Как получить кредит на тендер

Тендерный заем как способ финансового обеспечения: оцениваем инструмент

Если ваша компания собирается подать заявку на участие в государственном тендере, потребуется найти средства для ее обеспечения — в диапазоне 0,5–5% от начальной (максимальной) цены лота. Это требование зафиксировано в частях 14, 15 статьи 44 и части 9 статьи 86 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ. Чем дороже лот, тем выше сумма обеспечения. Как правило, выводить средства из оборота компании неудобно, поэтому оформляется банковская гарантия, тендерный кредит или тендерный заем.

В данном обзоре мы подробнее остановимся на тендерном займе. Сегодня это наиболее простой способ перечислить обеспечение заявки, но у и него есть свои минусы.

Что такое тендерный заем

Тендерный заем — это средства, которые предоставляются предприятию для участия в тендере (обеспечение заявки). Организация-заимодавец после подписания договора займа перечисляет деньги на специальные счета, открытые в банках, соответствующих предусмотренным в постановлении Правительства РФ от 29 июня 2018 года № 748 требованиям и включенных в Перечень, утвержденный распоряжением Правительства РФ от 13 июля 2018 № 1451-р. После подачи заявки на участие в тендере деньги блокируются на счете. По окончании тендера они разблокируются. На счет заимодавца заемщик возвращает сумму займа с процентами самостоятельно. Заимодавец может, помимо процентов, взимать единовременную комиссию за свои услуги.

Где можно получить тендерный заем?

Выдачей займов на систематической основе гражданам или юридическим лицам занимаются микрофинансовые организации (МФО). МФО — это юрлицо, которое может быть зарегистрировано в форме фонда, автономной некоммерческой организации, небюджетного учреждения, некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества. То, что оно осуществляет микрофинансовую деятельность, должно быть подтверждено внесением ее в государственный реестр микрофинансовых организаций [1] . Кроме того, МФО должна быть членом саморегулируемой организации (СРО) [2] .

Условия займов

После принятия решения о выдаче займа МФО заключает с заемщиком договор. В этом документе полностью описываются условия предоставления займа:

• цель — обеспечение участия заемщика в тендере, с указанием конкретных данных, например, реестрового номера аукциона в электронной форме;
• сумма займа может составлять несколько миллионов рублей;
• срок займа — до 30–60 календарных дней. Исчисляется с момента поступления денег на счет заемщика, открытый на электронной площадке;
• порядок начисления процентов по займу, включая случаи просрочки выплат;
• сумма комиссии за предоставление займа может взиматься в размере нескольких процентов от суммы займа, либо быть фиксированной;
• условия возврата займа;
• права и обязанности сторон, порядок разрешения споров.

Так как главным преимуществом тендерного займа является простота его оформления, а заявка на выдачу займа подается в электронном виде по интернету, договор также заключается удаленно, с использованием электронных цифровых подписей.

Требования к заявителям

Как правило, требования к заемщику не отличаются большой строгостью. В зависимости от конкретной МФО они могут варьироваться. Обычно это:

• ведение предприятием своей деятельности не менее шести месяцев;
• отсутствие убытков за последний отчетный период;
• наличие хотя бы одного выполненного госконтракта [5] .

Требования могут быть различны в зависимости от МФО. Поэтому не стоит обращаться в первую попавшуюся компанию — сравните условия трех-четырех организаций.

Механизм оформления

Чтобы оформить тендерный заем, необходимо:

• изучить требования МФО к заемщику;
• подготовить пакет документов для оформления заявки на получение займа;
• подать заявку и дождаться решения МФО;
• подписать договор займа.

После этого МФО перечислит денежные средства на специальный счет банка, заключившего с оператором площадки соглашение о взаимодействии. Подписывая договор, следует обращать внимание на условия возвращения средств: проценты, штрафы за просрочку [6] .

Перечень документов каждая МФО устанавливает самостоятельно. Скорее всего, потребуются:

• бухгалтерский баланс формы № 1 и 2 за последние отчетные периоды;
• налоговая декларация;
• при упрощенной схеме налогообложения — книга учета расходов и доходов;
• анкета предприятия с указанием всех реквизитов и сведений о руководителе и учредителе;
• копии уставных документов;
• сведения о тендере, для которого оформляется заем.

Обратите внимание: тендерный заем — целевой, и без данных о конкретном тендере, в котором ваша организация собирается принять участие, решение о выдаче денег принято не будет.

Сроки предоставления

За несколько часов станет понятно, можете ли вы получить тендерный заем и в каком размере, еще за пару часов может быть подписан договор, и в течение одного–трех дней после этого деньги поступят на счет. Далее возврат денег микрофинансовой организации по договору может составлять от 30 до 90 дней. Поскольку проценты начисляются за каждый день с момента поступления денег на счет, максимальный срок заемщику, как правило, невыгоден. Чаще всего тендерный заем берут на 60 дней.

Плюсы и минусы инструмента

Несомненным плюсом тендерного займа является простота его выдачи. Его может получить компания, не имеющая значительных активов, так как залог от нее не потребуется. Минусы — ограничения по срокам и суммам займов, необходимость тщательно просчитывать выгоду от займа, так как у каждой МФО свои условия его предоставления. Если срок займа очень короткий, например, месяц, а в ходе тендера возникнут задержки, возвращать деньги в МФО придется либо из собственных средств, либо с просрочкой, которая повлечет за собой начисление пени.

В условиях проведения тендера может быть указано, что обеспечение заявки принимается только в виде банковской гарантии. Это делается для того, чтобы банк тщательно проверил участника тендера и подтвердил его благонадежность. Верно и обратное: при простых требованиях к обеспечению заявки, участнику конкурса следует внимательно отнестись к компании-заказчику, чтобы не потерять время и деньги понапрасну.

Чем тендерный кредит отличается от тендерного займа?

В первую очередь разница состоит в представляющих заем организациях. Кредиты выдают только банки — государственные и частные. Их деятельность лицензируется, поэтому тендерный кредит требует больше времени на проверку всех документов банком и имеет более жесткие условия. Тендерные займы можно оформить в микрокредитных и микрофинансовых организациях. Тендерный кредит может быть выдан на срок до 12 месяцев, тендерный заем необходимо вернуть в срок до трех месяцев. Сумма тендерного кредита практически не ограничена и зависит только от решения банка. Микрофинансовые организации устанавливают жесткие лимиты на выдачу средств. Однако получить тендерный заем можно намного быстрее: решение принимается максимум за день, а зачастую речь идет о нескольких часах. Сроки рассмотрения заявки на тендерный кредит составляют пять–десять дней.

Если вашей организации срочно требуются деньги на участие в тендере и она готова достаточно быстро их вернуть, тендерный заем — оптимальное решение, конечно же, при обращении в МФО с безупречной репутацией. Главное — заранее просчитать возможную выгоду от получения тендерного займа либо кредита, сравнив условия обращения в МФО и банк.

Как быстро и выгодно привлечь финансирование для обеспечения заявки на участие в госконкурсе?

С этим вопросом мы обратились к Андрею Тюрину, эксперту КСК групп — крупной консалтинговой компании в области юридических и аудиторских услуг:

«КСК групп на протяжении четверти века оказывает помощь крупному и среднему бизнесу в привлечении финансирования, способствуя решению задач роста и освоения новых рынков. Содействие в получении тендерного кредита стало за это время одной из наиболее часто востребованных услуг.

Выполнение данной задачи является многоэтапным процессом и включает в себя обязательную предварительную работу по скринингу компании-клиента. Анализ построен на изучении финансовой отчетности, бумаг по кредитному портфелю и положения компании в отрасли. Наши эксперты, среди которых присутствуют как экономисты, так и юристы, определяют, каковы перспективы беспроблемного возврата средств. Обозначаются условия, на которых получение кредита будет выгодно для компании-клиента. Подбирается банк, способный осуществить финансирование, исходя из потребностей заказчика. После этого составляется заявка, при оформлении которой мы обязательно учитываем как требования кредитной организации, так и заемщика.

Поскольку за длительные годы успешной работы у КСК групп сформировался пул доверенных банков-партнеров, мы отправляем заявку адресно в выбранный банк, тем самым экономя временной ресурс. Многолетнее успешное партнерство позволяет нам проводить переговоры непосредственно с руководством кредитной организации, что значительно облегчает процесс согласования сделки, в итоге обеспечивая на кредитном комитете банка положительное решение. Сотрудники КСК групп стараются договориться об удобных для обеих сторон сроках кредитования, приемлемых ставках, комфортных платежах и индивидуальных условиях обеспечения кредита.

Поскольку мы понимаем, что для клиента важно получить оперативное решение стоящей перед ним задачи, данный объем работы проводится специалистами КСК групп в максимально сжатые сроки.

Кроме помощи в получении тендерного кредита, наша компания способна содействовать в оформлении банковской гарантии, в поиске инвесторов, а также в привлечении финансирования при помощи факторинга. Важным моментом работы КСК групп является отсутствие скрытых платежей и комиссий. Помимо этого, постоянные клиенты всегда могут рассчитывать на бонусы и скидки с нашей стороны».

Р. S. Ознакомиться с подробным перечнем услуг КСК групп, примерами выполненных кейсов, отзывами клиентов, а также заказать бесплатную первичную консультацию можно на сайте компании. Связавшись с вами, менеджеры разъяснят все интересующие моменты и сориентируют по срокам и стоимости услуг.

Банковская гарантия — необходимый инструмент для участия в государственных закупках, аукционах и торгах.

Рассмотрение заявки на получение банковской гарантии при помощи некоторых юридических компаний может занимать всего один день.

Выбирая юридическую компанию, стоит обратить внимание на опыт работы организации, список клиентов, а также отзывы.

Сложный и многоуровневый процесс привлечения внешнего финансирования для исполнения госконтракта стоит доверить проверенным и опытным специалистам.

Повысить шанс получения банковской гарантии можно, воспользовавшись услугами юристов: опытные сотрудники помогают заполнить необходимые анкеты, проводят скоринг, отправляют заявку в банк.

На бесплатной консультации специалист помогает разобраться в вопросе привлечения дополнительного источника финансирования для заключения госконтракта.

В некоторых случаях получить обеспечение заявки для участия в конкурсе можно без открытия расчетного счета и с минимальным пакетом документов.

• 1 http://rusmicrofinance.ru/faq/mfo_registration/item_1.html
• 2 https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_sro/
• 3 https://goo.gl/qe5HmN
• 4 http://rusmicrofinance.ru/faq/mfo_registration/item_21.html
• 5,6 http://goszakupkirf.ru/poleznye-stati/103-tendernyj-zajm
• 7 Тасалов Ф.А. Контрактная система в сфере государственных закупок России и США: сравнительно-правовое
  исследование: монография / Ф.А. Тасалов. — М.: Проспект, 2016. — 240 с.
• 8 Барсуков Ю. Госконтрактам придали систему [электронный ресурс] // КоммерсантЪ. —№ 42 (5073). — 13.03.2013— С. 6.
  — Режим доступа: https://www.kommersant.ru/doc/2144786. — Заглавие с экрана.
• 9 Тимаков А. Закупочная деятельность. Нормативное регулирование и тенденции развития [электронный ресурс] //
  ЭЖ-Юрист. —2016. — N 17-18. — С. 12. — Режим доступа: https://www.eg-online.ru/product/yurist/5261/. — Заглавие с экрана.
• 10 http://naiz.org/news/10/11042/

Белоногова Нарцисса Николаевна Ответственный редактор

Простота оформления тендерного займа — не повод расслабляться. Внимательно читайте договор, задавайте вопросы консультантам, сравнивайте предложения микрофинансовых организаций. Сроки принятия решения по документам вашей компании составляют несколько часов. Поэтому, если вам что-то не понравится в договоре, вы успеете обратиться в другую МФО.

Обеспечение исполнения контракта: требования по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Получение банковской гарантии: пошаговая инструкция

Как выиграть тендер и что нужно знать о правилах и этапах проведения?

© 2023 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Михаил Чкаников. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

Тендерный кредит на обеспечение заявки

Компания «Тендер-Гарант» предлагает ускоренное получение кредита для участия в тендере и обеспечения тендерной заявки.

Для того чтобы принять участие в аукционе или конкурсе, многие предприятия вынуждены использовать собственные оборотные средства. Но этого можно избежать, получив кредит на обеспечение тендерной заявки.

Расчет тендерного займа

Приведенные расчеты стоимости тендерного займа являются предварительными и не являются публичной офертой. Обращаем Ваше внимание, что ввиду индивидуальных особенностей отношения банков-партнеров к риску, ценовые предложения по равноценному риску в разных банках могут отличаться друг от друга.

Кредит на обеспечение тендерной заявки

Как правило, для участия в конкурсах, торгах, аукционах требуется внести на счет организатора определенную сумму денег (примерно 5% от стоимости контракта). Для этих целей сегодня все чаще используется тендерный кредит. Это и неудивительно, ведь оборотные средства, которые применяются для обеспечения заявки, будут недоступны для предприятия примерно 1-2 месяца – именно столько времени проходит между подачей заявки на участие в тендере и заключением договора. В этом случае компании будет тяжело принимать участие в нескольких конкурсах. Кредит на участие в тендере помогает решить эту проблему.

Тендерный кредит позволяет предприятию получить следующие преимущества:

• не нужно извлекать из оборота собственные денежные средства.
• можно принимать участие в нескольких аукционах и конкурсах.
• можно подавать заявки на участие в крупных тендерах.
• залоговое обеспечение не требуется.

Преимущества получения тендерного кредита в компании «Тендер-Гарант»

Мы предлагаем своим клиентам выгодные условия для сотрудничества. Услуги по получению кредита на обеспечение заявки оказываются бесплатно, мы получаем вознаграждение от наших банков-партнеров.

Обращаясь в «Тендер-Гарант» для получения кредита на участие в тендере, предприятие получает следующие преимущества:

• низкая процентная ставка (от 15% годовых);
• оперативное принятие решения по выдаче кредита (1 рабочий день);
• отсутствие залога и обеспечения;
• кредит предоставляется на следующий день после принятия решения о его выдаче;
• возможность получить кредит на участие в тендере, проживая в любом городе России;
• срок одного транша составляет до 3-х месяцев;
• бесплатное предоставление услуги (компания получает вознаграждение от банков-партнеров).

Как получить кредит на обеспечение тендерной заявки

Для получения кредита не нужно собирать большое количество документов. Принятие решения о предоставлении кредита производится после того, как клиент предъявит:

• заполненную анкету;
• документы финансовой отчетности за последние 4 квартала;
• ссылку на проводимый аукцион, конкурс.

Виды тендерных кредитов

Существуют следующие виды кредитов на обеспечение заявки:

1. Возообновляемая кредитная линия

Такая форма кредитных отношений предусматривает, что участник и банк заключают договор об открытии возобновляемой кредитной линии сроком на 1 год. В течение этого периода клиент может использовать имеющиеся в его распоряжении средства для участия в различных аукционах и конкурсах. Погасив текущие транши, можно вновь воспользоваться кредитом на участие в тендере.

2. Единоразовый кредит

В этом случае заемщик получает кредит на участие в конкретном тендере. В будущем при необходимости он может обратиться в банк снова, и решение о предоставлении нового кредита будет рассмотрено быстрее, чем обычно – в течение 3-4 дней. При этом процентная ставка по такому типу займа ниже, чем при выдаче кредита в виде возобновляемой кредитной линии.

Выбрать нужный тип кредита, получить анкету для заполнения и узнать ответы на все вопросы вы можете, связавшись с менеджерами компании по телефону или заполнив форму обратной связи.

Смотрите также:

Очень часто для обеспечения своих
обязательств при выполнении
контракта или для участия в
конкурсах и аукционах компании
необходимо использовать
собственные средства. Но что делать,
если требуемой суммы нет в наличии,
либо руководитель фирмы не хочет
надолго извлекать из оборота деньги,
которые можно использовать для
развития своего бизнеса? Кредиты под
контракты и аукционы станут лучшим
выходом из ситуации.

Тендерный кредит на исполнение контракта

Тендерный кредит — это способ участия предпринимателя в торгах, не изымая для этого собственные денежные средства. Клиент получает его под протокол о выполненных работах или под исполнение соглашения. Для получения тендерного займа можно подготовить минимальный набор документов, а также не нужен залог.

Разновидности тендерных кредитов

Кредит для тендера можно использовать для разных целей, он необходим, если:

• срочно нужна наличность;
• вы участвуете одновременно в различных госзакупках;
• вы не можете изымать денежные средства из производства.

Тендерный кредит для обеспечения заявки

В соответствии со ст. 44-ФЗ №44 в самом начале тендера перед процедурой участник обязан оформить банковскую гарантию для участия в госзакупках или внести деньги для обеспечения заявки на тендерный заем. В зависимости от длительности процедуры сумма в размере 0,5 – 5% может быть удержана от 1 до 3 месяцев.
Если поставщик участвует в нескольких госзакупках, на счету необходимо хранить определенную сумму. Для запроса предложений и котировок в электронной форме до 1 млн рублей заказчики обычно не требуют обеспечения заявки по кредиту. Также это не понадобится при кредитовании до 5 млн рублей в тендерах с участием представителей малого бизнеса.
При желании можно взять одноразовый тендерный заем на обеспечение заявки под госзакупку на 120 дней или ссуду до 1 года с возобновляемой кредитной линией. К недостаткам такого тендерного кредита можно отнести неоднократное возвращение документов на доработку и высокие проценты (до 30%), которые выдвигают банки на займы сроком менее 1 года.

Тендерный кредит на исполнение гос. контракта

Тендерный заем на исполнение контракта по закупкам может понадобиться, если вы выиграли торги или за последние 2 года удачно провели несколько контрактов с такой же НМЦК. Заем имеет удобный график погашения и может быть выгодным для покрытия первого платежа. Тендерный кредит на исполнение выгодно брать, если есть договоренность о частичной отсрочке платежа. Кредитными деньгами можно покрыть первый платеж, остальные средства закрыть после исполнения договора.
Но здесь уже требуется обеспечение контракта в размере 5 – 30%, что иногда делает договор дороже себестоимости. Оформлять тендерный кредит на исполнение контракта целесообразно, только если стоимость соглашения больше 100 млн рублей, иначе можно оказаться в долговой яме или деньги уйдут на погашение ссуды. Для получения тендерного кредита на исполнение соглашения сторонам необходимо подписать документы о выполненных работах.

Общие требования к заемщику

Каждый банк или кредитная организация для выдачи тендерного кредита формирует свой список претензий. К общим требованиям относится выполнение условий:

• в последнем отчетном периоде не должно быть убытков;
• наличие нескольких выполненных государственных контрактов;
• юридическое лицо должно быть зарегистрированным не менее полугода.

Требования могут быть дополнены в зависимости от МФО, например, отсутствие задолженности перед бюджетным фондом или цена выполненного гос. контракта должна быть не меньше определенной суммы.
Банки могут требовать еще более ужесточенные условия:

• обеспечение по кредиту в виде залога имущества, которое по стоимости выше запрашиваемой суммы;
• отсутствие судебных разбирательств;
• наличие торгового оборота, который в сумме равняется или выше запрашиваемой ссуды;
• поручительство собственников;
• положительный имидж СМИ или интернете;
• расчетный счет открыт в банке-кредиторе.

Заемщик должен заполнить заявление, где указаны основные сведения о компании, аукционе, руководителях, учредителях. Также он должен предоставить необходимые документы по финансовой отчетности:

• налоговую декларацию;
• ИНН, ОГРН, устав, выписка из ЕГРЮЛ;
• книгу учета доходов, расходов;
• финансовую отчетность по форме №1 и №2;
• сведения о тендере.

После принятия положительного решения, в МФО нужно передать копию уставных документов и заполнить заявление.

Этапы получения кредита

Чтобы получить тендерный кредит, необходимо выполнить следующий алгоритм действий:

• найти самое выгодное предложение, где приемлемый уровень процентных ставок, требований к заемщику, сроки выплат, наличия требований поручительства, залога;
• выбрать вид займа: единоразовый или возобновляемый;
• собрать необходимые документы;
• подписать контракт;
• получить кредитную сумму на счет;
• перевести денежные средства в счет обеспечения заявки;
• забрать деньги обратно после участия в тендере;
• вернуть заем обратно в МФО или банк.

Услуги нашей компании

• более 7 лет
  успешной работы
• более 3 тысяч
  заключённых договоров
• более 1 тысячи
  довольных клиентов

Чтобы добиться гарантированного результата в тендерных госзакупках, обращайтесь к экспертам нашей компании Рутенд. Если ваша фирма относится к субъектам малого бизнеса, вы можете получить следующие преимущества:

• заключение прямых контрактов без тендера;
• короткие сроки расчетов;
• авансирование по госконтрактам.

Заказывайте профессиональную помощь в заполнении документации у наших экспертов. Оформляйте заявки на тендерный кредит и сотрудничайте только по выгодным соглашениям с минимальной конкуренцией!

Гусев Павел Георгиевич

Ведущий специалист управления проектами по финансовому обеспечению

Образец кредитного договора

СКАЧАТЬ

Sorry, you have been blocked

This website is using a security service to protect itself from online attacks. The action you just performed triggered the security solution. There are several actions that could trigger this block including submitting a certain word or phrase, a SQL command or malformed data.

What can I do to resolve this?

You can email the site owner to let them know you were blocked. Please include what you were doing when this page came up and the Cloudflare Ray ID found at the bottom of this page.

Cloudflare Ray ID: 81893a7d6febfc5f • Your IP: Click to reveal 64.176.65.107 • Performance & security by Cloudflare