Почему у банка нет расчетного счета

Когда банк может отказать в открытии счета: пять основных причин

Для открытия счета клиент предоставляет в банк пакет документов. Обычно банк запрашивает заявление на открытие счета, уставные документы для юрлиц, паспорт для ИП, свидетельство о госрегистрации.

Теперь каждый банк самостоятельно определяет перечень документов и информации, которые необходимы для открытия счетов.

Причина 1: счет компании заблокировали в другом банке

• Номер судебного решения или исполпроизводства, если счет заблокировали по исполнительному листу.
• Например, вынесено судебное решение, но ответчик его не получил — документ затерялся на почте, или адрес компании отличается от юридического. В документе можно узнать номер суда, фамилию пристава, номер участка судебных приставов и действовать по обстоятельствам: подать заявление на отмену судебного решения, апелляцию или выплатить долги.

• Номер постановления и причину, если заблокировала ФНС. Налоговая не блокирует счет, а лишь приостанавливает часть платежей.
• Например, компания может платить налоги и взносы, заплатить штрафы и пени, но не может отправить деньги контрагенту или снять наличные. Чтобы возобновить платежные операции, достаточно закрыть долги перед налоговой, либо подать декларацию.

Айдар Багавиев

Если банк отказывается озвучить причину и только ссылается на ФЗ №115, самостоятельно изучите перечень сомнительных операций. Постарайтесь понять, какие транзакции вызвали подозрения у банка. Скорей всего, они выбиваются из ряда обычных сделок: назначение платежа не соответствует деятельности компании, контрагент подозревается в отмывании денег.

Нужно представить в банк дополнительную информацию и документы, которые подтвердят экономический смысл и законность транзакции, лучше их предоставить как можно быстрее. Документы передать по описи, на которой сотрудник банка проставит дату их получения и свою подпись. Экземпляр описи заберите себе. Если представленных документов будет недостаточно, будьте готовы подвезти недостающие.

При блокировке судебных органов или ФНС в новом банке счет открыть нельзя. Но если деятельность компании посчитал сомнительной прежний банк, Ак Барс Банк рассмотрит документы потенциального клиента и вынесет собственное суждение.

Безусловно, для нас это фактор риска, который мы будем учитывать и усиленно контролировать операции компании в первое время. Но мы точно не откажем в открытии счета только на этом основании.

Что такое расчетный счет в банке

Банковский расчетный счет – это учетная запись компании в финансово-кредитном учреждении. Юридическим лицам и ИП, которые имеют от 100 тысяч рублей за один платеж, по закону необходимо владеть расчетным счетом для безналичных операций.

Виды банковских счетов для юридических лиц

Индивидуальные предприниматели и ООО могут открыть в банках любые виды счетов.

Счет

Назначение

Для учета безналичных операций. На этот счет компания может получать переводы от клиентов, а также самостоятельно платить поставщикам кредиты, налоги и другие бюджетные взносы. Распоряжаться средствами на основном счете может только владелец. Государственные органы могут вмешаться в управление счетом только после судебного решения.

Его открывают банки в ЦБ РФ и других финансовых учреждениях для взаимодействия банков между собой.

Для хранения денег предприятия под проценты. С этого счета невозможны никакие операции по переводам, можно только вносить или снимать средства. Обычно депозитный счет открывают в том же банке, где и основной счет.

Для подключения карты к счету. Предприниматели могут использовать карточки и управлять средствами без посещения отделений банка и без подачи платежных поручений.

Для получения государственных субсидий. За таким счетом следит правительство в целях использования денег получателем по назначению.

Для взаимодействия с частными лицами и компаниями. Такой отдельный счет можно открыть для операций, не связанных с предпринимательской деятельностью: покупка недвижимости, перевод или получение крупной суммы.

Для хранения денег покупателя до момента совершения сделки. Этот счет открывается в качестве банковской гарантии. Средства перейдут поставщику, если он выполнит свои условия договора.

Для капитальных вложений

Для накоплений на покупку дорогостоящих объектов для бизнеса, во избежание смешивания с другими деньгами компании.

Для хранения и приумножения средств, которые пойдут на вклады в фонды. Такие инвестиции несут риски потерь денег предприятия, поэтому следует открывать для них отдельный счет.

Собственникам малого и среднего бизнеса можно иметь несколько счетов в различных финансовых учреждениях.

Другие виды расчетно-кассового обслуживания

Виды расчетных счетов зависят от формы бизнеса:

• для индивидуального предпринимателя;
• для юридического лица.

Отличие расчетного счета ИП от расчетного счета ООО состоит в пакете документов и спектре услуг РКО – от юридических лиц банк потребует больше документов, но взамен предоставит больше опций.

Также счета отличаются по валюте открытия:

• рублевый – для операций по России;
• валютный – для международных переводов.

По закону, все платежи россиян должны быть в национальной валюте. Валютные счета предназначены для компаний, которые ведут международную деятельность.

Для предприятий с ВЭД можно открыть сразу 2 счета:

• текущий – для зачисления средств в рублях;
• транзитный – для валютных операций. Полученные средства в валюте можно конвертировать на текущий счет в рублях.

Некоторые банки предлагают еще 2 вида расчетных счетов:

• с начислением процентов на остаток по счету;
• без начисления процентов.

Для получения процентов необходимо, чтобы на банковском счете оставалась конкретная минимальная сумма. Такая опция не только сохранит средства предприятия, но и приумножит их.

Бывают расчетные счета для резидентов и нерезидентов страны.

Резиденты – это предприятия, которые открыли граждане РФ и зарегистрировали бизнес в налоговой службе РФ.

Нерезиденты – компании, владельцы которых не являются гражданами России, но зарегистрировали бизнес на этой территории.

Как выглядит счет в банке и для чего используется

Расчетный счет представляет уникальный номер из 20 цифр, который необходим для операций:

• переводы на расчетный счет физическим и юридическим лицам;
• эквайринг – зачисление платежей покупателей на расчетный счет предприятия;
• выплата заработной платы сотрудникам компании;
• платежи в бюджет – налоги, штрафы, пенсионные и страховые отчисления;
• оплата банковских услуг – обслуживание счета, кредит, факторинг, страхование;
• пополнение или снятие денежных средств – операции выполняются через банкоматы или кассы филиалов банка;
• Регистрация на конкурсе тендеров – выигрыш оплачивают безналичным способом;
• Предоставление отчетностей в государственные органы.

Номер расчетного счета указывают в платежных документах, отчетах, договорах и на сайте компании.

Что означают цифры в расчетном счете

Из номера расчетного счета можно узнать информацию о:

• владельце счета и его роде деятельности;
• цели открытия счета,
• валюте хранения денег,
• конкретном отделении банка, в которым открыт счет.

Набор цифр банковского счета состоит из 6 групп:

1. Три первые цифры зависят от категории владельца: 405, 406 – госорганы, 407 – юрлица, 408 – ИП и физлица, 411−419 – вклад госоргана, 420−422 – вклад юрлица, 423 – депозит физлица-резидента, 424 – вклад компании-нерезидента, 425 – вклад физлица-нерезидента, 430 – вклад банка, 501−526 – ценные бумаги.
2. Дополнение к первой группе: 01 – финансовое учреждение, 02 – коммерческая организация, 03 – некоммерческая компания.
3. Цифры с шестой по восьмую означают валюту: 810 – рубли РФ, 840 – доллары США, 978 – евро.
4. Девятая цифра – код проверки счета, расшифровка доступна сотрудникам банка.
5. Четыре цифры этой группы означают номер банковского отделения, где был открыт расчетный счет: 0000 – главный офис банка, остальные – филиалы.
6. Последние 7 цифр – уникальный номер клиента, второго такого кода не может быть в одном банке.

Знать расшифровку номера расчетного счета необходимо, когда есть подозрения, что он указан неверно.

Как узнать свой расчетный счет

Определить свой номер расчетного счета можно разными способами:

• на сайте банка или в мобильном приложении;
• в отделении банка;
• из договора на открытие и обслуживание счета;
• через оператора службы поддержки банка.

Для уточнения номера расчетного счета нужно предоставить банку ИНН и кодовое слово.

Как открыть расчетный счет юридическим лицам

Чтобы открыть расчетный счет в банке, владельцам малого и среднего бизнеса нужно:

1. Провести калькуляцию транзакций за месяц.
2. Выбрать банк и ознакомиться с его тарифами.
3. Ознакомиться с дополнительными опциями РКО.
4. Почитать отзывы клиентов банка.
5. Собрать пакет документов (уточнить список по телефону банка или на сайте).
6. Посетить отделение банка или подать заявку онлайн на официальном сайте.

После одобрения заявки банк предложит заключить договор, где будут указаны реквизиты расчетного счета.

Причины отказа банка в открытии счета

Банк может отказать в открытии РКО, если:

• отсутствует какой-либо документ;
• указан подозрительный юридический адрес;
• возникли проблемы с порядком открытия счета;
• по неопределенным причинам.

В случае отказа по любой из причин можно обратиться в другой банк.

Недостатки использования расчетного счета

Несмотря на удобство расчетного счета, предприниматели выделяют минусы в его использовании:

• Плата за обслуживание. За это и другие операции по счету нужно вносить абонентскую плату и комиссии.
• Блокировка. За нарушение законов или условий договора налоговые органы или банк могут заблокировать счета компании, а разблокировка потребует времени.
• Лимит наличных платежей компаний – 100 тысяч рублей. Сумму свыше по закону необходимо перевести на расчетный счет.

Еще один большой минус – риск остаться без денег, если финансовое учреждение объявит свое банкротство.

Какие документы нужны для открытия счета индивидуальному предпринимателю и ООО

Список документов на открытие расчетного счета для ООО и ИП различается.

ИП

ООО

• Паспорт
• Заявление на открытие р/с
• Справка из ЕГРИП
• Свидетельство о регистрации ИП
• Лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии)
• Карточка с печатью и подписями лиц, которые имеют доступ к деньгам бизнеса
• Сведения о деловой репутации (при возможности предоставления в виде документов)

• Заявление на открытие р/с
• Справка из ЕГРЮЛ
• Учредительные документы
• Карточка с печатью и подписями лиц, которые имеют доступ к деньгам бизнеса
• Документ, удостоверяющий личность руководителя организации

Дополнительно банк может запросить другие документы, которые подтвердят личность клиента и его добросовестность.

В некоторых финансовых учреждениях за пакетом документов приезжает сотрудник банка на юридический адрес предприятия.

Как выгодно выбрать тариф РКО и сэкономить свои денежные средства

Чтобы выбрать выгодный тариф расчетно-кассового обслуживания, нужно посчитать свои будущие транзакции в соответствии со ставками банка:

• Оплата поставщикам – как часто компания будет оплачивать контрагентам безналичным переводом.
• Пополнение счета – наличными или с другого счета.
• Снятие наличных – в кассе или переводом на карту.
• Прием карточных платежей – можно использовать эквайринг для приема безналичной оплаты покупателей.

Для расчета значений можно применить калькулятор тарифов, а сравнить предложения по расчетно-кассовому обслуживанию можно на финансовом портале Выберу.ру.

Многие банки предлагают бесплатное открытие и обслуживание РКО. Но при таком условии финансово-кредитные учреждения будет начислять комиссии по всем операциям, что может стать невыгодным вариантом для предприятия. Но если компания имеет небольшой оборот по безналичным операциям – стоит рассмотреть предложение.

Для большого бизнеса с множеством операций по безналу выгодным вариантом станет платное годовое обслуживание, но за остальные действия комиссию платить не нужно.

Что делать после заключения договора с банком

Когда банк выдаст компании реквизиты, можно совершать операции:

• Указывать номер расчетного счета в платежных документах контрагентам.
• Переводить деньги безналичным способом контрагентам и в госорганы.
• Снимать средства со счета.
• Конвертировать валюту.
• Открывать депозиты и кредиты.
• Участвовать в зарплатном проекте и перечислять заработную плату сотрудникам компании.
• Подключиться к эквайрингу и принимать безналичные платежи от клиентов.
• Пользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением банка для учета средств и быстрых безналичных переводов.

Преимущество расчетного счета состоит в дистанционном управлении деньгами – посещать отделение банка для какой-либо операции не нужно.

Как отразить операции с расчетным счетом в бухгалтерском учете

Операции по расчетному счету в рублях ведутся на бухгалтерском счету 51 «Расчетный счет».

Если у компании несколько расчетных счетов, то на каждый открывается отдельный субсчет в бухгалтерии.

По его дебету (Дт 51) фиксируют поступившие денежные суммы, по кредиту (Кт 51) — уплаченные. Основными первичными документами, которыми оформляются безналичные платежи, являются платежные поручения и требования.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет – один из основополагающих атрибутов бизнеса. Разбираемся, зачем он нужен, и что означают таинственные 20 цифр в реквизитах организации.

Расчетный счет занял почетное, пожалуй, самое заметное место в реквизитах организации. Несмотря на то, что напрямую закон не обязывает предпринимателя иметь такой счет, большинство важных функций в его отсутствие осуществить было бы невозможно.

Современное общество уверенно движется к отказу от использования наличных денег при взаиморасчетах. Сегодня на прилавке практически любого магазина, у администратора каждого салона красоты или развлекательного центра стоит терминал безналичной оплаты. Это удобно, быстро и соответствует быстрому ритму нашей жизни.

Но без расчетного счета электронные деньги покупателей и клиентов никогда не нашли бы адресата. По сути, он представляет собой уникальный электронный идентификатор активности компании, можно сказать «черный ящик» ее финансовой деятельности.

Конечно, расчетный счет появился задолго до наступления эры электронного денежного оборота. Сначала он представлял собой раздел в долговых книгах банковских клерков, в котором они вели учет денежных операций предпринимателей. Его основная функция – учет любых передвижений финансовых активов организации.

Рассмотрим на примере. Михаил – индивидуальный предприниматель. За год из пасечника-любителя он превратился в бизнесмена средней руки. Взял в аренду землю, нанял работников и купил несколько сотен ульев в кредит на развитие личного подсобного хозяйства.

Теперь Михаил – собственник большой пасеки. Денежный оборот растет не по дням, а по часам, и давно превысил 100 тысяч рублей ежемесячно. Пришлось открыть расчетный счет в банке.

Параллельно бизнесмену приходится изучать финансовые премудрости. И неспроста – его мёд сыскал славу в странах ближнего зарубежья, так что пришло время осваивать иностранные рынки и способы взаиморасчетов на них.

Если ваш бизнес нуждается в дополнительном финансировании, возьмите кредит. Совкомбанк предлагает «Легкий кредит», «Программы с господдержкой», «Банковские гарантии», «Кредитная линия» и «Овердрафт». Выберите удобный вариант и оставьте заявку на сайте.

Виды банковских счетов

Расчетный счет – лишь один из видового многообразия банковских продуктов. В зависимости от назначения и условий обслуживания различают и ряд других.

• Основной

Предназначен для учета и проведения операций с электронным кэшем компании, связанных с предпринимательской деятельностью. Некоторые сопровождаются комиссиями. Право распоряжения средствами принадлежит исключительно его владельцу.

• Корреспондентский

Открыть и использовать могут только банковские организации. Он служит для взаиморасчетов внутри государственной или международной финансовых систем.

• Депозитный

Положить деньги на депозит – значит, положить их «под процент». Переводить средства, оплачивать что-то с помощью него у вас не получится, разрешено лишь снимать или пополнять.

• Карточный

Прикреплен к банковской карте и дает возможность управлять своими финансами без посещения банка.

• Лицевой

Аналог основного счета, которым могут пользоваться как компании, так и физические лица. Применяется для операций, которые напрямую не связаны с деятельностью вашего бизнеса. Например, покупка автомобиля или перевод крупной суммы денег.

• Брокерский

Специальный счет, посредством которого инвесторы и трейдеры проводят операции с ценными бумагами на бирже. Обеспечивает его работу посредник-брокер – профессиональный биржевой работник.

• Индивидуальный инвестиционный (ИИС)

Был специально введен в нашей стране для стимулирования обычных людей, а не профессиональных финансовых гуру, для вложения средств в российскую фондовую биржу. Позволяет получить налоговый вычет в размере 13% от суммы вложенных средств.

• Инвестиционный

Не путать с ИИС. Предназначен для хранения и преумножения средств, выделенных одним или несколькими лицами для развития определенного инвестиционного проекта.

• Бюджетный

Используется для операций в рамках государственного субсидирования. Органы исполнительной власти строго следят за целевым расходованием средств.

• Аккредитивный

Его открывает банк, выступающий гарантом аккредитивной сделки между двумя контрагентами. Оговоренная сторонами сумма хранится до исполнения поставщиком товара/услуги своих обязательств.

Виды расчетных счетов

В зависимости от юридической формы организации:

• для ИП;
• для юрлица.

По применяемой валюте:

• рублевый Р/С;
• валютный Р/С.

Если предприятие практикует международные взаиморасчеты в валюте, то может открыть транзитный счет. На нем доступна конвертация в рубли.

Некоторые банки дополнительно стимулируют клиентов не обнулять расчетный счет, начисляя проценты на остаток. В рамках расчетно-кассового обслуживания предпринимателям доступны и другие приятные бонусы, такие как пакет условно бесплатных платежных поручений или зарплатный проект.

Как узнать свой расчетный счет

Для этого существует несколько способов:

• Если на вашем смартфоне установлено приложение банка, то проще всего будет зайти в него и запросить информацию о реквизитах счета. Если программа у вас не установлена, попробуйте зайти на сайт кредитной организации через браузер и найти информацию в личном кабинете.
• Можно заглянуть в договор, заключенный с банком при открытии Р/С.
• Бывают ситуации, когда интернет работает неустойчиво, а документов под рукой не оказалось. В этом случае можно обратиться в службу поддержки финансовой организации по номеру горячей линии.
• Можно заехать в филиал банка и поинтересоваться у сотрудника. Только не забудьте взять с собой паспорт.

Что означают цифры в расчетном счете

Расчетный счет всегда состоит из 20 цифр. Для непосвященного человека – это лишь хаотичный набор символов, а может даже порядковый номер.

Но здравый смысл подсказывает, что 20 порядков – это сотни квинтиллионов, то есть в миллиарды раз больше, чем население нашей планеты. Открыть такое количество счетов было бы очень долго и проблематично. Значит, все немного сложнее.

На самом деле лишь последние 7 цифр расчетного счета можно считать последовательностью. Кроме этого в строке выделяют еще пять самостоятельных смысловых блоков разной длины.

Возьмем некий типовой счет, для удобства разбив блоки пробелами (на самом деле в реквизитах все цифры идут сплошной строкой, поэтому для лучшего понимания вы можете разделить их вертикальными чертами)

407 02 810 5 4587 ХХХХХХХ

• 1 блок, трехзначный – балансовый номер первого порядка, указывает на владельца; «407» – означает юридические компании и ИП;
• 2 блок, двухзначный – тип учреждения – в данном случае «02» – коммерческая организация. Вы можете встретить еще «01» – финансовое учреждение» и «03» – НКО;
• 3 блок, трехзначный – валюта счета. «810» – рубли, «840» – доллары, «978» – евро;
• 4 блок, единственная цифра, не несет никакой смысловой нагрузки – это лишь проверочный код, подтверждающий легальность операции по присвоению счета;
• 5 блок, четырехзначный – это кодированное «имя» финансовой организации, открывшей Р/С.

В связи с расширением бизнеса Михаил планирует переоформить свой счет – сделать его транзитным. Он собирается освоить сотрудничество с иностранными контрагентами. Соответственно, взаиморасчеты придется делать в валюте.

Что можно сделать с помощью расчетного счета

Перейдем к самому главному вопросу – для чего же, собственно, может пригодиться Р/С.

Тех, кто намеревается преумножать на нем свои накопления, ждет разочарование. Для этой цели вам лучше открыть депозит. А на расчетном счете деньги всегда должны быть в движении.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Крупные безналичные переводы

Если вы получите от контрагента крупную сумму через личный банковский счет, вас могут ожидать санкции со стороны финансовой организации, а отправителя – не менее крупная комиссия. Попросите его осуществить перевод по вашим реквизитам.

Таким же образом вы сможете оплачивать товары и услуги зарубежным партнерам. Платежное поручение формируется и направляется в банк автоматически.

Обязательные денежные отчисления

Перечисляйте без бюрократических препон платежи в государственные службы: ПФР, налоговую, фонды соцстрахования и т.п.

Зарплатный проект

Подключите его в рамках РКО, и деньги в установленный срок будут перечислены на зарплатные карты ваших сотрудников. При этом вам не придется платить дополнительные комиссии за денежные переводы.

Эквайринг

Ни один процветающий бизнес не обходится без кассовых терминалов безналичной оплаты. Подключить эквайринг можно только к действующему Р/С.

Самоинкассация

Заработав крупную сумму в наличных, вам не придется нести мешки с деньгами домой и ждать открытия банковского офиса на следующее утро. Внесите средства на расчетный счет, воспользовавшись ближайшим банкоматом.

Оплата кредиторской задолженности

С помощью Р/С предприниматель без труда перечисляет финансовым организациям выплаты по кредитам, лизингу или аккредитиву; выплачивает страховые взносы.

Участие в госзакупках

Наличие открытого расчетного счета – обязательное условие допуска к торгам и закупкам в рамках взаимодействия бизнеса с государственными организациями.

Совет от банка

Перечисленные инструменты, которые в рамках РКО доступны каждому предпринимателю, помогают облегчить управление бизнесом. Снизив операционную нагрузку, вы сможете освободить время и другие ценные ресурсы для выстраивания стратегии развития вашего дела.

После изучения этой главы порядок достижения поставленных целей стал для Михаила понятнее – он сложился в стройный алгоритм действий.

Какие документы нужны для открытия счета

Финансовые организации самостоятельно определяют перечень документов, без которых бизнесмену будет отказано в сотрудничестве. Однако ряд из них обязателен, независимо от предпочтений банка.

Если вы индивидуальный предприниматель, с вас потребуют:

• подтверждение о том, что вы налоговый резидент РФ – понадобится паспорт и свидетельство постановки вашей организации на налоговый учет;
• выписку из ЕГРИП;
• образец вашей подписи и печати организации;
• заявление.

Могут попросить и другие документы, например – декларации о доходах и финансовую отчетность за предыдущие периоды.

Собственник ООО или компании с другой формой собственности дополнительно предъявит:

• выписку из единого госреестра ЮЛ;
• устав организации;
• документы, подтверждающие руководящий пост предъявителя;
• данные из органов государственной статистики о кодах.

С собственника юридического лица могут дополнительно потребовать лицензию на деятельность в соответствии с кодами ОКВЭД.

После успешного открытия Р/С вам вручат реквизиты, в которых будет отражена следующая информация:

1) об обслуживающей финансовой организации:

• полное наименование;
• БИК – банковский идентификационный код;
• КС – корреспондентский счет;

2) о вашей компании:

• полное наименование;
• расчетный счет;
• ИНН.

Как открыть расчетный счет

Эта процедура не доставит вам много трудностей. Банки стимулируют потенциальных клиентов и берут на себя львиную долю хлопот – в первую очередь, связанных с оформлением документов и отправкой запросов в различные государственные учреждения.

К примеру, Совкомбанк предлагает несколько тарифных планов расчетно-кассового обслуживания, с возможностью быстрого подключения через мобильное приложение.

Безусловно, главной задачей будет выбор банка. Основными критериями здесь будут:

• надежность финансовой организации – проверьте кредитный рейтинг, присвоенный ей рейтинговыми агентствами;
• отзывы о качестве предоставляемых услуг и работе сотрудников, желательно со слов людей, которым вы доверяете; заодно загляните в «народный рейтинг»;
• наличие офисов;
• разнообразие предлагаемых банковских продуктов и степень лояльности к клиентам.

Совет от банка

Если у вас есть устоявшиеся отношения с каким-то конкретным банком, имеет смысл обратиться в него. Постоянным проверенным клиентам охотнее предоставляют скидки на обслуживание и специальные предложения.

1. Определитесь с услугами, которые вам необходимы в рамках РКО и ознакомьтесь с предложениями и тарифами банка.
2. Подготовьте пакет документов, указанный выше. Обязательно удостоверьтесь, что все бумаги актуальны на дату их предъявления.
3. Подайте заявление в банк на открытие расчетного счета.
4. Получите реквизиты своей организации в банковском отделении или закажите доставку курьером.
5. Подключите зарплатный проект и другие, интересующие вас, услуги.

Откройте расчетный счет без посещения банка. Совкомбанк подготовит документы для регистрации расчетного счета, предложит выгодные условия кредитования и проверит контрагентов. А еще поможет с налоговой отчетностью и бухгалтерией. Просто оставьте заявку онлайн, и менеджер приедет, куда вам удобно, заполнит документы на месте и предоставит расчетный счет.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет могут открыть как физические, так и юридические лица. При этом компаниям оформлять расчетный счет обязательно, а ИП могут обойтись и без него.

По законодательству сделки выше 100 тысяч рублей должны проходить в безналичной форме. Поэтому часто приходится открывать расчетный счет. Специалист Бробанк разобрался, что такое расчетный счет, зачем он нужен, какие у него преимущества и как его открыть.

1. Расчетный счет: что это такое простыми словами
2. Для чего нужен расчетный счет
3. Как расшифровать цифры в расчетном счете
4. Какие нужны документы для открытия расчетного счета в банке
5. Как открыть расчетный счет
6. Как закрыть расчетный счет

Расчетный счет: что это такое простыми словами

Расчетный счет, р/с — это банковский счет, но он отличается от лицевого и корреспондентского счета.

Расчетные счета открывают физическим и юридическим лицам, чтобы вести финансовый учет и выполнять операции с деньгами. Он входит в список обязательных реквизитов вместе с ИНН, ОГРН, БИК, юридическим адресом.

Собственными деньгами на счете физические лица могут пользоваться по своему усмотрению. В любой момент деньги можно перечислить на счет в другом банке. ИП и юридические лица могут создавать неограниченное количество расчетных счетов в рублях РФ в любых банках.

Для чего нужен расчетный счет

• уплачивать налоги и взносы в ПФР и ФСС;
• начислять сотрудникам заработную плату;
• оплачивать аренду помещения, товары, работу или услуги контрагентов;
• вносить, снимать, хранить деньги;
• пополнять и снимать — это можно сделать в кассе или через платежные терминалы на разрешенные цели, за операции спишут комиссию;
• принимать оплату от контрагентов и поставщиков;
• участвовать в тендерах от государства;
• принимать оплату через интернет-эквайринг.

Юридическим лицам приходится открывать расчетный счет, так как оплачивать налоги, штрафы, пени наличными запрещено в письме Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина России от 24 октября 2013 г.

1. Получение и снятие денег на выгодных условиях. Банки сотрудничают с малым и средним бизнесом и предлагают выгодные тарифы. Комиссия при этом зависит от тарифного плана.
2. Прием оплаты от покупателей через интернет-эквайринг.
3. Получение процента на остаток на счете. Размер процента зависит от тарифного плана.
4. Разграничение личных и бизнес финансов. С помощью расчетного счета налоговая отслеживает поступления.
5. Заключение сделок на сумму от 100 тысяч рублей. В Указании Банка России от 09.12.2019 N 5348-У сказано, что сделки физических и юридических лиц могут оплачиваться наличными только на сумму до 100 тысяч рублей. Больше этой суммы можно оплатить только по безналу.

За нарушение лимита ИП грозит штраф до 5 000 рублей, организациям — до 50 000 рублей.

Как расшифровать цифры в расчетном счете

Расчетный счет индивидуален для каждого владельца. Но это не случайный набор цифр.

По такой схеме можно расшифровать любой расчетный счет

1. Первые 3 цифры — балансовый счет первого порядка. Эти цифры указывают на собственника: 407 — для юридических лиц, 408 — для физических лиц, а 405 и 406 — для государственных организаций.
2. Четвертая и пятая цифра — балансовый счет второго порядка. Этот набор содержит дополнительные сведения о владельце счета.
3. С шестой по восьмую цифру — обозначение валюты по общероссийскому классификатору. К примеру, 810 и 634 — рубли, 978 — евро и 840 — доллары.
4. Девятая цифра — контрольная, с ее помощью банки проверяют статус счета и правильность написания.
5. С 10 по 13 цифру — обозначение банковского подразделения.
6. Последние семь цифр — уникальный номер владельца счета.

Умение расшифровывать счет не обязательно, но помогает ориентироваться в реквизитах и получать дополнительную информацию.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета в банке

Каждый банк определяет свой список документов для открытия расчетного счета. Некоторые документы запрашивают у всех.

• свидетельство о регистрации;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• лицензии, если это необходимо по коду ОКВЭД;
• сведения из органов государственной статистики о кодах;
• устав организации;
• сведения о налогообложении;
• правоустанавливающие документы на руководителя;
• образцы подписей, оттиски печатей;
• заявление.

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• выписка из ЕГРИП;
• свидетельство о регистрации;
• свидетельство о постановке на учет;
• налоговые декларации за определенные периоды;
• образцы подписей, оттиски печатей;
• заявление.

Узнать точный список документов лучше в банке, в котором планируете открыть р/с.

Как открыть расчетный счет

Перед тем как открыть расчетный счет, выберите банк. Счета ИП участвуют в системе страхования вкладов. Это значит, что деньги гарантированно вернут при отзыве лицензии у банка, но только на сумму до 1,4 млн рублей.

После этого выберите тариф. Ориентируйтесь на планируемые операции по счету. Если хотите подключить эквайринг, ищите тариф с наиболее выгодной комиссией за переводы.

• соберите документы, по списку банка;
• заполните заявку, подайте документы и подпишите договор, некоторые банки позволяют выполнить всех эти действия онлайн;
• получите реквизиты счета самостоятельно или через курьера.

• через интернет-банк или мобильное приложение;
• в справке, которую выдал банк при открытии счета;
• у сотрудников банка в отделении;
• по горячей линии.

Способы открытия расчетного счета одинаковые как для юридических, так и для физических лиц. Узнайте, где лучше открыть расчетный счет, с помощью сервиса Бробанк.

Как закрыть расчетный счет

1. Погасите задолженность по оплате банковских услуг.
2. Напишите заявление о закрытии р/с по форме банка. Обязательно укажите в заявлении реквизиты счета, на который банк переведет остатки денег. Если оформляли при этом корпоративную карту, приложите ее к заявлению.
3. Получите выписку о закрытии р/с.

Весь процесс закрытия занимает до 7 дней. При этом ПФР и налоговую банк уведомит самостоятельно. В некоторых случаях банк закрывает счет по своей инициативе.

Чтобы перевести оставшиеся на р/с деньги на банковскую карту, оформите дебетовую карту