Где открыть брокерский счет физическому лицу

Рейтинг брокеров 2023 года

Какие факторы нужно учитывать при выборе посредника

К выбору брокера нужно подойти ответственно, от этого зависит не только успешность вложений, но и сохранность денежных средств. Главным фактором является наличие соответствующей лицензии. Проверить это можно на официальном сайте Банка России в разделе «Рынок ценных бумаг», вкладка «Реестры».

Если выбрать неправильный тариф, то обслуживание брокера может съедать всю прибыль от инвестиций. Мы изучили комиссии у самых популярных российских брокеров и выбрали самые выгодные варианты для новичков на фондовом рынке.

Дополнительно форекс брокеры оцениваются по следующим критериям:

Комиссионное вознаграждение. В зависимости от посредника и тарифного плана оно составляет от 0,01% до 0,4%, может быть бесплатное обслуживание.
Рейтинг брокерской компании по отчетам независимых рейтингов. Выбирать следует только из надежных брокеров. Основными параметрами для сравнения являются: объем клиентских операций, количество зарегистрированных, в т. ч. активных клиентов, число открытых ИИС, по количеству продаж.
Какие суммы вы хотите инвестировать, если небольшие (меньше 200 тыс. долл. США), лучше заключить договор с интернет-брокером. Для крупных инвестиций используют брокеров полного цикла.
Доступность рынков. Определитесь, на каких фондовых биржах вы хотите торговать и определите наличие доступа у конкретного брокера. Например, не все предоставляют доступ к Санкт-Петербургской бирже.
Какой уровень сервиса предоставляют клиентам, функциональность и удобство использования мобильного приложения.
Есть ли возможность страховки собственных средств.
Отзывы пользователей.

Какие бывают комиссии у брокеров

Комиссии брокеров никак не регулируются законом, поэтому у каждого брокера есть свой набор комиссий. Они бывают трёх видов.

Брокерские комиссии обычно включают в себя плату за такие услуги:

совершение операций;
обслуживание счёта;
ввод и вывод средств;
предоставление кредитного «плеча»
предоставление торговых терминалов;
предоставление инвестиционных рекомендаций и т. д.

Определяющими стоимость брокерского обслуживания можно считать первые две. В некоторых случаях действует «заградительная» комиссия для счетов меньше 30 000–50 000 ?: так брокеры ограждают себя от необходимости «возиться с малышами».

Депозитарная комиссия — это плата за услуги депозитария, независимой организации, которая занимается учётом ценных бумаг. Брокер предоставляет доступ на фондовый рынок, помогает покупать и продавать, а вот информацию о ваших активах хранит депозитарий. Эта комиссия может быть ежемесячной или активной только в периоды совершения сделок, фиксированной или зависящей от общей суммы ваших активов. В борьбе за клиентов всё больше брокеров отказывается от «явной» депозитарной комиссии и платы за обслуживание счёта, что, впрочем, компенсируется предложениями использовать платную аналитику или доверительное управление.

Берёт свою комиссию и Московская биржа — 0,01%. Одни брокеры включают её в свой тариф по умолчанию, другие указывают отдельной строкой, и на этот аспект стоит обращать внимание.

Сравнение брокеров 2023 года — ТОП брокеров для инвестиций

Увы, с 2022 года МосБиржа не публикует свежую статистику по брокерам, поэтому узнать текущее количество активных клиентов у брокеров невозможно.

В таблице представлены последние доступные данные по самым крупным брокерам, тарифам обслуживания и преимуществам.

В таблице представлены самые крупные брокеры, тарифы обслуживания и преимущества.

Наименование

Условия

Главные преимущества

Тинькофф банк

3 тарифных плана:

Инвестор – для начинающих и тех, кто собирается редко проводить операции покупки/продажи. Бесплатное обслуживание, 0.3% комиссии за сделки с акциями, облигациями, ETF и депозитарными расписками; 0.15-3% комиссии за другие сделки.

Трейдер – для тех, кто собирается часто совершать сделки. Обслуживание счета – 290 рублей в месяц (бесплатно, если на счетах хранится больше 2 000 000 рублей). Комиссия за операции из базового списка – 0.05%, комиссия на драгметаллы – 1.5%, комиссия на работу с иностранными валютами – 0.5%.

Премиум – для тех, кому нужен персональный менеджер, премиум-обслуживание и доступ к редким биржам. Обслуживание счета – 1 990 рублей (бесплатно, если на счетах хранится более 3 000 000 рублей). Комиссия за сделки из базового списка – 0.04% от суммы, остальные комиссии – от 0.4 до 3%, в зависимости от сделки. Персональный менеджер, индивидуальный инвестиционные идеи.

Депозитарное обслуживание бесплатное.

Лидер по количеству зарегистрированных и активных клиентов.
Есть 2 отдельных полнофункциональных приложения для торговли ценными бумагами, одно для Web, другое для мобильных устройств.
Акции для новых клиентов.
За открытие, закрытие счета, ввод и вывод денег комиссий нет.
Хорошая круглосуточная поддержка в чате и по телефону.
По тарифу Премиум предоставляется персональный менеджер.
Помощь при переводе бумаг в Тинькофф.

БКС

2 тарифа: Инвестор и Трейдер.

Инвестор: бесплатное обслуживание счета, нет комиссии за покупку бумаг и валюты, комиссия за продажу – 0.3%. QUIK, WebQUIK и мобильная версия – платные (есть условия бесплатного обслуживания).

Трейдер: обслуживание счета – 299 рублей в месяц, при отсутствии транзакций в месяце – бесплатно. Комиссия за сделки – от 0.01 до 0.03%, зависит от вашего суммарного оборота (больше оборота – меньше комиссия). QUIK, WebQUIK и мобильная версия – платные (есть условия бесплатного обслуживания).

Максимальный уровень надежности ААА.
Лидер по торговому обороту.
Доступ к крупнейшим международным рынкам.
Низкий порог вхождения.
Возможность открытия счета онлайн.
Простой и понятный интерфейс сайта.
Маржинальное кредитование.
Онлайн-обучение инвестированию.
Нет комиссии за пополнение/вывод средств (в рублях).

Сбербанк

2 тарифа: Самостоятельный и Инвестиционный.

Самостоятельный: без платы за обслуживание. Комиссия за операции с акциями на МосБирже – от 0.018% до 0.06%, в зависимости от дневного объема. Комиссия за операции с облигациями – от 0% до 1.5%. Комиссия за сделки на внебиржевом рынке – от 0.17% до 1.5%.

Инвестиционный: без платы за обслуживание, комиссия за операции с акциями на МосБирже – 0.3%. Комиссия за операции с облигациями – от 0% до 1.5%. Комиссия за покупки на внебиржевом рынке – 1-1.5%, за продажи – 0.1%.

Высокая надежность.
Низкий порог вхождения.
При инвестировании онлайн отсутствует плата за обслуживание.
Собственное приложение.
Быстрый перевод средств между счетами.
Функциональное приложение «Сбербанк инвестор».
500 рублей бонуса при пополнении счета на 10 000 рублей.

ВТБ

2 пакета: «Мой онлайн» и «Профессиональный», у каждого есть 2 версии – стандартная и привилегированная.

Мой онлайн: бесплатное обслуживание, комиссия по сделкам – 0.05% от суммы дневного оборота, 0.04% от суммы дневного оборота на привилегированном тарифе. Стоимость привилегированного тарифа – 5 000 рублей, есть условия бесплатного получения тарифа.

Профессиональный: бесплатное обслуживание, комиссия по сделкам – от 0.015% до 0.0472% дневного оборота. На привилегированном тарифе комиссия по сделкам – от 0.0144% до 0.4248% дневного оборота. Привилегированный тариф – так же, как и с «Мой онлайн».

Надежность.
Невысокие комиссии.
Удобный интерфейс торговых платформ.
Мгновенный вывод.
Доступны все инструменты для торговли.
Новый фонд начинает моментально отражаться в приложении.
Есть условия бесплатного получения привилегированного обслуживания.

Группа банка «ФК Открытие»

4 тарифа: «Все включено», «Инвестиционный», «Премиальный», «Спекулятивный».

Все включено: бесплатное обслуживание, 0.08% комиссии за сделки на Мосбирже с акциями и облигациями, от 0.08% за сделки с валютой и драгметаллами, 1% комиссии при пополнении счета картой.

Инвестиционный: бесплатное обслуживание, 0.05% за сделки с акциями/облигациями на Мосбирже (не менее 50 рублей), от 0.05% комиссии за работу с иностранными валютами и драгметаллами, 1% комиссии при пополнении счета картой.

Премиальный: 150 рублей в месяц за обслуживание, от 0.005% до 0.05% за сделки с акциями/облигациями на Мосбирже (зависит от количества активов на предыдущий день), от 0.018% до 0.5% комиссии за сделки с иностранной валютой и драгметаллами (зависит от количества активов на предыдущий день), 1% комиссии при пополнении счета картой.

Спекулятивный: 250 рублей в месяц за обслуживание, от 0.005% до 0.05% за сделки с акциями/облигациями на Мосбирже (зависит от объема торгов на текущий день), от 0.018% до 0.128% комиссии за сделки с иностранной валютой и драгметаллами (зависит от объема торгов на текущий день), 1% комиссии при пополнении счета картой.

Высокий уровень надежности ААА.
Большое количество площадок, где можно торговать.
Единый счет управления активами для всех рынков и торговых систем — Московской биржи, иностранных торговых систем.
Широкий выбор тарифных планов.
На счет можно положить любую сумму.
Оперативная техподдержка.
Дают один бесплатный терминал QUIK.
Бесплатный вывод рублей на счет.

АТОН

4 тарифа с разным порогом входа: «Первый», «Второй», «Третий», «Четвертый». Комиссии за сделки указаны для самостоятельной покупки с помощью QUIK.

Первый: для всех желающих, нет порога входа. Обслуживание счета – 150 рублей в месяц. Комиссия за сделку с акциями и облигациями – 0.095%, сделки с валютами и драгметаллами – комиссия 1%, не менее 3 000 рублей. Ввод и вывод валюты – комиссия 1%. 12% комиссии за хранение валюты на счете.

Второй: для квалифицированных инвесторов, порог вхождения – от 10 000 000 рублей. Бесплатное обслуживание счета. Комиссия за сделки с акциями, облигациями и иностранными валютами – 0.065%. Комиссия за сделки с драгметаллами – 0.45%. Комиссия за сделки на иностранных площадках – от 0.3% до 4%. Инвестиционное консультирование – 1 000 рублей. Ввод или вывод денег – 5 000 рублей комиссии. Открыт доступ к аналитике, рекомендациями, иностранным бумагам. 12% комиссии за хранение валюты на счете.

Третий: то же, что и второй, но порог вхождения – 30 000 000 рублей; комиссия за сделку на иностранной бирже – от 0.45%; инвестиционное консультирование – 100 рублей; есть постоянная связь с экспертами; на остаток на счету начисляется процент, 4.5% годовых.

Четвертый: для квалифицированных инвесторов, порог вхождения – 30 000 000 рублей. Без комиссии за сделки (исключение – 1 рубль за сделку с валютой, 0.45% за сделку с драгметаллами, 0.25-0.4% за покупку нот на иностранных биржах). Бесплатное обслуживание счета и инвестиционное консультирование. 5 000 рублей за ввод или вывод денег. Чат с экспертами, доступ к аналитике, 4.5% годовых на остаток по счету.

Наличие структурных продуктов.
Широкая линейка тарифов.
Собственное официальное мобильное приложение.
Информативный официальный сайт.
Можно получить процент на остаток по счету.
Низкая комиссия, если покупаете ценные бумаги сами через терминал QUIK.

ФИНАМ

5 основных тарифов: «FreeTrade», «Стратег», «Инвестор», «Единый Дневной», «Единый Консультационный». 2 бонусных тарифа: «Тест-Драйв» и «Единый Тест-Драйв».

Тест-Драйв и Единый Тест-Драйв подключаются новым клиентам на 30 дней, если клиенты изначально подключали не FreeTrade. Отличие – в комиссиях, в обоих случаях – 0.0177% комиссии за операции, вне зависимости от оборота.

FreeTrade: без платы за обслуживание, без комиссии за сделки с российскими ЦБ, 0.05% (от 50 рублей) комиссии за сделки с иностранными ЦБ, 0.03682% комиссии за сделки с валютой (при обороте до 1 000 000 рублей в день, минимум 41.3 рубля комиссии), 0.3% комиссии за сделки с драгметаллами.

Стратег: без платы за обслуживание, 0.05% (от 50 рублей) комиссии за поручения при сделках с российскими и иностранными ЦБ, 0.03682% комиссии за сделки с валютой (при обороте до 1 000 000 рублей в день, минимум 41.3 рубля комиссии), 0.3% комиссии за сделки с драгметаллами.

Инвестор: 200 рублей в месяц за обслуживание, 0.035% комиссии при сделках с российскими и иностранными ЦБ (при обороте до 1 000 000 рублей в день), 0.03682% комиссии за сделки с валютой (при обороте до 1 000 000 рублей в день, минимум 41.3 рубля комиссии), от 0.009% до 0.05% комиссии за сделки с драгметаллами (зависит от оборота).

Единый Дневной: 177 рублей в месяц за обслуживание, 0.0354% комиссии при сделках с российскими и иностранными ЦБ (при обороте до 1 000 000 рублей в день, комиссия – от 41.3 рубля), 0.03682% комиссии за сделки с валютой (при обороте до 1 000 000 рублей в день, минимум 41.3 рубля комиссии), от 0.009% до 0.05% комиссии за сделки с драгметаллами (зависит от оборота).

Единый Инвестиционный: 177 рублей в месяц за обслуживание, комиссия при сделках с российскими и иностранными ЦБ – 0.108324% при обороте до 10 000 000 рублей в день, 0.08262% комиссии за сделки с валютой, 0.3% комиссии за сделки с драгметаллами.

Имеет 8 лицензий ЦБ РФ.
Большое количество активных клиентов.
Широкая филиальная сеть.
Качественная аналитика.
Обучение.
Единый счет на всех рынках.
Доступные рынки: Фондовый рынок РФ, Срочный рынок РФ, валютный рынок РФ, Фондовый рынок США, Срочный рынок США.
Большой выбор инструментов и сервисов.
Есть свое бесплатное мобильное приложение и терминал для браузера.
Бесплатное пополнение и вывод средств (за срочный вывод берут 300 рублей комиссии).

АО «АЛЬФА-БАНК»

4 тарифа: «Инвестор», «Трейдер», «Стратегия», «Персональный брокер».

Инвестор: бесплатное обслуживание, 0.3% комиссии за операции с ценными бумагами и валютой.

Трейдер: 199 рублей в месяц – обслуживание счета, от 0.014% комиссии за сделки на биржевом рынке и от 0.1% комиссии за сделки на внебиржевом, от 0.014% комиссии за сделки с валютой.

Стратегия: комиссия за ведение счета – от 0.6% годовых от суммы на счету, от 0.1% комиссии за сделки на биржевом рынке и от 0.2% комиссии за сделки на внебиржевом. Комиссия за операции с валютой – от 0.1%.

Персональный брокер: бесплатное ведение счета, от 0.14% комиссии за сделки на биржевом рынке, от 0.5% комиссии за сделки на внебиржевом рынке. От 0.011% комиссии за сделки с валютой. Выдают персональные инвестиционные рекомендации.

Удобное и информативное мобильное приложение Альфа-Директ.
Можно торговать более 1500 финансовых инструментов России и США на Московской и Санкт-Петербургской биржах, а также на срочном рынке.
Можно открыть счет со смартфона.
Без комиссии за пополнение и снятие.

ИК «Ренессанс капитал»

3 тарифа: «Инвестор», «Инвестор Плюс», «Инвестор Про».

Инвестор: бесплатное обслуживание счета, 0.5% комиссии за операции с ценными бумагами, 0.8% комиссии за операции с валютой.

Инвестор Плюс: бесплатное обслуживание счета, 0.2% комиссии за операции с ценными бумагами, 0.8% комиссии за операции с валютой.

Инвестор Про: 149 рублей в месяц за обслуживание счета, 0.04% комиссии за операции с ценными бумагами, 0.8% комиссии за операции с валютой.

Надежность и сохранность средств и персональных данных клиентов.
Большой выбор активов.
Отсутствуют крытые комиссии.
Бесплатный вывод денег.
Доступ к Московской бирже, NYSE, NASDAQ.
Бесплатное смс-оповещение.
Пользование терминалом QUIK без комиссии.

АО «Райффайзенбанк»

2 тарифа: «Базовый» и «Активный 2.0».

Базовый: бесплатное обслуживание, комиссия за сделки с ЦБ – от 0.3%, 0.3-1.9% комиссии за сделки с валютой.

Активный 2.0: 249 рублей в месяц за обслуживание, если вы совершали операции в месяце; комиссия за сделки с ЦБ – от 0.05%, 0.3-1.9% комиссии за сделки с валютой.

Высокая степень надежности.
Прямой доступ к NYSE, NASDAQ и Московской бирже.
Подключение и торговля онлайн.
Широкий выбор инструментов.
Доступ к бирже через мобильное приложение Райффайзен Онлайн.

Рейтинг лучших брокеров по числу активных клиентов

Активным клиентом считается розничный клиент, который совершал любые операции на бирже в отчетном периоде.

Лидеры рейтинга брокерских компаний по количеству активных клиентов на основе официальных данных Московской биржи за ноябрь 2022 года.

Как и какого брокера выбрать для торговли на Московской бирже в 2023 году?

Сразу оговоримся, доступ к торгам на Московской бирже дают только лицензированные брокеры, все упоминаемые в этой статье компании имеют лицензию Банка России на брокерскую деятельность в РФ, их полный список размещен на сайте ЦБ РФ.

Необходимый инвестору минимум услуг есть у 99% брокеров: почти все дают доступ к акциям, облигациям и фьючерсам на бирже, почти у всех есть приложение для торговли. В чем тогда разница, чем отличаются разные брокеры и банки?

Мы описали несколько «неосновных» услуг, сервисов и особенностей обслуживания, на которые обращают внимание инвесторы при выборе брокера. В ходе исследования рынка мы проанализировали сайты и тарифы, а также задали вопросы сотрудникам крупнейших розничных брокеров и банков России.

Инвестиции для начинающих

Многие брокеры хотят привлечь новых инвесторов и готовы давать скидки на обслуживание новым клиентам, действующие клиенты получить такую скидку не могут. Особое предложение для новичков есть у Финама: тариф Free trade, доступный только новым клиентам, позволяет торговать с нулевой комиссией на фондовом рынке. Правда, на срочном и валютном рынках комиссия будет ненулевой.

БКС позволяет торговать на фондовом и валютном рынках с нулевой комиссией при подключении тарифа «Инвестор». При этом нулевая комиссия действует только на покупку активов. Тариф выгодно использовать при обороте до 250 000 рублей в месяц.

Приложения для инвестиций

Собственное мобильное приложение — стандарт для современного брокера. С Android ситуация отличная — приложения этой ОС доступны у всех крупных брокеров. На iOS доступны приложения БКС (4,6⭐ в AppStore), Финам (4,0⭐), Райффайзена (4,9⭐) и Цифра брокер (4,2⭐). Клиентам Сбера с установкой iOS-приложения помогают сотрудники компании, см. ниже скриншот с сайта Сбера.

undefined

Также в AppStore клиентам Сбера доступна версия мобильного терминала Quik X (2,2⭐). Клиенты других компаний с техникой Apple по-прежнему могут заключать сделки через смартфон, используя веб-терминалы.

Веб-терминал — это торговая программа, в которую можно зайти через браузер (например, Safari), настроить под себя и торговать в комфортном режиме, как в обычном приложении. Веб-терминалы позволяют торговать без установки программы на устройство. Это очень удобно, например, если хотите торговать с рабочего компьютера, но устанавливать сторонние программы в вашей организации запрещено. Веб-терминалы доступны клиентам Альфа-Банка, Открытия, Цифра брокер, БКС, Тинькофф, ВТБ, Сбера и Финама.

Более опытные инвесторы нередко привыкают к конкретной программе, например, Quik, и не готовы переучиваться на новый интерфейс. Пользователям Quik будут рады БКС, Финам, Открытие, Сбер, Цифра брокер. Торговать через Metatrader могут клиенты Финама, Открытия и БКС.

Обучение, торговые рекомендации

Когда счет открыт, а деньги заведены, многие новички сталкиваются с проблемой выбора: инвестировать или торговать активно? Покупать акции или биржевые фонды? Все крупнейшие брокеры имеют собственные обучающие материалы, тренажеры и целые учебные центры, где инвесторам рассказывают про разные активы, заранее предупреждают о самых частых ошибках и дают советы, как не потерять деньги. Перед тем, как инвестировать существенные для вас деньги, мы настоятельно рекомендуем пройти обучение в Школе Московской биржи или у лицензированного брокера.

Помимо обучения, брокеры часто имеют собственные аналитические департаменты или покупают аналитику у коллег. Аналитические продукты — обзоры рынка и торговые идеи рассылаются клиентам, чтобы держать их в курсе последних событий и подсвечивать наиболее интересные активы. Аналитика также есть у абсолютного большинства брокеров, но часто расширенный доступ дается клиентам, имеющим определенную сумму активов или торгующим с личным брокером, об этой услуге поговорим ниже.

Собственные соцсети

Современные инвесторы охотно делятся инвестиционными идеями и стратегиями друг с другом. Специальные соцсети, которые создают брокеры, позволяют сразу увидеть, сколько заработал тот или иной инвестор, и понять, чего на самом деле стоят его/ее рекомендации.

БКС может похвастаться проектом Профит, у Тинькофф есть Пульс, а клиентам Финама доступен сервис comon.ru.

Брокер под крылом государства

Заметная часть инвесторов предпочитает торговать через компании, чьим собственником или крупным акционером является государство. Государственное участие в нашей стране ассоциируется с надежностью и устойчивостью. Таких компаний среди топовых розничных брокеров можно назвать две — Сбер и ВТБ.

Если же вы, наоборот, предпочитаете частных «игроков» — к вашим услугам весь оставшийся рынок. При этом количество случаев отзывов лицензий или банкротств среди негосударственных компаний в РФ за последние годы также исчезающе мало.

Сделки с валютой

Сегодня торговать и проводить платежи в иностранных валютах (особенно «недружественных» стран) стало сложнее — где-то за такую операцию возьмут дополнительную комиссию, где-то могут и вовсе отказать в сделке/переводе:

клиенты Сбера имеют доступ на валютный рынок Московской биржи, но торговать могут только юанями, лирами и белорусскими рублями;
клиенты ВТБ, помимо перечисленных валют, могут торговать армянским драмом и африканским рэндом; дает доступ ко всем активам валютного рынка, кроме доллара, евро, фунта и швейцарского франка; дает доступ ко всем валютам, кроме евро; дает доступ к доллару, евро и юаню с повышенной комиссией за покупку доллара и евро — 1,9% от суммы сделки. Продажа доллара/евро и покупка юаня обойдется в 0,3% от суммы; не налагает ограничений на перечень валют, но взимает повышенную комиссию — 5% за сделки с долларом США. Это много — даже выделяющийся Райффайзен берет 1,9%, у Тинькофф самый высокий сбор за такие сделки не превышает 0,9%, у прочих компаний сделка с долларом будет стоить не дороже 0,3%;
без ограничений торговать на валютном рынке Московской биржи сегодня можно через Финам, БКС, Цифра брокер.

Хранение валюты

Ряд компаний берут комиссию за хранение валют на брокерском счету, размер зависит от валюты и суммы. Таких комиссий нет в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке и Цифра брокер.

Клиентам Тинькофф можно не беспокоиться о комиссиях, пока на счету не наберется 100 000 евро или долларов — после этой отметки нужно будет платить 0,0082% от суммы валютного остатка ежедневно.

Клиенты Открытие Инвестиции могут бесплатно хранить до 10 000 евро, при превышении порога взимается ежедневная комиссия в 0,0082192% от остатка. За хранение долларов США, фунтов и канадских долларов придется отдавать 0,0082192% в день, независимо от суммы на счету.

Райффайзен считает комиссию за хранение валюты по суммарному остатку, например, долларов, на всех счетах клиента — банковских и брокерских. Если на последний день месяца общая сумма валюты превышает 10 000 единиц, с превышения взимается комиссия в размере 0,5%. Комиссия считается отдельно по каждой валюте. Обладатели базовых тарифов могут хранить валюту без комиссии. При этом, зачисление долларов из других банков будет стоить 50% от суммы перевода, но не более $500, вывод долларов обойдётся в $300.

В Финаме можно бесплатно хранить до 10 000 евро, долларов и фунтов. При остатке от 10 000 до 100 000 взимается комиссия в 5% годовых, свыше 100 000 — 3% годовых.

Клиенты БКС платят от 0,6 до 0,3% за хранение валют, размер комиссии зависит от тарифа, объема активов в БКС и величины валютного остатка.

Вывод валюты

Напоминаем: во всех банках по-прежнему действует указание ЦБ РФ от 09.03.22, по которому получить наличную валюту с банковского счета можно, только если эта валюта была на счету до 09.03.22. Купленную после этой даты валюту можно либо получить наличными рублями по курсу ЦБ РФ, либо перевести в выбранный банк.

Касательно купленной на Московской бирже валюты, у ряда брокеров есть ограничения по ее выводу в сторонние банки.

БКС позволяет клиентам выводить в БКС Банк доллары, евро, фунты, франки, юани, лиры, драмы и гонконгские доллары. Вывести в сторонние банки клиенты БКС могут только доллары или евро при сумме вывода свыше 50 000 единиц. Также на сторонние реквизиты можно выводить тенге и юани, без ограничений по сумме. Японские йены и белорусские рубли вывести нельзя ни в БКС Банк, ни в какой-либо другой; в настоящее время вообще не позволяет выводить купленную на брокерский счет валюту ни на счета в Сбере, ни на счета в других банках; позволяет вывести валюту без комиссий, но только на банковский счет в ВТБ. позволяет вывести валюту на карту одноименного банка бесплатно, а в сторонние банки — с комиссией в 0,1% от суммы перевода; позволяет вывести доллары в Банк Финам бесплатно, в другой банк — с комиссией 0,3% от суммы, но не менее 30 $ и не более 150 $. Дополнительно с вывода возьмут 0,4% от суммы, но не менее 1500 ₽ и не более 250 000 ₽. Вывод других валют в Банк Финам бесплатный, в сторонние банки — 0,07% от суммы, но не менее 25 € и не более 100 €. Комиссия берется в рублях по курсу ЦБ на день вывода. Вывод евро клиентам Финама временно недоступен;
Клиенты Альфа-Банка могут вывести до 100 000 $ (либо эквивалент в другой валюте) в день без дополнительной комиссии, но только на счет в Альфа-Банке;
Вывод валюты в Цифра брокер будет стоить 2,5% от суммы, но не менее 3000 рублей для долларов и евро. Для юаней, тенге, фунтов и франков комиссия составит 0,5% от суммы, но не менее 3000 рублей.

Перевод валюты на зарубежный счёт

До 30 сентября по-прежнему действуют ограничения Банка России на переводы валюты за рубеж. Граждане и резиденты РФ из дружественных стран за месяц могут перевести не более миллиона долларов США или эквивалента в другой валюте на свои зарубежные счета. В этих условиях работают все банки и брокеры.

Клиенты Тинькофф могут перевести валюту со счета в Тинькофф банке на зарубежные счета через SWIFT, по номеру телефона, по номеру карты. Условия и лимиты зависят от страны и тарифа, подробности по каждой стране можно найти здесь.
Инвесторам БКС Банка доступны переводы долларов, евро, юаней, дирхамов, драм, динар, тенге, лир и гонконгских долларов (в т.ч. через SWIFT) в 30 стран мира, подробности перевода в конкретную страну можно уточнить в приложении БКС.
Пользователи Банка Финам могут переводить на зарубежные счета только юани, лиры и тенге — не более эквивалента $10 000 в месяц.
Клиентам Открытия валютные переводы зарубеж на текущий момент недоступны, только переводы в юанях в ряд банков на территории РФ.
Клиентам Цифра Банка доступны переводы долларов, евро, юаней, драм и дирхамов в ряд банков стран СНГ, точный перечень и условия лучше уточнять в самом банке.

Ситуация с доступностью переводов в той или иной валюте в ту или иную страну в банках меняется часто, рекомендуем уточнять информацию в call-центре конкретного банка.

Торговля фьючерсами и опционами

Фьючерсы и опционы — это более продвинутые инструменты для опытных инвесторов и трейдеров. В них встроено “плечо”, из-за чего риски заметно выше, чем при работе с другими активами. При этом, грамотное владение деривативами позволяет наиболее эффективно отыгрывать движения рынка, “страховать” портфель от просадок и строить сложные конструкции для разных рыночных сценариев. Торговать такими активами, как нефть, медь или индексы РТС и iMOEX можно только через деривативы.

Для торговли деривативами у всех брокеров предусмотрено специальное тестирование, обычно инвестор может пройти его в торговом приложении. До прохождения теста заключать сделки с фьючерсами/опционами не получится.

Фьючерсы доступны в приложениях большинства брокеров, для опционов иногда нужен будет полноценный торговый терминал. В приложениях опционы есть у Финама, Открытия, ВТБ (кроме ряда инструментов), Тинькофф (только премиальные опционы) и Цифра Брокера.

Сбер даёт доступ к деривативам после прохождения тестирования в приложении Сбер Инвестор. Для торговли используется программа Quik. БКС позволяет торговать фьючерсами в приложении, опционами — в теминале. Альфа-банк позволяет торговать фьючерсами, как через терминал, так и через приложение. Операции с опционами клиентам Альфы пока недоступны.

Персональный брокер

Во многих компаниях за клиентом закрепляют менеджера, задача которого — периодически звонить клиенту, предлагая новые продукты и услуги. Увы, дать полноценную инвестиционную рекомендацию или оценить ваш портфель такой менеджер обычно не может. Другое дело — персональный или личный брокер.

Это сотрудник с солидным опытом, соответствующим образованием и сертификатами, в его обязанности входят инвестиционное консультирование, помощь в подборе активов и корректировка стратегии. Такому человеку можно звонить, чтобы узнать, почему падает рынок или какая компания из металлургического сектора сейчас наиболее интересна для покупки. Для работы с персональным брокером нужно иметь достаточно денег на счету.

Услуга доступна в Альфа-Банке, БКС, Финаме, Открытии, ВТБ, Сбере и Цифра брокер. Клиентам ВТБ персональный брокер доступен в рамках услуги Advisory при активах от 1 миллиона рублей. Клиентам Открытия для работы с личным брокером нужно иметь на счету 5-15 млн рублей в зависимости от желаемых условий работы, клиентам Сбера услуга доступна при остатке на счете свыше 50 млн рублей.

Если вы заметили какую-либо неточноть или у вас появились вопросы, пожалуйста, свяжитесь с нами по почте, либо в нашем телеграм-канале.

Рейтинг брокеров 2023. Где лучше открыть инвестиционный счет

Иллюстрация: freepik/freepik

Тем не менее выбор брокера — это всегда актуальный вопрос. Ведь, инвестируя с одним брокером, можно одновременно открыть счет у другого. Особенно, если другой предлагает условия лучше, выгоднее.

Возможно, что у вас вообще нет брокерского счета и глаза разбегаются при выборе своего первого брокера. Мы поможем.

Что говорит Московская биржа

Московская биржа — крупнейший в России организатор торгов ценными бумагами и прочими активами. После введения ряда санкций, Московская биржа остается чуть ли не единственной площадкой, где стабильно проводятся торги.

У Московской биржи есть своя статистика, которая, по сути, отражает российский брокерский бизнес — есть списки самых крупных брокеров по разным критериям: по количеству клиентов, по торговому обороту, по темпам роста и тп.

В 2022 году рейтинг по количеству инвесторов занимали 3 банка-брокера — Тинькофф, Сбер и ВТБ. С их брокерским обслуживанием под названиями, соответственно, Тинькофф Инвестиции, Сбер Инвестиции и ВТБ Мои Инвестиции. По числу активных инвесторов места рейтинга те же. По оборотам лидировал БКС Мир Инвестиций.

В этом году «Рейтинг активности» Московская биржа либо уже не ведет, либо будет публиковать раз в год. Точной информации на сайте нет, но все предыдущие рейтинги брокеров удалены. Результаты остались только в публикациях на других площадках, в деловых СМИ.

Кого рассмотрим конкретно

В данной статье мы рассмотрим трех брокеров, которые лидировали сразу в нескольких рейтингах Московской биржи — Тинькофф, Сбер и ВТБ. Логично, что именно эти брокеры оказывают один из лучших сервисов, судя по количеству клиентов и их активности.

Рейтинг Московской биржи — довольно объективный параметр, ведь затрагивает лишь количественные данные.

Прочие рейтинги в интернете довольно субъективные — они формируются на основе отзывов пользователей с конкретного портала, а также включаются рекламные предложения (sravni, banki). Причем рейтинги одной отзывной площадки отличаются от рейтинга другой — но в топе также всегда есть указанные выше банки-брокеры.

Поэтому давайте рассмотрим тех брокеров, которые занимали лидирующие места по конкретным показателям Московской биржи.

Все брокеры сразу

Давайте сразу посмотрим сравнительную таблицу с тарифами всех брокеров.

Комиссии указали вкратце, применительно к торговле ценными бумагами. Сравнивались только стандартные тарифы — не премиальные, и не те, что доступны по подписке.

Брокер

Доступные инструменты

Комиссии

Онлайн-открытие

Тинькофф

Акции, Облигации, ETF, Фьючерсы, Драгметаллы, Валюта, Опционы, Маржинальная торговля, Ноты, Автоследование, Гонконгская биржа, IPO, Первичные размещения облигаций

Инвестор: 0,3%, Обслуживание бесплатное. Трейдер: 0,05%, Обслуживание 290 руб или бесплатное

Сбер

Акции, Облигации, ETF, Фьючерсы, Валюта, Опционы, Маржинальная торговля, Готовые портфели с защитой капитала, но без гарантированной ставки дохода

Инвестиционный: 0,3%, Обслуживание бесплатное. Самостоятельный: 0,06% до оборота в 1 млн руб, свыше — 0,035%. Обслуживание бесплатное

Да, если есть карта банка

ВТБ

Акции, Облигации, ETF, Фьючерсы, Валюта, Опционы, Маржинальная торговля, IPO, Первичные размещения

Мойонлайн: 0,05-0,08%, Обслуживание бесплатное. Профессиональный стандарт: 0,0472-0,0772%, Обслуживание 150 руб

Не смотрим на премиум или тарифы, доступные по какой-либо подписке, потому что премиум-статус или подписка — приобретаются для обслуживания по всем продуктам банка.

Если же человек хочет открыть лишь брокерский счет, то приобретать дополнительно премиум-статус в банке не всегда оправдано. В целом, сравнение премиальных тарифов, статусов, подписок — тема для целой отдельной статьи. Возможно, вернемся к этой теме позже.

После таблицы рассмотрим уже каждого брокера детальнее — по тарифам и каким-то уникальным условиям.

Тинькофф Инвестиции — условия и уникальные предложения

В Тинькофф открыть брокерский счет могут граждане РФ с 18 лет, имеющие налоговое резидентство РФ.

Открыть можно онлайн, скачав приложение Тинькофф Инвестиции или через сайт Тинькофф. Для мгновенного и бесплатного вывода денег со счета нужна бесплатная дебетовая карта банка.

На выбор есть 3 тарифа: Инвестор, Трейдер и Премиум. Ниже приведем скриншот условий двух из трех тарифов (так как не сравниваем премиальные) с сайта брокера:

На наш взгляд, самый привлекательный тариф для массового инвестора — тариф Трейдер. Там в 6 раз ниже комиссия за торговлю акциями, облигациями и паями фондов.

Обслуживание стоит 290 руб. и окупается при торговле в месяц примерно от 97 000 руб., что не так уж много при условии инвестиций на средние суммы.

Также комиссия не списывается, если инвестор в какой-то месяц не инвестирует.

Бесплатным Трейдер можно сделать, если хранить от 2 млн руб. на брокерском счете в деньгах и/или бумагах, либо показывать оборот в 5 млн руб. за предыдущий месяц.

Особенности сервиса

Ключевыми особенностями сервиса в Тинькофф Инвестиции по отзывам являются — бесплатный моментальный вывод средств 24/7; бесплатное хранение бумаг и включенные биржевые сборы в обозначенные в тарифе комиссии.

Из фишек, отличающих сервис от других:

собственная социальная сеть для инвесторов «Пульс»;

онлайн-перевод ценных бумаг от другого брокера в Тинькофф;

постоянные акции с призами в виде подарочных виртуальных акций;

автоследование за стратегами, с которыми можно открыто общаться прямо в социальной сети Пульс.

Сбер Инвестиции — тариф и услуги

На сайте банка довольно обширное определение требований для открытия брокерского счета: «Счет может открыть любой гражданин РФ, при этом банк вправе отказать любому заинтересованному лицу».

Это может означать как и то, что банк откроет счет и без налогового резидентства РФ, и гражданам от 14 лет, так и может не означать этого.

Конкретика как оформить счет, скорее всего, описана в объемных документах брокера. Это минус, ведь основные условия лучше показывать сразу на сайте доступно.

На выбор есть 2 тарифа — Самостоятельный и Инвестиционный. Помимо комиссий, разница в том, что Самостоятельный тариф предполагает инвестирование, покупки и продажи активов, без каких-либо сервисов помощи, а Инвестиционный тариф дает доступ на специальный портал аналитики Сбера, а также предполагает аналитическую индивидуальную поддержку.

Основные моменты тарифов ниже:

Услуги

С Инвестиционным тарифом Сбер предлагает инвесторам со статусом квалифицированного инвестора:

регулярные рассылки с аналитикой,

доступ в портал SberCIB Investment Research с регулярно обновляемой аналитикой, обзором и возможными стратегиями инвестиций.

Преимуществом также является наличие готовых инвестиционных портфелей, к которым можно подключиться и без брокерского счета.

ВТБ Мои Инвестиции — что предлагает банк как брокер

Для открытия брокерского счета онлайн в ВТБ, нужно иметь верифицированный аккаунт на Госуслугах.

Требования на сайте банка также четкие не описаны, но судя по открытым данным в сети, они совпадают с Тинькофф — совершеннолетие, гражданство РФ и налоговое резидентство РФ.

На выбор есть целых 6 тарифов, но 4 из них доступны только с пакетом Привилегия и Прайм.

То есть, мы посмотрим только на 2 тарифа — Мой онлайн и Профессиональный стандарт.

Тариф

Комиссии за сделки с ценными бумагами

Комиссии за сделки с валютой

Обслуживание

0,05%, если сделка исполняется не сразу (Мейкер), 0,08%, если сделка исполняется сразу (Тейкер)

0,05% + 50 руб, если сделка на 1-49 полный лот валюты, 0,05% от 50 лотов Мейкер, 0,0545% от 50 лотов Тейкер

Зависит от оборота. До 1 млн руб 0,0472% Мейкер, 0,0772% Тейкер. От 1 до 5 млн руб на 0,0177% дешевле.

0,0472% Мейкер, 0,0772% или +0,0045% от 50 лотов Тейкер

Из особенностей сервиса:

подборки готовых идей,

таймер активной сессии,

К слову, у брокеров выше есть аналогичные решения. Каких-то по-настоящему уникальных услуг у брокера не обнаружили.

Что в итоге — кто лучше

У каждого брокера есть свои плюсы — Тинькофф предлагает уникальные особенности, новые для рынка «фишки». ВТБ предлагает широкий выбор тарифов, и снижает комиссию тем, кто торгует высокими оборотами. Сбер предлагает целый портал аналитики для квалифицированных инвесторов на Инвестиционном тарифе.

На наш взгляд, выгоднее из этой тройки выглядит Тинькофф Инвестиции. Для среднего инвестора без многомиллионных оборотов.

Здесь инвестор получит фиксированную комиссию 0,05% при торговле ценными бумагами с включенной комиссией биржи. Несложные условия для бесплатного обслуживания.

Также инвестор в Тинькофф может замкнуть многие потребности, не переходя в другие сервисы — общение в Пульсе; автоследование за стратегами, с которыми можно общаться открыто и публично; мгновенные бесплатные выводы без ожидания расчетов с биржи.

Этот пост написан блогером Трибуны. Вы тоже можете начать писать: сделать это можно здесь.