Можно ли иметь несколько брокерских счетов
Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Зачем открывать несколько брокерских счетов
Некоторые частные инвесторы годами сотрудничают с одним-единственным брокером и даже не планируют ничего менять. Но, как показали недавние события, это может быть опрометчиво. Если у брокера возникнут проблемы, у клиента будут связаны руки, и он не может ничего сделать. Почему стоит открыть брокерские счета у нескольких брокеров и надо ли менять обслуживающую компанию, если что-то не устраивает, разобрался аналитик сервиса Бробанк Клавдия Трескова.
Сколько счетов может открыть один инвестор
Для доступа к торгам на фондовой бирже частному инвестору нужен стандартный брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. ИИС тоже брокерский счет, но с некоторыми ограничениями. С помощью любого из этих счетов можно проводить сделки на бирже. А также совершать операции с ценными бумагами и обменивать валюту по более выгодному курсу, чем в банковском обменнике.
- Сколько счетов может открыть один инвестор
- Основные причины перехода к новому брокеру
- Дополнительная причина смены брокера — санкции
- Что делают брокеры
- Что делать клиентам подсанкционных брокеров
- Резюме
Законодательство РФ не запрещает одному человеку открывать любое количество брокерских счетов. они могут быть открыты в одной или нескольких компаниях. При этом частью счетов инвестор может управлять сам, а часть отдать в доверительное управление. А вот индивидуальный инвестиционный счет у одного человека может быть только один. Исключение по наличию двух открытых ИИС — перевод счета на обслуживание к новому брокеру. На это у инвестора месяц.
Причина перевода ИИС к новому брокеру может быть любая, но если инвестор не уложится в этот срок, то потеряет право на налоговый вычет. Придется заново начинать трехлетний отсчет по ИИС, чтобы претендовать на налоговую льготу. Все предыдущие возвраты НДФЛ потребуется вернуть в бюджет, а также заплатить пени.
Один инвестор может открыть:
- любое количество брокерских счетов у одного или нескольких российских и зарубежных брокеров;
- один ИИС.
При инвестировании через ИИС владелец счета должен соблюдать установленные ограничения. Например, ИИС разрешено пополнять только рублями. А проводить сделки допустимо только с теми ценными бумагами и активами, которые торгуются на российских фондовых рынках. Более подробно о выгодах, ограничениях и рисках ИИС, читайте в обзоре аналитика сервиса Бробанк. По брокерскому счету таких ограничений нет.
Основные причины перехода к новому брокеру
Инвесторы меняют брокера, если их не устраивает:
- качество клиентского сервиса;
- размер комиссии за операции или депозитарное обслуживание, а также наличие скрытых платежей;
- перечень активов, с которыми можно проводить сделки;
- отсутствие доступа к обеим российским биржам;
- программные сбои и другие технические нюансы при сотрудничестве — неудобный личный кабинет, торговый терминал или мобильное приложение для инвестиций.
Могут быть и другие причины. Например, у нынешнего брокера доступна покупка валюты только лотами по 1000 единиц. Либо за пополнение и вывод средств с брокерского счета берут слишком высокую комиссию. Также поводом для смены обслуживающей компании может стать отсутствие офисов, где можно получить личную консультацию, или желание инвестора принимать участие в IPO — первичном размещении ценных бумаг на бирже.
- у первого брокера и депозитария за подготовку и перевод активов;
- у второго брокера и депозитария за прием и постановку на учет активов.
В итоге клиенту может оказаться выгоднее продать активы у старого брокера и купить повторно у нового. Либо на «резервном» счете можно формировать абсолютно новый портфель, который будет вписан в общую инвестиционную стратегию. К примеру, через второй брокерский счет можно покупать только зарубежные активы, а на третьем торговать валютой лотами от одной единицы. Через четвертый проводить операции с фьючерсами и опционами, а на пятом участвовать в IPO компаний.
Дополнительная причина смены брокера — санкции
Особняком от других причин для смены брокера стоит проблема западных санкций, которые введены по отношению к обслуживающему брокеру. Ряду подсанкционных брокеров запрещены любые операции с активами, выпущенными иностранными эмитентами. Например, инвесторы не могут торговать акциями Apple, Tesla и любыми другими ценными бумагами, которые выпущены не в РФ.
Через брокеров под санкциями также не удастся проводить операции с американскими или депозитарными глобальными расписками компаний. Даже если на первый взгляд они кажутся российскими. К примеру, не удастся купить или продать активы Полиметалла. Его головная компания зарегистрирована на острове Джерси. То же относится и к распискам компании Тинькофф, штаб-квартира которой находится на Кипре. Хотя основной бизнес обеих компаний ведется на российском рынке.
Чтобы понять принадлежность бумаги к российскому или иностранному фондовому рынку, проверьте ISIN. Если две первые буквы в коде RU — эмитент российский. Если любые другие символы — эмитент иностранный.
- ВТБ Мои Инвестиции;
- Брокер Открытие;
- Совкомбанк Инвестиции;
- Промсвязьбанк Инвестиции.
Брокерские подразделения Альфа-банка, Газпромбанка, МКБ и РСХБ попали под более мягкие секторальные санкции. Эти ограничения, по заверению руководства компаний, не скажутся на клиентах с брокерскими счетами и ИИС.
Что делают брокеры
Посанкционные брокеры не бросили своих клиентов. Они приняли решение перевести все иностранные активы на счета к другим профессиональным участникам. Но на период перевода клиенты подсанкционных брокеров оказались в менее выгодном положении. До завершения процедуры они не могут проводить сделки с иностранными бумагами. А через брокерский счет у другого брокера можно продолжать покупать или продавать акции, по которым ведутся торги на Санкт-Петербургской бирже.
Те клиенты, которые изначально открыли несколько брокерских счетов у разных брокеров, оказались в лучшем положении, по сравнению с теми, у которых брокерский счет был единственным. Как показали текущие реалии, это помогло диверсифицировать риски. История с вводом санкций — наглядный пример, почему не стоит складывать все яйца в одну корзину. Даже когда речь идет не о деньгах или активах, а о брокере.
Некоторые брокеры, которых коснулись санкции, сразу же приостановили все сделки. При этом у других брокеров операции остались доступны.
Что делать клиентам подсанкционных брокеров
Если брокер попал под санкции, в первую очередь не стоит паниковать. Большинство операций проведут без участия клиентов. Например, брокеры ВТБ и Открытие организовали централизованный перевод всех активов, кроме российских, к другим надежным брокерам. За это они не списывали комиссии. После завершения процедуры перевода клиенты могут оставить все как есть. Если что-то не понравится, они могут открыть новый брокерский счет в другой брокерской компании. За перевод по собственной инициативе уже придется заплатить.
- связаться со службой поддержки брокера и попросить разъяснений по текущей ситуации;
- прийти в офис и получить консультацию по своим счетам и активам;
- отключить доступ брокеру к бумагам и деньгам на брокерском счете или ИИС в режиме «овернайт»;
- изучить условия обслуживания брокерских счетов у других брокеров — это могут быть, в том числе и некредитные организации, в отношении которых нет санкций;
- изучить отзывы о качестве клиентского сервиса, технического сопровождения, времени ответа на вопросы и полноте консультации специалистов брокера;
- найти информацию о комиссиях, сопоставить расходы и подобрать подходящий тарифный план;
- изучить все способы вывода средств со счета и комиссии за такие операции;
- узнать можно ли зачислять дивиденды и купоны не на брокерский счет или ИИС, а сразу на банковский, что особенно важно в условиях нестабильной работы бирж, а также для тех кто строит дивидендную стратегию;
- подать заявку на открытие брокерского счета и проводить операции на нем, пока нет доступа к ранее купленным активам.
На рынке брокерских услуг РФ несколько десятков брокеров. Некоторые входят в топ Московской и Санкт-Петербургской по количеству клиентов или объему операций. Другие — сравнительно небольшие, малоизвестные компании. Они не относятся к категории массовых и универсальных брокеров.
Резюме
Стать инвестором может любой желающий, который открыл брокерский счет или ИИС. Не обязательно с первого раза искать «идеального брокера». Можно заключить договор на брокерское обслуживание сразу с несколькими компаниями и изучить условия сотрудничества на практике.
То, что кажется подходящим на первоначальном этапе, может стать неконкурентоспособным через несколько месяцев. Причин может быть масса: устареет программное обеспечение, поднимутся тарифы, на рынок придет новый брокер с более качественным клиентским сервисом и выгодными предложениями для новых клиентов. Поэтому проявите гибкость и не бойтесь допустить ошибку.
Если решили открыть несколько брокерских счетов, обратите внимание на условия обслуживания и комиссии. Выбирайте тариф, на котором не берут абонентскую плату или комиссию за открытие, ведение и обслуживание счета.
Чаще всего небольшие брокеры широко себя не рекламируют и сконцентрированы на обслуживании клиентов в области доверительного управления активами. При этом у них может быть качественный клиентский сервис, высокие финансовые показатели и капитал, который размещен в ликвидных инструментах. В любом случае до начала сотрудничество обратите внимание на наличие лицензии Банка России на оказание брокерских услуг и уровень надежности. Если лицензии нет, не рассматривайте такого брокера.
Как выбрать нового брокера и на что обратить внимание, читайте в специальном обзоре Бробанка.
Статья не является инвестиционной или торговой рекомендацией, а носит исключительно ознакомительный характер.
Брокерский счет — что это и как открыть в 2023
В связи с падением процентной ставки по банковским депозитам многие граждане стали активно интересоваться инвестициями. Расскажем в статье, что такое брокерский счет, в каком банке лучше его открыть и в какие ценные бумаги можно инвестировать.
Брокерский счет — это
Простыми словами, брокерский счет – это инвестиционный счет для торговли ценными бумагами и валютой на фондовой бирже.
Открыть подобный счет можно только у брокера – профессионального участника рынка ценных бумаг. Специалист выступает посредником между инвестором, компаниями-эмитентами и фондовой биржей. По российскому законодательству обычный человек не имеет доступа к фондовой бирже напрямую, только через брокерскую фирму.
Как работает
Основная задача брокера – предоставить инвестору доступ к бирже и помочь заключить максимально выгодную для него сделку. Взамен брокер получает комиссионное вознаграждение.
Кратко процесс взаимодействия брокера с инвестором выглядит так:
- Клиент открывает брокерский счет у биржевого посредника.
- Брокер предоставляет доступ к фондовым рынкам.
- Клиент пополняет счет и отправляет заявку на покупку ценной бумаги.
- Брокер исполняет поручение клиента, списывает комиссию за сделку и составляет финансовый отчет об операции для инвестора.
Помимо проведения биржевых сделок, брокер выполняет и другие функции: предоставляет текущую аналитику по ценным бумагам, ведет инвестиционные счета клиента (через доверительное управление), а также готовит рекомендации по покупке того или иного финансового актива.
Брокерский счет и ИИС, в чем разница
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) был создан в России в 2015 году. Это специальный счет, который дает инвестору возможность покупать на бирже любые виды ценных бумаг. В сравнении с брокерским счетом у ИИС есть одно ключевое преимущество – возможность получить один из двух налоговых вычетов.
- Вычет типа А. Возврат НДФЛ в размере 13% с вносимой на ИИС суммы. Получить обратно от государства можно не более 52 000 руб. в год. Максимальная сумма, с которой можно получить возврат по ИИС, – 400 000 руб.
- Вычет типа Б. Освобождение инвестора от уплаты налога на прибыль по операциям с ценными бумагами на ИИС. Данная льгота по налогам не распространяется на доход от сделок с валютой, драгметаллами и на получение дивидендов по акциям.
Если вы откроете ИИС и захотите воспользоваться льготами, прежде всего следует учесть ряд ограничений, которые установило перед инвестором Правительство РФ:
- Инвестиционный счет можно пополнить только на 1 млн руб. в год.
- ИИС разрешается открывать только в рублях. При этом покупать иностранную валюту можно.
- Минимальный срок функционирования ИИС – 3 года. Однако возможно оформить досрочное расторжение при условии потери всех налоговых льгот.
- Разрешается иметь только один действующий ИИС.
Что касается брокерского счета, то с ним не все так однозначно. С одной стороны, у него действительно нет подобных ограничений, и в этом его плюс. Вы можете пополнять брокерский счет на любую сумму и в любой валюте, иметь несколько счетов у разных брокеров и выводить капитал хоть ежедневно. Более того, владельцы брокерских счетов имеют право не платить налог на прибыль по ценным бумагам. Достаточно купить акцию компании и держать ее на балансе 3 года. С другой стороны, по брокерскому счету нельзя возвращать НДФЛ. Если вы официально работаете и хотите дополнительно получать ежегодно до 52 000 руб., лучше открыть ИИС.
Отличия от банковского депозита
Основное отличие банковского вклада от брокерского счета в том, что депозит застрахован государством на 1,4 млн руб., а инвестиционный счет – нет. Более того, открывая вклад, вы всегда знаете, что через обозначенное время можно получить свои деньги обратно, и сколько вы точно заработаете. В случае с инвестициями вы никогда не будете уверены, получите ли доход, и если да, то в каком размере.
Несмотря на все риски и очевидные недостатки брокерского счета, инвестиции становятся всё более распространенным способом приумножения капитала. Причина – более высокая по сравнению с депозитом доходность в долгосрочной перспективе.
Как открыть брокерский счет физическому лицу
Рассмотрим далее, что нужно для открытия брокерского счета.
Выбрать брокера
Чем стоит руководствоваться при выборе брокера:
- Действующая лицензия. Без брокерской лицензии, выданной Центробанком РФ, ни один брокер не имеет права проводить операции на бирже.
- Репутация и надежность. Помимо наличия лицензии, важно также обращать внимание на рейтинг брокера, который присваивается специализированными рейтинговыми агентствами. Чем выше рейтинг компании, тем ниже риск ее банкротства или невыполнения своих финансовых обязательств перед клиентами.
- Доступность рынков. Если вы планируете покупать акции не только на ММВБ, но и на СПБ бирже, будьте внимательны при выборе брокера. Не все посредники предоставляют возможность торговать иностранными акциями на Санкт-Петербургской бирже.
- Наличие мобильного приложения для инвестиций. Чтобы торговать ценными бумагами, необходимо иметь доступ к торговому терминалу от брокера. Если вы планируете совершать сделки через мобильное приложение, узнайте заранее, предоставляет ли брокер возможность скачать приложение для инвестиций и проводить торги в смартфоне.
Определиться с тарифом
В зависимости от частоты совершения сделок, стоимость инвестиционного тарифа и сборы брокера различаются. Комиссия может взиматься за обслуживание счета, за услуги депозитария, за подачу заявок по телефону, за куплю-продажу акций и т. д.
Если вы не планируете совершать сделки постоянно, то для вас в первую очередь имеет значение оплата депозитария, которая должна быть фиксированной ежемесячно. Когда вам нужно совершать ежедневные сделки, на первый план встает уже не стоимость услуг депозитария, а размер комиссии за одну биржевую операцию. Вам будет выгоднее выбрать тариф с минимальной комиссией за сделку.
Документы для открытия
Пакет документов для открытия брокерского счета у всех компаний одинаков – это паспорт РФ (или иной документ, удостоверяющий личность клиента) и ИНН.
Если вы – иностранный гражданин, брокер потребует от вас следующие документы:
- Паспорт иностранного гражданина.
- Документы, подтверждающие ваше право на пребывание в РФ (виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, миграционная карта и т. д. ).
- Идентификационный счет налогоплательщика страны, в которой проживает гражданин (аналог ИНН).
Все документы, составленные на иностранном языке, должны быть предоставлены с нотариально заверенным переводом на русский язык.
Открыть счет онлайн или в офисе
- В офисе брокерской компании.
- На сайте биржевого посредника.
- В мобильном приложении брокера.
Если вы открываете брокерский счет в офисе, то от вас потребуется только пакет документов. Остальное – задача сотрудника брокерской компании. Как правило, специалисты самостоятельно заполняют заявление на открытие счета и подбирают клиенту тариф на основе его пожеланий. Инвестору остается только ознакомиться с подготовленными документами и поставить свою подпись.
Если вы бережете свое время, лучше всего подать заявление онлайн.
Откройте сайт брокера или его мобильное приложение. Найдите раздел «Брокерское обслуживание». Нажмите на кнопку «Открыть брокерский счет» (у разных брокеров кнопка может называться по-разному). Введите все личные данные (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и т. д. ). Укажите электронную почту и телефон. Выберите подходящий для вас тарифный план. Подтвердите ввод данных кодом из СМС. Загрузите отсканированные копии паспорта, СНИЛС, ИНН и т. д. Завершите регистрацию.
Далее дождитесь проверки документов брокером. Как правило, это занимает не более одного часа. В редких случаях проверка может продлиться до трех рабочих дней.
В случае успешного подтверждения данных брокерский счет открывается автоматически. Вам на смартфон и на электронную почту поступит уведомление об открытии счета.
Пополнить баланс
Брокерский счет открыт. Что дальше? Следующий шаг – пополнить баланс. Если ваш брокер – банк, то пополнить счет можно тремя способами.
- Откройте мобильное приложение для клиентов банка (например, приложение «Тинькофф»). Переведите средства с банковской карты на брокерский счет.
- Обратитесь в отделение кредитного учреждения. Оператор по вашему поручению переведет средства с банковского счета на брокерский.
- Откройте приложение для инвестиций и перейдите в раздел «Пополнить счет». Укажите реквизиты карты, с которой хотите перевести деньги. Карта может принадлежать другому банку.
Если же ваш брокер – это инвестиционная компания (например, БКС или АТОН), то пополнить брокерский счет или ИИС можно банковским переводом по реквизитам. У каждой компании есть свои способы пополнения, которыми также можно воспользоваться. Подробнее об этом читайте на сайте брокера.
Как зарабатывать
Прежде чем начать покупать ценные бумаги, инвестору необходимо поставить перед собой определенную финансовую цель. Например:
- создать финансовую подушку безопасности;
- накопить детям на высшее образование;
- заработать на отпуск и т. д.
От цели инвестирования будет зависеть срок вложения капитала, финансовая стратегия и тип ценных бумаг, предназначенных для покупки.
По срокам все инвестиции делятся на три группы:
- Краткосрочные (до одного года).
- Среднесрочные (1–3 года).
- Долгосрочные (свыше 3-х лет).
По финансовой стратегии инвестирование может быть:
- Агрессивным (покупка высокорискованных финансовых активов с потенциально высоким доходом).
- Консервативным (покупка низкорискованных бумаг с низким уровнем дохода).
- Сбалансированным (смесь агрессивной и консервативной стратегий).
Что касается ценных бумаг, то в основном все инвесторы покупают:
- акции;
- облигации;
- паи ПИФов;
- иностранную валюту.
Если вы знаете, как работают фондовые рынки, и умеете читать финансовую отчетность компаний, можете попробовать самостоятельные торги. Либо же можно воспользоваться услугами консультирования у брокера. Специалист подскажет вам, какой сектор сейчас активно растет, а какой рынок стагнирует. Брокер по вашим запросам подберет наиболее выгодные бумаги, по которым прогнозируется рост, и скажет, какие акции/облигации/ПИФы купить.
Где лучше открыть брокерский счет новичку
Вопрос, который волнует новичков, где открыть брокерский счет.
Лучшими брокерами России в 2022 году были признаны БКС, Тинькофф Банк, ФИНАМ, Открытие Брокер, Фридом Финанс. По причине введения санкций в рейтинг 2022 года не попали Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.
Можно ли открыть несколько брокерских счетов у разных брокеров?Спасибо!
Да, это можно сделать — в законе нет ограничений. Вопрос только — зачем так делать. Брокеры в России используют, как правило, одну и ту же программу Квик. Условия по комиссиям у всех почти одни и те же. Биржа тоже одна. Для деверсификации кредитного риска самого брокера? Есть брокеры напрямую под ЦБ или под банком с участием ЦБ или государства.
Еще 2 ответа
Да хоть у всех брокеров России и столько же за рубежом. Ограничений нет.
У каждого брокера свои фишки и особенности, поэтому это даже рекомендуется, чтобы Вы получали максимальную выгоду и прибыль.
Да, открывайте сколько хотите счетов. У меня их три) Помните, что только ИИС можно открыть один.
Мошенники получили доступ к госуслугам и взяли кредит. Буду ли я должен банку?
Останусь ли я должен банку, если не переводил деньги? И сразу же написал заявление в полицию и в банк.
Как определить, что организация является финансовой пирамидой?
Надо ли подтверждать доход при оформлении микрозаймов?
Можно ли вообще не указывать свой доход?
Как избежать необдуманных трат?
Одобрят ли ипотеку мужу, если отец взял кредит под залог квартиры в долевой собственности?
Отец брал кредит под залог квартиры, она долевая, и в банке я давала согласие. Этот кредит в моей кредитной истории отображается. Дадут ли мужу ипотеку?
Распространяется ли № 359-ФЗ на ипотеку и кредиты для бизнеса?
Добрый день! У меня к вам вопрос
С 23 октября 2023 вступает в силу норма закона (Федеральный закон от 24.07.2023 г. № 359-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации), которая запрещает банкам и микрофинансовым организациям рекламировать только привлекательные процентные ставки.
Это касается как текстовых рекламных сообщений, включая публикации на сайтах и в мобильных приложениях, так и рекламы со звуком.
▪️ Кредитные организации обязаны в рекламе своих продуктов указывать диапазон полной стоимости кредита или займа в процентах годовых.
▪️ Полную информацию о стоимости кредита следует отображать тем же шрифтом, что и наиболее привлекательные проценты. Одни параметры не должны быть менее заметными, чем другие.
▪️Потребитель сможет сразу увидеть, какие дополнительные платные товары или услуги ему придется приобрести, чтобы получить деньги по более выгодной ставке.
Вопрос в том, касается ли этот закон только потребительских кредитов, или также других продуктов, таких как ипотека или бизнес-кредиты?
В интернете не могу найти информацию по этому поводу, подумал, может вы можете что-то знать об этом
Для ремонта наняли бригаду. Не хотят доделывать работу и просят неустройку. Что делать?
С мужем переехали в другой город, купили дом, наняли бригаду для отделки дома гипсокартоном и монтаж всех окон и дверей, на сайте нашли бригаду, приехал мужичок (подрядчик), назвал сумму, мы согласились, договорились, подписали договор. В день начала работ бригада не заехала, начали они работу на 7 дней позже, чем указано в договоре. Через три недели рабочий (нанятый этим самым мужичком, называемым подрядчиком) по состоянию здоровья уезжает с объекта, подрядчик обязуется прислать новую бригаду. Бригада приезжает, мы начинаем согласовывать всё, и я озвучиваю сумму, названную изначально подрядчиком, и показываю перечень работ в договоре. Рабочие начинают работать и просить аванс, хотя изначально мы с подрядчиком договаривать на остаток суммы после выполнения работ. Мы начали возмущаться, подрядчик стал манипулировать тем, что он имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке и плюс взять неустойку в размере 20% от суммы заказа за то, что мы показали договор субподрядчикам и назвали сумму. В договоре этот пункт прописан. Но мы не показывали договор полностью, а лишь наименование работ. По итогу деньги подрядчик получил в полном размере, а работу оставшуюся и покупку материалов отказывается делать. Что в такой ситуации делают? Стоит ли подавать в суд? И да, сроки выполнения работ уже больше на 14 рабочих дней, чем указанные в договоре.