нужно:

вставить карту и ввести ПИН-код;

выбрать «Погашение кредита»;

заполнить платежные данные;

указать сумму оплаты;

При оплате ипотечного кредита наличными также потребуется ввод данных из кредитного договора. Операция оплаты почти такая же, как с помощью карты.

Перейти в раздел «Погашение кредита».

Заполнить поля: номер и дата заключения договора.

Заполнить поля: реквизиты счета.

Указать сумму платежа.

Вставить купюры в купюроприемник.

Нажать «Далее», выбрать «Напечатать чек».

При оплате ипотеки в банкомате нужно обязательно забирать чек и хранить его до момента зачисление средств на счет банка.

Перевод с карты других банков

Перевод денег с карты других банков возможен, только нужно обращать внимание на взимаемую комиссию. Можно перевести деньги с другой карты на дебетовую карту Сбербанка, потом с её помощью оплатить ипотеку. Либо можно снять с карты другого банка наличные, затем с помощью фирменного банкомата внести платеж по ипотечному кредиту. Также возможно погашение ипотечного кредита Сбербанка с помощью интернет-банкинга другой организации. Необходимо самостоятельно изучить все варианты оплаты ипотеки картой конкретного банка и найти способ перевода средств, при котором будет взята минимальная комиссия.

В отделении банка

Внести платеж по ипотечному кредиту можно в любом отделении банка, для этого в него нужно явиться с паспортом. Третьему лицу нельзя прийти в отделение с паспортом заемщика и оплатить за него кредит (это возможно только по доверенности). Оплата ипотеки в отделении возможна как наличными, так и с помощью банковской карты.

Через онлайн-сервисы

Нельзя оплачивать ипотечный займ с помощью каких-либо онлайн-сервисов, кроме официального – Сбербанк Онлайн. Ещё в режиме «Онлайн» ипотечный долг можно гасить с телефона, на который установлено фирменное приложение. Клиенты других банков могут использовать интернет-банкинг для оплаты ипотеки в Сбербанке.

Через Сбербанк Онлайн

Чтобы оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн, нужно зайти на официальный сайт интернет-банкинга и пройти регистрацию (для этого потребуется телефон с подключенной услугой «Мобильный банк», а также оформленная в банке карта), после чего авторизоваться в личном кабинете.

Погашение ипотеки через Сбербанк Онлайн

Для возможности проведения первой и дальнейших операций погашения кредита в режиме «Онлайн» – нужно зарегистрировать аккаунт в Сбербанк Онлайн. Имея логин и пароль можно будет авторизоваться в фирменном приложении банка и управлять счетами там, либо заходить в личный кабинет интернет-банкинга при помощи браузера компьютера. Ниже приводится пошаговая инструкция для проведения платежа через Сбербанк Онлайн.

Зайти на сайт: online.sberbank.ru;

Ввести номер карты;

Ввести код из СМС;

Придумать логин и пароль;

Получить новую СМС с кодом и ввести его в поле ввода.

После выполнения всех шагов пользователь попадет в личный кабинет. Все открытые в банке кредиты, включая ипотечные – находятся в разделе «Кредиты». Если планируется пополнение кредита путем перевода средств со счета, посмотреть его баланс можно в разделе «Вклады и счета», баланс имеющихся карт доступен в соответствующем разделе.

Вход в систему Сбербанк Онлайн

Для входа в интернет-банкинг требуется вводить логин и пароль на сайте Сбербанк Онлайн, затем на номер телефона, к которому подключена услуга «Мобильный банк» – придет СМС с проверочным кодом, его нужно ввести в соответствующее поле и подтвердить правильность ввода.

После этой операции пользователь попадает на главную страницу личного кабинета. Каждый раз входя в личный кабинет нужно вводить проверочный код из СМС-сообщения – это требование условий безопасности сервиса. Также система будет требовать ввод проверочного кода при совершении манипуляций с банковскими продуктами: подключение услуг, проведение платежей и прочее.

Выбор счета для списания

Счет списания выбирается в сплывающем меню, которое активируется по нажатию на строчку с информацией о счете, который стоит первым в списке всех имеющихся. Таким же образом выбирается счет зачисления средств. Обратите внимание, что к каждой банковской карте привязан счет (в скобочках указывается название карты, которой он принадлежит).

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Для операции полного или частичного досрочного погашения ипотечного займа – нужно подать в банк соответствующее заявление. Это можно сделать в режиме «Онлайн», либо в офисе. Подавать заявку, вне зависимости от способа, необходимо в любое время и любой день, кроме праздничных и выходных дней.

Что потребуется

До подачи заявления нужно подготовить денежную сумму, потребуются, в зависимости от способа погашения, наличные или деньги, зачисленные на счет или карту, откуда затем будет осуществлен перевод. Заявки на досрочное погашение рассматриваются быстро – 1-2 дня. Если клиент хочет погасить ипотеку полностью, после рассмотрения заявки ему огласят точную сумму, которую нужно внести для закрытия кредита.

Расчет даты досрочного платежа

Заемщик может указать при подаче заявления любую дату досрочного платежа. Возможная дата досрочного платежа определяется на основе даты подачи заявления на частичное погашение ипотечного кредита.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанк Онлайн

Авторизоваться в личном кабинете.

Перейти в раздел «Кредиты».

Выбрать нужный банковский продукт.

Перейти во вкладку «Досрочное погашение».

Выбрать один из вариантов погашения.

Указать параметры погашения: сумма, дата, счет списания.

Нажать «Оформить заявку».

Подтвердить действие кодом из СМС.

В указанную дату сумма досрочного погашения спишется с выбранного счета. Клиент получит извещение об этом по СМС, в личном кабинете интернет-банкинга отобразится соответствующее уведомление.

Как создать шаблон оплаты ипотеки

Если оплата ипотеки через интернет-банкинг осуществляется регулярно, можно не вводить каждый раз платежные данные, а создать шаблон платежа. Это делается в разделе «Мои шаблоны», подраздел «Управление шаблонами».

Выбрать «Создать шаблон».

Выбрать счет списания средств.

Выбрать счет зачисления средств.

Указать сумму платежа.

Ввести название шаблона.

Нажать «Сохранить шаблон».

После этого шаблон будет отображаться в разделе «Мои шаблоны», доступном с главной страницы интернет-банкинга. Также он будет виден в личном кабинете фирменного мобильного приложения. Чтобы заплатить за ипотеку с помощью шаблона, нужно выбрать его и подтвердить операцию перевода средств с помощью кода из СМС.

Как узнать сумму задолженности

Получить информацию по остатку долга перед банком можно в отделении, либо в режиме «Онлайн»: через интернет-банкинг или мобильное приложение. Необходимо авторизоваться в личном кабинете, перейти в раздел «кредиты» и выбрать кредитный продукт, по которому нужно получить информацию. На открывшейся странице будет доступна сумма долга и размер ежемесячного платежа, а также возможность перейти к истории операций, путем нажатия соответствующей кнопки. Также получить информацию о сумме долга можно онлайн с телефона, при помощи фирменного приложения.

Как оплатить ипотеку в Сбербанк Онлайн другого банка

Ипотеку, оформленную в другом банке – можно оплатить с помощью Сбербанк Онлайн. Для этого потребуются реквизиты (БИК, ИНН, расчетный счет и др.) для проведения онлайн платежа, их можно найти в кредитном договоре. Платеж осуществляется в личном кабинете (в разделе «Погашение кредитов в другом банке»).

Заполнить наименование организации.

Выбрать счет списания.

Указать сумму перевода.

Ознакомиться с комиссией.

Подтвердить перевод кодом из СМС.

Также на телефон придет сообщение с информацией о списании средств со счета. Деньги могут поступить на счет банка, в котором взята ипотека – не сразу, а в течение 1-2 рабочих дней.

Как правильно оплачивать ипотеку в Сбербанке

Наличие ипотечного кредита подразумевает долгосрочные отношения с банком, в рамках которых заемщик выплачивает ежемесячный платеж в счет погашения долга. Оплачивать ипотеку можно разными способами – автоматическим списанием, пополнением счета, автоплатежом, и даже с помощью созаемщика. Как именно это можно сделать и настроить, подробно расскажем далее.

Ежемесячный платеж по ипотеке: что сюда входит

На сегодняшний день ипотека является наиболее удобным и доступным вариантом для решения квартирного вопроса. Высокими доходами могут похвастаться далеко не все россияне, особенно в регионах, и скопить несколько миллионов самостоятельно удается только в единичных случаях.

1. Ежемесячный платеж по ипотеке: что сюда входит
2. Откуда списывается сумма ежемесячного платежа
3. Как выбрать и изменить дату платежа по ипотеке
4. Управление платежами по ипотеке в Сбербанке
5. Нужно сменить счет, с которого происходит оплата кредита
6. Вы забываете про платежи
7. Как другой человек может оплатить вашу ипотеку

Большинство же жителей нашей страны приобретают или строют недвижимость при помощи ипотечного кредита. Как правило, он выдается на крупную сумму и на долгий срок, причем государство старается поддержать заемщиком, и предлагает им разные формы поддержки – субсидии, льготные программы, сниженные ставки и т.д.

Основное условие по выдаче любого кредита – это его возвратность, т.е. заемщик обязуется вернуть полученную от банка сумму на цели покупки или строительства жилья, и выплатить проценты за пользование кредитом. Чтобы не создавать слишком большую нагрузку на бюджет, банк делит сумму кредита на небольшие платежи, посильные для человека – они должны составлять не более 40-50% от ежемесячного дохода клиента.

Что входит в ежемесячный платеж по ипотеке:

1. Сумма основного долга, т.е. это те деньги, которые заемщик получил от банка на цели покупки недвижимости, за вычет первоначального взноса.
2. Проценты за пользование кредитом. Чем ниже ставка тем лучше для должника, поэтому лучше выбирать льготные программы.
3. Дополнительные комиссии, например, за открытие счета, за смс-оповещения, за проверку недвижимости, электронную регистрацию и т.д.
4. Платные услуги, которые включены в стоимость кредита. Как правило, речь идет о страховке.

Страхование недвижимости является обязательным для оформления ипотеки, а вот от личной страховки можно отказаться для экономии. Однако, в этом случае банк будет иметь право увеличить базовую ставку, поэтому нужно тщательно рассчитать, как именно вам будет выгоднее оформить ипотеку.

Платежи могут быть аннуитетными, т.е. одинаковыми, либо дифференцированными, т.е. разными. Чаще всего встречаются именно аннуитетные, при которых заемщик каждый месяц вносит одну и ту же сумму, но в первые месяцы или годы погашения в платеже большую часть составляют проценты, а меньшую – сам долг, а потом соотношение меняется.

Все данные о ежемесячном платеже прописываются в кредитном договоре, который заемщик подписывает в день оформления ипотечной сделки. Если вы потеряли бумажный вариант, то всю нужную информацию всегда можно посмотреть в личном кабинете в онлайн-банкинге, либо мобильном приложении того банка, где вы взяли кредит.

Откуда списывается сумма ежемесячного платежа

При оформлении ипотечной сделки, банк на ваше имя открывает дебетовый счет. Заемщик должен своевременно пополнять этот счет для того, чтобы в отчетную дату кредитор мог списать ежемесячный платеж в полном объеме. В большинстве банков к счету бесплатно выдают карту, чтобы у заемщика был более удобный доступ к счету и деньгам.

Очень важно вносить деньги заблаговременно, желательно пополнять счет за 2-3 дня до отчетной даты списания. Дело в том, что если использовать сторонние сервисы и платежные терминалы, то деньги на счет могут поступать до 3-ех рабочих дней, и если перевод не придет вовремя, то банк расценит это как просрочка.

Чем она плоха: просроченный платеж подразумевает штрафные санкции от банка, например, повышенную ставку, комиссию или пени. Также клиент получает плохую кредитную историю, что чревато проблемами с кредитом в будущем, поэтому лучше следить за графиком, и оплачивать ипотеку вовремя.

Если говорить именно о Сбербанке, то здесь клиенту, оформившему ипотеку, открывают сберегательный счет. Именно с него банк будет в автоматическом режиме списывать сумму платежа, которая указана в договоре. Если клиент совершал досрочное погашение, то сумма пересчитывается, и размер платежей обновляется.

Для своевременной оплаты, заемщик должен пополнить подключенный для списания счет не позднее 21.00 в отчетную дату. Банк в этот день автоматически спишет денежные средства со счета до 23.59, а за два дня до этого пришлет оповещение о необходимости пополнения счета и приближающейся оплате.

1. Если на счету есть только часть денег для списания платежа, то банк еще несколько раз будет делать запросы на списание до конца дня. Вы успеете пополнить счет.
2. Если денег на счете достаточно, то деньги спишутся в любой день, даже выходной.
3. Если денег недостаточно, то система будет делать запросы на списание денег до 23.59 первого рабочего дня, который следует за выходным.

Иногда бывает, что банк присылает не смс, а пуш-уведомления, которые исчезают после смахивания. Если вы не запомнили информацию в оповещении, то вы можете еще раз её посмотреть в своем личном кабинете, либо уточнить данные по телефону горячей линии.

Как выбрать и изменить дату платежа по ипотеке

Иногда бывает так, что у заемщика стоит одна дата внесения платежа, которая одно время была ему удобна. Например, 16-го числа, после получения аванса. А потом он увольняется и устраивается на другую работу, где деньги выплачивают по другим числам, и прежняя отчетная дата по кредиту ему уже неудобна.

Что делать в этом случае: помнить, что вы имеете право один раз в год сменить дату платежа, это бесплатная услуга. Новая дата может быть изменена на любой другой календарный день, который отсчитывается с даты изменения включительно, и может длиться до ближайшей действующей платежной даты, но не включая её.

Например: у вас дата платежа – 11 число каждого месяца. Вы решили 20-го числа, что хотите сменить дату. В этом случае вы можете выбрать дату с 21 по 31 число, либо с 1 по 10 включительно, а вот с 11 по 20 число выбрать нельзя. Если вам нужен именно этот промежуток, то следует подождать наступления следующего месяца, чтобы её выбрать.

1. В новую платежную дату банк спишет только проценты, которые были начислены ранее до новой платежной даты.
2. После смены даты платежа в новую дату сумму будет меньше обычного.
3. В следующем месяце после смены даты будет списан полный платеж – основной долг и проценты.

Сменить дату можно в отделении Сбербанка, либо в режиме онлайн при доступе к Сбербанк Онлайн. Зайдите в сервис, выполните авторизацию, выберите раздел «Кредиты» и нажмите на нужную ипотеку. После откройте дату «Операции» и выберите «Изменение даты платежа», а затем следуйте инструкциям.

Управление платежами по ипотеке в Сбербанке

Своевременность внесения ипотечных взносов – залог комфортных отношений с банком и сохранения положительной кредитной истории. Каждый взнос формирует кредитный портрет заемщика, на него ориентируются все российские банки, поэтому так важно соблюдать все даты, и вносить все необходимые суммы.

Погашение жилищного кредита – процесс длительный, может растягиваться на 10-15 лет и больше, и за это время в жизни заемщика могут произойти определенные изменения. Далее разберем наиболее часто встречающиеся ситуации, и ваши действия в них.

Нужно сменить счет, с которого происходит оплата кредита

В Сбербанке заемщику открывают отдельный счет, с которого производятся списания. Но бывает так, что человеку гораздо удобнее оплачивать кредит сразу с того счета, на который приходит зарплаты или иные периодические начисления, и он не хочет заниматься каждый месяц переводами с одного счета на другой.

1. Зайдите в Сбербанк Онлайн.
2. Выберите раздел «Кредиты».
3. Зайдите в описание нужной ипотеки.
4. Выберите «Операции».
5. Нажмите на «Изменения счетов погашения».

Здесь будут указаны действующие счета, с которых происходит погашение, и здесь же можно просмотреть все свои актуальные счета, которые могут быть использованы на эти цели. Просто выберите другой счет, например, зарплатную карту, и нажмите кнопку «Продолжить».

Если вы используете мобильную версию сервиса, то для изменения нужно нажать на символ напротив счета, и перетащить его вверх. Система изменит счет, с которого она потом будет списывать деньги.

Вы забываете про платежи

Частая проблема – смс приходит, вы его смахиваете, думаете что внесете деньги позднее, а потом забываете про это, либо у вас несколько кредитов в разных банках, и вы не можете удержать все нужные данные о суммах и датах в голове. Чтобы не допускать просрочки, можно подключить автоплатеж, при котором система сама будет списывать нужную сумму с указанного вами счета.

Как другой человек может оплатить вашу ипотеку

Никто от нас не застрахован от форс-мажора, который может произойти абсолютно с любым человеком. Вы заболели, потеряли работу, сильно потратились при ремонте или переезде, задержали зарплату – все это может сказаться на платежеспособности заемщика.

Если дата платежа уже подходит, а нужной суммы на руках нет, то можно попросить другого человека помочь вам с погашением задолженности. Эта услуга поможет сохранить вашу кредитную историю положительной, и не довести до просрочки и штрафов.

1. Платить нужно только сумму платежа. Услуга бесплатная, банк не берет комиссию.
2. Деньги поступают сразу на счет для списания кредитного платежа, а не на личную карту заемщика.
3. Можно помочь оплатить любой кредит, не только ипотеку.

Сервисом можно пользоваться как вам удобно. Вы можете самостоятельно выбрать, как вы хотите помочь близкому человеку – единоразово, потому что ему просто задержали зарплату, либо на определенный срок, если заемщик потерял работу, и ему нужно какое-то время для её поиска.

1. Зайдите в Сбербанк Онлайн.
2. Выберите раздел «Кредиты».
3. В нем нажмите на «Сервисы».
4. Выберите вкладку «Помощь близкому с кредитом.

После этого нужно будет заполнить анкету с информацией о человеке, которому вы хотите помочь. Чтобы система его нашла, нужно уточнить у должника номер и дату подписания кредитного договора, их можно посмотреть в самом документе или в личном кабинете.

После этого вам нужно указать, с какого счета или карты вы хотите внести ипотечный платеж, а также настроить график этой помощи. Например, один раз или полгода, также есть возможность ограничения суммы оплаты в месяц.

Как созаемщику оплатить ипотеку в сбербанке онлайн

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2023 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года

КАК СОЗАЕМЩИКУ ОПЛАТИТЬ ИПОТЕКУ В СБЕРБАНКЕ ОНЛАЙН

Оплата ипотеки в Сбербанке стала еще более удобной благодаря возможности оплаты онлайн. Для созаемщиков, у которых оформлена ипотека в Сбербанке, существует несколько способов оплаты:

1. Через систему интернет-банк «Сбербанк Онлайн»: вам необходимо войти в свой личный кабинет интернет-банка, выбрать раздел «Кредиты и ипотека» и перейти в раздел «Оплата». Затем следуйте инструкциям системы для осуществления оплаты ипотеки.

2. Через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»: скачайте и установите приложение на свой смартфон или планшет. Затем войдите в приложение, выберите раздел «Кредиты и ипотека» и найдите опцию «Оплата». Следуйте указаниям приложения, чтобы осуществить оплату ипотеки.

3. Через терминалы самообслуживания Сбербанка: посетите ближайший терминал самообслуживания Сбербанка, выберите раздел «Оплата кредита» или «Оплата ипотеки» и следуйте указаниям на экране терминала для осуществления оплаты вашей ипотеки.

Важно помнить, что для оплаты ипотеки в Сбербанке онлайн необходимо иметь доступ к интернету и знать данные вашего договора ипотеки. Если у вас возникнут вопросы или сложности, вы всегда можете обратиться в контактный центр Сбербанка или посетить ближайшее отделение банка для получения дополнительной информации и помощи по оплате ипотеки.

Как посмотреть график платежей по кредиту и ипотеке в Сбербанк Онлайн

▶️ ВТБ, ОТДАВАЙ ЗАКЛАДНУЮ! ❗ Почему очень важно ЗАБРАТЬ ЗАКЛАДНУЮ в банке после погашения ипотеки? ��