Льготная ипотека продлена: условия предоставления в 2021 году
В России существует несколько программ, позволяющих взять ипотеку на льготных условиях, например, для молодой семьи с ребенком. Данная программа была введена в апреле 2020 года в связи с пандемией. Ее целью было предоставить гражданам возможность приобрести жилье и предотвратить большие финансовые потери рынка недвижимости. Поэтому участником льготной программы ипотечного кредитования мог стать любой гражданин РФ, независимо от наличия в семье детей, семейного положения и наличия недвижимости.
Обратите внимание, условия данной программы едины для всех регионов России.
Условия программы в 2021 году
Новые условия льготной ипотеки в 2021 году значительно отличаются от тех которые были в прошлом году. Если в 2020 можно было приобрести жилье под 6,5%, то в нынешнем году льготная ипотека выдается под 7 процентов.
Изменилась и сумма льготной ипотеки. В прошлом году она составляла 12 млн. рублей для покупки жилья в Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Москве и Московской области, и 6 млн. рублей – в регионах. С июля 2021 года получить в банке можно только 3 млн. рублей независимо от региона. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья.
Стоит отметить, что первоначальный взнос и оплату ипотеки можно осуществлять, используя средства маткапитала.
Купить квартиру по льготной ипотеке можно, только если жилье соответствует требованиям. Программа распространяется на новостройки от застройщика, которые только строятся или уже сданы.
Получить льготную ипотеку нельзя:
- на вторичное жилье;
- на приобретение земельного участка;
- на покупку частного дома;
- на строительство дома;
- на покупку нежилого помещения;
- на приобретение ИЖС.
Как получить льготную ипотеку
Получить льготную ипотеку молодой семье или любому другому гражданину РФ можно следующим образом:
- Обратиться в один из банков, участвующих в программе.
- Предоставить необходимые документы.
- Внести первоначальный взнос по льготной ипотеке.
На данный момент получить субсидированную ипотеку можно в 70 банках РФ. Среди них Сбербанк, ВТБ банк, Райффайзенбанк, Альфа-банк и Россельхозбанк. Полный список кредитных организаций, в которых можно оформить льготную ипотеку, можно найти на сайте .
Список документов
Чтобы оформить ипотеку по льготной ставке, необходимо предоставить в банк следующие документы:
- паспорт;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
- СНИЛС;
- военный билет или другой документ, который подтверждает, что заемщик не подлежит военному призыву;
- свидетельство о браке или разводе (если есть).
Правила выдачи льготной ипотеки в разных банках могут отличаться, поэтому сотрудник банка может потребовать дополнительные документы. Например, могут попросить предоставить копию трудовой книжки, выписку лицевого счета в ПФР и т.д. Уточнить эту информацию можно непосредственно в кредитной организации, в которую вы планируете обращаться.
Кто имеет право на льготную ипотеку
В данной социальной программе нет никаких ограничений. Льготную ипотеку могут взять все граждане Российской Федерации, достигшие 18 лет. Семейное положение, наличие детей и недвижимости не имеет значения. При этом банки могут устанавливать свои условия для участия в данной социальной программе. Поэтому рекомендуем уточнить заранее, кто можетполучить льготную ипотекус господдержкой в выбранной кредитной организации.
Стоит отметить, что есть отдельная льготная ипотека для семей с детьми – «Семейная ипотека». Она более выгодная, так как выдается под 6% годовых, а максимальная сумма составляет от 6 до 12 млн. рублей в зависимости от региона проживания. Кроме того, взять эту льготную ипотеку можно на покупку квартиры или строительство частного дома.
Срок действия программы
Программа льготной ипотеки продлена еще на один год. Обновленная льготная ипотека действует до 1 июля 2022 года.
Как взять льготную ипотеку?
Мера поддержки: недополученные банком проценты из федерального бюджета субсидирует государство.
Условия: первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости жилья. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области сумма кредита не может быть более 8 миллионов рублей. Для остальных регионов — 3 миллиона рублей. Можно использовать материнский капитал.
Страховать жизнь и здоровье заемщик не обязан. Но без этого банк имеет право увеличить ипотечную ставку.
Социальная ипотека
Кто может воспользоваться: граждане России, которые не имеют жилья в собственности или нуждаются в его улучшении. Чтобы получить социальную ипотеку, нужно быть в очереди на получение жилья.
Мера поддержки: государство может помочь разными способами: снизить процент по кредиту, предоставить субсидию, покрывающую часть стоимости квартиры.
Условия: для того, чтобы стать участником социальной ипотеки, нужно обратиться в администрацию региона, в котором вы живете. Условия в разных субъектах РФ могут отличаться.
Ипотека для молодых специалистов
Кто может воспользоваться: молодые специалисты в возрасте до 35 лет, нуждающиеся в жилье, которые проработали не менее года на госпредприятии.
Мера поддержки: государство предоставляет льготную процентную ставку по ипотечному кредиту.
Условия: нужно доказать то, что нуждаешься в получении жилья.
Ипотека для молодой семьи
Кто может воспользоваться:
- супруги в возрасте младше 35 лет, не имеющие детей;
- неполная семья, состоящая из родителя, которому не исполнилось 35 лет, имеющего одного или нескольких детей.
Семьи должны состоять на учете как нуждающиеся. Кроме этого, они должны иметь доход, который позволит им взять ипотечный кредит.
Что можно купить: жилье в новостройке или на вторичном рынке. Ограничение на площадь квартиры — 42 квадратных метра для супругов или родителя-одиночки с ребенком, для семьи из трех и более человек — по 18 квадратных метров на человека.
Мера поддержки: молодые семьи могут получить субсидии в размере 30% от стоимости жилья, а неполная семья — 35%.
Условия: список документов для получения такого вида ипотеки можно узнать в органах местного самоуправления.
Ипотека для многодетной семьи
Кто может воспользоваться: многодетная семья.
Мера поддержки: для семьи, где с 2019 по 2022 год родился или был усыновлен третий или последующий ребенок, доступна субсидия по ипотеке до 450 тысяч рублей.
Условия: нужно обратиться в банк с документами.
Льготная ипотека для семьи с детьми по ставке 6%
Кто может воспользоваться: супруги, у которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй и последующий ребенок. Семья, где один ребенок-инвалид (ребенок должен быть рожден ранее 2018 года). Дети должны быть гражданами РФ.
Что можно купить: квартира должна быть в новостройке.
Условия: первоначальный взнос должен быть 20% от стоимости жилья. Этот взнос можно погасить материнским капиталом.
Для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области лимит по сумме кредита — 12 миллионов рублей, в других регионах — 6 миллионов рублей.
Жители Дальнего Востока имеют особые условия по семейной льготной ипотеке. Ипотеку им можно получить под 5%, при этом квартира может быть куплена и во вторичном жилье.
Льготная сельская ипотека
Кто может воспользоваться: любой гражданин РФ.
Что можно купить: жилье в сельской местности.
Мера поддержки: При покупке недвижимости в деревне, поселке или пригороде ставка по ипотечному займу составит 3%. Получить заем можно раз, жилье нельзя продавать в течение пяти лет.
Какие льготные программы действуют в России в 2021 году
В течение 2020 года российские граждане оформили рекордное количество ипотечных кредитов. Всего выдано порядка 1,7 млн ипотек на общую сумму 4,2 трлн рублей. Во многом это стало возможным благодаря появлению большого количества дополнительных мер поддержки граждан, в числе которых как прямые выплаты, так и государственные программы льготной ипотеки.
Ипотека с господдержкой по ставке до 6,5%
До 1 июля 2021 года в России продолжает действовать программа льготной ипотеки по ставке 6,5%. Больше 340 тысяч россиян уже воспользовались этой возможностью для улучшения жилищных условий. По условиям программы получить льготный кредит на покупку квартиры может абсолютно любой гражданин вне зависимости от возраста или семейного положения.
Программа действует на всей территории страны и в ней принимают участие более 60 банков. Максимальная сумма кредита в Москве, Мособласти, и Ленобласти составляет 12 млн рублей, а в остальных регионах 6 млн рублей.
Семейная ипотека
Продолжается реализация программы «Семейная ипотека». Все семьи, в которых в этом или следующем году родится второй ребенок, смогут получить ипотечный кредит по выгодной ставке до 6%. Многие банки пошли гораздо дальше и снизили ставку еще сильнее. В некоторых случаях — до 4,7%.
В совокупностью с прямыми выплатами, на которые могут рассчитывать молодые семьи (выплата 450 тыс. рублей многодетным семьям и материнский капитал), общая экономия в некоторых случаях доходит до 1 млн рублей.
Сельская ипотека
Популярной программой ипотеки остается «Сельская ипотека», которая также стартовала в 2020 году. С начала ее реализации выдано более 20 тысяч кредитов. С помощью программы граждане могут оформить кредит на покупку жилья в сельской местности на условиях, которые очень близки к рассрочке. В отдельных банках можно встретить ставки до 2,5%.
Дальневосточная ипотека
Не остался в стороне и дальневосточный регион. Жители этой части России и те, кто планируют туда переехать, достаточно активно пользуются программой «Дальневосточная ипотека». В частности, только за 2020 год около 15 тысяч человек приобрели новое жилье с помощью кредита по ставке ниже 2%.
Участниками программы могут стать молодые семьи в возрасте до 35 лет и молодые родители, которые приобретают квартиру в новостройке в одном из регионов Дальнего востока.
Семейная ипотека с господдержкой в 2021 году: кому положена, как получить, преимущества программы
По данным «Дом.РФ», за восемь месяцев 2021 года в рамках программы «Семейная ипотека» банки выдали 177,8 тыс. кредитов на сумму 507 млрд рублей. Для сравнения, в 2018 году льготной ипотекой воспользовались лишь 4 447 семей.
С 2021 года льготную ипотеку под 6% могут взять семьи с одним ребенком. Фото: konakovograd.ru
Что такое семейная ипотека с господдержкой
Необходимо уточнить, что банки предлагают множество разных продуктов с названием «Семейная ипотека». Ставки по таким кредитам будут среднерыночными, возможно, ниже на пару десятых процента. Мы рассказываем о семейной ипотеке с господдержкой — федеральной программе, разработанной для семей с детьми.
Максимальная ставка по семейной ипотеке — 6% годовых. Правила программы позволяют оформить займ для покупки квартиры, дома или участка под строительство дома. Также предусмотрено рефинансирование текущей ипотеки.
По сути, банк выдает ипотеку по своей обычной ставке. Семья получает льготный займ под 6% годовых на весь срок кредитования. Разницу кредитору выплачивает государство из федерального бюджета.
Многие кредитные организации предлагают меньшую ставку, если заемщик выполнит ряд условий, а именно:
- если жилье подбирается на конкретных порталах – партнерах банка;
- в случае электронной регистрации сделки;
- недвижимость приобретается у застройщика, который заключил договор с банком на субсидирование ставки по ипотеке.
В результате процентная ставка по семейной ипотеке может уменьшиться на 1,5-2%. С учетом продолжительности срока кредитования вы сможете сэкономить не менее 200 тыс. руб.
Условия программы
- Цель кредита — покупка жилья в готовом или строящемся доме, строительство частного дома. Приобретение недвижимости на «вторичке» возможно, только если эта недвижимость находится на территории Дальневосточного федерального округа.
- Максимальный срок кредитования — 30 лет. При этом заемщик на момент оформления семейной ипотеки не должен быть моложе 21 года, а на дату окончания срока кредита — не старше 75 лет.
- Базовая процентная ставка — 6%. По решению банка в первый год погашения ипотеки ставка может составить 0,1-5,3%. Также действуют скидки, снижающие ставку. К примеру, скидка от застройщика или скидка за регистрацию права собственности в мобильном приложении ДомКлик (0,3%).
- Минимальная сумма первоначального взноса — 15% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Можно использовать средства материнского капитала.
- Сумма кредита — от 300 тыс. руб. до 12 млн руб., если объект недвижимости находится в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге или Ленинградской области. В других регионах по семейной ипотеке можно получить от 300 тыс. руб. до 6 млн руб.
- Обеспечение по кредиту — для готового жилья залогом станет кредитуемый объект. Если новостройка находится на стадии возведения, то банк получает в залог права требования на строящийся объект. На период строительства частного дома обременение ложится на другой объект недвижимости.
Кто может получить
Основное требованием для заемщиков семейной ипотеки — первый или любой последующий ребенок в семье должен быть рожден после 1 января 2018 года. В остальном банки предъявляют те же самые требования, что и к обычным своим ипотечным заемщикам
Стандартные требования к заемщику:
- возраст от 21 года до 75 лет на момент погашения ипотеки;
- заемщик и дети имеют гражданство РФ;
- у титульного заемщика есть официальное место работы;
- стаж непрерывной работы — не менее 3 месяцев;
- достаточный уровень дохода.
Часто из-за низкого дохода в семье банк отказывает в выдаче льготной ипотеки. Решить эту проблему можно с помощью привлечения созаемщиков (не более трех физлиц). Их доход тоже учтут при расчете максимальной суммы кредита.
Принять участие в программе «Семейная ипотека» также могут семьи с усыновленными (удочеренными) детьми. Важно, чтобы возраст ребенка укладывался в период действия ипотечной программы с господдержкой.
Сроки действия программы
На сегодняшний день известно, что программа «Семейная ипотека» будет действовать до 31 декабря 2023 года. В особых случаях кредит с господдержкой можно будет получить до 31 декабря 2027 года. Таким случаем станет инвалидность ребенка, установленная после 31 декабря 2022 года.
Семейную ипотеку можно будет получить до 31 декабря 2023 года. Фото: goodhouse.ru
Какое жилье можно купить с помощью семейной ипотеки
Семейную ипотеку оформляют для покупки недвижимости на первичном рынке. Это уже введенная в эксплуатацию новостройка или жилье в строящемся жилом комплексе. При этом продавцом обязательно должен быть застройщик-юрлицо.
Вы также можете использовать ипотечный кредит на строительство частного дома или покупку земли с последующим строительством. Единственное условие — все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юрлицом или ИП.
Программа ограничивает выбор жилья новостройками, поэтому обзавестись квартирой на «вторичке» с помощью семейной ипотеки не получится. Если только вы не покупаете недвижимость, расположенную в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.
Возможно, скоро в городах, где нет новостроек, семейную ипотеку начнут выдавать и на вторичное жилье. Предложение пересмотреть условия ипотечной программы с господдержкой поступило от ОНФ (Общероссийский народный фронт).
Как оформить семейную ипотеку
В целом оформление ипотеки для семей с детьми мало чем отличается от оформления других видов ипотечного кредита. Основные этапы процедуры одинаковы во всех банках. За исключением того, что у каждого кредитора могут быть свои требования к перечню основных и дополнительных документов.
Основные этапы оформления семейной ипотеки
- Идем в банк и подаем заявление на предоставление ипотечного кредита. Список банков, участвующих в программе «Семейная ипотека», можно найти в интернете.
- Собираем необходимые документы по перечню, выданному сотрудником вашего банка. Помимо стандартного пакета, кредитор может запросить дополнительные документы. К примеру, если в семье есть ребенок с ограниченными возможностями, то потребуется справка об инвалидности.
- Получаем решение банка не позднее, чем через 2-5 дней со дня подачи заявления. Результат придет на телефон в СМС-сообщении или на вашу электронную почту. Если кредитор одобрил вашу заявку, то переходим к следующему этапу.
- Выбираем квартиру, дом или участок под строительство частного дома. Ориентируйтесь на максимальную сумму кредита, одобренную банком. Еще раз изучите требования к недвижимости, которую можно купить по программе «Семейная ипотека».
- Отправьте в банк документы на квартиру, которую вы решили приобрести. Кредитор проверит соответствие жилья условиям программы «Семейная ипотека». На рассмотрение документов уйдет не более 5 рабочих дней.
- Заключаем сделку купли-продажи и подписываем кредитный договор. Это можно сделать в банке за один визит. Договоритесь с продавцом, а сотрудник кредитной организации назначит удобное для вас время. Напоминаем, что приобрести недвижимость по семейной ипотеке можно только у юридического лица.
Какие нужны документы
- заявление на предоставление ипотеки;
- паспорта титульного заемщика и созаемщика (супруга/супруги);
- ИНН;
- СНИЛС;
- документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ и другие);
- документы с места работы (копия трудовой или трудового договора);
- свидетельства о рождении детей (паспорта для детей старше 14 лет);
- сертификат на маткапитал, если он используется;
- военный билет для мужчин младше 27 лет;
- любые другие документы по запросу банка.
Уточните в банке точный перечень необходимых документов. Фото: oms.msk.ru
Какие банки оформляют семейную ипотеку с господдержкой
Кредитных организаций, имеющих в своем арсенале семейную ипотечную программу с господдержкой, достаточно много. Подходящее предложение вы можете найти на Выберу.ру. Здесь же удобно рассчитать жилищный займ с учетом стоимости квартиры, размера первоначального взноса и других параметров.
В каком банке можно получить семейную ипотеку:
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- банк «Возрождение» (ПАО);
- ПАО «Совкомбанк»;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО «АК БАРС» БАНК;
- АО «Инвестторгбанк»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
- другие финансово-кредитные учреждения.
Рассмотрим условия программы «Семейная ипотека» в пяти крупных российских банках.
Россельхоз
Банк
от 500 тыс. руб. до 6 млн руб.
от 100 тыс. руб. до 12 млн руб.
Заявки на семейную ипотеку рассматриваются в течение 2-5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.
Как можно использовать маткапитал в семейной ипотеке
Напоминаем, в 2021 году сумма материнского капитала равна 483,8 тыс. руб. (сумма ежегодно индексируется). Для семей, в которых с 1 января 2020 года уже родился или до конца текущего года родится второй ребенок, размер субсидии составляет 639,4 тыс. руб. Рождение третьего ребенка в семье дает право на получение 450 тыс. руб., которые можно использовать только для погашения ипотеки.
Вы можете воспользоваться субсидией, чтобы внести первоначальный взнос по семейной ипотеке. Кроме этого, средствами маткапитала разрешается погашение ипотечного займа, полное или частичное. Учитывайте один важный момент: покупая квартиру в ипотеку с помощью субсидии, вы обязаны выделить в этой квартире доли всем своим детям.
Рефинансирование в семейной ипотеке
Если у вас уже есть действующий кредит, то с рождением детей вы вправе перекредитоваться с господдержкой по более выгодной ставке. Главное условие рефинансирования — рождение первого ребенка или последующих детей не ранее 1 января 2018 года.
Другие условия рефинансирования по программе «Семейная ипотека»
- Можно купить недвижимость только в новостройке, так как субсидия не распространяется на вторичное жилье.
- Продавец недвижимости должен быть юридическим лицом.
- Банк, в котором оформляется рефинансирование с господдержкой, должен сотрудничать с АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования).
- Максимальная сумма для перекредитования — 6 млн руб. для всех регионов РФ, за исключением Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для этих субъектов возможна ипотека на сумму до 12 млн руб.
Перекредитование на льготных условиях поможет вам снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Рефинансируя свой старый кредит по семейной ипотеке с низкой ставкой, вы получите меньшую сумму переплаты по процентам, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа.
Преимущества программы «Семейная ипотека»
Если вы собираетесь оформить ипотечный кредит и ваша семья отвечает условиям семейной ипотеки, то стоит рассмотреть преимущества программы.
Семейная ипотека позволит:
- получить займ с низкой ставкой, которая не изменится весь срок кредитования;
- купить не только готовое или строящееся жилье, но и участок под строительство частного дома;
- приобрести квартиру на вторичном рынке, если объект недвижимости находится в сельском поселении на территории Дальневосточного округа;
- рефинансировать имеющийся кредит, тем самым снизив процентную ставку и сумму переплаты.
Кроме того, в семейной программе ипотеки достаточно высокие суммы кредита. За максимальную сумму для регионов РФ, которая составляет 6 млн руб., можно купить просторную квартиру в современном ЖК или построить вместительный загородный дом.
К тому же стать участником программы могут не только те, кто официально состоит в браке, но и пары, которые не торопятся регистрировать свои отношения в ЗАГСе. Семейная ипотека также доступна родителям-одиночкам.