Льготные кредиты для многодетных и молодых семей: условия, как оформить
«Дал Бог зайку, даст и лужайку». Так агитируют к рождению детей молодежь, не имеющую подходящих жилищных условий. Конечно, из ничего «лужайка» не вырастет, однако в этом вопросе можно рассчитывать на поддержку молодых семей от государства.
Семья — это лица, связанные личными интересами, общим имуществом, правами и обязанностями, основанными на браке или кровном родстве.
Семейное законодательство сужает этот круг до супругов, родителей и детей (в том числе усыновленных). Именно для этих людей в нашей стране существуют субсидии и специальные кредитные программы, направленные на повышение доступности жилья.
Льготные кредиты для молодых семей
Паша и Лиза поженились в марте 2021 года, а в сентябре Лиза узнала, что ждет ребенка. Это стало радостной новостью для молодоженов, несмотря на то, что они не собирались заводить малыша так скоро. Единственным недостатком внезапного отхождения от первоначального плана стала необходимость более срочного приобретения жилья.
Супруги собирались сначала приобрести автомобиль, а затем в течение нескольких лет копить на собственную квартиру и купить ее, не прибегая к ипотечному кредитованию. Теперь же пришли к единогласному мнению, что откладывать решение жилищного вопроса в долгий ящик не стоит.
Осталось выяснить, как и когда выгоднее купить недвижимость, не имея для этого достаточной суммы.
Далеко не все молодые люди успевают обзавестись личной жилплощадью до начала семейной жизни. Дело не в беспечности и неумении распоряжаться деньгами, а в стоимости квадратных метров — цены на недвижимость в России в сотни раз превышают средние зарплаты.
Посудите сами, чтобы накопить на квартиру за 3 млн рублей, необходимо в течение пяти лет каждый месяц откладывать по 50 тысяч рублей. Это непосильная задача для большинства россиян. На такой вывод наталкивает официальная информация о средней зарплате наших сограждан, опубликованная на сайте Росстата : на май 2023 года это 72 851 рубль..
Прийти к заветной цели вдвоем (с мужем или женой) будет немного проще, но это не точно. Скорее всего, рано или поздно пара задумается о детях, и требования к жилплощади возрастут. Места нужно побольше, дом понадежнее, район получше.
Для молодых людей штамп в паспорте может стать ключом к привилегии, доступной новоиспеченным семьям, — государственной субсидии на покупку жилого помещения или погашение ипотечного займа.
Все о льготах для молодых семей
Условия
Действие программы заключается в безвозмездном предоставлении государственного сертификата с определенным финансовым номиналом, который разрешено использовать на приобретение жилой недвижимости или постройку своего дома. Кроме того, деньги можно вложить в долевое строительство, ипотеку (новую или действующую), оплату пая (последнего взноса).
Участвовать в проекте могут семейные пары (с детьми или без) и одинокие родители, не достигшие 36 лет. Если молодая ячейка общества состоит из двоих людей, то российское гражданство обязательно для всех взрослых; в полной семье с детьми — только для одного из родителей.
Кроме того, у семьи, претендующей на субсидию, должна быть обоснованная нужда в улучшении жилищных условий. Это значит, что собственной недвижимости либо нет вообще, либо на каждого из двоих проживающих приходится менее 21 квадратного метра, а если в семье более двух людей — меньше 18 «квадратов».
В некоторых регионах нормативные площади жилья отличаются от указанных выше либо зависят от типа дома. Уточнить информацию можно в органах местного самоуправления, отделениях соцзащиты или МФЦ.
В зависимости от наличия детей государство предоставляет сумму для оплаты 30% или 35% от расчетной стоимости жилья (РСЖ). Чтобы воспользоваться правом на получение субсидии, необходимо подтвердить, что ваши доходы позволяют оплатить остальную сумму самостоятельно, или получить потребительский кредит в финансовой организации. То есть программа предназначена совсем не для малоимущих, а скорее для среднего класса.
РСЖ = площадь, рассчитанная по количеству человек в семье × норматив стоимости квадратного метра.
Ознакомиться с перечнем документов для постановки в очередь на получение господдержки можно на сайте местной администрации. В некоторых регионах доступна дистанционная подача заявлений на портале Госуслуг.
Плюсы и минусы
Дареному коню, как говорится, в зубы не смотрят. А мы поглядим. Кроме очевидных плюсов и незначительных недостатков, у программы есть подводные камни, которые могут помешать воплощению планов.
Плюсы
Минусы
Необязательно наличие детей
Обязательно наличие стабильного подтвержденного дохода
Если есть дети, необязательно наличие супруга(-и)
Длительное ожидание в очереди претендентов
Государство безвозмездно оплачивает треть стоимости жилья
Если за время ожидания мужу или жене исполнится 36 лет, право на льготную выплату будет утрачено
Разные варианты использования: покупка на первичном и вторичном рынке, постройка, ипотека и т. д.
Субсидия не позволяет оплатить полную стоимость жилья
Более лояльное отношение банков при обращении для кредитования со свидетельством на выплату
Для использования свидетельства необходимо обращаться в банк
Субсидия полагается только один раз
Изучая информацию о программе, Паша и Лиза выяснили, что среднее ожидание в очереди на субсидию составляет около четырех лет. Высока вероятность, что Павел потеряет право на выплату, так и не получив драгоценное свидетельство, ведь сейчас ему уже 33 года.
Документы на государственную помощь супруги подали, но решили на этом не останавливаться, тем более что после рождения первенца они смогут получить льготную ипотеку.
Совкомбанк делает квартиры на первичном и вторичном рынках доступными для семей с детьми с господдержкой.
Льготные кредиты для семей с детьми
Госпрограмма «Молодая семья» — еще один способ поддержки россиян в вопросе приобретения жилплощади. Суть ее заключается в предоставлении льготного ипотечного кредита гражданам с детьми.
Условия
Семейная ипотека доступна для уменьшения переплаты по оформленному ранее жилищному кредиту, приобретения недвижимости на первичном рынке либо участка земли для постройки частного жилого дома и, собственно, самого строительства при условии, что работы проводятся строительной фирмой или ИП по договору подряда. Купить жилье на вторичке могут только дальневосточники, исключительно в сельской местности.
Параметры данного проекта не ограничивают возраст супругов, зато наличие детей является обязательным. Льгота доступна семьям, в которых есть (либо будут) дети, рожденные с начала 2018 года по 31 декабря 2022 года, или ребенок-инвалид (дата рождения не важна).
Госпрограммой предусмотрена льготная процентная ставка 6% годовых, но кредиторы вправе предоставлять и более выгодные условия.
Например, в Совкомбанке при подключении специальной опции базовая ставка снижается, а при постоянном использовании карты «Халва» — еще сильнее (выпуск и обслуживание бесплатны). На сайте банка можно рассчитать примерный размер платежа и подать заявку на звонок специалиста для получения подробной консультации.
Москвичи, петербуржцы, жители Московской и Ленинградской областей могут получить до 12 млн рублей; остальные россияне – до 6 млн рублей. При этом отсутствие официального брака не является преградой для участия в программе.
Плюсы и минусы
Все особенности государственного проекта вытекают из специфики метода оказания поддержки. Это хоть и льготная, но все же ипотека.
Плюсы
Минусы
Не нужно годами копить деньги, чтобы купить квартиру (а возможно, еще и снимать недвижимость для проживания)
Деньги даются не бесплатно — возврату подлежат как сама сумма, так и начисленные на нее проценты
Подать предварительную заявку можно онлайн, на сайте банка
Минимальный первоначальный взнос не такой уж маленький — 15%
Решение принимается в кратчайшие сроки (от 15 минут)
Обязательно наличие официальной работы и соответствие другим требованиям банка (возраст, регистрация, стаж и т. д.)
Ипотека позволяет быстро приобрести жилплощадь и стать ее собственником
Потенциальный кредитор вправе отказать заявителю в выдаче займа
Необязательно выделять доли детям
Срок ипотечного кредитования до 30 лет позволяет подобрать комфортные условия погашения
Воспользоваться предложением можно неограниченное количество раз
Льготная программа заинтересовала Пашу и Лизу. Малыш появится на свет летом 2022 года, а обратиться в банк можно до 31 декабря 2023 года. Времени более чем достаточно. А пока стоит подкопить на первоначальный взнос — чем больше он будет, тем меньше выйдет переплата по жилищному кредиту.
Льготные кредиты для многодетных
Количество детей не влияет на параметры семейной ипотеки, но для многодетных семей существует дополнительная привилегия — субсидия на погашение займа, оформленного для улучшения условий проживания. К сожалению, сегодня финансовые программы не подразумевают беспроцентного кредита многодетным семьям, но ставки, как правило, невысокие.
Условия
Многодетные семьи (то есть в них больше двух несовершеннолетних детей) вправе взять кредит под низкий процент и обратиться к государству за помощью в погашении действующего ипотечного займа, средства которого были направлены на приобретение квартиры, участка земли для возведения своего дома или оплату строительных работ.
Как минимум один ребенок участников программы должен родиться в срок с 31 декабря 2018 года по 31 декабря 2023 года . При этом кредитный договор может быть оформлен как до, так и после его рождения.
Максимальный размер льготной выплаты — 450 тысяч рублей. В первую очередь средства засчитываются в счет погашения тела кредита (основного долга). Если что-то остается — отходит на проценты.
Уточнить, какие требуются документы, а также подать заявление на получение субсидии можно у кредитора.
Задумались о покупке жилья, но нет денег на первый взнос? Предлагаем многодетным семьям взять потребительский кредит в Совкомбанке. Рассчитайте свои возможности прямо сейчас.
Плюсы и минусы
Самый главный плюс программы — это возможность снижения кредитной нагрузки. Для получения финансовой помощи не нужно годами стоять в очереди — как правило, ответ приходит в течение 20 дней.
Есть и недостатки:
- использовать деньги можно только по одному направлению, а ведь потребности далеко не заканчиваются на покупке жилища;
- если на досрочное закрытие ипотеки хватает части субсидии, сумма разницы остается в распоряжении государства;
- принять участие в программе можно только один раз.
Существенный минус современных банковских предложений — отсутствие беспроцентных кредитов многодетным семьям. Огромные суммы уходят на продукты, одежду, детские сады, кружки, так еще придется переплачивать по займу. Вероятно, в будущем финансовые организации будут более лояльны к молодым семьям с детьми.
Если постараться, можно найти немало изъянов в социальной политике государства. Но лучше сосредоточиться на предоставленных возможностях — если использовать их максимально эффективно, то приобретение и обустройство семейного гнезда окажется не такой уж непосильной задачей.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
Льготные кредиты от 1%: обзор программ для бизнеса
Финансовый эксперт, автор книг и семинаров по финансам для бизнеса. Член экспертного совета Фонда развития промышленности Свердловской области.
Программа Минэкономразвития ПП 1764
Действует с 2019 года в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».
По программе можно получить деньги на пополнение оборотных средств (оформляется как возобновляемая кредитная линия с 6-месячными траншами) и инвестиционные цели, а также рефинансировать другой кредит.
Требования к заемщику:
- Входит в реестр малого и среднего бизнеса (МСП).
- Не имеет учредителей-юридических лиц с долей более 25%.
- Не является участником других компаний-субъектов малого и среднего бизнеса с долей больше 25%.
- Главное — имеет ОКВЭД в одном из 20 приоритетных видов деятельности. Но необязательно, чтобы он был основным.
Приоритетные отрасли и виды деятельности для получения кредита по льготной ставке указаны в Постановления Правительства №1764. Среди них — производство, строительство, HoReCa и другие. Торговые компании могут получить кредит на инвестиционные цели. Розничная торговля — также и на оборотку, при условии, что это микропредприятие или компания располагается в Дальневосточном, Северокавказском ФО, Крыму или Арктической зоне РФ.
Сумма кредита:
- от 500 тыс. ₽ до 200 млн ₽ — для микропредприятий,
- до 500 млн ₽ — для МСП,
- до 2 млрд ₽ — для среднего бизнеса на инвестиционные цели.
Сроки:
- до 10 лет — инвестиционное кредитование,
- до 3 лет — оборотные средства.
Ставка: ключевая ставка ЦБ РФ + 2,75%.
В случае инвестиционного кредитования льготная ставка устанавливается на первые 5 лет, а потом включается рыночная.
При оборотном кредитовании льготная ставка действует год. Дальше банк смотрит, работает ли программа через год, есть ли по ней фондирование, выделены ли средства. Если ответ «нет», через год на ВКЛ могут установить рыночную ставку.
Программа Минэкономразвития 1764 + корпорация МСП
Если вы планируете взять инвестиционный кредит, есть смысл рассмотреть совместную программу Минэкономразвития и Корпорации малого и среднего бизнеса.
Ее запустили как антикризисную в августе 2022 года, и она направлена исключительно на инвестиционные цели.
По этой программе более жесткие требования к ОКВЭД, зато ставки гораздо приятнее, чем в предыдущей.
Требования к заемщику:
Заемщик должен состоять в реестре МСП и иметь основной ОКВЭД из перечня приоритетных в течение 12 месяцев и более.
Приоритетные отрасли — обрабатывающие производства, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельскохозяйственной продукции; транспортировка и хранение; деятельности гостиниц и предприятий общественного питания.
Сроки: максимальный период кредитования — 10 лет.
Ставки:
- 2,5% — для средних компаний,
- 4,0% — для малых компаний с оборотом до 800 млн.
Но при этом срок субсидирования до 5 лет, а срок льготного фондирования до 3 лет.
Программа Минпромторг 895
Эту программу поддержки параллельного импорта также запустили как антикризисную год назад. Она направлена исключительно на контрактное кредитование (то есть, на финансирование импортного контракта).
Здесь предлагается хорошая ставка — не более 30% от ключевой ставки ЦБ.
Получить одобрение по программе можно до 30 октября 2023 года на приобретение продукции, которая придет до конца года. Возможно, что программу продлят, но если у вас импортный контракт, лучше поторопиться.
В Постановлении Правительства №895 приведен список кодов ТН ВЭД продукции, на которую распространяется эта программа.
Программа 1528 Минсельхоз
Это отраслевая программа, направленная на сельхозпроизводителей. Здесь есть оборотные кредиты сроком до 1 года и инвестиционные кредиты сроком от 2 до 15 лет. Процентная ставка тоже приятная — от 1 до 5%.
Программа 1598 Минцифры
Эта программа направлена на поддержку IT-отрасли. По ней можно получить от 5 млн до 5 млрд. Предполагает два типа заемщиков.
Первый — это аккредитованная IT-компания, которая применяет льготные налоговые ставки. Она может получить кредит со ставкой не выше 3%.
Второй — компания, которая реализует проект на основе российских решений в IT-сфере. Для таких компаний ставка кредита — 1-5%. Но приобретаемые товары, работы и услуги должны быть российского производства как минимум на 70%. Это достаточно сложно, таких проектов очень мало.
Программа Минпромторга 1570 «Промышленная ипотека»
Самая популярная программа из списка. Выдают до 500 млн ₽ на срок до 7 лет по ставке 3-5%.
Требования к заемщику:
Компании необходимо иметь основной ОКВЭД, относящийся к разделу «C» (обрабатывающие производства).
Очень важно — деньги можно потратить на покупку, строительство, реконструкцию, модернизацию объектов недвижимого имущества для промышленного производства.
Особые условия по программе:
- Залог — это само приобретаемое имущество.
- Начиная с четвертого года хотя бы половина площадей, которые покупают и строят, нужно использовать для промышленного производства.
Также есть ограничение по стоимости квадратного метра:
- при строительстве (модернизации, реконструкции) производственных площадей — в пределах 90 тыс. ₽,
- в договоре купли-продажи — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга до 75 тыс. ₽, для других регионов до 50 тыс. ₽.
Обычно банк финансирует по таким проектам не более 80% от стоимости приобретаемого имущества.
Пример из практики
Финансовый директор производственной компании из числа наших клиентов поделилась опытом получения финансирования в ФРП под запуск производства продукции на основе карбоната кальция. Читайте о том, как работает процедура на практике.
Что еще важно: учитывайте кредитную нагрузку
Льготный кредит, беспроцентный кредит или дорогой кредит — это в любом случае кредит. Помните о том, что нужно следить за кредитной нагрузкой.
Важно, чтобы:
- Сумма кредита не превышала 2-3 выручки за месяц на оборотные средства.
- Сумма кредита была в пределах 3-3,5 операционных прибылей за прошлый год (EBITDA).
- Заемный капитал не превышал собственный больше, чем в два раза.
За этим следит банк, но лучше делать это самостоятельно. Для этого нужно иметь понятную и регулярную финансовую отчетность.
Договаривайтесь с банком
Когда вы оформляете кредит, помните, что с банком можно договориться на приятные условия.
Поводом для снижения ставки может быть:
- то, что вы открыли зарплатный проект,
- то, что вы воспользовались небанковским сервисом, например, медициной или страхованием.
Обычно банки охотно снижают ставки, а заемщик получает дополнительную выгоду.
Еще пример из практики
Один из свежих кейсов — мы получили для клиента льготный кредит на общую сумму 300 млн. Кредитный портфель состоит из двух частей: первая часть — 200 млн оборотных средств по ставке 9,1%, а вторая часть — инвестиционный кредит на 100 млн по ставке 4,5%. Средневзвешенная ставка получилась всего 6,8%.
Наши специалисты помогают в привлечении финансирования в банках и фондах. Мы подберем условия, поможем оформить грамотную кредитную заявку и подготовить всю сопроводительную документацию, проведем переговоры.
Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса: новые условия
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
В целях поддержки малого бизнеса государство разрабатывает различные программы и льготы. В качестве такой меры поддержки банки-участники программы предлагают бизнесу кредиты на выгодных условиях.
В августе прошлого года реализована возможность совмещения двух льготных программ кредитования на инвестиционные цели для субъектов МСП на организацию, развитие и переоборудование производства под уникально низкие проценты – 2,5% и 4% годовых на срок до 10 лет. А также программа кредитования на приобретение промышленной недвижимости для организации производства по ставке 5% годовых для обычных производственных предприятий и под 3% для высокотехнологичных компаний.
Программа 1764
С 2019 года работает программа льготного кредитования, реализуемая в соответствии с постановлением Правительства № 1764. Сейчас она уже стала неотъемлемым инструментом успешного развития бизнеса. В программе могут участвовать малые и средние предприятия из разных отраслей экономики.
Воспользоваться льготными кредитами могут также ИП и самозанятые. Программа реализуется Минэкономразвития в рамках национального проекта по развитию малого и среднего предпринимательства.
Рассмотрим, в чем ее привлекательность для МСП.
Кто может обратиться за кредитованием
Представители бизнеса, находящиеся в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, а также самозанятые и индивидуальные предприниматели, дополнительно быть налоговым резидентом, зарегистрирован на территории РФ, не находиться в процедуре ликвидации или банкротства, не владеть и не иметь в составе учредителей компаний крупного бизнеса (не МСП по 209-ФЗ) с долей более 25%.
На какие цели можно направить льготный кредит
Заемные средства можно направить на инвестиционные цели, пополнить оборотные средства, рефинансировать уже действующий кредит или пустить на развитие предпринимательской деятельности.
В зависимости от выбранной цели будут меняться и условия предоставления кредита.
Если вы хотите развивать бизнес – купить новое оборудование, помещение, сделать реконструкцию всего производства, то вам доступен кредит в сумме от 500 тыс. до 2 млрд рублей со сроком погашения до 10 лет. При этом льготная ставка предоставляется на 5 лет. Кстати, есть приятный бонус – вам могут открыть кредитную линию с удобным графиком погашения.
Для того чтобы пополнить оборотные средства, вы можете рассчитывать на кредит суммой от 500 тыс. до 200 млн рублей для микропредприятий и до 500 млн рублей для малых и средних предприятий. Срок погашения кредита составит максимум 3 года, и вам также, как и в предыдущем варианте, помогут подобрать наиболее оптимальные условия по обслуживанию и погашению долга.
На развитие предпринимательской деятельности можно получить от 500 тыс. до 10 млн рублей на срок до 3-х лет. Можно открыть кредитную линию или оформить единоразовый кредит. Именно этот вид кредита пользуется особенной популярностью у индивидуальных предпринимателей и микропредприятий, так как по программе нет требований к цели кредитования и осуществляемому виду деятельности.
В текущей редакции программа будет доступна до конца 2024 года. Но это не значит, что с 2025 года льготные ставки отменят, до конца 2024 года планируется выдача льготных кредитов, а льготная ставка сохранится и по истечении указанного периода на условиях, предусмотренных Постановлением и кредитным договором.
Процентная ставка по кредиту на текущий момент составляет не более 11% годовых, а если кредитоваться на инвестиционные цели по совмещенной программе, то ставка не превысит 4%.
Ак Барс Банк всегда активно поддерживает малое и среднее предпринимательство и является участником всех основных государственных программ. Программа 1764 не исключение, оформить заявку можно уже сейчас
В 2023 году Корпорация МСП немного скорректировала условия совмещенной программы ПСК МСП + 1764 под сложившиеся условия.
ПСК МСП + 1764
Это совместная программа Минэкономразвития 1764 и Программы стимулирования кредитования субъектов МСП, реализуемой Корпорацией МСП.
Цель кредитования – инвестиционная.
Сумма кредита – от 50 млн до 2 млрд рублей.
Срок кредита – 10 лет, льготный период из которых составит 5 лет.
Первые 3 года ставка составит 2,5% для среднего бизнеса или 4% для малого бизнеса. Последующие 2 года – по ставке программы 1764, которая будет действовать на момент заключения кредитного договора. Указанные ставки (на 3 и на 2 последующих года, а также на весь срок) будут зафиксированы в вашем кредитном договоре. С ними можно будет заранее ознакомиться.
Важные условия для совмещенной программы:
Заемщик должен находиться в реестре субъектов МСП.
Заемщик не должен владеть или принадлежать с долей более 25% компании крупного бизнеса (не МСП по 209-ФЗ).
Заемщик не должен осуществлять подакцизную деятельность или добычу полезных ископаемых.
Заемщик должен заниматься деятельностью по основному ОКВЭД из установленного списка, в который с текущего года добавлены профессиональная, научная и техническая деятельность ОКВЭД 72 и 74, а также 71, но без подкода, связанного с застройщиками.
Напомним, какие еще предприниматели с какими видами деятельности могут рассчитывать на такой кредит:
По данным Минэкономразвития, в 2022 году по программе было заключено 402 кредитных договора на общую сумму 38,3 млрд рублей.
Объем программы льготного инвестиционного кредитования на 2023 год по совмещенной программе увеличен более чем в два раза по сравнению с прошлым годом и составит теперь 100 млрд руб.
Подать заявку на кредит по программе ПСК+1764 в Ак Барс Банке можно прямо сейчас, менеджеры подробно проконсультируют по условиям кредита и пакету документов.
Льготное финансирование МСП на инвестиционные цели
Процентная ставка: 4%, сумма кредита до 500 млн ₽. Срок кредита: до 10 лет
Как предпринимателю получить кредитную поддержку от государства в 2023 году
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
В 2023 году лимит льготного инвестиционного кредитования составил 100 миллиардов рублей, что в два раза больше, чем в предыдущем. И это лишь по одному из видов государственной кредитной поддержки. В программе участвует 100 банков. Они выдают бизнесу кредиты по сниженным ставкам, а государство взамен компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.
В этой статье рассмотрим:
Кто и на какие цели может получить льготный кредит.
Размеры ставок и максимальные суммы, подлежащие выдаче.
Перечень документов, требуемых для получения кредита.
Всю необходимую информацию о получении льготных кредитов малым и средним бизнесом вы узнаете на бесплатном практикуме «Правовой советник по грантам». Практикум рассчитан не только на юристов и бухгалтеров, но и на предпринимателей, заинтересованных в развитии своего бизнеса.
Кто из предпринимателей может претендовать на получение мер государственной кредитной поддержки в 2023 году
Право на получение льготного кредита есть у следующих налоговых резидентов РФ:
микропредприятий – до 15 сотрудников и до 120 млн. руб. годовой выручки;
малых предприятий – до 100 сотрудников и до 200 млн. руб. годовой выручки;
средних предприятий – до 250 штатных сотрудников и до 2 млрд. руб. годовой выручки.
Другие важные моменты
у предприятия задолженность по налогам и сборам не должна превышать 50 тыс. руб.;
нет задолженности по заработной плате;
ОКВЭД, основной или дополнительный, должен входить в утвержденный перечень видов деятельности.
Перечень приоритетных сфер деятельности, позволяющих претендовать на льготный кредит, расширился. В настоящее время в него входят:
розничная и оптовая торговля;
наука и техника;
Помимо проверки кодов ОКВЭД, обязательно проверьте, включены ли вы в Единый реестр субъектов МСП. Если нет, подать соответствующую заявку на включение можно на сайте ФНС.
Госпрограммы
Льготные кредиты для МСП в 2023 году предусмотрены в следующих государственных программах, реализуемых в рамках национального проекта:
Объединенная кредитная программа льготного кредитования для малого, среднего бизнеса, микропредприятий и самозанятых граждан. Действует в течение всего 2023-го года.
Цель программы – поддержка субъектов МСП на всех этапах развития, включая стартовую идею, расширение бизнеса и выход на экспорт.
Программа стимулирования кредитования субъектов МСП. Здесь особый упор сделан на инвестиционной составляющей, но не забыты и другие цели:
пополнение оборотных средств;
рефинансирование ранее выданных кредитов;
иные цели предпринимательской деятельности.
Программа «Льготный кредит 1764». Здесь отдается приоритет указанным выше видам деятельности.
Ставки, сроки и суммы
Для инвестиционных целей ставка льготного кредита рассчитывается по схеме: «ключевая ставка плюс 2,75% годовых». Максимальный размер – до 2 млрд. руб.
Для пополнения оборотных средств предпринимателям предоставят до 500 млн. руб. сроком до трех лет. Ставка при этом рассчитывается по указанной выше схеме: «ключевая ставка плюс 2,75% годовых». По этой же схеме представители МСП могут рассчитывать на рефинансирование старых кредитов, в том числе, оформленных по программе «1764».
На развитие предпринимательской деятельности микропредприятия и самозанятые имеют право получить до 10 млн. руб. сроком до трех лет. В этом случае предусмотрена ставка, рассчитываемая по схеме: «ключевая ставка + 3,5% годовых».
Сроки погашения льготных кредитов
На оборотные средства – до 3 лет.
На инвестиционные цели – до 10 лет.
На рефинансирование – в этом случае срок не должен превышать срок первоначально выданного кредита, а также максимальный предел по инвестиционным целям.
Более подробно о способах получения предпринимателями льготных кредитов и других видов государственной поддержки расскажу на практикуме для юристов и бухгалтеров нового поколения в Академии правовых и финансовых советников «Правовой советник по грантам».
Какие нужны документы и куда обращаться
В программах льготного кредитования МСП задействовано около 50 банков, поэтому обращаться нужно напрямую к ним.
Полный перечень документов необходимо уточнять в каждом конкретном банке, однако в любом случае вам потребуются: