Что делать со старой банковской картой
Перевыпустить банковскую карту могут по многим причинам: смена фамилии владельца, потеря или повреждение, и даже если ее обладатель забыл ПИН-код. Но во всех случаях выпуск новой карты инициируется клиентом банка.
Чаще всего банки перевыпускают карты, когда истекает срок их действия, указанный на лицевой стороне. В этом случае процедура происходит автоматически, без заявления клиента. Делается это, как правило, в течение последнего месяца действия карты.
Все данные пластика — номер, фамилия клиента, реквизиты, кредитный лимит (если речь идет о кредитке) и часто даже ПИН-код — сохраняются прежними. Когда карта готова, приходит уведомление о месте и времени ее получения.
Можно ли отказаться от перевыпуска
Если вы не планируете пользоваться картой или хотите оформить новую кредитку с выгодными условиями, нужно предоставить заявление о прекращении договора (во многих случаях это можно сделать через мобильное приложение банка или онлайн-кабинет) и сдать или уничтожить текущую карту.
Но сделать это нужно заблаговременно. Поскольку большинство кредитных организаций перевыпускает карты автоматически на прежних условиях, когда подходит к концу срок их действия.
В случае подачи заявления онлайн важно удостовериться, что банк действительно не выпустил карту заново. Сделать это также можно в онлайн-кабинете, с помощью звонка в колл-центр или в отделении банка.
Кстати, если карта действующая, но вы передумали ею пользоваться, просто выбросить ее будет неправильно. Карта банка — платежный инструмент, и за ней закреплен номер счета. Поэтому, если просто выбросить карту, счет так и останется зафиксирован за вами.
Нужно обратиться в банк и закрыть счет, если не планируете им пользоваться. Это обезопасит от случайных списаний за банковские услуги, которые могут привести к отрицательному балансу или незапланированным использованием для переводов (этой возможностью могут воспользоваться в том числе злоумышленники).
Чем опасна старая банковская карта
По данным ЦБ, в первом квартале 2022 года число пластиковых карт в России превысило 340 млн штук. Только за три месяца было выпущено 12 млн карт. Каждая содержит номер, имя и фамилию владельца, срок действия, CVV-код для покупок в интернете и зачастую — образец подписи. Кроме того, важную информацию о счете содержат магнитная полоса и другие элементы.
Если к счету уже привязана новая карта, снять с него деньги с использованием старой карты у злоумышленников не получится. Зато полученные со старой карты данные можно использовать, чтобы попытаться убедить вас передать средства мошенникам. Зная данные карты, мошеннику с доступом к базам данных несложно узнать ваш номер телефона, позвонив на который ему намного проще убедить вас действовать по инструкции. Из-за этого на черном рынке за старые карты даже готовы платить.
Но еще опаснее ситуация, когда карта еще действует. Как такое возможно? Очень просто: плановый перевыпуск карты, как правило, происходит в месяц, указанный на старой карте. И формально после получения новой карты в течение этого месяца могут оставаться рабочими обе карты: с истекающим сроком действия и вновь выданная.
С этого года многие банки сделали автопролонгацию срока действия карт на несколько лет. Если вы оформите перевыпуск такой карты, не уничтожив старую, риск возрастает кратно, и вот почему. Если старая карта попадет в руки жуликов, они смогут получить доступ к вашему счету.
Если вы потеряете старую карту или продадите ее, есть риск, что она попадет в руки мошенников, которые могут использовать ее в преступных целях.
Кстати, если вы продадите старую карту, то останетесь ее владельцем и будете нести ответственность по всем проводимым по ней операциям. В стандартном договоре с кредитной организацией есть пункты, которые запрещают передавать карту третьим лицам и указывают на необходимость уведомить банк в случае ее утраты. Чтобы этого не произошло, старую карту нужно уничтожить.
Как правильно уничтожить карту
Самый популярный способ уничтожить старую банковскую карту — сдать ее в банк при получении новой, которая выпущена ей на замену. Там ее разрежут и отправят на утилизацию.
Если вы забыли старую карту дома, вряд ли захотите возвращаться в отделение банка. только чтобы передать ее специалистам. В этом случае утилизировать карту можно самостоятельно.
Если просто так выкинуть карту небезопасно, первое, что приходит в голову, — разрезать карту пополам. Однако если две половинки окажутся в одной мусорной корзине, составить из них целую карту и получить необходимые данные мошенникам не составит труда.
Разрезать карту лучше на много кусочков, повредив цифры номера карты, имя владельца, магнитную полосу, чип, голограммы, CVV-код на обороте и другие информационные элементы. Ни одна из деталей не должна содержать важную информацию, по которой через базы данных можно вычислить владельца карты. Выбрасывать детали разумнее в разные мусорные пакеты и урны — это более безопасный вариант.
Если старая карта дорога вам как память из-за уникального дизайна или по другой причине, важно найти надежное место для хранения — вместе с ценными вещами или документами.
Можно подойти к утилизации творчески. Из кусочков карты или нескольких карт можно сделать мозаику, украшения, брелок и другие поделки — интернет полон идей. Но важно помнить то же правило, что и при утилизации карточки: даже самый внимательный человек не должен сложить пазл данных о владельце карты или ее номер из используемых кусочков. Потому что безопасность в финансовых вопросах превыше всего.
Мы много пишем про деньги и способы их приумножить. Вам также могут быть интересны следующие статьи:
Как утилизировать карту сбербанка
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Как ни крути, банковская карта – это удобно. Наверно, все уже оценили комфорт пластика: безопасность, компактность, защищённость. Если вынести за скобки звонки из «службы безопасности Сбера» и некоторые другие риски, то альтернативы платежным картам просто не существует.
Но один важный нюанс часто ускользает из поля зрения. Что делать с банковской карточкой после того, как срок действия истёк? Нужно ли сдавать её? Стоит ли закрывать счёт? Что грозит держателю, если он оставит карту себе? Поговорим об этом в статье.
Что говорит законодательство?
Оборот банковских карт урегулирован Положением Центробанка от 24.12.2004 №266-П. В п.1.5 отмечено, что организация вправе осуществлять эмиссию дебетовых и кредитных карт. Пунктом 1.6 оговорено, что для этого между банком и физлицом (предпринимателем, представителем юридического лица) должен быть заключён договор.
Вопросы утилизации или уничтожения карт Положением не урегулированы. Важный момент: собственником пластика является организация-эмитент. Она как бы даёт попользоваться своим имуществом клиенту. И хотя вопрос возврата напрямую не оговорен профильным нормативным актом, есть общие нормы. Например, ст.900 ГК РФ – обязанность хранителя возвратить вещь.
Что говорят банки?
К примеру, «Райффайзен Банк» на официальном сайте подробно расписал, как перевыпустить карту. Даже акцентировал внимание, что продукт бывает двух видов (именной и безымянный), что влияет на скорость получения пластика. А что делать со старой картой – ни слова.
Другие банки тоже подробно расписывают процедуру перевыпуска пластика. Но что, если назойливый клиент хочет уничтожить карту по всем правилам безопасности? Я вступил в долгие дебаты с чат-ботом «Сбербанка». В ответ – тишина, и это даже забавно.
Разумеется, в 10 вечера все операторы заняты. Всегда с вами, 24/7
Бесконечно можно искать три вещи. Ровные дороги, бесплатную медпомощь и…
После долгих-долгих скитаний по сайтам и онлайн-ботам однозначный ответ так и не был получен. И это удивительно, ведь в обороте в РФ находится около 300 миллионов карт. Если в килограммах, то это полторы тонны пластика. Везде пишут про удобство и экономичность, но про утилизацию – ни слова. Меня волнует даже экологический аспект: ведь полимеры не разлагаются, а значит, сохранятся на десятилетия.
Почему карту лучше вернуть, а счёт – закрыть?
Мы меняем банки вместе с работой, а ещё – в поисках более комфортного обслуживания. А старые карточки и счета просто игнорируем, что может аукнуться в будущем. Вот лишь некоторые варианты:
- Взыскание денег за обслуживание счёта . Посмотрите внимательно договор: в нём обязательно прописана сумма, которую должен платить держатель карты. И деньги можно взыскать в безусловном порядке – даже в суд обращаться не придётся.
- Завладение чужим счётом . Карточки с пин-кодом достаточно для того, чтобы совершать разные операции. Счёт теоретически можно использовать для незаконных действий: обналички или конвертации денег, заработанных преступным путём.
- Кража денег . Наконец, карта подойдёт для совершения мелких операций (где пин-код не нужен). В ряде случаев они совершаются в кредит (если к счёту привязан овердрафт или кредитная линия).
Важно! Если на счёте лежат деньги, они будут возвращены при расторжении договора. Но пока карта активна, средства может потратить кто-то другой.
Как правильно закрыть счёт?
На эту тему сказано немало: достаточно обратиться в банк с паспортом и подписать заявление. Рекомендую особое внимание уделять кредитным картам. Менеджер может предложить снизить лимит займа до минимальных значений. Но это не равно закрытию счёта: плата за обслуживание всё равно будет взиматься.
Судьба денег зависит от процедуры:
- При закрытии счёта – средства возвращаются клиенту наличными через кассу;
- При перевыпуске карты – остаются на счёте, доступ к которому открывается через новый пластик.
При расторжении договора можно вернуть старую карту в банк. Обратите внимание, что некоторые менеджеры принимают отработанные карты неохотно. Но поскольку пластик – собственность эмитента, клиент имеет право настоять на возврате чужой вещи. В крайнем случае, карту с рукописным заявлением об утилизации можно направить по обычной почте.
Важно! Уничтожая пластик через банк, вы полностью избавляете себя от риска случайно «пустить под пресс» актуальную карту. Менеджеры организации обязаны сверить номер, а также сроки действия. Это правило не работает, к примеру, если счёт закрывается и карта становится бесполезной.
Можно ли выбрасывать карту в контейнер?
Я считаю, что старый пластик нельзя приравнивать к обычным отходам. Он содержит множество ценной информации, которую в теории можно использовать в противоправных целях. Если счёт точно закрыт и карта не нужна, её следует разрезать на несколько частей, и уж потом – отправлять в контейнер.
Это интересно! Утилизация пластиковых карт промышленных путём осуществляется путём сжигания. Только этот способ гарантирует полное уничтожение конфиденциальной информации. Образовавшаяся зола тоже используется: её применяют как добавки в производстве цемента.
Выкинуть, сжечь или порвать: советы, как избавиться от банковских карт с истекшим сроком
У вашей карты заканчивается срок годности и вам необходимо ее перевыпустить? Что делать, если новая карта уже у вас на руках, а старая лежит без дела? Просто так выбросить в урну? Какими последствиями это может обернуться? Что нужно сделать со старой картой: можно ли выкидывать, не размагничивая и не разрезая?
Время подходит к концу
Многие люди недостаточно образованы в сфере утилизации карт: кто-то выбрасывает их просто так в урну, не заботясь об утечке информации или денежных средств со счета, кто-то просто хранит дома, хотя этот подход тоже абсолютно неправильный. Вы несете ответственность за пользование банком вашей информации – не стоит недооценивать махинаторов, которые изощряются разными способами, лишь бы заполучить ваши деньги!
Прежде всего убедитесь, что срок годности карты действительно истек. Иногда наблюдается ошибка в печати карты – быть может, она годна еще какое-либо время. Некоторые компании берут на себя все расходы по истечению срока годности – перевыпускают карты бесплатно, но некоторые просят за подобную услугу неплохую сумму, включая туда еще и обслуживание. Так что первый шаг: узнайте точные сроки хранения.
Если карта должна быть заменена, стоит зайти в личный кабинет на сайте банка и проверить, есть ли на ней какие-то средства. Сегодня банки, как правило, после перевыпуска переносят все деньги на новый счет, либо дают возможность клиентам сделать это самостоятельно. Но так бывает не всегда.
Чтобы избежать потери средств, необходимо заранее подумать о их переводе на «свежую» карту. Конечно, деньги не сгорят и не исчезнут со счета, но их перевод может совершаться от пары дней до нескольких недель.
Избавляемся от пластиковой карты
Можно воспользоваться предложенными ниже вариантами:
- Размагнитить карту.
- Порезать просроченную кредитку или измельчить ее другими способами.
- Сжечь.
- Отправить ее обратно в банк.
Также мы рассмотрим дополнительные сведения о распоряжении просроченной банковской картой, особенно если на ней остались какие-то средства.
На первый взгляд это кажется не таким уж сложным делом. Однако необходимо предпринять определенные действия, чтобы информация о вас не попала в чужие руки после утилизации карты!
Размагнитьте полосу
Это первое, что нужно сделать. Так вы защитите себя от мошенников, которые решат заполучить вашу карту. При размагничивании вся информация станет недоступна. Чтобы это сделать, необходимо несколько раз провести по черной полосе на обратной стороне карты магнитом. Для такой цели подойдет абсолютно любой магнит – от сувенирного на холодильнике до использующегося в лабораториях физики.
Размагнитили? Отлично! Теперь карта становится бесполезной для любого махинатора!
Разрежьте правильно
Деннис Мишель, старший вице-президент по обслуживанию клиентов в компании Discover, рекомендует делать это не одними, а несколькими ножницами: желательно избавиться от чипа в первую очередь – это самое уязвимое место. Так лучше всего действовать с картами, не использующими технологию EMV (Europay/ MasterCard/ Visa). Некоторые эксперты, например, Дебора Сойерр, разработчик веб-сайта денежной и финансовой грамотности, учит свою аудиторию разрезать карту на четыре части.
По словам Деннис, лучше использовать измельчитель (шредер) для бумаги. Однако перед отправкой туда карточки убедитесь, что она предназначена для работы с пластиком: у некоторых бывают встроены слоты для пластиковых карт. Эти типы измельчителей, как правило, дороже, чем обычные, но сумма не будет превышать порядка 100 долларов (приблизительно 7 000 рублей).
Убедитесь, что карта не пригодна для использования
После того как карта будет измельчена, лучше не выбрасывать остатки в одну емкость. Да, полоска не будет работать, но мошенник в состоянии восстановить обрезанные части и выяснить номер карты, дату истечения срока годности и защитный код. Это информации вполне хватает, чтобы совершить покупку в интернете или по телефону, если срок действия карты еще не истек.
Это может показаться излишним, но вы должны позаботиться о безопасности. Выбрасывайте кусочки в разные емкости и мусорные баки. По возможности, сделайте это в разные промежутки времени. Это довольно большая гарантия того, что никто не использует ваши данные и не похитит деньги!
Сожгите все
Это не обязательный этап, но он не менее эффективный. Сжигайте карты тоже с осторожностью! Сжигание гарантирует, что не останется никакой конфиденциальной информации в мусорном баке. Не пытайтесь совершить это в замкнутом пространстве – пластик при горении источает неприятный аромат.
Будет замечательно, если вы найдете доступ к качественному мусоросжигателю: горящий пластик может выделять соляную кислоту, диоксид серы и другие вредные химические вещества. Это вызовет не только отравление легких, кожи, слизистой или глаз, но и вред окружающей среде! Будьте осторожнее!
Как избавиться от металлической карты?
Некоторые карты сделаны из специальных материалов. Например, привилегированная карта Black Edition от «Тинькофф Банка» изготавливаются из металла, дополняя пластик. Это означает, что резать их самому будет крайне небезопасно. Да и обычные ножницы не смогут их уничтожить.
В таких случаях лучше обратиться непосредственно к эмитенту вашей кредитной карты. Тем более, банки предоставляют эту опцию бесплатно.
На любой пластиковой карте расположен номер горячей линии, где операторы, как правило, доступны круглосуточно. У них вы можете узнать подробную информацию о том, где расположены ближайшие отделения банка, и как можно уничтожить их продукт.
Если вы решили отправить обратно свою кредитную карту для утилизации, убедитесь, что ваш эмитент ее получил.
Не оставляйте бумажных и цифровых следов
Если вы утилизировали карту – это еще ничего не значит. Как правило, владение картой означает владение информацией, сохраненной на компьютере или телефоне и хранящейся в чеках, выписках. Чтобы гарантировать себе безопасность и предотвратить утечки информации о ваших данных, нужно очистить всю информацию, связанную с картой.
Уничтожьте конфиденциальную документацию, которая вам больше не нужна. Если закрыли аккаунт личного кабинета, можете избавляться от всех данных, накопленных за долгие годы. В список подобных документов входят: первоначальный договор о карте, ежемесячные выписки и любые конфиденциальные документы, отправленные вам по почте. Данные письма могут содержать информацию о ваших доходах, расходах, которая явно заинтересует любого вора или махинатора. Тем не менее, если считаете нужным хранить документы для целей налогообложения, можете просто убрать данные подальше.
Но лучший способ избавиться от всего этого – сразу уничтожить все существующие бумаги. И поступить с ними точно так же, как и с картой: разложить остатки по нескольким урнам, подобрав даты, или сжечь. Такой подход делает практически невозможным сбор данных и документов мошенниками.
Необходимо очистить и электронную информацию учетной записи. Часто банки ведут цифровую запись всех ваших карт, сохраняют информацию для входа в личные кабинеты в вашем браузере. Если режете карту, но планируете сохранить учетную запись открытой, то сохранение этих данных может сделать ее очень уязвимой для кражи хакерами. Рекомендуется никогда не сохранять данные для входов в личные кабинеты в браузере и онлайн-аккаунте, даже если вы активный пользователь карты. Удалите настройки автозаполнения в любых сервисах, очистите кэш-данные в интернет-магазинах или сайтах поставщиков услуг.
В банкоматах «Сбера» появилась возможность сдать банковскую карту с истекшим сроком действия на переработку
7 июля 2021 года «Сбер» сообщил, что банкоматы финансовой организации начали принимать банковские карты с истекшим сроком действия на переработку. В компании пояснили, что карты изготавливают из сложного вида пластика (ПВХ или PVC-3), который нужно утилизировать специальным образом.
В настоящий момент утилизировать карты можно лишь в части банкоматов «Сбера». К концу года банк подключить эту опцию для всей сети своих банкоматов.
Для утилизации карты пользователю нужно вставить ее в банкомат и согласиться на предложение сдать ее на переработку. Карта останется в отдельном баке принимающего устройства, ее изымут сотрудники «Сбера» при его обслуживании и отправят далее на правильное уничтожение, чтобы ее частицы не навредили окружающей среде. Перед этим они, вероятно, должны будут перебрать все карты, так как часть из них может быть случайно оставленные клиентами в банкомате. Как вариант, все карты из банкомата будут отправлены на переработку.
«Сбер» рекомендует своим клиентам именно таким образом утилизировать свои старые карты, а не резать их ножницами и выкидывать в общих мусорник или даже в отдельный бак для пластика.
Финансовая организация уточнила, что банкоматы для утилизации будут принимать только карты, выпущенные «Сбером». Появится ли возможность утилизации других карт, банк не уточнил. Вдобавок из пресс-релиза неясно, нужно ли вводить пин-код при утилизации просроченной карты или достаточно любому клиенту вставить даже чужую карту и отправить ее на переработку.
В начале июля в России использование чужой или поддельной карты стало квалифицироваться как уголовное преступление. Теперь трата или снятие денег с банковской карты может грозить человеку, даже просто нашедшему карту и решившему ее корыстно использовать, до шести лет лишения свободы.