Банкротство физических лиц в Одинцово
Банкротство сегодня является единственной возможностью для многих избавиться от долгов и начать жизнь с нового листа. Списать долги за один день у вас не получиться, для этого потребуется несколько месяцев. Процедура состоит из нескольких этапов и важно соблюдать установленный порядок на каждом из них. В процессе часто возникают ситуации, разобраться с которыми самостоятельно должнику будет сложно.
Помощь в банкротстве физического лица <город.где>окажут специализированные юридические компании, которые имеют опыт ведения таких дел, понимают нюансы и особенности каждого случая. Они помогают на всех этапах и гарантируют результат.
Рейтинг компаний по банкротству физических лиц представлен на нашем сайте.
Часто задаваемые вопросы о банкротстве физических лиц
Банкротством физических лиц называют процедуру, признающую их финансовую несостоятельность. Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Сюда входят не только задолженности по банковским кредитам и микрозаймам, но и по штрафам, налогам, оплате услуг ЖКХ и другим.
В зависимости от суммы долга процедура банкротства может быть проведена двумя способами:
- Внесудебным, если ваши долги составляют 50–500 тыс. руб. и уже принят закон о расширении диапазона с 25 тыс. до 1 млн руб. Доступно только для физлиц. Это простой и относительно быстрый способ объявить себя банкротом.
- Судебным, в этом случае ограничений по сумме нет. Это более сложная процедура, чаще к ней прибегают, когда долг очень большой, есть много недвижимости и других активов, и в некоторых других ситуациях. Также банкротство через суд — это единственная опция для юридических лиц.
Каким критериям должен соответствовать гражданин, чтобы объявить себя банкротом:
- Суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени и штрафов выше, чем оценочная стоимость имущества должника.
- Наличие просроченного долга.
- Есть постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества– для внесудебного банкротства.
- Вашего официального дохода не хватает, чтобы погашать хотя бы 10% от суммы ежемесячных платежей.
- Отсутствие судимости за преступления в области экономики.
- Отсутствие фактов мошенничества или недобросовестности при оформлении кредитов.
- Истечение сроков наказания по судебным решениям, связанным с административной ответственностью за умышленное причинение вреда имуществу третьих лиц, мелким хищением, преднамеренным или фиктивным банкротством.
- За последние 5 лет в отношении гражданина не признавали банкротство, в последних законодательных изменениях этот период увеличен до 10 лет.
- Наличие обстоятельств, повлиявших на ухудшение финансового положения гражданина, почему он не может платить долги.
Списать можно следующие виды долгов:
- кредиты в банках, в том числе ипотека;
- займы в МФО;
- долги за коммунальные услуги;
- начисленные штрафы;
- долги перед юридическими лицами;
- задолженности по налогам.
Какие долги невозможно списать при банкротстве:
- Долги по алиментам и обязанность их выплачивать.
- Долги по другим выплатам перед третьими лицами, (например, за нанесенный ущерб или моральный вред).
- Требования кредиторов по текущим платежам, которые возникли после начала процедуры банкротства.
Сколько продлиться процедура банкротства зависит от нескольких факторов:
- Способа списания долгов: при внесудебном банкротстве срок процедуры 6 месяцев; при обращении в суд процедура в среднем длиться до 1 года, в индивидуальных случаях до нескольких лет.
- Количество кредиторов. Чем больше кредиторов, тем дольше процедура банкротства.
- Какое есть имущество. Если у должника много имущества, подлежащего реализации, процедура удлиняется.
- Наличие сделок с отчуждением имущества. При выявлении сделок, связанных с отчуждением имущества, срок процедуры также будет увеличен.
Независимо от способа подачи вам потребуется собрать следующий пакет документов:
- Паспорт.
- ИНН.
- СНИЛС.
- Справка о составе семьи.
- Свидетельство о браке/разводе(при наличии).
- Свидетельства о рождении детей (при наличии).
- Документ о разделе имущества по разводу (при наличии).
- Справка об отсутствии или наличии ИП. Можно представить выписку из ЕГРИП, которую можно заказать онлайн на сайте ФНС или в МФЦ. Выписка действует 5 дней, предшествующих подаче заявления.
- Опись имущества должника.
- Документы на имущество. Копии документов можно заказать на сайте Росреестра или через «Госуслуги».
- Справки о доходах по ф. 2-НДФЛ за последние 3 года.
- Копия трудовой книжки.
- Справки об открытых банковских счетах.
- Справки из Единого социального Фонда о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат.
- Документы, подтверждающие совершавшиеся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделки с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделки на сумму свыше трехсот тысяч рублей.
- Сведения об участии в других юрлицах.
- Список кредиторов и должников.
- Кредитные договора, договора займов в МФО.
- Выписки по счетам кредиторов, подтверждающие наличие просроченной задолженности.
- Документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.
- Заявление о банкротстве.
В индивидуальных случаях могут потребоваться дополнительные документы, Консультация по банкротству <город.где>в юридической компании поможет вам разобраться, какие конкретно документы нужно представить в вашем случае.
После завершения процедуры банкротства кредитная история обнуляется. В ней будет отражен сам факт банкротства, но будут отсутствовать наименования кредиторов, сумма долгов. Рейтинг заёмщика снижается.
В принципе заемщик сможет обращаться в банки за новыми кредитами, но в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства он обязан при получении кредита уведомить банк, что он прошёл через эту процедуру. Одобрение выдачи зависит от банка, статуса заемщика в нем, особенностей программы кредитования. Но если должнику банк может отказать в получении кредита из-за просрочек, банкроту не может, т. к. у него не будет долговой нагрузки. Будет выше вероятность одобрения кредитов под залог имущества или под поручительство платежеспособных лиц.
Вы можете обратиться за кредитом в любой банк сразу после банкротства. Но в течение 5 последующих лет будете обязаны сообщать банкам о том, что являетесь банкротом.
Вероятность одобрения вашей заявки зависит от множества факторов:
- сумма кредита;
- наличие обеспечения;
- являетесь вы зарплатным клиентом банка или нет;
- был ли банк кредитором при вашем банкротстве и т. д.
Решение в любом случае принимается индивидуально.
С начала процедуры банкротства ваши карты и банковские счета будут блокированы и доступ к ним закрыт. Распоряжаться ими будет финансовый управляющий, который назначается судом. Оплачивать обязательные ежемесячные расходы (коммунальные услуги, алименты, на питание, проезд, медикаменты и т. д.) с ваших карт и счетов будет финансовый управляющий. С зарплатной карты заемщик сможет распоряжаться только суммой прожиточного минимума.
После завершения процедуры банкротства счета и карты можно разблокировать через 10 дней. Ваш обслуживающий банк это сделает автоматически, получив сведения о завершении процедуры. Для разблокировки счетов в других банках потребуется подать заявление с приложением к нему судебного решения.
Банкротство через МФЦ, в рамках процедуры внесудебного банкротства, осуществляется бесплатно, даже не потребуется платить госпошлину. Это в случае, если вы решили пройти процесс самостоятельно, не привлекая профессиональных юристов. Стоимость банкротства под ключ в специализированных компаниях составит от 20 тыс. руб.
Стоимость процедуры судебного банкротства, в среднем составляет 100–180 тыс. руб. Также могут возникнуть и дополнительные траты (например оплата услуг юристов), сумма которых может быть 130 или более тыс. руб.
Узнать стоимость банкротства под ключ <город.где>вы можете на нашем сайте.
Вся ваша недвижимость – квартиры, дома, гаражи, земельные участки, подлежат взысканию и продаже для погашения долгов.
Исключение составляет единственное жилье, в котором вы проживаете, не попадает в ликвидационную массу по банкротству. Оно останется у вас в любом случае.
Если у вас много имущества, обратитесь за помощью к профессиональным юристам. У нас на сайте представлен рейтинг проверенных компаний по банкротству физических лиц <город.где>, вы можете выбрать любую из них.
При банкротстве потеряют свою работу только руководители или генеральные директора финансовых организаций, они не смогут оставаться на своей должности. Остальные граждане могут не опасаться за свою работу. Процедура банкротства никак с ней не связана. Она ничем не грозит работодателю, поэтому не может являться причиной увольнения или понижения вас в должности.
На списание обязательств физ лица может потребоваться от 6 месяцев до нескольких лет. Это зависит способа процедуры банкротства и от конкретной ситуации.
Внесудебное банкротство длиться строго полгода с даты регистрации заявления, поданного в МФЦ, это установлено законодательно.
При обращении в суд срок рассмотрения дела о банкротстве зависит от дополнительных факторов: есть ли у должника стабильный доход, кому он должен, какое имущество подлежит реализации и т. д. Поэтому процедура будет более длительной, минимальный срок 9 месяцев, в исключительных случаях до 3 лет.
Обращение в специализированную компанию, осуществляющую банкротство под ключ с гарантией <город.где>, поможет сократить срок процедуры до 7–9 месяцев, это особенно важно, когда нужно срочно <город.где>избавиться от долгов.
Если у вас в собственности из недвижимости есть только квартира, в которой вы проживаете, заявить о банкротстве вполне реально. Единственное жилье не подлежит реализации в ходе процедуры банкротства. Если у вас это не единственная квартира, другие объекты недвижимости будут реализованы в счет погашения долгов. В этом случае вам точно потребуется консультация по банкротству физических лиц <город.где>в юридической компании.
Основные этапы процедуры банкротства в Одинцово
Процедура банкротства процесс емкий и достаточно длительный. Он состоит из нескольких этапов.
-
Сбор документов и подача заявления.
Добровольное банкротство – процедура, которая имеет заявительный характер, поэтому сначала нужно подготовить пакет документов и написать заявление.
Какие потребуются документы:
- Паспорт, ИНН, СНИЛС должника.
- Справка о составе семьи.
- Свидетельство о браке/разводе(при наличии).
- Свидетельства о рождении детей (при наличии).
- Документ о разделе имущества по разводу (при наличии).
- Справка об отсутствии или наличии ИП. Можно представить выписку из ЕГРИП, которую можно заказать онлайн на сайте ФНС или в МФЦ. Выписка действует 5 дней, предшествующих подаче заявления.
- Опись имущества должника.
- Документы на имущество. Копии документов можно заказать на сайте Росреестра или через «Госуслуги».
- Справки о доходах и удержанных налогах за последние 3 года.
- Копия трудовой книжки.
- Справки об открытых банковских счетах.
- Справки из Единого социального Фонда о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат.
- Документы, подтверждающие совершавшиеся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделки с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделки на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии).
- Сведения об участии в других юрлицах.
- Список кредиторов и должников.
- Кредитные договора, договора займов в МФО.
- Выписки по счетам кредиторов, подтверждающие наличие просроченной задолженности.
- Документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.
На основании собранных документов должник составляет заявление о банкротстве.
В нем должны быть отражены размеры фактической задолженности перед кредиторами, объективные причины, на основании которых должник перестал платить по счетам. Размер заявления не должен быть слишком большим, достаточно нескольких абзацев, описывающих суть ситуации, приведшей к банкротству. Указывается какую процедуру вы просите ввести. Например, когда размер дохода существенно превышает прожиточный минимум на человека и его детей, то разумнее просить процедуру реструктуризации долгов. Если дохода недостаточно для расчетов с кредиторами, потребуется процедура реализации имущества.
Заявление вместе с пакетом документов подается в арбитражный суд по месту жительства должника. Можно зарегистрировать заявление, обратившись лично в канцелярию суда или воспользоваться официальной системой арбитражных судов «Мой арбитр».
После принятия заявления в течение 5–10 дней арбитражный суд выносит первый судебный акт. Это будет определение суда о принятии заявления гражданина на банкротство и о назначении даты первого судебного заседания, на котором будет решаться вопрос о признании его несостоятельным. На нем будет назначен финансовый управляющий, который будет заниматься банкротством физлица.
Если суд отказывает в рассмотрении заявления, должнику будет выслан письменный отказ с указанием причины. Если причиной является непредставление должником нужных документов, он может их донести, чтобы заявление было принято.
На первом судебном заседании судья рассматривает заявление. Если гражданин соответствует требованиям ФЗ «О несостоятельности (банкротства), то судья признает заявление обоснованным. При признании заявления инициируется одна из трех процедур:
- Реструктуризация долга.
- Реализация имущества.
- Мировое соглашение.
При банкротстве реализуется вторая процедура – реализация имущества.
Далее финансовому управляющему потребуется опубликовать сведения о банкротстве. Размещение публикаций производится в издании «Коммерсант», а также в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре).
Требования кредиторов при банкротстве физлиц могут быть заявлены только через суд. Финансовый управляющий проверяет обоснованность требований кредиторов и по каждому предоставляет суду свою позицию. В дальнейшем судья рассматривает заявления кредиторов и возражения финансового управляющего (например, если требование завышено). По результатам рассмотрения судья выносит определение о включении кредитора в реестр требований кредиторов или об отказе во включении. Таким образом формируется реестр кредиторов.
Финансовый управляющий выставляет ценные вещи, автомобили, дома и квартиры (если это не единственное жилье) на торги. После продажи с вырученных денег оплачиваются долги.
В заключении проводится итоговое судебное заседание, на котором решается вопрос о завершении процедуры банкротства и об освобождении гражданина от долгов по закону о банкротстве. Выносится соответствующее судебное решение: о списании долгов или об отказе от списания. Если вынесено решение о списании долгов, его предоставляют судебным приставам, чтобы они сняли все аресты и ограничения, а также всем кредиторам для списания долгов.
Суд вынесет решение об отказе о списании только при наличии веских причин. Например, сокрытие информации об имуществе, совершение незаконных сделок в преддверии банкротства и т. д.
Процедура банкротства физлица через суд достаточно трудоемкая, требующая знания законов, понимания действий судебных органов. Помощь в банкротстве в Одинцово оказывают специализированные компании, размещенные на этой странице нашего сайта.
Последствия банкротства
После банкротства на физлицо накладывают временные ограничения, которые он будет обязан соблюдать:
- В течение 1 года нельзя регистрироваться в качестве ИП.
- В течение 3 и более лет нельзя работать на руководящих должностях (в зависимости от организации).
- При судебном банкротстве в течение в течение 10 лет объявлять себя банкротом повторно.
- Подавать заявки на новые кредиты можно, но в течение 5 лет необходимо ставить в известность банк о прохождении процедуры банкротства.
Плюсы и минусы банкротства
У процедуры банкротства есть как положительные, так и отрицательные стороны.
Сначала о минусах:
- Стоимость процедуры судебного банкротства высокая и не каждому по карману.
- Во время процедуры банкротства вы не сможете распоряжаться собственными средствами, покупать или продавать недвижимость, транспорт.
- Ваше имущество будет распродано.
- Эта процедура может продлиться несколько лет, в течение которых вы будете жить с ограничениями.
- После процедуры банкротства на вас также будут наложены временные ограничения.
- Не все долги подлежат списанию.
Плюсов гораздо больше:
- Будут списаны все долги.
- Вам больше не потребуется общаться с кредиторами, телефонные звонки прекратятся.
- Не нужно будет искать деньги на ежемесячные взносы в погашение долга.
- Необходимое имущество у вас не изымут.
- Прекратятся судебные делопроизводства.
- Сумма долга будет зафиксирована на момент подачи заявления и больше не будет расти.
- На время процедуры вас не лишат полностью всех денег, оставят прожиточный минимум на каждого члена семьи.
- Прекращают действия все ограничения на распоряжение имуществом, на выезд за границу.
- После процедуры банкротства вы сможете распоряжаться своими доходами, имуществом по собственному усмотрению.
- Сможете официально работать и не скрываться от судебных приставов.
- Сможете обращаться в банки за кредитами на общих основаниях.
Прежде чем принимать решение о подаче заявления на списание долгов, нужно проанализировать все «за» и «против», расставить приоритеты. Помочь в этом могут лучшие компании по банкротству в Одинцово, представленные на нашем сайте.
Как оставить заявку на банкротство в Одинцово?
Пройти процедуру банкротства можно самостоятельно, подав заявление в МФЦ или в суд. Однако могут возникнуть нюансы, подводные камни, разобраться с которыми непрофессионалам будет сложно, есть риск получить отказ в банкротстве. Поэтому мы рекомендуем первоначально получить консультацию в компании, предоставляющей услугу «Банкротство физических лиц под ключ» в Одинцово.
В выборе адвоката по банкротству в Одинцово поможет наш сайт. Здесь представлен рейтинг фирм по банкротству физических лиц в Одинцово, основные условия и тарифы.
Банкротство
физ. лиц в Одинцово
Вне зависимости от количества кредиторов и размера долгов все долги будут списаны.
Исключение составляют долги по алиментам, возмещение ущерба подробнее Исключение составляют долги по алиментам, возмещение ущерба третьим лицам по судебному решению, субсидиарная ответственность, долги перед работниками по зарплате.
Сразу после подачи заявления прекратятся звонки от коллекторов, из банков, от судебных приставов. Это закон, всё общение — с финансовым управляющим.
Можно ездить за границу, будет снят арест на автомобиль и отменено лишение водительских прав.
Последствия банкротства
Что будет, если человека признают банкротом:
Юристы по банкротству физ. лиц в Одинцово
Мы помогаем гражданам освободиться от долгов законно и без рисков с 2015 года. За 5 лет мы провели более 1200 процедур, в 99% случаев гражданам списали долги. Все специалисты проходят годовую стажировку в банкротном отделе прежде, чем браться за самостоятельное ведение дел. Юристы и арбитражные управляющие постоянно работают в Одинцово и Московской области, знают особенности судебной практики и потребности населения. Мы сотрудничаем с надежными оценщиками, аудиторами, кадастровыми инженерами в вашем регионе.
Стоимость банкротства физ. лиц под ключ в Одинцово
Стоимость услуги зависит от двух факторов.
Количество кредиторов: чем больше участников, тем больше уведомлений, заседаний, споров и работы юриста.
Состав имущества: каждый объект собственности, который нужно продать, требует затрат на публикации и госпошлину, торговую площадку и оценщика. Больше лотов — больше затрат.
Также влияет долевая или совместная собственность на объекты, статус ИП. Стоимость рассчитывается, исходя из конкретной ситуации клиента.
Наши выигранные дела
Частые вопросы по
банкротству физ. лиц
Да, в банкротстве списываются все кредиты, займы, микрокредиты, займы на карту, поручительства с процентами, штрафами и пени. В судебном банкротстве списываются все требования, которые имелись на дату признания гражданина банкротом. Во внесудебном банкротстве списываются только долги, которые банкрот укажет в своем заявлении в МФЦ.
Если должник владеет единственной квартирой (или частным домом или долей в квартире) и проживает в ней, жилье не продадут при банкротстве.
Если в собственности есть другие квартиры, они будут включены в конкурсную массу для продажи. Автомобиль подлежит реализации, если не будет доказано, что он нужен должнику для работы (частный извоз, работа в такси).
Процедура банкротства не ограничивает человека в трудовой деятельности. Должник может в период судебного процесса выполнять свои рабочие обязанности, увольняться и устраиваться на другое место работы. Но его доходы включаются в конкурсную массу. Из нее можно получать прожиточный минимум на содержание ежемесячно, пока не спишут все долги. После банкротства можно спокойно работать и получать зарплату в полном объеме.
Процедура банкротства через суд подразумевает расходы. Для начала процедуры нужно минимум 45 000 рублей на обязательные судебные взносы — можно занять у знакомых или даже попросить родственников внести деньги за вас. Далее мы предоставляем рассрочку платежей, которая позволит пройти процедуру без затруднений и потерь. Условия рассрочки оговариваются индивидуально — ежемесячные или ежеквартальные выплаты.
Для того, чтобы пройти банкротство через МФЦ, нужно иметь сумму долга от 50 до 500 тыс. рублей. В нее включаются все долги – по кредитам, займам, недоплаченные средства за коммуналку, алименты и даже штраф за торговлю в неположенном месте (если у вас такой есть).
Кроме этого, нужно, чтобы суды и приставы уже признали, что взять с вас в счет уплаты долга нечего – то есть имущества, которое можно было бы продать в счет погашения долга, приставы у вас не нашли. То есть исполнительные производства, инициированные кредиторами, у судебных приставов «по вашу персону» уже были закрыты – и не начаты снова. Помните, что у кредиторов есть возможность постоянно тормошить приставов и несколько раз требовать открытия исполнительных производств.
Имущество детей при банкротстве родителей остается за ними. Оно не включается в конкурсную массу и не подлежит реализации. Например, если ребенку бабушка подарит квартиру — это будет только его имущество. Но не стоит родителям переписывать что-либо перед банкротством на детей — такие сделки будут оспорены, согласно законопроекту № 127-ФЗ.
Орган опеки и попечительства привлекается в процедуре банкротства исключительно в интересах детей. Это формальная процедура, которая призвана защитить собственность несовершеннолетних. Вопрос о лишении родительских прав должника вообще не относится к банкротству супругов.
Если родители получают какие-то пособия или у них есть маткапитал — эти деньги в банкротстве останутся при них, потому что они выделяются, в первую очередь, для поддержки детей. Родители продолжат получать социальные выплаты и другие начисления, деньги не включаются в конкурсную массу.
Банкротиться вместе стоит, когда пара не справляется со своими долговыми обязательствами. Не имеет значения, у кого сколько кредитов — если вы в целом не можете платить по всем обязательствам одновременно, то вам пора списать долги.
У вас есть шансы получить ипотечный кредит, если есть стабильный доход, хорошая должность и отличная кредитная история. Банкротство мужа может повлиять на решение банка с негативной стороны, если супруг будет созаемщиком. Но если у него при этом есть хорошая «белая» зарплата и имущество, шансы на одобрение ипотеки будут значительно выше.
Да, за некоторым исключением. Если была субсидиарная ответственность по долгам компании, то нет, ее списать нельзя. Также списание не работает в отношении алиментов, компенсаций по причинению вреда здоровью и жизни третьих лиц, невыплаченных заработных плат и других гарантий по ТК РФ бывшим работникам. Все остальные кредиты, поручительство, займы и обязательства перед контрагентами подлежат списанию.
Да, безусловно. Такие долги подлежат списанию. Если ООО ликвидируется, кредиторы предъявляют требования к поручителям. И в таком случае у последних есть возможность избавиться от долговых обязательств через процедуру личного банкротства.
Проверке подлежат все сделки, которые банкрот совершил за последние 3 года. Особое внимание уделяется сделкам, связанным с отчуждением имущества. Оспариванию подлежат договоры, которые предусматривают продажу или дарение имущества при подозрительных обстоятельствах. Это продажа собственности по сниженной цене (от 30%), договоры дарения в пользу родственников и сделки, заключенные в период накапливания просрочки.
Они могут участвовать в процедуре только при условии, что их интересы оказались затронуты. Например, когда учредитель выступает поручителем по долгам ООО. В остальных ситуациях у них нет юридических оснований для таких действий.
К сожалению, не получится управлять ООО при банкротстве. В первую очередь, из-за сделок — банкрот не сможет их заключать без ведома финансового управляющего. Если вы начнете ставить подписи на подобных документах, заинтересованные лица их оспорят, а вас признают недобросовестным банкротом.
Мы не рекомендуем рассматривать банкротство, если у вас, допустим, нет неподъемных обязательств, но есть ипотека или несколько объектов недвижимости, которые могут быть включены в конкурсную массу. В таких случаях дешевле выплатить кредит основного должника самостоятельно.
У вас в банкротстве получится списать долги в отношении основного должника и себя. Увы, но списать кредиты жены не получится. В таких случаях лучше выбрать совместное банкротство супругов, тогда освободится вся семья. Кстати, вы избавитесь от долга, перешедшего на вас по договору поручительства, но не спишете при этом все кредиты основного заемщика.
90% заявлений, поданных должниками без юридической подготовки, возвращаются обратно или требуют доработки. Это выливается в затягивание сроков. Кроме того, в процессе процедуры неподготовленный человек может наделать ошибок, которые потом могут привести к отказу в списании долгов.
Вы можете вообще не платить по чужим обязательствам и подать на банкротство. С первого же судебного заседания все претензии в ваш адрес прекращаются, сумма задолженности замораживается. Не стоит платить, если у вас сложилась тяжелая финансовая ситуация, лучше потратить эти деньги на подготовку к процедуре.
В банкротстве необходимо подчиняться контролю со стороны финуправляющего. Ваши доходы будут поступать на спецсчет, но закон гарантирует выделение доли средств на ваши потребности. Вы сможете выделить оттуда деньги на обеспечение своей семьи, на лечение, на аренду жилья или транспорта и на другие расходы. Некоторые виды доходов вообще не включаются в конкурсную массу и остаются за должником. Оставшиеся на спецсчете средства идут в конкурсную массу — на удовлетворение требований кредиторов.
На управляющего возложены серьезные функции. Он должен проверить финансовое и материальное положение должника, вести переговоры и собрания кредиторов, отчитываться перед судом, подавать публикации. Его задача — удостовериться, что банкротство и вправду оправдано и необходимо для должника.
Сразу после введения реализации имущества вы в тот же день обязаны передать управляющему все карты и доступ к счетам. Далее вы обращаетесь к финуправляющему и запрашиваете свои деньги, они будут выделяться с вашего дохода. Также можно ходатайствовать о выделении средств на оплату коммунальных услуг и другие затраты.
Когда вы обращаетесь к нам, вы получаете гарантии, что ваше дело будет доведено до конца. Оплата услуг финуправляющего производится своевременно, во многом с ним взаимодействует наш юрист. Поэтому вам не о чем беспокоиться, мы уверены в своих специалистах, поэтому и гарантируем положительный исход.
Нет, это невозможно. Во-первых, какое-либо имущество берется в конкурсную массу по решению суда, а не управляющего. Во-вторых, часть вашего имущества защищена нормами ст. 446 ГПК РФ. Как минимум, у вас не заберут единственное жилье, приусадебный участок, личные вещи и предметы обихода в доме — мебель, технику.
Можно попытаться найти финансового управляющего в списках членов СРО АУ на их официальных сайтах, по реестру судебных решений на kadarbitr, на сайте Федресурса. Увы, но это тяжелый путь, управляющие просто слишком заняты для подобных просьб. Поэтому мы рекомендуем воспользоваться комплексной юридической поддержкой.
Заключение ипотечного договора, а также регистрация залога на квартиру, осуществляется на основании закона 102-фз. Также там описан порядок продажи жилья при возникновении просрочки. Реализация возможна во внесудебном порядке, либо через суд. Непосредственная продажа осуществляется на торгах.
Правила прохождения банкротства описаны в законе № 127-фз. Помимо прочего, там есть нормы о порядке реализации активов, в том числе залогового имущества. Защитить ипотечную квартиру от продажи нельзя, так как она не входит в перечень исключений по ст. 446 ГПК РФ.
Если у заявителя есть активы и доходы, которых хватает для расчета по обязательствам, дело вообще может не дойти до реализации. Суд вправе утвердить план реструктуризации, по которому нужно будет выплачивать долги. Если же идет реализация, то исходя из ее итогов наступят следующие последствия:
- средства, вырученные от продажи, будут зачислены в конкурсную массу;
- если денег оказалось недостаточно для погашения всех долгов, остаток спишут с банкрота (за отдельными исключениями);
- если после расчета с кредиторами и управляющим остались средства, их вернут должнику (соответственно, решение о списании не принимается).
Указанные ситуации на практике не встречаются. Если стоимость активов должника превышает размер обязательств, лучше выбрать другой вариант действий, а не проходить банкротство.
Сейчас лишь незначительный процент заемщиков имеет ипотеку в иностранной валюте. Но обязательства по такому договору вполне можно заявить при обращении на банкротство. Оценка недвижимости и все расчеты в рамках банкротного дела будут вестись в национальной валюте. Валютные обязательства и сумма задолженности по ипотечному договору также будут переведены в рубли.
Так как у должника есть активы, предстоит их реализация. Это скажется на продолжительности банкротства. В общий срок процедуры будет входить:
- стандартный срок на предъявление требований кредиторов;
- действия управляющего по выявлению и оценке имущества, его подготовки к продаже; , в том числе повторных, расчеты с кредиторами.
Учитывая изложенное, общая продолжительность банкротного дела при наличии заложенного имущества может составлять несколько месяцев. Точный срок зависит от активности действий управляющего, итогов реализации и других факторов.
Прежде всего, это будут обязательства по ипотечному договору. Банк-залогодержатель сможет получить 80% от стоимости проданной квартиры. Кроме просрочки по ипотеке, банкрота могут освободить от обязательств:
- по кредитам других банков, микрозаймам МФО;
- по услугам ЖКХ и связи;
- по налогам и страховым взносам;
- по административным штрафам;
- по иным требованиям со стороны частных лиц и организаций.
Есть и ряд исключений. Банкрота не освобождают от алиментных выплат, от возмещения вреда жизни и здоровью людей, от компенсации ущерба за преступления.
На этот случай в законе № 127-фз нет запретов. После завершения банкротного дела можно обращаться за получением новых кредитов и займов, в том числе ипотеки. Но нужно учитывать, что на протяжении следующих 5 лет необходимо указывать о статусе банкрота в заявке для банка. Также эти сведения будут отражены в кредитной истории. При указанных обстоятельствах шансов на положительное решение будет крайне мало.
Прежде всего, это долги, непосредственно связанные с предпринимательством — по договорным обязательствам, по целевым кредитам, по налогам и взносам, по коммунальным и арендным платежам. Также ИП может заявить в банкротстве задолженность, которая числится за ним, как за физическим лицом. Сюда входят просрочки по микрозаймам и кредитам, налогам и платежам за ЖКХ, штрафам, иным видам обязательств.
Все зависит от признаков несостоятельности, которые есть у должника. Просрочка по налогам включается в перечень обязательств банкрота и реестр требований кредиторов. Но одной только налоговой задолженности может оказаться недостаточно для подтверждения оснований возбуждения банкротного дела. Поэтому до подачи документов в арбитраж или МФЦ нужно оценить:
- размер и состав всех просроченных обязательств;
- имущественное положение должника;
- структуру и сумму доходов заявителя;
- продолжительность просрочки по разным видам обязательств.
Также отметим, что по итогам дела не спишут налоговые долги, возникшие уже после открытия банкротства.
Как указано в законе № 127-фз, одним из последствий банкротного дела может быть ликвидация предпринимательства, т.е. снятие с налогового учета, исключение сведений из ЕГРИП. Для этого нужно, чтобы заявление на банкротство было подано от имени ИП. Решение суда или МФЦ будет направлено в налоговую инспекцию, где зарегистрирован предприниматель. Дополнительных документов в ИФНС подавать не придется.
Как указано в ст. 213.4 закона № 127-фз, если ИП подает на банкротство в арбитраж, ему не нужно направлять копии заявления кредиторам. Но там же прописано, что предприниматель обязан сначала разместить на Федресурсе публикацию о намерении пройти банкротную процедуру. Таким образом, кредиторы смогут узнать о действиях должника по информации на указанном портале, по картотеке арбитражного суда.
Чтобы оформить банкротство индивидуального предпринимателя в
Это маловероятно, так как почти все активы должника будут реализованы управляющим. Исключений не очень много (например, единственное жилье, не обремененное ипотекой). Также в ряде ситуаций могут аннулировать сделки с имуществом за предыдущие периоды, если они совершены с нарушением интересов кредиторов.
Порядок проведения упрощенного банкротства не предусматривает продажу активов должника. Но нужно учитывать, что при обращении в МФЦ необходимо подтвердить факт окончания производства в ФССП, причем только по причине отсутствия имущества. Следовательно, собственность должника наверняка будет реализована приставами еще до подачи на банкротство.
Окончательная цена процедуры банкротства формируется индивидуально и оговаривается с клиентом перед подписанием договора. В среднем по стоимости процедура банкротства с юридическим сопровождением обходится в 130-150 тыс. рублей. В месяц вы платите примерно по 13-15 тыс. рублей (в среднем).
Нет, какими бы осложнениями ни усугубилось дело, вы ничего доплачивать не будете. Мы оговариваем цену заранее, никаких дополнительных доплат и комиссий потом не возникнет. То есть ваше банкротство — это полностью наша зона ответственности.
По закону, финансовому управляющему достается 25 тыс. рублей вознаграждения за процедуру в банкротстве и 7% от средств, вырученных за реализацию имущества. Отдельно в Одинцово доплачивать управляющему ничего не нужно.
Да, безусловно. По закону, вы обязаны передавать свои доходы под контроль арбитражного управляющего. Но у вас есть право на выделение ежемесячного прожиточного минимума из этих средств, чтобы оплачивать свои необходимые расходы. Соответственно, забрать эти деньги у вас никто не может.
Мы профессионально проводим процедуры банкротства в рассрочку в Одинцово, поэтому прекрасно осведомлены о состоянии кредитных историй наших клиентов-должников. Мы без проблем предоставим рассрочку, какой бы ни была испорчена ваша финансовая репутация.
Практически ничего. Основную работу будут делать наши юристы, от вас потребуется только собрать самые необходимые документы. Далее в суде ваши интересы будет представлять тоже наш юрист, но вам придется с ним принимать участие в первом судебном заседании.
Мы предлагаем клиентам пройти банкротство «под ключ», то есть полноценное юридическое сопровождение до конца, до полного списания долгов. Наша помощь включает в себя консультации, подготовку, саму процедуру и возможные оспаривания в вышестоящих судах.
Мы предлагаем пройти банкротство комплексно и в рассрочку. Цена рассчитывается индивидуально, в среднем выходит 10 000-15 000 рублей ежемесячно. Вы платите, пока идет процедура банкротства. При желании, конечно, можно рассчитать стоимость подготовки к процедуре отдельно.
Безусловно. Мы предоставляем гарантию избавления от долгов и прописываем ее в договоре. В случае, если суд не спишет вам долги, вы сможете вернуть затраченные деньги или же мы оплатим ваши долги самостоятельно.
При спорных сделках дело рискует осложниться внесением протестов со стороны кредиторов, даже есть угроза признания недобросовестного поведения должника. Но можно подготовиться к процедуре, для этого мы и существуем. Мы оценим ситуацию, изучим документы и сделаем все, что в наших силах, чтобы защитить вас.
Это зависит от индивидуальных обстоятельств. В целом автомобиль подлежит реализации в рамках торгов. Но если у вас есть веские основания, то машину оставят вам. Наши юристы расскажут на консультации, как это можно сделать.
Не стоит беспокоиться, потому что оставшаяся сумма кредита подлежит списанию. В этом преимущество банкротства: даже если после продажи объекта залога кредит все еще не погашен, то остаток будет списан по решению суда. Это гораздо удобнее, чем самостоятельно продавать авто и рассчитываться с банком.
В целом порядок будет стандартным: сначала подается заявление и документы; потом ожидается решение суда о назначении первого заседания. Далее вводится реализация имущества сроком на 4-6 месяцев, проводятся торги (при необходимости процедура продлевается), и на финальном заседании долги, которые еще остались, списываются.
В таком случае подойдет реструктуризация долгов, которая тоже является банкротной процедурой, но долги не списываются. Составляется план реструктуризации сроком до 5 лет, обсуждается график погашения, по которому вы и будете вносить платежи. Но в реструктуризации учитываются все долговые обязательства — нельзя, допустим, договориться только с залоговым банком, а остальные долги списать.
Да, на любом этапе процедуры банкротства можно заключить мировое соглашение с кредиторами, и тем самым прекратить дело. Важно! Такое соглашение должен утвердить суд, иначе оно будет считаться недействительным.
Да, мы предоставляем своим клиентам гарантии освобождения от долгов. Если суд не примет такое решение, мы обязуемся самостоятельно погасить ваши долги или вернуть вам деньги за процедуру. Наши финансовые управляющие — это высокорейтинговые профессионалы, которым по плечу любая задача.
В данном случае применяются такие же правила, как в отношении остальных банкротов. По ст. 446 ГПК РФ, у вас не могут забрать единственное жилье; земельный участок, на котором расположен дом и некоторые другие объекты. В отношении ипотечных кредитов разница колоссальная: если вы служите, квартиру, за которую платит Росвоенипотека, не заберут.
Нет, по закону не должно возникать проблем, если военнослужащий решил объявить себя банкротом. Его не могут уволить за «проступок», потому что отсутствие денег не является преступлением. С другой стороны, могут быть неформальные проблемы вроде личных выговоров. Но если военный ничего не скрывает от командования, то не должно быть никаких неприятностей.
Такие должники проходят процедуру банкротства на общих основаниях. Что касается ипотеки, то раз за нее уже не платит Росвоенипотека, значит, жилье включают в конкурсную массу при реализации имущества. Этот нюанс стоит учитывать.
Банкротство никак не влияет на работу и на карьеру госслужащего. Закон не предусматривает никаких ограничений. Человека не могут также наказать ни выговором, ни финансовыми лишениями. Процедура позволяет освободиться от непосильных долгов, но не влечет никаких последствий для профессиональной реализации госслужащих.
Единственное жилье не заберут ни за какие долги. Это правило распространяется и на квартиры, выданные по договорам социального найма. Даже если жилье не было приватизировано, у вас все равно его не отберут.
В процессе банкротства человек может рассчитывать на выплаты из конкурсной массы. Это прожиточный минимум на человека и деньги в размере половины прожиточного минимума на содержание детей. Дополнительно можно выделить средства на аренду жилья, на оплату медицинских препаратов и другие расходы. Наши юристы помогают добиться полного объема выплат.
В среднем банкротство длится 8-9 месяцев. От момента подачи заявления и документов до первой даты заседания проходит обычно 2-3 месяца. Далее суд вводит процедуру реализации имущества сроком на 4-6 месяцев. По окончании долги списываются.
Человеку, который прошел процедуру банкротства, в течение 5 лет нельзя повторно проходить процедуру. Также нужно 5 лет информировать кредиторов о статусе банкрота. В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в компаниях и нельзя открывать ИП в течение 5 лет, если вы банкротились как предприниматель.
Риск, прежде всего, заключается в субсидиарной ответственности — долги компании могут перейти на учредителя, особенно, если компания параллельно тоже банкротится или испытывает финансовые трудности. Проблема в том, что такой долг не подлежит списанию. Также есть риск затягивания процедуры, если кредиторы начнут оспаривать сделки.
Такие случаи на практике практически не встречаются. Если вы при стабильно работающем бизнесе — собственник ООО и признаете свое банкротство, у ваших контрагентов и других заинтересованных лиц возникнут подозрения и в итоге работающая компания может просто разориться. Поэтому, если есть возможность избежать банкротства, лучше этого не делать, если вы не хотите потерять и бизнес.
Долги в таком случае будут на компании, но к вам тоже возникнут претензии со стороны кредиторов. Они включаются в реестр кредиторов. Но есть и хорошая новость — такие кредиты подлежат списанию.
Можно пройти реструктуризацию долгов, которая предполагает расчет с кредиторами при наличии стабильного и подтвержденного источника дохода. Также всегда можно договориться с банками и заключить мировое соглашение, после которого процедура будет остановлена.
Юристы помогут вам выработать стратегию и будут ее строго придерживаться в процессе дела. Единственное жилье подлежит исключению из конкурсной массы, частично доход должника — тоже. В целом нужно смотреть по обстоятельствам — не бойтесь обратиться к специалистам, мы найдем способ вам помочь.
В первую очередь, конечно, это риск потерять имущество. Земельный участок не относится к имуществу, которое обладает исполнительским иммунитетом, а значит, землю оценивают и продают. Однако у наших юристов есть законные инструменты, благодаря умелому использованию которых они помогают людям сохранить их наделы и другую недвижимость.
Это зависит от расположения участка, от цены и многих других факторов. Отметим, что финуправляющему нет смысла занижать или завышать цену, потому что он от этого только проиграет. Потому что если цена будет слишком занижена, финуправляющий получит меньше вознаграждения (законные 7% от проданного имущества). Если стоимость наоборот, завысить, то реализовать имущество вообще не получится. В целом дела с продажей имущества занимают по срокам 1-1,5 года.
Законом предусмотрено, что если продать землю будет невозможно, то ее возвращают собственнику, предварительно предложив кредиторам в качестве компенсации за долги. Обычно это происходит с совсем уж неликвидным имуществом.
Нет, такие земельные участки не подлежат продаже, они защищены иммунитетом по ст. 446 ГПК РФ. Судья исключает землю из конкурсной массы, вместе с домом. Разумеется, если участок и дом не находятся в ипотеке.
Где в одинцово реструктуризируют долг
Если у Вас изменились какие-либо персональные данные (телефон, адрес, паспортные данные и т.д.), необходимо обратиться в любое отделение Банка для изменения своих персональных данных. После актуализации данных Вы сможете подать заявку непосредственно в офисе банка или повторно заполнить заявку на сайте.
Если у Вас и/или у солидарного заемщика (при наличии) изменились какие-либо персональные данные (телефон, адрес, паспортные данные и т.д.), необходимо обратиться в любое отделение Банка для изменения своих персональных данных. После актуализации данных Вы сможете подать заявку непосредственно в офисе банка или повторно заполнить заявку на сайте.
Как оформить
реструктуризацию
кредита?
Реструктуризация кредита — это изменение условий действующего банковского договора, которое направлено на снижение текущей финансовой нагрузки клиента.
Существуют различные способы
реструктуризировать кредит:
Снижение процентных ставок по потребительскому кредиту
Увеличение срока кредитования
Изменение валюты кредитования
Или комбинация нескольких вариантов
Все они сводятся к тому, чтобы помочь заемщику выплачивать кредит.
Основное отличие реструктуризации от рефинансирования — она всегда происходит в том банке, в котором у клиента заключен кредитный договор. Это упрощает и ускоряет переговоры между банком и заемщиком, ведь у кредитной организации уже есть вся необходимая информация для оформления процедуры. Решение о реструктуризации принимается всегда в индивидуальном порядке, с учетом ситуации конкретного клиента.
Реструктуризация кредитов происходит по инициативе заемщиков, но по согласию обеих сторон, т.к. она выгодна и банку, и заемщику:
При возникновении трудностей клиент может оформить реструктуризацию и сохранить хорошую кредитную историю
Банк при этом сохраняет клиента и не тратит время на судебные разбирательства по поводу погашения долгов
При этом решение принимается индивидуально по каждому клиенту и учитывает его текущую финансовую ситуацию.
Когда можно оформить реструктуризацию
Перечислим основные причины, по которым можно начать процедуру реструктуризации:
Потеря основного источника дохода или значимое его снижение — это может быть сокращение, увольнение, закрытие бизнеса заемщика или его выход на пенсию
Временная нетрудоспособность. Например, при болезни, травме или несчастном случае
Увеличение количества лиц, находящихся на иждивении
Изменение условий кредита. Может случиться, что банк принимает решение увеличить ставку, из-за чего финансовое положение заемщика ухудшается
Когда лучше обращаться в банк
Сразу, как только поймете, что ситуация ухудшилась. При возникновении финансовых трудностей клиенту важно как можно раньше обратиться в банк и рассказать о сложившейся ситуации. Причем сделать это до первых просрочек по графику платежей. Это позволит проще найти обоюдовыгодное решение и реструктуризировать кредит.
При обращении в банк клиенту необходимо не просто уведомить кредитную организацию об ухудшении своего финансового положения и невозможности продолжать выплаты по ранее одобренному графику погашения, но и документально подтвердить эти изменения. В этом случае банк сможет рассмотреть заявление и, скорее всего, принять положительное для заемщика решение.
Реструктуризация ипотечных кредитов
Вдобавок был скорректирован список сельских территорий и сельских агломераций, на которые распространяется действие льготной ипотеки. Если ранее он определялся государственной программой «Комплексное развитие сельских территорий», то теперь его формирует сам субъект федерации.
С 2015 года в России действует специальная госпрограмма, оказывающая помощь заемщикам при оформлении реструктуризации ипотечных кредитов. Программа позволяет снизить ставку по кредиту и получить официальную отсрочку платежей на 1,5 года.
Кроме того, согласно Федеральному закону «О праве на ипотечные каникулы» N 76-ФЗ — заемщики, потерявшие работу или оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут воспользоваться ипотечными каникулами. А тем, кто не подходит под условия, банки могут предложить собственную программу реструктуризации.
Как подать в банк заявление
на реструктуризацию
Форма заявки на реструктуризацию проблемных кредитов в каждом банке индивидуальная. Заемщику необходимо получить бланк в офисе или онлайн на сайте кредитной организации.
В заявлении нужно подробно отразить причину возникновения финансовых трудностей, заполнить информацию о заемщике и приложить пакет документации:
Копию паспорта заявителя
Документы, подтверждающие наличие финансовых трудностей
Дополнительные документы, необходимые данному банку
Как правило, подать заявку на реструктуризацию можно онлайн. При этом если банк примет положительное решение, заемщику может потребоваться личная поездка в банк для согласования схемы реструктуризации и индивидуальных условий, а также для подписания документов.
После согласования всех условий банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение к действующему кредитному договору и иным документам, если есть такая необходимость.